随着咨询保险的人越来越多，菜导意识到菜友们已经越来越有理财意识了，因为保险本身就是理财的第一步。而谈保险，不得不涉及到一个话题，那就是香港保险。一位在大陆从事保险行业的资深人士跟菜导说，当你研究对比了香港和大陆的保险后，你再向别人推荐大陆保险，就是有点坑人。当然，菜导觉得这样的说法有失偏颇，但人家既然说出这样的话，再联系到内地人到香港购买保险的人数年年激增，菜导不得不对这个行业进行深入的研究，并尝试看能否为菜友们做点有意义的事。于是，菜导准备写一系列关于香港保险的文章，从学堂开始，讲述香港保险的优缺点、购买注意事项等，今天是第一篇，接下来还会有第二，第三篇。然后再对具体的产品写写产品评测，深入对比香港和大陆的保险产品究竟有什么差别，包括寿险（医疗险），储蓄险等。好了，进入今天的正文。越来越多大陆人到香港买保险我们先看一组数据。近年来，内地保险业每年新签约保费增长率在10%左右，而内地居民赴香港新签约投保保费每年以50%左右的速度递增。根据香港保险业监理处的数据，在2014年一季度，来自内地访客的新单保费达49亿港元，占首季香港个人新单保费的18.2%，而2011年这个比例仅为9.9%。从上面的数据可以看出，到香港购买保险已经是一个趋势，那香港保险究竟有何魔力？香港保险如何建立优势有人说，到香港购买保险性价比更高，体现在费率低、收益高、覆盖广三方面。那香港保险为什么可以做到更高性价比？要明白这个问题，首先我们要先了解一个保险公司是如何盈利的。1.保险公司的盈利方式保险公司的收入来源主要来自两方面，一方面是收足够多的保费来赔付小概率的保险事件，也就是通过精算，让总保费超过总赔付金额。另一方面，也是更重要的，就是拿用户交的保费来做投资所获得的收益。关于第一方面，菜导可以举一个也许不是很科学，但简单易懂的例子。假设保险公司出了一个意外险，通过历史数据精算预测，发生意外的可能性是1%。也就是100个人，平均会有一人出意外。假设保费为一万，那么100个人可以收100万，由于平均只有一人出意外，那么保险公司可以把保险金额定为80万，那么大概可以测算出利润为20万元。以重疾险为例，香港的保险是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以制定的保险价格自然比内地便宜。关于第二方面，也就是保险公司的投资回报率，这个是起决定性作用的。在内地，保监会会规定保险公司的投资渠道和可投资比重，再结合保险公司的资产管理水平、经验等能力，现在大陆的保险业预定利率基本在2.5%。而香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，经营理念管理水平也更高一筹，所以预定利率可达5%以上。菜友们可以想想，2.5%和5.0%放到20、30年的期限，还是复利投资，最后的差距会有多大？既然香港保险公司有更高的投资能力，那他们自然就可以给出更广的保障和更便宜的价格，并获得更高的收益。香港保险优势的体现接下来我们就来看看香港保险具体有哪些优势。保险主要分三大类，一个是寿险（重疾，医疗，身故），一个是储蓄险，一个是意外险。意外险香港并没有优势，所以菜导主要讲寿险和储蓄险。重大疾病险也是大陆人去香港购买的热门险种之一。香港重疾险有保障广，价格低的特点。见下图。注：此图摘自财新网()。从基本来说，在同等投保条件下，香港的费率低于内地20%~50%。举个例子，同样保100万，分10年交，大陆保险每年需要交6万，而香港产品仅需每年缴纳4万左右。这里只是简单举下例子，菜导接下来会对两地具体的保险产品进行评测对比，让大家有个更深入更具体的认识。而对于纯理财类的储蓄险，由于香港保险的利率高出大陆保险2~3个点， 所以收益回报会高很多，对于小孩的教育储蓄，或者成年人的养老储蓄，也是很适合到香港买的。如，平安保险的“赢聚一生爱的传承计划（少儿）”每年交75000元，连续缴纳5年，20岁时该保险价值45万元；30岁时价值63万元。该产品的年化收益率低于2%。相比之下，香港的少儿储蓄类产品少了所谓“每年返利”等繁琐的设计，但其实收益率则高得多。以香港销售的英国保诚的“隽升储蓄保障”为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，20岁时可以一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。如此算来，年均回报率将近5%。可以看出，时间一久，最终的收益可以是数倍的差距！香港保险的风险那香港保险有哪些风险点呢？没错，香港保险是有它的风险所在，大家最关心的有两点，一个是汇率风险，一个是理赔风险。1.汇率风险近几年来，人民币对美元港币都处于升值状态，而香港保险是以港币或美元结算的，如果美元港币继续“贬值”，那么最后的收益就会受影响。关于这点，菜导是这样看的。首先，汇率问题是一个风险点，但不等于是一个“缺点”。没有只升不跌的定律，如果许多年后，发现贬值的是人民币，那购买香港保险就会收获更多。其次，对于有风险意识的人，反而会追求资产的多样化配置，把所有资产都挂钩人民币，本身就是一个风险。2.理赔风险在香港投保发生赔付后,一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。但如果产生纠纷，由于香港保险不受中国法律的保护，所以必须本人到香港解决，在香港打官司的费用还是比较高的。不过这一点，菜导也有不同看法。虽然产生纠纷会比较难解决，但从产生纠纷的概率来说，大家是相信大陆的保险公司还是相信香港的国际保险公司？以英国保诚保险公司为例，它创立于1848年，160余年历史风雨仍然稳健屹立，历经第一第二世界大战战争理赔，泰坦尼克号理赔，戴安娜王妃车祸案理赔等全球著名的案例。在长期的全球化的竞争之中，这些国际性的大保险公司已经掌握了最先进的经营水平和服务理念，其服务水平正是他们的核心竞争力之一。当然，购买香港还有其它注意事项，比如必须要本人到香港签单，这样才受香港法律承认和保护。购买前还有很多准备事项，包括挑选到最适合的产品，到香港开户等等。不过这些注意事项就好解决了，因为有菜导嘛，嘿嘿。所有对香港保险有兴趣的菜友，都可以通过微信咨询菜导，菜导也可以介绍靠谱的，经菜导体验过有较好服务理念的经纪公司，帮大家制定科学的方案。
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随着咨询保险的人越来越多，邦邦(银海鑫邦)意识到大家已经越来越有理财意识了，因为保险本身就是理财的第一步。
而谈保险，不得不涉及到一个话题，那就是香港保险。一位在大陆从事保险行业的资深人士跟邦邦说，当你研究对比了香港和大陆的保险后，你再向别人推荐大陆保险，就是有点坑人。
当然，邦邦觉得这样的说法有失偏颇，但人家既然说出这样的话，再联系到内地人到香港购买保险的人数年年激增，邦邦不得不对这个行业进行深入的研究，并尝试看能否为菜友们做点有意义的事。
于是，邦邦准备从学堂开始，讲述香港保险的优缺点、购买注意事项等，深入对比香港和大陆的保险产品究竟有什么差别，包括寿险(医疗险)，储蓄险等。
越来越多大陆人到香港买保险
我们先看一组数据。近年来，内地保险业每年新签约保费增长率在10%左右，而内地居民赴香港新签约投保保费每年以50%左右的速度递增。
根据香港保险业监理处的数据，在2014年一季度，来自内地访客的新单保费达49亿港元，占首季香港个人新单保费的18.2%，而2011年这个比例仅为9.9%。
从上面的数据可以看出，到香港购买保险已经是一个趋势，那香港保险究竟有何魔力?
香港保险如何建立优势
有人说，到香港购买保险性价比更高，体现在费率低、收益高、覆盖广三方面。那香港保险为什么可以做到更高性价比?要明白这个问题，首先我们要先了解一个保险公司是如何盈利的。
1.保险公司的盈利方式
保险公司的收入来源主要来自两方面，一方面是收足够多的保费来赔付小概率的保险事件，也就是通过精算，让总保费超过总赔付金额。另一方面，也是更重要的，就是拿用户交的保费来做投资所获得的收益。
关于第一方面，邦邦可以举一个也许不是很科学，但简单易懂的例子。
假设保险公司出了一个意外险，通过历史数据精算预测，发生意外的可能性是1%。也就是100个人，平均会有一人出意外。假设保费为一万，那么100个人可以收100万，由于平均只有一人出意外，那么保险公司可以把保险金额定为80万，那么大概可以测算出利润为20万元。
以重疾险为例，香港的保险是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以制定的保险价格自然比内地便宜。
关于第二方面，也就是保险公司的投资报率，这个是起决定性作用的。
在内地，保监会会规定保险公司的投资渠道和可投资比重，再结合保险公司的资产管理水平、经验等能力，现在大陆的保险业预定利率基本在2.5%。
而香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，经营理念管理水平也更高一筹，所以预定利率可达5%以上。
菜友们可以想想，2.5%和5.0%放到20、30年的期限，还是复利投资，最后的差距会有多大?既然香港保险公司有更高的投资能力，那他们自然就可以给出更广的保障和更便宜的价格，并获得更高的收益。
香港保险优势的体现
接下来我们就来看看香港保险具体有哪些优势。保险主要分三大类，一个是寿险(重疾，医疗，身故)，一个是储蓄险，一个是意外险。意外险香港并没有优势，所以邦邦主要讲寿险和储蓄险。
重大疾病险也是大陆人去香港购买的热门险种之一。香港重疾险有保障广，价格低的特点。见下图。
从基本来说，在同等投保条件下，香港的费率低于内地20%~50%。举个例子，同样保100万，分10年交，大陆保险每年需要交6万，而香港产品仅需每年缴纳4万左右。
这里只是简单举下例子，邦邦接下来会对两地具体的保险产品进行评测对比，让大家有个更深入更具体的认识。
而对于纯理财类的储蓄险，由于香港保险的利率高出大陆保险2~3个点， 所以收益回报会高很多，对于小孩的教育储蓄，或者成年人的养老储蓄，也是很适合到香港买的。
如，平安保险的&赢聚一生爱的传承计划(少儿)&每年交75000元，连续缴纳5年，20岁时该保险价值45万元;30岁时价值63万元。该产品的年化收益率低于2%。
相比之下，香港的少儿储蓄类产品少了所谓&每年返利&等繁琐的设计，但其实收益率则高得多。
以香港销售的英国保诚的&隽升储蓄保障&为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，20岁时可以一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。如此算来，年均回报率将近5%。
可以看出，时间一久，最终的收益可以是数倍的差距!
香港保险的风险
那香港保险有哪些风险点呢?没错，香港保险是有它的风险所在，大家最关心的有两点，一个是汇率风险，一个是理赔风险。
1.汇率风险
近几年来，人民币对美元港币都处于升值状态，而香港保险是以港币或美元结算的，如果美元港币继续&贬值&，那么最后的收益就会受影响。
关于这点，邦邦是这样看的。
首先，汇率问题是一个风险点，但不等于是一个&缺点&。没有只升不跌的定律，如果许多年后，发现贬值的是人民币，那购买香港保险就会收获更多。
其次，对于有风险意识的人，反而会追求资产的多样化配置，把所有资产都挂钩人民币，本身就是一个风险。
2.理赔风险
在香港投保发生赔付后,一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。
但如果产生纠纷，由于香港保险不受中国法律的保护，所以必须本人到香港解决，在香港打官司的费用还是比较高的。
不过这一点，邦邦有不同看法。虽然产生纠纷会比较难解决，但从产生纠纷的概率来说，大家是相信大陆的保险公司还是相信香港的国际保险公司?
以英国保诚保险公司为例，它创立于1848年，160余年历史风雨仍然稳健屹立，历经第一第二世界大战战争理赔，泰坦尼克号理赔，戴安娜王妃车祸案理赔等全球著名的案例。在长期的全球化的竞争之中，这些国际性的大保险公司已经掌握了最先进的经营水平和服务理念，其服务水平正是他们的核心竞争力之一。
当然，购买香港还有其它注意事项，比如必须要本人到香港签单，这样才受香港法律承认和保护。购买前还有很多准备事项，包括挑选到最适合的产品，到香港开户等等。
不过这些注意事项就好解决了，因为有邦邦嘛，嘿嘿。所有对香港保险有兴趣的朋友，可以关注我们的今日头条频道
责任编辑：钟霜妙
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如何给孩子买香港保险,哪些保险值得买?
&&& 爱心保险公司作为香港富恒公司在大陆的唯一一家分公司，旨在为内地人提供一站式香港保险的咨询和服务，传递香港保险的最新信息和内容。能够为您挑选最合适的香港保险，为客户量身定制挑选最适合的产品，也能在理赔时为客户争取到最大的权益。
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如果在孩子出生不久，就为其投保一份保险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物，同时也可以通过借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安危度过每一个难关。&
那么，问题来了，在香港买保险，究竟如何购买比较合理，香港的哪些保险最值得购买呢？经常会有人港籍宝宝家长会问到这个问题，其实把基本原理搞明白之后，其他就会显得比较简单了，保险本身就是应该尽量追求简单实效，不应该搞的过于复杂。&
作为家长购买香港保险时应注意什么呢？&
&1、首先关于小孩的保险无非就是健康保障或者是教育储蓄保障，或是二样互相结合。有些父母认为只要解决小孩读书毕业后就行，而有些希望这份保险能陪伴孩子一生，主要看各人的价值取向。&
& 2、给小孩购买香港保险，其实正确的思路是在考虑 小孩的保险之前先完善大人（夫妻或家庭经济支柱）的保险！一是因为孩子最基础的保险说到底还是父母。只要父母身体健康有工作能力，小孩有什么问题都好解 决，二是万一如果父母有突发问题而有保险时，可以通过保险金解决小孩的后顾之忧。&
& 3、购买香港保险时应该选择不同的年龄阶段进行购买，如小孩在婴儿期，因为身体素质较差等原因，容易感染风寒等小问题导致住院，此时应该健康类医疗保险成为首选。&
& 4、当小孩稍大到五六岁之后，此时意外保险显得更为重要，因为这个年龄阶段的小孩开始喜欢脱离大人的呵护而自我活动，却因为自我控制意识差而容易导致意外伤害。&
& 5、其次，在解决上述这些问题之后，可以根据自己 的经济承担能力，考虑一些重疾保险或教育储蓄保险。教育储蓄类保险因为其时间和资金投向等特性决定了不可能有太高的收益，所以经济条件许可的最好和其他金 融产品（比如债券型基金或其他基金等等）互相结合一下，以达到相对稍高的收益。&
& 6、当然为了防止大人出现意外疾病等事故，还可以附加上投保人豁免保险，如大人出现身故、高残等情况，可以豁免后期保费，合同继续有效。&
需要值得注意的是：总之为小孩买香港保险应遵循：为小孩买保险尽量简单化、实用化，以重疾险、医疗险等保障类的保险为主，不要为了收益，光买储蓄类保险&
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内地家庭为孩子购买香港教育基金险之保诚隽升储蓄计划
为宝宝储备教育基金是现代家庭的最重要的投资，因为只有宝宝接受优良的教育，才会有精彩而美满的一生！本文即为您解析香港保险公司如何为您亲爱的宝宝增值教育基金。
如何缴费？&
以一岁宝宝为例，出生即投保英国保诚（香港）教育基金雋陞保险储蓄计划，每年缴费5万美元，每年保费不变，缴费五年（至宝宝五岁），五年共缴费25万美元。&&&
如何支取教育基金？&
您挚爱的孩子18岁至22岁上大学之际，每年可支取139165美元，可支取五年，五年间共计支取695825美元，支取本金的2.78倍以供您的孩子接受大学教育之用。此后保单继续有效，保单内所剩现金价值30993美元依然复利生息，价值持续增长。
如中途不支取教育基金，保单将如何增值？&
如您未于您的孩子18岁至22岁期间支取695825美元的教育基金，则此份保单总价值（退保价值）并于您的孩子56岁之时增值为9674554美元，61岁之时增值为美元，分别达到惊人的38倍、55倍的资产增值，尽享丰盛退休人生。&&&
本储蓄计划内部报酬率为6.35%，长期年复利收益可以达到惊人效果。香港人寿保险巨头以其卓越的业绩和靓丽的长期分红数据，赢得了亚洲各国家庭特别是中国人的长久信赖！&
英国保诚集团简介：&
英国保诚创立于1848年，是英国历史最悠远的保险公司，历经第一第二世界大战战争理赔，一百六十余年历史风雨仍稳健屹立，从1856年承接第一张儿童保单，到1914年首创主动废除战争风险免赔条款，理赔泰坦尼克，服务黛安娜王妃，从普通百姓到尊贵皇室，口碑如长城金字塔般，带给客户盘石般的信赖。在二十世纪二十年代，英国保诚集团业务扩展到亚洲、欧洲、加拿大、新西兰及澳洲等地，服务网络遍布全球。&
赴香港投保的流程如下：&
1.在预约好的时间抵达香港保险公司；&
2.在香港保险公司代理的指引下，填投保申请书；&
3.验证并签署保单；&
4.签署完毕后，在香港保险公司服务中心缴费处，缴付首期(或首年)保费；&
5.香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人；&
在香港购买保险产品的缴费方式：&
一.以消费方式通过银行刷卡（银联卡）完成首期保费缴付；&
二.现金支付（大额现金除外）；&
三.在香港开设银行账户，实现续期保费自动扣款；&
四.国内电汇至香港保险公司。&
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香港保险公司之储蓄寿险
&&&&&& 越来越多中国内地人士举家在香港保险公司购买储蓄型人寿保险计划，某些储蓄寿险保单年保费甚至高达百万港元。为什么中国内地家庭如此亲睐香港储蓄保险产品？我们认为有多重原因，下文即尝试为读者解读。一.中国人口老龄化趋势加快，政府养老金体系终有一日无法维系，因此中国内地富裕家庭未雨绸缪，而选择在香港保险公司购买储蓄寿险产品，为自己和家人积累退休金。
二.由于香港保险公司所管理资产总量庞大，故其投资回报率远高于中国内地保险公司同类产品，加之香港社会法制公正严明，且执行有效，此环境下培育出地人寿保险公司更值得信赖。
三.中国内地人士购买香港保险公司之储蓄寿险产品程序简洁，投保人亦无需申报健康状况。
四.由于人民币兑美元和港元已经升值三成多，人民币兑美元币值已经被高估，中国富裕家庭在中国内地房地产资产已经获益颇多，使得其有意于高位减持部分人民币资产，以防范人民币汇率大幅波动对家庭生活造成冲击。
五.愈来愈多中国富裕家庭有意将子女送至欧美国家接受中学（私立高中）及大学教育，而欧美学校学费不菲，因此父母选择早早为子女储备教育基金，而购买香港保险公司之储蓄寿险即为最佳方式。
香港保险公司之储蓄寿险排名:
一.英国保诚保险公司之隽升计划
二.香港友邦保险公司之裕满人生计划
三.AXA安盛保险公司之真智珍宝计划
隽升计划为三者中分红最高，裕满人生计划附带人寿保额。&
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香港哪家保险公司储蓄型保险好？
除 了危疾险，最受内地居民欢迎的便是储蓄型保险了。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5％至9％，加上每年的现金红利等最高可达10％以 上，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4％左右。这也就不难理解，为什么越来越多内地居民举家在香港保险公司购买储蓄型人寿保险，某些客户储蓄寿 险保单年缴保费达百万人民币。
那么，香港有哪些储蓄型保险？现在就告诉大家，目前香港保险公司之储蓄寿险排名前三位的是：&
（1）英国保诚保险公司之隽升计划 &
（2）香港友邦保险公司之裕满人生计划 &
（3）AXA安盛保险公司之真智珍宝计划 &
三者之中，隽升计划的分红最高，裕满人生计划附带人寿保额。如果要在香港买储蓄型保险，则可考虑这三种。&
（一）保诚&隽升&储蓄保障计划值&
英国保诚保险公司隽升计划，是一款能给投保人以极具吸引力的投资回报的储蓄保险计划，特别适宜于为儿童储备教育基金，或成年人储备退休养老金之用。这款产品的主要特色是：&
（1） 可于短时期内将保费缴付完毕以享全面的终身保障。可选择5年或10年供款年期的定期保费计划，以配合不同人生阶段的需要。也可考虑于投保时一笔过支付所有 保费（整付保费），毋须再为缴付未来的保费而烦恼，让财务安排更为灵活。整付形式缴付保费的投保年龄延长至75岁 (下次生日年龄)，也就是说，即使你已退休，正在享受人生，仍可于退休后随时投保。 &
（2）若每位受保人之保单总数目不超过5份及总年度化保费不超过1,250,000美元/10,000,000港元，可享豁免医疗核保，方便快捷。&
（3）具竞争力的回报：投保人会以红利形式收到应占的可分配利润，现时为最少 90%。当 分配利润予保单持有人时，部分（最多10%）可分配利润将被派发予股东。可于保障期内享有两种红利：归原红利、特别红利。归原红利在保单年期内累积滚存， 让保单价值随年月增长。若受保人不幸身故，受益人将获得特别红利的面值。即使保单被退保或终止(因身故除外)，该红利之现金价值（如有）仍会被支付。&
（二）友邦保险公司之裕满人生保障计划2&
香 港友邦保险公司于2013年12月推出全新裕满人生保障计划2，除了秉承裕满人生保障计划1的终身人寿保障以及稳健回报等优点，裕满人生2更提供了多达5 种保费缴付期选项（整付保费、5年、10年、18年和25年），让客户拥有更多选择，幷可以规划更精准预算。产品特色：&
（1）是带人寿保障的保单。保单生效后就拥有了30万美金的意外身故保障，保单生效90天后就拥有了30万美金的人寿保障（不管生病还是意外）。如果遭遇不幸可以给家人带来充足的保障。&
（2）保单灵活：保单生效10年后，可以灵活提取现金以备不时之需。&
（3）每年可以享受分红，在提供保障同时还提供给客户稳定长久的收益保障。&
（4）可按需要附加意外、医疗、危疾或伤残保险的附加契约，获得更全面的保障。当基本保单的保费缴清后，只要继续缴付相关附加契约的保费，便可续保这些附加契约直至其保障到期日。&
（三）AXA安盛保险公司之真智珍宝计划&
真智珍宝是AXA安盛保险最为热销的保险产品之一，是一个储蓄型的保险计划。目前已推出真智珍宝Ⅲ。投保人可以于5年、10年、20年、缴费至100岁，等多种缴费期之间选择一种最适宜自己的缴费期。保险生效后，每隔五年可获得安盛保险公司保证派发的现金：&
真智珍宝Ⅲ非常适宜于为儿童积累教育基金，也可以作为成人的养老金保险。其优点是点是支取灵活，收益也高。&
假如，0岁宝宝年交100万港币，5年供款总投资500万港币，那么：&
（1）孩子18－22岁每年提取100万港币教育基金&
（2）5年共取500万港币，此时己取回所投本金。与此同时：&
&30岁时户口递增至843万港币(可做创业/置业/婚嫁基金)&
&65岁时户口递增至7470万港币(可做退休基金) &
&85岁时户口递增至1.22亿港币 &
&100岁时户口递增至1.61亿港币&
看了这个数据，有没有惊呆了！&
真智珍宝是AXA安盛保险最为热销的保险产品之一，是一个储蓄型的保险计划。目前已推出真智珍宝Ⅲ。投保人可以于5年、10年、20年、缴费至100岁，等多种缴费期之间选择一种最适宜自己的缴费期。保险生效后，每隔五年可获得安盛保险公司保证派发的现金。&
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【守护一生】只能给孩子投保，提供储蓄和保障&
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以上的四个产品都是不带固定返还的险种，客户可以根据自己的需要从保单里提取现金&
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【赤霞珠】适合每年需要提一笔钱出来的客户。&
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香港保险公司排名前几位的主打产品
重大疾险保险
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文章来源于：http://www.isum.hk/
香港储蓄险有哪些，哪家保险公司好
&&&& 储蓄险，教育金，养老金和寿险的概念非常容易混淆。市场上有些产品有明确的定位，有些则没有。怎么样才能练就一双火眼金睛？希望本专题能一次性解决大家储蓄类保险的问题。
我们先从寿险的分类开始讲起，一般来说，投保人投给保险公司的保费，主要用于两大用途：
身故保障准备金。但凡是保险产品，都对身故都有或多或少的赔偿或者补助，保险公司为了预备此类支出，会拿出一部分保费做准备。
储蓄分红。保费并不是躺在保险公司的账户中睡大觉的，而是被保险公司用于分配投资到各类资产中，从而源源不断的为公司股东和保单持有人创造利润。
根据两类所占的比例不同，香港人寿保险分化出不同市场定位的产品，主要有以下几类。
纯储蓄产品
这类产品中，为被保人身故提供较少的额外赔偿，绝大部分的保费用于储蓄。红利最多，身故保障最低，不计算保额。所以此类保险购买，不计算保额，购买灵活，几乎不需要体检。
平时谈到的教育金，养老金，储蓄险都属于此类保险。比较著名的产品有保诚的隽升，友邦的智升和简爱延续，安盛真智珍宝（简化版）
纯身故保障产品
这类产品，身故保障支出在保费中占比较高。分红较少。由于香港重疾保险往往带有身故赔偿保障，所以纯身故保障产品，可以作为补充。用较少的保费获得较高的身故保障。
大家熟知的保诚更美好和友邦易达终身保都属于此类。
储蓄和身故兼有
这类保险产品，分红和身故保障兼顾，比例均衡。分红好于纯身故保障产品，弱于储蓄险。身故赔偿好于储蓄险，弱于身故保障产品。
代表产品有：保诚理想人生和友邦裕满人生。
月&有 阴晴圆缺、人有旦夕祸福,这些都是人们无法控制的事情,虽然我们都希望自己及家人有一个安定、美好的未来,但在漫长的人生旅途中,还是会不免遇到生 病、&伤残、死亡等这样那样的风险。这些风险一旦发生,就会扰乱我们正常的生活秩序,有时候还会让我们陷入经济困境。而人寿保险虽不能阻挡风险的发生,但 在很多&时候却能够在我们最需要帮助的时候,雪中送炭、雨中送伞,给我们温暖的帮助。
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内地人购买香港储蓄险的好处
&&&&& 香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%～20%的回报率,附加每年现金红利或基金结余,红利为0～30%,根据公司经营状况而定。
但内地的寿险预定利率被定为2.5%,一家国内保险上海分公司的保险代理人说:&在收益率方面,我们的产品无法同境外保单竞争,我们的预期收益率最高在3%～5%之间,而境外保险都在10%以上,甚至达到20%。
而在理赔方面,内地的公司也不乐观,举个例子说,在2001年SARS期间,国内保险公司对患病者的理赔率还不到50%,而香港保险公司理赔率是100%,这种对比明显阻止了潜在的客户买国内保险。
关于香港保险理赔也是非常简单。以重大疾病险为例，如果在内地医院，需前往保险公司指定医院确诊（全国有1000多家医院，绝大部分是三甲医院），然后填写一份理赔表，并将理赔表、确诊书、病理报告（检验报告）等寄给我们即可，大约2-4周，支票就到客户手上了，重疾理赔客户无需亲身来港。
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