求中国保险网销公司业务失能收入损失保险排名前10位。

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电销和网销平台不同 但资源共享能发挥更大价值
来源:中国保险报·中保网&&
【编者按】业内人士认为,以技术手段去划分销售渠道的模式已经被证实越来越不可取,电销和网销只是平台不一样,但资源可以共享并能发挥更大价值。
不同于几年前险企一拥而上时的场景,今天的保险电话销售业务在部分保险公司似乎走到尽头,因为这个业务渠道面临着日益上升的人力及租金成本压力,受到更严格的监管,同时还涉嫌扰民。
不过,尽管有乱象,但行业从来不乏标杆。电销业务突出的险企们仍坚守在这个领域,也有不少公司正在进入这个尚属新兴业务的领域,对这个渠道寄予厚望,他们都在积极迎合未来趋势筹划将电销与网销进行结合。
“以技术手段去划分销售渠道的模式已经被证实越来越不可取,电销和网销只是平台不一样,但资源是可以共享并能发挥更大价值的。”有业内人士鲜明地指出,简单地将电销作为一种渠道的观念,真的已经过时了。
撤离!电销业务成殇?
“电销业务已经停掉了,因为涉及扰民问题的同时,还面临获取客户名单成本上升、获客合规性高压以及人力、租金等运营成本不断上升的压力,还受到越来越严格的监管。”近日,某中小型寿险公司总经理对笔者称,其公司在综合考虑电销业务的投入产出因素后,逐渐撤销了电销中心。在69家人身险公司中,这家寿险公司以原保险保费收入为基准进行的排名中,处在二十几名的位置。
关闭电销业务的情况在寿险公司甚至包括产险公司中,并不是个例。一家大型寿险公司的客服中心人员对笔者称,此前的电销中心已经没有了,至于原因她也不太清楚。去年年中,光大永明人寿就关闭了广州、重庆、沈阳三大城市的电话营销中心,以削减规模小、产能低的销售渠道,尽管该公司称依旧看好电销业务的发展。
“电销模式应用泛滥,扰民情况多发,给电销的口碑和信任度带来负面影响。”以电销为主要业务渠道的银行系险企招商信诺的相关负责人在接受笔者采访时表示。
中国保监会已在去年陆续下发了对于规范产险和寿险电话销售业务的文件,对产寿险业务的展业过程均制定了严格的规范要求,对于明确拒绝再次接受电话销售的客户,应设置屏蔽或禁止拨打名单,在一定期间内禁止拨打。而在北京、上海等地区,人身保险电话营销禁拨平台也已经正式上线运行。
另外,保监会去年4月开始还要求开展电销业务的保险公司在其官网及保险代理机构官网显著位置开辟信息披露专栏;披露内容应至少包括4项,即,保险公司及保险代理机构用于开展电销业务的统一专用号码,通过电话销售的产品信息,委托开展电话销售业务的保险代理机构信息,消费者投诉维权途径。
而据各公司披露的电销业务产品信息,各类短期意外险成为这一渠道的主流,保险电销产品存在严重的同质化情况,甚至已经成为电销业务面对的一大困难。
招商信诺上述负责人还提到,相对前几年,如今的电销业务还存在客户名单资源紧张,获取客户信息难度提升以及转换率下降等亟待解决的问题。
某外资财产险公司新渠道业务负责人李先生也向笔者透露,大数据时代让名单更具“价值”,客户名单的获取难度和成本也给险企带来压力。“拿车险业务客户名单来说,平均一个客户信息的成本在18块钱左右,而车险保单的件均保费为3000元左右,但扣除赔付加上其他各种成本,车险承保利润率太低。”还有不少险企通过赠险的方式获得客户信息。
而除了同业的大环境外,保险公司体会到的电销业务更直观的困难还有不少,比如人员和运营等成本的提高,导致电销销售压力增大,同时,“电销人员招聘困难,且人员流动性大,对组建稳定的销售团队造成一定障碍。”招商信诺上述人士坦言,招商信诺的电销人员月度流失率在10%之内,这一比率是行业平均值的60%左右。
上述李先生甚至直言,尽管其负责开拓包括电销在内的业务,但他事实上同样也认为电销业务存在诸多问题,并怀疑该渠道的存在价值。
厚望?坚守与成绩
“当一个市场有部分甚至大量主体退出的时候,新的希望就诞生了,而不是说意味着这个业务就终结了。”就在不少寿险公司纷纷减少对电销的投入时,某银行系险企还对电销业务提出了更高的目标,该险企的电销业务代理机构面向的客户主要是母行的借记卡客户和信用卡客户。
该银行系公司一位负责人称,其未放弃电销主要基于两方面判断:一是从客户角度来说,由于其对银行普遍有一定的信任,因此对电销保险产品的接受度较高;同时,银行对电销业务的管理要求也越来越高,业务越来越合规。
“业内所说的电销业务难做主要指的是针对陌生客户拨打电话的那一类,一方面扰民,另外成功率也比较低。不过,我们现在跟银行客户特别是银行的信用卡客户合作以后,随着对不同年龄段客户的细分,电销的效率也是逐步提高的。”
“我们认为,市场再有几个主体退出,或者再退出一段时间,电销或者就有希望了。合适的产品在信任的基础之上销售的话,肯定还是有市场的。”该银行系险企另一位高管称。
而上述负责新渠道的李先生则认为,大部分产险公司做车险、不放弃电销业务,愿意花费时间和投入资本来深耕这部分市场的目的在于对规模效应的期待,利用客户数据做交叉效应,增加客户黏性,公司希望在多年以后通过客户信息储量实现更多回报。
根据中国保险行业协会在第五次寿险电话营销联席会议上公布的数据,2013年全年,31家成员公司累计完成首年年化规模保费107.6亿元,同比增长25.8%;标准保费为92.3亿元,同比增长21.7%。寿险电销保费排名前五的寿险公司为平安人寿、招商信诺、泰康人寿、中美联泰大都会人寿、中国人寿。
在电销业务做得最突出的这几家寿险公司中,中美联泰大都会人寿无疑是最值得一提的一家。尽管有电销业务泥沙俱下过程,但大都会人寿的电销规模似乎并未过多受到影响。
年报显示,大都会人寿2013年保险业务收入为56.7亿元,其中电销和直销实现34.4亿元,同比增长20.1%,占比60.7%,电销业务占比(含直销,下同)已连续三年在六成以上;2012年同期电销和直销保费收入为28.6亿元。笔者梳理该公司年报披露数据发现,其2010年以来的电销业务贡献一直稳定在半数以上,大都会人寿CEO谭强此前透露,电销业务对该公司利润贡献率超过30%。笔者根据大都会人寿披露的业务结构数据统计发现,其全部业务中的长期业务占比始终维持在95%以上的高位。其中2013年,其长期保险保费收入为54.76亿元,短期保险业务收入1.94亿元,二者分别占比96.6%和3.4%;2012年长期保险业务占比96.8%,2011年和2010年长期类业务占比亦分别达到97.8%、99.1%。
同时,大都会人寿2011年进入盈利周期后,经营业绩保持稳步提升,2013年净利润4.05亿元,2012年为1.98亿元,2011年为7650万元,2010年为亏损7636万元。
根据其披露的电销信息,大都会人寿目前共设有8个电销中心,在北京、上海、广州、重庆等经营区域共有22个代理机构通过电话渠道销售项目,除银行信用卡电话销售外,还包括部分网络技术公司及保险代理机构电话销售。
除大都会人寿外,在各家重视电销业务的险企中,保费规模仅次于平安人寿的招商信诺因其银行系险企身份也显得极为显眼,根据该公司披露的电销信息,其电销主要对银行客户进行开发。“虽然没有被驱逐,但电销领域的竞争的确日趋激烈,少数公司的不当展业行为也对我们造成较大的困扰,但是我公司电销业务并没出现良币被劣币驱逐的迹象。”
招商信诺提供给笔者的数据显示,招商信诺的网电业务近几年标准保费持续增长,2011年为7.56亿元,2012年增长到7.99亿元;2013年其电销业务标准保费12.49亿元,在公司所有业务渠道占比68%。
“总体来看,虽然电销业务面临的困难增加,但由于电销一直是我公司的强项,同时占据重要的业务和利润比重。因此,公司的战略充分肯定直复营销的重要作用,并致力在电销领域发扬优势、不断创新。”招商信诺成立于2003年,在国内寿险领域首创电销模式,其利用股东方的成熟经验和引进先进的技术系统开业37个月即实现盈利。该公司2013年净利润为1.9亿元,2012年为1.2亿元。
走向“网电融合”
事实上,对于部分公司撤销电销业务的情况,业内已有不少人意识到,这是保险业从粗放发展到精耕细作的过程的必然结果,因为这些公司并未找到电销业务的发展方向。
对于电销业务的发展规划,招商信诺称,未来将注重提升IT核心系统能力和网销技术平台能力,实施网电融合战略,拓展保险网销渠道,加快以自主营销(DTC)多元化销售和数字化战略的实施。这一趋势正是多数保险公司目前正在力推的电销业务“转型”的方向与出口。
“电网合一已经成为大型险企的一种趋势,很多公司都专门设立创新业务部等类似部门。”一家中型寿险公司的个险业务部人士称,其公司在电销、网销渠道铺设上相对落后,已经开始计划重点做这部分。
一家中资寿险公司创新营销部总经理则称,行业在发展过程中的问题必定不是单一的渠道就能解决的,电销、网销业务更多地意味着相应的资源,而不仅仅是渠道,该公司已经在尝试逐步弱化不同渠道之间的边界。
大都会人寿希望在扩大电销优势的同时,实现电销、银保、个险、电商的全渠道布局,用三到五年的时间实现各渠道融合的多元化发展。今年2月,大都会人寿获批发行8亿元的10年期次级债,谭强称,这些资金将用来提高公司的长期偿付能力以及发展新业务。
“以技术手段模式去划分销售渠道已经被证实越来越不可取,电销和网销只是平台不一样,但资源是可以共享并且发挥更大价值的。网销的业务需要电销的跟进,而电销的业务需要网销的宣传,一定是网销和电销两个所谓的渠道结合起来良性互动。”
而笔者独家获得的某大型寿险公司新渠道部对网销业务的规划资料显示,他们也在迎合上述趋势,其将网销业务发展分为三个阶段:第一阶段为“网电融合”,第二阶段为“网电移一体化”,第三阶段为“网上直通”。
这基于对消费者行为变迁的认识,即消费者行为在快速向互联网迁移,从“被业务员推着走”到“通过互联网自主决策”。
在网点融合阶段的业务发展过程为网络营销、筛选客户、坐席出单,其重点放在建立网络营销渠道体系、网电系统融合打通。
该险企今年的业务重点已经进入第二阶段,即通过网电移一体化提升系统效率。具体上,就是通过微信等移动平台,和客户建立更多的接触点,更生动的产品演示,并结合客户经理制,建立“网电移一体化”系统,进一步提升系统效率,实现更好的客户体验。
根据这份资料,该寿险公司通过网电融合业务,建立了较完善的网络营销渠道体系,2013年获取准客户客450万,2014年计划获客1300万,而2012年获客200万;2013年网电融合实收保费2.3亿元,较2012年的0.7亿元增长300%,2014年网电融合业务保费目标5.3亿元。
另外,中国平安2013年年报显示,该集团综合金融进程加快,2013年,其代理人渠道通过交叉销售实现新增保费198亿元,新增金融资产764亿元;车险保费收入的54.6%来自交叉销售和电话销售渠道;新发行信用卡中的39.8%来自交叉销售和电话销售渠道;新增零售存款中的17.0%来自于交叉销售渠道。
除了作为市场经营主体的保险公司作出的努力和探索外,中保协有关负责人也曾表示,未来将整合行业力量,开展电网销融合的基础课题研究,推进电网销渠道服务标准化建设,推动行业新兴渠道的规范健康发展。
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2014保险公司排名_历年中国保险公司排名
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中小险企网销揽客乱象频出 只谈收益不谈风险
  迅速发展的不再只是信息宣传的阵地,也逐渐变成做生意赚钱的平台。在个险渠道低迷、银保门槛抬高的背景下,众多险企纷纷开始转战网络销售,且销售的产品也由此前责任简单的意外险、车险转向理财型(),缺乏有效渠道的中小险企更是将网销视为掘金的捷径,门槛低、收益高、期限短成为揽客的三大法宝。
  比拼高收益、超短期
  当保险业资产规模被业赶超后,行业放弃回归保障、壮大规模的冲动再次凸显,尤其在目前满期给付、退保增加之下,险企开始尝试在成本较低的网销平台通过理财型保险来敛取保费。
  继去年与淘宝网合作,创下网销理财型保险“金钥匙一号”、“金钥匙二号”3天收取亿元保费的纪录后,更多的理财型保险产品便蜂拥而上。目前已有国华人寿、弘康人寿、、、等多家险企的11款理财型保险进驻淘宝和网易。
  在网页上,都不约而同将收益放到异常醒目的位置,保底收益均为2.5%,而不断推高预定年化收益率成为各家揽客的卖点,弘康灵动二号打出的预期年化收益率最低,为3.01%,但标注了低门槛、超短期理财;国华人寿推出的国华理财宝则设定了3.88%-5.2%,而泰康人寿和弘康人寿的理财产品分别推出预定收益5.15%和5.25%,明显高于银行的理财产品。不过,这种收益只是险企的精算假设,真实的收益还要靠险企的投资实力。
  收益越比越高,持有期限却越来越短,长则一年期,短则一个月或三个月,合众人寿推出的好太太理财步步稳赢,除给出5%的预定收益外,投资期限也很灵活,为1-3个月,而弘康灵动二号甚至还打出了15天的幌子。相比一般银行理财产品5万元的门槛,此类保险产品门槛多在1000元,最低仅需100元。如此高收益、超短期的卖点,吸引了众多消费者的购买。
  商报记者统计发现,备战网销保险业务的网站迅速增加,其中今年以来就有38家网站获批,可以想象,未来理财型保险网销竞争将进一步加剧。
  保障功能形同虚设
  在赢得保费的同时,主打高收益的理财型保险也引来了业内的诸多质疑。某寿险公司人士认为,适度做理财可以,但主打理财型产品,尤其是几乎没有保障功能的万能险、投连险这与回归保障的转型之路背道而驰。
  北京商报记者查阅发现,多数网上挂出的理财型保险,除了从名称上能看出是万能险外,其他与银行理财产品几乎没有差别,有的尽管有保障,但保障也形同虚设,如疾病引发身故或全残,“客户在取回自己的本金和收益之后,还可以获得该项金额的5%作为客户补偿”等,一旦客户出险,这种补偿显得微不足道。
  上述人士表示,保险公司做理财产品,与银行、基金等机构相比并没有优势,近两年因收益率低而频频发生的退保事件就是例证,而且很多销售误导也是因为过度强调收益率发生的。就连近期主打理财产品的弘康人寿相关负责人也认为,退保是外表光鲜亮丽、收益极高的万能险的软肋。
  “对于客户来讲,目前在客户多元化的理财需求中非常缺乏保障,为了未来的发展,保险公司应该去培育市场的保险意识,而不应该是简单地去迎合市场,被动地等待市场自己去觉醒。”一位寿险公司战略发展部管理人士表示,近几年,虽然在大力倡导保险回归保障本质,各家保险公司在保险产品营销中也纷纷强调保障功能,但似乎形式大于实质。
  而来自业内的不同声音也不在少数,上述弘康人寿人士就认为,相较于银行理财产品,保险理财有自己的优势和亮点,二者是不同的资产包装形态,但万能险本身有2.5%的收益,这可以满足客户需要的实实在在的收益问题。
  宣传涉嫌打擦边球
  11款理财利器在淘宝和网易热销,如光大永明增利宝在网易保险平台开售当日销量即突破1500万元。不过,也有人对类似光大永明在网络上以“低门槛,收益高,可随时支取,送礼品”等为噱头叫卖万能险提出了质疑。
  为了促销保险产品,保险公司联合第三方平台大打有奖活动,如“每满1万送60元红包,上不封顶,还有iPad
mini等苹果大礼每日疯狂送”,有时第三方平台还推积分制,积分可在网上商城使用,能提现、充话费、买电影票、买彩票等刺激保险消费的方式五花八门,淘宝和网易均为购买保险的消费者提供返利,甚至还有赠送礼品的活动,如淘宝集分宝活动。
  这些都有悖《保险法》第116条第4款关于“保险公司不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”的规定。而《保险法》出台这一规定的初衷是为了制止保险公司营销人员以返利为诱饵促使保险消费者购买产品,导致误导销售产品引发纠纷。而目前网销消费行为不再是保险公司及第三方平台被动销售,消费者主动进行购买,是否能形成误导没有定论,但政策对此一直没有明确的态度,网销保险开打擦边球。
  对此,有寿险负责人向北京商报记者解释称,返利等促销活动是淘宝和网易等第三方平台为了扩大其保险知名度的一种手段,活动的设计和解释权归第三方平台所有。
  首都经贸大学保险与社会保障研究中心主任曾向北京商报记者表示,“如果以礼品或者其他额外利益来吸引消费者,可能导致消费者对保险产品不够了解而产生误导,这也为群体性退保事件埋下隐患,同时也侵蚀着保险业的诚信根基”。
  监管新政有望出台
  相关数据显示,去年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已超700亿元,尽管网销目前占比不高,但速度之快令人咋舌,多家公司都表示网销业务增长翻倍。在近日召开的2013年中国互联网保险研讨会上,有业内人士预测,未来五年互联网保险发展规模有望达到5000亿元。
  尽管如此,保监会关于互联网保险的监管政策却存在诸多空白,如跨区域经营是否被打破、异地投保应该由总公司还是分公司服务、全国的客户应当受哪个地区的监管保护、打折返利等活动是否违规、低门槛的准入方式是否会搅乱市场等。
  面对监管空白的保险网销市场,行业对出台相关政策的呼声极高,而保监会于2011年初发布的《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》却迟迟没有正式公布。上半年,保监会针对网销进行调研,了解各家保险公司的网销规划、业务发展规模、未来的网销平台建设,并于近日听取多家保险公司关于网销发展存在的问题和解决的措施,网销监管政策呼之欲出。
  参与保监会制定互联网新规的上述弘康人寿负责人透露,整体上而言,保监会看好互联网网销,中小保险公司关心的异地销售等问题将得到明确,新政将设定进入和退出机制。
  北京商报记者 崔启斌 实习记者 陈婷婷/文 宋媛媛/漫画
  北京商报《保险周刊》专家顾问团成员
  中央财经大学保险学院院长 郝演苏
  首都经贸大学保险系教授 庹国柱
  中国人民大学财政金融学院保险系副主任 魏丽
07/24 08:3007/24 10:3807/24 10:1207/24 10:0607/24 10:0607/24 09:5207/24 09:2407/24 09:24
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2011年上半年中国保险代理销售机构业务收入前10名排名
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联系电话:
工作地点:上海浦东唐镇卡园三路59号
中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意,中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。公司成立于日,注册资本金64.3亿元人民币,总部设在上海。 作为中国再保险(集团)股份有限公司旗下唯一的直保财险公司,中国大地保险在初创的四年间实现了跨越式发展,保费规模从2004年的15亿元到2007突破100亿元,市场排位从12位上升到第5位。公司已设分公司34家、营业部1家,5个层级的总机构已超过1600家,全国性服务网络已经形成。美国纽约代表处顺利开业。 公司坚持以人为本,重视队伍建设 和人才培养,已拥有一批专业的管理队伍和业务精英,总公司具有博士学位、博士后经历的人员占总人数的10%以上,研究生以上学历者占45%以上。 中国大地保险四年不平凡的征程赢得了良好的经营业绩和社会口碑。在人民网2005年最受网友最信赖的十大保险公司评选中,中国大地保险从上百家公司中脱颖而出,名列第五;在新浪网2006年网友最信赖保险公司评选中,跃居第一
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