最近一直看天涯经济论坛各种神们的崩溃论，余额宝论，基层公务员苦逼论，感慨万千，但专门论余额宝与房地产泡沫的关系的还貌似没看到过，半夜突然来了灵感，必须发这个帖子，记录之，也希望各路大神高人们在此不要吝啬，发表各位高见。　　首先从中国房地产这个怪胎谈起吧，众所周知，在中国房地产是个资金黑洞，慢慢的一点点的吞噬着社会上的各路资金，永远也看不到底，并且还在无限且以n贝的速度变大，政府卖地，房企买地抵押银行，银行放贷，房企拿钱盖房，然后就是全民皆倾家荡产买房，房价高涨，国家出台各种政策，不见效果；然后各路资本包括实体经济者一看自己辛辛苦苦做了10年实业，不如老婆炒房2年赚的多，也纷纷加入这个行列来了。外资呢，在08金融危机前就大把的疯狂涌向中国，金融危机发生后，一小部分回流救急，但美国宣布qe3后，外资一看中国经济和地产这发展速度，必须第一时间进来啊，这时候正好中国已经开始放开汇率管制了，那人民币就生吧，我生，我生，我使劲生，出口企业苦逼了，尼玛啊，不是计划生育嘛，有这么个速度生的嘛，土豪们乐了，哇塞，外国的东西都突然间变的好便宜啊，于是乎国外的奢侈品店必备会说中国话的导购，土豪们进奢侈品店就是这个这个不要，剩下全要，外国小伙伴们都震精了，尼玛啊，经济危机不带这么个买奢侈品法的好吧。扯的远了，回归主题，就这样，地产黑洞在不断吞噬着中国的经济。突然有一天，即日，shibor这个词第一次进入lz的e文词汇库里，叫上海银行间同业拆放利率，暴涨578个基点到13.44%，什么情况这是，就是银行流动资金不够了，闹钱慌。。。长这么大头一回听说银行也会没钱哈哈，此后开始关注这个。之前总理大人觉得社会上钱已经够多，m2已经使老百姓对物价怨声载道了，于是说了一句全中国人都知道的话叫，盘活存量，说完没几天的样子，央妈放水，银行过关。
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　　不知不觉居然写了这么多，很有成就感哈哈，老婆在旁边呼呼的，那叫个猪哼哼啊，也没有影响到lz的思路，依然文思泉涌哈哈。下面进入第二部分日，中国第二个黑洞，余额宝蛋生　　
　　央妈也没给多少，几百亿
　　@游之人
00:37:00　　不知不觉居然写了这么多，很有成就感哈哈，老婆在旁边呼呼的，那叫个猪哼哼啊，也没有影响到lz的思路，依然文思泉涌哈哈。下面进入第二部分日，中国第二个黑洞，余额宝蛋生 　　—————————————————　　我顶你肺，字要打快点　　
　　Mark　　
　　卤煮快点撒　　
　　撸主睡着了没 赶紧撸下面的　　
　　看直播　　
　　货币的基本属性就是信任。信誉，rmb已经垃圾化没信誉。无法信任　　
　　@haidao1171 8楼
01:07　　货币的基本属性就是信任。信誉，rmb已经垃圾化没信誉。无法信任　　------------------------------　　大小非暴富 散户赤贫 今日之中国无比黑暗 警世钟 咚咚咚 猛回头
　　我也占个位　　
　　我也准备存5000余额宝
　　还是简单介绍下吧，哎这属于广告啊，马云大神给个5毛呗。。。余额宝本质其实就是个货币基金，早就有了，并且天弘增利根本在货币基金里没什么名气吧，老大应该是华夏的货基，但与马云支付宝一结姻后，立马摇身一变，变成个资金黑洞，利用马云淘宝支付宝的名气，短短几个月稳稳做上货基的头把交椅，你让华夏货基情何已堪，马云一看这发展速度，与当年淘宝支付宝何其相似，但当年我是求人家股权投资，没几个长眼神的，被小日占了大便宜，这次不叨叨，第一时间用阿里巴巴出11.8亿收购天弘基金的51%股权，之后就是1月中旬余额宝破2500亿，国内货基老大，世界14。。。扯远了点，下面进入主题，接上面，lz在13年9月份的时候无意中得到的消息，二套房停贷，一套房贷款也基本都贷不到了，很震惊，较2012年提前了3个月，那时候认为是年底了银行的贷款额度已经用完，现在看来很傻很天真，9月份银行理财产品普遍在5左右，余额宝收益也不过4出头的样子。时间飞逝，12月中旬接到一银行大美女的电话，真是大美女啊，哎可惜lz结婚了，说是年底有任务只要31号当天存一天就可以，lz很诧异，因为mm是大堂接带，怎么还有任务呢，mm说今年领导不知道怎么了，给mm分了800w任务，lz表示很无奈，因为lz刚刚买了其他行的理财，5。75的收益12月初买的，lz当时以为很高了，所以买了4个月的，杯具啊。还好只是一半的资金，另一半资金买的理财12月下旬才到期，就告诉mm说会支持你的，但支持不多哦，结果就是到期后第一时间买了mm银行的理财产品12月底的6.75收益率，买了4个月也是，结果mm告知是需要存款，理财不算任务的。。。我无语，这期间我也都在用余额宝，但放的钱不多，其实当时该听我一个做公募的同学的，他的钱全放在华夏的xx宝里，因为他觉得钱要华夏货基才是第一货基安全系数最高，并且他说以后理财产品的风险要高于货基，并且收益率比货基高不到哪去，但流动性货基可是远远高于理财产品，哎，后悔没听他的买什么理财，需要用钱又提不出来。。。关键是现在余额宝的收益率破6了都。。。呃，又扯远了，回归主线，话说时间又飞逝，2014了，lz和小伙伴们又老了一岁，八项规定轰轰烈烈，祖国上下一片改革，反腐之声，形势一片大好啊，房价貌似也在稳中有升啊，可是。。。1月初shibor又开始飙升，股市一片哀鸿，破2000了又，什么情况这是啊，1月份银行就缺钱，这年还过不过了，还好央妈来个逆回购，暂停ipo，股市站上2000点，舒了口气，嘿，这下银行有钱了吧。可是，银行说我有钱是有钱，但是一套房回归基准利率，个别银行上调10%，至于二套房贷嘛，没有额度，批不下来。。。。话说这是要做死的节奏啊，你一套房收紧也就罢了，二套不放贷，让房叔房姐们怎么套现，让刚需们怎么去买改善性住房。。。银行发话了，我们是不会做亏本买卖的，你余额宝收益率到6了，我银行的活期存款甚至部分固定存款和理财产品的钱都转移到你们余额宝去了，然后我再以高于6的资金成本收回，再以低于6的收益去放房贷，我傻啊。。。目前来看余额宝和其他宝们正在以几何速度吸金，而老百姓一但习惯并适应了余额宝后，肯定会转移更多的银行存款到余额宝里，那么银行的资金成本必然进一步加大，必然不会放贷或者提高贷款利率，那二套房必然更难套现，房地产的资金必然出逃，造成房价大跌，其实现在已经在阴跌了，有价无市，2，3线为主，一线也好不到哪去，现在还想靠房子保值增值恐怕不现实了，房子折不了现，就失去了其投资价值，回归其住宅属性，必然会回归其住宅的价格，很快当越来越多的投资与投机者发现其手上的房子根本降价都卖不掉的时候，就不会再去买新房了，于是乎开发商发现一手房也卖不动了。政府只有放水，但又不能放太多，cpi号称每年2-3%的增速，话说现在吃的用的，哪个不是比10年前翻了几翻，还好中国老百姓最好养活，有口饭吃就不会造反。至于为什么美国开始缩减qe，其它新兴国家货币都开始贬值加通胀，而中国汇率却还一直在稳中有升，我很是疑惑，李嘉诚都撤资了　　
　　真费脑细胞，洗洗睡觉，还得早起上班，灵感没了，剩下的靠其他大神们来补充　　
　　补充下，日本的地产泡沫就是从高利率开始破的，只是不知道那时候日本人买房子能贷出款么？贷款利率多少呢，是不是也低于银行的资金成本哈　　
　　刚又看了看余额宝，6.43的收益率。。。银行你这是得多缺钱啊啊啊　　
　　顶　　
　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改变你。后话，想了想为什么中国汇率还这么坚挺，因为美国经济还不如中国，热钱撤退回美国，收益还不如继续呆在中国，毕竟房价横盘，汇率还是在涨的嘛　　
　　留记号　　
　　赞同这个观点，房产的丧钟终于敲响了　　
　　@游之人 　　楼主码字不容易，更有很多干货在字里行间，顶一下！
　　马克　　
　　200万的房，一年余额宝5.5%算，收入11万。房租一年收入3.6万，少收入7.4万。收入11万基本是确定的，且变现方便。房价涨不一定了。　　
　　长姿势了。我只想到基金收益高于租金收益，却没有想到基金收益高于房贷给银行带来的压力……　　
　　“一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了”　　----百姓在银行的存款，居民存款，只有40多万亿，提醒下楼主　　另外你说的很对，余额宝发展迅猛，短短几个月就达到了几千亿的规模，这个规模已经足以撼动金融市场了。　　就比如中国每年卖5亿台手机，大家都卖2000元一台，突然有个厂家，把价格打到500元一台，　　即使这厂家的销量暂时只有1000万台，也足以撼动整个手机市场了
　　余额宝，以及现在越来越多的类似余额宝的货币基金的出现，确实对银行和房地产造成了致命影响。资金成本突然被推高了十几倍，这不是开玩笑的，真是很要命的.......
　　呵呵，我看这些宝们就是boss放出来的狗狗??　　
　　简单的说，银行原先是0.35%的年利率，从百姓手里拿钱（活期存款），然后6%的年利率放给买房人/房地产商。这是多大的暴利啊.......你从农民手里0.35元一斤收的面粉，转手6元一斤卖给面包店........一样的道理。　　好了，余额宝的出现，直接和银行争夺百姓的存款（面粉），你出0.35元一斤买百姓的面粉，我出6元一斤。结果，短短几个月，余额宝居然就成了最大的面粉商，而且还在迅猛发展当中。　　银行怎么办？很快也只能以每斤6元的价格，向百姓收购面粉（存款），加上银行自身一大堆运营、人工、税费等成本，银行再6元一斤把面粉卖给面包店（买房人/开发商），那银行就是在做亏本生意！　　所以，大家看到的，就是新年开始，银行对买房贷款，卡的越来越死......没办法的事，面粉（存款）市场被余额宝抬上去了......　　余额宝的出现，对银行是重大冲击，对房地产则是直接的致命打击。　　这打击来的就是这么突然
　　别说二手房贷了，一手房贷也危险了......房地产已经前所未有的接近死亡
　　余额宝是否安全？　　这等于是问，老百姓把钱借给李嘉诚，有5%的年利息，是否安全？　　马云是谁？中国现在最成功的企业家，最聪明的企业家，拥有淘宝这个先进且年销售额达上万亿元的超级商场，马云自己的身家已经达到上千亿，阿里公司的市场估值已经达到上千亿美元.......　　你敢把钱存进净资产只有几十亿的信用社，你敢把钱存进净资产只有几百亿的中小银行，那你敢不敢把钱存进身家上千亿的马云的余额宝？　　何况，我们现在知道，马云实际上比我们更想避免风险，他拿了我们几千亿元，去做什么了？以协议利率的方式，存进银行了，借给银行了，这个协议利率是6%左右，或者更高。马云身家已经上千亿，他比我们更不想冒险。　　马云，以及即将出现的更多的马云们，起的作用是什么？　　以前百姓的钱，只能0.35%的年利率存到垄断银行手里，受到垄断银行的肆意剥削。　　现在，他把一盘散沙的百姓、一盘散沙的百姓的钱，团结起来形成一股强大的力量，和银行讲数，替百姓们争取到了尽量高的利益，　　把百姓手里的钱，年收益从0.35%，提高到5%，提高了十几倍！！！　　所以，短短几个月，余额宝受到百姓的疯狂追捧，也就不奇怪了。　　马云不但革了传统商业的命，也突然间就革了传统金融的命，革了买房贷款/房地产的命！
　　@游之人 17楼
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　贪图绳头小利的屌丝们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。
　　@xuser楼
02:34:00　　@游之人 17楼
09:10:45 　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改...... 　　----------------------------- 　　贪图绳头小利的屌丝们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。 　　安全性与银行存款没有可比性。 　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。 　　—————————————————　　我想请问你 银行给你利息 他又靠什么再赚取利息？？莫非一个商业银行再把钱放给央行？？？还不是一样投资？？难道就不出问题？出的问题还少？？四大商业银行空手套白狼的游戏该结束了 　　
　　这贴不上头条没道理
　　目前只知道，微信的理财通比支付宝的余额宝收益还高，不知还有没有其他的宝宝，求科普。　　看到楼主说的华夏基金，稳定且安全，微信就是华夏基，可是感觉微信的操作页面安全性能不够高啊……　　
　　回复第17楼(作者:@游之人 于
09:10)　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才250……　　==========　　支持一下，再也不用看银行的脸色了　　
　　回复第26楼(作者:@上林隐士 于
01:17)　　“一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才25……　　==========　　
　　太好了。支持一下鱼儿爆。。。哈哈
　　一大早遇见这么好的帖子，都是大白话，通俗易懂。。　　我是江苏省 扬州市 下面的县市的。。高邮市的　　二手房据说已经不好卖了，有价无市，如果想成交，那就降低价格，低于市场价吧。。　　期待房价掉。。　　支持马云。。已经把身上所有钱存什么宝了。。也发动父母存了　　还免费帮马老大宣传呢，看见亲戚朋友就宣传。。马老大，给五毛呀。。。
　　@上林隐士 27楼
01:18:47　　余额宝，以及现在越来越多的类似余额宝的货币基金的出现，确实对银行和房地产造成了致命影响。资金成本突然被推高了十几倍，这不是开玩笑的，真是很要命的.......　　-----------------------------　　感谢纠正
　　现在的情况是，你降价也不好卖啊，尤其是下面3,4线的，因为税高，且银行不放贷，手里有那么多现金的人毕竟还是很少一部分吧
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser楼
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　我最喜欢看到有人说货基的风险了，那麻烦把货基的风险给大家介绍下呗，让我们都有个了解，越详细越好，谢谢
　　亲人突然去世，无比神伤，几个家庭都破碎了，感慨万千，只有发生在自己身上才会有切身的痛。。。　　其实目前来说很多类似余额宝的货基，华夏基金最早在2004年就推出了活期通，但其知名度实在不敢恭维，现在又和微信合作推出了微信理财通，7日年化收益率高达7.5%左右，百度也和华夏基金合作推出百发理财。这里说下微信的微信理财通，增长之势还高于余额宝，不过功能估计还有待开发，很期待这些宝们通过竞争未来给大家生活上带来的便捷，我是已经切身感受到了，水电费，话费之类的，真是秒冲啊，太便捷了。　　希望这些宝们能给银行带来足够的压力，迫使银行们真正行动起来，以往猪当行长的日子真是一去不返了，必须要接受来自各方的竞争，未来还要和外资银行竞争，银行们你们真得好好的感谢这些宝们。今天思路不是很清晰，还处于对逝去亲人的神伤中，乱哄哄写了写。
　　@大刀307
01:26:00　　呵呵，我看这些宝们就是boss放出来的狗狗?? 　　—————————————————　　看你不听话？　　
　　支持，星星之火可以燎原　　
　　火钳留名，本人亦倾家之闲钱投余额宝了。
　　@游之人 1楼
00:37:42　　不知不觉居然写了这么多，很有成就感哈哈，老婆在旁边呼呼的，那叫个猪哼哼啊，也没有影响到lz的思路，依然文思泉涌哈哈。下面进入第二部分日，中国第二个黑洞，余额宝蛋生　　-----------------------------　　如果我有2套房产，再如果余额宝推出年化收益8%的定期宝，我会卖掉一套房产去买定期宝
　　@游之人 44楼
09:17:48　　亲人突然去世，无比神伤，几个家庭都破碎了，感慨万千，只有发生在自己身上才会有切身的痛。。。　　其实目前来说很多类似余额宝的货基，华夏基金最早在2004年就推出了活期通，但其知名度实在不敢恭维，现在又和微信合作推出了微信理财通，7日年化收益率高达7.5%左右，百度也和华夏基金合作推出百发理财。这里说下微信的微信理财通，增长之势还高于余额宝，不过功能估计还有待开发，很期待这些宝们通过竞争未来给大家生活上......　　-----------------------------　　楼主节哀！
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser楼
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　余额宝不是基金
也不是银行
属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道
就等于跟非法集资一样.　　协议第6条
说的清清楚楚
不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人
跟天弘基金
没有直接关系.　　到时天弘亏损
买了余额宝人就死翘翘了
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser486626
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　@华尔街绝地苍狼 50楼
12:52:44　　余额宝不是基金 也不是银行 属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道 就等于跟非法集资一样.　　协议第6条 说的清清楚楚 不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人 跟天弘基金 没有直接关系.　　到时天弘亏损 或倒闭 买了余额宝人就死翘翘了　　-----------------------------　　余额宝的92.6%的钱是 存银行了 天虹亏损的前提就是银行倒闭了 还不了钱
　　所以一旦发现有银行开始破产就随时准备赎回资金
　　房子面积不值钱，土地所有面积才值钱。 　　房子面积能继承，土地所有面积要继承。 　　房子面积需纳税，土地所有面积应增税。 　　奇怪的“相同”的甲、乙两楼的房价差就是土地价值差，当然土地价值包括土地价值差。 　　房价高，那是因为土地价值太便宜了。 　　发展结果：每位国民丢失土地所有权，土地面积越来越小。 　　应该倡导：土地换户籍，户籍换土地。
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser486626
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　@华尔街绝地苍狼
12:52:44　　余额宝不是基金 也不是银行 属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道 就等于跟非法集资一样.　　协议第6条 说的清清楚楚 不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人 跟天弘基金 没有直接关系.　　到时天弘亏损 或倒闭 买了余额宝人就死翘翘了　　-----------------------------　　@xin天箬有情 51楼
13:44:43　　余额宝的92.6%的钱是 存银行了 天虹亏损的前提就是银行倒闭了 还不了钱　　-----------------------------　　xx宝活期拿着比银行5年定期还高的利率，还想让银行为你垫背，想得真美！！！
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser486626
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　@华尔街绝地苍狼
12:52:44　　余额宝不是基金 也不是银行 属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道 就等于跟非法集资一样.　　协议第6条 说的清清楚楚 不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人 跟天弘基金 没有直接关系.　　到时天弘亏损 或倒闭 买了余额宝人就死翘翘了　　-----------------------------　　@xin天箬有情
13:44:43　　余额宝的92.6%的钱是 存银行了 天虹亏损的前提就是银行倒闭了 还不了钱　　-----------------------------　　@xuser楼
14:06:42　　xx宝活期拿着比银行5年定期还高的利率，还想让银行为你垫背，想得真美！！！　　-----------------------------　　钱贷款给银行了 难道银行不还？除非他倒闭破产了就可以不换了 最近还是可以多关注银行动态 不行就提取出来 真的银行破产了 基金就完全回不到本了
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser486626
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　@华尔街绝地苍狼
12:52:44　　余额宝不是基金 也不是银行 属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道 就等于跟非法集资一样.　　协议第6条 说的清清楚楚 不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人 跟天弘基金 没有直接关系.　　到时天弘亏损 或倒闭 买了余额宝人就死翘翘了　　-----------------------------　　@xin天箬有情
13:44:43　　余额宝的92.6%的钱是 存银行了 天虹亏损的前提就是银行倒闭了 还不了钱　　-----------------------------　　@xuser楼
14:06:42　　xx宝活期拿着比银行5年定期还高的利率，还想让银行为你垫背，想得真美！！！　　-----------------------------　　先去搞清楚协议存款，你以为银行给3000万以上大资金的利率和给普通老百姓小资金一样么？现在货币基金很多就是搞协议存款的
　　@北派七叔
08:45:00　　一大早遇见这么好的帖子，都是大白话，通俗易懂。。 　　我是江苏省 扬州市 下面的县市的。。高邮市的 　　二手房据说已经不好卖了，有价无市，如果想成交，那就降低价格，低于市场价吧。。 　　期待房价掉。。 　　支持马云。。已经把身上所有钱存什么宝了。。也发动父母存了 　　还免费帮马老大宣传呢，看见亲戚朋友就宣传。。马老大，给五毛呀。。。　　—————————————————　　对，支持余额宝就是支持刺破房地产的泡沫，大家都行动起来　　
　　@游之人 14楼
02:26:38　　补充下，日本的地产泡沫就是从高利率开始破的，只是不知道那时候日本人买房子能贷出款么？贷款利率多少呢，是不是也低于银行的资金成本哈　　-----------------------------　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改变你。后话，想了想为什么中国汇率还这么坚挺，因为美国经济还不如中国，热钱撤退回美国，收益还不如继续呆在中国，毕竟房价横盘，汇率还是在涨的嘛
　　@上林隐士 27楼
01:18:47　　余额宝，以及现在越来越多的类似余额宝的货币基金的出现，确实对银行和房地产造成了致命影响。资金成本突然被推高了十几倍，这不是开玩笑的，真是很要命的.......　　-----------------------------　　200万的房，一年余额宝5.5%算，收入11万。房租一年收入3.6万，少收入7.4万。收入11万基本是确定的，且变现方便。房价涨不一定了。
　　@xin天箬有情 52楼
13:45:24　　所以一旦发现有银行开始破产就随时准备赎回资金　　-----------------------------　　@xuser楼
02:34:02　　贪图绳头小利的 屌丝 们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　@华尔街绝地苍狼 50楼
12:52:44　　余额宝不是基金 也不是银行 属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道 就等于跟非法集资一样.　　协议第6条 说的清清楚楚 不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人 跟天弘基金 没有直接关系.　　到时天弘亏损 或倒闭 买了余额宝人就死翘翘了　　-----------------------------　　余额宝的92.6%的钱是 存银行了 天虹亏损的前提就是银行倒闭了 还不了钱
　　分析的不错，不过有一点疑问，各银行用的是国家信用，所以老百姓把钱存进银行。余额宝用的是身家上千亿的马云吗？　　另外，前一段时间媒体不断吹存款保险制度，按照TG的套数，先吹风，后撩拨，再折腾，立典型，充好人，最后顺民意推出存款保险制度。呵呵，那就是说国家宣布不再为银行做信用担保。你存再多的钱，如果银行破产了，你顶多也就能拿回那个上限额度，如：50万。这对那些大额存储的用户无疑是当头棒击，这可能对余额宝也算是个利好吧！　　但无论如何，楼主有句话我非常赞同，那就是余额宝推高了资金成本。以前银行吸金几乎零成本的暴利时代结束了！　　个人感觉，郭嘉在一步步的化解危如累卵的房地产倒塌所造成的社会伤害，如果我们的真的象欧美一样自由市场调节，泡沫破裂的时候，那绝对是本世纪载入史册最疯狂的事件。　　万万千千道不尽，不如推背去归休。看它们怎么折腾！
　　手里有点钱，本来想提前还房贷的，后来一想，当时八五折贷的，利率是5.5，低于余额宝6.几的利率，想用便可以用，希望马云顶住压力，把余额宝坚持做下去
　　稳定第一，收益第二
　　回复第32楼，@xuser486626　　@游之人 17楼
09:10:45 　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改...... 　　----------------------------- 　　贪图绳头小利的屌丝们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。 　　安全性与银行存款没有可比性。 　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。 　　--------------------------　　货基的风险在于银行违约，和存款的风险比，他的缺陷在于清算时司法上靠后，优势在于违约前的内幕消息。然后你懂得。　　
　　@游之人
09:10:45　　一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了，但星星之火可以燎原，各种宝们正在以星星之火方式来一点点的分掉银行那巨大的奶酪，至于速度能多快，最终到什么程度，会像如今电商对实体店那么大的冲击么，让我们拭目以待吧，听说要出2.0版的余额宝，可能是会针对大额存款吧，最后借用一句话，银行你自己不改变，那我来改......　　-----------------------------　　@xuser486626
02:34:02　　贪图绳头小利的
们可能没有意识到：余额宝是货币基金，本质上是不保本的。　　安全性与银行存款没有可比性。　　到出问题的时候，这些人哭都来不及。　　-----------------------------　　@华尔街绝地苍狼
12:52:44　　余额宝不是基金 也不是银行 属于三无人员　　只是一个网上卖东西渠道 就等于跟非法集资一样.　　协议第6条 说的清清楚楚 不保底 有风险的.　　而真正购买某宝人 跟天弘基金 没有直接关系.　　到时天弘亏损 或倒闭 买了余额宝人就死翘翘了　　-----------------------------　　@xin天箬有情
13:44:43　　余额宝的92.6%的钱是 存银行了 天虹亏损的前提就是银行倒闭了 还不了钱　　-----------------------------　　@xuser楼
14:06:42　　xx宝活期拿着比银行5年定期还高的利率，还想让银行为你垫背，想得真美！！！　　-----------------------------　　银行间的同业拆借利率一直很高啊　　1月期的利率 12月以来折合成年化利率在7%左右啊　　10天以来的利率是
　　回复第61楼(作者:@万万千千道不尽 于
10:04)　　分析的不错，不过有一点疑问，各银行用的是国家信用，所以老百姓把钱存进银行。余额宝用的是身家上千亿……　　==========　　无论哪种结果，最受伤的永远都是我们老百姓　　
　　回复第64楼(作者:@newfiresky 于
10:22)　　回复第32楼，@xuser486626　　@游之人 17楼
09:10:……　　==========　　正解　　
　　中国所谓的经济奇迹，本来就是靠国内扭曲利率，国际扭曲汇率获得的。　　利率扭曲说白了就是劫贫济富，鼓励负债，负债越多发财越快（国内房地产畸形发展就是这个原因），搞得国内怨声载道。早就该改变了，只是领导都是利益集团不愿意吧了，现在由余额宝来完成这个利率市场化。　　而汇率扭曲说白了，是牺牲其它国家的发展就业机会，来发展中国的出口经济。这个同样搞得国际怨声载道。好歹，目前汇率有所上升。　　所以说，中国的经济奇迹，对内盘剥百姓，对外到处树敌。再不该的话，玩不下去了。
　　余额宝只是改革派的第一枪……很多人知道货币基因早就有，为什么拿余额宝说事？　　
　　@上林隐士 26楼
01:17:13　　“一早得到个不好的消息，无比悲伤但还是得补充下，余额宝目前虽然是中国货基老大了，但规模毕竟才2500亿，比起银行的几百万亿的存款还是小巫见大巫了”　　----百姓在银行的存款，居民存款，只有40多万亿，提醒下楼主　　另外你说的很对，余额宝发展迅猛，短短几个月就达到了几千亿的规模，这个规模已经足以撼动金融市场了。　　就比如中国每年卖5亿台手机，大家都卖2000元一台，突然有个厂家，把价格打到500元一台，......　　-----------------------------　　这是个有趣的现象。尽管市场需求有上亿但这个厂也就1000万的产量，却硬是把整个市场价格给拉下来了，原因就是购买者购买心理起变化了，他们知道现在没货了将来还会源源不断共给，持币等待就是主趋势了。至于苹果公司为何能远高于同类产品价格卖出去？因为消费者坚信苹果的品质性能是唯一的是最值得购买的
　　@化风幻影 71楼
00:10:57　　余额宝只是改革派的第一枪……很多人知道货币基因早就有，为什么拿余额宝说事？　　-----------------------------　　呵呵骂余额宝的反正不是老百姓
　　@上林隐士 30楼
01:31:20　　别说二手房贷了，一手房贷也危险了......房地产已经前所未有的接近死亡　　-----------------------------　　要不任志强任大炮怎么就突然口风改变了呢。看淡2014年房市了
　　说得相当有道理，但崩盘的时间点 在 什么时候？马云拿着这么多钱 又 去 投资在 哪里？贷款给谁？　　
　　好，　　
　　既然余额宝的钱存银行，银行都要被他搞破产了，干嘛还要接受他的存款，只要银行不接受，余额宝不就死了吗？　　
　　@2013喜爱小猫咪
08:07:00　　既然余额宝的钱存银行，银行都要被他搞破产了，干嘛还要接受他的存款，只要银行不接受，余额宝不就死了吗？ 　　—————————————————　　因为银行有很多家，互相竞争　　
　　1、成也萧何败也萧何。银行钱荒愈演愈烈，最终必然刺破房价泡沫　　.　　一是，房价不断上涨，赚钱效应诱导各行各业资金流入房地产，房市是局部性通货膨胀，而各行各业是局部性通货紧缩。缺钱的企业老板不得不求助于20％以上的高利贷，老板拿到银行贷款的实际利率也超过12％，使得社会实际利率远高于实体经济盈利率，导致不少企业倒闭、濒临倒闭，进而导致不少银行贷款肉包子打狗，有去无回。　　.　　二是，合法的余额宝使得银行按揭成为亏本生意，最终将刺破房价泡沫。合法的商店在街上早就存在了，淘宝只是合法的商店的一种，是网络化的合法化的商店。合法的货币基金在证券市场早就存在了，马云在淘宝天猫设立的余额宝是合法的货币基金的一种，是网络化的合法化的货币基金。中国放开金融市场、推进利率市场化是中国对世界的承诺，于是，合法的“余额宝”“某某宝”……等网上货币基金大行其道，使得活期存款利率已经接近7％，使得银行活期存款越来越少，使得银行的活期存款成本从0.35%向7%这个方向迈进，老板拿到银行贷款的实际利率超过12％，于是利率只有6％的住房按揭成为亏本生意。　　.　　三是，随着房价风险不断增大，银行存款准备金率不断提高，已经高达20％，使得大量银行资金被锁定在央行。一旦房地产泡沫破裂，就变成坏账补偿金，可能大多数有去无回。　　.　　四是，新市长想的是如何借更多的钱，谁会为老市长还款？地方政俯和一些大型国有企业（铁道部等）有恃无恐，资金回报率低于银行贷款利率，只借不还, 借多还少，使得银行将要陷入“顾客偿还的数额少于贷出的数额，银行金柜的流入无法填平货币流出的入不敷出的金柜枯竭”（亚当斯密语）。　　.　　五是，大量的纸币被官员存放在床铺底下，被移民族带出去。　　.　　六是，温州、鄂尔多斯、神木房价大跌使得银行兔死狐悲，使得银行高层真真切切地意识到房价下跌的风险，不得不收紧房地产贷款和按揭业务，将推行存款保险制度，将允许银行破产，加上银行倌员官商勾结的恶行,已经使得人们对银行的信任度下降。　　.　　七是，“巴塞尔协议Ⅲ”规定的各国银行的自有资金率标准越来越高。2012年，银行的自有资金率只有6％，也就是说银行承担坏账的能力很低。官商勾结，骗贷、假按揭大行其道，如果房地产泡沫破裂，银行将“收拾金瓯一片”拍卖土地住房真忙，坏账可能导致银行自有资金率归零，那时美丽帝操控的穆迪等三大评级机构就会对中国的银行举起屠刀。加上政策调控，使得银行开始缩手缩脚,导致银行乘数降低。　　.　　八是，面对中美货币战争，面对人民币国际化，面对通货膨胀的弊端越来越明显，面对经济泡沫可能破裂，面对一些热钱出走、外商可能撤资和移民潮，大印钞票已经难以为继，因为“给破洞的轮胎打气”，只会让破洞更大，漏气更多。　　.　　原因还有九、十……　　.. 　　.　　2、闹钱荒的银行必然减少贷款，提高按揭利息，这是压死房价（骆驼）的最后一根稻草　　.　　房价由60％的银行资金支撑起来的。房价呈现100万元 …… 200万元……300万元 ……400万元 ……不断上涨，前提条件是银行向开发商和炒房囤房者提供60％的低息贷款，呈现60万元……120万元 ……180万元 ……240万元 ……的越来越多的态势。结果是银行半倒闭的可能性呈现20％ ……30％ ……50％ ……70％ ……的越来越大的态势。　　.　　房市炒作的是政府万能论，炒作的是通货膨胀概念，归根到底是按揭击鼓传花的游戏。可是，钱荒愈演愈烈说明通货紧缩越来越明显，说明银行银根在不断收紧（口袋收紧）。2014年1月，有媒体报道：“银行存款规模以千亿之级别迅速萎缩，继而传导至信贷新增规模的日益紧张。”银行的平均存款成本将超过按揭利率，于是闹钱荒的银行必然减少房地产贷款，必然提高按揭利息。在自住刚需如骆驼负重的情况下，银行按揭减少、按揭利率提高，成为压死房价（骆驼）的最后一根稻草。　　.　　因为住房平均寿命只有30年，人的上班时间难以超过30年，所以银行必然对老房子实行0按揭，以前是房龄20年的0按揭，现在是15年，将要收紧到10年，所以按揭的击鼓传花终有一天会偃旗息鼓，房价泡沫终有一天会破裂。　　.　　如果高层、地方政俯、银行相信房价永远上涨，支持的力度必然越来越大。可是他们从2005年开始，用限购、限贷、增多税费等实际行动告诉我们，房市风险与日俱增，越来越大。他们在减印钞票，在做开征房产税的准备工作，在少发贷款按揭，这相当于庄家在渐行渐远，这相当于庄家在减仓，而你小散户却在“以小人之心度君子之腹”，仍然在逆势增仓，不是找死吗？　　.　　房价由60％的银行资金支撑起来的，随着房价风险越来越大，银根收紧的力度必然越来越大。很明显，银行贷款不但是兔子的尾巴长不了，而且银行遇到危险比兔子跑得更快。到房熊市，银行必然半倒闭，泥菩萨饥肠辘辘，自身难保，雨中收伞是必然的，所以高杠杆的炒房囤房者将沦为落汤鸡。看看美国房价大跌时的银行，纷纷倒闭。许多人沦为负翁。(●●)
　　不粗　　
　　回复第79楼(作者:@sxlf225588sxlf 于
08:48)　　1、成也萧何败也萧何。银行钱荒愈演愈烈，最终必然刺破房价泡沫　　.　　一是，房价不断上涨，赚……　　==========　　全面　　
　　凌晨美联储又宣布缩减100亿债券回收规模，这是在新兴市场伤口上撒盐啊，还是在一点点的撒，哎，邪恶的美帝，玩死人不用偿命　　
　　@化风幻影 25楼
01:03:37　　长姿势了。我只想到基金收益高于租金收益，却没有想到基金收益高于房贷给银行带来的压力……　　-----------------------------　　你也忒。。。货币基金就是投资银行间市场的，当然和房贷有关了，哈哈。
　　各个证券行也参与进来了，基金门槛1000元　　
　　悲剧了，我房贷6.33%啊，你们怎么那么低！现在做房奴，凄惨，不过貌似凄惨还在后面。不过，支持余额宝，搞死房地产！！！存款马上全部转移！　　
　　不错，中诚信托的诚至今开1号信托实现了刚性兑付，只可惜收益为0，300万1年和2年无息存款这是，都是活雷锋　　
　　回复第75楼(作者:@newbie365 于
01:42)　　说得相当有道理，但崩盘的时间点 在 什么时候？马云拿着这么多钱 又 去 投资在 哪里？贷款给谁？……　　==========　　借用凯恩斯的一句话，长远来看，大家都会死！　　
　　@xyf7412 88楼
10:45:24　　回复第75楼(作者:
@newbie365
01:42)　　说得相当有道理，但崩盘的时间点 在 什么时候？马云拿着这么多钱 又 去 投资在 哪里？贷款给谁？……　　==========　　借用凯恩斯的一句话，长远来看，大家都会死！　　-----------------------------　　顶这句
　　作者：上林隐士 时间： 02:10:37　　余额宝是否安全？　　这等于是问，老百姓把钱借给李嘉诚，有5%的年利息，是否安全？　　马云是谁？中国现在最成功的企业家，最聪明的企业家，拥有淘宝这个先进且年销售额达上万亿元的超级商场，马云自己的身家已经达到上千亿，阿里公司的市场估值已经达到上千亿美元.......　　你敢把钱存进净资产只有几十亿的信用社，你敢把钱存进净资产只有几百亿的中小银行，那你敢不敢把钱存进身家上千亿的马云的余额宝？　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　这段话扯蛋，马云身家有上千亿？别扯估值，中石油估值也只是一个故事。阿里是阿里，余额宝是余额宝，难道余额宝出事了，阿里连带无限责任？何况阿里还没有上市，值多少钱其实是也是在打屁。拿银行来说事的时候，不要故意忽视四大行，余额宝最大的好处在于零钱能够理财了，而且转帐方便，就余额宝这样的，对四大行是有影响，但不致命。
　　中诚信托最后是谁拿的钱垫底?政富?工行?信托公司?查了一下貌似工行拿的！　　
　　回复第91楼(作者:@泪飞倾盆雨 于
21:58)　　中诚信托最后是谁拿的钱垫底?政富?工行?信托公司?查了一下貌似工行拿的！　　[来自QQ浏览器]　　==========　　号称是神秘第3方，具体名字不详　　
　　回复第90楼(作者:@liubu0746 于
21:54)　　作者：上林隐士 时间： 02:10:37　　余额宝是否安全？　　这等于是……　　==========　　估计淘宝当年出来时，你也不会认为对实体店，包括国美，苏宁有什么影响吧　　
　　说的国家就像傻子shi的， 就你能看出这， 肯定有其他招的。不会就看着走死胡同的！！醒醒。
　　@上林隐士 29楼
01:30:00　　简单的说，银行原先是0.35%的年利率，从百姓手里拿钱（活期存款），然后6%的年利率放给买房人/房地产商。这是多大的暴利啊.......你从农民手里0.35元一斤收的面粉，转手6元一斤卖给面包店........一样的道理。　　好了，余额宝的出现，直接和银行争夺百姓的存款（面粉），你出0.35元一斤买百姓的面粉，我出6元一斤。结果，短短几个月，余额宝居然就成了最大的面粉商，而且还在迅猛发展当中。　　银行怎么办？很快也只能以每斤6元的价格，向百姓收购面粉（存款），加上银行自身一大堆运营、人工、税费等成本，银行再6元一斤把面粉卖给面包店（买房人/开发商），那银行就是在做亏本生意！　　所以，大家看到的，就是新年开始，银行对买房贷款，卡的越来越死......没办法的事，面粉（存款）市场被余额宝抬上去了......　　余额宝的出现，对银行是重大冲击，对房地产则是直接的致命打击。　　这打击来的就是这么突然　　-----------------------------　　+1　　跟我的想法一样。
　　官僚们极少会考虑屁民利益的，过一天算一天　　
　　@上林隐士
01:30:00　　简单的说，银行原先是0.35%的年利率，从百姓手里拿钱（活期存款），然后6%的年利率放给买房人/房地产商。这是多大的暴利啊.......你从农民手里0.35元一斤收的面粉，转手6元一斤卖给面包店........一样的道理。　　好了，余额宝的出现，直接和银行争夺百姓的存款（面粉），你出0.35元一斤买百姓的面粉，我出6元一斤。结果，短短几个月，余额宝居然就成了最大的面粉商，而且还在迅猛发展当中。　　银行怎么办？很快也只能以每斤6元的价格，向百姓收购面粉（存款），加上银行自身一大堆运营、人工、税费等成本，银行再6元一斤把面粉卖给面包店（买房人/开发商），那银行就是在做亏本生意！　　所以，大家看到的，就是新年开始，银行对买房贷款，卡的越来越死......没办法的事，面粉（存款）市场被余额宝抬上去了......　　余额宝的出现，对银行是重大冲击，对房地产则是直接的致命打击。　　这打击来的就是这么突然　　-----------------------------　　@春若水 95楼
13:59:01　　+1　　跟我的想法一样。　　-----------------------------　　不能完全这么算吧。活期存款应该不能拿来放贷，一般都是定期存款
　　@死水微澜 97楼
14:39:55　　不能完全这么算吧。活期存款应该不能拿来放贷，一般都是定期存款　　-----------------------------　　活期存款不放贷，拿来干嘛？　　银行玩的就是资金筹措和出借的游戏。
　　@死水微澜
14:39:55　　不能完全这么算吧。活期存款应该不能拿来放贷，一般都是定期存款　　-----------------------------　　@春若水 98楼
14:45:14　　活期存款不放贷，拿来干嘛？　　银行玩的就是资金筹措和出借的游戏。　　-----------------------------　　这个，貌似天涯曾有专业人士解答活期存款与远期存款如何放贷的区别，我记得不能完全用来放贷，只是一部分
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