股票/基金&
铜板街：如何让70后在互联网理财中人均投入超10万
　　伴随着的崛起，原本高贵冷艳金融机构开始将视线转向草根一族，金融科技巨头纷纷进驻。作为国内首款实现交易功能的理财APP，铜板街2014年推出众多创新型理财产品，帮助用户在小小手机屏幕上实现灵活安全的资产配置。
　　2012年9月成立的铜板街，是国内首款实现交易功能的理财APP。在该平台商，用户可以根据自己的需求和风险承受能力选择合适的理财产品，并在手机或网站上完成购买、收益查询、取现等操作，整个过程用时不到1分钟。
　　据了解，截至目前，铜板街在2014年内推出的创新理财产品种类多样，既有1个月预期年化收益率6.5%的创新产品，3个月预期年化收益率8%的产品，也有一年预期年化收益率10%的产品。除此以外，曾刮起“宝宝风暴”的货币基金产品也在铜板街2014年产品线中占到了一席之地。铜板街对上述产品进行了严格的风险评级，不同资产情况的用户可以根据自身需求合理选择资产配置。
　　除了便捷，在互联网金融大潮中，面对让人眼花缭乱的理财产品，理财初学者们最关心的仍然是平台安全问题。对此，铜板街做出了双重保障。
　　“内功”方面，铜板街风控体系分为线上、线下两大部分。线下拥有专业风控团队对资金需求方进行实地考察，详细调查其营收、流水等账目信息。线上，则建立了科学严谨的风控模型和风险资金拨备，用以应对可能出现的风险。
　　而在2014年3月，铜板街正式携手平安，由平安方面为铜板街客户提供账户资金安全全额承保，为铜板街平台用户资金安全再上一道“安全锁”。
　　目前，铜板街的整体用户规模已超过500万，平台交易额已突破五十亿规模，并且保持较快增长速度，APP单日交易额早已达到1亿元大关。根据铜板街提供的一份用户人群数据显示，除80后当仁不让成为该平台用户的主力军外，刚刚踏出校门的90后和理财观念更为传统的70后用户对铜板街也颇为肯定。70后人群在铜板街平台的人均理财金额已超过10万元。
（责任编辑：HF009）
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铜板街抢滩潘坷聿剖谐
作者：汤浔芳
　　自从铜板街交易版上线之后，公司创始人何俊每天都很开心，因为铜板街上的交易量每天都在上涨。铜板街是一款移动理财客户端，用户可以在上面查询到各类理财产品，并且购买基金。
　　今年初，铜板街查询版一上线便吸引了不少用户，至今用户规模有几百万。“在查询版中，我们发现，用户在手机端不仅有查询的需求，还希望能够更快捷、方便地交易。”何俊告诉本报记者， 于是6月11日上线了交易版。
　　铜板街与数米基金、、弘康人寿、等5家金融机构合作，在100种产品中挑选了10余种产品上线。何告诉记者，铜板街交易版用户量已经有十几万，平均每笔购买金额超过8000元，单客理财金额过万，最高的单日交易量超过100万。
　　掘金移动理财
　　与铜板街齐名的，一款名为挖财的移动理财记账App也在“潘俊比巳旱敝蟹浅；鸨Ｄ壳埃诓评奂频南略匕沧傲看锏4000万，月活跃用户达400万。挖财创始人炜（花名：元宝）认为，记账是一个好用的工具，还能够提供可视化的报表，用来“招揽”顾客。
　　借着记账来粘住用户，挖财还上线了一款“管家”的应用。用户可以获得信用卡优惠信息，并且，这个应用与获取信用卡账单的邮箱绑定，可帮助用户进行账单管理，如提醒按时还款等。目前的用户量接近200万。
　　赵晓炜兴奋地告诉本报记者，移动理财正是大有可为之际。第三方支付已经打通了金融的许多环节，让金融更便利，并且，整个理财的生态圈正在形成，其中有不少机会。
　　早在2009年，赵晓炜就想涉足移动端的相关业务，但那个时候，整个互联网金融产业的气候不佳，第三方支付还未获牌照，也没有集成式的金融产品出现。但此后，赵晓炜一直盯着互联网金融，直到顺势推出了挖财。
　　不仅大量的移动互联网公司“白手起家”，那些原本在互联网掘金的第三方基金销售平台也有灵敏的嗅觉，也迅速将“战火”烧到了移动端。
　　数米基金网、天天基金网（(,)网旗下）、天天盈基金（汇付天下旗下）网都拥有自己的移动客户端。目前，数米基金、天天基金网的移动端量都超过百万级。
　　“下半年，移动是我们三大战略之一，在资源配置上也会倾斜，将更多原本配给PC客户端的资源配给手机。”8月2日，数米基金CEO陈鹏告诉本报记者，虽然年初，陈鹏就预判移动互联网会成为今年的新秀，但没想到移动端来得这么快。
　　5月份，数米基金网的移动客户端上线。之后，用户数与订单数量猛涨。5月份，交易量在整体中点比都小于5%；6月份，占比就超过10%。到了7月，移动端在整体交易额中的占比超过20%。
　　移动端的增长速度远超过人们的预料。
　　8月1日，来自支付宝的官方数据显示，当天，支付宝的无线支付笔数达到971万笔，在总体交易笔数中占比24%。而去年的双11，无线支付笔数900万笔，在总交易笔数中占比不到9%。
　　一位支付宝的员工曾告诉本报记者，今年，支付宝的重点便是移动端，从产品研发、市场营销、渠道推广等方面，将无线的用户量迅速提升。它们天天学习、观察的对象便是坐拥3亿用户的微信。来自支付宝的数据显示，有60%的用户从手机端将资金转入余额宝。余额宝也进一步推升了支付宝的移动化。
　　“今年是互联网金融的储备期，明年会迎来蓬勃发展的上升期。”何俊认为，余额宝掀起了第一波热潮，今年下半年，微信支付会迎来第二波热潮，而第三波热潮将是移动理财客户端掀起来的。
　　规模用户是硬道理
　　来自CNNIC的数据显示，目前，中国有手机网民达4.6亿元，占总体网民的78.5%，其中80%的用户都使用智能手机。而这些手机网民与互联网网民并不完全重合，在何俊看来，手机是一个新的市场，人群覆盖也与PC不同。
　　运营一段时间后，何俊发现，铜板街的用户基本上是以80后为主，这个人群要么刚刚工作，要么刚买房、结婚，大部分人手中的闲钱并不多。
　　何俊告诉本报记者，铜板街要“抓”的客户是被银行忽视的个人消费者。这部分消费者有几千元~十几万元的存款。他们的资金实力比较有限，往往不入银行的“法眼”，但亦有很多的理财需求。
　　拥有大量用户、积累不少数据后，便可以依据用户推出“量身定做”的金融产品。何俊发现，80后对风险的承受能力没有那么高，平常还爱消费，比较适合“短期理财”。因此，从今年8月起，铜板街上线了一款为期3个月的定期理财产品。未来，还会上线半年期、一年期的理财产品。
　　赵晓炜认为，记账只是理财的第一步，圈住一定规模的用户之后，可以做如基金销售、资金管理等更多的服务。
　　目前，铜板街、挖财尚未获得第三方基金销售，以及支付结算的许可，按照相关规定，在其平台上，并不能代销基金。目前，铜板街就建立平台，让数米基金、（）公司、基金公司等上来“开店”。挖财就充当导流工具，将用户导向数米基金网、东方财富网等网站。
　　在与数米基金网的合作中，铜板街与挖财都同时选择了货币基金。“货币基金的风险较小，交易费率低，是一个将互联网理财向用户普及的拳头产品。” 数米基金高级分析师告诉本报记者，用户购买货币基金的流程及看到的界面，与购买股票基金、债券基金是一模一样的。当用户形成在移动端购买产品的习惯后，后两者基金就能够找到好的销路。
　　而在盈利上，铜板街希望能够走“薄利多销”的路线，当用户达到千万级、亿级之后，不仅仅是靠销售理财产品赚取中间的差价，并且还希望提供信用卡还款、支付等各种金融服务来收费。
　　王炜告诉本报记者，与从购物相比，理财并不是一种冲动性的消费，而是理性的选择。未来，移动理财需要更专业的服务，比如，分析目前市场上1400多只股票，给用户提供专业的投资意见。
　　除了规模用户，专业服务之外，铜板街、挖财要想获得规模发展，还需要获得政策的支持，如基金销售的许可。
　　对此，铜板街、挖财纷纷表示，目前重要的是圈用户，做大规模，未来自然有机会获得许可。互联网金融千人会秘书长、(,)副所长易欢欢则认为，目前，第三方支付的牌照与基金支付结算许可还会继续发放，创业者进行互联网金融的创新，获得一定的市场规模后，只要符合监管，牌照与许可并不是问题。
　　快捷支付的问题
　　移动理财的核心要义是方便、快捷、简单、安全。但对于这四点要义，移动理财还有很长的路要走。
　　让陈鹏颇感苦恼的是，移动端绑定银行卡（简称绑卡）的过程，用户体验很差。“现在手机上，绑卡的成功率平均只有40%，数米基金接入的银行较多，绑卡成功率有50%，但我们希望能够将成功率提升到80%。”陈鹏有些无奈地说，用户打开页面，进行了风险提示、安全规范以后，眼看就要将用户留住了，就在最后一关，无辜地流失了。繁琐的过程，逐级降低了转化率，甚是可惜。
　　目前，汇付天下、通联支付、银联电子、易宝支付、支付宝、财付通、快钱等7家第三方支付公司获得基金支付许可。在基金支付与结算上，与这7家第三方支付公司合作的不少银行并未开通快捷支付。用户购买基金还需要开通银行卡的网上银行，通过网银转账来实现。这对用户来说，很不方便。
　　剔除重复的银行后，这7家第三方支付公司能够打通的银行不到40家。但是，普通网上购物方面，不少第三方支付打通的银行有百余家，其中支付宝达到148家，这才使得用户网购既方便，又快捷。
　　“移动理财的爆发，还需要第三方支付将后端的协调工作做好。” 陈鹏表示，现在，数米基金也在推动融通的事。
　　从电商的角度看，基金、保险是标准化程度高的产品，但由于“投资有风险”，在风险提示，以及大额资金的安全性上，其整个购买流程以及背后的资金监管需求有所不同。比如，网上买基金，就需要做足风险提示。而第三方代销平台，是不能碰触基金，用户的资金也是放在托管机构监管。
　　一位基金公司的电商负责人告诉本报记者，有一些渠道，为了吸引用户，只大量宣传收益，风险提示不足，这实际是一种不负责任，也不符合监管的做法。
　　不仅如此，移动支付过程中的安全问题也不容忽视。网秦首席安全官严挺告诉本报记者，今年上半年，中、农、工、建、交、招、邮储、浦发等各大银行的手机客户端都不同程度地存在被盗情况。
　　移动支付的安全大致分为两种，一种是手机操作系统本身不安全带来的账户被盗风险；另一种是在交易过程中，一系列流程可能出现的管理漏洞带来的风险。
　　对于第一种风险，主要通过不刷机、安装官方App来防范。对于App账户，可以采取“账户设定手势”、“交易时输入动态密码”等形式来保证账户的安全。
　　而对于操作流程中的风险控制，严挺告诉本报记者，这需要了解每一家第三方支付公司与银行之间的交易协议之后，才能逐一判断。无论是移动端，还是PC端，流程中的安全问题都是存在的。
　　“我们通过多种方式就是为了确认用户的身份。”陈鹏告诉本报记者，进行实名认证，将这些信息资料拿到国政通确认，再与银行的信息比对姓名、身份证、卡号、密码等。
　　如果没有开通快捷支付，如若开通了小额打款，也可以用此进行身份确认。比如 ，向用户发送一个1元钱以下的任意数字进行打款、扣款，一来一回，就可以确定用户账户与其绑定的银行卡之间可以“交易畅通”。并且由于打款、扣款的数字都是随机的，并且有零有整，也可以确认用户的身份。
　　另外，在基金的购买账户里，资金往往从一个银行卡到专有账户，赎回后，从账户到另一个银行卡。由于银行之间的客户资料并不会共享，可能会存在漏洞。赵晓炜则建议，可以采用银行卡的姓名、账户实名认证的姓名都必须是同一名字，可以规避一定的风险。对于信用卡还款，则采用银行储蓄卡与信用卡账户的姓名相同来防范风险。
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手机理财APP《铜板街》新版上架更安全便捷
来源：媒体发布　编辑：战云 时间: 17:33　点击:次
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(责任编辑：战云)
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