上市公司涉水P2P：资金输送OR探路互联网金融？
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　　编者按：对于上市公司来说，在主营业务之外涉足当下热门行业已经十分普遍，这不仅能带来眼球效应，一旦跟上市场热点的步伐，市值也往往大幅攀升。在诸多跨界之中，向金融行业的跨界往往备受关注。P2P行业在互联网金融领域经过几年的沉淀，亟需给自己“潘俊钡纳矸荻粕弦徊愀叽笊系慕鸸猓诜缦胀蹲省⒔鹑诨沟冉P2P行业之际，作为资本市场生力军的上市公司，也按耐不住寂寞纷纷涉足P2P业务。P2P真的是上市公司跨界的新蓝海吗？
　　上市公司玩P2P各有门路
　　上市公司涉足P2P的理由不用多说了，资本是逐利的，P2P行业作为互联网金融的后起之秀，相对投入门槛低，更难得可贵的是没有重量级的龙头公司，传统的金融巨头出于政策与收益的考虑，轻易不会碰触P2P行业，这也就为非金融行业进入P2P市场提供了广阔的空间。
　　一如去年上市公司争涉小贷，今年以来，上市公司对于眼下甚火的P2P行业表现出了很高的热情，在布局P2P行业的上市公司里，大致分为两种形式：一种是独行侠，如(,)1亿元投资的P2P平台银湖网，(,)子公司筹建的黄河金融；另外就是拉帮结伙，像(,)、(,)、(,)三家上市公司联合发起总共9家企业投资设立前海理想金融投融平台，而深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司在当地政府的牵头下，更有十几家上市公司成为其股东，出资额都在千万级别。由于市场普遍看好，这些上市公司在公布涉足P2P行业后股价均有不同程度上涨。
　　最原始的P2P网络借贷模式十分简单，P2P平台只是一个中介，借贷双方通过平台完成借贷关系建立，平台收取一定佣金。而在中国，由于个人信用体系的不发达，这种简单的线上P2P网络借贷模式无法建立，于是P2P平台更多的介入到交易过程中，尤其是增加了借贷人的线下审核机制，虽然提高了平台的成本但一定程度上保证了借贷人信息的真实性，以至于后来又引入担保机制进行本息保障，甚至平台直接借款给借贷人，然后通过债权转让形式由投资者认购，或者债权人间可以相互转让，这些新形式的P2P平台已经成为中国P2P市场的主流。
　　在具体运作上可以看出上市公司旗下的P2P平台存在较大差别，但无一例外都启用了线上线下结合模式，如熊猫烟下的银湖网，借款人在平台上发布借贷标的，平台进行审核后由投资者选择投资；而黄河金融与前海理想则涉足更为激进的P2P形式，投资者除了投资借贷项目，还可以将手中的债权通过网站进行转让；而鹏鼎创盈更是目标远大，鹏鼎创盈公司总经理吴晓文介绍公司业务模式时指出，前期以P2P网贷为切入点，未来将涉及众筹、互联网等领域，要打造综合的互联网金融平台。
　　虽然投资形式与发展目标各不相同，但这种线上线下模式让上市公司有机会介入到P2P平台的运营，而很多上市公司也纷纷表示除了资金投入外有兴趣与P2P平台展开更多的合作。前海理想金融运营总监吴冠鱿记者介绍说，虽然上市公司目前只是投资，但以后肯定会与前海理想金融有更多的合作，包括企业资源共享、上下游产业支撑等，不过这个还要综合考虑行业的发展动态和监管政策等各方面因素。鹏鼎创盈股东之一的(,)也曾对外公布要将公司向互联网金融方向转型，熊猫烟花原董事长、实际控制人赵伟平则更加直接，表示要把互联网金融看成是自己的第二次创业，呼吁P2P股东应承担无限责任，对P2P平台的跑路情况负责到底。银湖网副总裁李俊超向金融界网站记者介绍公司业务模式时，就着重说明他们的发展顺利和熊猫烟花集团的支持是分不开的，集团不仅给予了资金支持，通过与集团旗下融信通公司的对接，还会进行项目介绍、审核等深入合作。
　　投资机遇VS市场风险
　　P2P行业作为互联网金融里一只耀眼的新星，从来不缺话题，这倒是很合上市公司的胃口，对于有业务拓展需求的上市公司来说，目前互联网金融确实是一个很好的突破口，虽然P2P行业不乏倒闭、跑路与骗子公司的存在，但是其存在的意义已经被公众所接受，而且其中的收益也十分可观。
　　金融界网站记者从一位P2P行业从业人士处了解到，基于中小企业短期融资难这一痼疾，中国短期融资市场一直处于资金供应不足的状况，大银行不愿意也花不起时间成本为中小企业提供短期资金服务，这个市场长期被典当行、小贷公司等合法机构以及地下钱庄、高利贷等非法组织掌控，借贷利率往往达到4分（年利率约50%），甚至是利滚利。而P2P网络借贷的兴起让这个市场引入更多新的资金，操作流程也相对透明化，公司的借贷成本也随之有所下降。
　　目前上市公司所投资的P2P公司均提供担保及本息保障等承诺，而且有详细的线下审核流程，并且在网站显眼位置均有上市公司股东的介绍，虽然都是新成立的P2P平台，却已经拥有一定的信誉与口碑，提供给投资者的收益率都在10%-17%这一P2P平台普遍水平。
　　虽然金融服务行业的高收益显而易见，但是其中所蕴含的风险也并不少，尤其是提供本金担保的P2P平台，虽然平台自身不能提供担保服务而是与担保公司合作，但是今年已经发生担保公司失联影响P2P平台信誉的事件。由于整个P2P行业的规范制度并未建立，业务发展模式存在各种创新性与不确定性，而上市公司作为有公众影响力，并且需要对股民投资负责的公司，涉足P2P行业所承担的风险也更大。
　　风险一：政策不明
　　P2P行业未来必将会被纳入国家的监管层，并且对P2P行业进行整顿治理，监管部门不会因为公司股东主营业务不同而差别对待，一旦上市公司所属P2P公司涉及政策红线，将会直接对上市公司产生负面影响。
　　风险二：行业动荡
　　从网贷天眼运营中心的监测显示，2013年有70余家P2P平台涉嫌诈骗或者跑路，而那些被骗去资金的投资者，回过头会发现那些承诺与担保在平台倒闭面前都的立不住脚的，在不信任与质疑声中，整个P2P行业无时无刻不被各种负面信息包围，甚至受骗者引发社会事件，而这种无形的杀伤力，对涉足P2P行业的上市公司来说破坏性更强。
　　风险三：业务潜流
　　P2P模式在国内已经发生无数变化，像担保模式的建立、债权转让的形成、线上线下业务共同推进等等，它们与传统P2P模式背离却在中国蓬勃发展，由于P2P平台积极参与交易，这里面些无疑会存在资金池、相关法律借贷关系不明等潜在问题，而P2P平台也极易成为股东违规融资的渠道，甚至非法吸储工具。
　　风险四：资金压力
　　虽说P2P行业的进入门槛低，实际上已经被抬高了很多，熊猫烟花投资银湖网的注册资本金达到1亿元，鹏鼎创盈也已经增资到5.2亿元，而早期成立的P2P平台，大多只有几百万元甚至几十万元注册资本。过去只有几万、十几万的借贷标的也水涨船高到如今的百万、千万资金借贷需求，而以上市公司企业信誉为背书的P2P平台，一旦资金链出现问题，将由上市公司承担公众压力与相关损失。
　　资金输送OR探路互联网金融？
　　现在P2P行业处于战国争雄的时代，对秩序的建立与合作共赢，则成为行业内人士奔走疾呼的声音，对于上市公司投资P2P，很多业内人士认为只要肯踏踏实实做事，无所谓股东背景如何。网贷之家CEO徐红伟指出：“上市公司现在有资金做这样的尝试，我认为无可厚非，但是否能做好就需要时间的检验。大家进入这个行业，就要熟悉这个游戏规则，经过一番竞争，企业做好了当然对企业本身和投资者都有利，如果做砸了，那就是烧钱，比如出现违约风险就得用资金垫付。”
　　“P2P行业负面新闻那么多，炒概念也不会拿它的。”金融界网站记者连线一位投资P2P行业的上市公司董秘，她同时也表示“我们除了有投资金融行业获利的想法，也有打算要向互联网金融转型，只不过目前还在讨论中。”
　　而作为鹏鼎创盈发起公司之一的天源迪科已经明确了将大能力从电信行业迁移到移动互联网领域，这种目标也得到行业分析人士的认可，国泰君安分析师宋嘉吉指出天源迪科参股鹏鼎创盈，将有助于其从后台支撑者的角色逐渐走向前台运营服务，为未来在该领域的拓展奠定基础。
　　对此亦有行业人士提出自己的意见，短融网CEO王坤认为，现在P2P行业缺乏规范的审核与监管，全凭公司自己约束力，而作为上市公司下属的P2P平台，极有可能成为上市公司融资输血的平台，这种隐秘的线上线下利益输送关系很难被确定。
　　金融界网站记者亦得到侧面印证，有P2P平台工作人员表示，在合理的情况下股东是可以成为借贷人，通过P2P平台融资或者推荐一些合格的借贷项目。而据金融界网站记者观察，一些与上市公司有业务往来的企业，其借贷项目也在上市公司下属的P2P平台发布借贷标的。
　　一位P2P投资客也对金融界网站记者提出自己的质疑：“有家上市公司控股的P2P平台，它一些项目投标人资金数额几乎全部相同，而有的项目更是20万资金被一个投标人全部投下，这种投标形式及其少见，投标人的真伪无从考证。”
　　“不建议盲目进入互联网金融行业。”点融网CEO郭宇航对此持谨慎态度，他认为互联网金融行业发展需要融合金融、计算机、网络推广等多样专业背景，这是传统上市公司很难满足的。
　　虽然存在质疑，但不可否认上市公司进入P2P行业对整个行业发展起到了一个积极的作用，缺乏良好信誉保证的P2P平台需要一个强有力的靠山作为品牌的支撑，而著名的PE机构、公司、上市公司这些都是能够提供优质信誉背书的巨人，得到这些巨人的扶持，P2P行业将迎来一轮新的洗牌。
　　从目前看上市公司投资P2P行业的风险系数要比其它公司大很多，但可以预见只要未来政策没有约束上市公司的脚步，将有更多试图多领域发展、转型或者追逐热点的上市公司，会陆续涌入P2P行业，为上市公司业绩提升打开想象空间。
　　目前试水P2P上市公司一览表（数据统计截止）：
投资标的与金额
凭借上市公司雄厚的实力保障,以互联网技术和创新的模式为广大用户提供安全, 高效的投融资服务
（6000576）
子公司浙江众联在线资产管理有限公司的互联网金融信息服务平台
（600588）
前海用友力合
经营范围包括金融产品研发和组合设计、投资和融资信息咨询及业务管理服务等
（002012）
前海理想金融
9家公司共同投资设立深圳市前海理想金融控股有限公司，总资本2000万元
（002021）
前海理想金融
有助于公司参与互联网信息平台的机会和途径，同时也可以为公司带来投资收益。
（600747）
前海理想金融
有助于公司参与国家港澳粤三位一体前海经济平台、电子商务平台及电子金融平台，为公司提供参与互联网信息平台的机会和途径，拓展公司新业务发展渠道。
（600633）
前海理想金融
有助于公司参与互联网信息平台的机会和途径，同时也可以为公司带来投资收益。
（600059）
食品、饮料
前海理想金融
有助于公司参与国家港澳粤三位一体前海经济平台、电子商务平台及电子金融平台，为公司提供参与互联网信息平台的机会和途径，拓展公司新业务发展渠道。
（300047）
有利于公司将移动互联网金融领域将自身的产业链实践与金融产品设计相结合，进一步拓展公司的移动互联网、大数据和运营业务。
（002130）
非金属制造
公司将进入互联网金融领域，通过自身的产业链实践与金融产品设计相结合，更好的提高公司在行业中的地位。
（002583）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游客户提供增值服务,使得上下游客户与公司共同成长,巩固公司在产业链的核心地位。
（002436）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务,使得上下游客户与公司共同成长,巩固公司在产业链的核心地位。
（002121）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务,使得上下游客户与公司共同成长,巩固公司在产业链的核心地位。
（002055）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务,使得上下游客户与公司共同成长,巩固公司在产业链的核心地位。
（002587）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（300350）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（300193）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（300146）
食品、饮料
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（002341）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游提供增值服务,使得上下游客户与公司共同成长,巩固公司在产业链的核心地位。
（300207）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游 提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（300037）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游 提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（002289）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游 提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（002197）
有利于公司充分利用该互联网金融平台为公司上下游 提供增值服务，使得上下游客户与公司共同成长，巩固公司在产业链的核心地位。
（责任编辑：郭冀川）
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最新播报：
打造供应链金融 上市公司组团抢滩P2P胜算几何？
网贷（P2P）行业第一案东方创投非法集资案刚刚宣判，老牌P2P红岭创投又曝出巨额借款暂停风波。尽管P2P行业险象环生，但上市公司仍在加码布局，一个典型的案例是，由22家上市公司参与的鹏鼎创盈P2P平台已经进入测试阶段。
　　易观国际行业分析师李子川对证券时报记者表示，上市公司组团布局互联网金融，有望打造类似京东的供应链金融，同时也面临着与竞争对手相同的线下风控挑战。
　　打造供应链金融
　　P2P融资能力十分可观。网贷之家数据统计，截至2014年6月底，全国P2P成交量达818亿元，逼近去年全年成交量。这也是今年以来，在银行、草根、国企盘踞的P2P行业里，上市公司前来抢滩的原因之一。
　　例如，熊猫烟花、勤上光电等上市公司分别设立、增资银湖网、好又贷等P2P平台。而浙报传媒控股集团与大连控股、凯恩股份、中捷股份多家上市公司总投资2000万元，联合发起的前海理想金融公司已经在5月上线。
　　鹏鼎创盈则是规模最大上市公司参股P2P平台，经过增资，鹏鼎创盈注册资本已经达到5.28亿元，吸纳了电子行业、交通运输、食品饮料等行业22家上市公司以及关联公司参与，其中直接参与的16家A股上市公司均出资以2000万元，各占股约3.79%。
　　“上市公司参与，直接好处就是加强上下游之间的关系，加强渠道联系。”李子川说，比如利用P2P平台，上市公司的中小型供应商可以进行融资，比向银行借款方便很多。
　　“参股的上市公司高新投都曾做过其担保方，未来也会吸纳更多的公司参加。”鹏鼎创盈的总经理吴晓文对证券时报记者表示，目前平台正在建设当中。而据P2P业内人士透露，鹏鼎创盈正在打造的P2P平台已经定名为“鹏金所”，正在华南范围内大举招兵买马。
　　作为最早一批参股鹏鼎创盈的上市公司，沃尔核材证券部工作人员对证券时报记者表示，加入鹏鼎创盈就是借助平台，有助于整合自己和参股企业的上下游客户资源。
　　“以P2P为切入点，上市公司未来可以进一步申请支付牌照等其他相关金融资质，完善自身的支付金融体系，学京东去打造一个相对闭环的供应链金融体系。”李子川说。本月初，京东旗下的京东金融集团挂出了招聘网贷岗位的信息，有望把供应链金融上线到P2P平台，使用互联网投资人的资金融资，改变之前与银行合作以及利用“京保贝”自有资金为上游供货商融资的方式。
　　线下风控压力依旧
　　继深圳2月出台国内首个互联网金融发展专项政策，8月初上海也出台了全国首份省级互联网金融指导意见，提出P2P网络融资中介企业可以申请增值电信业务经营许可证（ICP证），规范行业发展。而银监会也已经提出将P2P定位为民间信贷信息中介，去担保化以应对风险。
　　涉足P2P行业，上市公司和竞争对手一样，面临着线下风控和获取优质项目的挑战。
　　“去年P2P倒闭潮，很多就是因为平台涉嫌违规担保或者自融，上市公司会在这方面避免踩红线。”李子川说。据介绍，目前P2P平台担保多采用与第三方合作，或者利用旗下子公司方式进行担保。在风险控制方面，无论是尚在测试的鹏鼎创盈，还是已经开始运作的前海理想，接受记者采访的对应参股上市公司都表示不会直接参与P2P运营，也不会以上市公司股东为项目提供担保。
　　鹏鼎创盈的发起人深圳高新投，也是国内最早设立的专业担保机构之一。李子川称，按照行业通常做法，高新投很有可能利用旗下的担保公司为平台担保，绕开监管红线，同时利用自身的担保资源寻找项目。不过，网贷之家联合创始人朱明春称，这样做依旧需要承担贷后管理的风险。
　　而前海理想金融运营总监吴冠楒则表示，前海理想挑选的是优质第三方担保公司，除了担保公司介绍项目，前海理想在深圳、惠州等地有各种线下代理，通过商业协会就是很合适的代理方。
　　对比P2P行业竞争者，上市公司虽然在人才积累、运营经验相对不足，但是在资金实力、品牌影响力以及项目把控方面，具备一定优势。李子川称，相比银行，上市公司可以利用对上下游信息的掌握，形成自己的数据库和征信系统，降低项目风险。而相比互联网公司，上市公司以组团方式聚集实力，增强品牌影响力和运营投入。
　　对于上市公司发展规模，朱明春表示，上市公司有资金和品牌优势，年化收益率可能低于小平台，加上自有的商业圈和融资资源，在增量阶段优势，但到存量阶段的体量就很难说了。
　　“整个行业进入门槛低，从事类似的模式竞争，胜算难说，毕竟大家都处于初级阶段。”李子川说，上市公司的参与，能增加P2P行业体量，对于行业合规性发展也会有一定的影响。（记者 叶梦蝶 见习记者 阮润生）
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意见反馈回到顶部独家测评上市公司系P2P：银湖网值不值得投？DM理财微信号：dmlicai全民理财第一入口文/DM理财研究员 崔赫凝继草根系、银行系、国资系后，上市公司系P2P正逐渐发展成一股不可小觑的力量。据统计，目前已有40家左右上市公司跨界参与到P2P运营中来，总投入金额高达数十亿元。P2P正火热，而上市公司资本实力雄厚，双方自然一拍即合，那么对投资人来说，这些上市公司系P2P平台究竟如何？DM理财（）独家推出上市公司系P2P平台测评，看看这些平台值不值得投。本期为上市公司系P2P测评之一，熊猫烟花旗下银湖网。上市公司背景银湖网是由A股上市公司熊猫烟花（600599.SH）投资1亿元成立，并100%控股的P2P平台。于2014年7月1日正式上线。产品运营上线4个月累计成交量约2.8亿元，近一月平均满标用时为1.87小时。标的额：10万元以下标占90%。标的期限：多为6个月以上标。投资门槛：100元起收益情况：12%-17%债权转让：持有时间须足两个月，距离债权到期日须在三个月以上。担保与风险由“汇付天下”进行第三方资金托管；熊猫烟花大股东提供无限责任担保；国有担保公司全额本息担保。亮点评测1、供应链金融供应链金融是指基于核心企业的信用，为核心企业的产业链上下游的中小微企业提供金融服务。一方面解决了中小微企业融资难的问题，另一方面，因这些供应链企业与熊猫烟花业务往来密切，风险业相对可控些。据悉，目前熊猫烟花的供应链企业借款占到了其平台整个成交金额的70%。2、接入货币基金“生利宝”与汇付天下合作，向P2P投资人开放“生利宝”货币基金申购通道。银湖网的投资人可将账户中的“排队”、“站岗”的闲置资金（等标或等还款的资金）实时存入生利宝，获取收益。目前银湖网通过汇付天下接入的是国泰现金管理货币市场基金A。截至11月11日，国泰现金货币A的7日年化收益率为3.77%。虽然还不如余额宝，但有收益总是好的，比资金闲置在账户里强百倍。DM理财点评1、从成交情况来看，银湖网在国内P2P平台中整体处于中上水平，可见投资人对熊猫烟花的供应链融资也是较为认可的。2、采用第三方资金托管与第三方国有担保，风控措施完备。3、标的收益率多为13%至14%，较为可观。4、此外，网站操作便捷、信息披露也较为详尽，100元低门槛、不收取服务费，从用户体验来说也是比较不错的。一般来说，上市公司进入金融领域，优势有二：第一是自然资本优势；第二，因受到证监会监管，上市公司在开展P2P业务时也会更加正规。不过对于目前上市公司跨界参与P2P运营，究竟是意在转型，又或是概念炒作，舆论不一，投资者也要仔细甄别才是。据统计，目前已有40家左右上市公司跨界参与到P2P运营中来，总投入金额高达数十亿元。这些公司中，熊猫烟花注资1亿元打造银湖网，可谓是手笔最大的，其进军P2P产业的决心也可见一斑。版权信息本文由 DM理财（微信号：dmlicai） 独家发布如需转载，请注明作者及来源。合作推广：DM理财
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123作者：理财周报微信号：money-week123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869707172737475767778798081828384858687888990919293949596979899100101102103104105106107108109110111112113114115116117118119120121122123124125126127128129130131132133134135136137138139140141142143144145146147148149150151152153154155156157158159160161162163164165166167168169170171172173174175176177178179180181182183184185186187188189190191192193194195196197198199200201202203204205206207208209210211212213214215216217218219220221222223224225226227228229230231232233234235236237238239240241242243244245246247248249250251252253254255256257258259260261262263264265266267268269270271272273274275276277278279280281282283284285286287288289290291292293294295296297298299300301302303304305306307308309310311312313314315316317318319320321322323324325326327328329330331332333334335336337338339340341342343344345346347348349350351352353354355356357358359360361362363364365366367368369370371372373374375376377378379380381382383384385386387388389390391392393394395396397398399400401402403404405406407408409410411412413414415416417418419420421422423424425426427428429430431432433434435436437438439440441442443444445446447448449450451452453454455456457458459460461462463464465466467468469470471472473474475476477478479480481482483484485486487488489490491492493494495496497498499500