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乱象横生的P2P行业该如何自救？
小谦10月31日 22:38 分享到： P2P行业 P2P网贷 分类 : 互联网
摘要 : 近年互联网金融迎来了爆发式增长，但随着P2P行业爆发的同时，严重的跑路潮也让整个行业因此备受质疑，最终又引发P2P行业的倒闭潮。按照目前P2P行业动荡的表现：网站平台被
黑客攻击，老板卷钱逃之夭夭后网站平台无法访问，最能反映当前P2P行业的乱局。
近年互联网金融迎来了爆发式增长，但随着P2P行业爆发的同时，严重的跑路潮也让整个行业因此备受质疑，最终又引发P2P行业的倒闭潮。按照目前P2P行业动荡的表现：网站平台被黑客攻击
，老板卷钱逃之夭夭后网站平台无法访问，最能反映当前P2P行业的乱局。
据统计，今年以来，跑路平台总数已经超过了140家，这一数字已经接近国内P2P平台总数的十分之一，跑路、倒闭还在不断发声的P2P行业，究竟还如何自救?黑客攻击，诚而无信的问题整个
行业又该如何应对?
P2P行业现状：问题与成绩齐飞
根据新华社旗下《金融世界》、中国互联网协会联合发布的《中国互联网金融报告(2014)》显示，截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元人民币，接近
2013年全年成交金额，甚至在7月份之时，200亿的成交量开创P2P平台月度交易新高。按照此次曝光的预测：预计到2014年年底行业月成交额会超过300亿元，全年累计成交额将超过3000亿元
从成交量上，P2P行业的成交数据已经足以证明P2P行业已经取得的成绩的确非常优秀，而从投资人数上，P2P行业也正在不断影响广大用户，让互联网的金融投资模式被更多的人接受，甚至自
主地推广。有统计数据显示：在2014年1月，P2P投资人数仅为24.6万人，9月份，这一数据已经攀升至66.8万人。由此可见，结合P2P行业在成交量和投资人数取得的成绩，P2P行业的确值得关
注。而在优秀的成绩也背后，也因为发展速度太过迅猛，良莠不齐的P2P平台也在这个过程中开始涌现，大量的问题也随着P2P行业的成绩一同到来。
在国庆19月1日过后，P2P平台关门的消息接二连三地传来，融益财富、御帮贷、信优贷、立鼎资本、万通财富、银坊金融等平台相继出现了提现困难或法人失联的现象，仅10月，问题平台数
量已达20多家。据统计，今年以来，跑路平台的总数已经超过了140家。据网贷之家的数据，全国现有的P2P平台总数也仅为1400多家而已。也就是说，跑路平台数量已经接近国内平台总数的
十分之一。不可否定的是，P2P平台被快速淘汰是和P2P平台数量的爆发式增长、P2P行业的爆发式增长成正比的，P2P行业当前就是一个问题与成绩齐飞的行业，那么导致P2P行业问题频繁的原
P2P行业问题频发的两大原因
按照目前P2P行业爆发问题的各类案例，P2P行业问题频发主要的两大原因分为两部分：外部原因和内部原因。(外部原因指外界因素导致P2P平台无法正常守信地为用户服务，平台无法打开，
内部原因则指因为P2P平台内部管理问题导致高层跑路。)只有根据这两大原因，制定出对应的应对之策，方能让P2P更为健康稳健得朝前发展，那么具体根据这两大原因，我们应该怎么做呢?
黑客攻击与网络流氓：监管与第三方服务并进
风生水起的P2P行业，在引起投资人兴趣的同时，也引起了黑客们的关注。翼龙贷、人人贷等知名平台都遭遇过因为黑客攻击，网站无法运营，服务器被迫停摆的的事故。
有统计数据透露：P2P平台的风险中，45%来自黑客，35%来自网络流氓，15%来自内部后台管理员，4.5%来自服务器硬件损坏。黑客攻击和网络流氓作为P2P行业产生问题的外部原因，在P2P行
业出事的百分比高大80%，可见这两大外部问题的严重性。
对于这一问题的解决方案，应该从两大方面解决。第一，在互联网法律不断完善的情况下，网络流氓的行为被有关部门的监管，网络流氓行为将会有所惩罚，虽然目前整个行业尚不能达到期
待的监管效果，但一切都已经在进行时，进行的过程中会在一定程度上减轻网络流氓对于P2P行业的危害性。
而第二，在面临黑客的攻击上，经过市场的洗涤之后，实现第三方软件服务标准化、安全化、成熟化是有效的应对方式。在当前，不少P2P平台采用自主研发或者开源系统的方式搭建平台，这
样的方式会受限于平台技术研发和管理能力，拥有极高的风险。
不久前，晓风安全网贷系统发布了其晓风SP2P 6.0版本，不少IT评论人士还对其新版所拥有的七大突破进行解读，但“风控自定义策略模块”、“网贷产品自定义生成发布模块”、“银行级
账单模块”、“48张运营数据报表”、“SJP金融网贷行业安全开发框架”“晓风安全云盾”、“SS6安全前置机”这七大突破在定义上有些偏IT技术层面，各类名词也显得有些生僻。
当这样的词汇被专业技术人员解读之后，我们发现，前五项突破主要是使投资人理财更方便，平台运营更灵活，与解决黑客攻击问题并没有直接的关联。但对于解决黑客攻击问题而言，晓风
的后两点突破一方面通过使用S6安全前置机，让这款互联网访问安全隔离硬件，实现每一次对运营服务器访问的安全访问授权，可以在一定程度上上阻挡黑客们的攻击，对非授权的访问进行
另一方面通过采用提供“云+硬终端”相结合的硬件加密的方式，提升平台内部管理的安全性，从而降低内部后台管理员风险，降低整个P2P系统运营的风险。
在当前的市场上，为P2P平台提供软件系统服务的并非只有晓风一家。这些第三方软件服务商，一方面是对内提供P2P平台管理效率，通过各式安全加密的手段提升平台内部管理的安全性，另
一方面则是对外，通过防黑设备硬件的隔离，将问题的访问用户排除在有权限打开P2P网页的列表中，从而阻挡黑客访问平台，进而阻挡黑客对平台进行网络攻击。按照这样的趋势，P2P系统
软件服务商的产品会不断标准化，实现更高效的平台管理，也会不断的提升安全性，让P2P平台的正常访问更有保障，软件服务商也将紧密地和P2P行业的发展联系在一起。
值得一提的是，作为软件的服务商，为应对整个P2P行业的变化，其不仅要应对是的既定的安全问题进行优化，寻找解决方案。也应该在将产品销售给P2P平台之后，成为平台长期的技术解决
顾问团，成为平台技术问题的后盾，弥补P2P平台在自身技术能力上的缺陷。也只有这样，P2P系统服务商才能够更加完美地处理P2P行业出现大量问题的外部原因。
政策监管：P2P内部诚信问题
在P2P迅猛发展的过程中，千亿级的P2P行业也引起的有关部门的大力关注。要缓解P2P平台因为诚信问题、内部管理问题导致跑路，需要有关部门在政策方面出炉监管细则。
要知道，国家政策成文之后，不仅一方面会对违规违法行为作出惩罚，另外一方面也将因此媒体和行业内的传播，经过有效的宣传之后，在P2P从业者头上悬挂上一把尚方宝剑，让从业者对法
律对政策有更深的理解，从而可知自己的欲望，降低做出不恰当行为的几率。
对于P2P行业来说，政策监管非常有必要，而随着P2P行业的发展态势还在不断上升，太多消息也都在透露P2P政策即将正式出台。一旦P2P被政策监管之后，P2P内部管理混乱和平台诚信也将在
一定程度上被限制，P2P频发问题的内部原因也才有了 好的解决方案。当P2P频发的内部原因和外部原因都有了良好的解决方案的时候，或许才是P2P行业的春天，P2P行业才能保持稳健的步伐
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普益标准：2014年第1季度银行理财能力排名报告
&&&&日期：&&&&浏览次数：436次
&&&&&摘要：2014年第1季度，银行理财能力单项排名和综合排名结果如下：
　　发行能力排名前10位的依次为建设银行、兴业银行、交通银行、中国银行、浦发银行、工商银行、中信银行、农业银行、民生银行和广发银行。
　　收益能力排名前10位的银行依次为兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、东莞银行、交通银行、广发银行、农业银行、中信银行及福建海峡银行。
　　风险控制能力排名前10位的银行依次为光大银行、广发银行、交通银行、民生银行、中信银行、南京银行、江苏银行、青岛银行、华夏银行以及浦发银行。
　　理财服务丰富性指标排名前10位的银行依次为光大银行、渤海银行、中信银行、工商银行、招商银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行和建设银行。
　　理财产品信息披露规范性排名前10位的银行依次为农业银行、南京银行、宁波银行、北京银行、上海农商行、江苏银行、广西北部湾银行、锦州银行、中信银行和浙商银行。
　　理财能力综合排名前10位的银行依次为民生银行、中信银行、广发银行、农业银行、光大银行、交通银行、南京银行、兴业银行、浦发银行以及江苏银行。
　　此次银行理财能力排名是以2014年第1季度为观察期。我们对观察期内各家商业银行的银行理财产品进行统计与评价，同时以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的风险控制及运行管理等方面进行了考察。另外需排除发行产品数或公开了到期收益率的产品数小于5款的银行，因此最终选取了110家银行纳入本季度排名。
　　我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷。其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的产品发行总量，再结合前两个渠道的数据，我们对本季度产品发行规模进行了估计。2014年第1季度，我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长，共有157家商业银行发行了15237款理财产品，发行规模估计为17.98万亿元，较上季度分别增长7.42%和9.04%。
　　从发行主体类型来看，股份制商业银行依然是产品发行主力军，其发行数量为4966款，市场占比环比上升0.18个百分点至32.59%；国有银行发行数量占比为26.12%，环比下降0.94个百分点；城市商业银行发行数量占比为30.16%，环比下降1.52个百分点；农村金融机构发行数量占比为9.07%，环比上升2.37个百分点；外资银行发行数量占比为2.06%，环比下降0.09个百分点。可以看出，本季度区域性商业银行继续在理财业务上发力，发行理财产品的银行数量和产品数量市场占比均有不同程度的增加。
　　从期限类型来看，本季度包含元旦、春节等节假日，使得理财产品短期化趋势显著提升，1&3个月期产品发行数量占比为57.45%，较上季度提高3.39个百分点，而3&6个月以及1年以上期限类型产品市场占比有所下滑。
　　从投向类型来看，债券与货币市场类产品发行数量占比为49.14%，环比上升2.58个百分点；组合投资类产品发行数量占比为44.78%，环比下降1.30个百分点。这两类产品继续保持着绝对大的市场份额，而融资类产品的发行依然较为低迷，本季度发行数量仅为75款，市场占比环比下降0.14个百分点至0.49%。另外，本季度结构性产品发行数量环比增加80款至607款，市场占比同比微幅提升0.27个百分点至3.98%。
　　关于监管政策，银监会于2月份下发了《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》，要求商业银行对理财业务在架构管理上，进行条线事业部改革，这样可以有效地将银行自营和代客理财业务分开，使得理财业务在产品设计、销售和后续的投资环节在一个闭环内完成，从而在一定程度上提高理财业务的信息透明度、规范相应的交易流程，达到降低风险的作用。同样在2月份，中国人民银行金融市场司向各商业银行下发了《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场的有关事项的通知》，该通知规定符合要求的银行理财产品可在银行间债券市场开户，确立了银行理财产品债券交易乙类户的身份，从此理财产品可直接进行交易和结算。3月1日，《商业银行流动性风险管理办法（试行）》正式实施，此办法规定同业和理财业务等表内外项目对现金流的影响将纳入流动性风险的计量和控制，其中理财业务对应的&资产池&中的部分30天内到期的基础资产，其流动性覆盖率均设定为最高的100%，使得相关业务无序发展将受到有力约束。
　　分类指标测度
　　发行能力：股份制银行、城市商业银行发行量居前，建行、兴业和交行居前三
　　2014年第1季度，银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是：建设银行、兴业银行、交通银行、中国银行、浦发银行、工商银行、中信银行、农业银行、民生银行和广发银行。
　　从银行类型来看，股份制银行第1季度发行量最多，达到4966款，其次是城市商业银行和国有银行，发行量分别为4595款和3980款。国有银行发行量平均发行663款，其中建设银行发行量最大，为1263款；股份制银行平均发行413款，其中兴业银行发行量最大，为774款；城市商业银行平均发行量为58款，其中南京银行发行量最大，为445款；农村商业银行平均发行27款，其中上海农村商业银行发行量最大，为113款；外资银行平均发行34款，其中恒生银行发行量最大，为120款。
　　从投资对象来看，债券和货币市场类理财产品依然是理财产品的主要投向，发行量达到7867款。其中，建设银行债券类产品发行量最大，达1029款，发行该类产品超过500款的还有兴业银行、浦发银行和中国银行。组合投资类产品发行量位列第2位，发行量为6602款。其中，工商银行该类产品发行量最大，达591款，发行同类产品超过400款的还有民生银行、农业银行、中信银行、广发银行和招商银行。
　　结构性产品、融资类产品和其他类产品合计发行量占比为5.04%。结构性产品中，恒生银行发行量最大，农业银行、平安银行、渤海银行、南洋商业银行、工商银行、广发银行和招商银行该类产品的发行量也相对较多；融资类产品中，江苏银行发行量最大，建设银行、三峡银行、工商银行和招商银行发行量也较为居前。
　　表1：发行能力排行榜（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 发行能力得分
　　1 中国建设银行 18.00
　　2 兴业银行 16.81
　　3 交通银行 16.56
　　4 中国银行 16.48
　　5 上海浦东发展银行 16.44
　　6 中国工商银行 16.37
　　7 中信银行 16.20
　　8 中国农业银行 16.06
　　9 中国民生银行16.04
　　10 广发银行 15.90
　　11 平安银行 15.81
　　12 招商银行 15.57
　　13 南京银行 15.48
　　14 江苏银行 14.32
　　15 杭州银行14.17
　　16 中国光大银行13.97
　　17 渤海银行 13.91
　　18 上海银行13.59
　　19 北京银行 13.42
　　20 东莞银行 13.37
　　21 包商银行13.32
　　22 华夏银行 13.20
　　23 恒丰银行 13.17
　　24 宁波银行 13.00
　　25 中国邮政储蓄银行 12.70
　　26 徽商银行12.59
　　27 珠海华润银行 12.45
　　28 恒生银行 12.41
　　29 上海农村商业银行 12.27
　　30 汉口银行 12.17
　　31 广州银行 12.11
　　32 广东南粤银行 11.95
　　32 西安银行 11.95
　　34 佛山顺德农村商业银行 11.78
　　35 青岛银行 11.68
　　36 天津银行 11.65
　　37 浙江稠州商业银行 11.60
　　38 苏州银行 11.55
　　39 哈尔滨银行 11.52
　　40 温州银行11.49
　　41 北京农村商业银行 11.43
　　42 龙江银行 11.35
　　43 江苏昆山农村商业银行 11.32
　　44 晋商银行 11.28
　　45 河北银行 11.19
　　45 南海农商银行 11.19
　　47 江南农村商业银行 11.16
　　48 浙商银行 11.13
　　49 锦州银行 10.88
　　50 绍兴银行 10.85
　　51 福建海峡银行 10.70
　　51 泉州银行 10.70
　　53 广州农村商业银行 10.57
　　54 齐鲁银行 10.53
　　55 成都农村商业银行 10.45
　　56 广西北部湾银行 10.40
　　57 瑞丰银行 10.36
　　57 临商银行 10.36
　　57 大连银行10.36
　　60 江苏吴江农村商业银行 10.26
　　60 广东华兴银行 10.26
　　62 厦门银行 10.22
　　63 日照银行 10.17
　　63 南昌银行 10.17
　　65 淮海银行 10.01
　　66 重庆银行 9.85
　　66 天津农村商业银行 9.85
　　68 黄河农村商业银行 9.79
　　69 鄞州银行 9.67
　　69 玉溪市商业银行 9.67
　　69 重庆农村商业银行 9.67
　　72 张家港农村商业银行 9.61
　　72 成都银行9.61
　　74 兰州银行 9.55
　　75 长沙银行 9.42
　　75 南充市商业银行 9.42
　　77 上饶银行 9.35
　　77 杭州联合农村商业银行 9.35
　　79 威海市商业银行 9.27
　　79 乌海银行 9.27
　　81 华融湘江银行 9.20
　　82 富滇银行 8.96
　　82 德阳银行 8.96
　　84 长安银行 8.88
　　84 中山农商银行 8.88
　　86 青岛农商银行 8.79
　　87 晋城银行 8.70
　　87 浙江义乌农村商业银行 8.70
　　89 浙江泰隆商业银行 8.60
　　89 江门融和农村商业银行 8.60
　　91 泰安市商业银行 8.40
　　92 昆仑银行 8.29
　　93 台州银行 8.05
　　93 重庆三峡银行 8.05
　　93 浙江民泰商业银行 8.05
　　93 郑州银行8.05
　　97 宁夏银行 7.92
　　98 四川省农村信用社 7.79
　　98 福建南安农村合作银行 7.79
　　100 江苏海安农村商业银行 7.48
　　101 盛京银行 7.32
　　101 江苏新沂农村商业银行 7.32
　　103 江门新会农村商业银行 7.13
　　103 深圳农村商业银行 7.13
　　103 太仓农村商业银行 7.13
　　106 江苏紫金农村商业银行 6.93
　　106 江苏邳州农村商业银行 6.93
　　108 江苏泗阳农村商业银行 6.47
　　108 柳州银行 6.47
　　110 齐商银行 5.87
　　收益能力：兴业、建行、民生位列前三，区域性商业银行收益定价稳定程度较弱
　　根据对2014年第1季度到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统计分析，收益能力排名前10位的银行依次是：兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、东莞银行、交通银行、广发银行、农业银行、中信银行及福建海峡银行。
　　本季度，公布了到期产品收益率的银行有132家，产品数量为10377款。各家银行到期产品EI值的平均表现为2.4696，较上季度提升0.2919。
　　兴业银行位居本季度银行理财产品收益能力单项排行榜首位。该行公布了到期收益表现的产品共有710款，产品数量在所有银行中排在第2位。同时，该行到期产品的平均EI值为2.5251，较市场平均水平高出0.0555。此外，该行到期产品EI值的波动程度较小，在纳入排名的银行中仅次于西安银行。因此，该行凭借产品数量、EI值及收益波动程度的较好表现，获得收益能力单项排名榜首位置。
　　建设银行的收益能力单项排名获得第二名。该行到期产品的平均EI值为2.4038，在纳入排名的银行中仅位列中游水平。但是该行公布了到期收益率的产品数共计757款，在纳入排名的银行中位居第一。同时该行到期产品EI值的波动程度较小，在纳入排名的银行中位居前十位。因此，较多的产品数量和较小的收益波动程度造就了该行位居收益排名第二。
　　民生银行到期产品的平均EI值为2.6100，相比市场平均水平高出0.1404，在股份制商业银行中排名第1位。同时，该行公布了到期收益率的产品数共计538款，在纳入排名的银行中位居第5位。因此，该行凭借较高的到期产品收益和较多的产品数量而获得收益能力单项排名第三。
　　从到期产品平均EI值来看，表现较好的前10名银行依次为东莞银行、江苏昆山农商行、福建海峡银行、江苏海安农商行、南充市商业银行、江南农商行、齐商银行、鄞州银行、盛京银行和江门新会农商行。它们均为区域性商业银行，其平均EI值最高的为3.3327，最低的为3.0217。然而，除东莞银行和福建海峡银行外，其余8家银行均因到公布了到期收益率的产品数量较低，而未进入收益能力单项排名前十。
　　从到期平均EI值的波动范围来看，波动较小的前10名银行依次为西安银行、兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、交通银行、建设银行、上海农商行、晋商银行和工商银行。其中，国有银行占据三个席位，股份制商业银行占据四个席位，区域性商业银行占据三个席位。而波动较大的银行包括齐商银行、柳州银行、广州农商行、晋城银行和乌海银行，可以看出这些区域性商业银行的理财产品收益定价稳定程度较弱，各期产品的定价与同期限存款利率的比例差价时高时低。
　　表2：收益能力排行榜（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 收益能力得分
　　1 兴业银行 18.74
　　2 中国建设银行 18.01
　　3 中国民生银行 17.08
　　4 上海浦东发展银行 16.44
　　5 东莞银行 15.94
　　6 交通银行 15.93
　　7 广发银行 15.76
　　8 中国农业银行 15.62
　　9 中信银行 15.05
　　10 福建海峡银行 15.00
　　11 江苏昆山农村商业银行 14.86
　　12 江苏海安农村商业银行 14.48
　　13 南充市商业银行 14.30
　　14 鄞州银行 14.24
　　15 南京银行 14.23
　　16 江南农村商业银行 14.00
　　17 渤海银行 13.99
　　18 江苏银行 13.92
　　19 江门新会农村商业银行 13.86
　　20 盛京银行 13.76
　　21 杭州银行 13.74
　　22 江苏邳州农村商业银行 13.74
　　23 中国银行 13.71
　　24 江苏吴江农村商业银行 13.67
　　25 华夏银行 13.67
　　26 江苏紫金农村商业银行 13.62
　　27 包商银行 13.49
　　28 中山农商银行 13.48
　　29 北京银行 13.44
　　30 中国工商银行 13.43
　　31 江苏泗阳农村商业银行 13.41
　　32 福建南安农村合作银行 13.40
　　33 南海农商银行 13.40
　　34 浙商银行 13.37
　　35 浙江稠州商业银行 13.35
　　36 浙江义乌农村商业银行 13.33
　　37 中国光大银行 13.33
　　38 晋商银行 13.27
　　39 泉州银行 13.20
　　40 青岛农商银行 13.16
　　41 佛山顺德农村商业银行 13.12
　　42 青岛银行 13.09
　　43 宁波银行 13.08
　　44 玉溪市商业银行 13.04
　　45 浙江民泰商业银行 12.97
　　46 大连银行 12.96
　　47 恒丰银行 12.95
　　48 齐商银行 12.92
　　49 汉口银行 12.87
　　50 成都农村商业银行 12.81
　　51 郑州银行 12.79
　　52 齐鲁银行 12.79
　　53 广东南粤银行 12.75
　　54 重庆农村商业银行 12.75
　　55 苏州银行 12.73
　　56 上海银行 12.72
　　57 瑞丰银行 12.72
　　58 恒生银行 12.72
　　59 河北银行 12.70
　　60 江门融和农村商业银行 12.64
　　61 上海农村商业银行 12.62
　　62 天津银行 12.61
　　63 温州银行 12.57
　　64 上饶银行 12.56
　　65 乌海银行 12.54
　　66 南昌银行 12.46
　　67 珠海华润银行 12.45
　　68 台州银行 12.37
　　69 哈尔滨银行 12.33
　　70 锦州银行 12.32
　　71 重庆银行 12.32
　　72 张家港农村商业银行 12.30
　　73 长沙银行 12.26
　　74 兰州银行 12.23
　　75 北京农村商业银行 12.22
　　76 绍兴银行 12.22
　　77 龙江银行 12.22
　　78 厦门银行 12.22
　　79 太仓农村商业银行 12.15
　　80 广西北部湾银行 12.13
　　81 日照银行 12.12
　　82 晋城银行 12.11
　　83 成都银行 12.08
　　84 徽商银行 12.01
　　85 杭州联合农村商业银行 12.00
　　86 浙江泰隆商业银行 11.98
　　87 柳州银行 11.97
　　88 平安银行 11.96
　　89 中国邮政储蓄银行 11.94
　　90 富滇银行 11.92
　　91 临商银行 11.92
　　92 长安银行 11.81
　　93 威海市商业银行 11.80
　　94 淮海银行 11.68
　　95 广州银行 11.56
　　96 泰安市商业银行 11.56
　　97 华融湘江银行 11.53
　　98 招商银行 11.44
　　99 天津农村商业银行 11.44
　　100 广州农村商业银行 11.24
　　101 深圳农村商业银行 11.13
　　102 广东华兴银行 11.09
　　103 宁夏银行 11.07
　　104 四川省农村信用社 10.95
　　105 德阳银行 10.93
　　106 昆仑银行 10.86
　　107 黄河农村商业银行 10.85
　　108 重庆三峡银行 10.61
　　109 江苏新沂农村商业银行 10.48
　　110 西安银行 9.64
& & & &风险控制能力：光大银行位居第一，农村金融机构风控能力偏弱
　　2014年第1季度，调整后（指加入风险控制相关问卷后）的银行理财风险控制能力排名前10位的银行依次是：光大银行、广发银行、交通银行、民生银行、中信银行、南京银行、江苏银行、青岛银行、华夏银行以及浦发银行。
　　光大银行在本季度风险控制能力单项排名中位居榜首，主要原因是该行风险控制措施、收益实现能力以及风险控制相关问卷得分三方面表现优异。该行发行产品数量为235款，具备风险控制措施的产品共有176款，其中保本型产品108款，非保本型产品68款，这些非保本型产品几乎均运用了收益权分级的风险控制措施，因此该行风险控制措施得分在纳入排名的银行中位居第9位。同时，该行公布了到期收益率的产品共有257款，且均实现了预期最高收益率，其中29款为保本型产品，228款为非保本型产品，非保本型产品的收益实现数量在所有银行中排名第4位，促使该行收益实现能力在纳入排名的银行中位居第3位。此外，该行风险控制相关问卷得分在纳入排名的银行中位居第7位。
　　广发银行位列风险控制能力排名第2位，主要得益于该行具有较高的收益实现能力得分和风险控制相关问卷得分。虽然该行在本季度到期的部分保本型结构性产品未获得预期最高收益率，但该行实现预期最高收益率的非保本型产品数量为464款，在所有银行中位列第二，使得该行收益实现能力在纳入排名的银行中位列第二。此外，该行风险控制相关问卷得分在纳入排名的银行中同样位居第7位。
　　交通银行的风险控制措施、收益实现能力的表现均位居前列，从而获得了风险控制能力第3名。该行共发行量698款理财产品，其中418款为保本型产品，因此该行风险控制措施得分在纳入排名的银行中位居第12位。同时，该行公布了到期收益率的产品共计566款，其中保本型和非保本型分别为193款和373款，且它们均实现了预期最高收益率，促使该行收益能力进入纳入排名的银行前十位中。
　　从银行类型角度来看，排名风险控制能力前20位银行中，国有银行和股份制商业银行分别有4家和7家。区域性商业银行有8家，除了风险控制能力排名前十的3家城商行而外，还有晋商银行、齐鲁银行、北京银行、龙江银行和杭州银行，其中晋商银行在收益实现能力方面表现较好，齐鲁银行的风险控制措施得分位居中上游水平。此外，恒生银行在风险控制措施以及风险控制相关问卷方面表现优异，其风险控制措施得分在纳入排名的银行中位居第3位，促使该行成为进入风险控制能力排名前二十中的唯一一家外资银行。整体来看，大中型商业银行的理财业务风险控制能力强于区域性商业银行。同时，区域性商业银行中城商行的风险控制能力普遍强于农村金融机构，这一点可以从风险控制能力排名后十名银行的类型看出，其中有8家为农村金融机构。
　　单从产品风险控制措施设置方面来看，本季度有119家商业银行旗下共计5891款理财产品设置了风险控制措施。其中，建设银行、交通银行、中信银行以及浦发银行的具备风险控制措施产品数均在300款以上。同时，风险控制措施得分高低还取决于单家银行设置了风险控制措施的产品数量所占发行总数的比例大小。通过计算，东莞银行、建设银行、恒生银行、青岛银行、西安银行、锦州银行、广西北部湾银行、瑞丰银行、光大银行和中信银行的风险控制措施得分位居纳入排名银行的前10位，其中青岛银行和光大银行在非保本型产品上设置增信措施的手段较为丰富，其它银行则多凭借保本型产品发行数量占比较高而获得风险控制措施的优异表现。
　　单从收益实现能力方面来看，本季度公布了到期收益率的产品共计10377款，其中没有实现预期最高收益率的产品共计48款，未实现预期收益率的产品普遍为结构性理财产品。收益实现能力排名前10位的依次是民生银行、广发银行、光大银行、华夏银行、晋商银行、江苏银行、中国银行、南京银行、兴业银行以及邮储银行。这些银行表现优异主要得益于它们的非保本型产品的收益实现能力位居前列。
　　表3：风险控制能力排行榜（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 风险控制措施得分 收益实现能力得分 收益稳定性得分 风险控制相关问卷得分 调整后的风险控制能力得分
　　1 中国光大银行 4.54 24.00 3.00 79.00 32.04
　　2 广发银行 1.20 25.15 2.84 79.00 30.17
　　3 交通银行 4.23 22.38 3.00 73.00 29.99
　　4 中国民生银行 0.00 25.97 3.00 78.00 29.91
　　5 中信银行 4.33 21.41 3.00 79.00 29.81
　　6 南京银行 2.46 22.72 3.00 80.00 29.45
　　7 江苏银行 1.96 23.00 3.00 82.00 29.44
　　8 青岛银行 5.24 20.40 2.97 74.00 29.28
　　9 华夏银行 0.42 23.88 3.00 79.00 28.66
　　10 上海浦东发展银行 3.66 21.02 3.00 75.00 28.61
　　11 晋商银行 1.24 23.32 3.00 76.00 28.60
　　12 齐鲁银行 3.03 20.13 3.00 83.00 28.09
　　13 中国农业银行 1.90 21.41 2.98 77.00 27.68
　　14 北京银行 1.46 21.77 3.00 77.00 27.63
　　15 中国建设银行 5.86 21.09 3.00 40.00 27.41
　　16 兴业银行 0.41 22.50 3.00 74.00 27.12
　　17 龙江银行 0.01 21.44 3.00 82.00 26.64
　　18 恒生银行 5.28 16.48 3.00 79.00 26.63
　　19 中国银行 0.71 22.99 3.00 60.00 26.54
　　20 杭州银行 0.00 22.36 3.00 70.00 26.33
　　21 上海银行 4.16 18.19 3.00 70.00 26.33
　　22 东莞银行 5.86 16.88 3.00 66.00 26.29
　　23 宁波银行 0.05 22.35 2.99 67.00 26.09
　　24 哈尔滨银行 0.00 20.18 3.00 84.00 25.79
　　25 中国工商银行 0.93 21.25 3.00 65.00 25.76
　　26 包商银行 1.36 19.97 3.00 73.00 25.76
　　27 上海农村商业银行 0.28 20.21 3.00 76.00 25.35
　　28 恒丰银行 1.24 20.33 3.00 65.00 25.27
　　29 浙江稠州商业银行 1.14 20.12 3.00 67.00 25.19
　　30 渤海银行 1.85 19.71 3.00 64.00 25.18
　　31 广西北部湾银行 4.58 15.49 3.00 74.00 24.84
　　32 西安银行 4.98 15.05 3.00 72.00 24.64
　　33 珠海华润银行 2.37 17.37 3.00 72.00 24.40
　　34 厦门银行 0.00 20.23 3.00 61.00 23.85
　　35 中国邮政储蓄银行 0.00 22.49 2.99 40.00 23.84
　　36 平安银行 2.07 17.86 2.99 63.00 23.77
　　37 长安银行 3.77 14.57 3.00 77.00 23.72
　　38 重庆银行 0.00 20.03 3.00 60.00 23.60
　　39 汉口银行 0.00 22.02 3.00 40.00 23.47
　　40 瑞丰银行 4.56 15.08 3.00 59.00 23.21
　　41 重庆农村商业银行 0.00 18.88 2.98 66.00 23.19
　　42 徽商银行 3.17 15.48 3.00 65.00 22.93
　　43 重庆三峡银行 0.05 17.11 3.00 77.00 22.77
　　44 绍兴银行 0.00 21.04 3.00 40.00 22.68
　　45 温州银行 0.00 20.97 3.00 40.00 22.63
　　46 佛山顺德农村商业银行 1.50 17.57 3.00 57.00 22.57
　　47 南海农商银行 2.17 16.50 3.00 60.00 22.52
　　48 南充市商业银行 1.71 15.78 3.00 70.00 22.44
　　49 兰州银行 1.22 14.99 3.00 81.00 22.35
　　50 浙江民泰商业银行 0.16 17.87 3.00 64.00 22.34
　　51 北京农村商业银行 1.55 16.98 3.00 57.00 22.14
　　52 锦州银行 4.74 14.99 3.00 45.00 22.07
　　53 天津银行 1.40 18.79 3.00 40.00 22.00
　　54 威海市商业银行 1.98 15.09 3.00 68.00 21.93
　　55 深圳农村商业银行 0.00 16.96 3.00 69.00 21.92
　　56 日照银行 0.00 19.97 3.00 40.00 21.83
　　57 齐商银行 0.00 16.71 3.00 70.00 21.81
　　58 广州银行 2.92 16.78 3.00 40.00 21.61
　　59 浙江泰隆商业银行 0.00 19.62 3.00 40.00 21.55
　　60 河北银行 2.25 17.35 2.97 40.00 21.51
　　61 成都农村商业银行 2.21 14.84 3.00 63.00 21.47
　　62 泉州银行 2.34 15.33 3.00 57.00 21.45
　　63 玉溪市商业银行 0.00 19.49 3.00 40.00 21.45
　　64 招商银行 1.27 15.59 2.70 67.00 21.44
　　65 杭州联合农村商业银行 0.46 16.93 3.00 58.00 21.31
　　66 江苏昆山农村商业银行 0.43 18.88 3.00 40.00 21.30
　　67 张家港农村商业银行 0.22 19.05 3.00 40.00 21.27
　　68 天津农村商业银行 0.00 19.21 3.00 40.00 21.22
　　69 鄞州银行 3.60 15.58 3.00 40.00 21.19
　　70 浙商银行 0.11 19.05 3.00 40.00 21.18
　　71 苏州银行 0.06 19.05 3.00 40.00 21.14
　　72 江苏吴江农村商业银行 3.54 15.53 3.00 40.00 21.11
　　73 临商银行 0.00 19.05 3.00 40.00 21.09
　　74 富滇银行 1.12 17.67 3.00 40.00 20.88
　　75 大连银行 0.00 18.79 3.00 40.00 20.88
　　76 福建海峡银行 0.64 18.00 3.00 40.00 20.77
　　77 成都银行 0.00 18.59 3.00 40.00 20.72
　　78 广东南粤银行 1.08 17.45 3.00 40.00 20.67
　　79 台州银行 0.00 18.49 3.00 40.00 20.64
　　80 上饶银行 4.02 14.35 3.00 40.00 20.55
　　81 昆仑银行 0.27 18.01 3.00 40.00 20.47
　　82 郑州银行 0.00 17.87 3.00 40.00 20.14
　　82 盛京银行 0.00 17.87 3.00 40.00 20.14
　　84 黄河农村商业银行 4.26 13.32 3.00 40.00 19.92
　　85 乌海银行 0.00 17.55 3.00 40.00 19.89
　　85 华融湘江银行 0.00 17.55 3.00 40.00 19.89
　　85 晋城银行 0.00 17.55 3.00 40.00 19.89
　　88 德阳银行 1.61 14.79 3.00 50.00 19.83
　　89 泰安市商业银行 3.51 13.86 3.00 40.00 19.75
　　90 宁夏银行 0.50 16.68 3.00 40.00 19.60
　　91 广州农村商业银行 2.67 14.32 3.00 40.00 19.45
　　92 江门融和农村商业银行 2.32 14.67 3.00 40.00 19.45
　　93 长沙银行 4.06 12.93 3.00 40.00 19.44
　　94 淮海银行 3.45 13.53 3.00 40.00 19.44
　　95 四川省农村信用社 3.17 13.70 3.00 40.00 19.35
　　96 青岛农商银行 1.93 14.80 3.00 40.00 19.24
　　97 太仓农村商业银行 0.00 16.71 3.00 40.00 19.22
　　98 浙江义乌农村商业银行 3.67 12.93 3.00 40.00 19.13
　　99 江南农村商业银行 1.31 15.28 3.00 40.00 19.12
　　100 广东华兴银行 1.06 15.28 3.00 40.00 18.92
　　101 南昌银行 2.63 13.70 3.00 40.00 18.91
　　102 中山农商银行 2.40 13.64 3.00 40.00 18.68
　　103 福建南安农村合作银行 3.17 12.76 3.00 40.00 18.60
　　104 江苏紫金农村商业银行 2.70 13.20 3.00 40.00 18.57
　　105 江门新会农村商业银行 2.06 13.53 3.00 40.00 18.32
　　106 江苏海安农村商业银行 3.00 12.57 3.00 40.00 18.31
　　107 江苏新沂农村商业银行 2.91 12.93 2.64 40.00 18.23
　　108 江苏邳州农村商业银行 2.70 12.76 3.00 40.00 18.22
　　109 江苏泗阳农村商业银行 2.44 12.76 2.83 40.00 17.87
　　110 柳州银行 1.08 13.49 3.00 40.00 17.51
& & & &&理财服务丰富性：光大银行居第一，国有银行和股份制银行整体丰富性位居前列
　　2014年第1季度，银行理财服务丰富性排名前10位的银行分别是：光大银行、渤海银行、中信银行、工商银行、招商银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行和建设银行。
　　光大银行2014年第1季度位居丰富性排名首位，和2013年第4季度相比，该行在产品投资期限类型上增加了1个月以下以及3年以上两类期限类型产品，使得该行在产品投资期限类型上实现了全覆盖。同时，在投资对象方面增加了信贷资产投向，在加上该行在投资币种、收益类型方面该行产品覆盖较为全面，使得光大银行在多样性的各单项得分以及季度成长性得分方面均有改善，因而产品丰富性整体得分位居所有银行第1位。
　　国有银行中的工商银行、交通银行、中国银行和建设银行在产品丰富性上位列排名前10位，4家银行2014年第1季度的丰富性得分分别为：3.42分、3.08分、3.08分和3.00分，上述国有银行在产品收益类型、投资币种类型和投资期限类型均较为完善，不过，在产品投资对象的多样性上除了建设银行表现较好外，其余银行仍然有所欠缺。
　　股份制银行在理财产品丰富性上仍然表现居前，包括渤海银行、中信银行、招商银行、平安银行和浦发银行在内的银行产品丰富性得分较高。这些银行发行的理财产品在收益类型、投资币种和投资期限三方面整体上有较为全面的覆盖，但是在投资对象上不少银行仍然有进一步扩展的空间，这种情况在其余银行中的表现也相当突出，从整体排名情况来看，投资对象得分偏低是拖累银行丰富性得分的主要原因。
　　城市商业银行中的北京银行、上海银行、徽商银行、宁夏银行和江苏银行2014年第1季度产品丰富性得分居前，上述银行在益类型、投资币种、投资对象和投资期限4个单项中有至少2个单项得分较高，或者至少有1个单项较2013年第4度有明显提升，这使得这些以银行丰富性表现较好。
　　表4：理财服务丰富性排行榜（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 多样性得分 成长性得分 丰富性得分
　　1 中国光大银行 3.42 0.42 3.83
　　2 渤海银行 2.92 0.67 3.58
　　3 中信银行 3.50 0.00 3.50
　　4 中国工商银行 3.42 0.00 3.42
　　4 招商银行 3.08 0.33 3.42
　　6 平安银行 3.17 0.00 3.17
　　7 交通银行 3.08 0.00 3.08
　　7 中国银行 3.08 0.00 3.08
　　9 上海浦东发展银行 2.67 0.33 3.00
　　9 中国建设银行 3.00 0.00 3.00
　　11 兴业银行 2.92 0.00 2.92
　　12 上海农村商业银行 2.33 0.50 2.83
　　12 中国农业银行 2.67 0.17 2.83
　　12 中国民生银行 2.33 0.50 2.83
　　15 北京银行 2.75 0.00 2.75
　　15 恒生银行 2.25 0.50 2.75
　　17 广发银行 2.58 0.08 2.67
　　17 上海银行 2.50 0.17 2.67
　　17 徽商银行 2.33 0.33 2.67
　　17 宁夏银行 2.00 0.67 2.67
　　17 江苏银行 2.67 0.00 2.67
　　22 华夏银行 2.17 0.42 2.58
　　22 西安银行 2.17 0.42 2.58
　　24 江门融和农村商业银行 1.83 0.67 2.50
　　24 重庆三峡银行 2.25 0.25 2.50
　　26 淮海银行 1.92 0.50 2.42
　　26 浙江民泰商业银行 1.92 0.50 2.42
　　28 福建海峡银行 2.17 0.17 2.33
　　28 南昌银行 2.17 0.17 2.33
　　28 上饶银行 1.83 0.50 2.33
　　31 江南农村商业银行 1.92 0.33 2.25
　　31 锦州银行 1.83 0.42 2.25
　　31 杭州联合农村商业银行 1.92 0.33 2.25
　　31 富滇银行 2.17 0.08 2.25
　　31 中山农商银行 1.67 0.58 2.25
　　31 苏州银行 2.08 0.17 2.25
　　37 河北银行 2.00 0.08 2.08
　　37 广州农村商业银行 2.00 0.08 2.08
　　37 南京银行 2.08 0.00 2.08
　　37 杭州银行 2.08 0.00 2.08
　　37 恒丰银行 2.08 0.00 2.08
　　37 广东南粤银行 2.08 0.00 2.08
　　37 江苏吴江农村商业银行 1.67 0.42 2.08
　　37 重庆农村商业银行 1.67 0.42 2.08
　　37 德阳银行 2.08 0.00 2.08
　　37 江苏新沂农村商业银行 1.75 0.33 2.08
　　47 包商银行 2.00 0.00 2.00
　　47 广州银行 2.00 0.00 2.00
　　47 佛山顺德农村商业银行 2.00 0.00 2.00
　　47 青岛银行 2.00 0.00 2.00
　　47 浙江稠州商业银行 1.92 0.08 2.00
　　47 龙江银行 2.00 0.00 2.00
　　47 张家港农村商业银行 1.75 0.25 2.00
　　54 兰州银行 1.83 0.08 1.92
　　54 东莞银行 1.92 0.00 1.92
　　54 宁波银行 1.92 0.00 1.92
　　54 珠海华润银行 1.92 0.00 1.92
　　54 天津银行 1.92 0.00 1.92
　　54 泉州银行 1.92 0.00 1.92
　　60 南海农商银行 1.83 0.00 1.83
　　60 临商银行 1.83 0.00 1.83
　　60 广东华兴银行 1.83 0.00 1.83
　　60 柳州银行 1.75 0.08 1.83
　　64 齐鲁银行 1.75 0.00 1.75
　　64 天津农村商业银行 1.58 0.17 1.75
　　64 华融湘江银行 1.50 0.25 1.75
　　64 浙江泰隆商业银行 1.58 0.17 1.75
　　64 北京农村商业银行 1.75 0.00 1.75
　　64 江苏昆山农村商业银行 1.75 0.00 1.75
　　64 浙商银行 1.75 0.00 1.75
　　64 南充市商业银行 1.75 0.00 1.75
　　64 威海市商业银行 1.75 0.00 1.75
　　64 昆仑银行 1.75 0.00 1.75
　　64 江门新会农村商业银行 1.42 0.33 1.75
　　64 江苏邳州农村商业银行 1.42 0.33 1.75
　　76 汉口银行 1.67 0.00 1.67
　　76 哈尔滨银行 1.67 0.00 1.67
　　76 青岛农商银行 1.67 0.00 1.67
　　79 中国邮政储蓄银行 1.58 0.00 1.58
　　79 晋商银行 1.58 0.00 1.58
　　79 绍兴银行 1.58 0.00 1.58
　　79 黄河农村商业银行 1.58 0.00 1.58
　　79 长安银行 1.58 0.00 1.58
　　79 浙江义乌农村商业银行 1.33 0.25 1.58
　　79 成都农村商业银行 1.58 0.00 1.58
　　79 鄞州银行 1.58 0.00 1.58
　　79 郑州银行 1.42 0.17 1.58
　　79 四川省农村信用社 1.42 0.17 1.58
　　89 温州银行 1.50 0.00 1.50
　　89 成都银行 1.50 0.00 1.50
　　89 深圳农村商业银行 1.33 0.17 1.50
　　92 广西北部湾银行 1.42 0.00 1.42
　　92 大连银行 1.42 0.00 1.42
　　92 厦门银行 1.42 0.00 1.42
　　92 日照银行 1.42 0.00 1.42
　　92 重庆银行 1.42 0.00 1.42
　　92 玉溪市商业银行 1.42 0.00 1.42
　　92 长沙银行 1.42 0.00 1.42
　　92 晋城银行 1.42 0.00 1.42
　　92 台州银行 1.42 0.00 1.42
　　101 瑞丰银行 1.25 0.00 1.25
　　101 乌海银行 1.25 0.00 1.25
　　101 泰安市商业银行 1.25 0.00 1.25
　　101 盛京银行 1.25 0.00 1.25
　　101 太仓农村商业银行 1.25 0.00 1.25
　　106 江苏海安农村商业银行 1.17 0.00 1.17
　　106 江苏泗阳农村商业银行 1.17 0.00 1.17
　　108 福建南安农村合作银行 1.08 0.00 1.08
　　108 江苏紫金农村商业银行 1.08 0.00 1.08
　　108 齐商银行 1.08 0.00 1.08
& & & &&信息披露规范性：农业银行、南京银行居前，部分银行信息披露规范性改善显著
　　2014年第1季度，银行理财产品信息披露规范性排名前10位的银行依次是：农业银行、南京银行、宁波银行、北京银行、上海农商行、江苏银行、广西北部湾银行、锦州银行、中信银行和浙商银行。
　　从各类型发行主体来看，国有银行中除了农业银行和工商银行分别以11.51分和9.82分排名前15位外，其余国有银行均位于15名之外。邮储银行、交通银行、建设银行和中国银行分列第16位、第20位、第39位和第76位，除了农业银行外的其余国有银行在发行、到期和运行信息披露三项上至少有一项得分偏低，导致其得分普遍不高并且差距巨大。
　　股份制银行中，中信银行、浙商银行和民生银行信息披露规范性居前，但和排名靠前的银行相比存在差距，其余股份制银行都存在发行、到期或运行信息中的一项或两项披露不足的情况。
　　城市商业银行信息披露规范性排名表现居于前列，南京银行、宁波银行、北京银行、江苏银行、北部湾银行和锦州银行分列第2、第3、第4、第6、第7和第8位。上述银行在发行、到期或运行信息披露中至少有两项得分较高。
　　单从发行信息披露来看，工商银行、中信银行、农业银行、平安银行和招商银行排名居前；在到期信息披露方面，浦发银行、民生银行、中信银行、兴业银行和江苏银行排名居前；在运行信息披露方面，晋城银行、北部湾银行、泰隆商行、宁波银行和徽商银行排名居前。2014年第1季度，纳入排名的银行中有55家银行没有对其运行中的产品披露任何运行公告，其中大部分为城市商业银行和农村商业银行。
　　同时，我们也注意到从2014年开始，有不少银行在理财产品信息披露方面开始逐渐改善，广发银行的发行和到期信息得分较上季度显著上升；中信银行、民生银行、浙商银行、江苏银行和徽商银行的到期信息披露也有明显改善；青岛银行、日照银行、泉州银行、成都银行和黄河农商行从第1季度开始增加了产品的运行信息披露，使得这些银行的信息披露规范性总分较上季度都有显著上升。
　　表5：信息披露规范性排行榜（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 发行信息得分 到期信息得分 运行信息得分 信息披露规范性得分
　　1 中国农业银行 5.53 2.92 3.06 11.51
　　2 南京银行 5.40 3.18 2.72 11.30
　　3 宁波银行 4.78 2.80 3.72 11.30
　　4 北京银行 4.17 3.23 3.60 11.00
　　5 上海农村商业银行 4.47 3.07 3.45 10.98
　　6 江苏银行 5.13 3.34 2.50 10.97
　　7 广西北部湾银行 4.19 2.36 3.80 10.36
　　8 锦州银行 4.17 2.46 3.61 10.23
　　9 中信银行 5.56 3.55 0.84 9.96
　　10 浙商银行 4.37 2.31 3.25 9.93
　　11 中国工商银行 5.60 1.23 2.99 9.82
　　12 徽商银行 3.45 2.36 3.63 9.45
　　13 中国民生银行 3.77 3.59 2.07 9.43
　　14 华夏银行 4.57 3.22 1.57 9.36
　　15 中国光大银行 4.06 2.93 2.32 9.32
　　16 中国邮政储蓄银行 4.76 2.70 1.83 9.28
　　17 杭州银行 5.11 3.03 1.10 9.24
　　18 成都农村商业银行 4.03 2.37 2.77 9.18
　　19 齐鲁银行 4.17 2.66 2.25 9.08
　　20 交通银行 3.74 2.74 2.60 9.08
　　21 青岛银行 4.48 2.39 2.06 8.93
　　22 广东南粤银行 4.48 2.76 1.68 8.92
　　23 德阳银行 3.82 1.65 3.39 8.86
　　24 成都银行 3.63 1.70 3.44 8.77
　　25 广发银行 4.94 3.26 0.45 8.65
　　26 日照银行 3.76 2.21 2.34 8.31
　　27 广州银行 4.32 2.58 1.34 8.23
　　28 浙江稠州商业银行 4.17 2.40 1.45 8.02
　　29 泉州银行 3.95 1.73 2.33 8.00
　　30 包商银行 4.91 3.10 0.00 8.00
　　31 鄞州银行 1.99 2.60 3.40 7.99
　　32 浙江泰隆商业银行 1.65 2.57 3.75 7.97
　　33 佛山顺德农村商业银行 4.46 2.92 0.58 7.95
　　34 大连银行 3.83 1.78 2.25 7.87
　　35 渤海银行 3.89 2.52 1.28 7.68
　　36 黄河农村商业银行 3.98 1.27 2.37 7.62
　　37 晋城银行 1.11 1.48 5.00 7.60
　　38 恒生银行 4.69 2.87 0.00 7.56
　　39 中国建设银行 4.48 1.81 1.15 7.45
　　40 上海浦东发展银行 2.89 3.63 0.85 7.37
　　41 哈尔滨银行 4.35 2.02 0.92 7.29
　　42 福建海峡银行 1.90 2.56 2.82 7.29
　　43 北京农村商业银行 4.40 2.72 0.00 7.12
　　44 招商银行 5.40 0.27 1.44 7.11
　　45 柳州银行 2.78 1.98 2.33 7.09
　　46 绍兴银行 4.24 2.74 0.00 6.98
　　47 重庆银行 3.88 2.27 0.83 6.97
　　48 温州银行 4.46 2.51 0.00 6.97
　　49 江门融和农村商业银行 2.23 2.26 2.44 6.92
　　50 汉口银行 4.44 2.45 0.00 6.89
　　51 兴业银行 2.73 3.43 0.70 6.86
　　52 浙江民泰商业银行 1.53 1.81 3.49 6.83
　　53 上海银行 2.65 2.99 1.15 6.79
　　54 龙江银行 4.25 2.45 0.00 6.70
　　55 晋商银行 3.03 3.02 0.47 6.52
　　56 西安银行 4.57 1.94 0.00 6.51
　　57 天津银行 4.50 0.88 1.05 6.43
　　58 东莞银行 3.28 3.12 0.00 6.40
　　59 平安银行 5.49 0.37 0.46 6.32
　　60 长安银行 2.75 2.17 1.21 6.13
　　61 泰安市商业银行 3.68 2.35 0.00 6.03
　　62 河北银行 4.11 1.89 0.00 6.00
　　63 珠海华润银行 4.70 1.27 0.00 5.97
　　64 威海市商业银行 3.90 2.04 0.00 5.95
　　65 上饶银行 3.69 2.25 0.00 5.94
　　66 富滇银行 2.45 2.39 1.07 5.90
　　67 四川省农村信用社 3.52 2.31 0.00 5.82
　　68 临商银行 3.85 1.83 0.00 5.68
　　69 南海农商银行 4.39 1.27 0.00 5.66
　　70 青岛农商银行 3.29 2.31 0.00 5.60
　　71 兰州银行 3.97 1.56 0.00 5.53
　　72 天津农村商业银行 3.84 1.64 0.00 5.47
　　73 苏州银行 4.47 0.85 0.00 5.32
　　74 广东华兴银行 4.16 0.58 0.46 5.20
　　75 南充市商业银行 3.94 1.21 0.00 5.16
　　76 中国银行 2.28 1.46 1.31 5.05
　　77 重庆三峡银行 1.79 2.31 0.79 4.89
　　78 盛京银行 2.62 2.23 0.00 4.85
　　79 昆仑银行 2.77 1.98 0.00 4.75
　　80 重庆农村商业银行 3.02 1.63 0.00 4.65
　　81 华融湘江银行 3.29 0.93 0.00 4.22
　　82 深圳农村商业银行 3.23 0.99 0.00 4.22
　　83 江苏吴江农村商业银行 1.95 2.13 0.00 4.08
　　84 张家港农村商业银行 2.12 1.88 0.00 4.00
　　85 南昌银行 3.07 0.90 0.00 3.97
　　86 恒丰银行 1.53 2.42 0.00 3.95
　　87 中山农商银行 1.77 2.07 0.00 3.84
　　88 江门新会农村商业银行 1.67 2.16 0.00 3.83
　　89 江苏紫金农村商业银行 1.64 2.16 0.00 3.81
　　90 宁夏银行 1.74 1.98 0.00 3.72
　　91 江苏邳州农村商业银行 1.64 2.03 0.00 3.68
　　92 淮海银行 1.96 1.59 0.00 3.56
　　93 江苏新沂农村商业银行 1.70 1.86 0.00 3.55
　　94 太仓农村商业银行 2.06 1.49 0.00 3.55
　　95 玉溪市商业银行 1.35 2.15 0.00 3.50
　　96 江苏昆山农村商业银行 2.21 1.25 0.00 3.46
　　97 江苏海安农村商业银行 1.72 1.69 0.00 3.41
　　98 厦门银行 0.98 2.38 0.00 3.36
　　99 江苏泗阳农村商业银行 1.66 1.59 0.00 3.25
　　100 浙江义乌农村商业银行 1.88 1.32 0.00 3.19
　　101 瑞丰银行 0.75 2.40 0.00 3.16
　　102 福建南安农村合作银行 1.76 1.32 0.00 3.08
　　103 郑州银行 0.60 2.23 0.00 2.82
　　104 江南农村商业银行 2.19 0.60 0.00 2.79
　　105 长沙银行 1.97 0.78 0.00 2.75
　　106 杭州联合农村商业银行 0.69 2.00 0.00 2.69
　　107 台州银行 0.60 2.06 0.00 2.66
　　108 乌海银行 1.30 1.26 0.00 2.56
　　109 齐商银行 0.80 1.33 0.00 2.13
　　110 广州农村商业银行 0.97 0.32 0.00 1.29
& & & &&评估问卷测度
　　针对2014年第1季度银行理财能力排名的评估问卷测度，我们考察的是静态评估问卷（包括风险控制问卷和运行管理问卷）以及本季度动态评估问卷。其中，静态问卷中风险控制问卷和运行管理问卷的卷面满分分别为70分和60分，动态问卷卷面满分为30分。加总风险控制问卷得分、运行管理问卷得分、动态问卷得分，再将总分折算成百分制即为本季度评估问卷总得分。
　　表6：评估问卷得分（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 季度动态问卷得分 风险控制问卷得分 运行管理问卷得分 评估问卷总得分
　　1 广发银行 24.00 68.00 60.00 95.00
　　2 江苏银行 24.00 70.00 55.00 93.13
　　2 哈尔滨银行 26.00 70.00 53.00 93.13
　　4 中国民生银行 26.00 66.00 56.00 92.50
　　5 中信银行 26.00 66.00 54.00 91.25
　　5 中国光大银行 26.00 67.00 53.00 91.25
　　5 恒生银行 18.00 70.00 58.00 91.25
　　8 华夏银行 24.00 66.00 55.00 90.63
　　9 中国农业银行 23.00 66.00 55.00 90.00
　　10 上海浦东发展银行 26.00 63.00 54.00 89.38
　　10 齐鲁银行 23.00 70.00 50.00 89.38
　　12 兴业银行 23.00 66.00 53.00 88.75
　　12 南京银行 23.00 67.00 52.00 88.75
　　14 北京银行 24.00 66.00 51.00 88.13
　　14 龙江银行 23.00 70.00 48.00 88.13
　　16 包商银行 25.00 60.00 55.00 87.50
　　17 晋商银行 24.00 65.00 49.00 86.25
　　18 青岛银行 20.00 65.00 49.00 83.75
　　19 招商银行 8.00 67.00 57.00 82.50
　　19 杭州银行 8.00 70.00 54.00 82.50
　　19 广西北部湾银行 24.00 60.00 48.00 82.50
　　19 兰州银行 22.00 70.00 40.00 82.50
　　23 中国工商银行 8.00 65.00 58.00 81.88
　　24 东莞银行 8.00 66.00 56.00 81.25
　　24 重庆三峡银行 19.00 66.00 45.00 81.25
　　26 上海银行 8.00 70.00 51.00 80.63
　　26 上海农村商业银行 19.00 67.00 43.00 80.63
　　26 齐商银行 8.00 70.00 51.00 80.63
　　29 交通银行 13.00 66.00 49.00 80.00
　　29 长安银行 22.00 65.00 41.00 80.00
　　31 恒丰银行 8.00 65.00 54.00 79.38
　　31 西安银行 20.00 61.00 46.00 79.38
　　33 宁波银行 8.00 67.00 49.00 77.50
　　33 浙江稠州商业银行 8.00 67.00 49.00 77.50
　　35 南充市商业银行 8.00 70.00 45.00 76.88
　　36 珠海华润银行 19.00 61.00 42.00 76.25
　　37 渤海银行 8.00 64.00 49.00 75.63
　　37 成都农村商业银行 8.00 63.00 50.00 75.63
　　39 瑞丰银行 8.00 59.00 53.00 75.00
　　39 厦门银行 8.00 61.00 51.00 75.00
　　39 深圳农村商业银行 8.00 69.00 43.00 75.00
　　42 平安银行 8.00 63.00 48.00 74.38
　　42 徽商银行 8.00 65.00 46.00 74.38
　　42 重庆银行 8.00 60.00 51.00 74.38
　　42 重庆农村商业银行 8.00 66.00 45.00 74.38
　　42 威海市商业银行 19.00 59.00 41.00 74.38
　　47 中国银行 8.00 60.00 49.00 73.13
　　48 南海农商银行 8.00 60.00 47.00 71.88
　　48 杭州联合农村商业银行 8.00 58.00 49.00 71.88
　　50 泉州银行 8.00 57.00 48.00 70.63
　　51 北京农村商业银行 8.00 57.00 47.00 70.00
　　51 浙江民泰商业银行 8.00 64.00 40.00 70.00
　　53 佛山顺德农村商业银行 8.00 57.00 43.00 67.50
　　54 德阳银行 8.00 50.00 47.00 65.63
　　55 锦州银行 8.00 45.00 32.00 53.13
　　56 中国建设银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 中国邮政储蓄银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 汉口银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 广州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 广东南粤银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 天津银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 苏州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 温州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏昆山农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 河北银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江南农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 浙商银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 绍兴银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 福建海峡银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 广州农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 临商银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 大连银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏吴江农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 广东华兴银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 日照银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 南昌银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 淮海银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 天津农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 黄河农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 鄞州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 玉溪市商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 张家港农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 成都银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 长沙银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 上饶银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 乌海银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 华融湘江银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 富滇银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 中山农商银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 青岛农商银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 晋城银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 浙江义乌农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 浙江泰隆商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江门融和农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 泰安市商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 昆仑银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 台州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 郑州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 宁夏银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 四川省农村信用社 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 福建南安农村合作银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏海安农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 盛京银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏新沂农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江门新会农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 太仓农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏紫金农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏邳州农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 江苏泗阳农村商业银行 8.00 40.00 27.00 46.88
　　56 柳州银行 8.00 40.00 27.00 46.88
& & & &综合理财能力：民生、中信、广发居前三，排名靠后者普遍为农商行
　　2014年第1季度，理财能力综合排名前10位的银行依次是民生银行、中信银行、广发银行、农业银行、光大银行、交通银行、南京银行、兴业银行、浦发银行以及江苏银行。其中，股份制商业银行6家，国有银行2家，城商行2家。
　　本季度民生银行的分类指标测度中，各单项能力排名均位居前15位。其中，收益能力位居第3位，风险控制能力位居第4位，评估问卷得分位居第4位，发行能力位居第9位，理财服务丰富性和信息披露规范性均在第11至15位之间，因此该行较强的单项能力促使其获得综合理财能力排行榜第一名。
　　中信银行的各个单项能力排名均位列前十，帮助该行在综合理财能力排名中位居第二。其中，风险控制能力、理财服务丰富性以及评估问卷得分均在5位，发行能力、收益能力以及信息披露规范性均在5&10位之间。
　　广发银行在综合理财能力排名中位居第三，主要原因在于该行具有较强的风险控制能力和较高的评估问卷得分，这两方面排名分别为第二和第一。此外，该行发行能力和收益能力也分别位居单项排名前10位。
　　在纳入排名的银行中，本季度理财能力综合排名后10位的银行有9家农商行以及1家城商行。其中，江苏新沂农商行排名倒数第一，主要原因在于该行发行能力、收益能力以及风险控制能力这三个单项能力均分列倒数十名之内，同时信息披露规范性也在倒数二十名之内。江苏泗阳农商行位居综合理财能力排名倒数第二，该行除收益能力排名位居中上游水平外，其余单项能力普遍位居倒数十名之内，特别是发行能力、风险控制能力以及理财服务丰富性均在倒数三名之内。总体来看，这些区域性商业银行主要受制于产品发行能力较弱，从而导致各个单项均无法获得高分，同时它们的信息披露规范性较差，特别是它们几乎从未披露正在运行产品的实际投资情况等信息。
　　对于区域性商业银行来说，南京银行、江苏银行、北京银行、青岛银行、杭州银行、宁波银行以及东莞银行均位居综合理财能力排名前20位之内。这些银行在单项能力方面各有优势：南京银行的信息披露规范性、风险控制能力均位居前10位之内，尤其是信息披露规范性获得第二；江苏银行的风险控制能力、信息披露规范性均位列前10位之内；北京银行的信息披露规范性位居第4位；青岛银行的风险控制能力排名第8位；杭州银行的发行能力、风险控制能力以及信息披露规范性均位居前20位之内；宁波银行的信息披露规范性排名第3位；东莞银行的收益能力排名第5位。
　　表7：银行理财能力综合排行榜（2014年第1季度）
　　排名 银行名称 发行能力得分 收益能力得分 风险控制能力得分 理财服务　丰富性得分 信息披露 规范性得分 评估问卷得分 综合　得分
　　1 中国民生银行 16.04 17.08 28.98 2.83 9.43 92.50 77.98
　　2 中信银行 16.20 15.05 28.75 3.50 9.96 91.25 77.01
　　3 广发银行 15.90 15.76 29.19 2.67 8.65 95.00 76.73
　　4 中国农业银行 16.06 15.62 26.29 2.83 11.51 90.00 75.85
　　5 中国光大银行 13.97 13.33 31.53 3.83 9.32 91.25 75.84
　　6 交通银行 16.56 15.93 29.62 3.08 9.08 80.00 75.42
　　7 南京银行 15.48 14.23 28.19 2.08 11.30 88.75 74.78
　　8 兴业银行 16.81 18.74 25.91 2.92 6.86 88.75 74.74
　　9 上海浦东发展银行 16.44 16.44 27.68 3.00 7.37 89.38 74.62
　　10 江苏银行 14.32 13.92 27.96 2.67 10.97 93.13 74.49
　　11 北京银行 13.42 13.44 26.23 2.75 11.00 88.13 71.10
　　12 华夏银行 13.20 13.67 27.30 2.58 9.36 90.63 71.02
　　13 中国工商银行 16.37 13.43 25.19 3.42 9.82 81.88 70.95
　　14 中国建设银行 18.00 18.01 29.95 3.00 7.45 46.88 70.49
　　15 青岛银行 11.68 13.09 28.61 2.00 8.93 83.75 68.20
　　16 杭州银行 14.17 13.74 25.36 2.08 9.24 82.50 68.18
　　17 宁波银行 13.00 13.08 25.39 1.92 11.30 77.50 67.25
　　18 东莞银行 13.37 15.94 25.74 1.92 6.40 81.25 66.94
　　19 中国银行 16.48 13.71 26.70 3.08 5.05 73.13 66.65
　　20 恒生银行 12.41 12.72 24.76 2.75 7.56 91.25 66.41
　　21 包商银行 13.32 13.49 24.32 2.00 8.00 87.50 66.41
　　22 齐鲁银行 10.53 12.79 26.16 1.75 9.08 89.38 66.13
　　23 渤海银行 13.91 13.99 24.57 3.58 7.68 75.63 66.11
　　24 上海农村商业银行 12.27 12.62 23.49 2.83 10.98 80.63 65.89
　　25 晋商银行 11.28 13.27 27.56 1.58 6.52 86.25 65.42
　　26 上海银行 13.59 12.72 25.36 2.67 6.79 80.63 65.03
　　27 哈尔滨银行 11.52 12.33 23.18 1.67 7.29 93.13 63.41
　　28 平安银行 15.81 11.96 22.92 3.17 6.32 74.38 63.02
　　29 龙江银行 11.35 12.22 24.45 2.00 6.70 88.13 63.00
　　30 浙江稠州商业银行 11.60 13.35 24.26 2.00 8.02 77.50 62.88
　　31 广西北部湾银行 10.40 12.13 23.07 1.42 10.36 82.50 62.40
　　32 招商银行 15.57 11.44 19.57 3.42 7.11 82.50 62.18
　　33 徽商银行 12.59 12.01 21.65 2.67 9.45 74.38 61.57
　　34 恒丰银行 13.17 12.95 24.58 2.08 3.95 79.38 61.26
　　35 珠海华润银行 12.45 12.45 22.74 1.92 5.97 76.25 59.67
　　36 佛山顺德农村商业银行 11.78 13.12 22.07 2.00 7.95 67.50 59.03
　　37 西安银行 11.95 9.64 23.04 2.58 6.51 79.38 58.85
　　38 成都农村商业银行 10.45 12.81 20.05 1.58 9.18 75.63 58.38
　　39 中国邮政储蓄银行 12.70 11.94 25.49 1.58 9.28 46.88 58.17
　　40 重庆银行 9.85 12.32 23.03 1.42 6.97 74.38 57.74
　　41 泉州银行 10.70 13.20 20.67 1.92 8.00 70.63 57.72
　　42 南海农商银行 11.19 13.40 21.67 1.83 5.66 71.88 57.38
　　43 锦州银行 10.88 12.32 22.73 2.25 10.23 53.13 57.36
　　44 北京农村商业银行 11.43 12.22 21.52 1.75 7.12 70.00 57.24
　　45 汉口银行 12.17 12.87 25.02 1.67 6.89 46.88 56.28
　　46 南充市商业银行 9.42 14.30 20.49 1.75 5.16 76.88 56.27
　　47 浙商银行 11.13 13.37 22.16 1.75 9.93 46.88 56.04
　　48 长安银行 8.88 11.81 21.34 1.58 6.13 80.00 55.80
　　49 重庆农村商业银行 9.67 12.75 21.86 2.08 4.65 74.38 55.69
　　50 厦门银行 10.22 12.22 23.23 1.42 3.36 75.00 55.35
　　51 兰州银行 9.55 12.23 19.20 1.92 5.53 82.50 55.25
　　52 广东南粤银行 11.95 12.75 21.52 2.08 8.92 46.88 55.16
　　53 瑞丰银行 10.36 12.72 22.64 1.25 3.16 75.00 55.10
　　54 浙江民泰商业银行 8.05 12.97 21.03 2.42 6.83 70.00 55.04
　　55 福建海峡银行 10.70 15.00 21.65 2.33 7.29 46.88 54.94
　　56 广州银行 12.11 11.56 22.70 2.00 8.23 46.88 54.65
　　57 温州银行 11.49 12.57 23.97 1.50 6.97 46.88 54.57
　　58 天津银行 11.65 12.61 23.19 1.92 6.43 46.88 54.01
　　59 威海市商业银行 9.27 11.80 20.07 1.75 5.95 74.38 53.95
　　60 绍兴银行 10.85 12.22 24.04 1.58 6.98 46.88 53.91
　　61 鄞州银行 9.67 14.24 22.17 1.58 7.99 46.88 53.90
　　62 日照银行 10.17 12.12 22.97 1.42 8.31 46.88 53.36
　　63 德阳银行 8.96 10.93 19.39 2.08 8.86 65.63 53.31
　　64 重庆三峡银行 8.05 10.61 20.16 2.50 4.89 81.25 53.22
　　65 河北银行 11.19 12.70 22.57 2.08 6.00 46.88 53.01
　　66 大连银行 10.36 12.96 21.79 1.42 7.87 46.88 52.88
　　67 苏州银行 11.55 12.73 22.11 2.25 5.32 46.88 52.54
　　68 江苏昆山农村商业银行 11.32 14.86 22.31 1.75 3.46 46.88 52.33
　　69 成都银行 9.61 12.08 21.59 1.50 8.77 46.88 52.22
　　70 浙江泰隆商业银行 8.60 11.98 22.62 1.75 7.97 46.88 51.72
　　71 杭州联合农村商业银行 9.35 12.00 20.38 2.25 2.69 71.88 51.71
　　72 江苏吴江农村商业银行 10.26 13.67 22.07 2.08 4.08 46.88 51.11
　　73 临商银行 10.36 11.92 22.05 1.83 5.68 46.88 50.84
　　74 上饶银行 9.35 12.56 21.37 2.33 5.94 46.88 50.61
　　75 深圳农村商业银行 7.13 11.13 19.96 1.50 4.22 75.00 50.16
　　76 富滇银行 8.96 11.92 21.79 2.25 5.90 46.88 50.04
　　77 天津农村商业银行 9.85 11.44 22.21 1.75 5.47 46.88 49.95
　　78 江门融和农村商业银行 8.60 12.64 19.99 2.50 6.92 46.88 49.90
　　79 黄河农村商业银行 9.79 10.85 20.58 1.58 7.62 46.88 49.72
　　80 晋城银行 8.70 12.11 20.55 1.42 7.60 46.88 49.67
　　81 张家港农村商业银行 9.61 12.30 22.27 2.00 4.00 46.88 49.52
　　82 齐商银行 5.87 12.92 19.71 1.08 2.13 80.63 49.50
　　83 玉溪市商业银行 9.67 13.04 22.49 1.42 3.50 46.88 49.47
　　84 江南农村商业银行 11.16 14.00 19.59 2.25 2.79 46.88 49.21
　　85 青岛农商银行 8.79 13.16 19.73 1.67 5.60 46.88 48.54
　　86 南昌银行 10.17 12.46 19.33 2.33 3.97 46.88 47.98
　　87 盛京银行 7.32 13.76 20.87 1.25 4.85 46.88 47.81
　　88 广东华兴银行 10.26 11.09 19.34 1.83 5.20 46.88 47.55
　　89 淮海银行 10.01 11.68 19.98 2.42 3.56 46.88 47.49
　　90 泰安市商业银行 8.40 11.56 20.37 1.25 6.03 46.88 47.46
　　91 中山农商银行 8.88 13.48 19.04 2.25 3.84 46.88 47.36
　　92 华融湘江银行 9.20 11.53 20.55 1.75 4.22 46.88 47.18
　　93 昆仑银行 8.29 10.86 21.28 1.75 4.75 46.88 46.91
　　94 浙江义乌农村商业银行 8.70 13.33 19.60 1.58 3.19 46.88 46.50
　　95 乌海银行 9.27 12.54 20.55 1.25 2.56 46.88 46.31
　　96 郑州银行 8.05 12.79 20.87 1.58 2.82 46.88 46.27
　　97 四川省农村信用社 7.79 10.95 19.88 1.58 5.82 46.88 46.19
　　98 台州银行 8.05 12.37 21.49 1.42 2.66 46.88 46.17
　　99 长沙银行 9.42 12.26 19.99 1.42 2.75 46.88 46.04
　　100 宁夏银行 7.92 11.07 20.18 2.67 3.72 46.88 45.82
　　101 广州农村商业银行 10.57 11.24 20.00 2.08 1.29 46.88 45.52
　　102 江门新会农村商业银行 7.13 13.86 18.58 1.75 3.83 46.88 45.50
　　103 江苏海安农村商业银行 7.48 14.48 18.58 1.17 3.41 46.88 45.47
　　104 柳州银行 6.47 11.97 17.57 1.83 7.09 46.88 45.32
　　105 江苏邳州农村商业银行 6.93 13.74 18.46 1.75 3.68 46.88 45.02
　　106 江苏紫金农村商业银行 6.93 13.62 18.90 1.08 3.81 46.88 44.85
　　107 福建南安农村合作银行 7.79 13.40 18.94 1.08 3.08 46.88 44.80
　　108 太仓农村商业银行 7.13 12.15 19.71 1.25 3.55 46.88 44.40
　　109 江苏泗阳农村商业银行 6.47 13.41 18.03 1.17 3.25 46.88 43.23
　　110 江苏新沂农村商业银行 7.32 10.48 18.48 2.08 3.55 46.88 42.90
作者：&方瑞 叶林峰&&
来源：&金牛理财网
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