警方破涉案2000万信用卡套现大案
来源：淮海晚报
编辑：zhangsusu
摘要：这些案件涉案金额2000多万元，涉及套现的pos机8台，收缴涉案银行卡近40张，共抓获银行卡犯罪案犯20余人，其中逮捕犯罪嫌疑人7人，现已移送起诉16人。
2011年10月以来，清河公安分局通过9个多月的侦破，破获卢危（化名）诈骗案件后，又一举破获了系列信用卡诈骗、妨害信用卡管理、诈骗、非法经营、诈骗等方面的案件。这些案件涉案金额2000多万元，涉及的pos机8台，收缴涉案银行卡近40张，共抓获银行卡犯罪案犯20余人，其中逮捕犯罪嫌疑人7人，现已移送起诉16人。卢危系列信用卡诈骗案的成功破获，20余名嫌犯陆续落网，在淮安金融市场引起了很大的震动，好多以此为业的&黄牛&纷纷改行，多家银行以此为鉴，加大了防范力度，同时挽回直接经济损失一百余万元。
小线索：受托提升信用后，冒用他人信用卡拒不归还& 大案子：骗领、冒用他人信用卡套取银行资金2000余万元。
2011年10月份清河公安分局经侦中队长丁权贞接到清浦分局转来的L名下的被冒用案件。丁队长通过向L核实，了解到L委托专门从事信用卡业务的卢危将其从2000元提升为2万元，后被卢危全部冒用且一直拒不还钱和卡。
了解了基本案情后，警方并没有草率下结论，而是围绕卢危秘密展开了调查。通过调查发现，卢危长期从事代办信用卡、提升信用卡信用额度等业务，并且负债累累。
为了不打草惊蛇，丁权贞带领民警首先到进行调查取证发现，该卡虽然被冒用，但是并未形成透支。持卡人有几次通过卡对卡转账的方式，后将钱转出去，形成一次还款交易记录。究竟是谁将钱转到该卡上，又转到了哪里？经过深思，警方采取紧急措施，使犯罪分子的资金链断裂，从事养卡业务的人不敢轻易帮助养卡，相关案件得以迅速浮出水面，找到了卡主B等人。警方发现，他们与L一样，都是在委托卢危提升信用卡信用额度时，信用卡被其冒用，涉案金额共计5.7万元。
卢危被抓获后坚称没有其它犯罪事实，如果按照以案办案的传统模式，案件已经告破，但民警在搜查其暂住地，发现了已经被藏匿起来的大量身份证复印件、多家银行的空白信用卡申请表、收入证明等。通过对搜查到的资料进行梳理，发现犯罪嫌疑人卢危极有可能冒用他人名义骗领银行信用卡，于是迅速将梳理出来的资料反馈给市区的四家银行，不久即收到反馈信息，所搜查到的多数身份信息资料有在银行有办理信用卡的记录，并且部分信用卡已经处于透支状态。
警方调取了相关的信用卡申请资料，逐一拨打了申请人电话，发现电话均已经停机，犯罪嫌疑人卢危冒用他人名义骗领银行信用卡的嫌疑凸显。
民警通过各种途径查找并联系到大部分名义上的持卡人，他们均称从未到银行申办过这些信用卡。丁权贞重新提审卢危，在大量的书证面前，卢危不得不低头认罪，承认冒用他人名义在多家银行骗领银行信用卡并使用的事实。
但是狡猾的卢危仍然抱着侥幸心理，不承认虚构交易、使用POS机将这些骗领的的犯罪事实。凭着职业敏感性，丁权贞意识到，犯罪嫌疑人卢危骗取如此大量的信用卡，其极有可能使用POS机套取现金。民警全面梳理了卢危冒用的信用卡交易明细，通过交易日期、交易时间以及卢危的电话通话记录等，最终确定了八台POS机的名称，通过到银联调取POS机的申办资料、到工商局调取商户的申请资料，机主分别是卢危的妻子李某、表弟周某及其姨夫董某、父母等人。经调查这些亲友对以他们名义到工商局注册个体工商户及到淮安银联申办POS机均不知情。
随后，警方加大对卢危的审查力度，卢危在大量的证据面前不得不承认冒用其亲友的名义办理了POS机，并虚构交易，套取银行资金2000多万元的犯罪事实。
再调查：嫌疑人信誉不良，却持有多张信用卡& 深挖掘：涉嫌信用卡诈骗的20余人团伙浮出水面
通过不断的调查，民警们发现，陆伟在日常生活中追求奢侈享受，而且还染上了毒瘾。陆伟的父母及亲朋好友均被其骗走积蓄，家人对其唯恐避之不及。陆伟对在社会上结交的朋友也毫无信誉可言，银行只要听说跟陆伟相关就不给办理业务。而陆伟本人只持有市发放的信用额度为500元的信用卡，他凭什么在短短的几个月时间从工行、和骗办了他人名下的几十万元的信用卡并且全部冒用？
警方通过深入研究得出结论，一定有人帮助陆伟到这些银行骗办信用卡。通过深入挖掘，民警们发现了后面有一条龙的作案人员，比如专门当黄牛的王某、专门提供POS机套现的李某某、专门与人冒充夫妻关系办信用卡的何某、任某，接听银行核实电话的高某，以及众多的马仔徐某、殷某、王某某、杨某、曹某某等人。
任某到案后，不仅如实交待了自己的犯罪事实，还交待了帮助他到银行打招呼，使他顺利到银行骗取16万元的&卡车贷&的徐某某。王某某到案后，交待了利用他人身份资料到银行骗领信用卡并冒用的华某及高某。杨某交待了明知没有偿还能力，仍跟他到银行申办信用卡，然后铁心赖账的陈某某、王某某、谷某等人。
在办理陆伟等人系列犯罪案件过程中，民警又牵出了利用虚假证件到银行骗取18万余元的张某，发现了多次冒用他人名义到银行骗领信用卡进行使用的王某某，发现了涉嫌信用卡诈骗、诈骗、贷款诈骗、抽逃出资达二百余万元的马某，他们均被逮捕。
这些犯罪分子所牵涉到的犯罪行为几乎囊括了信用卡诈骗犯罪的各种类型，仅犯罪嫌疑人陆伟一人就涉及到诈骗罪、信用卡诈骗罪、非法经营罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪等罪名，涉案金额2000多万元。为了全面调取相关书证，民警们冒酷暑，战严寒，不厌其烦地奔波在各大银行之间。经过大半年时间的努力，警方从几千本的凭证中查取六百余份凭证，并从银行、银联、电信局等部门查取了多份申请资料，其中，调取的银行资料等证据就达到5本卷宗，使每一起案件都有大量的书证进行证实，得以成功侦办。
目前，犯罪嫌疑人陆伟等罪行较重的七名犯罪分子已经被批准逮捕，已经移送检察机关审查起诉十六人。
这样的情况，也可能涉嫌信用卡诈骗！
市民杨高在2007年办了一张信用卡，却将卡借给好朋友张刚使用，没想到张刚恶意透支2万多元，并拒绝归还。银行在向杨高多次催缴无果后，向派出所报了案。杨高不但要归还2万多元的本金，还要向银行支付滞纳金以及利息一万余元。不但损失惨重，杨高可能还涉嫌信用卡诈骗。
今年7月底，淮安经济技术开发区徐杨派出所接到辖区内某银行报警，称杨高涉嫌信用卡诈骗。警方调查得知，原来杨高和张刚两人是好朋友。2007年，杨高在张刚的劝说下办了张信用卡，信用卡登记的联系地址、联系电话、签名均是杨高，不过信用卡却一直在张刚处使用。
张刚拿着杨高的信用卡恶意透支2万多元，并拒绝归还。银行多次找到杨高，要求杨高归还欠款，但杨高均以透支信用卡的并非他本人为由，拒绝归还欠款。
银行报案后，徐杨派出所依法对杨高进行刑事传唤，并对其采取了取保候审的强制措施。杨高最终归还了银行的欠款2万余元，同时多支付了银行的滞纳金、利息一万余元。
江苏昊震翰律师事务所卞恒亮律师告诉记者，持卡人是信用卡使用行为的第一责任人，无论信用卡交给谁实际使用，最后的&总账&还是会算在持卡人的头上。持卡人如借给或授权他人使用，必须对借用人或被授权人的透支行为承担还款责任，如果借用人或被授权人使用信用卡提款达到5000元以上，又不能归还或难以归还，银行会催促持卡人或被授权人偿还，如借用人或授权人仍不能归还，持卡人必须及时归还欠款，否则，无法排除持卡人具有非法占有银行资金的目的，持卡人涉嫌构成信用卡诈骗罪。&遇到杨高这种情况，杨高有义务先垫付欠款，然后再去找张刚追偿。&
卞律师提醒说，市民必须妥善保管好信用卡，出借或授权他人使用，要十分慎重。
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美国个人信用体系转向市场化运作
&&&& 10:07
　　日前，上海市公共信用平台开通，借助这一平台，每位市民将拥有一份完整的个人信用档案。说起个人征信体系，美欧等发达国家起步更早，发展也更完善，其中不少经验和做法或许能给我们带来一些启发。
　　信用好坏事关重大
　　记者最近很高兴，因为个人信用分数又上涨了，终于跨入“极好”(excellent)的行列。这“极好”并非空头夸奖，它意味着今后在美国可以顺利申请到返利较高的信用卡、在贷款时可以享受较低利率、租房也更容易通过信用审查。而就在两年前，记者初到美国，因为没有信用记录而“狼狈”不堪：租不到房、申请信用卡两度被拒……
　　在美欧，大到求职、贷款买房买车，小到申请信用卡，甚至签个手机合约，都离不开信用记录。不要小看信用记录的作用，如果个人信用等级低，你办事时可能会处处碰壁。
　　在德国租房子，中介和房东都会仔细审核租房人的信用记录，银行贷款或是雇主招聘时也会看看对方的信用档案。记者曾听说过这样一个案例，一位大学毕业生去德国西门子公司竞聘一个职位，但因信用档案上有三次逃票记录，最终未被录用。
　　美国个人信用体系的一个显著特征也是有明确的失信惩戒机制，即守信用的人得到鼓励，而失信者受到惩罚。信用好的人可以获得种种便利和优惠，而失信者却要付出沉重的代价。美国法律规定，失信者的行为记录要保留数年，而且雇主、银行、金融机构都可调取信用档案，一个人一旦失信，在社会的生存和发展都会受到负面影响。
　　给诚信指数“打分”
　　在美、英、德等国，信用记录会以分数这一最直观的形式展现，意味着一个人的诚信指数。比如，英国的评分在0到999，720分以下是差或者很差，960分以上才算是优秀。美国计分是从300分到900分，分数越高，信用程度越高。同时，根据分数高低，还可再细分为极差、差、一般、好、极好几个级别。
　　对于个人来说，信用分数怎么打、评判标准何在、如何方便查询，恐怕是最关心的问题。
　　美国个人信用评分基于以下几个 “硬指标”：还款记录(占35%)、信用卡使用比例(占30%)、信用记录历史长短(占15%)、使用的信贷类型(占10%)、最近信用记录被查询次数(占10%)。
　　其中，前三项对个人信用分数起决定性作用。以占比最大的“还款记录”来说，信用卡还款、车贷房贷每月是否按时还款等，这些将直接影响信用分数的高低。值得一提的是，每月定期缴纳公共事业费对信用分数增长无直接影响，但是，如果有欠费或不按时缴费则会留下信用污点。
　　权重第二的“信用卡使用比例”也是信用分数的重要“评判者”。记者在美国有两张信用卡，额度总计1万美元。如果记者本月信用卡消费低于2000美元，那么会得到A的评价，但不会加分，因为欠有2000美元债务；如果消费超过5000美元，那么信用卡使用评价将是C档，信用分数将直接被降低；如果记者1美元都不花，评价也是C档，信用分数则不升不降。如果记者本月消费额低于上月，作为对减少债务努力的肯定，信用分数也会增加。
　　在信用体系较成熟的欧洲国家，收集信用数据还特别重视宽度和深度。
　　所谓宽度，指的是信用数据覆盖的范围，一些欧洲国家会将电话和网络缴费、保险(放心保)信息、租房经历、犯罪与个人不良记录等也记录在案，以便得出更公正的信用报告。深度则要兼顾正面和负面信息，不能只说坏话，也要把积极的记录展示出来。譬如成功贷款次数、按月还款历史等，确保个人信用档案的相对全面客观。
　　记录出错可以申诉
　　至于查询信用报告，也是形式多样，一般采取免费午餐和收费模式相结合。
　　全球最大征信局益百利(Experian)在美国的公司曾经推出1美元初次查询信用分数的服务，如果需要对自己的信用分数进行实时监控，那么则需支付40美元左右的年费。不过，美国后来通过《公平信用报告法》修正案，要求征信机构每年免费向个人提供一份信用报告。
　　德国最大的民间征信机构Schufa也提供网上查询和邮寄报告等服务，普通人每年可以免费查询一次，之后申请一份信用档案得花25欧元左右，开通网上查询要付18.5欧元，年费为10欧元。在英国，Experian也提供首次免费查询，之后每次花2英镑可以收到一份简略的信用报告，但想要了解更具体的信息或是收到信用预警、防止信用账号被盗等服务，得花更多的钱。
　　更重要的是，一旦发现信用档案上有错误，个人还有权提出申诉并要求改正。欧洲大多数征信机构会在一个月内开展调查，判断记录是否属实。在美国，信用调查局也会就个人提出的异议进行调查核实，及时删除不准确的信息。
　　转向市场化运作
　　自从世界上首家征信公司于1830年在英国伦敦成立后，欧洲各国陆续由政府主导建设社会信用体系，并由中央银行或银行监管部门开设公共信用调查机构，强制要求社会各方提供个人和企业的数据，建立信用档案库。如此浩大工程给财政带来巨大压力，效率也不高，近年来已慢慢转向市场化运作。
　　消费信用信息供应商协会调查发现，欧洲21个国家的28个征信机构中，32%由银行或其他信贷公司开设，36%是其他组织的附属公司，7%完全是商业公司，只有4%属于政府部门。当年由国家主导的征信机构出于非营利目的，而如今的这些机构中约86%属于营利性质。
　　美国也主要是以民营市场化方式来运作个人信用体系，所有信用服务机构都是以营利为目的，处于竞争状态。在美国，由信用调查局负责对个人信用记录进行收集。虽名为“调查局”，却非官方机构，而是商业公司。其中，以Experian、TransUnion、Equifax为该行业“三巨头”。信用调查局的产品会向银行、商店等授信机构或保险公司、雇主等对象出售。政府鼓励市场竞争，同时制定及修订法律法规，引导行业有序发展。
来源：解放日报
编辑：谢凌宇
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今年8月4日，家住宝山区的刘女士突然接到本市某银行电话通知，称其所持信用卡已透支2万余元并逾期未还款。刘女士回忆，多年前确实办理过一张该行信用卡，但从未开通过，更不可能消费。刘女士立即前往银行网点对账户信息进行查询，发现其信用卡的确在今年被激活使用并消费透支了24850元。　　今年8至10月间，与刘女士同样的遭遇也发生在多位市民身上，损失金额累计达145万元。银行方面随即向上海警方报案。侦破：嫌犯曾供职于银行日，经近一个月的缜密侦查，上海警方在长宁区万航渡路的一间出租房内抓获犯罪嫌疑人李某兄妹二人。　　李某出生于1983年，曾于年供职于本市某银行客户服务部，熟知该行客服操作流程。2013年离职后，因经济拮据，他找来妹妹，共同在互联网上购买了银行客户数据。通过银行官方后台数据，他将曾在银行办理过信用卡但并未激活使用的用户锁定为侵害对象，并通过互联网购买了大量伪造的受害人身份证件。　　“这个嫌疑人很有反侦察意识，为了不引起银行方面注意，他们从不在短时间内大量作案，每次作案得手后都会转移暂住地。”宝山网安支队副支队长曹暘说。　　到案后，嫌疑人李某兄妹二人拒不交代犯罪事实，妄图以“三缄其口”来掐断证据和他们间的关系。但是，侦查员通过调取犯罪嫌疑人的计算机浏览记录，还原其网上银行账户、支付宝账户、网购账户等12个账户的1316条交易轨迹，形成了强大的证据链，最终将其绳之以法。　　目前，李某兄妹二人被公安机关刑事拘留，案件仍在进一步审理过程中。手段：致电银行更改绑定手机号李某首先获得被害人身份信息，随后通过“黑侦探”查询该持卡人在上海各大银行办理信用卡的记录。随后，李某再冒充持卡人致电银行客服，自称手机号码更换，要求客服人员更改绑定的手机号。因为李某知晓持卡人卡号、身份证、姓名、地址等详细个人信息，顺利通过了电话客服的个人身份信息核对环节。　　“这里其实银行存在漏洞，无需输入密码，仅在电话中通过信息核对就默认对方身份，存在一定风险。”曹暘说。顺利更改绑定手机只是第一步，静候一到两周，李某再用持卡人“新手机”拨打银行客服电话，这时就会被系统默认为持卡人本机来电，他又顺利更改了账单寄送地址。一切准备就绪，隔了数天，李某第三次致电银行客服，称原本的信用卡遗失，要求银行补发新卡。就这样，数周后，一张新的信用卡被寄送到了李某所留的新地址。“额度高的，他直接激活使用。额度低的，他还会养一段时间，前期准时消费还款，等记录好了后提高额度，再一次性消费万元。”直到银行发现有批量信用卡逾期不还款，找到真正持卡人时，李某才东窗事发。【律师说法】上海纽迈律师事务所方正宇律师表示，如果警方最终查实“黑侦探”，其可能涉及到“出售、非法提供公民个人信息罪”和“购买、非法获取公民个人信息罪”。但是前一个罪名的犯罪主体一般指任职于国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位，所以这两个罪名能不能套到此次案件中还要看具体情况，比如“黑侦探”是如何获取这些信息的，还需要根据案情进一步分析。方正宇认为，如果利用黑客手段等直接侵入银行后台数据，涉嫌构成非法侵入罪，但像李某这种只是利用以前银行给予他的权限，这种权限当时银行也没有取消而进入银行后台，这样并不能直接定罪，只能说是犯罪过程中的一种手段。“而李某利用这些盗取的信息，冒用他人身份就直接构成了信用卡诈骗罪名。”【记者调查】昨天，记者拨打了上海多家银行，了解更换信用卡绑定电话、地址所需手续。兴业银行客服人员表示，修改绑定电话、地址必须由原本绑定的手机号或者座机号致电客服热线，核实相关信息后可以修改。如果是其他号码拨入，则系统默认拒绝修改。　　建设银行表示，如果需要更改绑定的信用卡手机号码，需要本人持身份证及信用卡直接去附近网点理财柜台办理。如果需要更换邮寄地址，可以通过电话客服进行更改。　　可见，银行在为客户提供方便的同时，必须做好信息查验，到柜台办理虽然麻烦一点，但更能保证用户用卡安全。【警方提醒】“这次所有被冒名的信用卡都是被害人此前办理的‘死卡’，之前从未激活，这才给了犯罪分子可乘之机。如果是正常使用的信用卡，被害人会很快发现异常。”警方就此提醒，广大市民应当根据实际需求理性办卡，尤其面对办理信用卡赠送礼品的活动时，应考虑到实际使用情况，如办理多张信用卡后不使用，会造成一定的安全隐患。　　在此提醒：若发现个人银行卡、信用卡使用异常应当迅速向所在银行求证，并及时向警方报案。——甘海苑公众微信平台姓名：甘海苑服务热线：个人网站：公司地址：北海市北部湾广场世纪公寓5楼泰康人寿微信名称：住家创业交流微信号：ghy9595【扫描二维码】【怎样分享】
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