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出门在外也不愁银行卡盗刷案例分析：谁动了你的银行卡-金投银行频道-金投网
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来源：中国警察网
编辑：qiuliangying
摘要：银行卡给人们生活带来极大便利的同时，卡内的资金安全问题也越来越突出。5月13日，记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来以银行卡为载体的银行卡犯罪不断出现新花样。
给人们生活带来极大便利的同时，卡内的资金安全问题也越来越突出。5月13日，记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来以银行卡为载体的银行卡犯罪不断出现新花样，个人银行卡信息遭泄露、卡片被克隆盗刷给群众带来很大经济损失。是谁动了他们的银行卡？江苏省公安厅经侦总队发布系列典型案例，揭秘其中的秘密。
结伙克隆银行卡，赴澳门消费300余万元
快递银行卡，收件地址和收件人却写得模棱两可，这一可疑现象引起警方注意。经过办案民警调查，一起涉案金额300余万元的特大跨境诈骗案浮出水面。嫌疑人通过网络获取真实的银行卡信息，然后委托他人制作成银行卡半成品快递给自己，自己再将银行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴澳门消费套现。
收件人信息模棱两可
去年8月，睢宁警方接到山东警方发来的协查线索，他们在侦破一起网上制售仅有卡面信息的半成品银行卡案件中，发现犯罪嫌疑人杨某通过快递，将克隆卡邮寄到睢宁。接到线索后，睢宁县公安局经侦大队立即组织警力展开侦查。民警分析，杨某寄出的是仅有卡面信息的半成品银行卡，如果不写入银行卡信息是无法使用的。睢宁的收件人要这样的卡干什么？
根据山东警方提供的2张快递单，办案民警发现，快递单上的收件人写着&张生&，收件地址则为&睢宁县凌城镇邮局对面&，都是模棱两可的信息。快递员则向民警反映，每次到了收件地点后，收件人总在电话里改变收件地点。由此，睢宁警方判断，快递单上的信息都是假的，睢宁的这名收件人可能在干着不可告人的勾当。
为了找到这名神秘收件人，办案民警在凌城镇派出所的协助下，以收件地点为原点，在方圆几十里内展开地毯式的摸排走访工作。
&不法分子制作克隆卡，就是要用的，在排查嫌疑人的同时，我们对卡片使用情况进行调查。&办案民警介绍，通过银行查询，他们发现杨某快递过来的银行卡被人在澳门消费300余万元。经过进一步调查，一名频繁前往澳门的睢宁人樊某浮出水面。
克隆银行卡成&产业链&
办案民警随即将樊某的照片拿给快递员辨认，对方表示樊某正是取件的&张生&。去年9月27日，民警将樊某抓获，并在其住所内查获电脑、银行卡数张、他人身份证等作案工具。经审讯，樊某交代了自己的作案经过。
去年5月开始，樊某和朋友晋某从网上获取他人银行卡信息，然后通过QQ发给山东的杨某，让其制作成半成品银行卡，这种卡又被称作克隆卡。当卡片寄回来后，樊某再通过写卡器，将银行卡信息写入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切准备就绪后，他和晋某联系，约定时间去澳门套现。根据樊某的交代，去年10月29日，经过8天的侦查、摸排，睢宁警方在湖北省枣阳市将犯罪嫌疑人晋某抓获。
根据犯罪嫌疑人樊某、晋某的供述，办案民警发现，制作克隆卡已经成为一个产业链。一般克隆银行卡至少有3个环节：网上买卖银行卡信息、制作半成品银行卡、写入银行卡信息。这3个环节层层牟利，形成了一个完整的犯罪链条。
持卡人从未到过中国，信用卡却在中国刷卡消费
制作了克隆卡还要到境外消费套现，如果说樊某的作案手法还相对原始，那么江阴警方端掉的一个利用克隆信用卡实施诈骗的犯罪团伙已经更进一步。他们通过一些境内公司申请POS机，然后直接刷克隆卡套现。其中一家公司因为经营不善濒临倒闭，帮助不法分子刷卡套现成了该公司的&创收&项目，套现金额数十万元。
濒临倒闭公司&创收&
2013年11月，江阴市公安局经侦大队接到线索，某国际信用卡组织向某银行通报，有国籍不明人员使用克隆的境外在当地2家公司申领的POS机上进行盗刷，涉案金额数十万元。据了解，这些被盗刷的银行卡都是境外银行信用卡，持卡人都是外国人，他们中绝大部分都没有来过中国，怎么会在中国消费？
接到线索后，江阴警方随即展开调查。很快，涉案POS机的持有人于某到案。经审查，于某是江阴某服饰公司的负责人。虽然该公司还在经营，但经营状况不佳，负债累累，经常有债主到公司上门讨债。于某本人经济情况也欠佳，在银行办理了多张信用卡，靠套现银行资金进行周转。对于涉及盗刷银行卡一事，于某在警方的工作下交代了一切。
女商人用POS机套现获利
于某交代，因为公司经营状况不佳，她在他人介绍下，去银行申领了POS机，专门帮人刷卡套现，她能从中收取部分手续费。而对于卡片的来源，她称自己并不知晓。截至被抓时，于某公司的POS机为他人刷卡套现40余笔，涉案金额数十万元。
根据于某交代的情况，警方顺藤摸瓜，盗刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江阴人，平时很少与人正面接触，行踪诡秘，没有固定住所，经常在全国各地跑。经过一个多月的秘密追踪，警方确认，李某如此&流动作战&，就是为了逃避警方打击，选择不同地点利用克隆信用卡实施盗刷犯罪。
今年3月，江阴警方摸清李某的上下线后，对这个专门盗刷境外克隆卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人7名，查获涉案克隆卡400余张，涉案金额超过400万元。
专门申领POS机套现
经审查，李某等人交代了自己的作案经过。和樊某不同，李某想到的作案手法更为便捷。
李某伙同他人从境外购买信用卡信息，制作成克隆卡后，专门联系一些公司，让这些公司申领POS机，然后实施盗刷套现。提供POS机的公司会得到丰厚的分成，特别是像于某这样的企业，本身效益不好，在轻而易举就能赚钱的心理驱动下，成为李某等人的帮凶。
信用卡未离身，却被人消费50余万元
银行卡遭克隆盗刷，根源在于银行卡信息的泄露，那么到底是谁动了他们的银行卡？去年6月，淮安一企业负责人遭遇信用卡盗刷，卡在自己身上，却被人消费50余万元。淮安警方在侦办这一案件过程中，挖出一个特大克隆卡犯罪团伙，涉案的克隆卡40余张。而对受害人调查时民警发现，他们的银行卡都曾在广东一家酒店刷卡消费过，银行卡信息就是在那次消费时泄露的。
卡在身上却被盗刷
去年6月20日，淮安警方接到辖区一家企业负责人报警，称他于6月18日收到银行短信提醒，信用卡被消费50余万元。而被消费的信用卡一直都在该负责人身上，对此他感到很是疑惑。
接到报警后，淮安警方立即展开调查。经过银行查询，警方发现，受害人的银行卡被人在安徽省亳州市谯城区3处地点分6次刷卡消费507217元。侦查人员立即奔赴安徽亳州，第一时间找到嫌疑人刷卡的商场，经过调查初步掌握嫌疑人为2名30岁左右的男子，其中一人戴眼镜，左脸还有一块皮癣。据一名营业员反映，其中一人为广东口音，而且手里拿着一把丰田车钥匙。
根据这些线索，2名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27岁；詹某，广东人，31岁。经过营业员辨认，此2人正是前来刷卡消费、购买大量黄金的主顾。被盗刷卡都曾在某酒店消费
明确嫌疑人身份后，去年7月12日凌晨，淮安警方赶赴广东东莞，将睡梦中的詹某、潘某抓获，并在两人暂住处缴获大量赃物及克隆信用卡设备。面对民警，詹某等人交代，他们从网上获得信用卡信息，然后进行克隆盗刷。一般他们都是在异地购买大量黄金，然后变卖分赃。
根据詹某等人交代，警方又带破河南的一起信用卡诈骗案，涉案金额20余万元。在对克隆卡进行梳理时民警发现，被克隆的银行卡有个共同点，都在广东一家酒店消费过。据此，警方判断这家酒店很可能就是银行卡信息的泄露点。该酒店的刷卡设备可能被不法分子安装了复制卡设备，当有人进行刷卡消费时，银行卡信息就遭到复制泄露。
保护卡面信息非常重要
面对频发的银行卡盗刷，该如何保卫我们的银行卡？对此，江苏警方为广大市民支招。
据介绍，目前银行卡信息泄露的途径主要有两个，一是像上述案件中一样，卡片信息遭复制；另一种则是信用卡的信息泄露。对于防范第一种情况，目前最好的办法是选择正规的商家进行消费，并全程跟踪刷卡流程，以免不法分子在刷卡过程中做手脚。
而对于第二种情况，则涉及信用卡信息的保护。很多人并不知道，对于大部分信用卡，即使设置了密码，但在某些交易状态下，不用密码同样可以进行交易。&我们的信用卡背面，在签名的位置有一串数字，其中最后三位为&CVV&码，当进行网上交易时，只要输入信用卡卡号、有效期和这3个数字就可以进行交易。&民警介绍，所以保护信用卡的卡面信息非常重要。
对此，民警建议市民在信用卡消费时，最好卡片不离手，可以要求收银员将POS机拿过来亲自刷卡，以免银行卡在进入他人之手后窃取卡片信息。还有一种方法就是直接将&CVV&码牢记于心，然后将卡上的数字刮掉。另外，为了减少损失，也可以为大额信用卡设置当日消费限额，以免被盗刷大额资金。
如果已经遭遇，民警提醒市民应第一时间通过银行冻结银行卡账户，然后找最近的ATM机进行操作，并保留交易小票，以证明卡片在自己手上，留存证据，然后报警求助。
     
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我的意见：冒名办卡数千张，如何通过验证关？
　西安日报社
第09版：新闻聚焦
　　社长：夏泽民　总编辑：屈胜文　　　　国内统一刊号 CN61-0002
冒名办卡数千张，如何通过验证关？
——揭开银行卡非法买卖“产业链”的秘密
&&&&原本属于私人财产载体的银行卡，却被当作商品在网上公开买卖，且被不法分子所用，成为各类诈骗活动的“保护伞”，原因何在？&&记者调查发现，隐藏背后的是一条收购、制作、销售、使用银行卡的“地下产业链”，令人触目惊心，其背后暴露的各种漏洞更发人深醒。&&银行卡１０元一张&&卡贩子出售达千元&&今年５月至７月，广东省公安机关侦破一批冒领、网上买卖、非法持有银行卡的案件，缴获银行卡４０００多张以及一批Ｕ盾、电话卡、身份证。&&５月初，深圳警方查获王某、郭某洋网上买卖银行卡案。嫌疑人自２０１３年以来，在网上发布银行卡和身份证的贩卖信息，以快递的方式向１８个省市销售了３０００多套银行卡和身份证。&&６月初，广州警方抓获犯罪嫌疑人许某亮，缴获涉案银行卡２００余张。嫌疑人在网上购买以他人身份证办理的银行卡，再将身份证、手机卡等与银行卡一起，以每套５００元至１０００元的价格转手牟利。&&近年来，网上贩卖银行卡日益猖獗。广东省公安厅经侦局政委黄培富说：“案件显示，网上非法买卖银行卡各环节分工明确，呈现职业化趋势，形成了一个完整的灰色产业链”。参与查办案件的警官吴武强告诉记者，犯罪嫌疑人往往先以５０元－１００元不等的价格向一些群众收购真实身份证，后利用身份证在银行办理银行卡，再以“诚信卡行”“银行卡”为昵称注册ＱＱ、建立ＱＱ群等方式发布交易信息，将身份证、银行卡等作为一整套“产品”，以１０００元左右的价格转卖给下游不法分子。“越是国有大银行的卡，转卖价格越贵”。&&近年来公安部门持续加大整治银行卡网上非法买卖的力度，但广东、北京、安徽等多地屡屡查获此类案件，且犯罪嫌疑人利用聊天、社交等网络平台开展行动，手段越来越隐蔽。&&层层设防&&违法办卡如何得手？&&根据《银行卡业务管理办法》的规定，办理银行卡，应是本人亲力亲为，他人“代劳”为何也可轻松过关？&&——“批发”身份证&&据警方介绍，犯罪嫌疑人主要通过收购的方式获取真实身份证件。在广东省公安厅专项行动涉案物品展示现场，记者看到，犯罪嫌疑人使用的真实身份证，大部分来自城郊或农村地区的“８５后”“９０后”，“他们对身份证会被利用从事违法活动缺乏认知，平常生活需要用到身份证的时候也少，在一点小利益诱惑之下就让犯罪嫌疑人轻易得手。”办案民警称。&&——挂失、验证背后或存漏洞&&根据规定，身份证件仅限本人使用，一旦本人丢失去挂失，且办理新的证件后，原证件将会失效。记者走访中发现，其中或存衔接漏洞。&&广州市公安局户政管理部门有关负责人说，如果办事机构装有身份证识别系统，那么对挂失的证件就有显示。但一些系统如果没有及时联网更新，就无法识别，从而为买卖证件办卡留下空当。&&记者了解到，虽规定需本人携带身份证办理，但在验证是否为“本人”这一环节上，银行显得“力不从心”。在广东、安徽多起类似案件中，犯罪团伙根据收购来的身份证照片，选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作。“专业团伙会进行培训，办卡者对身份信息已经倒背如流，甚至坚称自己整了容”，相关办案民警告诉记者，即便是被办卡银行发现，办卡者往往以“身份证是捡来的”为理由进行搪塞。&&广州一家国有商业银行中层管理人员说，不同银行、不同地域，实名开卡规定执行的严格程度可能存在差异。除此之外，部分银行片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策，也在一定程度上令身份核实环节出现漏洞。&&——办卡“无上限”，跨行信息不联网&&“帮忙淘宝刷信誉，办张银行卡就给５０元”，这样的信息时常在网上传播，直接收卡成为一种渠道。就读于安徽大学的周同学告诉记者，他和同学就收到过“收购各类闲置银行卡”的短信，“开出的价格从５０元到４００元不等”。&&中国建设银行合肥市一支行负责人表示，目前个人办理借记卡最多只能４张，超过这个数字，系统会给予提示。然而他同时称，该系统只能获取办卡者在建行单一银行的办卡记录，跨行间的信息并不“共享”。&&日前，安徽省芜湖市警方破获了一个涉及安徽等多地市的专门从事网络买卖银行卡的犯罪团伙，甚至招徕年轻大学生办卡。其中，姚某一人就用自己的身份证在4家银行办理了银行卡。&&银行卡交易&&为非法活动提供机会&&猖獗的银行卡买卖，为洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动提供了机会，且近年来在电信诈骗中成为重要的“作案工具”，一方面电信诈骗成为银行卡非法交易的“大客户”，另外一方面，诈骗团伙得手后立即将诈骗得来的钱财迅速转移到买来的多个银行卡中，加大了警方侦破、追赃的难度。&&据介绍，此类犯罪案件中多以妨害信用卡管理罪处罚。根据相关法律，情节较轻者处３年以下有期徒刑或拘役，罚金１万以上１０万元以下；情节严重的处３年以上１０年以下有期徒刑，罚金２万至２０万元。&&警方提醒，切忌将个人身份证出售给他人，因贪小便宜给自己带来巨大的法律风险甚至承担刑事责任。一旦证件丢失，应第一时间办理挂失，防止被冒用。&&作为遏制银行卡买卖犯罪的第一道防线，相关专家建议，公安机关应建立更加严格的身份证办理、使用、作废制度，减少利用他人遗失身份证办理银行卡后出售的可能。还应该尽快完善身份证信息管理系统，通过推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证的识别度。同时，规范银行卡申领程序，加强账户管理，落实实名制。&&今年以来，为遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部等开展了联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。广东南方律师事务所律师甘贵赓认为，联合整治更应涉及给售卖银行卡提供信息沟通平台的网络经营者，网站、社交平台应与公安部门联手从技术上屏蔽相关售卖信息，否则应当追究连带责任。&&“归根结底还要呼唤社会信用体系的建设。”安徽大学社会学系副教授王云飞告诉记者，应适当提高银行卡特别是借记卡的办理门槛，同时各银行间形成沟通体系。同时，将各部门信用记录进行高度共享、串联，将恶意办卡等行为纳入社会信用惩戒体系，让“卡贩子”无处容身。
&&文/图 据新华社、《楚天都市报》等&&相关链接&&出售银行卡&&带来的隐患&&银行卡磁条内含有个人信息，对于收卡人来说无所谓，但是对于银行卡开户人，将自己不用的银行卡卖给他人无疑相当于卖掉自己的信息和信用。一旦他人利用该卡从事非法交易，银行卡业主需要负相关责任。&&根据《刑法》《银行法》和《反洗钱法》中的相关规定，个人以牟利为目的大批量地出售银行卡，将承担法律责任，严重的将构成刑事犯罪。“如果收卡人用这些购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而触犯法律。”邓海虹说。&&相关银行人士提醒，由于银行卡储存了许多个人信息，银行卡被出售有可能被不法分子破解并盗取个人信息用以复制卡片等犯罪，卡主可能因此而招致损失，因此废弃银行卡千万不能卖。
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