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POS机变脸 手续费问题
谈起信用卡积分，很多人都会用“鸡肋”来形容，有些消费者几乎每天都会刷信用卡，然而积分积累的速度却如同蜗牛般缓慢。因为他们并不清楚，银行在制定信用卡积分规则的时候，将手续费回佣少的类别基本都排除在外。另外，更有商户为了逃避手续费而更改POS机类别，让消费者的积分不翼而飞。
　　银行的秘密：
　　低费率交易不产生积分
　　北京商报记者通过对多家银行调查发现，目前各家银行不计入积分的项目大致包括几个大类。首先就是低手续费率或零手续费率的商户消费，根据各家银行的规定，此类消费包括但不限于房地产、汽车销售、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业、网上交易等。另外，使用信用卡本身产生的费用，如预借现金、年费、利息、罚息、逾期手续费等及其他各类依信用卡章程收取的费用如滞纳金、超限费等都不计入积分。
　　一家股份制银行人士在接受北京商报记者采访时表示，一般来说，像买房、买车、批发等大笔金额交易都不计积分，原因在于此类交易给银行贡献的利润非常低，尤其是去年2月，央行下调银行卡刷卡费率，令商业银行收单业务收入明显下滑。比如买车，银行按笔收，一笔才收了80元。而金额都在几十万元甚至上百万元，在这种情况下，银行再给积分就会“收不抵支”。
　　据了解，银行手续费的收入归发卡行、收单机构以及中国银联三家所有，并按7：2：1的比例进行分成，即每笔刷卡手续费的70%归发卡行所有，20%为收单行所有，剩余10%归银联所有。比如说，客户拿着工商银行的卡到农业银行布设的POS机上刷卡消费，产生了10元的手续费收入，那么工行拿走7元，农行拿走2元，银联赚走剩下的1元。
　　去年2月25日起，央行下调了大部分商户的刷卡费率，上述股份制银行人士表示，“中国银行卡的交易手续费在国际上已经是比较低的，积分本身是银行为了刺激信用卡消费而设置的奖励计划，在手续费收入降低之后，再拿出大笔成本来为积分项目进行补贴，显然是赔本赚吆喝”。事实上，在刷卡费率下调之后，部分银行信用卡业务出现“小动作”，例如积分兑换门槛逐步提高，原有的一些分期免息的优惠被取消、车主洗车免费活动变成有条件的优惠等，都是为了弥补手续费收入下滑的冲击。
　　然而，消费者在申请信用卡之前，哪些刷卡交易不积分？各家银行有没有尽到告知义务？记者查询部分银行的信用卡申请单发现，除了申请人信息、信用卡领用合约等内容外，银行并未公示积分规则，也就是说，持卡人在申请时，并不会注意到何种交易不积分。虽然在信用卡官网上都能查到积分规则以及不积分商户的具体代码，但绝大多数的普通消费者不会专门去银行网站查询。
　　另外，银行在修改积分规则时的随意性也是导致客户积分丢失的原因。例如，民生银行去年6月26日起实施新的积分累计标准，18项刷卡消费从积分清单中清除。但除了在官网上发布公告外，并没有通过信件、电子邮件、短信等方式告知客户。许多客户是在查询信用卡账单时才发现刷卡没积分，询问银行客服之后才了解到积分规则已经调整的事。
　　商户的秘密：
　　为逃避手续费率变更商户类别
　　细心的消费者能发现，一些刷卡消费总是没有积分，例如商户类别代码为8062（公立医院），、5571（汽车货车经销商－新旧车的销售、服务、维修、零件及出租）,（加油类）等，这因为有没有积分主要取决于POS机类型。
　　在北京商报记者调查中，已经发现有部分商家改换POS机商户类别，以逃避刷卡手续费率。而银行业内人士告诉北京商报记者，收单银行会对商户的交易进行核实，不会让商户随意修改类别。但该人士也向记者坦承，POS机的申请、布放、监管和维护需要大量人力物力，难以确保每家商户的用途都与经营内容相符。
　　每家银行一般都有自己的收单系统和发卡系统，收单系统主要是对商户及POS机的参数进行管理和设置，商户类型就是其中的重要参数之一。事实上，POS机监管确实存在盲区。据介绍，商户申请POS机，需要向银行提交各种证件申请装机，银行对资料进行第一轮审核之后，再递交给银联进行申请，银联通过第二轮审核后，就会安排POS机的维护公司到商户处进行安装。不少零售商家都以批发类或其他低扣率的企业类型向银行申请POS机，甚至还有零售、餐饮类商家另行注册一家批发类“子公司”，将该“公司”申请到的POS机移到零售企业内使用。
　　另一方面，市场上充斥着的大量POS机代办机构，也让有意逃避手续费的商户有了可乘之机。在网络上，记者搜索“POS机办理”等关键词，立即出现成千上万的相关信息，“代办各种POS机”、“超低费率”、“立等可取”等宣传语随处可见。一些代办机构甚至能帮申请人作假，将类别做成批发等费率较低的行业。
　　商户为了节省手续费偷换刷卡类别的行为显然侵犯了消费者的知情权、公平交易权。消费者不仅不会从中获得实惠，更会让本应收入囊中的积分成了一场空。专家表示，收单银行和银联有责任对商户的刷卡交易进行监管，让消费者“明明白白消费”。
　　专家声音：
　　银行需提高积分规则透明度
　　目前，使用信用卡消费已经成为许多人生活中的一部分。对于众多消费者而言，信用卡的吸引力不仅在于能够透支消费和取现，更在于用信用卡消费可以积分换购物品或兑换消费。那么，银行任意修改积分规则是否存在霸王条款的嫌疑呢？
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示，积分属于银行给客户的奖励计划，没有规定说客户的每笔消费都必须积分，因此修改规则并不属于霸王条款。在信用卡业务开展初期，为了吸引客户办卡，银行往往推出非常优惠的信用卡积分返利政策，有的甚至是亏本经营，但当发卡量达到一定规模后，这样的优惠政策难以为继，减少积分返利是必然的，毕竟，银行最终是要赚钱的，不能赔本赚吆喝。
　　法律界人士表示，一般来说，银行不会将积分换礼的内容写进信用卡合同中，且多数银行会将积分条款列为银行单方可修改的条款，因此客户要求追究银行的违约责任并无合同依据。而且，考虑到银行的发卡行为属于商业行为，要求银行在降低商户手续费后继续维持原来的积分规则，必然会导致银行利润下降乃至亏本。
　　即便如此，不可否认的是，银行在信用卡积分业务方面的服务意识有待加强。郭田勇表示，不要为了应对手续费下滑暗度陈仓地采取积分缩水的行动，要把事情摆在明面儿上，适时向社会大众解释商业行为的目的和原因，避免信息不对称给自己带来负面影响。由于银行卡积分规则与消费者利益休戚相关，在持卡人申请之前，就应该明确告诉客户哪些消费不积分；在改变积分规则之前，银行可以通过短信、邮件、网站公告等方式进行告知，让消费者心里有数。
　　对于部分不良商家为了减少自己的费用偷换经营类别的问题，专家表示，商家的这种行为侵犯了消费者正常享受信用卡积分返还的权利。刷卡时一定要认真询问商家的经营范围，看有无影响积分的类别在内；凭条和购物单据一定要保存好，以作为维权的证据；每次收到信用卡对账单后要仔细核对，看看积分与自己的实际消费是否相符，如有出入及时与相关银行信用卡管理中心联系或到工商部门进行申诉，以确保合法权益不受侵害。货币政策定向降准发力三农 参股农村银行股大涨
今日受货币政策定向降准发力三农的利好消息刺激，今日农业股高开，参股县域农村商业股发力涨幅居前，涨停，涨逾5%，涨近5%，涨逾4%，、涨逾3%，、等相关股票涨幅居前。据悉，御银股份持有广州花都稠州村镇银行10%股份；大连圣亚持有旅顺口蒙银村镇银行10%股份；棒杰股份参股义乌农村合作银行，通程控股持有韶山光大村镇银行6%股权；兴业科技参股福建晋江农村合作银；友阿股份出资1422万元参股资兴浦发村镇银行，占9%股份；亚星锚链（601890）持有靖江润丰村镇银行8.33%股权。据中国政府网站消息，国务院总理李克强4月16日主持召开国务院常务会议，分析研究一季度经济形势，部署落实2014年深化经济体制改革重点任务，确定服务“三农”发展的措施，决定延续并完善支持和促进创业就业的税收政策。会议指出，按照《政府工作报告》提出的把解决好“三农”问题作为全部工作重中之重的要求，推进金融改革创新，加强金融对“三农”发展的支持，对于强化粮食安全保障、建设现代农业、增加农民收入、缩小城乡差距，具有重要意义。分析研究一季度经济形势，部署落实2014年深化经济体制改革重点任务，确定金融服务“三农”发展的措施，决定延续并完善支持和促进创业就业的税收政策。会议确定，一要丰富农村金融服务主体。分类推进农村信用社等金融机构改革，培育发展村镇银行，提高民营资本持股比例，鼓励建立农业产业投资基金，整合放大服务“三农”能力。二要加大涉农资金投放。对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。落实县域银行业法人机构一定比例存款投放当地的政策。三要发展农村普惠金融。完善扶贫贴息贷款政策。推动偏远乡镇基础金融服务全覆盖。四要加大对发展现代农业重点领域的信贷支持。完善农业（放心保）保费补贴政策，建立大灾风险分散机制。五要培育农村
。开展农机金融租赁服务，创新抵（质）押担保方式，发展农村产权交易市场。六要加大政策支持。完善涉农贷款财政奖励、农户小额贷款税收优惠和农村信贷损失补偿等政策，切实防范金融风险。会议要求，所有涉农金融机构都要努力往下“沉”，做到不脱农、多惠农。对于市场的影响，有机构认为接下来市场走势取决于能否企稳和制度创新的展开情况，中国经济处于经济增速换档期、结构调整阵痛期与前期刺激政策消化期。“三期叠加”决定A股市场运行的复杂性与大幅波动性。根据的估算，目前中资小型银行广义存款约为17.16万亿，假定其中一半为县域农商行或农合行，本次定向下调1％准备金率，则释放资金约为850亿左右。首席经济学家建议，在货币政策选择中，大规模的降息在当前经济转型发展中不可取，但小规模的降息起不到作用。因此，他建议可以进行一到两次的降准，以缓解存款增速放缓和融资成本较高的问题。一号文件连续11年聚焦三农主题今年年初发布的2014年中央一号文件即《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》涵盖粮食安全、农业支持保护制度、发展可持续农业、农村土地制度改革、构建新型农业经营体系、农村金融制度创新、城乡发展一体化、乡村治理等八方面内容。意见要求全面深化农村改革，鼓励探索创新，在明确底线的前提下，支持地方先行先试；要因地制宜、循序渐进，不搞“一刀切”、不追求一步到位，允许采取差异性、过渡性的制度和政策安排。分析人士指出，中央“一号文件”连续11年以“三农”为主题，有力地促进农村经济和农业生产的发展。A股相关公司将迎来长期利好，投资者可三角度掘金相关概念股第一，种业股可关注(300189)、(000998)、(600371)、(600354)等；第二，农机生产概念可关注(300022)、(300159)、(601038)等；第三，粮食加工概念可关注(600127)、(000893)、(002661)等。
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【三农便民服务点pos机】封顶2.4元，中信刷了居然有积分！！！
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玩转卡界, 积分 1191, 距离下一级还需 8 积分
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有没有人知道这种pos？三农便民服务点，我知道是 2.4封顶！中信居然 有积分，服了
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没听过三农便民这玩意
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adroit1234 发表于
这么便宜？？？
有的！！手续费极低
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这么低，还有积分，你这是准备羡慕死我？
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楼主果断去办几个
工行黑白&&15W
平安I车卡& &80K
交行M白金& &50K
中信M白金& &75K
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有听说过& &需要营业执照是化肥&&农药之类批发
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我也想了解，谢谢发帖的人
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这东西是为了方便农民取款，由银行和银联那帮人弄的，挑选农村地区有实力的商户，一般是农药种子化肥这种农 ...
谢谢你讲解~
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谢谢回家我也去整个。。
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为了50的权限啊
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谢谢回家我也去整个。。
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还是为了我的权限吧
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这东西是为了方便农民取款，由银行和银联那帮人弄的，挑选农村地区有实力的商户，一般是农药种子化肥这种农 ...
额度很小啊。可能需要农村户口吧
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谢谢回家我也去整个。。
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有积分的 大家感觉T去
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发挥政策金融优势支持“三农”经济发展
中国农业发展银行湖南省分行党委书记、行长吴晓轮在全省分支行行长会议上讲话。
　　中国农业发展银行湖南省分行朝气蓬勃的领导班子。左起：郑丽娟、赵凤林、吴晓轮、胡世财、张松柏。
农发行加强企业文化建设，构筑稳健、发展、和谐氛围。
　　本刊记者 柳德新 通讯员 胡湘勇 华
　　近年来，中国农业发展银行湖南省分行（简称“省农发行”）在总行和省委、省政府的正确领导下，始终注重发挥农业政策性金融优势，贯彻落实省委、省政府建设社会主义新农村和“四化两型”建设的战略部署和工作要求，牢牢抓住农发行信贷业务拓宽的重大机遇，围绕我省“三农”经济发展的实际需要，充分发挥政策性信贷功能，在坚守现代农业政策性银行办行方向要求下，牢牢把握服务实体经济这一本质要求，牢牢把握调整结构这一主要方向，牢牢把握防控风险这一永恒主题，牢牢把握基础管理这一发展基石，牢牢把握改革创新这一强大动力，努力为我省社会主义新农村建设提供优质的信贷服务，形成了全新的信贷支农格局，农业政策性金融在农村金融中的骨干和支柱作用进一步增强。
　　2009年到2011年，我行累放各类支农贷款1168.07亿元，各项贷款余额由2008年底的552.73亿元，增长到2011年底的830.86亿元，贷款净增278.13亿元，年均增长14.55%，贷款总量跃居全国第8位，增加绝对额和增幅均跃居全国第2位。特别是今年来，贷款投放继续大幅度增加，1-10月累计投放各类贷款362.2亿元，贷款余额比上年末增加78.54亿元，尤其是农业、农村基础设施及新农村建设贷款比年初增加72.19亿元，有力地支持了我省的新农村建设，为全省经济社会发展作出了积极贡献。
　　立足于湖南农业大省的基础地位，在支持粮棉油产业上发挥主导作用
　　我省素有“鱼米之乡”的美誉，“米袋子”工程是各级人民政府的案头大计，粮棉油等主要农产品“保供稳价”关乎国计民生。因此，长期以来，省农发行牢记农业政策性金融的基本职能，始终扭住粮棉油收购等政策性业务的主体地位不放松，坚持在不“打白条”的前提下防控风险，把粮棉油的收购既作为自身业务发展的主要渠道，更作为省农发行忠诚履职的政治责任。
　　省农发行牢记省政府“收得上、管得好、调得动、稳得住”的要求，在支持粮棉油产业上发挥主导作用，形成了以国有粮食企业为主体、粮棉油龙头企业为骨干、其他粮棉油购销企业为补充的粮棉油购销格局。从2009年粮食收购到今年夏粮收购，全省农发行系统共支持具有粮棉油收购职能且符合农发行收购贷款条件的收购主体284家，累计投放粮棉油收购、调销、储备贷款503.8亿元，累计收购粮食413.1亿斤，棉花1430.79万担，油料34.89亿斤。据统计，该行每年支持粮棉油收购市场份额分别达到80%、70%和50%，彰显了主渠道作用。全省没有出现一起“打白条”的现象，也没有出现一起因省农发行工作原因而引发的社会矛盾和纠纷。既保证了农民的收入，又丰富了市场和物资储备。
　　立足于“三农”生产、生活条件改善，在支持农业基础设施建设和农村水利建设上发挥骨干作用
　　省农发行认真贯彻落实中央1号文件精神，坚持把支持我省农业基础设施建设和加快水利改革发展，作为该行“”时期政策性信贷的工作重点和信贷支农的主攻方向。
　　一方面，贯彻落实好2011年省委1号文件精神，做好水利建设与政策性信贷资源合理配置的文章，坚持从我省实际情况出发，与省水利厅达成《政策性信贷支持我省农村水利建设的框架协议》，形成了支持我省水利建设的战略思路。按照“调查优先、审查优先、计划优先”的原则，牢牢抓住农田水利建设、防洪抗旱体系建设、农村饮水安全建设、水资源配置工程建设、水土保持与水生态保护等五个方面，加大农业政策性信贷投入。近三年来，已累计支持水利建设项目50个，发放贷款114.6亿元，其中，支持建设或加固病险水库9座，增加蓄水1560万立方米；支持农村饮水安全工程，解决30万农户的安全饮水问题；支持新建防渗渠道、治理河道、修缮沟渠共计287公里，增加或改善灌溉面积11.8万亩，改善水面污染面积1214平方公里。其中，贷款4.9亿元，重点支持常德市马加吉隔堤综合整治工程；贷款4亿元，重点支持醴陵市渌江防洪工程治理；贷款4亿元，重点支持湘潭市昭山示范区水利综合治理项目；贷款4.95亿元，重点支持湘江株洲段生态防洪治理工程建设等等。这些贷款项目,有力地改善了我省农村生产生活条件，为实现农业增产、农民增收和湖南经济社会发展作出了贡献。目前，全省农发行系统已经建立水利项目储备62个，计划贷款金额253亿元，拟将湘江重金属污染治理和浏阳河治理纳入重点支持项目。预计“十二五”期间，该行将投放300亿元信贷资金支持湖南水利建设。
　　另一方面，重点支持农村基础设施建设和农业综合开发。在此类贷款业务开办约三年的时间里，贷款余额已达到467亿元，占比超过省农发行全部贷款的三分之一。在全国农发行系统，支持农村基础设施和农业综合开发为重点的社会主义新农村建设，成为省农发行政策性信贷支农的一大亮点。到目前，累计支持农村基础设施建设、农业综合开发项目282个。其中，农村道路建设和改造项目124个，增加和改造农村公路通车里程14718公里；能源建设项目37个，新增装机容量58.8万千瓦；农村土地整理和农民集中建房项目61个,支持土地整理64465亩，农民集中住房452429平方米；贷款支持文化卫生项目5个，解决32.4万农户电视收看难的问题，支持2家医院提升医疗条件；支持林业项目15个，增加林地9.4万亩；贷款45.8亿元，重点支持湘江流域生活垃圾处理工程，支持99个县(市)实施垃圾无害化处理，建设污水处理厂，日处理垃圾达到27509吨；贷款17.5亿元重点支持湘潭市九华示范区新农村建设集中居住示范区基础设施建设项目等等。
　　立足于农业产业化对“三农”经济的辐射功能，在支持农业产业化经营上发挥支柱作用
　　农业产业化是推动“三农”经济发展的优选途径，也为农业政策性金融发挥作用提供了广阔空间。近年来，省农发行通过改善金融服务方式，拓宽职能渗透渠道，运用新的信贷品种，优化客户维护手段，积极参与和推动农业产业化建设，努力促进我省农业产业集群发展。
　　坚持突出湖湘产业特色，促进农产品加工转化，延伸农产品加工链条，扩大打工回乡人员再就业渠道，支持壮大农产品品牌，提升农业产业化龙头企业对“三农”经济的辐射作用。近三年来，全省农发行系统累放贷款398.7亿元，有效支持了我省农业产业化龙头企业加快发展。到目前，在省农发行支持的信贷客户序列中，国家级农业产业化龙头企业24家，省级农业产业化龙头企业182家，分别占全省国家和省级农业产业化龙头企业总数的65.71%和57.78%，所支持企业共拥有中国名牌产品12个、中国驰名商标13个。
　　在省农发行支持下，一大批农业产业化龙头企业不断做大做强,推动了全省农业产业集群的加快形成和发展壮大。省农发行所支持的以大米、口口香大米、粒粒晶大米、盈田大米等著名品牌为代表的大米加工系列，以东升纺织、华昌纺织等为代表的棉纺加工系列，以盈成油脂、金浩油脂、巴陵油脂等为代表的食用油生产加工系列，以熙可食品、(,)食品等为代表的食品加工系列，以开口笑白酒、天之衡白酒、(,)黄酒等为代表的酒类生产加工系列，以(,)、雪峰种业为典型代表的种业科技系列以及水产品、茶叶、生猪、林木和其他农副产品加工系列，既在省内外产生了较好的影响，也有较高的市场占有率。省农发行通过对这些农业产业化龙头企业的支持，既提高了农产品的商品率水平，增加了农民收入，又促进了农村剩余劳动力转移，繁荣了市场，增加了社会财富。
　　立足于繁荣农村市场，在支持农业生产资料、农业科技和农村流通体系建设中发挥先导作用
　　一方面，省农发行将省、市、县工业园区基础建设列为支持重点，为相关地区承接产业转移和扩大招商引资创造条件。近三年来，省农发行贷款49.09亿元，共支持国家级和省级工业园区5个，市级工业园区8个，县级工业园区79个。
　　另一方面，立足于农村物流、农贸市场、农业生产资料、运输仓储对农业生产和农村市场的引导作用，全力支持农村流通体系建设。近三年来，共贷款23.6亿元，支持省、市、县重点农产品批发市场、冷链物流以及“万村千乡”、“双百市场”工程项目56个；贷款33.5亿元，支持宇龙物流、安邦物流、(,)等19家企业搞好化肥、冻猪肉及活体猪肉储备，为繁荣农村市场发挥了较好的先导作用。
　　此外，省农发行还高度重视农业科技对“三农”经济的引导和推动作用，积极开拓农业科技贷款空间，重点支持以隆平高科和雪峰种业为典型代表的农业科技发展，充分发挥我省农业科技的优势。去年以来，共发放农业科技贷款6.79亿元，有力支持了我省农业科技的发展。
　　近年来，省农发行始终牢记“建设新农村”的历史使命，在努力发挥政策性信贷功能的同时，全力加强内部管理，牢牢把握“稳中求进”的工作总基调，牢牢守住风险防控的底线，以“忠诚履职、勇于超越”的湖南农发行精神，坚持始终突出“防风险、防案件”的要求，坚持用机制创新促进制度落实，坚持制度文化建设和行为文化建设并重，坚持信贷增量风险趋零和存量资产质量优化的风险防控策略，坚持“优质客户战略、绿色信贷战略、区域发展战略”，坚持科技创新和服务功能完善相结合，近年来没有发生新的经济案件，没有产生新的不良贷款，且不良贷款率由2008年末的4.21%下降到现在的0.29%。
　　省农发行党委书记、行长吴晓轮表示，坚持科学发展，贯彻落实省委、省政府战略部署，是农发行正确履行职能、科学谋划发展的基本前提，也是拓展政策性信贷职能空间、积极参与和支持地方经济建设的基本前提。省农发行将以近三年充分发挥政策性信贷功能、支持地方经济建设所取得的成绩为起点，继续坚持以粮棉油收购、农村水利建设、农业综合开发和农村基础设施建设、农业科技以及创建省内外知名品牌的农业产业化龙头企业为重点，坚持把确保国家粮食安全作为农发行神圣的政治责任，绝不因农发行的工作原因引发农村社会矛盾；重点谋划和支持好株洲市湘江流域清水塘重金属污染治理100亿元的水利建设中长期贷款项目；重点支持好湘潭市九华示范区防洪工程20亿元的水利建设中长期贷款项目；重点支持好长沙县捞刀河及金井河综合治理15亿元水利建设中长期贷款项目。继续把园区经济、农村土地整理、农业生产条件改善作为新农村建设的优选信贷投向，为繁荣我省“三农”经济再立新功。
11/26 15:2211/25 06:2411/22 07:0111/22 02:3011/20 09:4711/20 01:1511/19 05:3311/19 01:56
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