分红减少退保潮又至 市民吐槽靠谱代理人不好找
来源：解放网-新闻晚报
原标题 [分红减少退保潮又至 市民吐槽靠谱代理人不好找(图)]
第1页:【客户】“小贪心”让存单变保单
第2页:同一产品有人骂有人赞
第3页:【代理人】收益低退保多心理压力大
第4页:【保险公司】难以适应银保渠道“急刹车”
第5页:计提增加致利润低 满期给付加重负担
第6页:市民吐槽保险销售误导太多 专家指导如何找到“靠谱”的代理人
第7页:【记者手记】保险回归保障才有“出路”
　　【保险公司】　　难以适应银保渠道“急刹车”　　日子难过的不仅是代理人，作为“老板”的保险公司今年日子也不好过。前两年银保产品的大规模发展，在今年让不少保险公司吞下了“退保潮”这一恶果今年寿险业增速的回调主要集中在银保渠道。目前其它渠道基本保持了较快增长，而该渠道基本上是负增长，退保率上升主要原因是银保渠道退保率的上升。　　一位常年在保险渠道跑新闻的记者也感受到行业的“寒潮”。 “以前一年起码有那么十来家公司要召开新产品发布会的，今年&&好像有一家也不知道两家，推的还不是银保产品，是健康类的。 ”这位“老记”感慨，现在哪家公司还敢推银保，不是招骂嘛。　　事实上，银保渠道一直是退保的重灾区，除去备受诟病的销售误导因素外，银保渠道成本高，价值低的特点也让银保销售存在着一定的不稳定性。 而据保险公司内部人士分析认为，退保率上升主要是因为加息后，寿险产品的收益率吸引力下降。　　三季度财报显示，今年前三个季度国寿、太保、、四大上市险企的退保金达到561.48亿元，同比增长15.45%。其中今年第三季度退保金达到199.3亿元，较前一季度环比增长16.31%，环比呈现上升态势。而上市保险公司的退保情况基本是整个行业的缩影。
(责任编辑：廖廖)
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客服邮箱：农民工医疗保险现状热点
　农民工是我国转型时期的特殊群体，他们游离于城市健康与医疗保障体系之外，面临着健康与医疗无保障的双重困境。不仅带来公共卫生安全隐患，也影响的社会稳定与和谐。农民工医疗保险的参保现状更是不容乐观。　
一、农民工参保意识不强
由于农民工特点是流动性强，打工的地点不固定...
　　伴随着农民工群体的不断增加，农民工的医疗保障问题也成为当前构建和谐社会的主要矛盾之一。要尽快建立一套保证所有国民都能享受到基本医疗服务的医疗卫生保障体制，尤其要实现农民工的无障碍参保，以促进和体现社会公平。下面针对于农民工医疗保险热点问题进行了答疑。
一、单位如何给农民工买医疗保险？
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　现行城保制度的有些政策，难以完全适应农民工的特点，造成了农民工养老保险转移困难。
农民工医保费用问题
　　为了切实解决进城务工的农民工的医疗保障问题，国家和各地方都根据当地的情况出台了一系列的相关政策来解决农民工的医保问题。当然各地方的经济状况和政策有所不同，农民工医疗保险缴纳比例是多少也有所不同，下面以北京为例，给大家做个说明。
我们所说的农村医疗保险是指农村合作医疗，农村合作医疗是由我国农民自己创造的互助共济的医疗保障制度，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。那么农村医疗保险报销范围是怎么样的呢？
将提高医保报销比例
　　随着社会经济的发展，医疗费用更是一路狂飙，看病贵、看病难已经为我国广大老百姓的一大难题。虽然有社会保险，但报销比例的低下，远远不能满足需求。为解决这一问题，我国医疗保险在2015年或将实现75%的报销比例。　　
据报道，国务院总理温家宝2月22日主持召开国务院常务会议，研究部署“十二五”期间深化医药卫生体制改革工作。
　　会议指出，2009年3月《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》和国务院《医药卫生体制改革近期重点实施方案（年）》发布以来，医药卫生体制五项重点改革取得明显进展。
农民工医保制度及建议
　　农民工医疗保险一直以来都是我国社保发展的难题，它具有很多的地域以及农民工的流动性的特点而大受限制。再加上农民工保险意识薄弱，参加医保比例不是很高。而当农民工医疗保险利益收到侵害时，要怎么处理呢？下面通过案例来说明农民工医疗保险的那些事。
　　现阶段，农民工面临的权益问题已引起党中央、国务院的高度关注，提出了“公平对待、合理引导、完善管理、搞好服务”的方针。但从现实中总的来看，农民工的社会保障尤其是社会医疗保险方面仍然面临着很多问题，关于农民工的医疗保险制度及有关政策规定，目前为止还不适应统筹城...
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农民工退保现象的反思
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官方公共微信农民工工资拖欠去哪里找
我是青海省化隆县的一位农民工，今年在本村修硬化路，我和我村的七个人在那里干了三个月的活，当时我们没有和老板填合同，现在老板不给工资，一直拖欠，我们能要回来工资吗？
09-12-25 &匿名提问 发布
这种算劳动关系的事理应由劳动部门管！你要去找当地劳动局的劳动仲裁部门。你没有与单位签订合同，你只要提前三天提出辞职就可以。你保留好自己为老板工作过的证据，例如工资的工资单，收据，签条或是存折之类的。如果劳动部门再不管，你可以直接向当地法院要求申请支付令！！如果再不管，那么当地的政府部门有很严重的问题，你可以向上一层，如市级部门继续申诉，直到拿到工资，因为理在你这里。 首先应该到所在市区的劳动局对你公司进行投诉,劳动监察大队会对此立案,留下你的基本资料.然后去你公司调查了解,事情属实他们会出面调解,并警告你公司的行为已违反劳动法,遇到拒不执行的公司他们会强制执行.单位拖欠工资是一个常见的问题，你可以通过下面的方法解决：1．到劳动行政部门举报（通常是劳动管理监察大队）。2．也可以直接申请仲裁（仲裁费用200-300元，如果你胜了全部由公司负担）。3．如果对仲裁结果不满意可以在拿到仲裁书后15天之内到法院起诉。4．根据国家规定在仲裁或诉讼的时候，你可以要求除在规定的时间内全额支付劳动者工资报酬外，还需加发相当于工资报酬百分之二十五的经济补偿金。（具体法律根据见参考部分）。但是，鉴于你没有签订劳动合同，最大的问题是你需要证明你跟公司之间的确存在劳动关系。因此你需要收集证据：比如公司曾经发给你的一个月工资的工资单，公司花名册，出入卡，考勤卡，工作制服，报销单据，有公司领导签字的各种单据，其他非公司员工不可能得知的所有事项。问题补充：去工商局告需要怎样的程序---不是去工商局，是劳动和社会保障局里负责劳动监察的部门，工商局是不管劳动纠纷的。如果我辞职是不是公司就得必须给我---只要你能按照我上面说的举证，100%可以追回你的应得工资，并且增加25%的经济补偿金。我们公司文秘更惨，4个月只给两月工资---你们可以联合起来一起举报或者提起劳动仲裁，这样在举证等各方面效果更好一些。参考：违反和解除劳动合同的经济补偿办法第一条 为了规范违反和解除劳动合同对劳动者的经济补偿标准，根据《中华人民共和国劳动法》的规定，制定本办法。第二条 对劳动者的经济补偿金，由用人单位一次性发给。第三条 用人单位克扣或者无故拖欠劳动者工资的，以及拒不支付劳动者延长工作时间工资报酬的，除在规定的时间内全额支付劳动者工资报酬外，还需加发相当于工资报酬百分之二十五的经济补偿金。劳动部关于印发《工资支付暂行规定》的通知劳部发〔号第十八条 各级劳动行政部门有权监察用人单位工资支付的情况。 用人单位有下列侵害劳动者合法权益行为的，由劳动行政部门责令其支付劳动者工资和经济 补偿，并可责令其支付赔偿金：（一）克扣或者无故拖欠劳动者工资；（二）拒不支付劳动者延长工作时间工资的；?（三）低于当地最低工资标准支付劳动者工资的。经济补偿和赔偿金的标准，按国家有关规定执行。第十九条 劳动者与用人单位因工资支付发生劳动争议的，当事人可依法向劳动争议仲裁机关申请仲裁。对仲裁裁决不服的，可以向人民法院提起诉讼。最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释【发布单位】最高人民法院审判委员会【发布时间】010430【关 键 字】最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释【备 注】法释〔2001〕14号第十五条 用人单位有下列情形之一，迫使劳动者提出解除劳动合同的，用人单位应当支付劳动者的劳动报酬和经济补偿，并可支付赔偿金：（一）以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动的；（二）未按照劳动合同约定支付劳动报酬或者提供劳动条件的；（三）克扣或者无故拖欠劳动者工资的；（四）拒不支付劳动者延长工作时间工资报酬的；（五）低于当地最低工资标准支付劳动者工资的。
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找个年轻的有正义感的律师跟王连生打官司。这个官司很简单，但是证据是关键。如果工头是无赖，你就得有欠条或者2、3个工友出证明。不用担心律师费，打赢官司就是王连生出。为什么要找年轻律师，因为简单而且能够锻炼人。当然要有正义感的人才愿接这种小案子。
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农民工养老保险怎么转移？
　　【 】法律咨询：民工养老保险转移情况是怎样的?我的父母很早就离开家出去外省打工，现在听说国家有新政策关于保护农民工的养老权益，缴纳的保险可以转移，我想知道具体的内容。谢谢。
　　律师解答：
　　1、农民工养老保险转移内容
　　根据现行政策，参保人员如果跨统筹范围流动，只转移个人账户储存额，不转移统筹基金，不同参保地的缴费年限合并计算，由最后参保地负责办理退休。而养老保险跨省转续之所以近年来持续关注，主要就是因为&单位缴费&的统筹账户基金无法随人转移。&这直接影响了农民工的参保热情，并导致了每年春节期间，沿海发达地区出现大量农民工退保潮。&现在新规定可以为退保潮，降温。
　　2、办理转移接续要经过哪些程序？
　　第一步是电话咨询。因为《暂行办法》刚出台，部分基层社保转移系统还不完善，可能会影响转移手续办理。人力资源和社会保障部已在其网站(网址：http://www./)公布了全国2800多个县级和县以上的社会保险经办机构的全部联系方式。需要办理转移接续手续的农民工可以先打电话咨询一下能否办理，何时方便办理。以后在两地之间办理社会保险关系的转移接续事务也可以通过这个电话进行联系、核实。
　　第二步是领取凭证。如果劳动者离开一地不能肯定再回来或肯定不回来，应当持有效身份证原件到参保地的社会保险经办机构打印领取一份自己的《基本养老保险参保缴费凭证》，该凭证里面记录了本人累积的权益。
　　第三步是转入申请。参保人在新就业地建立基本养老保险关系和缴费后，由用人单位或参保人携《基本养老保险参保缴费凭证》向新就业地社保经办机构提出基本养老保险关系转移接续申请。
　　第四步是转移资金。除了转关系之外，个人账户全部储存额的资金，还有单位缴费规定比例的资金都要转移到新的就业地，整个转移接续流程到此才算完成。这个环节不需要农民工经手，两地社保部门可以直接联系办妥。
　　相关知识：
　　国务院日召开常务会议，决定实施全国统一的城镇企业职工基本养老保险关系转移接续制度。《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》规定，自日起，包括农民工在内所有参加城镇企业职工基本养老保险的人员，其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移，在转移个人账户储存额的同时，还转移12%的统筹基金(单位缴费)。
　　中国的养老保险模式，是统账结合模式，即基本养老保险分为统筹账户和个人账户两块。统筹账户由企业缴纳，一般不超过工资总额20%。个人账户由个人按工资的8%缴纳。
　　附：《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》
　　日起施行的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，将农民工纳入了政策范围，意味着农民工今后在跨省跨地区流动的时候，养老保险可以跟随转移接续了。
　　与曾经只允许取走个人缴费部分、单位缴费无法转移的办法不同，《暂行办法》规定，今后不仅可以转移走全部的个人缴费，还可以转移大部分的单位缴费。单位缴费部分以本人日后各年度实际缴费工资为基数，按12%的总和转移，参保缴费不足1年的，按实际缴费月数计算转移。同时，按照新规定，农民工参加城镇养老保险只要累计缴费达到15年并达到退休年龄，就可以享受和城镇企业职工一样的养老保险待遇。新办法还简化了养老保险转移手续。参保人只需要向新参保地社保机构提出书面申请，其余工作就全部由社保机构来办理，并且在45个工作日内办理完结。
　　为帮助外出务工的读者朋友了解和掌握这项政策，合理规划自己的打工生活，为今后的养老早作准备，本文就读者关心的十个问题作了详细解答，希望对大家有所帮助。
　　一、新政策主要解决了哪些人的困难
　　目前我国进城农民工已达1.5亿人。随着农民工参加城镇养老保险比例的逐步提高，以往那种在不同地区参保，基本养老保险关系却没法转移接续，导致年年缴、年年退，养老利益受损却无法得到制度保障的人员越来越多。《暂行办法》的出台，将有效解决这一问题。特别是以下几类流动就业人员益处多多：
　　1. 正在参加城镇养老保险的流动就业人员;
　　2. 以前参加过城镇养老保险，中断参保但还没有退保的打工者;
　　3. 以前参加过城镇养老保险，退保后又重新参保的打工者。
　　随着养老保险政策的日益完善，打工者参保意识的增强以及户籍限制松动和地区间经济发展差距的不断缩小，养老保险政策的影响将越来越广泛，转移接续这项好政策将惠及每一位外出打工人员。
　　二、&单位缴费转移12%&是什么意思
　　《暂行办法》规定，参保人员跨省就业，个人账户储存额在日(养老保险改革)之前按个人缴费累计本息计算转移;日后按计入个人账户的全部储存额计算转移。单位负责缴费的统筹基金部分，以本人日后各年度实际缴费工资为基数，按12%的总和转移。转移12%的意思是：企业为劳动者缴纳养老保险费的比例通常为员工工资的20%。也就是说这20%企业缴费中的60%都可以被转走。加上全部个人账户资金，算下来，可以转移走的是个人账户中的100%+企业缴费部分的60%。所以，转移12%并非像部分农民工所理解的&转移12%，剩下的88%带不走&。
　　三、只转12%，退休后领的养老钱会不会变少
　　我国城镇企业职工的基本养老金，包括基础养老金和个人账户养老金。其中，个人账户养老金按本人个人账户累计储存额除以一定系数计算，这对流动就业和稳定就业的劳动者都是一样的，只要多缴费，个人账户储存额多，这部分养老金水平就高;基础养老金的计算稍微复杂些，但大体和本人缴费多少、缴费年限、当地平均工资有关。
　　《暂行办法》确定适当的单位缴费资金转移量，是为了平衡地区之间的资金关系。对个人来讲，转移12%还是转移20%，并不影响个人养老保险权益累积，也不影响将来养老金的计算。因为退休后的个人养老金是根据本人缴费的多少和缴费年限的长短计算，和地区之间的转移资金量没有直接关系。考虑到可能会出现的&缴费时高标准、享受时低标准&情况，《暂行办法》特别规定将来领取养老金待遇时，以本人各年度缴费工资、缴费年限和待遇领取地对应的各年度在岗职工平均工资计算其基本养老金。
　　需要注意的是，养老保险关系转移后，将来领取的养老金待遇虽然不受转移资金量的影响，却和将来领取地的发放标准直接有关，不同地区的养老金发放标准是不一样的。所以想在发放标准高的地方领取养老金，至少需在该地缴够10年养老保险。
　　四、年龄较大出去打工，怎么上养老保险
　　对于年满50周岁的男性和年满40周岁的女性跨地区流动就业的，一般来说，他们在达到法定退休年龄时已经不可能在新参保地缴费满10年，因而也不可能在该地办理待遇领取手续。所以，《暂行办法》规定，对这部分人员，除县级以上党委组织部门和人力资源社会保障部门批准调动的之外，原则上不再转移基本养老保险关系，而在原参保地保留其关系。同时规定，可在新就业参保地为其建立临时养老保险缴费账户，待符合待遇领取条件后，将临时缴费账户中的全部缴费本息都转回原参保地或待遇领取地，累计计算其参保缴费年限和基本养老金。这样规定，既有利于减缓中心城市的人口承载和养老保险基金压力，也使这部分人员异地就业参保有了保障，可以增加他们的基本养老保险累计权益。
　　五、不能退保，个人缴费会不会打水漂
　　《暂行办法》规定&未达到待遇领取年龄前，不得终止基本养老保险关系并办理退保手续&。部分农民工担心不能退保了，养老保险个人账户缴费部分会打了水漂。其实这种担心是不必要的。对这种情况，《暂行办法》已明确由原参保地社保经办机构保存个人账户，凡是本人缴纳的养老保险费，不论什么时候，都不存在拿不回来的问题。现在不退保是为了将来争取更大的养老保障利益。而且个人缴费的部分，在保存个人账户期间每年还会有相应的利息，相当于存款(具体的记账利率因为要参照参保地上年度平均工资增长率和养老保险基金运营实际收益，各地会有所不同)。所以，并不是说现在不能退保了，个人缴的钱就会打水漂。
　　六、多地打工，退休后在哪领取养老金
　　农民工在多个地方打工的现象很常见，可能每个城市都是两三年，长的五六年，能够达到十年的并不多，最后在哪领取养老保险待遇是个很头疼的事情。以前政策不明确，可能会出现多个地方的养老保险机构相互推诿，互相扯皮的情况。对此，《暂行办法》作了专门规定。根据规定：
　　1.农民工户籍所在地与最后参保地一致时，由户籍所在地负责办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
　　2.农民工户籍所在地与最后参保地不一致时，遵循&从后从长&的原则。如果在最后参保地参保满10年，则在最后参保地领取待遇;如在最后参保地参保不满10年，依次向前推至满10年的参保地办理待遇领取手续;各地参保都不满10年，则在户籍所在地办理待遇领取手续。
　　比如，一个安徽的农民工，先后在福建、广东、江苏的城镇就业，参保缴费各5年。当他达到国家法定待遇领取年龄时，由于累计缴费年限满了15年，因此可以按月领取基本养老金。由于他在3地参保都不满10年，就由他的户籍所在地安徽省负责发放基本养老金，而3地社保机构应按规定把相应的资金转到安徽省。但如果他在达到领取待遇条件之前，已把户籍转到了最后参保地江苏，那么就由江苏省负责发放基本养老金，其他两省应按规定把相应的资金转到江苏省。
　　七、办理转移接续要经过哪些程序
　　第一步是电话咨询。因为《暂行办法》刚出台，部分基层社保转移系统还不完善，可能会影响转移手续办理。人力资源和社会保障部已在其网站(网址：http://www./)公布了全国2800多个县级和县以上的社会保险经办机构的全部联系方式。需要办理转移接续手续的农民工可以先打电话咨询一下能否办理，何时方便办理。以后在两地之间办理社会保险关系的转移接续事务也可以通过这个电话进行联系、核实。
　　第二步是领取凭证。如果劳动者离开一地不能肯定再回来或肯定不回来，应当持有效身份证原件到参保地的社会保险经办机构打印领取一份自己的《基本养老保险参保缴费凭证》，该凭证里面记录了本人累积的权益。
　　第三步是转入申请。参保人在新就业地建立基本养老保险关系和缴费后，由用人单位或参保人携《基本养老保险参保缴费凭证》向新就业地社保经办机构提出基本养老保险关系转移接续申请。
　　第四步是转移资金。除了转关系之外，个人账户全部储存额的资金，还有单位缴费规定比例的资金都要转移到新的就业地，整个转移接续流程到此才算完成。这个环节不需要农民工经手，两地社保部门可以直接联系办妥。
　　八、如果符合条件，需要马上办理转移吗
　　虽然政策已经允许跨省转移接续，但打工者也不要盲目、仓促地转，还是应先考虑清楚自己到底在哪里稳定就业。如果外出务工人员过年以后不准备在外面干了，可以把养老保险关系带回户籍所在地。如果过完年还要回打工地就业的，就不要盲目转移。如果想换个地方打工，可以等在新地方找到稳定的工作后，再从现在的打工地转移养老保险关系到新工作地点，免得多费周折，增加麻烦。
　　建议以下三种人员由原参保地保留其基本养老保险关系：
　　1.返乡后还没有找到工作的;
　　2.去其他非户籍所在地的城市就业，但未能参加城镇养老保险的;
　　3.去其他非户籍所在地的城市就业，有条件参加城镇养老保险，但男性已年满50周岁，女性年满40周岁的。这类人员可以在新就业地建立临时养老保险关系。
　　九、养老保险是否必须上?
　　国务院《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中规定：&城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加职工基本养老保险。&
　　在养老保险缴费的方式上，企业职工不用自己直接去缴费，而是由企业统一去申报和缴费。企业分担的保险费，由企业统一缴纳;职工个人缴纳部分，由企业从职工工资中扣除代缴。如果企业不按规定为打工者上养老保险，可到有关部门投诉。
　　十、参加何种养老保险最合适
　　进城务工有多种情况，农民工应该参加哪种养老保险?
　　如果已经在比较成规模的企业里相对稳定地打工，那么这些农民工应该参加城镇职工基本养老保险。在企业参加了城镇职工基本养老保险，并且享受城保待遇，那就不用参加家乡的新型农村社会养老保险了。
　　如果是从事个体经营或灵活就业，因没有用人单位缴费，参加城镇职工基本养老保险将由个人负担全部缴费，经济上难以承受，因此，这部分农民工以及在乡镇就业的农民工可参加新农保。
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