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警衔晋升自我鉴定材料怎么写？
如何写警衔晋升培训自我鉴定材料？
09-08-27 &匿名提问 发布
以下是一份企业在职员工的工作自我鉴定范文，如果你需要实习自我鉴定范文，那么请点击这里。工作以来，在单位领导的精心培育和教导下 工作以来，在单位领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作总结如下： 思想上，积极参加政治学习，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规。 工作上，本人自xxxx年工作以来，先后在某某部门、某某科室、会计科等科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务，成为XX行业务的行家里手。 记得，刚进XX行，为了尽快掌握XX行业务，我每天都提前一个多小时到岗，练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，现在每天都是第一个到行里，先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足的时间学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。 我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所有手续。除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。 学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于我毕业财校属于中专，刚工作我就利用业余时间自学大专，并于xx年毕业，但我没有满足于现状，又于xx年自修东北大学金融本科，由于学习勤奋刻苦，成绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前正在积极准备论文答辩。不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平，完全达到了本科生所具有的水准。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高，并于xx年参加全国中级经济师资格考试，顺利通过同时被行里聘为中级师。在多年的业务知识考核当中，每次会计业务资格考试都达到1级水平。 最后，我想说的是，上面只是我工作中取得的一点成绩，这与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。我始终坚信一句话“一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春，去点燃周围每个人的激情，感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业…… 根据现有的行政岗位实际编制和分工职能，在具体如下：一、岗位编制：合计4人。包括：部长1名，下属2-3人。该部门负责人在总经理或副总的领导下，负责开展对人力资源部和其他方面工作的全面管理。下设考核专员1名，主要负责绩效考核和监督检查工作和部长交办其他任务；人事助理1名，主要负责日常员工招聘、合同档案、报表数据统计、打印传达、处理劳动关系以及其他临时交代工作；必要时候设立行政前台接待员1名，主要负责办公生产区前台来访接待、转达汇报、登记、收发记录、考勤管理、卫生纪律监督等工作。                                                                                  二、职能描述：根据我司的实际机构编制和分工情况，对人力资源部进行考核的主要参照分为二大职能规划，目前暂可合并人力资源部执行管理，具体包括：1.企业管理岗位职能：包括企业战略方针目标策划分解、公司规章制度文件制定、制度跟踪检查和执行、职工纪律检查处理、公司组织架构完善、体系认证管理、对外机构关系开展、企业文化建设、网络与信息管理维护、法律法规审查、部门工作程序配合。2.人力资源管理岗位职能：包括员工招聘、合同人事档案管理、职工培训管理、岗位说明书修改完善、考核考评执行奖惩、内部机构关系衔接整改、会议组织安排制度、员工考勤与薪酬福利管理、文化宣传与活动组织、行政接待转达、人事动态分析报告、劳动关系处理协调、岗位调整辞退办理情况。三、考核办法：对人力资源部部长的考核可参照以上整体职能描述完成情况和2007年2月制定的《公司岗位工作细化管理规则》类似条款执行，实行总经理考评与各部门反馈业绩实效情况月度和年度奖惩。现重点规定对人力资源部各职员的考核细则，由本部部长开展对下属职员的月度考核与执行，见以下：1、对人事助理的考核规定：⑴.严格遵循公司规章纪律，如出现违背了出勤、请假、迟到早退、旷工、渎职、不执行上级指令等情况，违反则按照规定条款进行考核处理。⑵. 负责对新员工的招聘（根据公司要求及时完成符合条件、数量的计划），发现一次没完成则负激励20元。签定合同人事档案与管理（入厂前），发现一次没完成则负激励20元。职前培训（3人以上集中培训有书面记录），发现一次没完成则负激励20元。拟订关键岗位说明与完善（上岗前）和职业目标指导策划（岗中），发现一次没完成则负激励20元。会议通知与安排（定期与临时）、文化宣传与活动组织（定期与临时），发现一次没完成则负激励20元。薪酬福利管理（随时）、人事动态分析报告（每月底定期1次），发现一次没完成则负激励20元。劳动关系处理协调（随时）、岗位调整辞退办理情况（随时）。发现一次没完成则负激励20元。⑶.对自己的本职岗位工作和本部门负责人交办的各项任务要严格执行、仔细、认真、及时，不能有误，否则每发现一次没有及时完成或应付则负激励20元。⑷.部门与部门之间出现问题，没有及时反馈或者交接出现问题，每发现一次则负激励20元。⑸.懈怠工作、对事不作为者、或者其他违反公司和本部门规章的，每发现一次则负激励20元。2、对考核专员的考核规定：⑴.严格遵循公司规章纪律，如出现违背了出勤、请假、迟到早退、旷工、渎职、不执行上级指令等情况，违反则按照规定条款进行考核处理。⑵.每天按照规定时间监督检查职工纪律执行情况，如对工作服、鞋、帽、工作牌、生产标准作业、劳动保护品、卫生清洁、作息制度、就餐制度、出入大门制度等进行定期或不定期抽查，每周一前汇总上报并公布检查处理情况。每发现一次没有及时完成或应付则负激励30元。⑶.每月执行公司对各部门环节的业绩考核统计汇总，如对按公司考核制度催办各部门上缴考核总结，核实重大奖惩情况，每月3日前整理完成考核表格并上报核准公布执行。否则每发现一次没有及时完成或应付则负激励30元。⑷.对自己的本职岗位工作和本部门负责人交办的各项任务要严格执行、仔细、认真、及时，不能有误，否则每发现一次没有及时完成或应付则负激励20元。⑸.部门与部门之间出现问题，没有及时反馈或者交接出现问题，每发现一次则负激励20元。⑹.懈怠工作、对事不作为者、或者其他违反公司和本部门规章的，每发现一次则负激励20元。3、对前台接待员的考核规定：⑴.严格遵循公司规章纪律，如出现违背了出勤、请假、迟到早退、旷工、渎职、不执行上级指令等情况，违反则按照规定条款进行考核处理。⑵. 主要负责办公生产区大厅的前台客户来访接待，要求热情有礼，灵活主动，每发现一次不符合则负激励20元。负责外界的工作事项转达汇报、人员进出严格登记，每发现一次不符合则负激励20元。负责文件资料收发和记录，每发现一次不达标则负激励20元。负责员工考勤监督管理，要求公正客观，不徇私情，每发现一次失误或投诉则负激励20元。负责协助对公司卫生和纪律监督等工作，，每发现一次不配合则负激励20元。⑶对自己的本职岗位工作和本部门负责人交办的各项任务要严格执行、仔细、认真、及时，不能有误，否则每发现一次没有及时完成或应付则负激励20元。⑷.部门与部门之间出现问题，没有及时反馈或者交接出现问题，每发现一次则负激励20元。⑸..懈怠工作、对事不作为者、或者其他违反公司和本部门规章的，每发现一次则负激励20元。
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■法家中国战国时期以法治为思想核心的重要学派。其思想先驱可追溯到春秋时的管仲、子产，实际创始者是战国前期的李悝、吴起、商鞅、慎到、申不害等。战国末期的韩非是法家思想的集大成者。法家的代表著作有《商君书》和《韩非子》。法家内部虽有观点不同，但都主张以“法”治国。齐国法家主张法礼并重，先德后刑、因道生法；秦晋两国的法家则主张严刑峻法，反对礼义说教，专重于法、术、势，奖励耕战，富国强兵，力并天下。一般说来，商鞅重“法”，申不害重“术”，慎到重“势”，韩非则将法、术、势糅合为一，吸收道家思想，将法治理论系统化。在政治上，他主张加强君主集权，剪除私门势力，“以法为教”，厉行赏罚，奖励耕战。在历史观方面，他提出“不期修古，不法常可”，“事异则备变”的观点。在哲学上，认为“道”是万物发展的总规律，“理”是个别事物的特殊规律，强调人必须遵循客观的规律进行活动。在认识论方面，他提出“参验”的方法，以“功用”的实际效果检验人的言行正确与否。法家学派的法治理论对春秋战国之际进行封建化的改革以至秦始皇统一六国，建立中央集权的封建国家起了重大作用，并成为秦王朝的统治思想。西汉后，法家思想被儒家吸收，并入德刑并用的理论体系中，独立的法家学派逐渐消失。★★★法家的主要代表★★★■韩非（约前280～前233）中国战国时期哲学家，法家的主要代表。韩国人，出身于贵族世家，把荀子著作传到秦国，得到秦王嬴政的赞赏。后为秦臣李斯、姚贾陷害下狱，被迫自杀。他的著作保存在《韩非子》一书中。韩非哲学思想的最高范畴是道。他对老子道的概念进行了改造使其具有客观物质性的内容。认为道是天地万物发生、发展的根据,它又体现在各种事物之中，制约着自然四时与社会人事，是体现在客观事物产生、发展和消亡过程中的客观规律。韩非同时也强调发挥人的主观能动性，主张改造、利用自然为人类服务。韩非对辩证法做出了较大贡献。他首倡“矛盾之说”，韩非认为，所谓矛盾，是互相对立的两个方面，矛盾和对立是普遍存在的。他列举了“短长、大小、方圆、坚脆、轻重、白黑”等对立的范畴。指出矛盾有多种多样的表现。韩非认为，矛盾双方的地位不是固定不变的，可在一定条件下转化。他认为在导致矛盾转化的条件中，内因固然有决定的作用，外因的作用也不可忽视。在认识论方面，韩非主张认识是对客观对象的反映，他强调认识的目的性与功用性，认为一切言论都必须有的放矢，反对脱离实际的夸夸其谈。韩非在认识论上的贡献还在于提出了“参验”的观点。他认为，人们的言辞是否可靠，观点是否正确，应当根据实际情况和实际功效及其分析、比较等手段加以验证。韩非的社会历史具有两个显著特点：一是强调社会的进化，注重当前的现实，反对“是古非今”的复古主义；另一方面，他比较重视物质因素在社会历史发展中的作用，试图探索引起社会变化的物质原因。韩非从其政治思想出发，讨论了形名逻辑。在韩非看来，要实现法术之治，首要的问题是要明确法律概念，确定法律标准。韩非的形名逻辑是先秦逻辑的重要组成部分。他所提出的“审名”和“明分”具有一定的理论意义，其参验思想推动了古代归纳逻辑的发展，矛盾之说则丰富了关于逻辑规律的理论。但是，由于韩非把逻辑思想与其政治思想纠缠在一起，因而大大影响了他对思维形式作更深入的探讨。韩非的哲学思想也有很大的局限性。他的矛盾之说因过多强调对立面的斗争而把矛盾对立绝对化。认识论上，他在强调认识功用和目的的同时表现了狭隘的实用主义倾向。在历史观方面，他坚持帝王决定社会历史进程的英雄史观，鄙视群众的作用。■墨家中国古代主要哲学派别之一。约产生于战国时期。该派创始人为墨翟（见墨子），故名。墨家是一个纪律严密的学术团体，其首领称“矩子”，其成员到各国为官必须推行墨家主张，所得俸禄亦须向团体奉献。墨家学派有前后期之分，前期思想主要涉及社会政治、伦理及认识论问题；后期墨家在逻辑学方面有重要贡献。前期墨家在战国初即有很大影响，与儒家并称显学。它的社会伦理思想以兼爱为核心，提倡“兼以易别”，反对儒家所强调的社会等级观念。它提出“兼相爱，交相利”，以尚贤、尚同、节用、节葬作为治国方法。它还反对当时的兼并战争，提出非攻的主张。它主张非命、天志、明鬼，一方面否定天命，同时又承认鬼神的存在。前期墨家在认识论方面提出了以经验为基础的认识方法 ，主张“闻之见之”、“取实与名”。它提出三表作为检验认识正确与否的方法。后期墨家的传承情况不详，有分为两派或三派之说。它对前期墨家的社会伦理主张多有继承，在认识论、逻辑学方面成就颇丰。后期墨家除肯定感觉经验在认识中的作用外，也承认理性思维在认识中的作用，对前期墨家的经验主义倾向有所克服。它还对“故”、“理”、“类”等古代逻辑的基本范畴作了明确的定义，区分了 “达”、“类”、“私”等3类概念，对判断、推理的形式也进行了研究，在中国古代逻辑史上占有重要地位。墨家的主要思想汇集在《墨子》一书中，其中《经上》、《经下》、《经说上》、《经说下》、《大取》、《小取》6篇又称《墨辩》，一般认为是后期墨家所作。★★★墨家的主要代表★★★■墨子中国战国初期思想家，墨家学派的创始人。姓墨名翟。生平 近代学者一般认为，墨子生于公元前 476年左右，卒于公元前390年左右。墨子出生何地，也有争议。《史记·孟子荀卿列传》说他是“宋之大夫”，《吕氏春秋·当染》认为他是鲁国人，也有的说他原为宋国人，后来长期住在鲁国。墨子自称“今翟上无君上之事，下无耕农之难”，似属当时的“士”阶层。墨子“日夜不休，以自苦为极”，长期奔走于各诸侯国之间，宣传他的政治主张。哲学政治思想墨子哲学思想的主要贡献是在认识论方面。他以“耳目之实”的直接感觉经验为认识的唯一来源，他认为，判断事物的有与无，不能凭个人的臆想，而要以大家所看到的和所听到的为依据。墨子从这一朴素唯物主义经验论出发，提出了检验认识真伪的标准，即三表：“上本之于古者圣王之事”，“下原察百姓耳目之实”，“废（发）以为刑政，观其中国家百姓人民之利”。墨子把“事”、“实”、“利”综合起来，以间接经验、直接经验和社会效果为准绳，努力排除个人的主观成见。在名实关系上，他提出“非以其名也，以其取也”的命题，主张以实正名，名副其实。墨子的认识论也有很大的局限性，他忽视理性认识的作用，片面强调感觉经验的真实性。他曾以有人“尝见鬼神之物，闻鬼神之声”为理由，得出“鬼神之有”的结论。墨子的世界观中存在着深刻的内在矛盾。一方面他强调“非命”、“尚力”，认为决定人们不同遭遇的不是“命”，而是“力”。另一方面，墨子又肯定“天志”和 “鬼”的作用。他把“天”说成是有意志的人格神，宣扬“顺天意者”，“必得赏”；“反天意者”，“必得罚”。他认为“兼相爱，交相利”就是“顺天意”， “别相恶，交相贼”就是“反天意”。墨子在政治上提出了“兼爱”、“非攻”、“尚贤”、“尚同”、“节用”、“节葬”、“非乐”等主张。“兼以易别”是他的社会政治思想的核心，“非攻”是其具体行动纲领。他认为只要大家“兼相爱，交相利”，社会上就没有强凌弱、贵傲贱、智诈愚和各国之间互相攻伐的现象了。他对统治者发动战争带来的祸害以及平常礼俗上的奢侈逸乐，都进行了尖锐的揭露和批判。在用人原则上，墨子主张任人唯贤，反对任人唯亲，主张“官无常贵，而民无终贱”。他还主张从天子、诸侯国君到各级正长，都要“选择天下之贤可者”来充当；而人民则要服从君上，做到一同天下之义。逻辑思想墨子也是中国古代逻辑思想的重要开拓者之一。他比较自觉地、大量地运用了逻辑推论的方法，以建立或论证自己的政治、伦理思想。他还在中国逻辑史上第一次提出了辩、类、故等逻辑概念。并要求将辩作为一种专门知识来学习。墨子的“辩”虽然统指辩论技术，但却是建立在知类(事物之类)明故(根据、理由)基础上的，因而属于逻辑类推或论证的范畴。墨子所说的“三表”既是言谈的思想标准，也包含有推理论证的因素。墨子还善于运用类推的方法揭露论敌的自相矛盾。由于墨子的倡导和启蒙，墨家养成了重逻辑的传统，并由后期墨家建立了第一个中国古代逻辑学的体系。影响 墨子的哲学思想反映了从宗法奴隶制下解放出来的小生产者阶层的二重性，他的思想中的合理因素为后来的唯物主义思想家所继承和发展，其神秘主义的糟粕也为秦汉以后的神学目的论者所吸收和利用。墨子作为先秦墨家的创始人，在中国哲学史上产生过重大影响。墨子在上说下教中 ，言行颇多 ，但无亲笔著作。今存《墨子》一书中的《尚贤》、《尚同》、《兼爱》、《非攻》、《节用》、《节葬》、《天志》、《明鬼》、《非乐》、《非命》等篇，都是其弟子或再传弟子对他的思想言论的记录。这是研究墨子思想的重要依据。
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押运公司驾驶员先进事迹：人生在平凡中闪光提要：时时刻刻心系同事群众，作为一名机动车组驾驶员、共产党员，最大的特点就是群众基础好，总在与队员打交道，谁家发生了大小事件，他都能第一时间了解，在向中队汇报的同事
　　押运公司驾驶员先进事迹：人生在平凡中闪光
　　在人生的道路上，每个人都在用自己的足迹书写着自己的历史。在改革浪潮汹涌澎湃的今天，许多人正在以无私的工作态度和忘我的敬业精神在自己平凡的岗位上默默无闻、无声无息地奉献着，为自己所从事的事业付出了满腔热忱、捧出了全部真诚，这样的人值得我们去学习和赞扬。他虽然没有惊天动地的业绩，也没有世人皆知的名誉，但却在自己平凡的岗位上塑造了一种不平凡的敬业精神。
　　干一行，钻一行。交通安全可以说是全公司各项安全工作中的重中之重。zz同志在车组的安全上，始终坚持“居安思危、警钟长鸣”的工作方针，他经常性地学习交通，经常教育班组人员要遵章驾车，不可习惯性违法，安全问题来不得半点侥性心理，在出车上，他要求班组成员做到不准出私车和私自出车，不准带病驾车等安全驾车规章制度。
　　在工作之余，他从未间断自已的学习，他经常阅读各种党刊党报的各种文献，在不断学习自已驾驶技术的同时，他不断增强自已的政治素质，经过他自已的不断努力，他自已的驾驶技术水平和政治素质都有了明显的提高。
　　他在自已干好本职工作的同时，他还注重加强班组建设，他经常组织班组成员参加各种有益的文体活动，增强集体的凝聚力与向心力，进而增强了集体的战斗力，他所在的班组连续几年被评为公司先进车组光荣称号。他个人也连续4年被公司评为先进工作者。
　　时时刻刻心系同事群众，作为一名机动车组驾驶员、共产党员，最大的特点就是群众基础好，总在与队员打交道，谁家发生了大小事件，他都能第一时间了解，在向中队汇报的同事，能及时的和当事人沟通了解，并慷慨相助。在同事需要时，不管时间早晚，zz总是毫无怨言，随叫随到，满腔热情的投入工作。
　　日，中队押运员zz同志家媳妇怀孕因营养不良昏倒在外，邻居电话同志zz同志。当时zz正在执勤押运任务，zz同志正为当班驾驶员，zz同志接到电话后心情非常槽糕，zz同志了解情况后，一边安抚，一边打电话向中队汇报，要求中队出动应急人员，替换zz同志和自己，在几分钟后，利用私家车送zz回青山家中，把媳妇接送安顺302医院及时医治。由于zz家庭情况困难，他主动号召中队同事为zz同志捐款帮助度过难关。
　　一粒砂中看世界，一滴水中见人生，zz同志觉得自己的价值取向是正确的，自己的职业是崇高的。几年来，他一直在自己平凡的岗位上忘我地工作着，虽然经常劳累过度，但能为自己所热爱和追求的事业默默奉献，再苦再累他也觉得心甘情愿，虽然默默无闻，但只要能把对事业的情、对岗位的爱、奉献给党的事业，只要能使押运事业蒸蒸日上，充满活力，就是他最大的心愿。
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银行从业《个人理财》重点难点解析
第一章： 1.
个人理财业务概念是什么？ 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 2. 个人理财业务的专业化性质是什么？ 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 3.
我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同？ 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。 4.
什么是理财顾问服务？ 答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 5. 什么是综合理财服务？ 答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 6.
综合理财服务包含什么内容？
答：私人银行业务和理财计划 7. 什么是理财计划？ 答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。 8.
理财计划包括什么内容？ 答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 9.
什么是保证收益理财计划？ 答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 10.
非保证收益理财计划包括什么内容？ 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 11.
什么是保本浮动收益理财计划？ 答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 12.
什么是非保本浮动收益理财计划？ 答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 13.
什么是私人银行业务？ 答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7 14.
整个个人理财业务的体系是什么？ 答：
个人理财业务在国外经历了那些发展阶段？ 答：(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。 (2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到1 9 8 6年，伴随着美国税法的改革以
以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。 (3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 16.
目前我国商业银行个人理财的基本业务有哪些？ 答：外汇理财产品和人民币理财产品 17.
影响个人理财业务的宏观因素有哪些？ 答：（1）政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。 （2）经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期；通货膨胀率；就业率；国际收支与汇率； （3）社会环境：社会文化环境；社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度；人口环境。 （4）技术环境：计算机信息技术与网络技术 18.
影响个人理财业务的微观因素有哪些？答：（1）金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。 （2）金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。 （3）金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 第四章： 1、什么是生命周期理论？ 答：生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
生命周期各个阶段的理财特征和策略是什么？ 答：
少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力增加消费、减少负债简单的理财策略：将富余的消费资金转换成银行存款 青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益快速增加资本积累积极的理财策略：在投资组合中增加高成长性和高投资的投资产品和工具。例如，股票、期货与期权等衍生产品 中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益适度增加财富稳健的理财策略：在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益保守的理财策略：在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品 3. 什么是投资组合理论？ 答：投资组合理论的基本思想是：并非所有资产的风险都完全相关，构成一个资产组合时，单一资产收益率变化的一部分就可能被其他资产收益率的反向变化所减弱或完全抵消。
由于分散化可使风险大量抵消，我们没有理由使预期收益率与总风险相对应。与投资预期收益率相对应的只能是通过分散投资不能相互抵消的那一部分风险，即系统性风险。资产组合的风险一般都低于组合中单一资产的风险，因为各组成资产的风险已经由于分散化而大量抵消。适当分散投资一般会降低整体风险或提高整体收益，因为当一种资产的收益下降时，另一种资产的收益可能上升。
投资多元化是否有效减少风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性。从理论上讲，资产组合只要包含了足够多的相关性弱的单一资产，就完全有可能消除所有的风险。但在现实的金融市场上，由于各资产的收益率在一定程度上受同一因素影响（如经济周期、利率的变化等），其正相关程度很高。这时虽然可以通过分散投资消除资产组合的非系统性风险，但组合的系统性风险依然存在。一个充分分散的资产组合的收益率变化与市场走向密切相关，其波动性或不确定性基本上就是市场的不确定性。
投资者不论持有多少股票都必须承担这一部分风险。 4. 什么是期望收益率？ 答：指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实际收益很可能偏离期望收益。期望值的估算可以简单地根据过去该种金融资产或投资组合的平均收益来表示，或采用计算机模型模拟，或根据内幕消息来确定期望收益。当各资产的期望收益率等于各个情况下的收益率与各自发生的概率的乘积的和?公式是 。投资组合的期望收益率等于组合内各个资产的期望收益率的加权平均，权重是资产的价值与组合的价值的比例。 5. 用什么统计指标衡量资产的风险？ 答：方差、标准差、贝塔系数β。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的正的平方根。 6. 什么是协方差，什么是相关系数？ 答：协方差就是投资组合中每种金融资产的可能收益与其期望收益之间的离差之积再乘以相应情况出现的概率后进行相加，所得总和就是该投资组合的协方差。协方差的符号(正或负)可以反映出投资组合中两种资产之间不同的相互关系：如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势，即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降；如果协方差为负值，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系，即在任何一种经济情况下，一种资产的收益上升另一种资产的收益就会下降。如果协方差的值为零就表明两种金融资产的收益没有相关关系。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。由于标准差总是正值，因此相关系数的符号取决于两个变量的协方差的符号。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-l和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化。这有利于判断资产之间的相关性的大小。 7. 什么是贝塔系数β？ 答：β系数定义为测度由于市场资产组合收益率变动引起的个股收益率的变动程度的系数，
在上式中， 表示证券资产ｉ的β系数， 表示证券资产ｉ的收益率， 表示市场资产组合的收益率， 市场资产组合收益率的标准差， 表示证券资产ｉ的收益率与市场资产组合的收益率的协方差。由β系数的定义可知，β系数衡量了单个资产的收益与市场整体的收益的互变程度，是单个证券资产的系统风险的衡量。 β值的含义
◆ β=1，表示该单项资产的期望收益率与市场资产组合平均收益率同比例变化，其风险情况与市场投资组合的风险情况一致； ◆ β＞1，说明该单项资产的期望收益率高于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险大于整个市场投资组合的风险；
◆ β＜1，说明该单项资产的期望收益率小于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险程度小于整个市场投资组合的风险。 8. 什么是货币的时间价值？ 答：货币时间价值，也称资金的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。即是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。货币之所以具有时间价值，最主要原因是因为货币投入生产实现了货币增值。 9.
什么是时间轴？ 答：一般，0期就是现在，即投资决策的时候，是第1期的期初，第1期就是现在起第一个时期的期末，也是下个时期的期初，第2期就是过了2个时间段，是第2期的期末也是第3期初，第n期就是过了n个时间段的第n期末也是第n+1期初。 10.
什么是终值？怎样计算终值？ 答：终值又称未来值，是指从当前时刻看，发生在未来某时刻的一次性支付(收入)的现金流量。单利终值的计算公式是：FVn=P× (1+r×n)
复利终值的计算公式是：
其中FVn为终值，r为市场利率（通常是银行的存款利率，如果是债券等金融工具r是票面利率） 11.
什么是周期性复利终值？ 答：在复利终值计算中，可以按年，也可以按半年、按季度、按月和按日等不同的周期计算复利，称为周期性复利。计算公式是： r为市场利率,m为1年中计算复利的次数，n为年数。 12.
什么是现值？ 答：现值指未来的货币收入在目前时点上的价值。现值是终值的逆运算。 单利现值计算公式：PVn=F÷(1+r×n)
复利现值计算公式：
其中 PVn 为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，通常选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。 13.
怎样计算周期复利现值？ 答：计
算公式是：
例如：如果年利率为8%，复利按每季度计算，则3年后的1 000元的现值为 14.
什么是终值系数？什么是现值系数？ 答：终值系数等于终值与现值的比。现值系数等于现值与终值的比，现值系数是终值系数的倒数。用公式表示，终值系数等于 ，现值系数等于 。 15.
什么是年金？ 答：年金是指等额、定期的系列收支。年金的例子有：分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、每年相同的销售收入。年金的种类有：普通年金，预付年金，永续年金。--博才网
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