银行卡异地被盗刷21万元 究竟谁来担责_银行首页_银行卡_新浪财经_新浪网
银行卡异地被盗刷21万元 究竟谁来担责
　　昨天，吴平(化名)拿到法院最后的判决书终于长长地舒了一口气。不久前，他的银行卡被盗刷21万余元。尽管犯罪嫌疑人已经被抓获，但是盗刷的钱早被用得一干二净。
　　为了追回这笔钱，银行成为了他状告的第一被告。
　　日前，上城区人民法院对此案做了判决，银行除了需全额赔偿被盗刷的21万余元外，还必须支付相应存款的活期存款利息。
　　事实上，现在社会上类似的盗刷案件时有发生。储户受到经济损失的同时，银行总是将责任推卸到储户身上。作为持卡人，发现自己的银行卡被盗刷后，应该怎样积极取证和举证来维护自身权益？什么情况下被盗刷的损失需要由持卡人自己承担？什么样的情况下损失应该由银行承担？本报记者带着这些问题进行了深入采访。
　　■案情回放
　　今年1月，吴平的银行卡在ATM机上取款时，无意中被一伙犯罪集团窃取了卡号和密码。该犯罪集团通过安装在ATM机上的读卡器以及旁边的摄录机，窃取相应信息后，制造了一张伪卡。
　　1月8日，犯罪嫌疑人汪某和叶某用伪卡消费，在某珠宝店购买价值213260元的千足金，随即卖给别的珠宝公司。
　　十天以后，吴平查询银行卡意外发现，21万余元的存款竟然不翼而飞。吴平当即报警。
　　经过3个月的调查，警方终于将这个犯罪集团成员悉数抓获，罪犯被判7年以上有期徒刑。然而，被盗刷的钱却早已被挥霍一空。
　　吴平认为，银行有义务保障储户的存款安全，为此，他一纸诉状将银行告上法院。
　　日前，法院对此案作出判决，认定银行需要承担相应责任，并全额赔偿储户损失的21万余元及承担相应的利息。
　　法院审理盗刷
　　刑事案件是否侦破成储户胜诉关键
　　昨天，记者从上城、江干等区法院了解到，去年这些法院均有数起盗刷案的民事诉讼案件受理。
　　其中，以个人起诉银行居多。部分涉及案件，也有银行起诉个人追讨欠债的。
　　在已审理的案件中，个人起诉银行获胜的案例并非绝无仅有。法官表示在证据充足的情况下，银行通常被要求对储户的经济损失进行全额赔付。
　　怎么样才算证据充足呢？相关法官表示，由于盗刷案常涉及犯罪团伙制作伪卡等犯罪情节，因此其案件的刑事认定成为持卡人胜诉至关重要的证据之一。
　　吴平案代理律师浙江援手律师事务所潘永明表示，在民事诉讼部分，最难认定的就是储户是否真正被盗刷的事实。如果有刑事认定作为依据，那么即可追究银行的安全失职责任，继而向其追偿。
　　上城法院一位法官建议，储户一旦发现被盗刷，应当第一时间向警方报案。一旦警方抓获犯罪嫌疑人，即可证明储户的被盗刷事实。
　　然而，储户的银行卡一旦被盗刷，犯罪嫌疑人是否被抓，案件是否告破，持卡人完全处于被动状态，以此来举证只能完全靠运气。那么，持卡人被盗刷后，是不是只能每天祈祷犯罪分子早日被抓获呢？除此之外，还能有其他的补救和举证措施吗？
　　记者在杭州城区法院调查发现，大多盗刷案子的受害者即使向公安机关报案，但案件往往长时间都没有破。如此一来，民事诉讼盗刷事实的真伪性就成了双方的争论焦点。
　　盗刷案件最常出现的就是卡在身边，被“隔空”盗刷。
　　说法：储户首先要能拿出被盗账户真正的银行卡。潘律师说：“尤其在审理案子中出现刷卡记录在甲地，而持卡人又有足够证据证明当时自己在乙地的情况。此种情况至少可以证明，卡内款项并非持卡人刷走，应当可以追究银行的责任。”
　　对此，法院判决中认定的证据则更为严格。“人卡两地的情况，如果能够通过银行的对账单记录来体现就更加能起到佐证的作用。”上城法院法官指出，如果一张同卡号的卡，持卡人在甲地出现刷卡记录，在接近的时间段内，乙地也出现刷卡记录，那么即可认定，乙地出现的刷卡行为为伪卡操作。
　　支招：不过，大多储户表示这样的情况存在偶然性。法律专家提醒，现在银行都对资金的流动提供短信提醒业务。如果储户第一时间通过短信发现账户有异常资金流出，就可以立刻到就近的消费场所或银行进行小额交易，以此固定证据证明事实。
　　法官对此表示认可：只要前后刷卡记录来自不同地方，即可认定后者的盗刷事实。
　　争议一：怎样证明银行卡异地被盗刷？
　　怀疑异地被盗刷，就近小额刷卡可成为有力证据
　　争议二：监控录像能否成为直接证据？
　　监控录像应及时提供给公安机关，公安机关的调查可帮储户取证
　　在法院受理的案件中，部分银行卡通常被犯罪嫌疑人以ATM机取款的方式取走现金，而ATM机均有监控录像，那么，持卡人通常向银行申请调看监视记录，如果监控画面上的取款人并非持卡人本人，是否可以证明银行卡被盗刷呢？
　　说法：潘律师认为，要证明盗刷关键就是证明取款人并非持卡人本人。银行的监控就是最好的证据。
　　但有法官表示，监控摄录非本人取款只是一个间接证据。因为并不能直接证明取款人是非法盗取银行卡取款，也存在当事人委托他人取款的情形。如果仅以此举证，原告有可能被视作举证不完备。
　　浙江汉鼎律师事务所陈鹏律师对此也有自己的看法。“法律应当遵循谁主张谁举证的基本原则。”他认为如果银行怀疑取款人与持卡人勾通诬告，应当举出相应的证据来证明。
　　江干法院朱学军法官认可说，如果银行不能拿出双方的委托证明或勾通罪行证明，则应当视为盗刷。
　　支招：法律人士建议，持卡人如果从银行监控调取到真正的取款人影像，可以提供给公安部门。如果通过公安部门调查，发现取款人曾有相同的犯罪记录，就能更有力证明盗刷犯罪的事实。
　　密码被窃，窃取者就能取出银行卡内的钱。银行往往将此认定是持卡人的过失或确认，以此来推卸责任。昨天，某银行客服在电话中告知记者，只要银行卡是通过密码确认被取款，无论是谁取走都被视为储户本人确认，并对由此产生的经济损失不予赔偿。
　　说法：潘永明律师认为，密码可以通过摄像等多种渠道被窃走，然后被他人使用。储户在不知情的情况下，卡密被不法分子用技术手段破解等情况，都应该获得银行赔付，客户自行设置密码不应成为银行免责的理由。
　　朱学军法官认为，ATM存在不能识别银行卡真伪的系统缺陷以及犯罪分子利用该系统缺陷的情形下，银行应当举证证明涉案取款行为发生时银行已经履行了审核银行卡的合同义务，而不能仅仅依凭取款行为的完成就想当然推定该笔款项系储户方支取。
　　此外，部分银行信用卡无需密码确认，只需签字确认即可。这样的卡片盗刷，法官则认为要看卡后是否有持卡人真实签名而定。卡后忘记签名可能会让你被盗刷后只能自认倒霉。
　　陈鹏律师也表示，在国外银行卡多以签字认定卡是否被本人使用。一旦卡背后有持卡人签名，如果商家在使用银行卡时，因为商家没有核实签字真伪，而出现盗刷现象，则由商家承担经济损失。
　　支招：在目前审理的案件中，银行的这项抗辩理由多不能得到认可。但是，法官提醒用户应当在输入密码过程中随时用手或其他东西进行遮挡，确保卡密安全。已签名确认的银行卡，持卡人一定不要忘记在卡后留下自己的亲笔签名。
　　争议三：密码确认能否成为银行推卸责任的理由？
　　密码被窃不能让银行免责，卡背面的签名或许能让持卡人免责
　　在办卡同时，银行会和储户签订相应的协议，并在上面注明持卡人所需承担的持卡风险。与此同时，在ATM机插卡口也有相应的安全提示。银行认为，其已经尽到了足够的安全提醒义务，起到了安全保障责任，并以此试图免责。
　　说法：“银行与储户签订协议中提到的风险属于格式合同。”江干区法院朱学军法官指出，银行仅凭单方的规定章程或者提醒来证明自己起到了保障安全的义务是得不到法院支持的。
　　陈鹏律师认为，“柜员机、提款机、存取款机都属于银行业务的一部分，确保这些机器的正常运行和安全性，是银行不可推卸的责任，犯罪分子能够从这些机器设备上盗刷用户卡信息和密码，银行就应该承担相应的法律责任。”即使做到书面提醒也不能以此视为免责。
　　支招：陈鹏律师认为，钱存在银行，储户就和银行之间产生民事上的契约合同关系，双方在法律上是平等的主体。储户和银行各自享受相应的权利，负有相对应的义务。不要因为相应的格式条款，而放弃自己维权的主张。
　　争议四：银行的提醒是否能够免责？
　　不要因为相应的格式条款，放弃自己维权的主张
　　贴士：资深法官教你如何维权
　　昨天，江干区资深法官朱学军表示，此类经济纠纷，在举证方面，储户往往处在弱势。朱法官认为储户必须要保留的是三样证据：第一，及时保存资金转出的短信通知；第二，第一时间向银行调出对应的银行对账单明细；第三，凭上述证据向公安机关报案。
　　如果面对银行质疑有的储户自己委托或串通他人刷卡的可能，储户也无需慌张。如果没有明确证据证明储户与他人涉嫌串通经济犯罪，银行则有难逃的赔偿责任。您还未登陆，请登录后操作！
是不是银行卡里可以有一个定期账户和一个活期账户？
才可以，普通的借记卡不可以？
3定期转活期是必须到银行才能办，自动取款机办不了吧？
4顺便问一下，信用卡一般一年收多少年费啊？15块钱？
1、现在的借记卡基本都是多账户卡，可以同时有一个活期账户、多个定期账户、理财账户、外币账户……
应该是只有借记卡才可以，普通的信用卡是不可以下挂定期账户的（某些银行的存贷合一卡除外）。
3、储蓄账户内的定期、活期互转，可以在网点的柜台办，也可以通过电子方式（网银、电话银行、手机银行或短信）办理。
不知道您是哪家银行的信用卡？
有些银行（如招行）的柜员机可以办理定活互转，但是定期转活期（相当于提前支取）一般只能一次性支取，不能部分支取；许多银行的柜员机不支持这类业务。
4、楼上说的10元/年是借记卡的年费，信用卡的年费要高很多：
比较低的50元/年；100元/年的比较常见；几百元、上千元年费的信用卡也并不罕见。
可以，有的借记卡不可以。
2、信用卡分什么定期、活期？
3、网银也可以定活期互转，自动取款机办不了。
4、普通卡年费一般10元；银卡、金卡、白金卡年费较高。
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大家还关注冒充网购订单客服人员说因系统故障未完成需退款，转走本人银行卡内的钱，不知是否能追回丢失的钱？ - 相关问题 - 110网法律咨询
今天下午有位（浙江金华）的女士给我打电话说我有笔网购订单因系统故障未完成需退款，并给我一个网络连接，进入之后按照对方所讲填写了身份证号码及银行卡卡号 密码，随后银行卡内15000元钱被转走到00001的账户，本人已报警备案，不知是否能追回丢失的钱？
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他这样算违规吗。 。。就他这种私自操作取钱的行为。他该负什么样的这人？ 是否触犯法律？
我的银行卡被盗和银行有关系吗？是否能追回
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您好，我前几天去银行办理银行卡，办理人员说在网上没有我身份证照片是怎么回事，对我日常生活有什么影响，该怎么解决？
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淘宝网购订单信息被泄露导致银行卡上的钱被划走淘宝网是否有责任淘宝的号被盗了，是不是意味着银行卡里的钱也完了
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支付宝[1](alipay)最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的
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款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指
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月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。
支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿。日起，支
付宝关闭信用卡充值服务，但可继续使用信用卡付款。日
，支付宝暂停P2P资金流转合作，不再新签合同。2013年8月，用户使用
支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费，额度最
高5000元。日，支付宝在官方微博上声称，由于&某些众
所周知的原因&，支付宝将停止线下所有POS业务。从日起
，支付宝对个人用户支付宝账户间转账服务的优惠政策进行调整。在电
脑上进行支付宝账户间转账，按每笔交易金额的0.10%收取，0.5元起收
，10元封顶，用户可以选择使用支付宝钱包，用手机登录支付宝钱包进
行转账时，不收取任何费用，免费转账额度也没有上限。....
支付宝宝客服电话；【灬8008】 人工服务:【灬8008】
客服热线:【灬8008】查询办理、退款、退货、投诉、差评、无法上架
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4月18日,支付宝公布了最新的支付漏洞数据，数据直指陌陌、微信等手
机平台热门应用，宣称此类应用成为黑客攻击的主要对象。与此同时，
记者在搜索微信公众帐号发现，阿里巴巴旗下第三方支付平台支付宝其
实早在2012年就悄然开通微信公众帐号。颇具玩味的是，包含支付功能
的微信5.0这厢刚刚上线，那厢支付宝便一改近一年来在微信公众帐号
默默耕耘的作风，&越俎代庖&发布了微信平台的支付风险提示，剧情
转折变化之快堪称现实版《潜伏》。
据了解，目前支付宝微信公众帐号主要提供问题咨询、投诉建议、向微
信好友收款、话费充值、水电煤缴费6大功能。用户在使用微信与好友
进行沟通、交流时，可以很方便的利用绑定的支付宝帐号对手机进行充
值，为信用卡还款，甚至为聚会发起AA收款，可谓覆盖了多种场景需求
。今年四川雅安地震、甘肃定西地震时，支付宝微信公众帐号也在第一
时间向用户发起捐款倡议，通过扫描二维码，微信用户可以第一时间向
灾区捐款，微信公众平台已成为支付宝一个重要阵地。
伴随着微信支付在微信5.0版本中的亮相，微信支付的便捷性是未来O2O
市场的发展趋势，这对支付宝冲击不小。而微信5.0具有的扫码功能和
支付功能，买家扫一扫即可直接支付，此举绕开了支付宝等第三方支付
平台，无疑是整个阿里系都不愿意看见的结果。
截至目前，微信支付初步可实现的应用场景包括公众号支付、扫二维码
支付和App支付，首批上线的商户涵盖电商的多个细分领域，包括机票
预订、网购、电影票团购、交通卡充值等绝大部分品类的商品和服务，
用户均可通过微信支付实现购买。包括微团购、麦当劳、QQ充值等已可
通过微信支付进行交易的微信公众号在微信5.0上线后便引发了网友们
的尝鲜热潮。业内普遍认为，其新增的支付及扫描功能，将对微信目前
4亿多的用户产生新的价值。随着微信支付的成熟和商户的陆续上线，
很多传统机构的微信公众帐号可以通过微信支付给用户提供服务并完成
收费，如交通违章缴费、买机票甚至购买基金、理财产品，微信平台的
&服务号&也可以大量推出购买和促销打折活动。
据接近阿里系的知情人士透露，支付宝正计划在移动客户端支付宝钱包
中增设&公众平台/帐号&功能，该功能将包含&功能模块&和&对话
模块&两部分，其中&对话模块&与微信目前公众帐号功能基本一致：
推送信息以及与用户互动；功能模块则由商家根据支付宝提供的技术支
持自由设置。一系列动作加上此次&越俎代庖&发布微信平台的支付风
险提示，支付宝的醉翁之意已经十分明显。
余额宝撼动中国金融市场 互联网金融对垒传统体系
在中国，有着庞大的投资理财大军，选择投资的渠道不外乎几种：股票
、期货、贵金属、基金、银行的理财产品。而其中，股票、期货、贵金
属属于高风险型的投资，尤其有有杠杆交易的时候，收益极其丰厚，但
如果对市场判断出现失误，没有相应的止损措施和止损决心，那么损失
将会非常惨重，甚至有可能出现保证金不足被银行或其他金融机构强行
平仓，血本无归。基金，尤其是货币型、混合型基金，相对来说，风险
较低，但目前大多数的基金要求至少购买1000元的产品，并且在赎回时
间上，有着很严格的限制，往往在纯工作日进行，法定的倒休工作日都
不在范围内。银行的理财产品，从风险角度来看，应该是这些理财项目
中最低的，但是这些理财产品至少都需要五万以上的购买额度，甚至有
很多产品需要10万、20万、100万甚至200万的初始购买额度，对于一般
群众而言，门槛有点过高，且办理手续相对复杂，对于不熟悉网银的用
户可能还需要去银行进行排队，个别银行还需要提前想理财经理申请额
度才能购买。
而在今年上半年，出现了一个神奇的理财产品，它的发行方不属于任何
此前我们熟悉的金融机构，而是&支付宝&。
支付宝推出的这个理财产品被称之为&余额宝&，所有的支付宝用户，
都可以在任何时候，通过支付宝余额或者银行转账，将资金打入到支付
宝中的分支帐户&余额宝&上，而这些钱就会自动购买天弘基金旗下的
一款货币基金产品。从目前来看，其年化收益大约在3%-4%之间，最大
的好处在于，余额宝中的资金，在任何时间都可以自由进行赎回。
这是对中国现有金融理财市场的巨大冲击，从下半年的走势来看，余额
宝只有两种发展可能，第一种是封杀，第二种是生存。
对于第一种可能，是不可抗力，我们暂且不去讨论，重点来讨论第二种
情况发生的预期。
仅仅从收益的角度来看，余额宝的年化收益水平并不高，但如果我们考
虑到它的赎回机制和最小购买额度的话，这是目前任何一家银行，任何
一个金融机构都无法提供的。如果你只有100块钱，又想做点投资，在
任何银行和金融机构中，是找不到合适的投资工具的，而余额宝就可以
实现这样的投资。它会成为一个市场的替代品，其主要用户会是两类群
体：第一，淘宝卖家，这类群体在支付宝上有大量的余额，同时未来保
证资金链不断裂，他们不可能拿着这个余额去购买理财或者进行金融投
资；第二是在购买其他理财产品之后，尚有闲钱，但额度不足的用户，
他们可能会将余额宝作为一个辅助投资工具。
从目前的情况来看，余额宝短时间内并不会成为市场的主流，主要原因
是支付宝的操作需要有一定的门槛，同时中国的资金更倾向于流向高风
险高回报的投资领域。
然而，我们可以通过围观余额宝的命运，来看看下一步中国金融市场的
走势。如果政府放开对余额宝和支付宝的限制，由于手上有大量的资金
，支付宝完全可以推出他们的理财产品，甚至推出他们的支付宝期货杠
杆交易平台，这对于中国的银行业冲击不亚于一次金融危机，由于目前
中国银行业的流动性普遍不足，在没有中央输血的情况下，一些银行将
会遭遇灾难，所谓的&支付宝银行&甚至可能一跃成为中国最有影响力
，流动性最强的银行之一。我们很难说这是好事还是坏事，对于中国金
融这根脆弱的神经来说，任何的刺激，都有可能完全摧毁它。然而余额
宝的推出，又确确实实的是惠及到一些普通大众的利益，也许维持现状
会是下半年的主旋律，然而支付宝的这份试水正在揭开中国金融新的一
另外，由于余额宝的推出，下半年，预计会有大量的金融机构转战淘宝
市场，各类基金公司在淘宝上开店会越来越常见，互联网金融市场将大
大冲击现有的金融体系，银行会感受到前所未有的压力，为了吸引资金
的加入，各大金融机构可能会各展身手，通过各类措施来吸引资金。
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