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投资期限：50年
符合条件的预期年化收益率：4.35%
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投资期限：50年
符合条件的预期年化收益率：4.10%
基金公司：易方达基金..
基金经理：王晓晨
单位净值：1.2870元
基金公司：招商基金管...
基金经理：吴伟明
单位净值：1.1080元
基金公司：国联安基金...
基金经理：潘明
单位净值：1.4260元
基金公司：景顺长城基...
基金经理：王鹏辉
单位净值：4.8690元
基金公司：汇添富基金...
基金经理：陈晓翔
单位净值：1.8770元
基金公司：银河基金管...
基金经理：成胜
单位净值：2.9450元2015银行存款利息_最新贷款利率_公积金利率_住房贷款_银行利率网
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9月了，这个时候大家纷纷询问 9月银行贷款基准利率是...
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lsax银行利率网. www.lsax.net 版权所有受证监会开出多张两融罚单消息影响，今日两市呈断崖式暴跌，沪指创6年半最大单日跌幅，股指期货主力合约1502跌停，金融股全线跌停，煤炭、石油板块跌幅均超过9%。两市超2000只股下跌，近120只股跌停。...
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银行股票行情：2015年最新银行股票价值解析(5)
　　投资建议：
　　3季报收入、业绩高增，拨备充分，重申推荐。南京银行14年PE5.4X/PB0.9X，15年PE4.7X/PB0.8X，考虑融资，14年PE7.3X/PB1.0X，15年PE6.3X/PB0.8X，15年PB较城商行均值折价1%。中长期看，业务优势持续，扩张持续贡献业绩，成长性可期，持续看好。公司14年EPS1.80元/BVPS10.73元，15年EPS2.08元/BVPS12.83元，考虑融资14年EPS1.35元/BVPS10.05元，15年EPS1.56元/BVPS11.61元，按年底估值切换15%，6个月相对城商行给予5%溢价，给予目标价11.76元，对应14年PE8.8X/PB1.2X，15年PE7.6X/PB1.0X，估值有提升空间，&增持&评级。
　　点评：
　　净利息收入同比高增。
　　（1）前三季度净利息收入同比44%，量价齐升贡献业绩。利息收入同比增43%，利息支出同比42%。
　　（2）3 季度净利息收入环比增长5%，规模贡献较多，息差小幅上行。利息收入增4%，利息支出增4%。测算净息差2.66%，环比上行3bp，生息资产收益率和计息负债成本率基本平稳。规模环比增6%，债券投资增长较快，环比增17%，应收+买返环比增长10%，负债环比增6%，存款持平，债券发行增长较快。
　　净手续费收入同比高增，环比高增。（1）前三季度净手续费收入同比81%，占比13%，较去年底提升2 百分点。（2）3季度净手续费收入环比增长26%。
　　信用成本大幅提升，拨备存量大幅上行。1）3 季度资产减值损失环比多提47%。2）3 季度拨贷比3.04%，环比上季提升24bp，拨备覆盖率321.98%，环比提升20 百分点。3）拨贷比、拨备覆盖率均处行业较高水平。
　　关注类和不良净生成率上行。（1）3 季度不良率0.94%，环比微升2bp，不良余额环比增5.5%，3 季度关注类贷款占比2.51%，环比增44bp。（2）测算3 季度不良净生率1.64%，环比增20bp，3 季度核销贷款5.8 亿，单季核销转出率154%，核销力度相对2 季度有所加强。
　　费用增速较快。费用同比增长33%，成本收入比为26%，同比下行3 百分点。
　　资本略弱，静待定增。3 季度核心一级、一级资本充足率为8.62%，资本充足率10.80%，环比降16bp，17bp。3 季度风险资产环比7.2%。静态测算，80 亿定增完成，提升资本充足率2.24 百分点，补充后资本行业占优。
　　风险提示：宏观经济和监管政策。
　　宁波银行（行情，问诊）：息差环比回升 不良生成有所加速
　　宁波银行 002142
　　研究机构：长城证券 分析师：屈俊 撰写日期：
　　投资建议
　　14年前三季度公司业绩略低于预期，其中生息资产规模扩张、手续费收入较高增长以及成本收入比的改善对利润增长的贡献较大；不过公司不良生成加速，核销和拨备计提力度加大。我们预期年公司仍保持较快增长势头，盈利增长18.1%和17.5%，EPS 分别为1.76和2.07元/股，当前股价对应PE 分别为5.6倍、4.8倍，PB 为0.96倍、0.82倍，维持&推荐&评级。
　　事件宁波银行发布2014年三季报，2014年前三季度实现营业收入111亿元，同比增长19.5% ；实现归属于母公司股东的净利润46亿元，同比增长 16.2% ；实现基本每股收益1.59元/股，同比增长16.2%。
　　14年前三季度业绩略低于市场预期，其中生息资产规模扩张、手续费收入较高增长以及成本收入比的改善对利润增长的贡献较大，而拨备加速计提、净息差同比收窄及其他业务净收入下滑对利润有一定负贡献。
　　净息差环比改善，净手续费收入保持高增速：1、2014年前三季度公司净利差为2.64%，较13年下降27BP，环比回升11BP；净息差为2.69%，较13年下降36BP，环比回升16BP。2、公司中间业务收入继续保持快速增长，前三季度实现净手续费收入18.2亿元，同比增长48.6%。
　　非标结构调整，总量延续收缩：受127号文等同业非标监管的约束，公司9月末同业买入返售资产余额111亿元，环比大幅下降225亿元（-67%）；同时公司投资科目下的应收款项投资类科目规模有所上升达到606亿元，较6月末增加104亿元（+20.6%），两者合计来看，非标总规模仍保持收缩态势。
　　不良加速生成，核销和拨备计提力度加大：1、14年9月末公司的不良贷款余额17.9亿元，环比6月末增加0.9亿元；不良率0.89%，连续四个季度持平。若加回前三季度8.32亿元的不良核销及转出，前三季度不良净生成率高达0.85%，高于13年全年的0.60%以及1H14的0.77%，不良生成有所加速，实际资产质量有所下滑。2、为抵御不良加速生成带来的风险，公司还加大了拨备计提的力度，前三季度计提拨备12.39亿元，同比多计提4.9亿元，不过公司6月末拨备覆盖率241%，拨贷比2.15%，仍处于行业较低水平，后续存在计提压力。
　　风险提示：宏观经济超预期下滑，监管政策和利率市场化力度超预期。
　　平安银行（行情，问诊）：期待资本补充的落实 重申&买入&评级
　　类别：公司研究 机构：瑞银证券有限责任公司 研究员：甘宗卫 日期：
　　综合金融战略继续深化，盈利景气度趋势或好于同业
　　我们看好公司经营模式转型及综合金融战略深化对于盈利的支撑，预计其贷款结构转型、综合金融业务较快增长及积极的互联网金融实践将助推其2015年基本面景气度趋势好于同业。我们期待其100亿定增落地及后续200亿优先股发行对于资本实力的夯实。
　　盈利保持高速增长，资产质量压力处于持续消化中
　　公司前三季度净利润同比增长34%，增速为16家上市银行之首。三季度净息差环比回升4bps至2.6%，其中贷款收益率环比回升29bps。我们分析公司贷款结构持续向小微、新一贷、信用贷款等高收益业务转型是支撑息差环比回升的主要动力。同时，公司三季度不良贷款环比回升13%，不良率环比回升6bps至0.98%；逾期贷款环比增长21%，逾期/不良比率仍维持在高位。我们认为受经济结构调整及风险偏好提升等影响，公司制造业、商业及钢贸等领域不良仍面临回升压力。
　　受降息及存款定价上浮提升影响下调公司2015年盈利预测
　　考虑到11月降息的直接影响，我们下调公司未来净息差预测，预计公司15年息差将下行12bps；考虑降息对于资产负债表的修复支撑，我们下调15年信贷成本假设8bps。我们相应下调公司14/15/16年EPS预测至1.69/1.99/2.35元（原1.69/2.04/2.40元）。 　　南方财富网微信号：southmoney
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