判决书下来我确实没能力还款.只能花呗可以分期还款吗付款这会上诚信网吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-02-04 04:02 标签： 天猫分期付款怎么还款
趣分期以电商+P2P理财 校园扫街式评估信用
大学生想买一台电脑或者一个教育产品，却难以一次性付清全款。针对这种象牙塔里的普遍需求，不少创业公司以搭建分期付款的购物平台来帮学生购买商品。刚刚宣布完成了数千万美元B轮融资的趣分期便是其中之一。趣分期创始人罗敏对南都记者介绍：面对信用记录空
&大学生想买一台电脑或者一个教育产品，却难以一次性付清全款。针对这种象牙塔里的普遍需求，不少创业公司以搭建分期付款的购物平台来帮学生购买商品。刚刚宣布完成了数千万美元B轮融资的&趣分期&便是其中之一。趣分期创始人罗敏对南都记者介绍：&面对信用记录空白的大学生市场，快速扩张校园地推团队或可把握风控&。
&但南都记者算了笔账，一款4600元左右的(101.32,&0.74,&0.74%)手机，如果首付1000元，分12个月付清，最终要花费5500元以上。这样的分期对于学生来说并不一定是件&趣&事。
&电商平台+P2P理财
&据不完全统计，2014年高校毕业人数727万。据此推测，目前高校人数至少在3000万级别。但是，如此巨大的市场却并未引起传统银行或电商平台的重视，也鲜有真正的品牌。学生群体的消费能力相对较弱，同时还款能力也备受质疑或是主要因素。但对学生群体有充分了解的罗敏却认为，这恰是创业公司施展拳脚的&大市场&。
&早在2005年，罗敏以联合创始人的身份与同学一起做过一个校园SN S项目。而这次创业之前在好乐买的时候曾负责过数万人的校园代理团队。据他介绍：&月销售最好的时候能达到3000万元。&
&这些经历让罗敏对学生购物习惯格外重视。他发现很多学生在选定商品之后，放在购物车里，等到打折时再下单。他向南都记者分析：&其实，学生有消费需求。但对价格十分敏感，在一定时间段内可能因为资金不足不能支持购买。&罗敏觉得，分期购物或许能帮助他们解决这个问题。于是，他决定以此为切入口，将其与电子商务平台和投资理财人群以及其他P2P平台对接。
&目前，趣分期分为两部分：&购物&和&理财&。
&购物方面，趣分期帮助学生完成分期付款的诉求，而学生购物需求的资金，来自于P2P理财平台。同时对接电商平台进行购物目前，趣分期并非自建平台，选择和京东、国美等电商平台合作。
&理财方面，实则是个P 2P理财平台。具体来说，投资者使用P2P平台相当于把自己的钱投资给学生，分期的手续费成为自己的投资回报。P2P投资可以清楚地了解自己投给了哪个学生，资金去向透明。
&罗敏透露，目前在这个理财平台上，已经完成的项目有150个，其中有90个项目在还款中，每个项目金额在1000元到4000元不等。趣分期目前的盈利模式是抽取项目手续费，虽然罗敏没有具体说明手续费比例，但是P2P行业内普遍收取服务费标准为2%-3%。
&扫街式评估信用
&虽然理论上说得过去，但毕竟大学生诚信体系是缺失的，对这个人群的信用评估甚至需要线下人员扫街式核对。罗敏向南都记者分析：&大学生没有信用卡，他们的信用审核需要线下团队像扫街一样一个个去做。这样一个鸡肋的市场，必须有足够强的地推团队。&而他在好乐买时积累的校园代理团队恰成了优势。
&趣分期依托以往的校园资源，快速扩张地推团队。用罗敏的话来说&推重模式建立壁垒&。趣分期方面提供的数据显示：&成立半年的时间，目前趣分期线下团队已经覆盖全国300多个城市3000所高校近5000万名大学生，趣分期线下全职团队人数已超过1000人。&
&这些地推团队都做什么呢？
&据了解，地推团队收到大学生提交的借款请求后，主要是进行审核及线下的信息确认，包括学生证、身份证、饭卡、成绩单、银行流水和家庭住址、父母的联系方式。审核通过之后，再一对一进行交易及催款等工作。
&罗敏介绍：&对于有还款意愿但暂时没有还款能力的借款人，趣分期会帮助学生联系工作机会，比如唱吧做产品宣传时在校园发传单。&
&这样的流程，也能够保证投资人会看到借款人详细的个人资料。这意味着，假如某个借款买手机的大学生逾期未还款，投资人会直接找到他头上。
&事实上，趣分期的信用体系搭建靠人工审核的方式看上去还比较初级。一个决定是否给予分期的因素是对学生信用的审核，目前是由人工去完成。
&对此，罗敏解释：&只要是通过一次审核的用户，二次购买金额在1000元以下，都可以免审核直接在趣分期上进行第二次的分期购买。这也有利于摊薄线下推广和审核的成本。同时，基于线下地推人员录入审核人员资料，趣分期已经建立起O A系统和上百人的风控团队。&对于其他风控方式，罗敏表示暂不方便透露。
&最初，趣分期支持分期购物的品类主要以3C类产品为主。目前已经扩展到全品。在趣分期的网站上，南都记者注意到，其合作方包括美丽说、好乐买、麦包包、一加手机等垂直电商，同时也包括教育类(22.11,&0.25,&1.14%)在线、团购类、票务类以及旅游类等。
&公司名称：北京快乐时代科技发展有限公司
&创始人：罗敏
&创业地点：北京
&创业时间：2014年3月
&融资情况：日前宣布完成数千万美元B轮融资
&商业模式：切入学生分期购物需求，对接P2P和电商平台，从中抽取手续费。
&公益商业难平衡
&点评人：地标金融总裁刘侠风
&我个人比较看好趣分期的市场定位。一来这是一个数量较为庞大、需求较为旺盛的市场；二来因为垂直细分，竞争可能不会十分惨烈。但这种商业模式，能否适合中国国情？能走多远？还有待观察。其一，如果提前消费需要学生支付高额利息，商业伦理方面会有较大争议。其二，并不是高学历的人诚信就好一些，针对学生这个特殊市场的风险定价能力要求更高一些。
&据我了解，很多P2P平台也都计划做学生市场的业务。但值得注意的是，对于这个特殊市场来说，只能拿出来一部分利润做，以培育市场的心态去做，属于半公益的性质。如果抱着过于浓厚的商业目的去做，效果不会很好，即便取得了经济效益，也不会获得社会效益。
&比拼地推执行力点评人：唱吧创始人陈华
&最初了解到罗敏的创业经历，很想邀请他进入我们唱吧。但几轮沟通过后，发现他更适合去创业。我跟唱吧的天使投资人吴世春一起投资了他。天使投资人还包括了鲍岳桥、李想、李树斌。
&起初也经过了很多次试错，直到现在趣分期的模型建立，我们就觉得这个项目很性感。
&从商业模式上来讲，其实很简单。主要是为学生提供3C数码的分期贷款，从市场上看来，现在越来越多团队进入。但我觉得核心比拼的应该是包括地推在内的线下体系。这类产品全都是跟人打交道，跟唱吧这类互联网产品的玩法是完全不同的，说到底，比拼的是线下的执行力。举个例子，学校是分散的，如果没有强有力的落地团队去执行，只挂在网上，用户很难相信你。这样也就无法保障坏账率。同时，如果落地团队很强的话，我们唱吧等互联网产品也会通过合作等方式开拓我们的市场，这其中可想象的空间还是不小的。
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如有改期，另行通知，或自行查阅其他数据来源。我的信用卡现在是逾期状态，在此之前，催收部门说可以办最低还款额，可我还了三期（500）后，发现是越还越多，现在变成全额还款。我现在确实没有能力一次还清。我申请分期还能成吗？我的欠款是3900多！-金斧子

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