&&&&&&&&&&&&&&&&
& 难禁信用卡非法套现：手机POS机成利器，监管不严-南京pos机 转载
难禁信用卡非法套现：手机POS机成利器，监管不严-南京pos机 转载
&手机POS机，一年赚百万。&&移动POS机，央行双重认证，低门槛创业。&从去年起，类似的小广告泛滥于北京诸多小区居民楼的楼梯间。花样百出的广告词里，无一不标榜着手机POS机办理业务的低门槛和信用卡套现的可能性。
　　有业内人士认为，各款火爆市场的手机POS机，可能会成为信用卡非法套现的又一利器。
　　央行数据显示，截至年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，较2012年年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。　　信用卡非法套现并非新生事物，然而在监管部门不断打击之下，类似的情况似乎并没有减弱之势，套现的手段也不断翻新。
　　中国法学会(&)法研究会会长王卫国表示，想要彻底解决信用卡非法套现问题，需要银行、第三方支付机构和监管部门的共同努力。
　　花样翻新的信用卡非法套现
　　&我原来也不知道可以这样套出钱来，后来是看到周围的朋友这么做，我才跟着学会的。套了几次，没什么事。&高凌(化名)是一名从事服装批发的个体商户，她和周围几个要好的朋友都享受着&套现投资游戏&带来的&福利&。
　　高凌介绍，自己曾通过朋友的POS机，把信用卡里信用额度内的资金全部&刷出来&，&我用这钱买了，不是有一个多月的免息期嘛，只要等到期后我再把钱连本带利取出来还上，就没有问题。一年也能挣不少。&
　　高凌的套现方式，现在看来已有些&古老&。他们多数利用经营场所的POS机为工具，只需支付一定的手续费，即可完成套现。
　　中国法学会银行法研究会秘书长潘修平表示，高凌的做法在生活中很常见，只要他们能在还款期内将钱打回信用卡，银行并不会追究。
　　与高凌的&小打小闹&相比，利用POS机非法套现的情况则让银行和监管部门深恶痛绝。
　　2014年3月，四川省公安厅经侦总队就破获一起特大POS机套现非法经营案。
　　在此案中，一个12人的犯罪团伙通过注册空壳公司的方式申领POS机，并在完全没有任何真实货物交易的情况下，非法帮他人刷卡套现，并借机赚取手续费。
　　根据警方调查，从2013年9月至2014年3月，该团伙利用POS机非法帮他人套现超过1.3亿元，从中获利130余万元。
　　类似的案件在全国不少地区都曾发生。
　　除此之外，2013年年底以来，预授权规则带来的信用卡非法套现风险也不容忽视。
　　银联官网的信息显示，预授权类业务，是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。即先冻结银行卡内部分资金用作押金，后按实际消费金额结算的业务。
　　银行业内人士曾公开表示，此前，开通预授权业务以后，信用卡可用额度能超限15%。
　　很多人利用这项业务，先往信用卡里预存大量现金，然后刷出高于预存金额15%的现金，从而套现。比如一张信用额度为1万元的信用卡，持卡人存入100万元后，信用额度就提升到了115万元，信用卡持卡人可以利用这个规则，刷出115万元的额度。
　　公开资料显示，2013年以来，多地发生利用预授权交易大规模套现的风险事件，据银联和商业银行上报的部分省区统计数据估算，涉案金额高达100亿元左右。
　　近日，在杭州就出现了一团伙利用信用卡预授权形式非法套现600万元的情况。
　　&这已经形成一个产业链了。&潘修平说。
　　据了解，目前部分银行已经将预授权交易的额度调整为100%。
　　从用传统的假消费套现，到利用预授权规则套现，信用卡非法套现的方式一直都令人防不胜防。
　　近段时间以来，手机POS机的出现，被很多业内人士认为是给信用卡非法套现市场带来了&福音&。 所谓手机POS机，是一款移动智能支付终端，集收单、余额查询、转账功能于一体。在收单功能中，该终端既能受理所有银联的借记卡业务，同时也能受理信用卡的刷卡交易。
　　日前，法治周末记者拨通了&小广告&上专门办理POS机的机构电话。工作人员在电话中介绍，办理一台个人商户的固定POS机，只需提供身份证和银行卡即可申领，最快3天，就会有工作人员上门安装机器。
　　若想安装手机POS机，则要在购买机器后，在手机上下载安装配套软件。&你要是单笔消费数额不大，固定POS机1400元/台的那种就可以，手机POS机是1200元/台。&
　　这家工作人员自称是第三方支付机构的职员，POS机均由第三方支付机构发放，使用过程中出现任何问题，售后服务人员均可帮助解决。
信用卡发放宽松助长乱象
　　信用卡非法套现案件的多发，正给银行、第三方支付机构和监管部门敲响警钟。
　　出现这种情况，究竟是因为发卡行将信用卡大量发给了信用不足的人？还是收单行在安装和管理POS机时太过随意？
　　在潘修平看来，银行在竞争环境下为了争抢客户大量发放信用卡，是造成非法套现的根源。&以我自身而言，当初办第一张信用卡时，对个人情况的审查极其严格，拿卡很不容易。而现在，基本没人再管了，哪都能办。我自己就有好几张，基本用不上。&
　　法治周末记者在走访中发现，很多超市、商场门口随处贴着&办信用卡&字样的桌子，三五个工作人员就组成了一个信用卡代办点。而申办信用卡仅需提供身份证复印件和填写一份个人资料即可。
　　据央行数据显示，截至2013年年末，我国信用卡累计发卡3.91亿张，人均持卡量为0.29张。其中北京、上海人均拥有量分别达到1.63张和1.3张，各行之间信用额度也互不影响。这就意味着持有不同银行信用卡的用户，其有效信用额度可能远超其偿债能力。
　　&从上海一中院、二中院给我的资料来看，上海每年信用卡纠纷案件占到诉讼案件的20%以上。我觉得这是个大问题，归根结底就是信用卡的发卡量太大了。&潘修平建议，&应该恢复之前的担保制度。&
　　我爱卡增值业务部总监董峥也认同这一观点。
　　&信用卡产业化的发展速度过快，使得信用卡业务的法律规范在制定上处于严重滞后的状态。特别是在信用卡各种问题不断出现的情况下，中国信用卡产业相配套的法律却是一片空白。&董峥说，&如果再不健全中国信用卡法律体系，信用卡产业的健康发展将会被束缚。&
　　同时，董峥提到，部分小微企业难以从银行获得短期贷款、动紧张也是信用卡套现频发的一个原因。&银行放贷审核时间长、手续多，小微企业在短期内需要大量资金时，信用卡套现是较为便利、成本较低的资金来源。&
　　第三方支付机构难辞其咎
　　针对潘修平和董峥的观点，中国政法大学财税金融法研究中心主任刘少军提出，第三方支付机构在对其自身的技术安全和金融风险的监管上都存在漏洞，这也是大规模出现信用卡非法套现现象不可忽视的因素。
　　&有些第三方支付公司，对商户的审查不严，任意发放POS机。&刘少军介绍，&第三方支付的很多人原来不是做的，缺少金融文化的熏陶，容易出现问题。&
　　法治周末记者了解到，按照相关规定，若一家公司想要申请一台传统的固定POS机，需提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人银行卡和身份证等资料，审核通过后方可安装。
　　相比之下，第三方支付机构提供的个人商户POS机申请业务，则只需一张二代身份证和银行储蓄卡即可。
　　而拉卡拉今年3月推出的售价仅299元的手机收款宝，更是不设申请门槛。用户只需在购买产品后，下载手机客户端&收款宝&，注册开通即可使用。&该款个人POS机对申请没有要求，即开即用。&拉卡拉客服工作人员介绍道。
　　针对个人能否开通信用卡受理功能这一问题，2012年，央行发布《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》，其中明文规定&对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能&。
　　而到了2013年，央行发布《银行卡收单业务管理办法》时，取消了这一规定。
　　新规一出，第三方支付机构纷纷推出个人POS机办理业务。
　　&这为信用卡套现行为的多发埋下隐患。&董峥感慨道，&第三方支付机构的POS机申办流程肯定没有银行严格。结果就是本来用于方便刷卡消费购物的信用卡和手机POS机，现在可能会变成套现中介的牟利工具。&
　　&收单市场之前主要由银联和银行负责。&一位不愿意透露姓名的第三方支付机构工作人员向法治周末记者介绍，&收单业务牌照发放后，我们会将重点放在收单市场。&
　　据了解，第三方支付机构可以向其特约商户收取相应的通道费用。
　　该工作人员表示，利用预授权业务非法套现案件的增多，与第三方支付机构的扩张不无关系。&无论线上还是线下的收单业务，规模扩得大，赚得才能多。这确实存在一定隐患。&
　　虽然相关法律法规已明确规定了收单机构在拓展特约商户时应当承担的责任，但是为了抢夺市场，相关的规定似乎被不少第三方支付机构选择性地无视了。
　　在此前央行发布的《银行卡收单业务管理办法》(以下简称《办法》)中，曾明文规定，收单机构应确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
　　《办法》同时要求，收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端(关闭网络支付接口)等措施；支付机构从事收单业务，存在对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失等情况，情节严重的，央行可注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关。
　　分析人士称，虽然第三方支付机构受中国银联实时监管，但其发放POS机的程序是否合规、平时对POS机的管理是否到位，银监部门并不掌握。
　　这才有了任何人通过各种中介都能轻松办理POS机套现的现象。
　　中央财经大学金融学院副教授李宪铎分析，目前我国的信用卡坏账风险仍可控。但业内人士表示，考虑到年前曾出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，未来整体坏账金额或将继续攀升。预授权规则带来的信用卡风险，或将造成第三方支付机构的大洗牌。
南京pos机 正规办理，安全支付，安心舒畅。
&&[] [] [] &&
POS新闻动态
联系人:孟经理汇付天下和拉卡拉的pos机办下来后只能使用一年吗？怎么我办下来的说只能使用一年，满一年就自动停止_百度知道
汇付天下和拉卡拉的pos机办下来后只能使用一年吗？怎么我办下来的说只能使用一年，满一年就自动停止
我有更好的答案
按默认排序
满一年如果你不申请撤机的话会默认续签~人家想尽办法让你用机器，怎么会自动停你的机
其他类似问题
汇付天下的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁拉卡拉移动pos机里的流量卡能更换吗？不能更换的话一年得交多少钱的流量费？请大师能解答一下，谢了！
拉卡拉移动pos机里的流量卡能更换吗？不能更换的话一年得交多少钱的流量费？请大师能解答一下，谢了！
拉卡拉移动pos机里的流量卡能更换吗？不能更换的话一年得交多少钱的流量费？请大师能解答一下，谢了！！！！！
您好，感谢您对拉卡拉的支持与关注！拉卡拉移动POS机在您办理时应该是缴纳了240元的服务费+120元的卡费，所以在您使用时所产生的流量是不需要费用的。拉卡拉祝您生活愉快！
相关知识等待您来回答
银行业务领域专家您當前的位置 ：&&&&&&&&&&正文
大學生坐擁8臺pos機供他人非法套現 涉案逾億元
　　2月29日上午10點，在鄭州市管城區法院的審判庭裡，高紅振、沈浩浩、何運生等人依次被帶上法庭。高紅振作為首犯被安排站在最左側，自進入審判庭之後，他情緒始終很平靜地回答公訴人和主審法官的各項提問。控辯雙方在法庭上圍繞金額及量刑進行了激烈的辯論，法庭從上午10點一直審理到下午。法官沒有當庭宣判。
　　關於本案:2011年8月，鄭州警方經過縝密偵查，揭開了一張以鄭州為觸手，以天津為據點並輻射全國的POS機套現犯罪大網。該團伙以騙領、倒賣、解碼、租賃POS機供他人非法套現為手段涉嫌非法斂財活動，涉案地包括福建、廣西、浙江、天津、河南等地，套現金額超過1億元。
　　POS機只刷了一分錢
　　一分錢，人民幣中最小的面值，無論在大型超市還是農貿市場，都已經很難再找到它的足跡了。然而，日，河南鄭州警方接到消息，轄區內一家店鋪的POS機卻實實在在地為客戶刷了一分錢。
　　什麼商品僅價值一分錢呢?為什麼鄭州警方會將注意力放在一臺不起眼的POS機上呢?事情還要從一周前說起。
　　日，鄭州警方接到一封河南省公安廳發來的急電，電文稱，據公安部通報，近來國內出現了罕見的POS機騙領、倒賣、解碼、非法套現案件，公安部要求各級公安機關高度重視此類案件，並將其列為2011年&天網&行動的督辦案件。隨附急電的還有一條線索:一張涉嫌POS機電話號碼表。
　　因為商戶在申請POS機的時候都會和一部座機電話綁定，用來上傳POS機刷卡信息，所以每臺POS機都會有一個與之對應的電話號碼。在這張表中，一個電話被圈成重點核查對象。
　　鄭州警方隨即全力核查與這個電話號碼有關的信息，在核查中，警方發現了兩條重要線索:
　　其一，2011年5月，中國工商銀行鄭州某支行信用卡風險追透部(專門從事信用卡風險評估及追回惡意透支款的部門)根據銀行POS機商戶監控系統的數據以及中國銀聯反饋的數據信息顯示，旗下8家商戶的POS機刷卡業務出現異常。
　　銀行隨即細細核實每筆刷卡業務後發現，這8臺POS機均出現分單交易(一筆錢分多筆刷卡支付)、重復交易(同一張卡在不同的時間多次在該POS機交易)、足額交易等。銀行初步認定，這些POS機很可能從事信用卡套現活動。
　　於是，銀行一個月內一連將已發出的8臺POS機實施停機處理，並將停機前一天刷卡交易資金延期6個月到賬。而警方核查的這臺POS機就在其中，一臺被停掉的POS機為什麼還在刷卡呢?這其中有什麼貓膩呢?
　　第二條線索就是，當警方根據這臺POS機對應的固定電話查到電話使用地時發現，此處並非商場或者商鋪，而是一個極為偏僻的居民小區中的一戶居民。居民小區中為什麼會有商鋪用的POS機呢?
　　民警蹲守一天之後，決定行動。當天，房東以搬家具為由在前敲門，扮成搬家公司搬運工的民警緊隨其後，因為犯罪嫌疑人與房東很熟，並且房東的家具確實在屋內，所以很順利地進到了房間內。民警一進屋就亮明了身份，並出示了搜查證，在搜集現場證據之後，隨即將犯罪嫌疑人高紅振、沈浩浩控制住了。
　　&當時房間裡很亂，發現了多臺POS機，密碼U盤和大量刷卡小票，這些小票都是混亂地堆疊在屋內的角落中。民警將這些小票一一找到，歸類後一並貼在A4紙上。&案件承辦人，鄭州市管城區檢察院公訴科副科長白雪萍說:&將這些A4紙整理好，有滿滿一大箱子。&
　　日，鄭州市航空港區經偵大隊將此案立案偵查，在高紅振、沈浩浩的供述下，8月30日犯罪嫌疑人何運生在張家村被抓獲歸案;9月5日犯罪嫌疑人高明華在花園路金泰燈飾城被抓獲歸案;10月9日犯罪嫌疑人代全勝在銀基商貿城被抓獲歸案;10月26日，犯罪嫌疑人劉毅、王國珍在天津被抓獲歸案;11月4日犯罪嫌疑人楊文延、劉鐵、王斌主動投案自首;11月13日，犯罪嫌疑人陳括在花園北路宏達車業廣場被抓獲歸案。
　　80後大學生坐擁8臺POS機
　　高紅振，1986年生於河南濮陽農村，2006年考入大學學習，2009年畢業。與眾多剛畢業四處求職的大學生截然不同，畢業沒幾年的高紅振已經擁有了自己的一番&事業&坐擁8臺POS機，每臺每月租金7000元，月收入近6萬元!而他的&創業&靈感始於大學期間的一份打工經歷。
　　當時高紅振找到一份幫人代辦信用卡的工作，如果信用卡辦理成功，他會得到30元的&跑腿費&。隨著業務的熟練，高紅振又漸漸接觸到了POS機，並開始慢慢接觸POS機代辦業務。當時的代辦POS機業務，僅限於幫助那些有正規手續的商戶向銀行申領POS機，但是隨著業務的開展，那些手續不全、沒有資格的商鋪也找上門，希望高紅振能通過&關系&辦理POS機。
　　&最初，我先通過有些擁有POS機卻不經常使用的商戶，把他們的POS機租下來，然後轉租給需要用POS機的商鋪，賺取差價。&高紅振說，後來，他把眼光放在了另一種更賺錢的&業務&上來，那就是POS機套現業務。&2007年9月，我用自己的信用卡到商場刷卡套現3000元，支付給當時幫我套現的人100元手續費。後來我感覺刷卡套現可以掙錢，就開始幫別人拉客戶辦理套現，從中掙一點手續費，但是很少。&直到畢業，2010年底，他感覺自己有條件辦理、領取POS機了，就開始實施騙領POS機的計劃。
　　剛開始申請POS機時，高紅振主要靠朋友關系。&他們本人也經常使用自己的信用卡刷卡套現，作為周轉資金，他去別的地方套現要交高額手續費，為了自己套現方便，就把他的相關證件交給我，讓我去申請POS機。&據高紅振交代，要想申領POS機，就必須要有商戶的工商營業執照、稅務登記證、房屋租賃協議、公章、財務章、法人章等資料。
　　朋友有家實體店，他就借用朋友店裡的手續申請POS機，銀行工作人員來核查信息時，朋友出面應付，POS機申請下來後歸高紅振使用，朋友套現時不收手續費。但開店的朋友畢竟有限，而且並不是每位朋友都願意堂這渾水，於是高紅振就想別的辦法。
　　&我通過朋友認識了&鑫非常汽車裝飾用品商店&的老板，並拿到該店鋪的房屋租賃合同，重新注冊了一個沒有實際經營的&鄭州市金水區美途汽車裝飾商行&，美途汽車裝飾商行注冊地是鑫非常汽車裝飾用品店，但沒有任何業務，只是為了辦理一套工商資料，去騙取銀行的POS機。&因為店老板害怕高紅振用他們的資料辦其他事，高紅振就找了多個朋友充當法定代表人變更工商注冊，去申請POS機。
　　&我可以幫他們&養卡&。&據高紅振交代:所謂養卡就是先用自己的現金替持卡人將欠款還上，讓信用卡顯示正常還款，隨後再通過刷POS機等虛假消費的方式把卡上相應額度的現金&套&出來。這樣持卡人的信用記錄就正常了，現金轉了一圈還是我自己的。這樣循環操作下去，持卡人就可以拖延數月不再還錢給銀行，也不會產生逾期利息。比如充當&金水區新創藝燈飾商行&&法定代表人&的彭立山，他有兩張信用卡，當每月其中一張信用卡到期之後，高紅振再從另外一張信用卡上刷2萬元，再將錢存入到期的信用卡上，就這樣彭立山始終有2萬元資金在免息使用。
　　POS機申請下來後，照例是由高紅振使用。就這樣，高紅振連續假借他人之名又申請了幾臺POS機，不久他手中已經有8臺POS機了。POS機非法套現11700萬元
　　從銀行拿到POS機後，高紅振本來是想自己用來刷卡套現，後來發現沒有多少客戶，根本賺不到錢，於是高紅振想到了一個響當當的人物王國珍。
　　2009年，高紅振認識了專門做信用卡套現業務的王國珍。當時王國珍就向高紅振提出，如果能在鄭州申請POS機供其使用，每月7000元租金。高紅振找到王國珍(實為劉毅，王國珍是劉毅僱用的馬仔)，二人達成協議:高紅振負責給王國珍提供POS機，王國珍負責組織、聯系客戶刷卡套現，每月王國珍每臺POS機給高紅振支付7000元使用費，如果每天刷卡套現金額超出10萬元，就按總金額0.25%計算租金。
　　因害怕王國珍用機器刷黑卡(指通過非法手段盜取別人信用卡信息後制作的復制卡)，高紅振要求負責保管POS機與銀行結算的網銀U盾，並且每天查詢前一天王國珍刷卡套現的金額，再將銀行到賬的資金按照王國珍前一天套現的金額轉賬給王國珍指定的賬戶。
　　&外地的POS機想要拿到異地使用，必須進行技術處理，也就是解碼，否則該POS機不能使用。&據劉毅交代，商戶在申請POS機的時候都會和一部本地座機電話綁定，用來上傳POS機刷卡信息，此舉主要是為了銀行能夠更好地管理當地POS機業務。但是POS機一旦進入異地，這個綁定了領取地電話號碼的POS機就無法上傳信息，也就不能再使用了。但是如果成功解碼後，這臺POS機在異地使用當地的固定電話就可以將信息傳回領取地的銀行，實現操作。
　　自2010年1月，他就開始聯系全國各地的POS機，進行販賣或出租，給一些需要刷卡套現的人提供方便，按刷卡金額的3.5%左右收取手續費從中牟利。其間由專人負責聯系全國各地的POS機，收到劉毅處，並有專人老汪負責解碼，之後再由劉毅負責安排轉賬、收錢，對外寄送POS機、刷卡小票等工作，而劉毅的工作大部分安排給了王國珍。
　　&自2010年以來，我們的P&&機都發往了廣西、浙江、福建、河南等地，其中浙江溫州、廣西梧州、廣西柳州、河南鄭州是主要地。&在鄭州市管城區檢察院，王國珍如實交代，&我知道倒賣、出租POS機是犯罪行為。但我離婚了，自己帶著一個11歲的孩子，又沒有工作，為了多掙點錢給孩子上學，以後別像我一樣，我纔冒險乾這些事情的。&
　　在整個犯罪團伙中，&老汪&的角色很特別，因為劉毅從異地收來的POS機要想在其他地方使用，就必須經過技術處理，也就是俗稱的解碼。&老汪&就是負責解碼的人，是這個團伙的核心。&老汪能處理全國各個銀行的POS機，目前老汪還在通緝中&，案件承辦人說。
　　那麼，這個分工明確的&創業團隊&究竟套現了多少錢呢?&以&浩浩床上用品店&的POS機為例，2011年11月，警方對其賬目進行了審核，僅在鄭州就用這臺POS機非法套現650多萬元，之後租往天津並轉租，又非法套現1000多萬元。至案發，&浩浩床上用品店&的POS機共非法套現1700多萬元。&白雪萍說:&其他POS機的套現數額與之大同小異，從2010年底至2011年5月銀行停掉這8臺POS機為止，在這短短的6個月時間裡，該犯罪團伙以虛假經營的方式共計套現11700萬元人民幣。&
　　2011年5月，銀行停掉這8臺POS機並給高紅振發出套現風險通知單後，高紅振感到壓力很大，於是撤回了租到天津的這8臺POS機，並將前期的7臺交還給了銀行，自己就躲在了居民樓內，妄圖躲避風頭。直到第八臺POS機寄回鄭州後，高紅振鬼使神差般地沒有上繳，而是將這臺機器留了下來。
　　日，懷著一絲僥幸，高紅振用這臺POS機刷了1分錢。&我就是想試試這臺機器還能不能用了。這些機器辦理下來很不容易，如今都要上繳給銀行，心裡很挫敗。&正是高紅振的這一舉動，讓公安民警抓住了尾巴，於是出現了文章開頭的一幕。
　　為何出現如此龐大的犯罪團伙
　　&最高人民法院、最高人民檢察院《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若乾問題的解釋》規定，違反國家規定，使用銷售終端機等方法，以虛構交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。該解釋還規定，數額在100萬元以上的，為情節嚴重;500萬元以上的為情節特別嚴重。&
　　白雪萍說:&以高紅振和劉毅為首的犯罪團伙在一年多的時間內通過使用多家商戶的工商資料，通過欺詐手段騙取銀行信任，獲得&鄭州市金水區鑫非常汽車裝飾用品商店&等八家店鋪的房屋租賃協議等工商資料，向工商銀行申請了8臺POS機。在2010年11月到2011年6月期間通過租借等方式利用這些POS機以虛構交易的方式非法為他人套現，從中賺取手續費，共套現超過1億多元人民幣，情節特別嚴重。&發往浙江、廣西的POS機使用者蘇忠源、楊鵬飛均刷卡套現，其中蘇忠源刷卡套現金額經審計達100餘萬元，其行為已構成非法經營罪。現檢察院已對蘇忠源作出追訴決定。
　　&為什麼會出現如此龐大的犯罪團伙呢?歸根結底是因為非法套現有市場。據犯罪嫌疑人交代，套現用於個人消費的很少，大宗交易主要以中小企業為主。&白雪萍說，&舉個簡單的例子，如果一個公司有10個人，老板給每名員工辦10張不同銀行的信用卡，那麼就有100張信用卡。老板用公司房產證作抵押，透支額度比較高，就按每張透支2萬元來算，用50張卡來套現，50張卡來還款，這樣這個企業就有100萬元的無息貸款一直在使用!&
　　&這對企業來說看似是一件好事，其實不然。&管城區檢察院公訴科科長趙曉瑜說，&如果一個人用三張1萬元額度的信用卡套出2萬元錢，用剩下的1萬元做備用金，讓這1萬元備用金不斷在這三張卡中流動，這時三張信用卡都會安然無恙。可是如果有一天，資金鏈斷了，那1萬元備用金沒有了，這樣的話三張信用卡都會還不上。這將給金融系統帶來非常大的風險。&
　　管城區檢察院偵監科科長楊小兵說:&從社會穩定角度講，非法套現行為還會刺激地下融資，在金融監管體系外產生巨大的現金流，且無法監控，一定程度上刺激了地下融資的泛濫，為不正當資金使用提供便利，同時降低宏觀調控的有效性和權威性。由於非法套現可以獲得無風險收益，可能誘使更多POS機特約商戶從事信用卡套現業務，給社會信用環境造成破壞，同時誘發諸如信用卡套現、信用卡詐騙、洗錢等各類犯罪行為，使無辜者蒙受損失。&
　　趙曉瑜說，雖然《解釋》已經出臺，但是對惡意透支行為增加了兩個限制條件:一是發卡銀行的兩次催收;二是超過3個月沒有歸還。她認為，《解釋》體現了對惡意透支信用卡行為在審判上寬嚴相濟的政策。&如果惡意透支的人把錢還上了，那麼就可以從寬處理。因為詐騙罪屬於財產犯罪，行為人侵犯的是他人的財產，如果他人的財產得到了彌補或者挽回，這說明行為人有悔罪表現。《解釋》是有益於被告人的。&
　　&法律的完善必將帶來諸多好處，但法律的實施，還需要社會各界的支持，很多主動套現的人自身獲益，是不會舉報自己的。一旦有了社會各界的支持，我們的社會纔能有一個更加優質的金融環境。&白雪萍說。
　　編後語:
　　POS機非法套現案件暴露出銀聯在POS機的使用、監管等方面沒有得力的審查渠道，造成監管漏洞。
　　審查單位除審查相關證件的真實性，還應核查申請人在銀行的對公賬戶和網上銀行賬戶，並實地調查申請人的實際經營場所。但實際上，因為利益驅動，POS機發放部門雖已實地了解商戶的營業場所、經營范圍、稅務征收等情況，但由於利益驅動，浮於表面，流於形式。本案中POS機的申請，雖銀行工作人員實地考察商戶的營業場所、與申請商戶人員見面等，但申請POS機人員仍利用銀行工作人員的惰性、假商戶地址、假法定代表人，取得銀行工作人員的信任，從而成功申領POS機。
　　此類犯罪危害了國家的金融穩定，使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風險，同時放大了信貸風險，當持卡人無法償付信用卡透支額時，風險最終將轉移到銀行身上，發卡銀行的經營風險將大大增加。
我來說兩句
熱點新聞排行榜
| 違法和不良信息舉報電話：022- | 舉報郵箱：jubao@ |
(C) 2000-.cn, Tianjin ENORTH NETNEWS Co.,LTD.All rights
本網站由天津北方網版權所有