众安保险CEO尹海谈公司要做什么
众安保险要做什么？
作为国内第一家互联网保险公司，众安保险于11月6日正式在上海落成。发布当日，众安保险前三大股东马明哲、马云、马化腾&三马&悉数到齐，不遗余力为众安背书助阵。
从众安保险公布的股权结构中可看出。从阿里集团分拆出来的小微金融服务集团持有众安19.9%股份，为单一最大股东。腾讯、平安保险和优孚控股分别持股15%。深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程和上海远强投资则分别持股14%、8.1%、5%、5%。众安总部设在上海黄浦外滩实验区，注册资本金10亿元。
很多人想到互联网保险，最直观的想法是像平安车险一样的在互联网渠道销售的保险，即线下产品搬到网上销售。但互联网金融势必会经历从渠道、到产品再到一些创新模式的各个阶段。众安保险的启动希望成为开启互联网保险第二阶段的标志性节点。
在这个时点，面对众安全新的模式，最值得关注的莫过于众安保险是什么？它究竟要做什么事情？《商业价值》从与众安保险CEO尹海的采访中，梳理出了一些线索：
尹海首先明确的是，众安保险并不是把网络当做销售渠道，销售传统的保险产品。&我们定位是服务互联网，对互联网的经营者和参与者，进行一系列的风险管理的解决方案，去消除互联网世界的种种风险，解决传统互联网在发展中遇到的问题和瓶颈。&
互联网保险解决方案提供商&&众安保险将以合作的姿态和各大互联网平台合作，提供在平台或生态体系或产业链各个环节上的互联网金融产品和解决方案。
据了解，众安保险即将在2013年年底上线的几款全新产品。尽管尹海并未透露具体产品形态，但可总结出如下三个方向：基于电子商务，移动支付和互联网金融。
首先是电子商务。其实从其第一大股东的背景并不难想象，众安保险在电商领域的资源颇为深厚。通过和阿里以及其他电商平台的配合，研究在电子商务行业还存在的问题，并推出保险产品。比如商家的信誉问题，商品的质量、真伪问题，以及物流过程中，商品的丢失，损坏和延误等问题。
以淘宝上已经存在的运费险为例，买家只需支付0.5元的运费险，如果商品手续产生退换货，期间的运费将获得理赔。据了解在阿里体系内，每天运费险的销售就高达几百万。
实际上，众安的思路也在于此，为买家，卖家，商务平台提供保障。尹海这样举例：现在卖家在电商平台开设网店，都需要收保证金和押金几千到几万不等。这个保证金，就是卖家对消费者侵害时候的补偿。但是对于良好的卖家，这些保证金就是耽误了卖家的周转资金。如果在这个过程中，卖家交相应的保险费，就可以解决问题了。一方面可以可以帮助卖家盘活它的资金，另外一方面也可以更好保护消费者。
第二个方向，是移动支付。随着智能手机的普及，不但会侵蚀PC机的地盘，不断会颠覆我们日常生活中习以为常的东西，比如说钱包。也许未来从口袋里掏出钱包会变成一种&很土&的做法。看看支付宝钱包正在做的事吧，二维码支付，声波支付几乎无处不在。在这个过程中，手机掏过来掏过去，很容易丢失和损坏。这个环节上，用户对于&安全&的需要非常强烈。如果在便捷的基础上提供安全，有很多空间可以发挥和想象。
第三，是真正的互联网金融，叫做信用保证保险。保险公司可以为有信誉的商家和个人提供保证保险。这无疑要借助互联网最大的优势：数据和技术。&
众安的重点方向之一，就是帮助网络创业者解决融资难的问题。
传统金融、金融信贷，抵押物主要是基于财产、房产，如果你拥有这些很容易借到钱。但对于更多的人来说，他们可能是创业者、是小微企业，他们没有用作抵押物的资产，这些人群恰恰是互联网金融需要服务的对象。
背后的逻辑是，通过用户在网络上积累了大量的交易数据，支付数据，和形形色色的行为数据，对这些数据进行更新和发掘。以更加准确，低成本的方式，以时时的信用评价作为保证保险的依据。
其中一个很值得注意的思路是：社交网络。随着社交网络的发展，社交关系成为信用评估中越来越重要的组成部分。你的&关系和关系链&，你的朋友是谁，这将在未来决定你的信用体系。很多年轻人刚刚工作或创业，积累不多，但是逐渐建立起来的人际关系，社交关系，是另外一种不同于之前的财富。只要这些人社会关系稳定，能够为周围人认可和信任，就有&机会&。
这也成为最考验互联网保险的地方。以往的信用审核都是集中制的，一个人的信用评级取决于金融机构，但是在互联网的社交环境里，相互担保，相互增信，包括信用转移更容易去实现。也就是一个人信用取决于大家，从而完成分散风险。
无论是互联网金融，还是互联网保险，它的核心是信任。在发布会上，马云强调，未来是从IT（Information Technology）时代向DT（Data Technology）时代过度，而阿里小微金服最重要的事，就是建立全新的信用体系。众安的思路不谋而合，但显然尚处于初级阶段，需要时间去建立。而建立的路径，无疑要用一家互联网公司，和数据公司的思路才行。
这个融合着浓重互联网基因的保险公司似乎从一出生就是含着金汤匙的。它会不会像天弘与支付宝联姻而一跃成为拥有单只最大货币基金一样，因互联网的群聚效应成为最大财险公司，尚无定论，但无疑是一件可以期待的事情。事实上创新和想象力并不复杂，只要从用户体验出发，在合适的场所，合适的环节，为用户提供合适的保险服务，互联网金融的进程会比预计的快很多。
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扫易信，看好贴且说那三马并为当世巨贾，率部交战数回，终是难分胜负，倒因此惺惺相惜起来。于是执手相亲，约为兄弟，共谋大业。又一同出资亿万，特选魔都外滩佳地，立了个保险公司，唤作众安保险，只做在线业务，只此一家，别无分号，世人惊呼：不明觉厉！
不仅是互联网保险公司，更是数据公司
今天是小伙伴 明天或成对手
&此前，有媒体报道，平安已经全面革新自我，如对于业务架构重构，划分成传统金融和非传统金融两大块，马明哲的目标是未来5年，平安非传统金融要跑赢阿里和腾讯，成为平安未来发展的新引擎；基于非传统金融的优势，跑赢国内金融同业的竞争者，从而成为国内最大的零售金融服务集团。
&众所周知，马云有网络渠道，马明哲有保险产品，马化腾有连通“线上线下”的接口，“三马联手”演绎出这场高端商业大剧《中国合伙人》一直备受关注。
&这场大剧的背后，人们更想知道的是，今天的这三个看似亲密的的小伙伴，却极有可能在明天成为最直接的对手， 或许，这才是该剧最精彩的部分。
&有观点分析，“三马合作”模式，挺进虚拟财险以及网络贸易的新产品领域，开辟新的保险大战场。
&所谓的“新的保险大战场”，指的正是抢先攻入互联网实物和虚拟交易领域的保险市场。而目前除了平安保险，国内其他保险企业在这一块还没有明显动作。
&基于未来发展空间的判断，有的险企认为空间不大、暂时效益不明显，不愿花大钱去做。当时电销渠道也是平安抢先进入，而其他公司迟迟未能出手，这种先入优势会为平安建立核心竞争优势。有专业人士分析说，平安与两大网络巨头合作，如签订排他性协议的话，平安将继“电销大王”之后，数年后再次摘下“网销大王”的称号。
保险产品大猜想：两大保险品种
&众安保险将其定位为&服务互联网&的互联网保险公司,旨在发展成为一家国际领先的风险整体解决方案提供商。在产品研发上，避开传统车险业务，而专攻与互联网交易直接相关的企业及家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险。
&有媒体报道称，众安保险目前能够发展的两个保险品种是“运费保险”和“阿里巴巴小额贷款保证保险”，对于第一年的保费收入预期是10亿～15亿元。
&“运费保险”对于习惯于淘宝购物的人非常容易理解，保险标的即为因买家自身原因造成退货时所造成的运费。
&此前淘宝和华泰保险曾在2010年11月开始进行合作，在淘宝网上销售“退货运费险”，去年由华泰在淘宝上承保的退货运费险“双十一”当天保费收入超过1000万元。
&“阿里巴巴小额贷款保证保险”主要是通过给商家贷款，然后要求商家购买一份保险。保证保险是一个小险种，很少有保险公司通过保证保险做大规模。
&保证保险，它包括两类保险：一类是狭义的保证保险，另一类是信用保险。它们的保险标的都是被保证人的信用风险，当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。
&有观点认为，众安保险将着重在“信用保险”发力，而针对上千万的淘宝店主的“贷款保证保险”产品则具备天时、地利、人和的特点。这是众安正在探讨的产品方向之一，完全基于互联网基础的独特产品，甚至淘宝的信用记录也会被纳入考量。
&事实上，现阶段各家保险公司纷纷进驻电子商务平台，但只是将部分线下的产品转到了线上，金融模式仍然停留在‘物理层面’，而众安保险则用互联网的模式改变金融行业运作的逻辑，更多的金融产品被真正运用到互联网平台以及互联网产业当中来。
　　在中国的财险市场，车险占据了70%左右的市场份额。但众安在线将避开传统的车险业务，将重心放在与互联网交易相关的财产保险、责任险和信用险，在网络保险产品研发、在线销售和网上理赔等方面充当开路先锋的作用。　　众安在线的客户群，将是互联网经济的参与方，包括互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。
　　众安在线CEO尹海6日表示，会与包括股东在内的互联网平台合作销售产品，首款产品将于11月底前后推出，产品将会是碎片化的，一个产品解决一个问题。与平安财险业务交叉会较少，因战略方向不同。关于数据的合作，众安会把产品模型提供给包括股东在内的合作方，股东利用自身数据进行计算，最终结果反馈给众安。众安保险解密：“三马”的互联网解决方案
作者: 凤凰科技来源: 凤凰科技 09:31:33
众安在线财产保险有限公司的总经理尹海坐在上海协进大楼4层会议室的一角，他声音不高，底气很足，一旁的公关不断接听着垂询电话。任何一家小保险公司的开业，都无法引起众安这般的涟漪：互联网金融喧哗中，众安保险的股东名单几乎集结了能想到的最强大支持者：电商第一的阿里巴巴，网络用户第一的腾讯，保险扩张第一的平安。从去年年底“三马做保险”的消息发布，到今年三月的筹备，再到如今批复成立，这家公司的一举一动都充分调动着媒体和业界的想象力。
保险和互联网结合着实值得激动一番，在金融产品中，保险产品的设计和精算结果受用户数据影响最大，这恰好是互联网企业的长处，而在互联网大量的交易行为当中，虚拟世界的不确定性和交易本身风险叠加，推动着保险很可能发展为一项最广泛的基础服务。
明天位居三个商业王国云端的执掌者马云、马化腾和马明哲将在复旦大学再次为众安这个共同的“孩子”助威，在10月5日，众安总经理尹海则尝试向福布斯中文网勾画出这家”互联网保险公司“脚踏实地的业务筹划和未来。
众安保险：“做互联网世界的风险解决方案提供商”
众安不是在互联网上卖保险，而是以互联网为场景提供保险工具。“我们看到的世界里，有大量的环节可以用保险工具来分散风险”，做过银行、上一份工作是华泰保险营销总监的尹海是个地道的金融人，在来到众安之前，他策划了华泰和淘宝联手推出的“退货运费险”产品，受到广泛欢迎。如今单是退货运费险的市场，淘宝上每天已经产生百万元级的保费，“用户愿意花这个五毛一块的钱来买个保险。”尹海看到了这个机会，马云们也看到了。
“淘宝的店主因为信用风险，要交许多保证金才能开店；假货、劣货造成了产品责任风险；货运的延误和损坏。理论上交易的每个环节都有可能需要保险。”尹海以电商卖家保证金为例，保证金是在卖家欺骗消费者时，第三方赔付给消费者的资金池，这对优质商家是一种资金浪费。如果使用保险工具，每个卖家购买一份交易保险，按照信用不同，付出不同费率，每年几百块，这些钱就能把全年出现的消费者赔付都覆盖，“保证金是不能互通的，而保险金可以。”
按照传统保险种类分类，这是典型的责任保险，也是尹海目前收到的来自互联网公司最多反馈的保险需求。在今年年底，众安就会针对这些需求推出多个产品，“保护商家权益，也保护消费者权益，其中物流是我们重点会推进的领域。”
“以问题为中心的产品设计，在交易环节合适的场景，合适的时间，为用户提供一次解决一个问题的保险产品。我们发现，互联网人才确实善于做减法，但是我们也会履行告知义务。”尹海认同，保险产品比货币基金和债券更复杂，保险又是重管行业，在互联网保险上复制“余额宝式”的成功，需要在创新和保险本质之间踩好平衡木。
广阔的互联网世界正在徐徐展开，“电商是个万亿的市场，我们甚至不一定去考虑虚拟物品保险这样规模不大的领域。”这位务实的总经理说，比如银保合作的贷款保险，在互联网的电商世界同样也能奏效。淘宝上的中小商家需要借款，不一定能够符合银行或者小贷公司的标准，众安保险可能设计产品，向他们出售信用保证保险，然后开具证明，让合作银行为这些商家提供融资。以阿里巴巴旗下的两家小贷公司为例，三年来向阿里平台的商家累计已经发放1,000亿人民币，一旦众安保险介入，借款方可以降低风险和成本，贷款商家门槛很有可能放低，阿里小贷的贷款体量可以进一步放大。
许多人推测，众安保险的业务将会局限于以上两种为电商体系服务的产品，但尹海否认：“保监会给我们的批复是互联网交易相关的企业财产险，家庭财产险，财产损失险，责任保险，信用保证保险、货运保险，比如生鲜电商运输导致延误损坏，这些都有产品在开发。家财险和企财险我们将会从互联网角度去切入。”
不到一个月前，众安保险背后的两大股东刚刚就移动支付交锋一轮，保险成为了武器。支付宝高管批评微信不安全，腾讯微信立即联合PICC提供个人支付保险，主打全额赔付。众安保险不会放过这样的机会：“移动支付产生了比钱包更大的安全隐患，我们会就这个领域会推出产品。”
“互联网思维”，尹海反复强调这是众安保险的立足之本，这可能是中国拥有最高比例来自互联网公司员工的保险公司，从交互体验的设计，以至产品研发部门的一把手，“我们公司人人都要懂互联网，运营和战略围绕着互联网保险业务展开，这样才能对抗未来不断涌入这个市场的巨头。”
众安保险的互联网模式已经展现出强大的优势，一位保险精算师告诉记者，如果互联网企业的各项因素都能发挥，互联网保险成本低，风险小，市场大，虽然单笔绝对值可能很小，但从精算角度看，费率百分比也可能高于一般保险。
在众安，一般保险企业里庞大的核保部门人数会很少——传统企业往往是一单单对投保申请进行审核。保单的风险已经在产品设计、数据挖掘部门被逐步消减，众安给每个互联网企业服务的保险产品都是定制化的。由于互联网人群风险特征集中，批量和自动化核保都成为可能。
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亿邦动力版权所有京ICP证070369号京ICP备号京公网安备&&&&平安、腾讯、阿里巴巴三家联合，能干什么？昨天，答案揭晓，三个“马总”合作谋划的首家互联网保险公司——众安在线财产保险有限公司昨日正式开业。在复旦大学举行的启动仪式上，平安集团股东平安保险董事长马明哲、腾讯CEO马化腾和阿里集团董事局主席马云“三马”首度同台亮相。&&&&京华时报记者马文婷牛颖惠&&&&□发布&&&&浙江阿里巴巴成最大股东&&&&昨天中午，众安保险在官网上公布了股权分布名单和公司架构。根据披露信息，浙江阿里巴巴电子商务有限公司持股19.9%，成为众安保险的第一大股东。此外，腾讯公司、中国平安保险（集团）有限公司和优孚控股分别持股15%。&&&&此外，深圳市加德信投资有限公司、深圳日讯网络科技股份有限公司、北京携程国际旅行社有限公司、上海远强投资有限公司分别持股14%、8.1%、5%、5%。&&&&与传统的保险公司相比，众安保险最大的特点是通过互联网在内地开展与互联网交易直接相关的保险业务。众安保险不是简单地在互联网上卖保险，而是以互联网为场景提供保险工具。&&&&众安保险总经理尹海认为，在电子商务的世界里，有大量的环节可以用保险工具来分散风险。事实上，在到众安前，他策划了华泰和淘宝联手推出的“退货运费险”产品，受到广泛欢迎，用户愿意花五毛、一块的钱来买个保险。类似的产品，就是以互联网为场景提供的保险产品。&&&&记者了解到，众安保险于去年4月开始筹建，今年9月29日获得保监会的开业批复，注册资本10亿元。众安保险与传统保险公司一样，也设立独立的精算部门、理赔部门、销售部门。而与传统保险机构不同的是，众安保险将不设分支机构，通过互联网从事网络安全、电子商务、网购消费者权益保护、社交网络等互联网相关的财产保险业务。&&&&据悉，众安保险将在今年11月至12月推出第一批产品，侧重在电商信誉、商家支付。&&&&□“三马”谈互联网金融&&&&大学生考试上保险可算出保费&&&&马云&&&&搞互联网金融，要建一个有信用的体系。金融是一个风险生意，利用大数据、云计算，利用所有能够获得的资源，把每个人、每个企业的信用建好。这个建好以后，金融自然就可以做了。比如一个大学生参加考试，去上保险，根据其成绩、逃课率就可以算出其要交的保费，这种保险大家买起来相信很开心。&&&&10年内50%信用卡和现金消失&&&&马明哲&&&&刚才主持人讲未来互联网会对金融产生影响，大胆预测一下，金融机构会发生很大的变化，它会小型化、社区化、智能化、多元化，因为大的网点随着互联网的进入而很难经营。现在大的网点已不再具优势，而互联网是有优势的。大概10年内，50%到60%的信用卡和现金会消失。此外，财产保险中个人业务的50%可以网络化。&&&&互联网魅力在于一切都有可能&&&&马化腾&&&&一年多前谈众安情况的时候，大家都觉得这个事情太新了，因为以前谈的是互联网银行，但是只听到雨声，遥遥无期。过了一年多之后，才发现全球第一个互联网保险公司诞生。所以众安保险跟微信支付的合作不用等到千年以后，再过一两年、五年，一定会有相当大的变化，互联网的魅力就在于一切都有可能。&&&&□“三马”暗战&&&&虽然是同为众安保险而来，但一同亮相，马明哲、马化腾、马云却体现了各自的风格。金融行业浸淫多年的马明哲身穿西装亮相，工程师出身的马化腾身穿黑色抓绒衫，而马云则再次以黄色套头衫亮相。&&&&如果说服饰已经体现了风格，那么言语之间马云和马化腾无硝烟的唇枪舌剑则更引人关注。作为“三马”的老友，同时也是复旦校友的上海复星高科技集团董事长郭广昌客串了一把主持人，同时也引出了马云和马化腾在“微信”“来往”之争之后的首度回应。&&&&VS马云：市场至少俩“微信”马化腾：各自找不同位置&&&&江湖传言，“来往”要用太极神功，把企鹅打到南极老巢去。昨天，郭广昌似乎“不合时宜”地提出了微信和来往竞争的问题。对此，马云直截了当地表示，“任何一个领域都必须至少要有两个竞争者”。马云指出，只有互相挑战，社会才会进步。&&&&马云自称是“门外汉”，因此很好奇，“微信业务为什么一定要是腾讯做呢？淘宝出了之后，腾讯也做过拍拍，他们也在挑战。如果移动通信领域只有一家，就会落后。也许我们成不了大器，但至少也要让微信不断创新，让用户可以慢慢交费，让用户有更好的体验，也是蛮好玩的事情”。&&&&对于马云的直接，马化腾也“和善”地回应：“马云讲得非常好，我也很认同。在互联网行业十几年，竞争无处不在，最怕的就是内部产生惰性，微信本身也是我们内部竞争的一个结果，它并没有诞生在原来的QQ团队里面。”&&&&对于马云强调“市场上至少要有两个‘微信’(类微信产品)”，马化腾直言，“我相信，最终大家一定会找到各自不同的位置，当年QQ、旺旺竞争的结果也是各自找到了自己的位置”。&&&&VS马云：保险自己就能做马明哲：你要等千年以后&&&&传统金融业和互联网两“大佬”坐在一起，难免要讨论两者的关系，虽然“三马”表示是为了三个人的理想而走到了一起，但是对互联网金融的看法难免有差异。&&&&马明哲认为，金融与互联网既是合作又是竞争关系。金融互联网和互联网金融，本质上差别是很大的。对于金融业来讲，金融机构是利用互联网来提升效率、降低成本、改进服务；而对互联网来说，它是从数据的切入，到提供服务，然后再到金融。&&&&而在马云看来，金融的本质是做信用的，互联网金融本质上是建立良好的信用体系，让有信用的人富起来，让有信用的人担保起来。&&&&马云说：“我自己觉得，原则上你们那些传统保险公司干的活，我们都能干。只是什么时候干好而已。”马明哲则针锋相对：“我同意他(指马云，编者注)的意见，我完全同意他的意见。所有东西都可以上互联网，他可能在一千年以后。”
版权所有，未经许可，不得转载。&&&&