千万别买平安人寿的XX人生终身寿险（万能险），一个巨大的陷阱！ 理财讨论 篱笆网 - 年轻家庭 生活社区
主题：千万别买平安人寿的XX人生终身寿险（万能险），一个巨大的陷阱！
保险这玩意说实话有点坑人
保险真的很烦
最初由第88楼 的 风间吹雪 发表:
我看到过这个东西的..每年要扣的...但具体多少忘了...回家再去翻翻...
但这种保险现在去退掉也不核算的呀...
你可以打95511，查一下保单的现金价值。
然后，每年会增加利息（保单结算），会扣除72块钱的管理费，再扣除保障成本（以上都是按月结算），你可以衡量一下，是否有必要继续。
千万别听做保险的忽悠。
分红险基本都是骗人的，消费险才体现保险的本质，分红险的本质是拿你的钱去理财，赚了钱分很小的一部分给你。其实与其买分红险，不如买理财产品+消费险，消费险很便宜。
其他的保险，可能还有个作用，就是帮助有钱人洗钱。
这个保险 不是每年缴纳6000元，缴满10年，然后可以保12w的赔偿什么的..
如果不需要疾病赔偿什么的，这钱是不能拿的，要等你死了..你孩子可以拿这钱..是不是这个保险？
我觉得这个保险真是超级不划算啊..等我死了 几十年后，这点钱给小孩 都不值钱了..以后那什么年代 不知道10块钱够买一根油条伐
最初由第104楼 的 lcjisthegod 发表:这个保险 不是每年缴纳6000元，缴满10年，然后可以保12w的赔偿什么的..
如果不需要疾病赔偿什么的，这钱是不能拿的，要等你死了..你孩子可以拿这钱..是不是这个保险？
我觉得这个保险真是超级不划算啊..等我死了 几十年后，这点钱给小孩 都不值钱了..以后那什么年代 不知道10块钱够买一根油条伐
确实如此。换言之，交的钱越少，死的越早，越合算。交的钱越多，死的越晚，越不合算。而且，你是享受不到的，享受到的是下一代。
我也要回去看看我家买的是什么保险
保险啊！我家也买了！买保险就得客观。业务人员也得客观说明的!不然会有越来越多的人不信了！
我LG每年1万???
靠。。。我家买的也是这个
我也买了这份保险，已经是第三年了，保险都是长期的，只能这么安慰自己了~回家有空再研究研究
我家也买了，当时业务员也说得是满5年就可以拿出来的，说明平安业务员误导了顾客，不然为什么这么多人上当？如果按照上面的合约，就没人买了，说得难听点，就是诈骗。上次看老娘舅里有一对老夫妻也因为被保险业务员误导而买了保险，以为只要一年交，结果这份保险的费用超过了他们的收入，差点要离婚哦！我觉得保险公司这样做太缺德了
最初由第111楼 的 mama猪 发表:我家也买了，当时业务员也说得是满5年就可以拿出来的，说明平安业务员误导了顾客，不然为什么这么多人上当？如果按照上面的合约，就没人买了，说得难听点，就是诈骗。上次看老娘舅里有一对老夫妻也因为被保险业务员误导而买了保险，以为只要一年交，结果这份保险的费用超过了他们的收入，差点要离婚哦！我觉得保险公司这样做太缺德了
都是冲着满5年可以拿出来，还有利息，才买这个保险的，一样的套路，他们公司就是这么培训的呗，培训出一帮子骗子，上门来骗老百姓。
我也经历过楼主类似的骗局，凡是有头脑的受骗者应立即退保，永远与平安拜拜。
最初由第112楼 的 flora_qun 发表:
都是冲着满5年可以拿出来，还有利息，才买这个保险的，一样的套路，他们公司就是这么培训的呗，培训出一帮子骗子，上门来骗老百姓。
我公公前几年也是听信熟人介绍，给女儿买的保险，当时口头也说交五年，就可以取了。结果也是骗局，到70岁才能拿，这是中国人寿保险。现在我公公就去打官司了，告保险公司欺诈。
这些可恨的人骗骗这些年纪大的老人。
最初由 的 flora_qun 发表:2007年10月，平安人寿业务员以上门回访名义到我家，向我推销保险。她介绍的产品为平安智盈人生，向我介绍说，一年交保费6000元，交5年后可一次性拿出来，除本金3万元外，还有4~5%的利息，相当于银行的零存整取，但是比银行的利息要高，同时在5年里还可以多一份保障。我当时觉得很好，就同意购买该产品。投保人写了我的名字，被保险人她说写你儿子，我也没细问就当场填了表格。这份保险的合同为：平安智盈人生终身寿险（万能型）。
至今年2012年11月，我又收到了催款单，才觉得奇怪，已经交了5年，今年可以拿出来了，怎么还要交款，我这才让我儿子打电话去平安人寿公司询问，才知道根本没有交满5年可以一次性拿出来这个概念，现在拿出来就是退保，平安保险公司只能退给我2万4千多元，我要损失5千多元。这款产品只能部分提取现金价值，交费期根本不是5年而是要交终身，我才知道我上当受骗了。
我现在还存有当时给我的宣传单（见附件），我是在只看了这张宣传单的情况下购买了该保险，我认为平安人寿存在商业欺诈（故意隐瞒关键信息和误导消费者购买）。一是，夸大收益率，在宣传单醒目位置上写目前实际利率4.8%+持续存款奖励2%（让我以为利率要高达6.8%）。二是，隐瞒期交保险费的初始费用，在宣传单上根本没有，宣传单上写的是开户时确定期存金额为6000元，每年按（期存金额）存入理财账户，让我以为每年6000元都是存入理财账户。而事实上根本不是这么回事，实际上第一年要扣除6000元的50%、第二年25%、第三年15%、第四第五年10%、第六年以后每年5%的保险费作为初始费用，扣除初始费用后的保险费才是真正进入理财账户的资金，平安人寿在这点上是完全的商业欺诈行为。三是，隐瞒了保障成本，宣传单上没写，其实，每年还要交保障成本，而且是随着年龄增长而增长的，如果你的账户内余额不够交保障成本，保险就终止了，我算了下到80岁，我要交的保障成本高达1万2千多元，就是说这份保单一直有效的话，我的账户内这笔钱是根本不能拿出的。四是，隐瞒了期限，宣传单上写无期限规定，客户可以进行短期、长期、连续、间接地灵活存款，而事实上如果10年内拿出，根本是拿不回本金的，根本不存在短期获利的说法。五是，保险期限错误。我保险时候是说明要求5年的，而保单上确实终身，完全违背了我的意愿。六是，宣传单上写的是“平安万能活期、理财金账户”，而事实上根本不是理财，而是万能寿险。
我是一个六十多岁的老年人，自己的辛苦钱，就这么被骗，自己当然不甘心，因此我要求平安人寿终止合同，退还我交的保费3万元，并支付同期银行利息。
现在，还在和平安人寿投诉，估计没什么希望挽回损失，但是我要提醒大家千万别买平安人寿公司的万能险，这是一个巨大的陷阱、一场惊天的骗局，全国已有上百万人上当受骗，你买了就上当了，损失巨大。
如果不相信我写的，大家可以搜索《中国百万投保人被平安人寿万能保险“智富人生”套牢》，是记者写的，也是类似险种的投诉。
我也买了这份保险的，与LZ一样，我是投保人，女儿是被保人，保障成本是按被保人计算的，不是按投保人算的，我是把它当成给子女投份保障兼理财的：放在股市里的损失是50-70%...去找谁，谁是骗子？总之我个人认为是买份保障和心安！当然，业务员没有宣传保障成本也是不对的。仅个人看法。
我爸也买过这个保险，买了一年果断退了，损失5K,老爸说情愿割肉，也不要再投钱给这个狗屁保险。
最初由第115楼 的 yoyo羊羊3 发表:
我也买了这份保险的，与LZ一样，我是投保人，女儿是被保人，保障成本是按被保人计算的，不是按投保人算的，我是把它当成给子女投份保障兼理财的：放在股市里的损失是50-70%...去找谁，谁是骗子？总之我个人认为是买份保障和心安！当然，业务员没有宣传保障成本也是不对的。仅个人看法。因为被保险人是你子女，而这份保险是要被保险人死亡才能给付保险金，换言之你的子女是享受不到的，要你的外孙一代了，请问何来的对你的子女的保障?
我老爸也买了，TNND，外甥女的儿子做保险向他推销额
我应该也保了这个保险，我妈妈说我们的保险代理到是说要交10年的嘛，前几年手续费很高也说了，别的要回去再问问她了
我妈也被骗了，说是交5年拿出来，被保人好像是我，这下亏特了
在中国这个通货膨胀如此之高，短期内无法改变会继续增加的情况下，买这种类似于存款的险只有一个字：亏，在货币稳定消费稳定的国家还是不错的，可以避免自己最后一文不剩~，还能给子女留下一笔可观的遗产！
我也是08年1月买这个保险，给老公买的，是同事老公推销的，我今年就觉得不对了。但是不知道怎么操作。业务员说法和lz遇到的是一样的，也是说6000一年，存满5年，想用钱的时候可以取出来。这个险就如同存银行，但是比存银行多了医疗保障。我就买了
最初由第91楼 的 zhuzhu840201 发表:我公公也买了，现在第五年了，我算了下退保不合算的。还是交十年吧。
年纪大了，保障成本也要上去的。年纪越大，扣的越多。
最初由第53楼 的 shenxiao 发表:我也参加的这个。也是上门来的，因为我婆婆和我老公都买过平安保险，他们说是走访老客户，其实是推销，我当时也觉得就当存银行存5年吧。。我也是07年开始的。。现在我要取出来，他们说不能全部取走的。。。。
我也一直接到老客户走访的电话的，我从来都是拒绝的，我直接说不要推销保险，我不买任何保险。
我也买了，开始业务员也是说5年就可以了。后来还是到平安营业厅去搞清楚的。最起码是10年还本啊。与我买保险的初衷相悖啊。这样的业务员坑人不浅！！所以现在买保险千万一定不要光听业务员的忽悠啊！！！！保险公司也要管管这类行为。不然后果真的很严重！对谁都是不利的
悲催的我LG也买了，交了四年，那我到底要不要退保阿？损失很多吧要。
买了三年，果断去退了，算了下，没啥意思，人死了，才能拿出来，跟我说什么，给下一代一个保障，我这辈子自己还没保障好呢，还保障什么下一代。
所以想买保险，一定要先仔细读合同，不相信任何宣传，合同上写的才是真的。
这个所谓的万能险说的花好月圆的，我要了份电子合同，前前后后看了三遍才基本明白，要扣我钱的，果断放弃。。。
平安保险的业务员素质很差的，有很多说是大学生的，但是接触下来根本都不是。像你这种情况应该拿起维权的武器跟他们理论。我爸妈也碰到跟你一样的情况，后来我们去保险公司理论，甚至都做好了向保监会申诉的准备。
这个贴真好，让我看的很明白。
之前只听很多人说保险都是骗钱。
哎，好好的保险市场进入这个郭嘉就这么被做烂了
我家三人都买了，我一年的各买了一份，我爸买了6000的一份，我妈买了5000的一份！！！已经都交满五年了，前几天又收到缴费单了，觉得有问题了，才来研究！他妈的损失大了！现在恨死做平安的了。当初也是说平安公司客户回访，来了个一男一女，这两人现在都已经离开平安公司了。说交满五年就能全部拿出来而且还有分红！！哭阿，我爸妈自己特别节约，怎么买保险就那么大方呢？！现在准备算算好，择日退保！之后再也不买保险了！！！
最初由第131楼 的 雪梨精 发表:我家三人都买了，我一年的各买了一份，我爸买了6000的一份，我妈买了5000的一份！！！已经都交满五年了，前几天又收到缴费单了，觉得有问题了，才来研究！他妈的损失大了！现在恨死做平安的了。当初也是说平安公司客户回访，来了个一男一女，这两人现在都已经离开平安公司了。说交满五年就能全部拿出来而且还有分红！！哭阿，我爸妈自己特别节约，怎么买保险就那么大方呢？！现在准备算算好，择日退保！之后再也不买保险了！！！
退保损失更大了！
这个帖子太有价值了，这么多平安的受害者都来了，最好别让帖子沉下去。让保监局的或平安的高管看到最好。其实管理者清楚地很，只不过民不告官不究。
虽然一片讨骂之声，但其实客观理性讲万能险这个险种，我个人很喜欢。最最关键的是要懂，不管是买的，还是卖的，真搞懂了才驾驭得了。
09年遇到一个客户，家庭主妇，在家带孩子，老公是唯一的经济来源，做软件的收入很高。老婆有风险意识，想给老公买高额寿险。但是又不想买消费型的，毕竟万一没事，保费也蛮高的而且回不了本。而传统的返还型寿险，虽然反本而且有一定的利息收益，但对于200万保额来说，实在太高，超过预算很多。后来我用万能险设计的，20年缴费，年缴3万，到老公60岁时，按照保险公司承诺的保底收益演算（不是平安的，是另一家国内排名前5的合资公司），当时的账户价值（保底收益是肯定可以实现的）比所缴全部保费60万稍微多一点。女客户很满意，实现了保障需求，也实现了还本需求，预算也没超额，皆大欢喜。只可惜老公死活不认可保险。也不肯出来见面，只好放弃了投保的机会。
所以平安的业务员根本就没搞清楚，或者公司也没给他们培训清楚万能险到底可以用来干啥，适合什么样的客户，应该怎么给客户设计方案。全部都是雷打不动的年缴6000，5年或者10年可以拿出来，保额基本都是12万（也是保监会规定的，保额不能低于年缴基本保费的20倍，如果没有这个规定，保额估计会做的更低）。
这个案子，个人维权很难，主要是很难取证。平安大部分单子都是这个万能，真的要给客户全额退保，平安估计股价要大跌了。
我个人建议，如果每年6000元不至于是什么太大的负担的话，最好缴上10--20年，就当每个月强制储蓄了500元，另外还可以降低保额，不知道平安的条款关于减低保额这部分是怎么具体规定的。保额降下来收益会提高一些。等到退休时取出来也会是一笔不小的积累。时间也是投资的一个资本，如果能保持长期正收益，再加上复利的关系，比起不稳定的高风险、高回报其实要好。从万能的收益历史来看，平安做的并不很差，毕竟他现在多元化，还是有一定的资产管理能力的。
如果觉得不退保不足以解心头之恨，和钱没关系，那就坚决退吧。
最初由第93楼 的 flora_qun 发表:
你可以停缴，但是账户每年要扣保障成本至终身，而且是随着年龄增长而增长的。60岁以后成本巨大。
你停缴后，再想继续缴费，初始费用重新从50%开始扣，投6000元，进账户3000元，以此类推。
这个保险最厉害的是初始费用和保障成本，理解吗？
这个理解有误，重新交的话，是看第几个缴费年度，按照对应的初始费用扣除。例如如果交了2年停交了，过了1年再交，是按照第3年对应的初始费用15%扣除。如果按照首年度50%扣，那真的是打劫了，保监会不会批这种条款的。
另外60岁以后可以降低保额，因为那时基本上人退休了。通常保险设计时，在有工作能力期间，一般也是家庭责任最重的时候，保额设计的要高一些。当退休了，孩子也都长大成人了，房贷什么也还完了，保额就没必要那么高了。万能险是可以调低保额的。
“万能”这个名字起得比较忽悠人，其实不是什么万能，就是比传统的寿险灵活而已。
有没有人接到工商银行的变相推销保险的，前两天差点上当哦。他们推销的时候直说片面之词，其实都是陷阱的。任何保险，果断不能买啊。
亲娘，我也买了这个保险。。。
保险产品本身不会骗人，任何一款产寿险产品的条款都是保监会审批的，要告的话，最好把保监会也捎带上。关键是保险是个涉及领域很多，法律的、金融的、医学的专业性很强的金融产品。保险需求又是个隐性需求，除了国家强制的一些险种外，必须靠代理人主动推销。这一点国内外没什么区别，人性使然。
双12那天淘宝聚划算在团购某家总部在厦门的一个人寿公司的三款万能险，据说当天销售过亿。产品说明写的不错，清晰、简洁，专业人士一看就懂，但能不能保证买的客户看得懂就不知道了。到时候都是问题，不过好在是一次性缴费，初始费用都很低，而且有保底，客户亏不了。三款产品分别只要3个月、1年、3年不退保不会有什么损失。
今天到单位和同事说了，好几个同事都买了。现在该怎么样才能避免最大损失？
我觉得要买就要买重疾病保险。
还给女儿买了平安的 吉星送宝 分红型保险，缴费10年。
有人买这个吗？
我阿姨是做保险的.我也是为了人情买了这个保险.
也简单的了解了一下.
首先这个保险超过35岁的人就不要买了.因为年龄越大,每个月交的保障成本就越高.
其次这个保险,作为长期的理财产品(15到20年)来看还是不错的.
它是复利和银行的利息的算法不一样.总之投资的钱越多利息也是越多.
但是等到了50岁的时候最好能把钱全拿出来.也就是所谓的退保.
过了50岁之后,保障成本就很高了.
我是给儿子,老公,我.三人都买了一份.没办法为了还人情.因为小时候阿姨对我很好.
给儿子买的是最划算的.因为年龄小,保障成本一个月也就1,2元.
给小孩子买真的很划算.
顺便说一下.我妈在不知道阿姨做保险之前被平安保险的人骗了买了这个保险.
我知道后电话录音了保险业务员说只要交5年就可以.后去投诉,结果全赔给我了.
不过,我认为也不能全怪保险业务员.估计平安的培训有问题.
我去投诉的时候,证据在我手上,保险业务员象中毒了一样.还说只要交5年就可以了.
连我阿姨也说不出哪里不划算.就说年龄大了就多交点钱.多放点几年.
总之,年龄大的阿姨,叔叔们,就别买了.
如果买了也不能退了,年纪也不是很大的情况下,就至少交15年吧.
交5年就拿出来还是很亏的.我是当养老金在交.到了50岁拿这个钱和老公去旅游.
儿子的就帮他一直交下去.等儿子长大了是一比可观的收入.
保险我也算是研究过一小阵,因为当时也想买.总结了一点,什么"分红型"的保险,都是假的!
之前一家保险公司的业务员非常热情的2次上门给我介绍一个适合给宝宝买的成长分红型险种。一交就要交10年,也有5年,15年,20年的,她建议我交10年.然后每隔3年可以取一次本金，之后到了特定的时间,譬如宝宝上高中,上大学,结婚...再取一笔固定的钱.
我仔细算了算，虽然前几年你领的钱比你交的要多，但越到后来，约不合算。当我拿着计算机吧嗒吧嗒算给再次上门的业务员看时，她也不说话了，蛮尴尬的。最后她只能改口说，是买个保障，万一有什么事，可以领一大笔赔偿金。
如果只是买个保障，我就去买个消费型的，每年几百块就行，真的有个万一，也能得好几百倍的赔偿金，同时银行利息这块不受一点损失。
我不要求存在保险公司的钱会有多增值，但也不能低于我们一般存银行的收益吧。所以，买保险前，一定要算，不然，自以为买了多合算的保险沾沾自喜，其实是在用自己的钱替保险公司支付业务员的工资。
最初由第141楼 的 zpj0326 发表:我阿姨是做保险的.我也是为了人情买了这个保险.
也简单的了解了一下.
首先这个保险超过35岁的人就不要买了.因为年龄越大,每个月交的保障成本就越高.
其次这个保险,作为长期的理财产品(15到20年)来看还是不错的.
它是复利和银行的利息的算法不一样.总之投资的钱越多利息也是越多.
但是等到了50岁的时候最好能把钱全拿出来.也就是所谓的退保.
过了50岁之后,保障成本就很高了.
我是给儿子,老公,我.三人都买了一份.没办法为了还人情.因为小时候阿姨对我很好.
给儿子买的是最划算的.因为年龄小,保障成本一个月也就1,2元.
给小孩子买真的很划算.
顺便说一下.我妈在不知道阿姨做保险之前被平安保险的人骗了买了这个保险.
我知道后电话录音了保险业务员说只要交5年就可以.后去投诉,结果全赔给我了.
不过,我认为也不能全怪保险业务员.估计平安的培训有问题.
我去投诉的时候,证据在我手上,保险业务员象中毒了一样.还说只要交5年就可以了.
连我阿姨也说不出哪里不划算.就说年龄大了就多交点钱.多放点几年.
总之,年龄大的阿姨,叔叔们,就别买了.
如果买了也不能退了,年纪也不是很大的情况下,就至少交15年吧.
交5年就拿出来还是很亏的.我是当养老金在交.到了50岁拿这个钱和老公去旅游.
儿子的就帮他一直交下去.等儿子长大了是一比可观的收入.
今年平安的利率仅3.8几，扣除初始费用5%，你算算有你想象的多吗？
强制存款20年，通货膨胀因素呢？
所以说这份保险就是一种不透明的零存整取，按现在的利率，10年后只能拿回本金,20年后也没多少利息。
我今天还要来看下这个帖子，受骗的人真的好多。
我家买过三份保险，都是我老公的名字，一份就是这个平安智盈人生终身寿险（万能型） 5年已满，今年我不交了，1月份业务员说上门来给我处理
第二份是我婆婆帮我老公弄的，每年交1400多还是1600多反正。
第三份是10年在农商行存款的时候人寿过来推销的理财产品，我姐姐当时在这个银行做的，说不错的，我就存了人寿，不过这个比平安稍微好点，至少有个利息会反馈到我账户，能让我知道。
不过以后，我再也不会买任何保险了！！！
真是的，现在有些保险推销人员就是瞎说
我也买了这个保险，当初业务员跟我们说交10年就可以了，原来要交终身的，被骗了。
打算去退保了，损失了五千块。
我刚才打电话过去投诉了，大家能看到我的留言吗，我一说这个情况，客服就说是不是万能型，我说是不是很多人来投诉了，她没响。。她说会在2个工作日给我一个回电的，需要核实一下。
最初由第143楼 的 flora_qun 发表:
今年平安的利率仅3.8几，扣除初始费用5%，你算算有你想象的多吗？
强制存款20年，通货膨胀因素呢？
所以说这份保险就是一种不透明的零存整取，按现在的利率，10年后只能拿回本金,20年后也没多少利息。
平安每年都会有寄单子给你的.我家宝宝今年6岁,1岁买的.本金都回来了.还有多.
虽说平安的利率仅3.8几,但是利息和银行的算法不一样,是复利.长期来看的话,复利还是划算的.
你不能和银行的5年一存来比.通货膨胀因素的话,你钱放在银行里5年一存不也是吗.强制存款20年,没有这么一说,交不交是你的自由.
你也可以自由取款的.这要看你怎么运用的.
平安是每天给你算利息的.是利滚利.用做家庭的流动资金的话,利息绝对不比银行差.
而且,几年后,每年还有几百的继续交费的奖金等等.作为长期的投资是不错的.
宝宝买最合算，一是万能险采用自然费率，小孩子保障成本极低；二是资金可运作的时间长，复利效果出来的快，越往后复利越厉害。
就事论事地说句公道话，不懂的业务员可以有意误导客户；专业度不够的客户有时也可能会无意中误导其他不懂的消费者。买保险千万记得最重要的不是买产品，市场上同类的产品其实真的大同小异，最重要的是能不能买到专业、负责的售前售中和售后服务。买同样的保险产品，因为最大的区别就在服务上。
最初由第148楼 的 zpj0326 发表:
平安每年都会有寄单子给你的.我家宝宝今年6岁,1岁买的.本金都回来了.还有多.
虽说平安的利率仅3.8几,但是利息和银行的算法不一样,是复利.长期来看的话,复利还是划算的.
你不能和银行的5年一存来比.通货膨胀因素的话,你钱放在银行里5年一存不也是吗.强制存款20年,没有这么一说,交不交是你的自由.
你也可以自由取款的.这要看你怎么运用的.
平安是每天给你算利息的.是利滚利.用做家庭的流动资金的话,利息绝对不比银行差.
而且,几年后,每年还有几百的继续交费的奖金等等.作为长期的投资是不错的.
但是我的经历是，07年买的，被保险人是29岁，保障成本现在也不是很高的年龄，但是5年了，本金根本没回来，投入3万，5年后2.5几万，差了整整4千多！
我想说的是，这个帖子里说赚钱的，除非是从1岁开始买，但是谁会为一个1岁小孩买终身寿险？这正常吗？
最初由第150楼 的 flora_qun 发表:
但是我的经历是，07年买的，被保险人是29岁，保障成本现在也不是很高的年龄，但是5年了，本金根本没回来，投入3万，5年后2.5几万，差了整整4千多！
我想说的是，这个帖子里说赚钱的，除非是从1岁开始买，但是谁会为一个1岁小孩买终身寿险？这正常吗？
没错，万能险不适合绝大多数人，小孩子更不适合，除非用作资产隔离、富人的财产规划等
最初由第149楼 的 小蛋糕他爸 发表:宝宝买最合算，一是万能险采用自然费率，小孩子保障成本极低；二是资金可运作的时间长，复利效果出来的快，越往后复利越厉害。
就事论事地说句公道话，不懂的业务员可以有意误导客户；专业度不够的客户有时也可能会无意中误导其他不懂的消费者。买保险千万记得最重要的不是买产品，市场上同类的产品其实真的大同小异，最重要的是能不能买到专业、负责的售前售中和售后服务。买同样的保险产品，因为最大的区别就在服务上。
说的太对了.看来LZ对这个保险理解的比我还透彻.
估计大家说不划算是因为不理解什么是复利.我老公刚开始也因为这个和我吵过.
因为本人学过经济也会点编程.所以做了个小程序说服了老公.
所以LZ就事论事地说句公道话.也同时希望大家在买产品的同事要理解它.
╮(╯▽╰)╭这个险种，老妈也买的。。当初我就觉得鸡肋。。业务员说的实在不靠谱，后来我叫业务员除了保单外，另外手写一份，如何保障和几年可以取款。。回去好好看一下。。维权是必须的。。这份我们交了4年了~
坚决不买保险。
最初由第150楼 的 flora_qun 发表:
但是我的经历是，07年买的，被保险人是29岁，保障成本现在也不是很高的年龄，但是5年了，本金根本没回来，投入3万，5年后2.5几万，差了整整4千多！
我想说的是，这个帖子里说赚钱的，除非是从1岁开始买，但是谁会为一个1岁小孩买终身寿险？这正常吗？
1.我不是拿这个当做保险来买.我也不要保险公司来为我保险.孩子的保险现在上海每年有60元的就够了,中国的保险我是不这么相信.
我是为孩子将来有个保障.相信有很多妈妈都买了这个保险.长大了做教育基金等等.各有所需.
2.楼主5年了本金没回来的原因有没有找过,有没有理解过每个月被保险公司都扣了什么钱.
除了保障成本还有什么保险金被扣的.比如,重大疾病,意外险等等这些险在里面的话,每年要被多扣几百元.是没有办法的.
我是要求什么险都不要,就扣保障成本.这样一来每年要少扣几百元.而且这些保险也是随着年龄的增长而涨.
如果没有必要的话,就去掉吧.反正得了什么大病,保险也给不了多少钱.
还有就是29岁和孩子的保障成本不一样.比孩子慢是可以理解的.你既然交了就交15年吧,那样比较划算.
最后就是,每个人买保险的目的不同,要知道这个产品适合不适合自己,再决定买.不要不理解产品就说不好.
LZ遇到的这个保险业务可能不厚道，故意隐瞒了很多应该让你知晓的权利，，但其实保险确实也没有你想像的那么万能，哪家公司都是了，买保险之前一定要搞清楚自己的需求，他只是一种长期性的保障手段，并不是一本万利的好生意，，我也买了保险，初衷是因此我花钱手大手大脚存不住，所以想找一种方法强制储蓄，而且数额不能高，一个月几百块随便零花省省就出来的，而且这笔钱一定不能是你打算几年内就要用的，心态要放好，指望真从一年几千块的保险上赚钱，就想多了
真恶心,骗老人
我妈也被骗了，我觉得大家应该团结起来去跟平安谈判，单靠个人的力量成功的几率很渺茫
都是骗人的，我不相信保险
那种终身什么的就是骗钱的～～～
最初由第4楼 的 flora_qun 发表:当然可以拿出来，但是拿出来就算退保了，因为这个保险交费期是终身。10年根本拿不回本金。
帖子很长，很乱，对于我们这些老百姓来说，保险的很多条款和潜在玄机根本不懂，这个险我和我老公都买了，在2006年买的，今年已经是第6年交保费了，业务员当时怎么说的，说实话我已经忘了，既然你合同自己白底黑字签了字，怨谁都无济于事了，所以，我既然已经交了6年，再继续交4年，交10年，至少在缴费期间有个大病的保障，现在最怕的就是生病，不是吗？但10年后是不是要再缴？不缴的话我是否还有大病保障？是不是10年后可以取出一部分?至于扣除保障成本什么的，我就完全是搞不懂了，请LZ指点，谢谢
我好像也买了这个保险，交了3年了~~~ 太恶心了吧
我是08年初开始投的这份保险
我记得当初业务员也是和我解释说交满5年可以不用再交
但是说到分红,是有一个比例的,
并且就每年6000,交5年,根本拿不到多少钱
要满10年还是15年以上才能拿到分红,这是因为需要扣掉乱七八糟的成本,
其实这份保险的意思,就是分5年总共存了3W,然后用这3W保未来意外的12W或重大疾病的8W,
而要说分红,那要到10年甚至15年才有可能拿本金3W所带来的利息,
今年2月还是3月的时候,就此事我还打电话给平安,问到是否是最后一次交
他们一开始支支吾吾的说建议选择继续交,我说但是你们当时说只要存满5年就够了，如果不想用这个方式理财的话是否可以选择不交，他们最后是说如果交满5年,后面不交的确合同效应是存在的,并不是退保的意思，我又问到那下次不交要不要通知，他们说只要卡里没有存款，就不存在划账，好像当时提到我可以在看到催款单时再打电话给他们说不用再交的意思，这个我也有点模糊了，
建议LZ再打电话问一下平安,我当时打的平安热线问的,不是买保险的业务员
我也买了，杯具
昨天回去看了下，竟然买的也是这个保险，当初是我女儿出生时GGPP 想买份保险给孙女，也是熟人介绍的业务员就推荐了这个险种，
具体当时怎么说的还真记不清了，记得的当初想买个孙女的，后来说业务员说我女儿太小不能当被保险人，
后来就是投保人是我GG，被保险人是我LG，收益人是我女儿，交到今年也5年了，还要交下去吗？
虽然钱是老人付的，但毕竟也是心血钱。
最初由第166楼 的 胖嘟嘟丫丫 发表:昨天回去看了下，竟然买的也是这个保险，当初是我女儿出生时GGPP 想买份保险给孙女，也是熟人介绍的业务员就推荐了这个险种，
具体当时怎么说的还真记不清了，记得的当初想买个孙女的，后来说业务员说我女儿太小不能当被保险人，
后来就是投保人是我GG，被保险人是我LG，收益人是我女儿，交到今年也5年了，还要交下去吗？
虽然钱是老人付的，但毕竟也是心血钱。
我已经不交了，昨天短信确认了。
我们交了4年 ，后来退了 损失8000，不过总比最后什么都没有好 哎，保险都是坑人的
大家要团结起来，不要让这种坑钱的保险黑了辛苦钱
我妈买的也是这个保险，我妈当时想的就是每年交6000元，交十年，要是大病可以申请拿10万元出来看病，等过世再拿5万出来给子女，如果生病没申请去拿10万就等过世后一次性拿15万，所以就买了，我们觉得还蛮好的，我们没想过5年后要拿出来啊什么的，就当是存定期的
我老爸老妈也买了，让他们交好10年就不交了
嗯 我父母也被骗了
损失一万多 退保了
这个帖子一下子进来了很多保险狗啊呵呵，现在的保险除了消费险之外就是骗老百姓钱，什么继承税，和来这个论坛的人有关吗呵呵
平安保险真的很烦，一天到晚来电话，苍蝇一样。
nnd,坑爹了，我也买了，刚交了一年，要缴满10年
我家也买了这个,打电话咨询了平安的客服, 不知道我理解的对不对
这个保险，有两部分，一部分是要身故后才能领取（这部分最终拿多少，要看你账户余额*105%是否大于你的投保额比如12万，反正不管怎么算，一部分拿的还是自己的钱甚至全部是自己的钱，不晓得理解的对哇？），另一部分是重大疾病才能领取，而且原发CA是不能领的，要扩散才可以，感觉苛刻了。。
买这个保险,固定成本有两个:
1) 初始费用----这个钱是保险公司扣去的,跟我们一点关系都没有。
　第一年,如果交6000,就扣去6000*50%,剩下的钱扣掉你的保障成本,去做投资;第二年扣6000%*25%，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
2)保障成本----保障成本是会变动的，解释权归保险公司所有。这个保障成本是看投保人的年龄、性别以及你的保额高低等等算出来的。
　一般随着年龄的增长越来越高，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人，而且保额越高，保障成本也就越高。这个保障成本每个月都会从你的账户里扣，在平安官网的“一账通”里可以查到自己的账户情况。
我家买了一份，每年交6000 ,交了三年，总投入18000，现在账户里扣掉初始费用和保障成本外，还余11000左右。客服说最近的投资收益在3.78%我觉得蛮低的。
如果这时候不想交了，只要账户的钱还够扣保障成本，保险合同还是成立有效的，也就是说万一。。。还有个保障。但是你登记的银行账号最好马上换掉，要不然缴费时间到了，保险公司又会从里面直接扣款。
而如果你觉得有必要再交，想通过它理理财，就可以继续往里面交，这个保险没有规定说一定要交多少年，挺随意的。不过现在的收益真的是低。。
再者，你想退了，各么账户价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
如果手上缺钱了，也可以从账户里领一部分出来，但是领了出来以后，保障额度也相应减少了，比如你投保额是20万，中间领了5万出来，最后也只能拿到15万，这点，我还要确认下。。。
总之，这个保险，就是灵活一点，要说收益，目前的投资收益肯定是不灵咯。要说保障么，就是要自己花钱付保障成本的，而且保障成本每年会变的，跟货币价值挂勾的。个人觉得，如果年纪轻（保障成本就低），当前投资收益率又高的情况下，买点就算了，必竟年纪轻的人上有老下有小，万一有点啥，还至少有份保障。年纪大了，再买，觉得没啥大意思了，不晓得理解的对哇。
最初由第162楼 的 箩筐may 发表:
帖子很长，很乱，对于我们这些老百姓来说，保险的很多条款和潜在玄机根本不懂，这个险我和我老公都买了，在2006年买的，今年已经是第6年交保费了，业务员当时怎么说的，说实话我已经忘了，既然你合同自己白底黑字签了字，怨谁都无济于事了，所以，我既然已经交了6年，再继续交4年，交10年，至少在缴费期间有个大病的保障，现在最怕的就是生病，不是吗？但10年后是不是要再缴？不缴的话我是否还有大病保障？是不是10年后可以取出一部分?至于扣除保障成本什么的，我就完全是搞不懂了，请LZ指点，谢谢这个保险很复杂，我的理解是死亡和重疾（附加险）保障成本是要终身交的，不交就保险失效了，而且这块费用是逐年增加的。你要保证帐户里有钱扣至终身。其实就是每年自己花钱买个人身意外险和重疾险，一年交一次费。初始费用是按你每次交保费扣的，不交费不扣。这块算是帮你理财，但不是白理，收你5%的管理费。进理财帐户的钱可以提前拿，不是终身制，但又规定拿了以后，保障相应减少。
最初由第177楼 的 flora_qun 发表:这个保险很复杂，我的理解是死亡和重疾（附加险）保障成本是要终身交的，不交就保险失效了，而且这块费用是逐年增加的。
你要保证帐户里有钱扣至终身。其实就是每年自己花钱买个人身意外险和重疾险，一年交一次费。
初始费用是按你每次交保费扣的，不交费不扣。这块算是帮你理财，但不是白理，收你5%的管理费。进理财帐户的钱可以提前拿，不是终身制，但又规定拿了以后，保障相应减少。
这个保险吹的好，实质就是每年自己花钱买个人身意外险和重疾险，一年交一次费。一样的保障。现在随便买个意外险都赔10万的。理财这块还不如自己做，平安收的管理费又高，利率又低（你根本不知道它的投资方向），让它帮你理财有什么意思?
现在LZ才说已经晚了，该买的都买了，我跟我LG在07年08年买的，跟我们说是满10年好拿出来的，就算真的受骗，我们也没办法了，怪就怪自己当初没有仔细去看条款了
家里老人也给小孩买了平安知富人生终身寿险（万能型，A，2004），说是交满十年能拿出来的，我拿到合同一看，缴费年限写着终身。想退出，哪位能告诉我现在拿回多少啊？07年买的，每年交5000.
最初由第176楼 的 enjoy99 发表:我家也买了这个,打电话咨询了平安的客服, 不知道我理解的对不对
这个保险，有两部分，一部分是要身故后才能领取（这部分最终拿多少，要看你账户余额*105%是否大于你的投保额比如12万，反正不管怎么算，一部分拿的还是自己的钱甚至全部是自己的钱，不晓得理解的对哇？），另一部分是重大疾病才能领取，而且原发CA是不能领的，要扩散才可以，感觉苛刻了。。
买这个保险,固定成本有两个:
1) 初始费用----这个钱是保险公司扣去的,跟我们一点关系都没有。
　第一年,如果交6000,就扣去6000*50%,剩下的钱扣掉你的保障成本,去做投资;第二年扣6000%*25%，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
2)保障成本----保障成本是会变动的，解释权归保险公司所有。这个保障成本是看投保人的年龄、性别以及你的保额高低等等算出来的。
　一般随着年龄的增长越来越高，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人，而且保额越高，保障成本也就越高。这个保障成本每个月都会从你的账户里扣，在平安官网的“一账通”里可以查到自己的账户情况。
我家买了一份，每年交6000 ,交了三年，总投入18000，现在账户里扣掉初始费用和保障成本外，还余11000左右。客服说最近的投资收益在3.78%我觉得蛮低的。
如果这时候不想交了，只要账户的钱还够扣保障成本，保险合同还是成立有效的，也就是说万一。。。还有个保障。但是你登记的银行账号最好马上换掉，要不然缴费时间到了，保险公司又会从里面直接扣款。
而如果你觉得有必要再交，想通过它理理财，就可以继续往里面交，这个保险没有规定说一定要交多少年，挺随意的。不过现在的收益真的是低。。
再者，你想退了，各么账户价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
如果手上缺钱了，也可以从账户里领一部分出来，但是领了出来以后，保障额度也相应减少了，比如你投保额是20万，中间领了5万出来，最后也只能拿到15万，这点，我还要确认下。。。
总之，这个保险，就是灵活一点，要说收益，目前的投资收益肯定是不灵咯。要说保障么，就是要自己花钱付保障成本的，而且保障成本每年会变的，跟货币价值挂勾的。个人觉得，如果年纪轻（保障成本就低），当前投资收益率又高的情况下，买点就算了，必竟年纪轻的人上有老下有小，万一有点啥，还至少有份保障。年纪大了，再买，觉得没啥大意思了，不晓得理解的对哇。
这基本上是理解最全面最准确的一个回复了。至于领了5万，保额是不是会从20万降到15万的问题，我没有看到合同的具体条款，不好说。但根据经验是不会的。这种保额降低的情况是，例如附加了10万的重疾，如果重疾理赔了，那么主险的寿险保额就会从20万降到10万了。
最初由第181楼 的 苏苏的小马甲 发表:家里老人也给小孩买了平安知富人生终身寿险（万能型，A，2004），说是交满十年能拿出来的，我拿到合同一看，缴费年限写着终身。想退出，哪位能告诉我现在拿回多少啊？07年买的，每年交5000.
直接打平安客服，95511，告知保单号，说要查一下现在最新的账户价值，客服会告知的。这里的人说不准的，即使同年同月买的，也可能因为年龄差别而扣除不同的保障费用。
其实说明了就是骗保险，欺诈是肯定的，只不过现在这些公司都是老大，平民只有擦亮眼睛，少上当
我不知道大家说的年纪小合算，是指投保人还是被保人，懂的能说一下吗
我也买了这个保险，不过是年交4000的，保额定的20万 ，我是这么算的 ，如果按照他们的那个什么计划表 我的是10年回本 ，但是这个10年期间 我享受20万的保障 ，我交20年的话 ，这个保险保终身 似乎也可以 ，也就是说无论什么时候死掉 都有20万赔给家人 ，换一个角度 ，如果我只交5年 不交了 就给他扣成本 ，然后当做这2万不要了 拥有20万保障 ，不管什么时候死掉 至少也还是赔20万，意外好像是双倍40万的，等于用2万换20万 这样也值了，不知道我这样理解对不对，求指点！
最初由第185楼 的 胖嘟嘟丫丫 发表:我不知道大家说的年纪小合算，是指投保人还是被保人，懂的能说一下吗
当然是被保险人啊
我们家现在一家三口的保险费一共是3万多一年，已经都交了3年多了 ，看到大家的这个评论 有种崩溃的感觉 得赶紧查查我的账户了，保险业务员通常都是坑爹 啊
差一点也买了哦，还好还好，当时听不懂业务员的讲解果断不买，帮顶
最初由 的 flora_qun 发表:2007年10月，平安人寿业务员以上门回访名义到我家，向我推销保险。她介绍的产品为平安智盈人生，向我介绍说，一年交保费6000元，交5年后可一次性拿出来，除本金3万元外，还有4~5%的利息，相当于银行的零存整取，但是比银行的利息要高，同时在5年里还可以多一份保障。我当时觉得很好，就同意购买该产品。投保人写了我的名字，被保险人她说写你儿子，我也没细问就当场填了表格。这份保险的合同为：平安智盈人生终身寿险（万能型）。
至今年2012年11月，我又收到了催款单，才觉得奇怪，已经交了5年，今年可以拿出来了，怎么还要交款，我这才让我儿子打电话去平安人寿公司询问，才知道根本没有交满5年可以一次性拿出来这个概念，现在拿出来就是退保，平安保险公司只能退给我2万4千多元，我要损失5千多元。这款产品只能部分提取现金价值，交费期根本不是5年而是要交终身，我才知道我上当受骗了。
我现在还存有当时给我的宣传单（见附件），我是在只看了这张宣传单的情况下购买了该保险，我认为平安人寿存在商业欺诈（故意隐瞒关键信息和误导消费者购买）。一是，夸大收益率，在宣传单醒目位置上写目前实际利率4.8%+持续存款奖励2%（让我以为利率要高达6.8%）。二是，隐瞒期交保险费的初始费用，在宣传单上根本没有，宣传单上写的是开户时确定期存金额为6000元，每年按（期存金额）存入理财账户，让我以为每年6000元都是存入理财账户。而事实上根本不是这么回事，实际上第一年要扣除6000元的50%、第二年25%、第三年15%、第四第五年10%、第六年以后每年5%的保险费作为初始费用，扣除初始费用后的保险费才是真正进入理财账户的资金，平安人寿在这点上是完全的商业欺诈行为。三是，隐瞒了保障成本，宣传单上没写，其实，每年还要交保障成本，而且是随着年龄增长而增长的，如果你的账户内余额不够交保障成本，保险就终止了，我算了下到80岁，我要交的保障成本高达1万2千多元，就是说这份保单一直有效的话，我的账户内这笔钱是根本不能拿出的。四是，隐瞒了期限，宣传单上写无期限规定，客户可以进行短期、长期、连续、间接地灵活存款，而事实上如果10年内拿出，根本是拿不回本金的，根本不存在短期获利的说法。五是，保险期限错误。我保险时候是说明要求5年的，而保单上确实终身，完全违背了我的意愿。六是，宣传单上写的是“平安万能活期、理财金账户”，而事实上根本不是理财，而是万能寿险。
我是一个六十多岁的老年人，自己的辛苦钱，就这么被骗，自己当然不甘心，因此我要求平安人寿终止合同，退还我交的保费3万元，并支付同期银行利息。
现在，还在和平安人寿投诉，估计没什么希望挽回损失，但是我要提醒大家千万别买平安人寿公司的万能险，这是一个巨大的陷阱、一场惊天的骗局，全国已有上百万人上当受骗，你买了就上当了，损失巨大。
如果不相信我写的，大家可以搜索《中国百万投保人被平安人寿万能保险“智富人生”套牢》，是记者写的，也是类似险种的投诉。
我妈妈也被骗了。
买撒保险 有钱不会买房子阿
最初由第186楼 的 酸酸浓牛奶 发表:我也买了这个保险，不过是年交4000的，保额定的20万 ，我是这么算的 ，如果按照他们的那个什么计划表 我的是10年回本 ，但是这个10年期间 我享受20万的保障 ，我交20年的话 ，这个保险保终身 似乎也可以 ，也就是说无论什么时候死掉 都有20万赔给家人 ，换一个角度 ，如果我只交5年 不交了 就给他扣成本 ，然后当做这2万不要了 拥有20万保障 ，不管什么时候死掉 至少也还是赔20万，意外好像是双倍40万的，等于用2万换20万 这样也值了，不知道我这样理解对不对，求指点！
理解的相当正确！万能险是可以用来设计成定期寿险的，也可以用作长期理财，但最好年缴保费要高一些。
万能险所收取的费用是相当透明的，所以代理人一般不愿意多做解释，害怕客户知道了就不买了，其实不论是初始费用还是保障成本其实都比传统分红返还型保险要低很多。而且如果期缴保费较高的话，初始费用所占保费的比例会进一步降低，这些都是传统寿险不具备的优势。
去保监会投诉,
他们不是有个局长接待日,去媒体投诉,闹大了平安会退让的,平安每天都有很多人要退保的;
你就要求退保,让业务员把他的奖金吐出来平滩一下你的损失.他们的提成非常非常高
我就是买了一个每年交一万，交三年，再放三年，不要交钱的。然后就是加起来六年后一次性取，我不知道我是不是也要去推掉啊。。。。。。。。最初由第135楼 的 要快乐要知足 发表:有没有人接到工商银行的变相推销保险的，前两天差点上当哦。他们推销的时候直说片面之词，其实都是陷阱的。任何保险，果断不能买啊。
要是大家都没有、意外被******妄想症，估计保险公司早死绝了
大家看下我的回复，昨天我投诉了业务员，后来我在家里吃晚饭，业务员电话来了，很凶很凶的跟我说，你什么意思，我说过1月份过来帮你处理了，你投诉什么投诉，你如果真要这样，我不会就此罢休的。你愿意跑到总公司去一次次来处理，随便你。。。
我说我投诉是因为你当初说满5年可以把钱取出来，还有比银行高的利息，现在不但没有利息，反而连本金都拿不回来。我就等你们公司给我处理，我就愿意一次次往你们公司里跑。
然后我问她，我说，你当年不是说也给你儿子买了这份保险了，你买了吗。业务员说，我什么时候跟你说过这句话了。。。。
真怪我当年没用录音笔记录下来，现在说什么都是口说无凭。。
最初由第197楼 的 shenxiao 发表:大家看下我的回复，昨天我投诉了业务员，后来我在家里吃晚饭，业务员电话来了，很凶很凶的跟我说，你什么意思，我说过1月份过来帮你处理了，你投诉什么投诉，你如果真要这样，我不会就此罢休的。你愿意跑到总公司去一次次来处理，随便你。。。
我说我投诉是因为你当初说满5年可以把钱取出来，还有比银行高的利息，现在不但没有利息，反而连本金都拿不回来。我就等你们公司给我处理，我就愿意一次次往你们公司里跑。
然后我问她，我说，你当年不是说也给你儿子买了这份保险了，你买了吗。业务员说，我什么时候跟你说过这句话了。。。。
真怪我当年没用录音笔记录下来，现在说什么都是口说无凭。。
你不要怕他，你就说会写信到上海市保监局投诉，投诉成立的话，业务员一年奖金都没了，现在是12月，他们最怕了，你要强势啊！
最初由第198楼 的 flora_qun 发表:
你不要怕他，你就说会写信到上海市保监局投诉，投诉成立的话，业务员一年奖金都没了，现在是12月，他们最怕了，你要强势啊！
但是她的意思就是当年没有跟我说过5年缴满能把本金拿回来？ 我现在口说无凭了，但是当时我公婆 我和我老公都在，我公公本来不愿意让我们买的，但是这个业务员就是说 就当存银行 利息还比银行高什么的。。
现在倒反过来凶我，说不会就此罢休。。难道她要报复我嘛？