105中国光大银行个人助业贷款管理办法 39-第2页
上亿文档资料，等你来发现
105中国光大银行个人助业贷款管理办法 39-2
（4）具有代为清偿债务能力；无逃废银行债务等不良；（5）拥有知识水平高、经验丰富的专业队伍，管理体；（6）担保公司应在业务开办前缴存不低于50万元的；第五节贷款流程；第十五条贷款申请；借款人申请本贷款，应以书面形式向贷款人提出申请并；（一）借款人情况调查表；；（二）贷款申请表；；（三）本人及配偶有效身份证件/户口本/有效居留证；（四）借款人及配偶职业、职务及
（4）具有代为清偿债务能力；无逃废银行债务等不良信用记录；无重大经济纠纷。
（5）拥有知识水平高、经验丰富的专业队伍，管理体系完整、信誉良好、服务上乘，有较强的持续债权管理能力，催收力度大。
（6）担保公司应在业务开办前缴存不低于50万元的担保金，并通过在我行开设的保证专户进行管理，保证金比率原则上应不低于贷款余额的5%。与担保公司合作一年以上的，如担保项下贷款资产质量良好，可以适当降低保证金比例，但最低比例不低于2％。
贷款申请。
借款人申请本贷款，应以书面形式向贷款人提出申请并提交下列材料：
（一）借款人情况调查表；
（二）贷款申请表；
（三）本人及配偶有效身份证件/户口本/有效居留证明及婚姻状况证明的原件及复印件；
（四）借款人及配偶职业、职务及收入证明（要求加盖单位公章或劳资部门印章）、授信前三个月的活期存折流水或其他有效还款来源证明；
（五）以财产抵押或权利质押的，应提供抵押物或质押物清单、权利证明文件以及财产共有人或有权处分人同意抵押或质押的证明，评估机构出具的抵押物评估报告；以抵押＋保证方式担保的，除提供抵押物资料外，还应提供保证人的相关资料；
（六）符合贷款人规定的贷款用途文件
购销合同、发票或其他有效凭证等具体贷款用途资料。
（七）使用贷款企业还款来源资料：
1、公司营业执照、章程、验资报告、贷款卡、企业一年以上财务报表等；
2、授信前营业3个月的主要结算银行往来记录；
3、对生产经营国家有强制执行标准的产品的，应提供产品质量检验证明；
4、原则上，借款人还应提供纳税证明、进出口报关单、电水气缴费发票等能够
客观反映企业经营状况的资料。
（八）如追加使用贷款公司的连带责任担保，须要求公司出具股东会全体股东同意提供连带责任担保的决议；如公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议，但该公司股东或者实际控制人支配的股东，不得参加股东会或者股东大会决议事项的表决，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
（九）贷款人要求提供的其他材料。
授信调查。
（一）经办行客户经理应当负责审定上述材料的完整性、真实性、合法性。对需要现场核实的事项，必须双人现场核实。调查中与借款人面谈的事项，经办部门须做详细记录，经借款人签字确认后存档。
（二）授信调查要点：
1、通过行业收入水平分析、电话或上门调查核实开具收入证明单位，了解借款人收入证明的真实性。
（1）薪金、工资收入证明，如单位出具的收入证明、工资单、个人收入调节税税单、代发工资存折；
（2）自办实业客户可提供经营收入证明，如验资报告、股东分红决议、税单等；
（3）房屋租赁合同及税单、股权分红税单等。
2、借款人家庭资产、负债情况，借款人须提供相应的资产证明自身经济实力，如房屋产权证、银行存款、我行及他行贷款等资料；
3、通过中国人民银行个人征信系统或其它数据信息系统，查询借款人在银行有无不良贷款记录和其他负债情况。如有连续90天以上不还款记录，我行不得发放任何贷款；如有其他不良记录，视具体情况严格审批。
4、客户经理应按照授信调查的要求进行尽职调查，对于借款人本人及所工作、拥有或控制的私营企业的流动性资金周转需求，要重点调查：
（1）企业主要资产和负债，包括应收账款、存货、固定资产、土地、无形资产、各项借款、应付账款和实收资本的真实性、质量和使用状况；
（2）核对企业纳税证明、进出口报关单等重要经营凭证；必要时应走访企业的上
下游单位。
（3）企业高层管理者的经验和素质；
（4）企业的信用状况。
5、银行审核助业贷款申请，应把借款人家庭与其企业合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。根据其企业的实际情况，而不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件，注重现场调查，收集非财务信息和软信息，深入其企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款人企业管理人员交流等方式，了解借款人企业经营动态和资信情况。总而言之，要从多方面、多渠道收集有关借款人企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。
6、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款人企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款人企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。
7、信贷人员的贷款建议除对借款人借款原因、还款能力和经营者个人信用情况及还款可能性进行分析外，还应在贷款金额、担保条件、贷款利率、期限和还款方式等方面提出建议。
8、贷款期限和偿还方式应符合借款人企业现金流量的特点，灵活地满足借款人企业需求。同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。
（三）担保确认。
1、对于借款人以房产作为抵押申请的，应当审核相应凭证和证明的真实性、合法性，核实其房产的可抵押性和所有权无争议性；对拟用于抵押的房产价值评估方式为：抵押房产自建成交付使用之日起，至借款人提出贷款申请之日止，未满一年的，房屋买卖合同价即视为抵押物价值；交付使用超过一年的，则必须由贷款人指定专业评估机构进行评估、确认（其中，贷款金额在30万元以内且抵押率在购Z价40%以内，可不予评估，但须由分行个贷信审小组认定），评估费用由抵押人负担。
根据市场变化，贷款人（授信人）、借款人（受信人）均有权提出重新评估抵押物的要求，相关费用由借款人（受信人）负担。在购Z价内，如重新评定价值超过原价值，
经贷款人（授信人）核定后，可增加授信额度；如重新评定价值低于原价值，则贷款人（授信人）有权要求借款人（受信人）提供新的抵押物。
为减轻借款人负担，可以采取预评估方式考核抵押物价值，贷款审批通过后，再要求借款人出具正式的抵押物评估报告，贷款金额按照预评估价格与正式评估价格乘以审批通过的抵押率孰低的原则确定。
2、对于借款人以权利凭证作为质押申请贷款的，应当审核相应凭证、证明的真实性、合法性，核实质押物到期日或质押物续存、转存后的到期日，贷款期限不得超过质押物到期日或质押物续存、转存后的到期日。对于第三方出质的，应有第三方出具同意出质的书面法律文件。
3、对于抵押＋保证方式担保的，应当根据本办法规定及总行其它授信规定审核抵押物及保证人的担保资格和担保能力。
第十七条 贷款的审查、审批。
（一） 客户经理根据贷款人个人资信评估标准评定借款人资信等级，测算担保方式换算系数、授信风险度。根据贷前调查和风险分析情况，主、协办人员应根据授信调查要点撰写授信调查报告，并共同在《中国光大银行私人客户授信调查报告》上签署明确意见。
（二） 经办行相关人员在《个人信贷业务审批表》相应栏目签署明确的意见后，应将整理完毕的单笔贷款或贷款授信额度文本及其他报批资料，按照贷款人有关授信审批权限逐级上报审查、审批。
第十八条 抵押、保险和公证。
（一）审批通过后，经办行业务部门根据终审批复意见，通知借款人、担保人签订相关贷款合同和担保合同。
（二）合同签订后，贷款人应办妥抵押财产的评估、保险、抵押登记等手续，费用由借款人承担。
（三）借款人须按照贷款的担保方式到贷款人认可的保险公司办理相关保险事宜，以房产抵押的，须按照抵押物价值购买财产保险，保险第一受益人（或被保险人）为贷款人，投保期限不得短于贷款期限，保险单正本保险期内缴费发票（复印件）由贷款人保管。在借款债务存续期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。
（四）根据每笔助业贷款的情况和贷款人当地具体情况，贷款人可要求借款人、保证人与贷款人到贷款人认可的公证机关，就贷款合同等债务债权文书办理强制执行公证；贷款人认为必要的，可要求对借款人的有关证明资料进行必要的公证，公证费由借款人承担。
贷款发放。
如贷款审批通过后，经办行业务部门根据终审批复意见，落实相关授信条件并与借款人和担保人签署贷款合同及有关的担保合同后发放贷款至借款人阳光卡/储蓄存折账户（或根据借款人授权委托书经借款人阳光卡/储蓄存折账户划款至合作单位账户）。
第二十条 借款人已经全部偿清单笔贷款或者在授信额度有效期满时向贷款人偿清所有债务后，贷款人应及时通知借款人，办理抵押/质押/保证解除手续。
第二十一条
日常监控。
（一）至贷款合同规定的还本付息日，借款人还款账户不足以偿付当期应收贷款本息，经办行应及时向借款人发出“贷款逾期催收通知书”，并积极电话或上门催收，督促借款人及时还款；同时贷款转入逾期管理。
（二）定期了解贷款的抵押物、质押物价值的情况。如抵押物发生意外损失，应要求借款人及时提供贷款人认可的其他担保方式。经办行应当加强与借款人的联系，必要时走访借款人，了解其职业、收入、住址、电话变化情况，并对上述情况作书面记录，附入贷款原始档案。凡发生借款人死亡、失踪、严重伤残、出国定居或留学、被依法追究刑事责任等情况，应迅速撰写个人风险事项报告，报上级审批部门。
（三） 经办人应通过系统查询及时了解借款人的还款情况，当发现借款人出现还款困难时，应及时进行调查了解，如情节严重，可能导致该笔贷款发生风险时，应出具书面报告呈报同级信贷管理部门，拟订相应的资产保全措施保护债权。
（四） 提前还款和逾期贷款管理按照《中国光大银行个人信贷业务操作流程》的有关规定执行。
第二十二条
债权保护。
包含各类专业文献、高等教育、文学作品欣赏、中学教育、外语学习资料、生活休闲娱乐、105中国光大银行个人助业贷款管理办法 39等内容。　
　个人助业贷款管理办法_金融/投资_经管营销_专业资料。业务制度分享中国光大银行个人助业贷款管理办法 第一节第一条 总 则 为推动中国光大银行个人信贷业务健康发展,... 　内部资料 注意保密 零售业务管理手册第一部分-个人信贷产品分册 第九章 个人助业贷款 2010 年 3 月 1/9 中国光大银行个人助业贷款管理办法第一章 总则 第一条... 　授信风险管理操作手册-个人信贷分册 第二部分 ―― 产品 第六章 个人综合消费贷款 2006 年 3 月 1/12 中国光大银行个人综合消费贷款管理办法 第一节第一条 总... 　个人助业贷款管理办法_农林牧渔_专业资料。零售业务管理手册 零售业务管理手册 第...第二条 个人助业贷款指中国光大银行(以下简称“贷款人”)发放的,用 于补充... 　个人助业贷款审查要点_金融/投资_经管营销_专业资料。个人助业贷款审查要点信贷部...《中国农业银行个人信贷业务管理办法》 (以 下简称《个人贷款管理办法》 )等... 　个人助业贷款操作与管理,根据国家有关法律法规 和《中国农业银行信贷管理基本制度...第八条 信用贷款的借款人信用等级须在 AAA 级(含)以上;采用 单一自然人保证... 　个人助业贷款 17、零售经营性物业抵押贷款 平安易贷―平安个人小额信用贷款业务...平安易贷是中国光大银行为符合贷款条件并在平安财产保险公司购买“个人消费信贷... 　第十三条 商通赢业务授信后管理按照 《中国光大银行法人客户授信 后管理办法》执行。同时,对商通赢业务的贷后管理还应包括协议项下发 货情况核对、保证金浮动管理... 　个人助业贷款所属机构:建设银行北京分行 贷款类型:个人助业贷款 最低贷款利率:按央行规定执行 最长贷款年限:5年 最高贷款额度:70% 审批时间:15到25天 适用人群... 上传我的文档
 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
光大银行授信调查报告
下载积分：1000
内容提示：光大银行授信调查报告
文档格式：DOC|
浏览次数：1|
上传日期： 20:11:39|
文档星级：
该用户还上传了这些文档
光大银行授信调查报告
官方公共微信交通银行打电话说让买保险，能买么？-交通银行信用卡中心-信用卡论坛 -
信用卡之窗_专业的信用卡门户网站_在线信用卡申请平台轻松办理信用卡
后使用快捷导航没有帐号？
只需一步，快速开始
只需一步, 快速开始
查看: 1086|回复: 4
交通银行打电话说让买保险，能买么？
卡窗金币 枚
本帖最后由 安贞里 于
13:33 编辑
&&打了好几次电话了，就这次接了，达拉达拉的说了很多，怎么怎么好，1个月才100多，自己的医保报销完剩下的他们还能保险百分之90，我自己觉得挺好的，但是就怕以后理赔麻烦，这个东西可信么，哪位大神给说说啊！
卡窗金币 枚
可信。买了还会寄保单过来的。主要还是看合不合适你自己用。还是要看那种险种。
卡窗金币 枚
我虽然讨厌平安不批信用卡给我，但是保险业务还是做得不错的，如果是平安保险绝对可信。
卡窗金币 枚
买是可以买&&保险是真正的好东西
卡窗金币 枚
操作容易吗
Powered by　　沧州因濒临渤海而得名。沧州部分地区在上古时期属幽州和兖州，西周时属青州，春秋、战国时代为燕、齐、晋、赵等国地，秦朝时属巨鹿郡和洛北郡，汉代属冀州和幽州，三国时属魏国，南北朝时属北魏的瀛州和冀州，北魏孝明帝熙平二年(公元517年)设立沧州，辖浮阳、乐陵和安德等三郡，隋初废浮阳郡，后分属河间郡、渤海郡和平原郡，唐朝贞观元年(公元627年)属...[]
重点领域信息公开
公共资源交易
百姓留言查询：
市长信箱查询：
本 站站 群
当前位置： >
光大银行主要信贷产品
一、零售信贷产品介绍1.房抵快贷房抵快贷是指中国光大银行向提供符合标准的住房及商业用房作为抵押担保的小微客户，包括个体工商户、小微企业法人代表、股东及实际控制人发放的用于经营的人民币贷款。该产品优先支持&大消费类&行业或地方经济特色、支柱行业。目前我行执行单户授信额度最高可达人民币1000万元，授信期限最长可达10年，还款方式包括按月等额/等本、先一至六个月还息后等额/等本、按月还息按季还本、按月还息到期一次还本方式。2.小额信贷小额信贷是指中国光大银行为符合贷款条件并在人保财险、平安财险购买&个人贷款保证保险&的借款人发放的用于个人合法用途的贷款产品，该产品支持个人经营所需周转资金及个人消费用途。目前我行执行单户授信金额最高人民币30万元，授信期限不得超过3年，还款方式仅为等额还本付息。信贷部门：零售部信贷人员：李冬旭&&&&&&&&&&&&&&联系方式：&&&&&&&&&&& &&&&&刘文斌&&&&&&&&&&&&&&联系方式：&&&二、对公条线信贷产品介绍1、股权融易贷一）产品介绍&本办法所称股权，是指法人和自然人股东在我国境内非上市股份有限公司、有限责任公司等企业中拥有的依法可质押的权益。以上市公司股票质押办理授信业务的，参照相应的管理办法执行。股权融易贷业务是指授信申请人以自身或第三人合法持有的股权作为债权担保，在有权机构办理质押担保登记手续后，通过股权服务平台向我行申请获得授信的融资活动。二）适用范围(一)&股权融易贷业务准入条件：1).&授信主体在我行的CECM系统信用评级应为B级（含）以上，生产经营主业突出，具有连续、稳定的经营活动现金流；2).&信贷投向应符合我行对公信贷管理政策有关规定；3).&授信主体持续经营时间原则上不少于三年；4).&管理层及股东相对稳定；5).&依法进行税务登记，照章纳税；6).&其他准入条件。&(二)不得接受以下企业的股权作为质物：1).法律法规规定不得转让或者不得出质的；2).公司章程规定不得转让或者不得出质的；&3).&因企业自身经营出现问题，进行重组、且重组后转入正常经营尚未超过一年的；4).&存在权属纠纷的；5).&已处于质押状态或已纳入司法程序，被司法机关依法裁定、判决冻结的；6).&未实际缴纳出资的；7).&有其他瑕疵的。三）股权估值依据及抵押率（一）我行在进行股权公允价值评估过程中，企业须提供相应的股权转让合同、第三方企业股权价值评估报告、股权转让交易记录等证明材料。&（二）我行根据所采用的估值方法，结合质押股权所在企业在我行CECM系统中的评级来确定恰当的质押率，具体标准如下：&股权质押率确定标准&质押股权所在企业类型质押股权所在企业客户评级最高质押率（%）&金融类BBB级及以上60BB级50非金融类BBB级及以上40BB级30&金融类BBB级及以上70BB级60非金融类BBB级及以上50BB级402、&银行承兑汇票（一）产品介绍银行承兑汇票是指由付款人或承兑申请人签发，并经承兑申请人向开户银行申请，经过银行审查同意承兑的票据。银行承兑汇票第一付款责任人为银行。（二）&审批流程1).申请。客户向我行提交资料清单（资料清单见下）2).&客户经理对申请人进行调查3).授信审批4).&客户经理根据审批意见办理有关手续5).&承兑。客户经理将承兑审批书、保证金协议、质押单证等交会计人员办理银行承兑汇票的承兑手续6).&解付。银行承兑汇票到期前10天，客户经理应督促申请人按协议规定期限（一般为汇票到期前）将票款足额交存我行(三)资料清单1).商品购销合同及复印件。(购销/交易合同的审核和相关复印件的留存归档要求进一步明确如下：客户经理必须见到购销/交易合同的原件，并确认其真实性后，方可办理业务；我行归档保存的购销/交易合同复印件须加盖企业公章，并经客户经理双人面签确认与原件核对一致；放款审核环节根据上述购销/交易合同复印件进行放款审核并归档。)经年检的法人营业执照、组织机构代码证书、法人代表人身份证复印件。2).贷款卡资料。3).公司章程。4).公司成立的批准文件、验资报告。5).近3年度及近期财务报表及报告。6).保证或抵（质）押资料。7).《授信风险管理手册》规定的其他材料3、票据贴现（一）产品介绍银行承兑汇票贴现是指持票人将未到期的银行承兑汇票背书转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款支付给持票人的一种授信业务。（二）产品优势1).可以主动调节现金流活动。　&票据具备非常好的流动性，企业可以根据自身的资金情况，决定是否贴现取得资金。2).能够有效的降低资金成本。　&相对于贷款而言，票据融资的成本较低，符合企业的利益取向。（三）客户须提供资料清单：1).营业执照正副本复印件2).组织机构代码证正副本复印件3).国、地税税务登记证复印件4).开户许可证复印件5).信用代码证复印件6).贷款卡复印件7).章程8).同意办理银承贴现的董事会决议（如果公司章程中没有明确说明办理贴现需董事会同意可不提供）9).验资报告10).法人与经办人身份证复印件11).购销合同复印件12).相关增值税发票复印件（客户经理盖核对一致章、办理贴现章）13).银行承兑汇票14).中国光大银行商业汇票贴现总协议15).中国光大银行商业汇票贴现业务申请登记表以上资料为第一次办理贴现时提供的资料，企业基础资料与贴现总协议一年提供一次即可，以后每次提供登记表、合同、发票即可。（四）审批流程1).与票据中心人员沟通。需要就利率和交易金额等与票据中心人员进行沟通，需要确认贴现申请人持有的银行承兑汇票的承兑行是否在我行同业授信范围内，并且可用的贴现额度是充足的。2).开立账户3).收集客户基础资料（资料清单如上）4).走审批流程5).办理相关贴现手续6).放款中心审核资料无误后确认放款；开户行将贴现金额划至企业账户。4、国内信用证一）产品介绍（一）定义本办法中国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。（二）特点1).国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。2).国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。3).国内信用证必须以人民币计价。4).国内信用证以中文办理。5).国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景和交易关系。6).国内信用证与作为其开立依据的基础交易合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受基础交易合同的约束。二）&产品优势1).增加贸易机会用银行信用代替商业信用，为买卖双方增加贸易机会2).支付更安全通过单据审查来把握贸易流程，保证贸易背景的真实性，单据和资金反向流动，更安全&系统内电开方式传递，可以基本杜绝假票及&克隆票&的出现&3).改善财务报表国内信用证是一种或有负债，表外融资，能够帮助企业改善财务报表4).融资方式灵活多样在发货前后的多个贸易环节提供买/卖方的多种融资方式5).卖方可以无授信融资：议付三）审批流程1).开立方式。国内信用证采用信开方式开立，同时以MT799电报证实。2).通知行的确定。通知行原则上应选择在我行系统内受权分行为通知行。3).缮制信用证。开证行应以开证申请书为依据缮打信用证。4).信用证的复核与签发。5).信用证开立时应同时填制《开立国内信用证备查表》。信用证一经开立，应及时将信用证副本送交开证申请人备查。6).对于通知行的查询，开证行必须在收到查询的次日营业终了前，对查询行做出答复。5、结构化存款一）产品介绍结构性存款的一般定义是指客户将合法持有的人民币或外币资金存放银行，由银行在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将客户收益与利率、汇率、股票价格、商品价格及其他金融或非金融类标的物挂钩的具有一定风险性的理财产品。我行定义指我行运用国际金融市场的相关工具，特别是衍生工具技术，对客户存款进行结构化组合所构成的理财产品，包括但不限于阳光理财A计划、A+计划。二）产品优势1）.产品期限为1个月、3个月、6个月、12个月2）.产品特点：保本、保息3）.购买起点金额：a统发。人民币1000万元（含）b定制。人民币5000万元（含）c.利率：每周发行两次，依据总行网站公布价格三）审批流程（一）&签约流程1).客户在我行开立一般结算户和定期一号通2).客户在我行存入款项3).客户签署《结构性存款合同》，并在柜台购买（二）产品到期兑付流程结构性存款产品到期日当日或以后，须由客户主动办理兑付手续，即客户持权利凭证到柜台兑付。系统将产品收益及到期日后的活期存款利息（按兑付日的挂牌活期利率计息）一并结清，连同本金转入原活期结算账户。信贷部门：公司管理部信贷人员：宋国&&&&&&&&联系方式：&&&&&&&&&& &&&&&&闫月璞&&&&&&联系方式：&国光大银行微信公众二维码&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
垂直、直属机构
县（市、区）政府
省内地市网站