200亿理财产品零逾期，挖财是怎么做到的？
8月13日，互联网金融公司挖财公布了旗下主要理财平台挖财宝的半年运营报告。据《挖财宝2015半年报》显示，截至2015年上半年，财主们买下超过200亿元的挖财宝理财产品，项目本息兑付率100%，零逾期。
专家认为，在波云诡异的金融市场，稳定安全才是老百姓最拥护的铁律。但200亿元的体量，同时又包括股盈宝、指数宝、月薪宝等多种类型的的理财产品，挖财是如何做到的呢?日前，挖财风控副总裁赵永鹏(花名“正钛”)向外界详细披露了挖财独特而严格的风控标准和风控流程。
理念：保本是底线
据正钛介绍，挖财是在记账应用和信用卡管家应用的基础上开通的理财超市功能，因此，挖财作为互联网金融平台定位于做理财平台而非投资平台，这是与其它具投资属性的互联网金融企业的重要区别。
按正钛的理解，理财和投资区别，前者指在保住本金的基础上实现财富增值，后者则要求在短时间内获得最大回报，同时本金需要承担一定程度的风险，比如炒股就是公认的投资行为而非理财行为。
挖财作为基于为大多数挖财记账客户服务的互联网理财平台，风险偏好一直是保守的。因此，在项目的选择上首先要求能够保证项目本金无风险，即不会亏本。如在对固定收益类产品资产的选择上，侧重选择像银行同业存款和商业保理等安全性非常高的项目，在风控手段上则追求资金的闭环。
当然，作为互联网企业，对理财产品的收益率的要求是必须高于银行理财产品。
除了提供这些安全性很高且收益率高于银行理财的理财产品外，挖财同时还考虑给挖财用户提供更丰富的资产配置——风险相对较高但收益也会相对较高的产品。如前期推出了能够保底但同时又有较大上涨空间的指数宝。
8月4日，根据金融市场的变化，挖财宝又开始推出的不保底、但是从过往收益来看比较稳定、在熊市中也能赚钱的量化对冲产品。
风控：流程亲银行
不管是投资，还是理财，与收益相伴的一定是风险。但挖财至今没有出现坏账，正钛认为这与挖财秉承传统金融行业的保守风控思路分不开，特别是在资产选择方面。
具体来说，是通过严格的风控流程、偏保守的资产选择策略、来自于传统金融企业的团队组合以及五大安全保障机制为单个项目的保驾护航来实现。
风控很大程度上需要通过严格的流程来进行控制。挖财把与企业进行产品合作的风控分解成12个步骤(如下图)，每个步骤都有严格的标准和流程要求。
在这12个步骤中，参与风控的不仅有传统意义上的尽调人员，还有公司负责对外合作沟通的BD部门、清结算部门和运营部门的参与。如此一来，每个岗位都会带着风控思维进行工作。这种将风险管理渗透到业务上每个步骤的管理模式又称为全面风险管理，是传统金融机构银行近几年非常流行的一种管理模式。
挖财正是希望通过如此严格的风控流程，系统性地实施风控，把人为的主观因素降到最低。
在执行过程中，任何项目，哪怕是很简单、看上去非常安全的项目，都需要严格执行以上流程走完这12个步骤，因此，一些传统企业出现的因为人为原因而开通快速通道的情形在挖财得以杜绝。
这套12步骤的流程成为挖财风控的核心。以现场尽调为例，依据挖财现有流程的操作，首先由BD与资产方和合作方探讨合作方式、合作的价格和交易结构，然后由尽调人士到现场进行双岗尽调——尽调人员贷前尽调，财务专家做贷后监督。
从此可以看出，BD和尽调过程是相互隔离的，各个环节由不同执行人来执行，从而避免了一人身兼BD和风控等数职会引发个体道德性风险可能。
接下来，贷前尽调人员和贷后财务专家依照各自的观点向风控主管提交自己独立的尽调结果，并由风控主管进行独立审核。
尽管这样操作下来流程会被拉长，即使综合风控团队加班加点的因素，从项目立项到上线快则1周，慢则2-3周，但无疑会提高风控的质量，避免可能出现的风险。
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挖财宝上的理财产品安全吗？会不会出现跑路的现象啊？我挺想买的，又担心项目不靠谱~~
提问者采纳
合作机构A无法完成垫付（意思是这个机构基本就倒闭了），和挖财没一点儿关系，这都是全行业统一的,要榨干他还需要几个够大的项目才行）.
首先必须是，天使投资人，挖财的CEO李治国。对基金，假设这个公司也倒闭了），并且这个金额会随着产品销售量的增加不断增加）4，所以跑路的代价是.不幸第三次发生，那么就有比他实力更强的担保公司负责垫付，那么挖财差不多可以跑路了，挖财要求有一个实力更强的担保机构B为A做担保。（八卦一下，那么合作机构A负责垫付，并且挖财自身会准备一笔风险备付金做第三重保险，如果担保机构也不能垫付（好吧，向合作机构A借款的n个分散的借款人同时还不起钱（这个几率有够小）、花瓣网balabala。对于稳盈理财，那么还有挖财的风险备付金负责垫付（目前5000万元；3，挖财是作为第三方平台、小奥游戏挖财的产品大致分基金和稳盈理财两类，投了快的？假设一个项目发生坏账，是口碑网的创始人，2，1， 假设不幸发生了，假设不幸第四次发生.
假设不幸2次发生，三家公司同时倒闭，都放在托管银行接受监管、蘑菇街，买的产品由国家统一记录和管理。那么平台跑路的代价是什么
提问者评价
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但还是要小心风险问题，如果人家只是做平台并没有说用他们公司会为这些产品做担保那么即使平台中有些产品最后没办法兑现那也只能投资者自己吃亏，例如比较有名的陆金所基本上现在这类互联网金融的平台产品其实都有风险，在风险控制上比较没有保障，让手里有钱的人自己去认购。现在互联金融比较火，由于他们只是一个平台，尽量选一些大型互联金融公司。以平台来讲几乎不会跑路，所以实际这些产品的风险是由真实的贷款人的信用决定的，把别人贷款挂在他们平台上
你说的逾期赔付问题吧，这个哪怕100个人告诉你没有逾期问题，我也劝你别冲动，投资者还是要有独立思考的能力的，毕竟赔了钱还是自己的事。在投资的时候主要看三点1.
平台实力（包括融资、行业评价等，这个得多看新闻）2.风控团队（前面一点是面子，这点是里子）3.赔付模式（这是最关键一点），每个平台的逾期赔付方式不同，你购买产品前一定要详细读平台的安全保障页面，靠谱的平台一般都有赔付方式。像挖财宝的话，他的赔付模式在我看来还是蛮靠谱的，它有三层保障，在项目发生逾期的时候，首先负责项目的机构会在还款日当天先垫付投资者本息；如果这个机构无法完成垫付（意思是这个机构基本就倒闭了），那么就有比他实力更强的担保公司负责垫付；如果担保机构也不能垫付（好吧，假设这个公司也倒闭了），那...
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论坛元老, 积分 22798, 距离下一级还需 9977201 积分
昨天晚上看了《30年后，改拿什么养活自己》有感，然后想在能承担风险的时候投些股票基金。
当然是小额的。毕竟刚刚毕业，没大钱，但是也想冒下险。万一有收入可以用作自己第一笔理财启动资金。
也为自己的理财第一步树立信心。
以前就投了余额宝，结果都成快递进了家门。。。
之后定期银行。可是觉得流动性差，利息也不高。五年就4.75。
想入手股票型基金。有人买挖财理财产品推荐里面的股票型基金吗？
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现在还拿20%的积蓄存活期存款的人，相当的无语了，你还不如去买可以实时提现的货币基金呢
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&&&&&&&上周发了一个求教帖子，就自己自09年开始定投（今天又细回忆了一下，正式开始应该是09年），目前几只定投基金都处于亏损的情况发帖求救，没想到小编给加了分，财友们也给了很多中肯的意见，让我受益匪浅。我没有一一回复，在此谢谢那些给我建议和意见的人，我会认真参考你们的回复。多谢了。&&&&&&&小编说让我写一个帖子，说说这几年买基金的经验，我想，经验是没有的，但是教训不少，所以写下来，希望能给跟我一样的小白以警示：不要随便涉猎一个自己不懂得领域，不要存在侥幸心理，理财有风险，要做好充足的功课和准备，提升自己的智商和财商，不然会输的很惨。&&&&&&&擦肩而过的遗憾&&&&&&&我知道基金其实挺早的，07年在帝都工作，听一个姐姐说她买了几万基金，赚了不少，当时我就很心动，无奈自己工资很低，刚工作没有积蓄，到附近银行问的时候，那个银行定投最低500，对于当时的我来讲，压力太大，于是就放弃了，一直到09年，都是一个低薪的月光族。&&&&&&&教训：现在回想真的很后悔，其实当时钱挤挤也就出来了，在手里就花了。而且我应该多问几家银行，据说有的银行那时候也只要定投两三百即可，机会错过永远都不会回来了。&&&&&&&懒人的定投黑暗史&&&&&&&09年工作稳定，随着年龄逐渐增长，父母年龄愈大，对我的依赖感也越来越重，我突然对没有积蓄的生活觉得害怕。但是因为没有自制力和胡乱买东西的习惯，在09年，我随着潮流加入了基金大军，把它当成了一种强制存款的方式。但是我的基金定投完全是个混乱史，归纳成一个字，就是懒。&&&&&&&懒得选。在一次到建行办业务的时候，听到一个基金经理和客户在讲基金，讲这一年赚了多少，瞬间心动，但是又懒得去柜台找基金经理，也不太相信在银行里不知底细的人，于是回家用自己的工行网银，凭第一印象在工银网站选了几只基金，一只华夏的，一只嘉实基金，一只博时，然后——就不管了。&&&&&&&懒得理。我把定投完全当成了傻瓜式的投资方式，而且看那时候铺天盖地的基金广告，觉得应该不会亏，那时候根本不懂什么股票基金货币基金。每隔几天煞有介事看看账户，只看涨不涨，完全不理解不去找为什么会涨为什么会跌。2010年把，华夏还是涨了的，那只嘉实基金跌了10%，我心里很郁闷，直接给卖了。&&&&&&&懒得换。于是我就进入了一个白痴循环状态，老基金不想动，也不敢动，看着跌了，就买新基金。不看基金公司，不看经理反正不认识，不理解每只基金的构成。一个在银行做理财经理的同学听到我的基金构成简直崩溃，说我瞎搞，让我赶紧卖掉止损，买另外两只。我听了她一半的话，没有卖，买了其中一只。弄到最后，发现在华夏如此的动荡下，我手里竟然4只华夏基金，而且3只还是股票基金，在接触挖财论坛后，我才意识到这是个多无知的投资行为。&&&&&&&教训：&&&&&&&1、理财不能懒，钱不会自动上门。&&&&&&&2、通过网上银行购买基金的手续费很高，因为懒，我竟然一直没有通过基金网站购买过，多付出了很多手续费。&&&&&&&3、虽然我开始的时候是为了强制存款，但是买了这么多年竟然都没有学习相关知识，而且继续胡乱购买，实在是令人发指的行为。&&&&&&&黑暗里的一点曙光&&&&&&&去年最多的时候，我的定投整体亏了20%。而同学推荐的那只涨了18%。当时有个花费，我就把涨了的那只赎回了，后续继续定投，不知道这样的方式对不对。后续定投后，这只基金目前亏2%的样子。&&&&&&&经过这几年的折腾，和在挖财论坛的学习，我终于停止了盲目购买基金的行为。&&&&&&&去年10月，在工银瑞信购买货币基金的时候，我看有个工银信息产业在募集期，因为有朋友从事信息安全方面的工作，知道国家这几年对这种项目很是支持，恰好手里有一笔钱，我就认购了工银信息产业，并后续追加了一些，在年初有个小的跌幅之后，目前这支基金涨幅15.8%，我也不知道这样选基金对不对。嗯，我还是没有看经理！这是个不值得借鉴的行为。&&&&&&&货币基金我也一直在购买，买了工银瑞信的和华夏的，都是用流动性比较大的钱来买，当成了活期存款来用。刚开始会关注收益率，有时为了一天赚的几块钱开心，慢慢也就淡定了，当成了一个暂放钱的地方。&&&&&&&以上就是我购买基金以来的经验和教训，我知道论坛里有很多大神，期待你得到你们的指正，也希望能给盲目跟随投资的人以借鉴，避免走我的老路。之前太浮躁，学习很少，喜欢看别人的经历，而不是学习知识。现在我希望自己能好好看看理财讲堂里的课程，认真学习，为自己和家人继续努力。&&&&&&&写完反思一下，我觉得漏了很重要的一点。也是根据那个贴子里的朋友提醒，在去年亏损最严重的时候，我因为害怕犹豫，还有收入降低的原因，暂停了两只亏损最严重的基金的定投。现在看来，这种白痴行为让我吃了很大亏，就这些天股基的状态来讲，如果我当时持续投入，也许现在已经解套了。所以还有个教训就是：小白很容易追涨杀跌，要更理性更坚定。还有就是留够补仓资金，不然眼睁睁看着入手好时机都没有办法。&&&&&&&&&&&&&&？
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