如何使用西联汇款收款_百度知道
如何使用西联汇款收款
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你不需要旦川测沸爻度诧砂超棘告诉客户任何别的信息，只需要告诉客户自己的First Name, Last Name就可以了。注意告诉客户名字时不要搞反了，中国人的名字和国外的名字顺序是相反的，比如“李军”这个名字，First Name就是JUN, Last Name就是Li；&郝君健&的First Name就是JUN JIAN, Last Name就是HAO,记得一定不要把自己的名字写反了哦。再就是客户去银行给你汇钱了之后，必须要提供给你下列信息后你才能取到钱：1. 客户的First Name, Last Name。这是为了证明是哪个人给你汇的钱，你到时去银行取钱必须要出示客户的名字，一个单词都不能拼写错误，不然钱是取不出来的。2. 发汇人的国家：这也是为了更进一步锁定客户的来源地。3. 币种和发汇金额：你是要客户汇的美元还是英镑等等。如果你是给客户报的美元价格，而客户又是在非美元货币使用国家，那他汇款之前就必须把当地币种兑换成相应的美元。当然，他在银行汇款时，告诉银行要汇多少美金，银行客服会主动为他兑换的。记住，有的时候客户汇过来的钱给你所报给他的金额有差距，银行问你是多少钱时，当你报出的金额跟客户汇的金额不一致的时候，这时不用着急，只要金额相差不大，一般都是汇率浮动所致，银行也不会因为你少报几美金或多报几美金而不给你钱。4.MTCN (money transfer control number,监控号)。客户要给你一个监控号，一般是10位数字，相当于一组密码,目的就是为了更好的保证汇款的安全性。最后，在你给银行提供的所有这些信息都准确无误之后，你去邮局或是支持西联汇款的银行网点凭自己的身份证就能顺利的把钱取出来了，不用交一分钱的手续费。还有一点可能你会有疑问，为什么你只需要提供自己的名字就可以了呢？为什么不像TT那样还要提供自己的账号，swift code等等？其实原因很简单，西联本身就是这样，客户只需要有你的名字就可以了，就算他把钱汇错给了别人，那也不要紧，那个人要是不能准确的提供出我上面所提到的4个方面的信息，他也是不可能收到钱的，到时候钱还是会退给客户。不过你要是为了保险起见，也可以顺便告诉客户你自己的电话。客户给你汇钱了，一般一两分钟就到账。因为西联的手续费很贵，所以它的服务也是最好的。客户给你提供汇款的信息后，你打西联查询热线800 820 8668，确认自己账户上有了汇款再去银行取钱，那就不用担心因为信息不正确白跑一趟了。备注：西联汇款的最后手续是收汇方拿着汇款方提供的信息去银行取钱，而不是发汇方汇款之后收汇方坐等资金到账，这一点跟TT是完全相反的，这也就是为什么收汇方只需要提供自己的名字就可以了。因为最终是要你拿着对方提供给你的信息去取钱，你不能提供准确的信息，你就取不到钱，所以客户提供给你的信息才是主体。对于你自己的资料，比如所在城市，电话号码，公司地址，对方并没有必要知道的那么准确无误，只要你不把自己的名字报错，其他的一律可有可无。
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出门在外也不愁为什么西联汇款时候跳转银行出错_百度知道
为什么西联汇款时候跳转银行出错
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现如今，跨行转账在结算，需要过几天，
西联汇款最后一步要跳转到好几个银行选择界面的，可是我这里竟然显示We cannot process your money transfer.
你过几天再去呗，你没看新闻吗？要停止跨行转账几天，
啊，这个我没注意到。。
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出门在外也不愁从国外西联汇款有金额限制吗到国内的外国银行一千万（美金）以上的金额都需要什么，需要提交申请吗？ - 91股票网
从国外西联汇款有金额限制吗到国内的外国银行一千万（美金）以上的金额都需要什么，需要提交申请吗？
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投资型态与长期资金之规划
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官方公共微信银行从业者如何评价央视在 2014 年 7 月对「中行公然洗钱」的报道？是否属实？
这事儿是真的吗？银行从业者怎么看其影响呢？可以给普通人分析一下吗？
作为一位接触过该业务的中行员工，我必须简要的说两句。咳，咳。记得是前几个月我所在的省分行开始启动该业务，本人有幸参加了该内部宣传培训。当时培训的内容全部是个金板块,优汇通是作为其中的一个重点产品进行介绍的。贴一张培训时的笔记，话说答主当时正在愉快的练字(?(●●)?),就随便记了几笔，没想到如今闹得这么大，早知道就认真听课了。(左下角那个是优汇通的主办行。还有那个各方分润是指的相关行与结算行的收费，和地下钱庄什么的没有半毛钱关系，大家不要想多了。) 我国外管局规定个人每年的结售汇限额是不超过五万美元，也就是说你以自己的名义只能购汇不超过五万美元，因此就算你有一千万人民币你一年也只能换五万美元，你也就只有五万元可供汇款，对国外移民来说五万美元简直就是。。。于是在中国外汇监管的大背景下，国内个人向国外个人账户大资金汇出资金只有下列三种途径：1,每年按规定购汇五万美元，这样十年你也就可以汇出五十万美元，五十万美元有木有，好多钱。。。可惜有钱人觉得太少。2,走投资移民的中介公司，他们一般的方法是搞n 个人购汇，每人搞五万美元，然后分别汇给你的境外账户，这样一年就可以汇出5n万美元，有木有。但是这样涉嫌分拆购汇及汇款，外管局明令禁止。3,走地下钱庄，通过虚构国际贸易业务，进行资本输出。当然这也是法律禁止的。 结果发现除了第一条，其他的方法都是妥妥的被禁止，有木有。 但有钱人怎么能忍受国内种种不爽，必须移民。而我大中国银行怎么能放过这等客户需求，所谓客户就是上帝啊 “优汇通”业务应运而生,一次汇出几百万元，小case啦.怎么做到的？跨境人民币汇款啊，广东中行某支行是全国第一家试点行，人民币汇到国外人民币结算行直接兑换为外币，兑个几百万无压力。我们可是良民啊，老子既没分拆，也没超限，怎么样，看我不爽，你打我啊。但是领导还是很严肃的说，这个业务要低调，对外不要流出任何内部资料或宣传资料。说实话，我们对客户资金来源性的审查是很严格，譬如公务员与国企领导是不能办理该项业务的、所有资金需要提供可靠的合法收入证明。总之，业务开展过程完全合法合规，但是为了避免不好的影响我们还是进行的很低调。其实这个业务就是金融行业中常见的监管与反监管,完全合法合规。实际上由于相关市场需求的巨大 ，如果没有优汇通业务，有钱人还是会通过其他渠道输出资金，而与其让超出5万美元的大额资金通过地下钱庄的渠道流出，不如将其纳入到正规银行渠道之中，反而有利于监管。中国银行唯一的失误在于公关没做好，得罪了央视，让外行引导舆论导向。正如知乎一直倡导的，“君子于其所不知，盖厥如也”。大家就不要再火山浇油了。
从事银行外汇管理工作，可以说在这方面比一般人了解多一点点吧。 首先，做一个简单解释，这则新闻主要涉及到以下几个知识点需要大家先了解的： 1，什么是跨境人民币？ 央行官网有专门的跨境人民币页面，政策可以从这里找。 中行官网上有跨境人民币业务宣传页面，大家可以了解一下。 通俗的来说，跨境人民币指的是人民币的跨境汇款等业务。比如咱给国外汇钱，先在银行购买外汇，然后通过国际汇款汇过去，跨境人民币指的是你不需要购汇，直接汇出的就是人民币。 就目前的政策来说，跨境人民币结算业务主要是开放给企业来做的，用于贸易结算或者投资等业务。个人项下的暂时还没有放开，有些地方有试点，这个下面说。 2，由什么机构监管？ 其实我怀疑大部分人在看到这则新闻之前根本不知道竟然还有一个叫外管局的机构。 这是国家外汇管理局的官网，有兴趣的可以看一下。 外管局顾名思义就是管外汇的国家局，但是央行也是管钱的，他们谁管谁啊？其实职能是有重叠的地方，现在总体来说，涉及到本外币转换的业务由外管局来管，具体到这则新闻来说，购汇和汇出外汇都是归外管局管，但是跨境人民币是归央行管的，毕竟跨境人民币只是人民币、不涉及外币。所以在考虑监管政策的时候请对号入座，不要拿外汇的政策管人民币，也不要拿人民币的政策去管外币。不过，现阶段来说跨境人民币的政策确实不是特别完善。毕竟是从2010年才开始试点的嘛，还是一个很年轻的政策。 3，关于换汇限额？ 在《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）里第九条规定，“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理。” 在《国家外汇管理局关于印发&个人外汇管理办法实施细则&的通知》（汇发[2007]1号）里明确了个人结汇、购汇的年度限额是等值5万美元，以及超过限额需要准备的材料等内容。 综上所述，个人年度换汇限额的意思是，限额以内你可以随便换，超过限额的你按规定准备相应的真实性证明材料，也可以换。 我见过的一次大额的个人结汇业务，结了一千万人民币，也就是一百六十多万美元，人家把自己的企业卖给了外国人，外国人付的是外币，这项业务是经过外管局审批的，整个流程完全合规。如果真是固定死的限额的话，这兄弟要等30多年才能结汇完啊囧。。。。 4，移民财产转移的管理现状？ 政策方面有《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（文号是中国人民银行公告[2004]第16号）、国家外汇管理局关于印发《&个人财产对外转移售付汇管理暂行办法&操作指引（试行）》的通知（汇发[号）等等，就在今年年初外管局《国家外汇管理局关于进一步改进和调整资本项目外汇管理政策的通知》（汇发[2014]2号）里又简化了个人财产转移售付汇管理，具体大家可以在官网上搜，移民转移财产不是不可以，只是需要向外管局申请， 要准备好相应的材料。我不知道具体的审批流程会不会很繁琐，至少政策上没说你不能做啊。 5.关于洗钱。其实洗钱这个概念也算是比较深入人心的，大家应该都了解，这不是我的工作涉及的内容，就不多说了。只是希望有专业人士能出来说一句，依据哪些条件可以判定一家机构涉及洗钱？我觉得这么严肃的一项指控，不应该是一个人拍脑袋说出来的，这个是需要明确的依据的和合理的推断的。 好了，现在挨个分析这则新闻中描述的内容是否合理，以及涉及的相关政策。 描述一：银行走进移民会
外汇随便换 开篇“外汇随便换”这句话直接运用了夸张的文学修辞手法╮(╯▽╰)╭你暗访的人没说可以随便换的啊喂。。。。。 这里就涉及到上述的第3个解释，其实从政策上来讲，换汇额度是有的，如果你有实际的、真实的需求，额度是可以突破的，但是，突破额度也是以你实际需求的金额为准，不能超过，所以说优汇通换汇的话，是以相应的投资移民需要的金额为度的，肯定不能随便换。 上面有个匿名回答里有说优汇通业务的限额。 描述二：“优汇通”一项见不得光的银行业务 新闻在这里主要说了两点，一是优汇通只在广东分行做，二是优汇通不对外宣传。然后新闻判断说这项业务见不得光。 这里就想给大家说一下什么叫政策试点。 央行和外管局出一些比较大的政策前，可能会先出个试点方案，找一些地方试点，然后再反馈完善方案，等到基本成熟的时候发布。比如跨境人民币的政策，2010年出的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，先是在部分地区试点，后来逐步扩大，后续出了各种通知，到11年推广到全国的，具体可以查询央行官网。自贸区试点不也是试点么？ 有些时候有些政策更低调，像这次的优汇通，只在广东试点，所以别的分行不能做，而且试点政策比较低调，所以不对外宣传。 描述三：突破管制 银行偷偷打通资金外流通道 这段描述已经无力吐槽。新闻里继续用“无限额换汇”的措辞我已经不想说什么了。 这里说一下渠道，根据上述解释1，具体到优汇通这个业务的流程，是直接汇出人民币，汇到境外联行，在境外兑换成相应外币，再转汇到移民目的国，达成汇出外汇的目的。 在试点前确实是不允许个人汇出人民币，现在不是正在是试么。 关于“没有通过外管局的系统”，这里再科普一下，外管局有一个“个人结售汇系统”，平时做个人结售汇业务的时候必须录入系统，计入客户的年度额度里。外管局通过这个系统进行监管。在优汇通里，由于汇出的是人民币，没有进行本外币转换，确实不会入这个系统。 但是，还有别的系统的。外管局另有一个“国际收支网上申报系统”、央行有一个“人民币跨境收付信息管理系统”，资金跨境（包括外汇和人民币）的时候都要录外管局系统，人民币跨境的时候要录央行系统，在系统里不止要录入金额，还要录入账号、收款方信息、资金来源或用途等等各种内容。所以，在咱们伟大的监管体系里，真的没有什么偷偷摸摸的资金跨境渠道，只要是正规银行做的业务，一定会录入系统报送监管机构的。 描述四：专家：不只是擦边球 涉嫌违法 关于专家，看到这么一篇报道，钟伟主任说该报道脱离语境断章臆义，刘维明说这一评论是一个月前的另一个采访被移花接木了。所以原本准备吐槽专家的，就不说了。 关于“我国外汇管理条例规定，违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为，情节严重的，处逃汇金额30%以上的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。”我想说，先看一下上边的解释2，然后：一，跨境人民币业务不归外管局管，所以还是不要用外汇管理条例来说事了，二，汇出的是人民币，不是外汇，跟逃汇是没有关系的啊啊啊啊。。。。 描述五：一家支行六十亿 资金外流有多少 在这里还想强调一下上面说的两个系统，只要有钱跨境就要申报，所以我认为广东这么大金额的人民币流出当地央行应该是知道的。其实我对于“维持国际收支平衡”这么高大上的概念是没有概念的。。但是监管部门他们应该有概念，如果这么流出真的有问题，他们肯定不会置之不理。 后面的六、七、八、九号描述都是说涉嫌洗钱什么的。由于这个不是我的范围（而且我实在是太困了=_=）所以就不说了， 但是我必须承认，从报道的情况来看，操作风险是有的。这一点就坐等监管机构的表态了。 这是我自去年的年中工作总结以后写的最多的一篇东西了⊙﹏⊙b汗 还有一些想法没有说完，其实我是想说一下优汇通这个业务的，但是由于没有实际资料，而且那个票数最高（之一）的匿名答案说的很清楚，我就算了吧。。。 另外，写到后面写偏了，纯当政策扫盲贴来看吧。 还有最后一点，客观的来看，中 国 银 行 怎么可能为了区区小利去做洗钱这么致命的事情呢？----------------------------------------------11日更新的分割线------------------------------------------------------------------昨天写歪了=，变成科普贴了，今天谈谈我对这件事的看法吧。其实大家普遍喜欢看阴谋论，比如最近反腐力度这么大，比如什么薄的、厚的、平的╮(╯▽╰)╭之类的，说实话我刚看到这个新闻的时候，也感觉很惊悚，央 视 中国最有影响力的媒体（好像没有之一），播出了一则指向这么明确、目标这么庞大、指控这么严重的新闻！报道凭暗访人员的话术、没有提出实质证据，就说中国银行（说的是整个中国银行，不是中国银行某支行或某员工）洗钱（说的不是“涉及”洗钱，而是“在”洗钱）！作为29家全球系统重要性银行之一、在37个国家和地区设有分支机构、同时在香港和上海上市、市值7千多亿元、2013年世界500强第70位（以下省略若干）的银行，“被”几个基层员工给“代表”了。不知道央视新闻播出前的审核是怎么个流程，这项指控明显太大了，这不科学啊喂。在这里对于新闻中的常识性错误不想再吐槽，毕竟人家的专业是做新闻，不是做财经，可以宽容一点。我震撼的是这则新闻竟然拿整个中行开刀。就好比墙上掉了块砖你就说这房子要塌得拆了重盖一样。所以当时很惊悚。想的是，难道这则新闻只是个开始？也许这房子梁上真有个洞要换新的？也许隔壁家那更大的房子也有问题要各个击破？也许这一片的房子当初建的时候就有设计漏洞现在要逐步开始补了？？想了一下也就不想了，碰到这么大的事件，除了等，什么也做不了，只能等，等看总行怎么应对，等看监管机构怎么表态，等看央视什么后续，等看砖家怎么解释╮(╯▽╰)╭不过为了尽快了解真相开始各种查文件，研究央视的指控究竟有多少能当真。说来惭愧，其实我是做对公业务的，对于对私条线的产品啊政策啊着实不是很了解，另外我是做外汇的，对跨境人民币也不是很清楚╮(╯_╰)╭所以前半部分的解释都是从政策的理解层面来说的，具体到这个业务我还真是不太好说。不过平时还是有所接触，有点感性认识吧。随着等待的过去，了解的东西逐渐多了，对事件的看法也比较全面了。现在觉得，央视的指控的确是大了点，但是也不能说中行就可以一身轻松了。在这里先对中行的那则声明表示一下膜拜，写的实在太好了，遣词用字的那个“度”把握的炉火纯青。科普一点小知识。商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险，还有声誉风险和法律风险等等。具体到这次的事件我觉得是一个操作风险同时引发了声誉风险的事件。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这次的事件也许是真的存在内部人员的欺诈违规行为，也许仅仅是人员无意的失误（比如突然NC了一下或者嘴JIAN了一下(⊙_⊙)）只要中行在制度上和应对上没有大问题，那么就没有大问题。别像光大证券一样应对失误把自己给搞成了内幕交易。⊙﹏⊙b一不小心又写到这么晚，如果明天还有不少人点赞，我就继续更新，还想再写点平时工作中的小内幕，涉及到操作风险的。还有我对现在外汇监管现状的一点看法。------------------------------------------12号更新的分割线---------------------------------------------------------------------没想到今天还真有不少人点赞（果然长答案是骗赞利器），所以继续写点东西其实吧，第一部分的答案只讲了政策，很务虚的东西，实务是几乎一点没说╮(╯▽╰)╭政策这么高大上的东西看起来很美，要落到实处的时候总是要经历层层坎坷啊，坎坷到后面被坷掉几块儿也是常有的事啊，这点必须承认。从形而上的政策落实到形而下的实操里，一方面会遇到政策解释的问题（监管机构）、一方面会遇到政策传达的问题（从上到下层层递进全方位无死角的各种培训）、一方面会遇到政策理解的问题（业务人员）、甚至会遇到明知故犯的问题（情景再现：(┬＿┬)文件里明确说了不能做的，你们做完之后发现不对劲给我打电话，问我怎么办啊怎么办，怎么办(╯‵□′)╯︵┻━┻我怎么知道怎么办(╰_╯)#）有一个词叫做“属地管理”，不知道大家知道不知道，外管局其实有两类，一类叫“外管局”，一类叫“当地外管局”。每个地区的外汇业务都是由 当 地 外管局负责管理的，不仅不能跨区域，上头的甚至都不能管下头。像我们这里，省分局管的是省会地区，各地市中心支局管的是各地市，我经常会碰到这种情况，地市给我打电话问业务，我按照省局的口径解释一遍，他们说他们当地外管局说的是另外一种，然后我只能说（呵呵）你们外管怎么说就怎么做吧╮(╯﹏╰）╭这就是为什么有些地区各种擦边业务都能做，有些地区（比如我们）做个不常见的业务都战战兢兢。前几天在知乎看到这么一个问题其中，@Phoenix的回答里有一个观点，他说“一个经济事实，是属于合理避税还是非法逃税，在目前，是由税收管理员说了算的。”“我们目前税务局的裁量权力非常大。我们需要遵守的并不是中国的税法，而是当地税务局的税法，”我发现这个说法套在外汇管理上也是一样的，我们要遵守的，不仅是“外管局”的政策，更是“当地外管局”的政策解释。我遇到过，同样的一个违规事件，在一个地方遭到了外管局的处罚（监管处罚对银行来说是很严重的事情），在另一个地方，啥事没有。还有一个事情，我可以拿出明确的文件条款说明它是不符合规定的，但是有个地市外管说你们必须这么做。。。。。。。。说了半天感觉又写歪了。。。。。请给我一瓶脉动谢谢。。。。。。。。。。。这些有点题外话，回到咱们的正题上来。我始终坚持这次的事件是个别内部人员违规操作的问题，不是中国银行整体的行为。偌大的中国银行不能被几个员工给代表了。但是由于某主流媒体的强势报道，让每个银行都会遇到的操作风险转化成了中国银行的声誉风险。央视的新闻指向性太强，而内容又歪曲的很厉害，再加上确实有几个不合规的员工，就让整个事件看起来扑朔迷离，貌似很严重，但是经过几天的各种科普，相信大家基本明白了，单纯说优汇通这个业务，中国银行有完整的制度准备，并且经过监管机构备案，所有业务都在监管机构的监督下进行，在广东地区低调试点，发现问题，随时调整。跟其他的新政试点没有多大的不同。体现了央行和外管局发展跨境人民币业务以及推进人民币资本项目可兑换的尝试。。唯一的不同就是有几个业务人员在忽悠客户的时候用了“洗钱”这个敏感词，而且被央视以很夸张的形式报道了。我再次郑重承认，中国银行内确实可能有部分业务人员在推广优汇通业务的过程中存在违规行为。我用了“可能”这个词，是因为这个判断需要有关机构依据法规规定进行调查之后最终发出判断，不是我们这些无关人士随便拍脑袋瞎说的。如果经过调查之后确定为是，那么就是确实有违规了，哪家银行没有几个NC的客户经理啊，央行和外管局每年那么多罚没收入，都是因为银行（或者企业和个人）违规啊。如果你们没有见过银行违规，那么闯红灯总见过吧，小偷小摸总见过吧，酒后驾驶总见过吧，这些都是违规行为，只是程度不同、内容不同罢了。因为你们单位出了一个被媒体报道的酒后驾驶的人，就说你们单位是个酒后驾驶的单位，我冤那，我根本连开车都不会啊╰(￣▽￣)╮说了这么多，最后总结一下吧，一、优汇通这个产品是合规的。二、优汇通这个产品跟洗钱没有必然联系。三、一个在设计上合规的产品推广到基层以后，具体办理中会存在操作风险。四、新闻中的客户经理是否涉及洗钱，我无法判断。五、客户经理的违规操作不能代表整个中行。六、在没有实际证据、没有监管机关的判断、甚至没有相关基础知识的情况下，随意指控是不合理的行为。
今天关于这事的消息挺多的，媒体报道吐槽的是以下几点：1、非法大额换汇，以前是地下钱庄的活，现在银行也做着和地下钱庄一样的事。2、从找投资项目到换汇打款，银行超业务范围提供投资移民一条龙服务。3、银行可能明知道资金来源不明，或者不知情情况下收到假的资金来源证明，会成为协助境内非法资金外流的帮凶。报道的言辞算是很激烈的，用了洗钱、监守自盗等标题。报道中提到的优汇通，属于出国金融的创新产品，大致功能是为投资移民等活动中外汇汇款提供渠道，报道中把这项业务写得非常神秘且毫无限制，其实内部限制还是很多的：1、用途：仅限投资移民和海外购房。2、客户身份：公务员及其家属不得办理，大型国企、金融从业人员从严审核。3、单笔限额：1000万RMB4、业务人员必须对对资金用途证明材料，和资金来源证明材料进行审核，保证其真实性。产品原理就是以上诸位提到的跨境人民币结算啦，就是讲人民币从国内汇往境外银行分支机构，在境外进行结汇，变为外汇再进行投资或者购房。综合以上信息列几个槽点：1、地下钱庄所做的非法大额换汇的确是违法的，而优汇通这个产品如果严格把控，达到的目的是在一定限额内的换汇用于投资移民和海外购房。这的确超过了每人每年等值5万美元的自由结售汇额度，但通过跨境人民币来操作的话，在境内并没有发生购汇，不在外管的监管范围之内。跨境人民币是很牛啊，要推进人民币国际化就必须要放宽这条路子，只是路开了监管还没有跟上。媒体是不太了解这个概念，用到的“学名是…”，“以前是被禁止的”这样的词显然是将其视为豺狼虎豹，其实跨境人民币是个大趋势，以后一定会应用得越来越多。银行做了和地下钱庄一样的事，可能是将违法的事规范起来的第一步，曝光了倒可能是好事。2、银行提供了投资移民一条龙服务。好吧，这就是营销，单纯来说优汇通只是一个汇款类的产品，而推广的必须是一种服务才会有市场。与其跟原本乱七八糟甚至有些是骗子工程的海外项目合作，不如自己找靠谱的上下游。的确有可以指摘的地方，但是富人能得到的服务不是我等屌丝可以理解的，就像传说中的黑卡用户可以让火车停开飞机掉头一样，投资移民一条龙也不算什么。3、资金来源不明，导致这项业务成为洗钱工具。有一定可能这中服务的确会被用于洗钱，但基本上要建立在审核不严或者员工道德问题的前提下。就以上提到的产品规定来说，控制好资金用途，进行额度限定，并且禁止部分职业人员办理该业务，已经很好地控制了系统风险，那么剩下的反而是操作风险和道德风险比较值得关注。如果银行员工对资金来源证明材料审核不严，那么就很可能让非法资金外流，或者说员工本来就知道这钱来得不明不白，那么这事就不用多讨论了。报道中引用的员工的话显得很暧昧，“不对外宣传”、“远程操作”等等，我基本相信这是出自销售人员的原话，这种业务都是面向资产千万以上私行客户，也确实不需要大范围宣传。轻则空若悬河，重则满嘴跑火车，是不少营销人员的基本技能，把产品说的简单直接牛到无边无际是正常的，所以说员工的嘴管不住，随便一抓全是槽点。因此，私以为道德风险反而是潜在的最大问题。同意上头日天的说法：不法分子利用正规渠道干坏事，不代表这渠道是坏的。还有，跨境人民币的监管需要加强也是随其发展的必然趋势，这才是该新闻的另一个重点吧。7.10早晨更新下：看了完整报道视频，存单质押这样用我也是第一次见识到，我觉得这应该涉及到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，在大额资金进账的时候应该有可疑交易报告，做反洗钱调查，后续的调查就相对薄弱了。关于产品的限制，信息来自上海的培训材料，基于个人了解的情况分享下，尽量只陈述事实和个人理解。
1.没有哪个银行胆子敢大到开展某一种上面不同意的业务。不要说不同意，有可能惹毛上面的业务都不愿意开。中行不会傻成那样。2.要出去的黑钱，总能找到办法出去。走移民的不行，开信用证行，信用证不行伪造票据也行。3.新闻联播要报道的那么多，就是闲的报道这个。不过说起来央视说的算么？4.本来这种报道都会直接抄到监管，然后高层出面就解决了。5.突然想起来半年前是不是中行副行长被查了，查完说没有贪污只是有情人，然后没下文了。6.看完这新闻报道，与其研究洗钱的技术，不如好好想想洗牌的艺术。
谢邀。这个我就列几点：1，自由购汇结汇居民每年分别5万等值美元，但不代表不能更多。只要有相应真实性证明手续，多少都可以的。比如，公司高管获得期权，行权后获得的收入是可以结汇的。具体请咨询当地外管。2，中行国际结算业务强，这新闻暴露得挺全了，人家强势因为海外协议行多，以此基础才诞生各种情况。3，据说易刚今年年初对检查的要求就是找到那些流出去的黑钱，以及怎么流出的。但外管仅仅是个行政部门，不是公安，这些事其实有点超出外管管检的能力。4，以上和这新闻没半毛钱关系，因为5，人家做的是跨境人民币！6，跨境人民币好！恩，以上吐槽有风险，我还是正经说一句。我的看法是：跨境人民币虽然给外汇管理开了一个口子，但这不代表跨境人民币或者外管政策的失败，相反，未来趋势是外管政策的全面放开，当然，到个人这一步肯定是最后的最后了。有需求就有供给，先撇开新闻所说涉嫌违法违规的行为和产品，资金自由流动的需求的确是与日俱增的。这条新闻要看到的是不法分子利用正规渠道干坏事，不代表这渠道是坏的。所以重点是开放的同时严格把握关口，代位监管失职是一，参与造假罪加一等！未来还有跨境人民币离岸清算中心，干的也是境外买卖外汇的事，所以真实性审核要严，资金申报要实，我想这才是给每一个从业者的经验。
我觉得吧～这个事情很可能某领导政治立场站队站错了，央视敢用“洗黑钱”这三个字啊，这报道前是要审批的！还通过了！！这值得深思啊～国有银行领导都是带官衔的，要讲政治的，不会为了赚钱连乌纱帽都不要了。现在查的这么严是不是～再就事论事啊，首先那个产品是备案过的！中行帮助用户避开每年5万美元购汇的限额的好事，个人外汇管制制度本来就有问题，现在国内投资环境这么差，国内最好的企业都争先恐后去美国和香港上市，凭什么不让中国人去美国香港股市购买中国企业的股票？凭什么只能外国人才能享受中国这些好企业股票升值的好处？中行不做，让底下钱庄做，岂不是更失控。 还有啊我必须说一句：5万实在太TM少了！！这个产品实际上是给外汇管理开了个口子，可是大方向来说资金自由流动是个趋势。
中国银行关于“优汇通”业务的说明
：我行关注到中央电视台等新闻媒体近日就我行“优汇通”业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。在业务办理过程中，我行有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着“走出去”企业、“走出去”人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。我们将一如既往地欢迎并感谢新闻媒体对中国银行的监督、关注和支持，并继续在合法合规的框架内，竭诚为客户提供优质的金融服务。
经过讨论和知友点拨，明白了事情的重点其实在投资移民申请过程中的资金调度，而非移民完成后的资产出境。下面有关移民完成后资产转移的的制度介绍还是放着供参考，说不定哪一天就用上了。我国目前对于与移民完成后，有关资产的对外转让，在法规上并无限制。法律框架如下：《个人外汇管理办法实施细则》 （）（2007） 第二十条：移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前境内财产对外转移以及外国公民依法继承境内遗产的对外转移，按《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》等有关规定办理。《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（）（2004）规定了详细的办理所需文件及程序。一个简化版本在这里：移民财产对外转移需提供哪些申请材料 （） 以上2004年《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》规定的“一次申请、分步汇出原则“今年年初已有松动，即《国家外汇管理局关于进一步改进和调整资本项目外汇管理政策的通知》（汇发[2014]2号 ）。根据该新规：移民财产转移购付汇核准，由移民原户籍所在地外汇局负责审批。取消财产转移总金额超过等值人民币50万元报国家外汇管理局备案的要求。取消移民财产转移分次汇出的要求。申请人向原户籍所在地外汇局办理移民财产转移核准手续后，银行可在核准件审批额度内一次或分次汇出相关资金。 所以，简要结论就是其实只要移民有相关文件（外国护照、使领馆认证的定居证明、境内户籍注销证明），移民完成后，合法移出财产其实并不困难，而且也不受每年5万美元的限制。但是如果要在办理投资移民的过程中，将资产出境，则目前由于外汇管制的限制，个人大额在华资产的合法流出仍然会受到限制。而银行的”金融创新“则满足了这一环节的需要。
7月9日被央视曝光后，中行股价因此消息而下跌。截至昨日收盘，中国银行A股跌0.78%，收报2.56元/股，刷新最近6个交易日低点。H股收报3.49港元/股，当日下跌2.79%，为近20个交易日以来最大跌幅。中国央行随后12小时内对此事作出两次回应，其中第一次回应公开半小时内就被删除：7月9日盘后，中国银行称，关注到中央电视台等新闻媒体近日就中国银行“优汇通”业务进行报道，认为报道与事实有出入、理解上有偏差。中国银行表示，“业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报”。7月9日晚21时左右，中国银行官网和微博再次发布新的“关于优汇通业务的说明”。在此则说明中，中国银行做了三处改动（如下）。一是将“关注到中央电视台等新闻媒体近日就我行’优汇通’业务进行报道”中的“中央电视台”隐去；二是将 “业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报”改成了“业务办法和操作流程均已事先报备”；三是将此前的表述中，“每笔业务均报送监管业务系统”改成了“每笔业务均输入监管业务系统”。金融监管微信号评论称：央视的报道着重用“洗钱”加以“界定”，显然不够严谨。国外监管部门即便定罪 “洗钱”并重罚或和解也是经过至少1年的专业调查取证，国内监管部门对洗钱的重视程度也在不断提高，从银行制度框架上不至于如此混乱，一项创新业务被扣上“洗钱”帽子。当然销售过程基层客户经理违规行为不容置疑。央行观察对优汇通的分析认为：首先，优汇通是一款跨境人民币跨境汇款业务产品、而非外汇产品。目前，境内银行的外汇业务由外管局进行管理，而跨境人民币业务则由央行进行监管。因此，所谓“违反外汇管理规定”的指控实际上是不成立的，因为汇出去的是人民币而非外汇。其次，“优汇通”是一款和监管机构报备过的产品，如果报备过，再得出地下钱庄的结论就不妥。中行的公开回应中称，其业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。办理时业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统。从更宏观的角度上看，中国的资本项目开放和人民币国际化已经是大势所趋。这个潮流是任何人所阻挡不了的。富裕了的阶层有将资金在海外配置的需要，这时候金融机构就需要迎合需求，设计出相应的产品，这是所谓的“在商言商”。中国银行（加拿大）个人金融部市场主管蒋东琳曾表示：优汇通这一产品是中国银行全球推广试点产品，自2013年9月起在加拿大正式推广。在中国政府主导下的人民币全球化试点中，中国银行是唯一获得人民币大额跨境汇款业务试点的国字号银行。知情人士透露，除中行外的其他银行也能做类似资金汇出业务，只不过他们是以“内保外贷”的方式。这些银行的做法是让客户先在国内银行存款，然后再从海外贷款，客户后来只要还上本金和利息，就可以完成跨国资金的转移。据《21世纪经济报道》，知情人士透露，除了中国银行，包括建设银行广东分支行在内的商业银行也有类似“优汇通”的业务，做的也是移民投资和海外购置房产的业务，而中国银行等银行做的业务是否违反规定还有待监管部门核实。参考：
非常同意第一名的理论分析。好多分析都是停留在理论。我来说说实际中的例子。以下例子全是杜撰出来的。水表安装在户外，家中无人淘宝没快递，勿扰。赖**资金外流，官员陪同过海关贵宾通道。过X光不开包。头等舱可随身携带的行李包大概能装一千万现金。美金？欧元？呵呵。这是一个人能带的。然后是每人每年5万美金的换汇限制。每人？大天朝什么都缺，就是不缺人。你要多少张身份证就给你多少张。实际换汇中还有个材料限制。普通草民去换汇要提供材料。你换汇干嘛都要材料来佐证。留学？拿录取通知书。旅行？拿机票。实际呢？我有好多理财业务在你分行。帮忙一下还是没问题的。但是问题来了，所有的换汇汇款外汇局后台都能看到数据。数额太大且换汇次数太多引起注意咋整？蚂蚁搬家呗，今天换三个人头，明天五个，收款人分布国外多个户头。别忘了，银行门口还有黄牛。到了窗口，黄牛把美金转到你户头，或者现金存到你户头，。然后你把人民币转账到黄牛户头，全程辨别现金真伪银行窗口把关。某个出事的土豪让手下会计半年换几千万美金也不是难事，尤其在江浙沪一带外贸发达的地区，民间有大量美金现钞。前戏差不多了，现在来高潮的。传说级别的。你到深圳罗湖海关附近的某个7-11，报出某人的名字。丢下大量现金，领取一个条子。过海关，进入香港，再去附近的7-11.凭条子取出现金，扣除掉3%的手续费。这是表现。实际是这样。有个外商要回国投资做生意，要汇款到国内。黄牛找到他。别汇款了。你在国外给我现金，我在国内给你现金，汇率比银行高哦。反正国内投资也不需要资金来源证明。外商觉得OK啦。黄牛再回国，找到土豪，你在国内给我现金。然后让你老婆去国外，找XX人，直接拿现金。黄牛从中拿手续费赚钱。你看，就这么简单。至于土豪资金的来源合法吗？黄牛才不管。这就是洗钱+汇款。根本无法监管。相比中行的业务，严格好多。你要汇出一千万，你首先要拿出材料证明着一千万是合法收入。你的纳税证明呢？20%的个人所得税。一千万就是。200万的税。彩票？你的彩票票根呢？你的纳税证明呢？股东分红？你的纳税证明呢？遗产?你的纳税证明呢？我在路上捡的。你的纳税证明呢？至于银行办理移民业务，这就是另外一说了。
这是政治斗争范畴的事情，讨论分析重大事件不考虑政治因素是隔靴搔痒。
这是反洗钱问题，跟非法逃汇无关，记者有意无意转移了视线，中行躺枪。
试答。这里包括了两个问题：1境内反洗钱。2人民币跨境转移。新闻里讨论的主要是1。说实话，反洗钱这活吃力不讨好，全世界都没什么好办法对付。只能一个案件一个案件来查。至于日常的监管，有，但效果有限。监控系统是死的，总有办法对付它。更何况，系统只能筛选可疑行为，进一步判断还需要其他证据，需要执法机关配合—问题是除非案件爆发，否则谁理你？即使是案件爆发，银行不一定有责任，因为洗钱往往只是犯罪行为的组成部分，通常还与走私、贿赂、贩毒等犯罪行为挂钩（实际上这些被称为“第三类案件”）。对于2而言，答者半吊子太多。分清楚个人与对公；外汇经常项、资本项与人民币跨境经常项、资本项再说吧。这项业务本身没问题，是试点肯定有和现行公开规则有所违背，但肯定不违背政策底线。国际业务的特点就是，监管规范远远高于规则底线。因此深究起来，中行在这里不一定有错。
一个不专业的销售把一个专业的金融产品介绍给一个专业的媒体，然后媒体用不专业的方式给曝光了。（这就是媒体报道时候主观因素影响及为了博得收视率和新闻点所导致后果。）
看到这么多大牛回家，实际上写得非常好了，我就想在这么重量级的问题下面mark一下。围绕题主的提问哈：
这事儿是真的吗？银行从业者怎么看其影响呢？
可以给普通人分析一下吗？前面很多大牛讲了，这事的确在试点。从跨境人民币汇出的角度来说，这事是真的。影响？对银行从业者影响巨大，这事从上到下，让银行各级平时就虎视眈眈的审计、合规跃跃欲试。做点创新，在银行业如此激烈的竞争中是基层最盼望的，但是……眉毛胡子一把抓，所有的创新受到前所未有的重新检查……我觉得上面有一段说得非常好：本来就是真实的需求，不能满足。现在开个一个小口子来试点，让长期在地下运作的真实需求在地面通过监管看得见的地方运作，不是非常好的事情吗？央视在这事上暴露了很多问题。个人感觉，它还会在后面暴露更多。市场化媒体如今的阵阵寒意，它这个水里面的鸭子，不会不知道。不变，就是挨冻，能够扛几天？
一句话总结：只有央视级别的媒体才能报道出这种新闻。不知各位被刺痛到切身移民便利的洗地工们有没有看完整个报道。中行的工作人员提到他们支行一年该项服务有60亿，而该支行该服务排名仅仅是前五。身在广东的南方系财经媒体难道一直都不知道这事吗？只能说大家都知道no zuo no die这个道理。
作为外资银行员工说句，优汇通本身没什么问题，是跨境人民币结算的一种金融创新尝试。但是黑点在于洗钱好么！为了优汇通的快速应用推广，利用存单质押和中介做合同洗钱来购买优汇通这明显超出了灰色地带了！连我在外资都会经常上培训课教育反洗黑钱结果中国银行自己玩起洗黑钱来，真是瞠目结舌！
最初看到关于中行“优汇通”的报道，非常愤慨。我从事国际业务十余年，了解一些我国的外观政策和居民大额外汇汇出的现状，觉得中行此举完全帮助了那些贪官和非法资金转移到国外，起了助纣为虐的作用。现在看到银行同业的几个回答，中行设计产品时还是考虑了合规性，设了几点限制，如1、用途：仅限投资移民和海外购房。2、客户身份：公务员及其家属不得办理，大型国企、金融从业人员从严审核。3、单笔限额：1000万RMB4、业务人员必须对对资金用途证明材料，和资金来源证明材料进行审核，保证其真实性。但有几点质疑，仍不能释怀。1.如何证实客户不是公务员或国企领导的家属，是询问客户，还是客户提交祖孙三代的户口本，中行再一一核实里面是否有公务员或国企领导？中行在这一点是如何把控的？像二代身份证在银行里都有机器联网验证真伪，中行如果没有行之有效的系统来证实，那客户身份这条规定就是“空口白字”，没有可操作性。2.对报道中提到的无法证明资金来源的钱用质押贷款的方式汇出，中行怎么解释？此举完全违法违规，建议人行彻查“优汇通”客户有多少使用质押贷款的方式办理的。3.“优汇通”无非是利用我国目前跨境人民币和外管政策监管不一致的漏洞，钻了个空子。我国一直可以办理投资移民，只是需外管局审核。如今，审核主体由没有直接利益关系的外管局变成了以盈利为目的，有直接利益冲突的商业机构，这中间会有多大的水分？得票数高的几个答案都强调这个产品合法合规，但有谁考虑的这样做的后果呢？有多少贪污所得和非法资金通过这个产品流出到国外，无形中，这个产品为某些人打开了方便之门。最后，敬中国银行的产品创新意识！谨希望中行不要光为有钱人设计出此等优秀的逃避监管的产品，也为我等平民老百姓设计几款类似产品，切实增加人民群众的生活幸福感。若如此，我等感激涕零。
1、最近反腐力度太大了。2、贪官和有钱的想移民到海外。3、国家怕这种情况愈演愈烈，采取措施制止。4、都跑不出去了，继续反腐。
换个视角看这个问题吧……央视作为一家国企（实质上就是国企），是业绩很靠后的国企……央视作为喉舌，只能坐第三位（前面还有新华社和人民日报）……同样国企，央视员工待遇真不怎么地（我同学当时想留央视，看看待遇就走人了）同样喉舌，央视员工的地位不如前两者，理论水平也差得远……虽然如此，但是有关部门给出的所谓模糊的新闻监督权，还是让央视觉得很受用，觉得我就是钦差大臣，我就是新百伦……加上有关部门有规定，凡体制内工作人员（对，就是凡是，无论你是公务员、事业编，国企员工，还是临时工），都必须配合新闻采访……然后，如果你是央视员工，你出门会不会有拿着鸡毛当令箭的戾气？于是，我参加过一次应对新闻媒体的培训，讲记者的时候，探讨其出发点，就说了两点，一，为名，二，为利……这些错位的东西最终造就了央视的粗鄙短浅……网络时代以前，大家不晓得，现在么，很多央视的东西就当糗百看吧
说的太好了，我顶！
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