重庆银监局就《关于重庆银行业支持国家“一带一路”战略和建设长江经济带的指导意见》答记者问
发布于： 10:00:38　 来源：人民网·重庆视窗　 编辑：万江
&&& 人民网重庆4月3日电 近日，重庆银监局出台了《关于重庆银行业支持国家“一带一路”战略和建设长江经济带的指导意见》。为此，人民网就相关问题采访了重庆银监局有关负责人。
&& 人民网：请简要介绍一下《指导意见》的出台背景？
&& 答：2014年，国务院发布了《关于依托黄金水道 推动长江经济带发展的指导意见》（国发〔2014〕39号），重庆市委市政府发布了《关于贯彻落实国家“一带一路”战略和建设长江经济带的实施意见》（渝委发〔2014〕23号），为重庆落实国家战略提供了依据。近期，国家发展改革委、外交部、商务部又联合发布了《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，进一步提出了共建“一带一路”的方向和任务。为推动重庆银行业抓住机遇，全面提升对国家战略落地重庆的金融服务能力，重庆银监局出台了《关于重庆银行业支持国家“一带一路”战略和建设长江经济带的指导意见》。
&&& 人民网：银监局出台《指导意见》，主要想达到何种政策目标？
&&& 答：一方面，要求重庆银行业立足长远，发挥金融服务的“融资”、“融智”、“融商”功能，支持国家“一带一路”战略和建设长江经济带。另一方面，要求重庆银行业金融机构准确把握银行业自身的发展机遇，主动遵循开放创新、务求实效、有序竞争和商业可持续原则，在改革转型、创新发展中培育新的增长点，进一步提升综合发展能力和整体市场竞争力。
&&& 人民网：《指导意见》的主要内容是什么？
&&& 答：《指导意见》共四大项十三条，重点围绕“支持什么、怎么支持”，对重庆银行业予以指导。
&&& 一是支持建设内陆开放高地。要求各银行业金融机构加大运用综合金融服务手段，支持两江新区基础开发、功能开发和产业开发，支持三大保税开发开放平台建设，支持各类国家级口岸建设。提升贸易金融服务水平，支持发展跨境电子商务、保税商品展示交易、保税贸易创新、互联网云计算大数据产业、跨境结算和投融资便利五大新型服务贸易。
&&& 二是支持提升“渝新欧”大通道作用。要求各银行业金融机构积极联动“渝新欧”沿线海外机构，借助海外分支机构信用、地缘和客户资源优势，充分发挥内引外联作用，促进扩大与“渝新欧”沿线国家商贸、投资、文化、旅游等方面的互通互动。积极提供覆盖境内外全链条的离、在岸一体化服务，大力支持打造欧洲商品集散中心，支持企业发展境外项目，支持发展平行贸易。
&&& 三是支持建设互联互通的交通、物流、信息枢纽。要求各银行业金融机构加大有效信贷投入，支持建设“铁、公、水、空”多式联运体系，支持打造长江上游航运交易中心、结算中心。以“三基地三港区”国家级物流枢纽平台为核心，支持建设互联互通的长江经济带西部物流枢纽和国际物流枢纽。支持打造西部通讯信息中心，促进提升互联网国家骨干直联点功能。
&&& 四是支持构建沿江优势产业集群。要求各银行业金融机构强化项目和资金引导，支持承接长三角地区产业转移，推动构建优势产业集群。积极对接重庆市产业引导基金，支持打造具有国际竞争力的制造业集群，支持发展战略性新兴产业。提升产业链金融服务，支持发展现代服务业和服务外包集聚区。
&&& 五是积极创新金融支持方式。要求各银行业金融机构加大信贷服务机制创新，加快信用风险管理方式创新，加速贸易通关项下产品创新，积极探索“渝新欧”铁路运单项下结算和融资产品创新。探索绿色信贷模式创新，探索多样化的直接、间接融资工具，提升国际金融服务，创新发展避险保值、财务管理等增值服务。
&&& 六是加快建设功能互补的金融服务体系。开发性金融机构和政策性金融机构要着力支持重大基础设施、重大水利工程建设。大型商业银行、外资银行要为开放平台、重点项目、核心企业提供综合性金融服务。中小商业银行要探索特色化金融服务。非银行金融机构要围绕支持保税贸易、跨境电商等提供专业化金融服务。地方法人机构要加大跨境跨地区资本、业务、技术合作。要进一步完善金融服务体系，加快推进民营银行试点，推动引进新设法人机构、区域总部和分支机构。
&&& 人民网：如何保障《指导意见》有效实施？
&&& 答：为确保政策效力，《指导意见》明确了各银行业金融机构的主体责任，同时，重庆银监局将加强监管督导。
&&& 一是落实主体责任。要求各银行业金融机构注重统筹规划与持续跟踪，包括要求大型银行、政策性银行、地方法人机构建立“一把手”负责制，制定切实可行的工作规划。建立相应的政策落实跟踪督导机制，加强与地方政府部门、监管部门、上级机构的沟通，持续加以推进。
&&& 二是强化监管督导。对于工作突出的银行业金融机构，重庆银监局将从市场准入、新业务发展等方面优先予以支持。同时，将推动搭建平台和强化监管联动，深入落实简政放权，提升重庆银行业支持国家战略落地重庆的整体合力。（龙弟海）
（ 6:25:01 | 重庆日报）（ 4:00:04 | 重庆晚报）（ 9:27:24 | 人民网·重庆视窗）（ 5:45:32 | 重庆日报）（ 10:01:17 | 人民网·重庆视窗）（ 10:00:38 | 人民网·重庆视窗）
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[转载]中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
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《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
中国银行业监督管理委员会银监发[2013]8号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下：
一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。
三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。
四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。
五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。
六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。
七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
八、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
九、商业银行要持续探索理财业务投资运作的模式和领域，促进业务规范健康发展。
十、商业银行应严格按照上述各项要求开展相关业务，达不到上述要求的，应立即停止相关业务，直至达到规定要求。
十一、各级监管机构要加强监督检查，发现商业银行违反本通知相关规定的，应要求其立即停止销售相关产品，并依据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定实施处罚。
十二、本通知自印发之日起实施。
农村合作银行、信用社等其他银行业金融机构开展相关业务的，参照本通知执行。
2013年3月25日
日前，中国银监会已正式下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（下称《通知》），监管指向去年以来，商业银行理财直接或通过非银金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产“业务迅速增长潜在的风险隐患。
所谓“非标准化债权资产”，上述《通知》给出的解释是，指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
针对理财投资非标准化债权资产中存在之风险，银监会重申一贯强调的“坚持资金来源运用一一对应原则”，即每个理财产品与所投资资产（标的物）应做到一一对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。
“一一对应”是最重要的一条红线。红线之上，存量部分，即对于《通知》印发之前已投资但尚未达标的非标准化债权资产，银监会规定，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法》要求，于<font color="#6f年底前完成风险加权资产计量和资本计提。同时，增量部分，如果无法达到相关要求，商业银行应立即停止相关业务，直至达到规定要求。
值得关注的是，银监会此番明确提出“坚持限额管理原则”，即商业银行应当合理控制理财投资非标准化债权资产的总额，理财投资非标准化债权资产余额在任何时点均以理财产品余额的<font color="#%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的<font color="#%之间孰低者为上限，防止业务规模过快飞速扩张引发系统性风险。
这意味着，过去一年飞速扩张的银证、银基、银保等通道类业务，相当部分有望纳入有效监管轨道。通道业务增长过快确实有隐患，但是仅仅规范通道业务是不能够解决问题的。此番监管新规内涵和外延都更广，新规并不是要把各类通道业务掐断，而是要对银行直接或间接投资非标债权的行为进行规范。
资金来源运用一一对应：每个理财产品要建财务报表
此番，银监会重申资源来源运营一一对应原则，即商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，对每个理财产品进行独立的投资管理并建立投资明细账，确保投资资产清晰明确。
一句话要对每个理财产品进行单独管理、建账和核算，即“每个理财产品都要有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。”
推进银行理财产品信息披露的充分和透明化，是银监会近两年的一个工作方向，理财本来属于直接融资市场的一部分，直接融资市场，投资人要清楚我承担什么样的风险，我的投资的标的是什么。
对于达不到上述要求的非标准化债权资产，如前文所述，商业银行不得新增理财投资非标，《通知》印发前的存量部分应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法》要求，于<font color="#13年年底之前完成风险加权资产计量和资本计提。
当然，上述新规意图并非会计转表，而是风险转表，换句话说，上述非标债权投资业务如果没有按时达标，并非要将其从表外转入表内，但要增提资本。
如果做不到一一对应，其风险承担后果是分不清楚是投资者自己承担还是要由银行来实质承担的。这就模糊了理财的本质，成为银行或有的风险。同时，银监会给了商业银行将近<font color="#个月的缓冲期，将有效地缓冲新规对相关业务的冲击。
上述两大原则均在商业银行预期之内，多家银行<font color="#12年底也针对非保本型理财产品计提了相应的拨备。
以建行为例，3月25日业绩发布会上，该行管理层透露，对于一些基础资产风险有变化的理财产品，建行已主动进行了减值准备提取，截至2012年年底，建行自主发行理财产品余额为8823.99亿元，理财产品减值准备保有余额为12.34亿元。
同时，银监会还要求商业银行应向理财投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称，
剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等；而商业银行也应比照自营贷款管理流程，对该类业务进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。
力促标准化理财产品转型 + 合作机构准入管理
对于商业银行而言，它们更加关注银监会此番对理财投资非标准化债权资产总额划出的两道限额红线——即商业银行应当合理控制理财投资非标准化债权资产的总额，理财投资非标准化债权资产余额在任何时点均以理财产品余额的<font color="#%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的<font color="#%之间孰低者为上限。
政策出台的逻辑很清楚，银行理财业务投资“非标债权资产“业务，飞速扩张，但太快就有风险。银监会应对商业银行开展特定理财业务设立相应门槛，对于风险管理能力差的机构，不应什么业务都让它们做。
部分中小银行缺乏自主产品设计能力，往往出于同业竞争的考虑，和券商基金展开合作，但缺乏对产品风险和收益的实际控制权，往往沦为合作方资金募集通道，这样风险是极大的。
与限额管理相应的，银监会还要求商业银行实行合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露业务及退出机制。
同时，银监会要求商业银行代销代理其他机构发行产品投资非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行进行审核批准。商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性担保或回购承诺。
通知对于银行来说最重要的问题在于“如果不按照通知的要求管理非标债权投资，就要占用银行的资本。”而通知出台的目的也在于推动商业银行做真实的理财业务，力促其逐步实现低资本运作，从而推动其业务转型。
银监会频繁下达通知整顿理财业务将对银行带来何种影响？短期内，可能使得商业银行理财产品投资非标准化债权资产业务增速减缓，由此也可能会对银行中间业务收入造成一定影响。但由于银监会给予了一定的处理期限，因而不会对银行产生太大的影响。
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本来中国金融就是漏洞百出。
银行不应该搞投资的，而现在理财产品规模如此之大。
是贷款还是投资。
收益和风险，差别就大了。
事实上，要么进行混业经营，名正言顺。
要么剥夺银行的投资功能，将这块资产交给证券公司打理。
主要是利益问题，银行太强势，中国的金融管理层都过分偏坦银行，而忽视资本市场、忽视证券公司、基金公司的发展。
不知道原来周小川行长当年搞得神秘兮兮的“资金池”是何种东西。
中国缺乏金融人才，几年了，至今都不能够理解央行行长的资金池，是何物。
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银监会下发通知 规范银行理财业务投资运作
　　3月27日讯 为防范化解商业理财业务风险，规范理财业务投资运作，日前下发了《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称通知)。《通知》显示，银监会将对商业银行投资于未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等非标准化的债权资产加强管理。
　　以下为《通知》全文
　　中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知
　　各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
　　近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下：
　　一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
　　二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
　　对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法(试行)》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。
　　三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。
　　四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。
　　五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。
　　六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。
　　七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
　　八、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
　　九、商业银行要持续探索理财业务投资运作的模式和领域，促进业务规范健康发展。
　　十、商业银行应严格按照上述各项要求开展相关业务，达不到上述要求的，应立即停止相关业务，直至达到规定要求。
　　十一、各级监管机构要加强监督检查，发现商业银行违反本通知相关规定的，应要求其立即停止销售相关产品，并依据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定实施处罚。
　　十二、本通知自印发之日起实施。
　　农村合作银行、信用社等其他银行业金融机构开展相关业务的，参照本通知执行。
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