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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-03-02 14:57 标签： 中国农村信用社
浅析金融新常态下的农村信用社 - 农金网
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浅析金融新常态下的农村信用社
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2015年是金融环境复杂多变的一年：1月4日，国务院总理李克强考察我国首家互联网民营银行，肯定当前金融改革方向；3月1日，央行首次下调存贷款基准利率；3月12日，中国人民银行行长周小川在答中外记者问时提出存款利率上线可能放开的概率非常高；5月1日存款保险制度正式施行；5月8日，中国银监会副主席周慕冰表示，未来会把存贷比由监管指标改为参考指标；5月11日，央行二次下调存贷款基准利率，距首次降息只间隔两个多月……从整体来看，全国经济由高速增长时期转入中高速增长时期，产业结构优化调整，高污染落后产能逐步淘汰，绿色、循环经济成为发展趋势。
面对复杂的金融形势，农村信用社要怎样发展才能融入到新常态之中，实现长足进步？笔者从以下几方面进行简要的分析。
一、主动适应
“落后就要挨打”这是历史惨痛的教训，同样，在激烈的竞争中如果不能抢抓机遇、主动出击，也终将被社会所淘汰。邮局不努力，成就了顺风；通讯不努力，成就了微信；商场不努力成就了淘宝，如果银行再不努力，那未来很有可能就成了支付宝的天下。农村信用社只有加快发展步伐，转型提质，增强发展的内在动力和活力，才能更好的适应和服务新常态。一是要正确研判形势，找准定位。应当说，农村信用社经过多年的发展，具备了遍布城乡的基层网点、庞大的员工队伍、深厚的客户基础，形成了其他农村金融机构所不能比拟的强大人缘地缘优势与推广能力。即使是互联网金融迅速崛起的今天，农村信用社依托客户资源和市场占有率，以科技支撑为后盾，大力开展电子化建设，也取得了可喜的成绩。我们要牢牢把握这些基础优势，争取百尺竿头，再进一步。二是要调优结构，创新盈利模式。这里的结构不仅仅只存款或贷款某一项，而是要从传统的依靠存贷利差盈利的粗放型向科技含量高、创新能力强的集约型金融企业发展。夯实基础，大力组织低成本存款；提供全方位信贷服务，信贷资金投放向绿色环保产业倾斜，与国家产业政策保持一致；与同业机构加强联系，提高资金营运水平；加强银保合作，积极探索开展中间业务新渠道，努力实现风险可控，结构升级。
二、全面提升
（一）全面提升金融服务质效
一是要全面提升形象。航空服务一直被视为优质服务的典范，移动公司很早以前就开始推行“空乘式”服务，拼的是服务，赢得的是客户。一个专业、正规的形象，在无形之中就获得了客户的信任，起到潜移默化的作用。农村信用社要彻底改变过去“土八路”的形象，在统一着装、文明服务礼仪上下功夫。坚持文明用语，做到着装统一，挂牌上岗，最重要的是要培育起员工的服务意识，多开展文明礼仪服务方面的比赛，在“比、学、赶、帮、超”的氛围内，传播优质服务文化，将服务品牌化的精神内化于心，外化于行。二是要加强营销技巧和语言艺术培训。拿笔者目睹的一幕来讲吧，一名男子到某银行网点要求支取10万元现金，因为没有提前预约被拒绝，男子一怒之下开始在银行柜台反复进行一角钱的存取业务，占据柜台半个多小时，引得其他储户抱怨连连。当时业务人员的态度并没有问题，把规定告知了该客户，但他可以将这笔业务处理的更好，这里就体现出语言艺术培训的作用。柜员作为农村信用社的一线人员，是窗口服务的直接体现者，而语言又是柜员与客户沟通的基本工具，加强营销技巧和语言艺术，注重用语、口气和态度，是加强沟通，化解矛盾、维持客户和谐关系的重要方式。三是及时“充电”，人人熟练掌握业务技能，对金融产品烂熟于心，随时为客户提供“私人银行”式的精品服务，使客户与农村信用社之间产生“粘性”，依赖于我们的服务。四是加强网点建设。要把“门面”做漂亮，打造出一个绝对不比其他行逊色的网点形象，环境更加整洁优雅，设施更齐全，让客户拥有“宾至如归”的感受。五是提供更加方便快捷的优质金融服务。现代社会，人们的时间观念也来越强，安全、方便、快捷势必成为满足客户需求的首选，农村信用社也要加大对电子银行业务的开发和推广力度，以优质的金融服务为基石，牢牢吸引住客户。
（二）全面提升风险防控水平
据腾讯新闻5月19日报道称，中国工商银行石家庄分行建南支行储户存款离奇失踪，涉案金额已高达千万元，多名储户反映是办理了网点工作人员介绍的高息揽储业务和网银u盾。今年以来，媒体报道的存款失踪案频发，严重影响了储户对金融机构的信任程度,而同时农村信用社电子化建设迅速发展,为了巩固市场,维护良好金融企业形象,我们更加应该对此类事件提起高度注意,在不断提示客户拒绝高息揽储、保存好个人信息及密码防止泄露等的同时，要把风险防控工作提升到新的高度。
一是坚持稳健经营，持续发展。安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，而安全性是商业银行第一经营原则，试想，如果连最基本的安全原则都不能达到，又怎么能让客户信赖银行，把自己的终生积蓄交付银行？因此，新常态下的农村信用社要打好“稳”字牌，把安全性放在首位，创新与合规并举，实现稳中求进，提质增效。二是加强思想认识，培育统一的风险管理理念。风险管理是实现农村信用社长远发展的重要保障，要把风险管理与业务经营有机结合起来，使二者均衡发展，相互促进；风险管理不是某一个特定部门的职责，强化风险意识就要加强风险制度执行力，使它贯穿于农村信用社整体运行之中，贯穿于全体员工的思想行为之中。三是加强制度建设，防范系统风险。建立起有效的风险防范和管理机制。针对业务过程的风险点，衡量业务的风险度，开发引进先进技术和风险防控系统，从系统中抽取风险数据，及时预警，实现从风险管理中创造收益。四是加强人员素质建设，防范操作风险。在业务经营中,员工是风险防范工作的具体执行者,同时又是操作风险的源头。员工行为风险防控是操作风险最重要的部分,加强员工培训,提升员工素质,是增强员工行为风险防控能力的重要方式。因此，要针对风险隐患较多的环节,对员工实施有目标、有计划、有针对性的培训,增强员工行为风险防控能力。
（三）深入培植企业文化
企业文化是一个经济实体的灵魂所在，纵观那些历史悠久的“百年老号”，都具有一套反映自身特色的文化精髓。企业文化代表着核心竞争力，更是一个企业各项规章制度和经营战略有效实施的重要保障。要下功夫设计和提炼好企业文化，根据自身的特点，准确定位自己的发展愿景、使命和核心理念，不断完善文化内涵，形成符合自身实际、能够为广大干部员工认同和吸收的价值观。以独具特色的企业文化体系，带动和引导员工的思想行为，形成浓厚的文化氛围。通过企业文化建设将广大干部员工与企业紧密联系在一起，牢固树立员工与企业“同呼吸，共命运”的理念，全体员工齐心协力、众志成城，为了一个共同的目标努力奋斗。同时要坚持人才兴社战略，抓好员工队伍建设。突出以人为本的新型人本理念，加强对员工队伍的学习培训，使全辖广大干部员工的业务水平得到提高，知识得到更新，责任心得到增强，提升员工队伍的整体素质和服务水平。采取深层次、多角度的思想教育，不断为企业文化注入新的思想内涵，让员工永远保持工作的活力和动力。
三、深化改革
农村信用社从成立之初已走过60余年的光辉历程，这期间浓缩了农村金融体系建设的探索进程，记录了合作金融成长的艰难蜕变。近几年，农村信用社改革进入“深水区”，以股份制改革为基础，加快农信社改组成农村商业银行的步伐明显加快，改革成果有目共睹。如今，在新的经济形势下，农村信用社只有继续不断深化改革，向现代商业银行方向迈进，引进和借鉴先进的管理理念，完善法人治理结构，提高人员综合素质，才能在未来的激烈竞争中占据有利地位。
综上所述，农村信用社要在新常态下完成新使命,就要从改革发展的成效与经验中汲取转型跨越的强大正能量，消除制约发展的短板，提升综合竞争力，逐步发展成为独具特色的普惠银行、精品银行、现代银行、合规银行和活力银行。
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