更新于& 09:46
&&&&&&&&&&&&&&&透支信用卡、借高利贷、向朋友借钱&&&&&&&&&&&&&& 老婆背着老公欠下一屁股债&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 属夫妻共同债务还是个人债务？&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&& & 妻子拿丈夫的身份证办了十几张信用卡，透支30万，还欠了丈夫的朋友、同事一屁股债。&&直到有一天高利贷上门要债，丈夫才知情，无奈，卖了房子还了65万元。&&怎料妻子不知悔改，又用他的身份证办了5张信用卡，继续透支，丈夫忍无可忍起诉离婚。&&近日，杭州上城区法院调解了这起离婚案。&&把房子都卖了 还妻子欠下的65万元&&丈夫黄峰，46岁，研究生学历，有一份不错的工作，收入稳定。&&妻子金珊，41岁，初中学历，个体户。&&夫妻俩都是北方人，是再婚，10多年前，金珊带着一个女儿嫁给黄峰，婚后两人又生了一个女儿，日子过得倒也甜蜜。&&2003年，黄峰因工作调动来到杭州，不久，金珊也随之而来，两人买了房子，一家四口在杭州安家落户了。&&小日子平静地过着，直到2009年的一天，放高利贷的债主找上门来要债，说金珊欠了10多万。&&黄峰大吃一惊，妻子居然在外面欠了一屁股债。&&&不仅是高利贷，她还拿我身份证去办了10多张信用卡，透支了30万，还跟我同事、朋友们借了10多万。&黄峰说，为了给妻子还债，他把房子也卖了，一共还了65万元。&&&朋友、同事都没好意思跟我说，真没想到欠了他们这么多钱。&黄峰很生气。&&金珊解释说，她做生意被朋友骗了，才欠了那么些多钱，高利贷又是利滚利。&&她又用丈夫身份证办信用卡 透支10万元&&&没想到，就在我起诉前，她又用我的身份证去办了5张信用卡，透支了10万元。&黄峰对法官说。&&&没有透支那么多啦。&金珊嘟嚷说。&&黄峰态度坚决：&这些透支款我来还，两个女儿我来养，只要你同意离婚。&&&金珊见状，哭了起来：&他们家里人都看不起我，就想去做生意，做点成绩出来给他们看，后来透支的钱是在做小生意用的，我也不容易，我不要离婚。&&&&那你为什么要跟我的朋友借钱，朋友慢慢疏远我了。&黄峰诉苦说。&&&你的那几个朋友，我也认识的呀，也算是我的朋友。&金珊解释说。&&黄峰坚持要离婚：&我们分居已经1年了。&&&&昨天我们还住在一起。&金珊表示两人感情依旧。&&法官给双方做起了调解。&&金珊哭哭啼啼地保证，以后再也不以丈夫的名义办信用卡，再也不向丈夫的朋友、同事借钱了。 &&&新透支的这笔钱，我自己还，你也看到我现在很努力，每天都起早贪黑的。&金珊哀求道。&&黄峰决定给妻子一个机会，同意撤诉，不离了。&&金珊见状马上破涕为笑，高兴地办完手续。&&临走时，金珊亲昵地凑上去伸手想要挽黄峰，黄峰侧身一躲，不过最终没有躲过&&&&（文中均为化名）&&【律师说法】&&夫妻一方借债，另一方不知情&&属共同债务还是个人债务？&&浙江中铭律师事务所苏迪亚律师是婚姻法专家，苏律师解释说，婚姻法司法解释(二)第24条规定：&债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。&最新的婚姻法司法解释三并没有突破这一条，也就是说，根据目前的法律规定，夫妻一方在外借债用于经营、生活，还是要共同承担债务的。&&这个问题在目前法律界也是个难题。&&本案中，这个妻子拿丈夫身份证去办理信用卡并透支，这一点银行行为有瑕疵，信用卡办理必须要本人到场的，而不是只凭一张身份证就可以了，丈夫可以起诉银行。来源：青年时报
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就算生命会变成尘埃、我也会努力爱.
发表于 07:49
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奔三！进入中老年行列！！
发表于 08:15
真牛逼，这下子他家人更看得起你了。。。房子也被你搞没有了。。。
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被侮辱与被损害的人哪。。。
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少还一分钱也要全额罚息，不同方式计息相差6800倍
信用卡全额罚息“比高利贷狠”
变脸 新华社发
深圳晚报记者 卢晓丽 少还一分钱也要全额罚息，银行信用卡的这一“霸王条款”被热议多年之后仍在执行。10月29日，央视《每周质量报告》报道了王某在中国民生银行透支11万5年后要还44万的案例，此事立刻引发了网友的集体“炮轰”，针对计息方式不同差6800倍的惊人“差价”，更是让持卡人气愤不已，指银行“比高利贷还狠”。记者昨日了解到，目前国内除了工商银行外，大多数银行出于商业利益考虑均采用这种全额罚息的方式。而面对这一“霸王条款”的质疑，银行有关人士均称“符合国际惯例”，但专家认为这只是银行面对大众指责时惯用的“挡箭牌”。 1 网友： 银行比高利贷还狠 “我欠款100元晚还了5天，就扣了我13块钱”，“我刚刚中招，在柜员机上还钱差了个零头，被罚了全息”，“我的最低还款是2000元，有一次晚还了几天，就被罚了300多块。”这几天，大量持卡人在网上纷纷讲述自己用的信用卡被罚息的遭遇，很多网友在获知“计息方式不同差6800倍”的惊人数字后恍然大悟，愤指银行比高利贷还狠。有些网友还反问“我给你（银行）11万，5年后你（银行）能给我44万吗？” 其实，导致网友愤怒的就是银行的计息方式。据了解，目前银行透支利息的计算方法有两种，一种为全额计息，一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。如按未偿还的部分来计算利息，同样透支1 万元，到期还9999元差1元未还的话，也就是对1块钱计息，以消费当天到账单日为止35天计算 ，得出利息0.0175元；按照全额计息所得利息则为120.0055元，两者相差6800倍。 此外，到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。 而按照日息万分之五的标准，也就是合月息是15%，年息是18%。这比银行正常贷款利率高得多。许多网友认为，银行全额罚息“太黑了”，对消费者极其不公平，因为很多人并不是恶意透支，而是有时疏忽把“大头还了零头忘了”，银行应该对未还款的部分计息。 2 银行： 欠钱不还就要罚 信用卡该不该全额罚息的争议也已延续多年，但银行似乎对此依旧态度强硬。 昨日记者以消费者名义咨询了多家银行信用卡中心客服人员，他们均表示如果没有全额还款就要按每日万分之五全额罚息。“如果欠信用卡1000.23元，2毛3没还也要全额计息吗？”“是的，所以我们建议客户要全额还款。” 深圳一国有大行信用卡工作人员在接受记者采访时表示，“信用卡相当于给客户借钱，这是有风险的，欠钱不还当然要罚钱。如果人人都欠钱不还，那银行的损失怎么办？况且当时客户在办理信用卡时也签了字，认可了这些条款。” 记者随后采访了多家银行信用卡中心有关人士，均称全额罚息方式“符合国际惯例”，而且这种计息方式也符合银监会规定。一位专业人士告诉记者，目前循环授信产生的利息是我国银行信用卡利润的主要来源。 记者多方了解发现，虽经多年呼吁但银行“屡教不改”的原因在于钻了法律空子。因为银行对于持卡人未偿还全部透支金额采取何种罚息方式，目前尚无法律统一要求，银行可根据自身情况自行规定。大多数银行死抱着全额罚息的方式不放，主要是因为全额罚息的收入可观，只有工行在这一方面走在了其他银行的前面。 3 专家： 这是霸王条款 对于银行所谓的“符合国际惯例”一说，国泰君安高级经济学家、银行卡专家林采宜表示，国际惯例是银行面对社会质疑时常用的借口，已经还给银行的钱为何还要收取利息，从法理上讲也是不通的，这就是赤裸裸的霸王条款。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行所谓的“‘全额罚息’是国际惯例”是在偷换概念，中国的信用卡存在免息期，国外的银行就没有这个概念，更不存在所谓“罚息”，利息就是利息，对没有还的钱收取利息是天经地义的，但中国的银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓“罚息”是不对的，利息不是“罚”的，更不应该“全额罚息”。信用卡的目的是鼓励消费，“全额罚息”违背了这个初衷。中国的信用卡利息过高，将来应当大幅度降低，降到正常消费贷款的水平才是合理的。 记者还就此采访了广东鹏正律师事务所和广东普发律师事务所律师。律师认为，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。银行和消费者作为平等主体的市场交易双方，都应当遵守《民法通则》和《合同法》规定的自愿平等原则。而有关信用卡消费收取高额利息和滞纳金的做法，是由银行一家自行制定，并没有与消费者共同协商，是强势一方强加给没有话语权的消费者的，且明显增加了自身的权利而减少义务，是明显违反“公平原则”的“霸王条款”。 中国人民大学法学院教授刘俊海也称，虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约，但因为是银行单方起草的，消费者不可能就此与银行讨价还价，应当属于“霸王条款”。 支招： 捆绑借记卡来免罚 信用卡以透支消费为特点，为持卡人提供了很多便利。如何在享受便利的同时避免被罚息呢？银行人士提醒持卡人尽量开通信用卡短信提醒和账单功能，注意各种账户信息及时还款。同时可将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑，让银行自动去划款，这样做可以省心不少，也不用担心会有罚息的风险，唯一需要确保的是，自己的工资卡、储蓄卡里面有足够的金额还款。 此外，与借记卡不同的是，持卡人应尽量避免从信用卡提现，因为按照银行方面的规定，若是刷卡消费，在免息期内可免息；若是提现，即使按时全额还款，也需支付万分之五的日息。 链接： 这才是“国际惯例” 国际上对于信用卡未全额偿还的部分是如何收费的呢？ 美国绝大多数发卡机构采用的是平均每日余额法，这种方法的计算方式为把账单周期内的每天的欠款加在一起，除以账单周期内天数，得到平均每日余额，然后用平均每日余额乘以账单周期天数、周期日利率来计算利息。据记者了解，这种计息方式应用很广，是靠谱的“国际惯例”。 例如张小姐的账单日是每月1日，她在3月1日到4月1日期间，分别在3月5日和3月26日透支消费了1100元和2000元，那么她的平均每日余额就是1345.16元，若其发卡机构执行的年利率是15%，其应缴纳的利息为17.14元。浅析信用卡恶意透支_百度文库
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浅析信用卡恶意透支
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你可能喜欢&警惕高利贷人员为债务人办信用卡套现向银行转移借贷风险发布时间：14-05-19&&&&&&近期，我省武进地区发生一起高利放贷人员为债务人办理信用卡套现来收取欠款，债务人无力偿还信用卡欠款导致银行承担损失的案件。今年至月，武进公安在查处多家赌档时，均发现现场有人随身携带机，甚至有黑中介随身携带各商业银行的空白信用卡申领表格。一旦参赌人员无法偿还借款，即通过黑中介到各大银行申领信用卡（提供虚假财产证明，或以高档汽车过户制造领卡人经济状况好假象），卡办到之后，即套取卡内资金用于偿还高利贷，将资金风险转嫁给银行，延伸出信用卡诈骗案件，造成银行重大损失。此类案件的高发，应引起各地经侦部门重视。一、简要案情今年月，武进区公安局经侦大队接到当事人徐陈（男，岁，武进人）报案：年月，徐陈因赌博缺少赌资，向张宇峰（男，岁，武进人）借水钱万元，利息千元每月，约定借期个月。到期后由于徐陈没有资金还款，由张宇峰带着徐陈通过信用卡代办中介先后到工行、浦发、中信、华夏等家银行办理信用卡申领手续，并且由信用卡代办中介暂将一辆奔驰轿车过户给徐陈以提高信用卡额度，代办中介从中收取成功申办的信用卡额度的作为佣金。卡邮寄地址由徐陈悉数填写为张宇峰住处，徐陈还将办卡时填写的移动电话卡交给张宇峰，由张宇峰在收到信用卡后开卡。今年月，徐陈累计收到上述四家银行的催款通知，总逾期金额达万元，遂报案。由于徐和张之间存在借贷纠纷，且邮寄地址系徐陈本人填写并且将电话卡交给张宇峰开卡，无法追究张宇峰刑事责任，而徐陈系赌博人员，更无能力偿还透支资金，造成了银行的损失。二、目前已经形成从办卡到套现偿还高利贷的成熟链条，其主要手段和特点是：、出现代办信用卡专业群体。早期办理信用卡，是由个人申请，银行审核后发放，现在出现了一些代为高利贷发放者联系办理信用卡的代办中介，他们一般会为办卡人提供虚假财产证明，或以高档汽车过户制造领卡人经济状况好的假象，骗取银行信任，并按照成功申办的信用卡额度来抽取佣金。、一人同时办理多张信用卡。行为人以自己及他人的房地产等不动产为抵押物，用自己的、借用的他人身份证，同时向多家银行申领多张信用卡。更有一些放贷者将多名借贷者信用卡捆绑在一起，扩大资金整体规模，利用信用卡套现得来的钱再度发放高利贷。、在大宗机商户刷卡套现。为逃避金融机构异常交易监管，行为人一般在车行、钟表珠宝行、皮草行、家具城、电器城等大宗商品销售商户的机上，以虚构的消费名义刷卡，提取现金，机商户提取不等的手续费。、信用卡持有人无力偿还，造成发卡银行损失。由于办卡人多数为高利借贷者，无力偿还贷款才利用信用卡套现进行偿还，无偿还能力，到最后借贷的资金风险转至银行承担，造成发卡行损失。三、防范对策。近年来，我国信用卡业务呈“井喷”式发展，管理制度相对滞后。一些商业金融机构只注重疯狂扩张抢占信用卡市场，不注重漏洞和风险控制。为防范类似案件发生，建议从以下几个方面入手，大力整治上述不法行为：、重点打击一批黑中介代办信用卡收取高额佣金的非法经营案件，并将成功办结的案例通过媒体广为宣传，制造高压态势，让非法的代办信用卡组织及个人无处藏身。、对为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，构成犯罪的，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》精神，以刑法第条规定的伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪及第条规定的提供虚假证明文件罪定罪处罚。、加强对恶意透支类信用卡诈骗犯罪的打击力度，同时公安经侦部门也应当对机主为他人提供信用卡大额套现的行为应予及时打击。、利用打击预防经济犯罪宣传日的契机，专门组织人员对信用卡申办手续流程、信用卡安全使用须知及信用卡犯罪重点宣传。、发挥公安部门掌握社会信息全面的资源优势，通过经侦情报信息线索采集系统、经侦黑名单库等基础信息数据库，大量收集赌博、违法犯罪重点人员信息并与人行征信系统资源共享，从源头上发现苗头。、在信用体系的基础上，银行可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信的额度，可以将参与信用卡套现的持卡人、商户的行为记录纳入社会征信体系当中，并配套相关的行政法规，对有不良记录的套现持卡人严禁发卡，将套现商户列入禁止发展的商户类型，这样就能进一步遏制金融不法行为的发生。
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