男子办25张信用卡透支30万 银行被指发卡授信太随意（全文）
中广网北京9月23日消息 据中国之声《全球华语广播网》报道，小周月收入仅有1000多元，但他居然从银行先后办理了25张信用卡，累计透支近30万元，最终只能“卖房还卡”。他的爸爸向媒体大倒苦水说：“我就想不通，银行明知道他还不了钱，为什么要一而再、再而三地发那么多卡给我儿子？”
那么，在其他国家，是不是也存在着“天量”办卡和恶意透支的情况呢？王甲留学韩国多年，他说很多韩国人的信用卡来自本地区支行，银行对客户知根知底，因此容易给出更高的信用额度。但是少数持卡人绷不住劲儿，超额消费造成信用卡坏账的情况有时也避之不及。
王甲：像大丘，银行会给自己本地银行，就是办信用卡的卡主信用额度会比较高一点，像一些通用银行的话，一般办理信用卡过程当中，这个信用额度都会比较低。坏帐这方面目前为止我所了解到的风险抵御情况都是差不多的，不过他们一般情况下，在办卡之前会对办卡人进行一个非常详细的信用记录调查。
王甲说，和国内大多拥有信用卡的上班族类似，韩国人现在平均人手5张信用卡，但他们非常珍视自己的信用记录。&
王甲：一般情况下就是韩国人都不会产生这种高透支或者是会对自己信用这一块产生不良记录的，跟咱们国内现在差不多了，人手一般都会有5、6张卡，所以说产生一种不良信贷记录的话应该是不会发生，如果发生会对他们后期一些比方说像买房子一些，信贷记录这块贷款记录会产生一定的障碍。
再将目光转向西方。曾经留学美国的王玚告诉记者，在美国办理信用卡，看似简单实则复杂。作为外国留学生，办理信用卡更是难上加难。
王玚：作为银行，确实比较推崇你去申请他们的信用卡，但是相对来说那个标准很高，它首先你要最基本的你要有SSN、社保号码、工作单位、月收入证明，还有以往的如果说你有信用卡使用记录的话，这个信用卡使用记录的证明，其实它主要考察的是你的信用记录还有就是你的还款能力。美国确实比较严，就我认识的同学里面，有信用卡的数量非常少，一般有的话，都是本地的而且家庭条件相对比较好的学生才会用信用卡。
在美国想申请一张信用卡不仅要看自身的实力，还要看大的局势怎么样。我们知道2007年美国次贷危机音犹在耳，它的阴影还没有从银行业上空散去，所以美国的银行们现在学了一次乖，在发放信用卡时格外谨慎。
　王玚：2007年的时候那时候我印象比较深，那时候有个次贷危机，当时房贷很多人基本上都还不上，然后他们房子被收回去就是那段时间特别敏感，甚至有大的变动的时候，银行都会在因为不稳定的因素会增加，所以对银行来说它预期的风险的额度就会增加。银行面对的风险比较大，所以它在发放信用卡的时候会比平时要更谨慎一些，也可能说平时有一百万都满足这个要求，但是因为这个时局大的形势不稳定，所以可能会导致他平时给你发放60%，现在可能要发放40%、30%甚至更少，这都是有存在的。近期的话比较典型的应该就是它次贷危机的那段时间，因为银行倒闭的太多，经济也比较不景气，失业率也大，所以那个时候就不是很容易申请。
所以现在美国人相信你申请信用卡的程序越难，对于你来说就越安全，同时你能够获得财务信用的价值也就越高，你也更加容易珍视它。
再回到中国，信用卡投诉一直以来是银行业投诉的热点，央行数据显示，几年上半年，我国信用卡发卡量为3.02亿张，同比增长17.4%，信用卡透支余额更是暴增了47.2%，坏账也随之增加了10.2%。那么，银行应该如何让风险管控更为合理，老百姓又应该如何搞好自己和信用卡的关系？
中国之声特约观察员杨禹：其实银行经历了一个成长的过程，过去我们的银行之所以特别热衷于发信用卡两个原因都是钱闹的，一个是曾经在发信用卡之初，大家特别是一线银行推销信用卡的工作人员，他们是发多少卡跟自己的业绩直接挂钩的，可能这些年轻人的收入是直接相关的，所以他们的努力，使得我们兜里的信用卡特别多。第二个是当信用卡用我们发现增多之后，银行在减少信用卡方面并不太努力，为什么呢？因为这些信用卡即便不用，它还能够每年收点小钱收点费用，对于银行来说加在一起就是一笔大钱，这个中间业务收入，现在我想我们的银行在成长，他们除了看这点小钱之外他们更关心风险，这么多的信用卡所潜在的金融的风险不仅针对我们个人，也针对银行，所以只有当银行更看中风险的时候，信用卡的这种乱象才能得到解决。
信用卡的持卡人拆东墙补西墙这种债务恶性循环是屡见不鲜，对这些信用卡的爱好者们有什么好的提示呢？
杨禹：我们身边的信用卡爱好者确实很多，我身边就有很多，一个月挣的不多，消费行为也不多，但是钱包里我一看好几十张卡摆着呢，各种各样的卡都有，打折卡、吃饭的优惠卡，连给猫洗澡的卡都插在那儿。对于信用卡的理解，我想我们银行要加深，自己个人也要加深，慢慢的我们也会发现，个人的支付当中不是花钱的时候最痛快，而是你让自己的支出和自己的收入最匹配的时候最痛快。所以从这个角度来说，我们手里有那么适当的信用卡，并且合理的使用比在钱包里塞几十张信用卡要有面子的多。
现在都是E时代了，所以有信用卡确实方便，但是我们还是想要用股神巴菲特的一句话提示一下大家，“观察一下身边的卡奴吧，他们在享受购物欲短暂的痛快之后，留下的是长期的痛苦”，所以我们也想最后来借用微博上现代张打油他说的一个打油诗，“尊章使用投掷卡，卡上欠钱还上它，银行责任也重大，大家一起来守法”。
(本文来源：中国广播网
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男子假借亲朋证件办多张信用卡透支近30万
日02:06 　
本报讯 福州闽侯一名22岁的男子先后用自己、同学、亲人、女友的身份证，在各大银行办理信用卡20余张，恶意透支取现近30万元，无力偿还债务后，换掉手机号四处躲债。被牵连的受害者联合起来，在多方寻找后，将其逮住。昨日，福州鼓楼公安分局经侦大队公布了案情。据警方介绍，22岁的阿东家境贫困，父亲为摩的师傅，母亲为保姆，一家就住在闽侯一小区的门卫房里。阿东2007年中专毕业后，就一直没有正当职业，不过，却动起了透支信用卡的歪点子。2007年8月至2009年3月间，阿东先后在各银行办理了8张信用卡，用这些信用卡恶意透支达8万余元。2008年又找到初中同学阿燕，说自己在做信用卡套现生意，现在周转不灵，需要阿燕帮个忙，借用其身份证办理信用卡套现急用。阿东随即用阿燕的身份证，办理了7张信用卡，并于2008年8月至2009年3月期间，用这些信用卡恶意透支套现本金71000元左右。2008年8月，阿东找到了初中同学阿倩，假借用其信用卡分期购买电器，随后被用于套现24000元。而阿东与前女友阿珍在一起时，也借用其身份证，办理了4张信用卡，套现5万多元。阿东还利用其父亲的身份证，至少办理了3张银行信用卡，套现5万多元。其父亲对于此事一直还蒙在鼓里。经办民警告诉记者，阿东在明知自己无力偿还的情况下，利用这20余张信用卡恶意透支套现30万元左右，恶意透支来的现金均被用于泡吧、泡妞等。其惯用的招数是“以卡养卡”，把不同银行信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债，依此类推，多张信用卡轮换透支。在此过程中需要支付取现的手续费，大约在1%到5%之间。今年4月，阿东看到自己无力归还欠下的巨债，随即更换了手机号，逃避银行催款。银行随后找到了受害人阿燕等人催款，阿燕、阿倩、阿珍等人在联系不到阿东的情况下联合起来，18日晚，听闻阿东在铜盘路与女生约会，随即赶到四处寻找，终于在20日凌晨将阿东抓到并扭送到五凤派出所。因为涉嫌信用卡诈骗犯罪，阿东被鼓楼警方刑拘。（本报记者赵杨 通讯员鼓经综 海峡都市报)[责任编辑：jujuwei]
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彩民冒办18张信用卡 买彩票刷卡超百万套现30万
　　如果不是痴迷于彩票，如果不是为了买彩票冒办信用卡非法套现，今年37岁的周某也许还在威海，和妻子以及两个年幼的儿子过着幸福的生活。
　　两年多来，周某为了买彩票，瞒着家人冒办信用卡18张，加上用自己身份证办理的一张信用卡，共套现30多万元。当市公安局经侦支队会同市北公安分局成立专案组，调查一起系列经济案件时，作为涉案人员之一的周某被纳入警方的视线。去年年底，周某在妻子的劝说下，从威海来青自首。近日，记者来到青岛市第二看守所，采访了一步步走进犯罪深渊的周某。
　　月入2000元，一次买彩花3000多元
　　今年37岁的周某出生在临沂一个普通的乡村家庭，高中毕业后，周某来到威海打拼。后来经人介绍认识了妻子，并在2000年有了一个儿子
。通过自己的努力，周某在2002年开了一家手机店，一直经营到了2004年。那以后，周某来到威海市一家公司工作，和妻子的月收入都在2000元左右，再加上经营手机店时攒下的10多万元钱，一家人的日子过得有滋有味。
　　在平静的日子里，周某找到了一个爱好――买彩票。从一开始单纯的玩玩，到想要在一瞬间彻底改变命运，周某在买彩票上的开销变得越来越大。“一开始就是买点玩，有时候五六百元，后来越买越多，一次买3000多元的。”近日，记者在青岛市第二看守所提审室里见到了周某，他告诉记者，每次买了彩票后，他就把彩票藏着，等开完奖后再丢掉。但是这件事他对妻子只字未提，毕竟如此出手阔绰地买彩票，他也觉着不是件好事。
　　花光十多万积蓄，转向信用卡套现
　　随着钱花得越来越多，周某中大奖的想法也越来越强烈，没过几年，10多万元的积蓄就花光了
。就在周某为到哪里弄钱买彩票发愁时，一次偶然的机会让他找到了“财路”。
　　2007年9月，周某收到了某银行的信用卡邀请函，后来，他拿着自己的身份证，顺利地拿到了第一张信用卡。“额度是2万元 ，可以按额度的30%
来取现”。但每次取现6000元钱并没有维持多久，为了筹到更多的钱买彩票，2007年12月
，周某通过街上的小广告找到了威海一家能够套现的窝点。在第一次套现中，周某一次刷卡2.3万元
。这些钱的绝大部分都被他拿去买了彩票。等到了每个月的还款期时，他有闲钱就先分期还上，没有钱就再找窝点代还。
　　冒办18张信用卡，拆东墙补西墙
　　买彩票的支出远远超过了周某当时的收入，从 2008年1月份开始，他就开始借着替同事办信用卡的机会，冒用同事的身份证办理信用卡用来套现。
　　除了把手伸向同事，周某还盯上了亲友，光是用他姐夫的身份证就办了七八张信用卡。此外，他还用捡到的一张身份证办过。到2008年上半年，周某总共冒办了
18张信用卡，加上原来持有的一张，共计19张。各张信用卡的额度从几千元到13万元。
　　“我不是想恶意去套现诈骗，但是现在走到了这一步……”一脸憔悴的周某仰望着天花板说，按他的想法，虽然用信用卡套现有风险，一旦资金链断了，这个窟窿就堵不上了，但如果中了大奖，他马上把所有的卡都还上，再把这些卡都注销，亲戚、朋友、同事、银行，谁都不会知道，一切就会悄悄过去。
　　两年来刷卡超百万，透支30多万
　　按照周某的说法，由于各张信用卡的分期还款时间不同，他从这张卡上套现，用来还另一张卡上的钱，同时又从另一张卡套现买彩票，再从另一张卡上套现填空，两年来几乎是一直在拆东墙补西墙。
　　为了套现，周某也费了很大的心思，一开始主要是在威海套现，但因为在威海的熟人太多，他也会经常到青岛、烟台、日照套现。光是4次来青岛就套现约14万元
。这还不算，周某甚至还跑到北京，找了一家可以套现外币的地方 ，一次套取了 4000美元。
　　此时，市公安局经侦支队会同市北公安分局在调查一起经济案件时，作为涉案人员之一的周某也进入警方视线。据周某称，他最多的一次套现近8万元钱，刷卡交易额早已经超过100万元，共套现30多万元
，光是这两年来的套现手续费就付了近5万元。
　　想到妻儿，公安局门口放声大哭
　　事情最终还是没能瞒过周某的妻子。2009年12月，早已经饱受煎熬、不堪重负的周某，在妻子的追问下说出了实情。“把她吓坏了
，她都没见过那么多钱。”周某低着头说，妻子得知实情后，哭过、骂过，但最终还是劝他投案自首。经过一番心理挣扎，周某拿着家里仅有的200多元钱，坐了近4个小时的长途车，从威海来到了青岛。“在威海熟人很多，这件事情太丢人了。”周某说。此时，他的二儿子已经两岁了。
　　日，周某来到青岛市公安局，在大门口，周某看着警徽和公安局的门牌，再想到家里的妻子和两个儿子 ，放声大哭。文/ 记者 刘鹏 通讯员
王进 图/本报记者 何毅
　　窟窿越来越大，周某两年前就开始考虑后路
　　学习刑法看报道先给自己“定罪”
　　从2008年年底开始，周某觉得用信用卡套现的方式越来越累，窟窿也越来越大，控制不住势态发展的他开始寝食不安，整天吃不下睡不好
，“日子很不好过，但是洞越大，越想多买点彩票，也许会加大中奖的可能”。
　　从那时起，周某就开始为自己的后路做打算，他开始看《刑法》方面的法律书籍，对媒体上报道的信用卡诈骗、非法套现等案件极其关注，以了解涉案人员都是如何判罚的。“像我这种情况，金额比较大，可能会判五年至十年。”在看守所，周某给自己分析了一下，并表示自己还一度想过要寻短见，想“一了百了”。
　　不想再连累家里人，想一个人弥补损失
　　劝妻子和他离婚想争取宽大处理
　　“家里人都没有多少钱，我自己做的事自己承担，我会尽最大能力去弥补损失。”在接受记者采访时周某说，他已经给回到临沂老家的妻子寄了一张明信片，“我对不起你和孩子，不用管我了，你把孩子照顾好
，我尊重你的选择。”周某说，他的一辈子让自己毁了，还连累了妻子和孩子，他想劝妻子趁着年轻，再找一个好人家。“我也不想妻离子散，但是已经这样了，还是不要再拖累他们了。”周某低着头说，给妻子寄出明信片后，他的这一份牵挂算是了了，现在最关心的就是案件的进程，希望早一天得知结果，他会积极争取宽大处理，想早一天回家。
　　目前，周某已被依法刑拘。
　　(责任编辑：君木)
近期热点关注委托贷款：委托人私取贷款玩失踪 30万被骗谁之过
日09:53　来源：
　　由于工作繁忙或者嫌手续麻烦，有的贷款人就会委托别人代为办理贷款手续，然而有时候，不“托”则已，一“托”就会给自己“托”出大麻烦，不但一分钱贷款都没拿到，反而欠了一屁股债。
　　“我怎么这么倒霉，明明银行没有尽到审核责任，最后都还是要我买单，这叫什么事嘛！”尽管状告银行输了官司，陈瑛（化名）心里还是充满了怨气。当然，除了责怪银行，她更埋怨自己当时怎么就那么轻信了余佩诚（化名），“早知道会是这个结果，就不委托他去贷款了”。
　　委托朋友办理房贷
　　事情还得从3年前说起，2007年7月，当时陈瑛正准备贷款买房，由于不想让中介赚手续费，自己又不熟悉办理的相关手续，于是想到了自己以前在工作上认识的一个在某银行信贷部门工作的朋友余佩诚，希望他能代为办理房贷的相关手续，在电话里，陈瑛也明确表示，事成之后也会对余佩诚“意思意思”的。
　　余佩诚接到电话后，当即表示自己对房贷业务办理流程熟门熟路，二话不说就答应了下来，而且随后极为殷勤地主动联系陈瑛，并催促她尽快委托她办理房贷手续，否则“再拖下去房价又要涨了”。于是在日，双方签订了《房贷授信合同》和《抵押合同》，贷款30万元。应余佩诚的要求，陈瑛将自己的身份证也一同交给了他。
　　在两个合同签订后，陈瑛本以为可以坐等贷款到账，谁料一个月后，余佩诚告诉他说由于这笔贷款须经领导审批，可能需要花点时间，等贷款批下来后就会第一时间通知她的。陈瑛心想房贷流程可能是比较慢，于是也没有多想，就继续忙自己的事情去了。
　　然而又过了一个月，一天下班后回家打开信箱，陈瑛惊奇地发现信箱里躺着一张抵押贷款还款对账单。打开一看，原来30万贷款已经打到自己的账上了。可余佩诚不是说手续还没办好吗？不是说等手续办好了会第一时间通知的吗？怎么她什么也没说，银行的对账单就寄过来了呢？
　　委托人私取贷款玩失踪
　　陈瑛迅速给余佩诚打了电话询问此事，余佩诚先是推说手续刚办完，自己还没来得及告诉她，当陈瑛进一步质问，贷款已经到帐，她本人却没有去银行领取存折，那30万元的存折是否是被她私自领取时，余佩诚也表示承认，并答应会尽快给她的。
　　由于之前陈瑛已经看中了一套二手房，和上家都已谈妥，就等这笔30万元贷款到账完成最终交易，于是陈瑛几乎每天都给余佩诚打电话。一开始几天，余佩诚总是推说工作忙，过几天再说。在陈瑛反复声明其中的利害关系并明确表示如若再不归还存折就将诉诸法律手段后，余佩诚就突然神秘消失了――打他电话永远是关机状态，按照当年他给自己的名片上留下的银行工作地址找上门才知道，原来就在陈瑛找余佩诚委托贷款前不久，余佩诚就因违反银行工作人员纪律而被解聘了。然而由于两人之前并非知根知底的莫逆之交，而只是工作上结识的普通朋友，陈瑛对此完全不知。
　　到了2007年11月，陈瑛一查自己名下的该存款账户，惊讶地发现里面只剩下了457.42元，显然是余佩诚将自己的贷款都提走了，这才慌忙想到办理挂失止付申请，然而此时一切都已经晚了。
　　尽管此后几个月里，陈瑛一直通过各种以前的朋友关系寻找余佩诚的相关线索，但都无法再与余佩诚取得联系，而据其中一位朋友说，余佩诚前段时间沉迷赌球，早就欠了一屁股债，老婆也和他离婚了，自己的房子好像也已经卖了，一直都在四处租房子。陈瑛这才意识到，自己这笔贷款怕是难以再追回来了。
　　银行是否审核不严？
　　然而30万元毕竟不是小数字，无奈之下，陈瑛便把银行告上了法庭。因为她认为余佩诚之所以能够顺利提走自己的30万元贷款，是因为银行严重违反有关开户规定，经办人在本人未到场的情况下，擅自为自己开具了银行账户并私设密码。更严重的是，在未经授权的情况下，擅自将本人的银行账户交给他人，并将密码告知，这属于严重违规操作，并直接造成至今未能拿到下发的贷款的严重后果。为此，陈瑛诉至法院，请求判令银行赔偿贷款本金30万元及利息，并赔偿律师代理费8000元和司法鉴定费6500元。
　　然而在庭审中，银行方面对于诉请不予认可，银行认为自己在签订和履行抵押贷款合同的过程中不存在过错。因为银行工作人员是在审核了贷款人陈瑛的有效身份证件的情况下，才与委托人余佩诚办理了存折、告知了密码和提供了相应的现金。因此已尽到审核义务。且陈瑛在得知自己的巨款被“冒领”后将近3个月才向开户行挂失，也不愿意向公安机关报案，还曾积极还款并申请分期还款等，其种种行为证明认可银行发放的贷款本金已进入其名下账户的事实。至于陈瑛存折内的款项是否系他人在违背意愿的情况下擅自取走等无法认定，而且陈瑛将自己的身份证交由他人长期使用，自身存在过错，故要求银行承担侵权责任的诉请于法无据。
　　对此，陈瑛表示，将身份证交给余佩诚是由于自己并不了解委托贷款的相关事项，而在贷款“冒领”后三个月才申请挂失是希望通过私下协商手段将问题解决，而愿意还款则是面对既成事实，担心给自己的信用档案留下污点的无奈之举，而并非认可银行发放的贷款本金已进入其名下账户。另外为了证明银行个人储蓄存取款凭条上的“陈瑛”不是本人所签，陈瑛还对日的个人储蓄存款凭条和8月3日的取款凭证上“陈瑛”的签字进行鉴定，鉴定意见为检材上需检的四处签名均不是陈瑛所写。
　　诉请无据银行无责
　　法院审理后认为，虽然银行工作人员在为其开办银行账户过程中代陈瑛填写了存款凭条上相关资料，但该行为并不为有关金融机构业务管理规则所禁止，最终账户开办成功的关键在于审核了身份证原件。如果陈瑛妥善保管身份证，银行在申请人不出示身份证原件的情况下，是不可能为其开立个人存款账户的。重要的是，取款人是凭借陈瑛的身份证及银行账户密码才领取了30万元贷款，故银行已对取款人履行了应尽的审核义务。而在贷款发放后，每月将银行还款对账单邮寄至陈瑛处，但陈瑛在收到对账单后长达3个多月的时间内未与银行交涉，而是只与案外人余佩诚联系，且案外人余佩诚又是掌握身份证的人。陈瑛的上述行为都显示其对自己的30万元抵押贷款及银行贷款的发放、领取等是明知且确认的。在此情况下，主张银行承担侵权责任，于法无据，不予支持。　　
　　法官点评：管好你的身份证
　　上海市闵行区人民法院法官 杨克元
　　这起案件对原告陈瑛来说无疑是一个“杯具”。因为在办理贷款手续期间，陈瑛一直将自己的身份证交给余佩诚代为保管这一行为本身就是不对的。虽然表面上看，这样做省心省事，却为余佩诚私自代陈瑛开立个人存款账户和领取账户资金大开方便之门。尽管从情感上说，陈瑛看起来很“冤”，但从法理上说，银行的确尽到了审核义务，并没有违反相关规定。
　　事实上，在我国，身份证在个人日常经济生活中起到了极其重要不可替代的证明作用。办理各项手续业务都需要出示身份证原件，身份证不随意外借是最基本的民事法律常识。在社会生活中需要遵循这一原则，在个人生活中，这一原则同样是颠覆不破的金律。
　　理财金手指：不要轻易委托
　　如今随着金融理财业务的专业化和复杂化，许多人会把金融理财服务通过委托的形式外包出去，比如委托炒股、委托理财、委托购房、委托贷款等。但委托并不代表你可以做甩手掌柜不闻不问。委托人本身也需要具备一些基本的金融法律常识。在签订委托协议时必须要仔细看清委托协议的各项条款，对委托手续费、佣金、委托权限、委托期限以及受托机构本身的资质信誉和受托人本身的人品口碑都必须要做到心中有数。
【作者：邢力 来源：】
(责任编辑：汪升兰)
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