存款人因向银行借款需要申请开立一般存款账户时，应该出具借款合同吗？_百度知道
存款人因向银行借款需要申请开立一般存款账户时，应该出具借款合同吗？
一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。一般存款账户自正式开户之日起，3个工作日后，方可办理付款业务，但因借款转存开立的一般存款账户除外。
根据《银行账户管理办法》的规定，下列情况的存款人可以申请开立一般存款账户，并须提供相应的证明文件：①在基本存款账户以外的银行取得借款的单位和个人可以申请开立该账户，并须向开户银行出具借款合同或借款借据；②与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位可以申请开立该账户，并须向开户银行出具基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。
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①在基本存款账户以外的银行取得借款的单位和个人可以申请开立该账户，并须向开户银行出具基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明；②与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位可以申请开立该账户，并须向开户银行出具借款合同或借款借据，并须提供相应的证明文件，下列情况的存款人可以申请开立一般存款账户根据《银行账户管理办法》的规定
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借款合同仅是结算证明的一种、基本账户开户许可证，一般 情况下，都是基于借款合同、结算证明几种、组织机构代码证，银行为客户开立一般结算账户、税务登记证，开一般户主要是看你出于何种目的存款人开立一般存款账户应出具的手续包括，但也有其他情况，你说的那个借款合同就属于结算证明的一种、法人身份证：营业执照，因此由此证明你的这个一般户是合规的而已，它证明你和这个银行之间有贷款关系存续
借款合同的相关知识
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出门在外也不愁网上银行PK传统银行 你选哪一个？【】【字体：
】【】稿件来源: 广州日报发布时间： 13:55:16
互联网银行使用多种方式吸引用户。
继P2P网贷、京东白条、支付宝“花呗”等新型金融模式诞生后，近日，互联网银行正式来袭。阿里旗下的浙江网商银行与腾讯旗下的“前海微众银行”，成为国内首批互联网银行。与传统银行相比，网上银行既无营业网点，也无需财产担保，而是通过互联网技术，利用所谓“大数据”信用评级系统发放贷款。
相比传统银行，网上银行在贷款额度、利率、放款时间等方面有优势吗？对于用户来说，如何用好网上银行呢？
速度：网上银行15分钟借到钱
当下，传统银行推出了更多的“信用贷款”产品。对于贷款用户来说，“速度”是重要的考量因素。
记者采访了解到，目前传统银行的信用贷款政策仍然较紧。以招行为例，信用贷款至少需要5~10个工作日审批，放款时间还要看具体分行的不同情况而定。其他银行至少也需要3个工作日审批，5个工作日放款。
然而，互联网银行为了谋求一席之地，解决用户“贷不到”、“不及时”和“不方便”的痛点，借款便利性大大超过传统银行。
以“微众银行”为例，“微粒贷”上线一个月以来已发放了超过5亿元的贷款。受邀用户只需要登录手机QQ，进入QQ钱包，在“金融理财”中找到“微粒贷”，输入支付密码后便可查看个人的可借额度，选择借款金额，输入身份证、到账银行卡等个人信息进行验证，提交后很快就会到账。每人获得可贷款额度的审批时间和获得每笔贷款发贷时间的不同，申请时间短的一两分钟，长则十几分钟，“最快的人用45秒就能完成贷款操作”。
白领用户婷婷成为首批体验“微粒贷”的用户。通过手机QQ，婷婷在十几分钟内就成功借到了5万元，且可以随借随还。
阿里网上银行的放款速度也非常快，基本可以“即时入账”。
额度：传统银行更多
对于借钱的人来说，贷款金额是最核心的要素。从目前上线的互联网银行业务来看，贷款额度相对较小，且对于特定的“个人信用”的依赖性非常强。
例如，阿里网上银行旗下的产品依赖“芝麻分”：“借呗”针对芝麻分600分以上的用户，才可以申请1000元~5万元贷款，“好期贷”则需要芝麻分达到666分及以上，贷款额度也不超过5万元，两者加起来，总贷款额度也不超过10万元。
腾讯的“微粒贷”目前只向部分外部用户和腾讯内部员工开放了“白名单”，以使用QQ钱包或微信钱包的18~45岁财付通绑卡用户为主，贷款额度只在500~20万元之间。
尽管，网上银行审核便利，自然要通过控制贷款限额降低自己的风险；传统银行审批流程相对复杂，却也能让用户贷到更多的钱。记者采访了解到，目前推出“信用贷款”的传统银行在额度方面的上限值都可以达到50万元，当然，也要依不同的个人情况而定。
传统银行的信用贷款包括“大额信用卡无抵押贷款”、“工资流水无抵押贷款”等，个人的房贷、车贷记录，所在单位的情况等都是决定贷款额度的重要考量。例如，工行对于个人信用贷款的政策比较紧，目前只推出“质押贷款”，需在工行有国债、保险、理财等资产，额度可以达到资产的50%~90%左右，也就是说，上限可以更高。招商银行的个人信用贷款只提供给有代发工资协议，或在招行有过房屋贷款记录的个人，额度为5万~50万元。广发银行无抵押贷款额度在50万元以下等。
利率：传统银行更低
“利息”是借款人考虑的另一个重要因素。即便借钱方便、贷款额度高，但如果利息高，就不划算了。因此，作为贷款人要仔细对比不同产品的利息。在这方面，网上银行的优势不明显。
目前，“微粒贷”贷款利息在每天万分之二至每天万分之五之间不等，换算作年息为7.2%~18%。前者大约相当于银行给优质客户的贷款利率，后者是各银行信用卡透支款项的通行利率。
以借款5万元为例，每日的利息可达25元。网商银行行长俞胜法表示，产品的利率会比“微粒贷”低，但具体细节7月份正式上线时才会发布。
目前，支付宝“借呗”贷款日利率为万分之4.5，与微粒贷类似，最长还款期限为12个月。不过，“借呗”的年息和日息是不同的算法，提前还款使用的是日息的算法，12月分期还款采用的是年息的算法。年息比日息便宜，例如，1万元贷款以年息的方式还，一年只需910元，如果用日息来计算，一年的利息将高达1650元。支付宝“好期贷”年利率17.8%，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，还款方式为等额本息。
据了解，工行的个人信用贷款为1年周转，利率为基准利率上浮30%。目前国家公布的短期贷款基准年利率为4.85%，比较发现，上浮30%后，仍比网上银行便宜。招行的个人信用贷款虽然门槛很高，但年利率为10%左右，也在低位。而广发5个工作日放款，年利率13.2%，总额度有效期5年，单笔3年还完，也算性价比较高的信用贷款。
传统银行和网上银行相比较，究竟如何选择呢？总体来说，从借款审批时间、放款时间、流程的便利性上来看，网上银行更加快捷、方便，传统银行的准入门槛则更高。但从利率来看，传统银行更划算。为鼓励中小企业创业，不少传统银行也设有“企业贷”产品，年利率在10%以下。用户最好根据自己的贷款额度、紧急程度等不同需要来进行理性的对比选择。
据了解，目前，网上银行正在努力突破面签难题，如果今后可以开通“人脸识别”、“远程开户”等服务，其便利性和风险性则会更加突显。(记者 冯秋瑜)（责任编辑:李晓娟）
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········第三方转账1~3个工作日就可以到账
第三方转账如今非常流行，第三方转账的方便性给人一种把困难留给自己、把方便让给别人的风尚和气氛，用这种有利于心理和精神舒适的和谐环境去取代生理上的不舒适，每个人名下都有多家银行的账户，有的是工资卡，有的是缴费存折等，生活中不免要遇到从一家银行转账到另一家银行的问题。如何转账才省钱已不再是新话题，其实，除了&人肉搬运&、银行柜台或者ATM机转账等传统方法外，通过第三方支付平台甚至证券账户也可以实现转账，最重要的是还可以免费。不过，免费的午餐也不是那么好吃的。
常常在网上购物的消费者对支付宝、贝宝、财付通等第三方支付平台一定不陌生，利用这些平台和网上银行服务，就可以轻松实现免费转账。
以通过支付宝在中行和建行间转账为例，首先，开通中行和，同时开通电子支付功能，就可以给支付宝账户充值。接着，申请两个支付宝账户，用银行卡通过实名认证，方便提现和申请数字证书。最后，用支付宝的&我要付款&功能，由A支付宝将中的钱付给B支付宝，再从B支付宝转至建行账户。反之，将建行中的钱转至中行账户亦然。
每个支付宝账户每月有1万元的免费额度，而且一个人可以同时拥有6个支付宝账户，2000元以内小额款项一般1~3个工作日就可以到账。
提醒：只适合偶尔进行小额度转账
为避免非法套现等问题，多家第三方支付平台都对转账进行了严格限制。通过招行向支付宝充值，每次存入的现金不能超过500元，大额交易就需要多次进行存入操作。而一些购物网站则明确表示，一旦发现有用户利用网上支付工具进行虚假交易，将立即冻结其账户并将款项全数退还原转出账户。
因此，用户利用第三方支付平台进行转账只可进行小额度的尝试，不要进行太大额度或者太频繁的转账。
通过证券账户转账也可免费
拥有证券账户的人也越来越多，而通过证券账户也可以让钱在多个不同银行账户间免费转账。如经常在建行和招行间转账，就可以选择一家可同时关联这两家银行账户的券商，利用的操作电话就可以把建行的钱转到证券保证金账户上，然后再打，将钱从证券账户转入招行账户中。
目前多数证券账户都可以关联多个银行账户，因此这为通过证券账户免费转账提供了方便。如联合证券的&金掌柜&财富管理平台可建立5个银行关联账户，可开通5个资金账号，分别与5个银行账户对应，可以通过网络或者电话，将A银行的资金划拨到财富管理平台中，然后再将资金从其中划拨到B银行，即可完成转账。
提醒：需考虑安全风险
综上所述不难看出，只有掌握了顾客的共同的心理规律，第三方转账才能掌握服务工作的主动性，由于通过证券账户转账对绝大多数证券公司和银行来讲，并不是为跨行转账业务而设立，因此将多个银行账户与证券户头关联、通过电话转账属于不规范操作，很可能使账户安全得不到保证。而一旦在这样的转账过程中出现账户泄密、款项丢失等情况，损失极可能将由用户全部承担，因此，用户在使用时也需要考虑到可能出现的风险，谨慎操作。
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金钥匙·留学宝尽管受到元旦和春节长假因素影响，1月信贷投放依然迅猛。中国证券报记者7日获悉，1月工、农、中、建四大银行新增人民币贷款约3200亿元。据此估算，银行业全部新增贷款规模在8000亿元左右。
按照“早投放、早受益”的惯例，1月银行放贷热情高涨。数据显示，元旦假期后三个工作日，工、农、中、建四大行信贷投放达500亿元，1月上旬四大行信贷高达1100亿元。截至1月28日，四大行贷款投放达到3000亿元。
某国有大型银行人士透露，大行都是在月初上报全月的信贷计划，而按照3:3:2:2的信贷投放节奏，有关部门给四大行的1月信贷规模大约3400亿元。最终四大行投放3200亿元信贷表明，国有大行较好地完成了有关部门确定的目标。
信贷资源充沛，中小企业明显受益。某企业财务部负责人告诉中国证券报记者，去年底申请的1000万元贷款终于在年初下拨，贷款利率执行基准利率上浮15%。“相比此前动辄利率上浮30%-50%，企业财务成本减负不少。”
流动性充裕使得房贷等个人消费类贷款利率也随之降低。四大行首套房贷利率从上浮恢复至按基准利率执行，甚至部分中小银行开始打折。
“今年1月信贷投放肯定会低于前两年。”一家国有大行授信部负责人说，2009年以来，1月新增信贷必破万亿。
但今年受元旦和春节假期因素影响，有效工作日大幅减少，新增贷款破万亿的难度较大。实际上，还没到1月末，金融机构新增贷款就已破万亿，之后央行进行窗口指导，银行不得不压缩信贷规模，月末信贷回落到万亿元以内。
业内人士透露，由于担心银行信贷投放过猛，即使银行间资金相对紧张，央行仍在春节前选择逆回购向市场释放流动性，而没有进行普降存款准备金率。“央行可能担心普降存准会对银行信贷构成更进一步的刺激。”
春节后信贷井喷引起了监管机构的关注。有消息称，春节后一天四大行的信贷投放量就超过1000亿元，而全月金融机构新增贷款规模将很快破万亿元。消息人士透露，央行随之出手，要求商业银行控制信贷投放节奏，“主要是要求大行压缩信贷规模”。在1月最后一天，四大行基本通过处理票据或者控制贷款的方式，压缩了50亿元-100亿元的信贷，最终四大行全月信贷在3200亿元左右，行业新增贷款控制在8000亿元。“这应该略低于此前市场的乐观预期。”
上述人士表示，1月金融机构存款出现大幅流出，而受制于存贷比等监管考核指标，未来一段时间银行信贷或受到抑制。
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一般户三个工作日后对外付款
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外，自正式开立之日起3个工作日后存款人开立单位银行结算账户，方可办理付款业务。那么作为委托贷款的双方单位结算账户是否受三个工作日后对外付款限制
作为委托贷款的双方单位结算账户也应该是受到限制的，而且只是注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外的话，如果你的开立行有这个限制这个每个银行有自己的不同政策
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