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市人民政府
关于清收城区农村信用社不良贷款的通告
　　为加强社会信用体系建设，全面推进城区农村信用社体制改革，加快组建潇湘农村商业银行步伐，根据《湖南省人民政府办公厅关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知》(湘政办发〔2010〕25号)精神，市人民政府决定大力开展城区农村信用社不良贷款清收工作，现就有关事项通告如下：
　　一、清收对象：中央、省驻永单位，市直党政机关、行政企事业单位、国家公职人员(包括退休、退养、停薪留职的干部职工)等所有信贷客户在区农村信用合作联社、区农村信用合作联社、永州潇湘农村商业银行及其分支机构(以下简称三家行社)形成的不良贷款。冷水滩、零陵两区及永州经济技术开发区辖区范围内由两区和管委会自行组织清收。
　　二、清收时间：自本通告发布之日起至日止。
　　三、清收步骤：
　　1.自觉还款。自本通告发布之日起15日内，借款人主动到三家行社还清贷款本息的，由三家行社在政策允许范围内实行适度利率优惠政策;对金额较大确实不能一次还清贷款本息的，在对余下的贷款能提供可靠抵押担保的前提下，可协商解决还款方式。
　　2.催收还款。自本通告发布之日起15日内未主动到三家行社还款的，将作为重点清收对象，由市政府组织的联合清收工作办公室、三家行社发出催收通知，限期偿还贷款，且不享受利率优惠政策。
　　3.行政清收。对经清收工作办公室催收后仍未在规定期限内还清贷款的，是国家机关、企事业单位的，除扣划财政拨款或行政经费归还贷款外，将对单位法定代表人给予行政处分直至报党组织给予组织处理;是党政干部和其他公职人员的，由相关部门对其进行诫勉谈话，对通过诫勉谈话仍未偿还贷款的，将采取&三停五不&(即停职、停薪、停岗，不提拨、不调动、不评优、不加薪、不晋级)措施，直至还清贷款为止，同时将有关情况记入干部监督信息系统，作为干部&德&的考核不良记录;是共产党员的，由市直属工委及纪检监察机关依照有关规定追究责任;同时，相关部门对拖欠不良贷款的客户在开立账户、支付、汇兑、结算、贷款、工商税务办证、车辆房屋登记过户、工程承包、出入境等方面进行严格制裁，其不良信用纪录将自动录入人民银行个人征信系统。
　　4.司法清收。对恶意拖欠贷款的债务人，由三家行社向市、区人民法院申请支付令或者依法提起诉讼，限期履行还款义务;逾期不履行的，申请人民法院强制执行。
　　四、其他事项：
　　1.对法院支付令等法律文书生效后仍未自觉履行还款义务的，将通过媒体对债务人进行公开曝光。
　　2.对阻挠清收工作组依法清收的，将依照相关法律法规从严处理;涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
　　特此通告。
　　永州市人民政府
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<input type="hidden" name="content" value=" " />上海金融报―上海金融新闻网―农信社如何应对利率市场化挑战
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农信社如何应对利率市场化挑战
01:25&&撰文　　王完康&
　　　　自日央行全面放开贷款利率管制以来，存款利率市场化的呼声越来越高。在今年两会期间，人民银行行长周小川表示，存款利率放开已在计划之中，很可能在最近一两年内就能实现。　　据专家介绍，利率完全市场化势在必行，特别是近年来信息技术的快速发展和互联网金融的异军突起，更加速了利率市场化的步伐。而全国股份制银行、村镇银行相继进入农村金融市场，更加剧了农村银行业的竞争态势。农信社主要依靠存贷款利差的盈利模式，在利率市场化进程加快的形势下，势必会受到较大冲击。由于利率市场化将会带来盈利模式、管理方式、风险控制等方面的变革，因此，农信社应尽早采取应对措施，合理发挥利率市场化的正面影响，促进自身健康快速发展，农信社的转型升级之路势在必行。　　农信社面临四大挑战　　一是利率风险。利率市场化以后，利率风险应该是农村信用社面临的最主要的风险。首先，期限错配风险加大。从现状看，存贷款期限严重失衡，存款中定期存款和储蓄存款占了相当大的比重，而贷款中短期贷款则占主要份额。农村信用社资产利率的敏感性大于负债利率的敏感性，利率的下调制约了商业银行的净利差收入，加大了期限错配风险。其次，基本点风险加剧。利差收入是目前农信社主要收入来源，利率市场化初期，由于市场竞争加剧，存贷款利差会有缩小的趋势，加剧基本点风险。　　二是挤压利润空间。由于长期受到利率管制的影响，部分农信社依靠利息收入的比重过大，利率市场化造成的同业竞争不断拉高存款利率、压低贷款利率，这样会严重影响农信社的盈利能力。　　三是流动性风险加大。利率市场化后，商业银行间在存款和贷款领域的竞争加剧，部分金融机构由于竞争能力差而导致亏损或破产。农信社大多属于中小法人机构，利率市场化后更易受到冲击，流动性风险问题将更突出。　　四是存款保险制度的实施将增大经营成本。随着利率市场化的推进，国家将实行存款保险制度，以保障存款人的利益，由于风险程度高，农信社在同等金额的存款条件下，会缴纳更高比例的保费，从而增加经营成本、降低市场竞争力。　　农信社如何应对利率市场化　　巩固传统信贷特色，坚守原有阵地　　农信社应立足现有“三农”市场，坚守原有阵地，才能顶住市场“三重压力”的冲击。首次是巩固提升农户小额信用贷款。拓展贷款范围，提高授信额度，简化办贷流程，形成小额贷款可持续发展的长效机制。其次是转型信贷支持的结构与重点。着力在投向上满足高产、高效、高附加值农业，重点支持具有地方特色的农产品生产，符合条件的种植大户、家庭农场等。再次是进一步提升和推广农户联保贷款。对形成规模的产业链、种养运等行业，以及需求相对较大的大型优质粮和经济作物生产基地，引导农户组成联保小组，促进支柱农业和特色产业发展。　　明确市场定位，实施差异化发展战略　　推进城乡一体化和新型城镇化以及土地流转政策和支农惠农政策的陆续实施，将促进农村产业结构调整和农村经济效益的改善。首先要发挥小法人体制机制优势，实施差异化竞争战略；坚持服务中小企业、专业市场、城乡居民、高端客户的市场定位，加快信贷产品和营销模式创新，兼顾风控、效率和收益，逐步打造差异化、特色化的竞争优势。其次要发挥省农信联社“大系统”集约服务优势，支持“小法人”低成本差异化竞争。省农信联社应充分发挥协调服务职能，整合“大系统”资源；在科技支撑、员工培训、流程再造等方面，推出中后台管理平台，引导农信社在发展模式上向特色经营转变。　　完善利率管理机制，提升利率定价水平　　农信社应尽快明确利率定价的原则和考虑因素，完善产品利率定价机制。首先要加强市场调研，提高主动应对市场能力。要结合货币政策、资金供求情况、当期银行同业竞争等影响利率的因素，系统地收集竞争者经营管理，特别是利率定价方面的信息，做出存贷款利率定价决策，并定期加以检验和修正，提高定价的科学性。其次要推进利率定价管理工具的开发和运用，完善利率定价管理机制；探索建立内部资金转移定价系统，逐笔核算资金来源的机会收益和资金运用的机会成本，按照产品和客户实施多维度盈利分析与考核，为客户营销和产品定位提供有效支持。　　增强风险防控能力，完善风险管理体系　　随着目前信贷风险逐步加大，农信社在贷款发放前务必认真落实国家产业政策，高度重视重点领域风险防范工作，守住风险防范底线。首先是严控“两高一剩”行业贷款。严控高耗能、高污染和产能过剩行业贷款，从严控制新增房地产贷款。其次是加强贷款集中度风险管理。建立大额贷款预警联动机制，防止多头授信、多头借贷；强化关联客户授信管理，切实提高大额授信和集团客户授信的业务风险管理。再次是筑牢影子银行风险防火墙。规范融资性担保公司的合作，严控准入标准，清理不规范行为，防范担保公司的担保风险，避免民间借贷风险转嫁而造成损失。　　拓展新业务新市场　　伴随着利率市场化的逐步推进，银行传统息差业务的利润将逐渐缩窄，而中间业务作为一项整合优势资源、完善金融服务、扩大银行收益的黄金工具，目前就农信社而言，应从票据业务、代理业务、理财业务和外汇业务等方面加快转型力度。首先要加快发展票据业务。农信社应结合自身实际情况，努力打造省级票据服务中心，争取同业对农信社进行整体授信，打通其他金融机构接收农信社票据的外部通道，打造本地区农信社票据业务的整体品牌；要做大自签承兑票据，减少或控制代签票据，提高农信社票据市场知名度。其次要大力发展代理业务。加强与银行、证券、保险等合作，拓展财政人员工资统发业务，加快推进银电联网、电子到账、话费批量代扣等资金归集业务。最后要大力发展理财业务。加快财富管理产品研发和销售，保持业务创新与拓展进度，应抓住农村理财市场，针对不同收入的农户，设计更多适合农村需求的理财产品，不断满足农民日益增长的金融消费需求。　　(作者单位:浙江省岱山县衢山信用社)崔洪刚对农村信用社改革提出四点要求_新浪山东滨州新闻_新浪山东滨州
崔洪刚对农村信用社改革提出四点要求
来源：滨州日报日 11:03字号：|
　　原标题：全市农村信用社改革发展调度会议和组建滨州农村商业银行专题会议召开 组建农村商业银行要设计好时间表路线图
　　11月10日，滨州市农村信用社改革发展调度会议召开。省联社党委副书记、主任张建民，市委副书记、市长崔洪刚出席会议并讲话，副市长王文禄主持会议。
　　会上，各县区、省联社滨州办事处，市公安局、法院、检察院分别作了发言。据了解，滨州农信系统作为全市经营规模最大、营业网点和从业人员最多、服务范围最广的金融机构，辖内营业网点215家，在职员工2700余人。2013年全市农村信用社缴纳各项税金4.3亿元，近三年纳税增幅均在10%以上。截至今年10月末，存贷款余额合计811亿元。
　　张建民指出，经过十年的改革发展，滨州农信社各项业务健康发展，资产质量、风险防控能力显著提高，经营效益明显改善，金融服务水平大幅提升，存贷款余额连续十年位居全市银行业金融机构首位，综合实力升至全省第7名。滨州农信系统要进一步加强经营管理，充分挖掘内部潜力，最大限度地消化经营包袱，尽快达到农商行组建标准；要扎实推进股份制银行化改革，完善经营机制，激发经营活力，提高支持地方经济发展的能力和水平。
　　崔洪刚指出，近年来，全市农信系统以服务“三农”为己任，主要经营指标逐步提高，金融服务水平不断提升，真正发挥了农村金融主力军作用，为全市经济社会快速健康发展作出了很大贡献。邹平、博兴农村信用社完成银行化改革，无棣农村信用社改制为农村合作银行，各项改革取得了阶段性成果。
　　崔洪刚强调，各级各部门要从战略和全局的高度，充分认识深化农村信用社改革的重要意义，切实增强责任感和紧迫感，确保完成农村信用社改革各项任务。一是要认真细致做好清产核资，全面查清农村信用社资产、负债、所有者权益及经营成果，为组建农村商业银行提供完备的基础数据。二是要增资扩股优化股权结构，尽可能多地募集资本金，积极引进辖内外战略投资者，鼓励本行政区域内农村商业银行入股县联社，改善股权机构，提升资本实力。三是要全力盘活清收不良资产，积极通过有效资产置换等方式化解部分历史包袱，同时做好不良贷款的清收工作。四是要切实转换内部经营机制，建立现代金融企业制度，完善公司治理机制、全面风险管控机制、人才队伍管理机制和以服务“三农”和小微企业为导向的产品和服务创新机制，为改制组建农商行打下坚实基础。
　　市政府秘书长赵建明出席会议。
　　11月10日全市农村信用社改革发展调度会议结束后，市政府又召开了组建滨州农村商业银行专题会议。市委副书记、市长崔洪刚出席会议并讲话，副市长王文禄主持会议。
　　在听取市金融办、滨城区和沾化县情况汇报后，崔洪刚指出，有关县区和部门要充分认识到组建滨州农村商业银行的必要性和重要性，全力推动组建农村商业银行各项工作。要努力提升资本充足率，不断增加存款余额，积极引进战略投资者，稳步开展增资扩股工作。要努力降低不良贷款率，集中开展不良贷款清收，做好清算核销、金融创新和优惠政策落实。要设计好时间表和路线图，提出具体、可操作的实施方案和建议，协调推动组建工作顺利进行。
　　市政府秘书长赵建明出席会议。(任德晓 安传龙 刁德地)　　　　　
　　　　　
　　　　　　　　　　　
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广西农村信用社致广西外出务工创业朋友的一封信
&&日 10:39&&字号：大 中 小
广西外出务工创业的朋友们：
你们好！你们辛苦了！
八桂大地沐春风，小康路上征鼓催。在中国人民的传统节日&&新春佳节即将来临之际，广西农村信用社（农村商业银行，农村合作银行，以下统称广西农信社）全体员工向你们致以节日最美好的祝愿和最真诚的祝福！
你们是我国的产业工人，是推动国家现代化建设的重要力量。年复一年，你们满怀发展憧憬，矢志外出创业，风餐露宿，走南闯北，顽强打拼，为城市繁荣和家乡经济社会发展作出了巨大贡献，为家庭幸福创造了财富，为早日成就小康梦想奠定了坚实基础。
广西农信社在自治区党委、政府的正确领导下，在各级各部门和社会各界人士的关心、帮助下，在你们的鼎力支持下，已发展成为广西资金实力最雄厚、存款余额最多、贷款规模最大、机构网点最多、覆盖面最广的一家银行业金融机构。截至2014年末，广西农信社各项存款余额达4506亿元，各项贷款余额达3091亿元，存、贷款总量均居全区银行业金融机构之首；营业网点2331个（占全区银行业金融机构网点总量的40%），从首府南宁&市&县&乡镇&部分行政村都有网点；目前已在全区安装自助取款和存取款一体机5000多台，在10000多个行政村设立15000多个金融服务便民点，为农村居民提供足不出村存取款、缴费、查询信息等便捷的金融服务。
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一是交易&六大免费&。持广西农信社发行的银行卡&&桂盛卡在全区、全国、全世界带有银联标识的ATM上取款免费；手机银行交易免费；网上银行行内转账、跨行快汇免费；电话银行交易免费；持桂盛卡或存折在农信社柜台办理区内通存通兑业务免费；农村金融服务便民点&&桂盛通&办理存取款、转账、查询等免费。
二是&农民工银行卡特色服务&。农民工银行卡特色服务是指外出务工创业朋友在工作地的银行网点办理银联借记卡并存入薪酬收入，然后在家乡就近的农村信用社县及县以下网点柜台通过刷卡方式办理取款（每卡每日取款最高限额2万元）、查询业务。这一产品是中国人民银行、中国银联、农信社和工行、农行、中行、建行等银行为解决你们回家乡携带大额现金不安全、取款不方便而推出的，在农信社网点办理取款、查询业务，农信社不收取手续费（手续费由发卡银行按取款金额的千分之五收取，每笔最低1元，最高20元。在农信社柜台取款2万元，发卡银行收取的手续费比在ATM上跨行取款少一半以上，比在发卡银行系统内柜台办理省内异地、省外异地取款手续费少30元）。
三是存款更实惠。在广西农信社存款，均享受存款利率在人民银行规定的基准利率基础上上浮20%的优惠。
四是提供创业信贷支持。广西信用社资金实力雄厚，信贷产品丰富，若你们回家乡创业，我们将为你们提供良好的信贷支持，做你们创业致富的坚强后盾。让我们携起手来，为建设美丽富饶的新家园而努力奋斗！
外出务工创业的朋友们，我们真诚希望你们到广西农信社申领银行卡，办理贷款、存款、电子银行及结算等业务，享受我们为你提供的便民、利民、惠民和安全、高效的优质金融服务，早日发家致富奔小康！
新春将至，我们衷心祝愿外出务工创业的朋友们及家人新春愉快、身体健康、家庭幸福、万事如意！
广西壮族自治区农村信用社联合社
2015年元月
编辑：韩定宏&
&作者：广西农村信用社&&来源：广西新闻网&&【打印】&&
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