境外刷卡回国还款有讲究 盯紧汇率可少还
　　“五一”小黄金周期间，不少“出游族”到国外游玩、血拼，信用卡就成了刷卡支付的“利器”。但你知道境外刷了外币，回来怎么还款才更划算呢？掌握一些小技巧，能让自己省不少钱哦！
　　刷对卡片避免“货币转换费”
　　目前国内发行的信用卡有单币种和双币种两种，一般单币种的主要以人民币结算，少数有港币单币种。双币种最常见的是美元-人民币双币信用卡，也有一些银行发行了欧元-人民币卡、港币-人民币卡。在境外刷卡消费时，需要走不同的结算通道，比如银联发的卡可走银联通道结算，国际大的发卡组织如Visa(维萨)、MasterCard(万事达)等则主要提供外币结算通道。
　　细心的持卡人会发现，银行卡号开头数字表明了不同的发卡机构。例如，“62”开头的是标准银联卡、“4”开头的是Visa卡，“5”开头的则是万事达卡。一般来说，走谁的通道就要遵守谁的刷卡结算规则。比如一张双币卡上虽然同时有银联与Visa标志，但卡号若是“4”开头，就说明这张卡片实际上由Visa所发，如在交易时不做特别说明，通常商家就会默认走Visa通道，按其规则进行结算和计费。
　　对持卡人来说，走不同通道，就意味着不同的汇率转换和交易手续费。
　　在境外消费时，若直接用银联卡刷卡，走银联通道，那么在入账时系统会自动将外币以入账时的实时汇率转换成人民币金额记入当期账单，持卡人在回国后，可直接用人民币还款，不用再购汇；若使用的是Visa或MasterCard的人民币+美元双币卡，在美元国家消费时，会以美元入账，持卡人回国后再购汇还款；如在非美元国家消费时，银行在进行不同货币兑换时会先将当地货币兑换成美元，以美元入账，在到期还款时，消费者再通过柜台或者电话以当期汇率将美元兑换成人民币来还款。后者对比起直接走银联通道多了一道汇兑环节，这个环节会产生额外费用——“货币转换费”，即把非美货币兑换成美元时收取的手续费。
　　举个“栗子”：市民陈小姐假日期间去了欧洲旅行，她带了一张Visa的人民币-美元双币卡，如果她刷卡时走的是Visa通道，那么她所消费的欧元在入账时就需要换成美元，这就会产生“外汇兑换手续费”即“货币转换费”。该费用由国际卡组织向发卡银行收取，但通常发卡银行会将这笔费用转嫁给持卡人。但该费用在账单中又不会单独列出，很多持卡人并不在意。走银联通道则没有这项费用。
　　货币转换费收多少？
　　记者向多家银行的信用卡中心咨询后了解到，目前国内各家银行给出的“货币转换费”收费标准大部分是按消费金额的1.5%收取，也有个别银行不同，如工行Visa卡、农行Visa卡为1%，交通银行的为消费金额的1.75%，最高的浦发银行则达2%。这意味着如果你刷等值100美元，就要付出1-2美元的转换费，按银行外汇牌价折算成人民币相当于6.3元——12.6元，刷卡金额越大，手续费就越多。
　　境外刷卡
　　尽量走银联通道
　　能走银联通道就尽量走银联通道，如血拼金额巨大，单是货币转换费就能省下不少。不过需要注意的是，2010年Visa和银联曾因刷卡渠道的问题发生纠纷，截至目前据悉仍有不少境外商户无法提供Visa双币卡中的银联刷卡。在购物结算时最好多问一下能否走银联，如果可以那也就“赚到了”。
　　盯紧汇率择日还款或能省不少钱
　　除了货币转换费，汇率也是持卡人在境外刷卡消费时需要注意的问题。
　　不少持卡人以为，哪天刷卡的就会按哪天的汇率计算，其实不然。银行一般都是按入账日的外汇牌价来换算，即使用的是银联卡，兑换的汇率也并不一定是购物当天的，而是入账日的汇率。因此要看不同商家的入账时间，有可能是当日入账，也有可能会延迟1-2日。
　　如果在非美货币地区刷卡，走的是Visa、MasterCard等外卡通道，那么除了入账日的汇率，回国后购汇还款时还需要再折算一道美元汇率，又要多承担一次汇率波动“风险”。由于银联通道是直接以当地货币折算为人民币，回国只需要直接还人民币，所以也就不存在这个问题。
　　购汇还款的时点很有讲究。美元兑人民币汇率每天都会有小幅波动，假如昨天1美元可兑6.2元人民币，今天兑6.21元，说明美元兑人民币小幅升值，今天还款就会比昨天多付人民币。
　　银行人士表示，走Visa或MasterCard等外卡通道可能受到短期汇率波动的影响，但也未必不划算，这主要看人民币的汇率变动情况。在人民币升值的过程中，持卡人还可能少还钱。但在近期人民币呈现贬值趋势的情况下，不要过分在意免息期、早点还款或使用银联卡会更划算。
　　分批还款摊平“成本”
　　有消费达人称，可每天上午向银行咨询当日外汇牌价，如觉得合适就电话委托还款，在汇率变动比较剧烈的时候，可分批还款以摊平“成本”。还有一个简单的招数就是，若觉得未来人民币汇率会走低，那就提前购汇来锁定汇率，这样无论之后汇率怎么变动都没有太大影响，且还可能因外币升值而“赚钱”。
　　信用卡境外消费小技巧
　　Tips1：为避免出境刷不了卡，可同时带一张62开头的标准银联卡和一张外币卡或双币卡，以及小额外币现金。
　　工行的一位理财经理介绍说：“如果是去香港旅游，银联卡就足够用了，但如果是去其他国家，有些商户是不支持银联卡的，最好备一张外币卡或双币卡来应对不时之需。”部分银联和Visa、MasterCard合作发行的双币卡在境外也可以走银联通道，持卡人在刷卡前记得提醒商家使用银联通道，可以节省一笔货币转换费。
　　小额现金除了在应对日常零碎支付时，也能避免刷卡产生的各种费用，且比携带大额现金更为安全可靠。
　　Tips2：注意人民币账户和外币账户的还款，最好开通“自动购汇”功能。
　　信用卡外币账户还款，持卡人可在柜面直接存入外币或是进行人民币购汇还款，部分银行开通了电话购汇还款功能。若卡片绑定借记卡自动还款，则需要了解系统是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，以及还款时人民币账户优先还是外币账户优先。
　　在这种情况下，最好开通一个“自动购汇”功能。该功能是对于外币账户产生的消费账款，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币存入信用卡账户，存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款。以中行的Visa、MasterCard为例，如果开通该功能，持卡人在境外消费时，银行会在入账时，在将非美元货币转换成美元的基础上，直接进行下一步美元兑人民币的兑换，以人民币入账，而不需等到消费者还款时再进行兑换。这就类似于使用银联卡消费，可以锁定交易汇率了。
　　Tips3：及时还款，避免拖到最后一天还款日。因为如未开通自动购汇功能，双币信用卡里的外币和人民币不能简单地互相还款，人民币账户里面的多余存款不会自动偿还外币账户的欠款，需要持卡人通过发卡行柜台、电话或者网上银行购汇后还款，而购汇并不是实时到账，因此要特别注意具体的到账时间，以防产生不必要的罚息和逾期还款滞纳金。
　　我家理财
　　怎样可以达到最长免息期？
　　有“羊晚招财猫”猫友问：去办信用卡时，总会被告知最长可享受50多天的免息期，但实际未必有这么长。那怎样才能享受到最长免息期呢？要想弄清楚这个问题，首先得弄清楚记账日和还款日。记账日，就是同个账单期的消费统一入账的日期；还款日则是你需要偿还提前消费金额的最后日期。
　　举个例子：若你的记账日是每月20日，还款日是9日，那么每月20日之前的消费就会录入当期账单，然后到次月最迟9日还款。每笔消费的免息期都会不同，如果4月19日发生了一笔1000元的消费，到5月9日还款，那这个免息期是最短的，只有12+9=21天，如果是20日发生的一笔消费，大多数银行会记入下一个账单周期，那么免息期将达到最长，会从4月20日到6月9日，长达51天。
　　合理利用好免息期，可增加自己资金周转的灵活性，还能帮你赚钱。比如你可以在记账日后的那几天用信用卡进行大额消费，把“置换”出的钱拿来做其他短期投资如购买货币基金、买一期高收益的理财产品等，既不影响消费又赚了钱，可谓一举两得。当然这样的投资最好是以稳妥为主，而不能去做高风险投资，并要算好理财期限，以免耽误了还款。
　　银行 信用卡种类 汇率计算 入账 货币转
　　币种 换费用
　　工商银行 银联 以购物时入账汇率计算 人民币 无
　　Visa 非美元兑换美元以购物时入账汇率计算，美元兑换成人民币以购汇还款时的汇率计算 美元 1.0%
　　Mastercard 1.1%
　　农业银行 银联 以购物时入账汇率计算 人民币 无
　　Visa 非美元兑换美元以购物时入账汇率计算，美元兑换成人民币以购汇还款时的汇率计算 美元 1.0%
　　Mastercard 1.1%
　　中国银行 银联 以购物时入账汇率计算 人民币 无
　　Visa 非美元兑换美元以购物时入账汇率计算，美元兑换成人民币以购汇还款时的汇率计算 美元 1.5%
　　Mastercard
　　建设银行 银联 以购物时入账汇率计算 人民币 无
　　Visa 非美元兑换美元以购物时入账汇率计算，美元兑换成人民币以购汇还款时的汇率计算 美元 1.5%
　　Mastercard
　　招商银行 银联 以购物时入账汇率计算 人民币 无
　　Visa 非美元兑换美元以购物时入账汇率计算，美元兑换成人民币以购汇还款时的汇率计算 美元 1.5%
　　Mastercard
　　交通银行 银联 以购物时入账汇率计算 人民币 无
　　Visa 非美元兑换美元以购物时入账汇率计算，美元兑换成人民币以购汇还款时的汇率计算 美元 1.75%
　　Mastercard
　　部分银行信用卡境外支付情况统计平安银行信用卡在国外消费，是用人民币还是美元，按什么汇率进行
平安银行信用卡在国外消费，是用人民币还是美元，按什么汇率进行兑换？ 1、在境外消费，使用的是人民币还是美元，银行按什么汇率进行兑换？ 境外消费时，使用的币种会根据您选择的交易线路不同而有所区别： 当您在
平安在国外消费，是用人民币还是美元，按什么汇率进行兑换？
1、在境外消费，使用的是人民币还是美元，银行按什么汇率进行兑换？
境外消费时，使用的币种会根据您选择的交易线路不同而有所区别：
当您在有银联标志的商户或ATM机刷卡消费或预借现金时，交易金额将按照交易当日国家对外公布的外币对人民币的外汇卖出价折算，并从您的人民币账户扣款，
使用有万事达标志的商户或ATM时，交易金额将从美元账户扣款。非美元交易将按照万事达组织公布的汇率折算为美元金额，并收取1.5%外汇兑换手续费
2、美元消费可以通过人民币还款吗？
& & &可以，您只需提前致电24小时客户服务热线开通自动购汇还款功能，就可以通过人民币偿还美元账款，省却了您自行兑换的不便
信息首发：
------分隔线----------------------------
最新评论（为网友表达个人看法，不表明银行信息港同意其观点）Q群交流：
银行利率相关
平安信用卡，你的霸王条款控制我刷卡这是为哪般？ 想写写平安信用卡的霸王条款，竟然...
银行信息港源自互联网，若您对本网站信息有疑，请联系我们，我们将尽快整改。
本站网址：http://www.yinhang123.net
如有意见和建议，欢迎E-mail至招行信用卡还款被强制拖后 汇率风险转嫁消费者_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
招行信用卡还款被强制拖后 汇率风险转嫁消费者
　　招行境外消费有“陷阱”
　　记者 黄敏 实习生 邓洁莹
　　信用卡有时确实挺方便，但有时候却暗藏消费“陷阱”，不得不让人多掏意外的费用。昨日广州市民张先生向《投资快报》记者爆料，前阵子赴香港消费(600036)VISA信用卡，积极还款的他发现由于银行方面的有关规定，在近20天内自己竟无法成功还钱，注定要被承担账单期内的汇率变化风险。
　　还款被强制拖后，汇率风险转给消费者
　　据了解，现时不少银行在推广信用卡之时，都大打“境外美元消费，境内人民币还款”的牌，凡是持有“一卡双币”信用卡的客户，无论在国外刷卡消费，还是提取外币现金，只要通过24小时免费服务热线授权信用卡中心，就可以用人民币购汇还款。为出行方便、免去汇兑现金麻烦，不少持卡人在出境旅游或公干时也更倾向于使用信用卡。殊不知，这其中却有着一定的金融风险。
　　今年7月中旬，广州市民张先生赴香港购物，期间使用招商银行的VISA信用卡买了一台电脑，透支了1000多美元。第二天后回到广州的张先生就在这张信用卡里存了7000多人民币，以作还款，结果却还款不成功，“我去了柜台办理，对方告诉我现在还不能还钱”。银行方面解释说，“要等到账单出来后才能还款”。张先生认为招行这样的规定不太人性化，“我明明有钱，想要还款，却要等到18天后。银行无形中将这期间的汇率风险转移到消费者身上。”
　　据了解，招商银行VISA信用卡在境外消费或提取外币现金所产生的美元账单，可以使用人民币购汇偿还。购汇金额可选择全额购汇或最低还款额购汇。根据外汇管理规定，购汇金额不能高于当期美元账单金额。购汇功能可通过网上银行或致电客服热线申请。招商银行信用卡还款日一般在账单日后18天，免息还款期最长50天，该行目前购汇还款汇率按照当日美元卖出价早上10点公布的汇率为准。
　　多种货币结算时，持卡人需缴更多费用
　　无独有偶，前往香港休年假回来的薛先生最近想到，他该去银行还款了，七月里他在香港购物消费共刷卡3笔，金额共计1万元港币，原本他认为，只需还上等值于1万元港币的人民币就可以了，但由于他的信用卡是人民币和美元双币卡，在香港地区支付的时候，虽然卡面上也有银联标记，但是POS机会自动默认为万事达或VISA的美元账户，消费先兑换成美元，再折合成人民币。所以最终结算时，他支付的还款额是依据刷卡当天的汇率，先将消费金额兑换成美元，再折合成人民币。由于近期美元兑汇值下滑，由此他也不得不多掏出了一部分钱才把那笔帐给抹掉。
　　银行工作人员告诉薛先生，如果想在境外通过刷银联卡节省中间换汇的成本，就要刷只带有银联标识的人民币卡。有关专家也提醒消费者，除了香港之外，在市民出境游的同时这种刷卡带来的汇率风险还会更大。假设持卡人赴欧洲旅游，持美元卡在欧洲地区刷卡消费时，那么记账货币为欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时再将美元折算成人民币计算。由于欧元兑美元汇率变动较大，因此会带来较为明显的汇率风险。银率网分析师表示，不同刷卡通道的汇率结算时间不尽相同，时间的差异将造成实际还款差额。因此，美元和人民币等货币汇率的走势将直接决定最终还款额。
　　据悉，银联是以刷卡当日的汇率进行结算，VISA的汇率结算却并非如此，而是根据特约商户的收单银行与国际卡组织结算当天的汇率为计算标准。万事达的汇率结算与VISA大致相同。
　　也就是说，不同的刷卡时间和结算时间将对应不同的汇率。因此，持卡人可能会有小额汇兑利益，也可能有汇兑损失。
　　综上所述，当人民币有升值预期时，以美元记账比较划算，反之则是以人民币记账比较划算。其他货币也是同理。但在这一过程中，普通持卡人很难掌握使用哪种卡能够产生最少的手续费。此外，目前银行发行的多数双币信用卡均为“人民币＋美元”卡。使用这种卡在非美元区消费时，银行会先将当地货币兑换成美元，再将美元兑换成人民币。如此一来，汇率风险难以掌控，且在涉及多种货币之间的结算时，持卡人还需缴纳不超过消费金额2%的“国际信用卡外汇汇兑手续费”。
& 相关报道：招行信用卡visa还美元,是以消费日的汇率算还是以还款日的汇率算
招行信用卡visa还美元,是以消费日的汇率算还是以还款日的汇率算
取决你什么时间购汇，如果你开通了信用卡自动购汇还款，那就是以还款日当天的汇率计算。友情提示：如有回答对您有帮助，请及时采纳满意答案，若还有疑问，敬请追问。谢谢合作！
其他回答 (1)
&还款日的汇率
相关知识等待您来回答
银行业务领域专家
& &SOGOU - 京ICP证050897号中国第一军事门户网站 | &>&&>&
该换汇还是用信用卡 如何利用汇率浮动海外购物
　　随着国人疯狂海外购物现象衍生出的一系列消费服务体系日趋成熟，国外奢侈品门店开始配备中文导购，越来越多的欧美时装品牌和生活用品供应商开设了针对中国消费者的网上
　　随着国人疯狂海外购物现象衍生出的一系列消费服务体系日趋成熟，国外奢侈品门店开始配备中文导购，越来越多的欧美时装品牌和生活用品供应商开设了针对中国消费者的网上交易平台，大部分银行开始支持国际支付。在世界各个地区，人民币购买外汇的手续也变得越来越便捷。在国内，有着海外生活背景和走在互联网时代尖端的年轻时尚消费者掀起海外网站购物生活的热潮。在这种时刻，学会巧妙利用汇率浮动，投入最少的人民币，尽情享受海外购物乐趣已成为国内消费者的当务之急。来 自 西 陆 军 事 　　换汇便捷存在差价
　　对于到海外购物的消费者，最常涉及的外汇金融业务就是“因私购汇”(即个人购汇)。尽管人民币在国际市场持续升值，甚至开始在我国的一些周边国家流通，但相比美元，人民币不能在国外自由兑换仍是摆在眼前的事实。因此，人在国外，想要享受顺畅方便的购物之旅，在出境前了解人民币的兑换方法是必要准备之一。　　目前，除最早提供个人购汇业务的外，国内几乎所有银行都能办理个人购汇业务。在购买币种方面，除基本的美元、日元、港币等币种外，加元、澳元等货币也可以在银行网店兑换，中国银行还宣布在国内首家开办韩元的兑换业务，但目前只为普通居民提供出国后剩余韩元兑换成人民币的服务。在限额方面，现在海外旅游消费者半年(含)以上购汇额度已经由5000美元提高到8000美元。　　银行外汇服务每日为客户报出基准价、卖出价、买入价三个牌价。基准价是人民银行公布的一种中间价，其他商业银行可在基准价的基础上，按照央行规定的浮动范围制定自己的买入、卖出价，其中卖出价和买入价又分为现钞和现汇两种价位。由于不同银行间的外汇牌价存在不同程度的差异，消费者可根据自己的实际需要，事先通过银行客服询价，再选择合适的银行去购汇。　　目前看来，由于美元和港币的价差甚微，在购买数额不大的情况下差距是不多的，而欧洲货币则存在一定的牌价差异。由于目前留学和海外旅游人数居高不下，有的银行也会适时地推出一些换汇优惠活动，这一点，有购汇需求的消费者应当多多收集信息，以获得最大的“利益”。　　此外，在一些国家和地区的机场、酒店等场所也都提供收取相应手续费的换汇服务。如在北京的首都机场兑换欧元，无论数额大小，消费者都需要支付50元人民币的手续费，而银行公布的汇率牌价中已经包含了手续费在内。　　信用卡双账户也有差价　　目前，刷信用卡消费是海内外各国消费者的最普遍的结算方式之一。我们国内的多家银行也都为客户提供了可在境外消费的双币种结算信用卡，即具有中国银联和国际银行卡组织标识(Visa或Master)的信用卡，如目前广受欢迎的美元和欧元双币信用卡等。许多人惯性认为消费者在国内消费通常以银联卡结算，支付人民币，在国外则使用Visa或Master结算，购汇还款。事实上，如今在许多国家，消费者都可以自愿选择以银联或Visa、Master等方式结算。而在浮动汇率的状况下两者所支付的实际金额还是有一定差异的。　　境外消费走银联通道的实质是为锁定交易时的汇率，在全球任何地方只要通过银联刷卡消费，其金额都会直接按当时的汇率转为人民币扣账，这个过程不产生任何手续费。如使用国际结算方式，则需注意选对与该地区相应的币种支付，这种支付方式可能受到短期汇率波动的影响。如果消费者在欧元流通地以外地区(包括美元和其他小币种国家)使用欧元双币卡，这笔金额将按购物当时汇率从美元转换为欧元扣账，这个过程会产生一定兑换手续费，称为“国际结算费”。在还款日，持卡人再以还款时的牌价购买欧元还账，因此，在汇率漂浮不定的情况下，这种消费方式的大额消费存在一定风险。但在人民币持续升值，选对币种消费的双币卡消费者还有可能从中获益。目前看来，大部分银行收取的“国际结算费”为消费金额的1.5%左右，其中Visa收取的转换费为1%，较低于其他银行。　　尽管我们使用的双币卡同时标有银联与Visa的标志，但凡是“4”开头的卡片实际上都属于Visa客户，以“62”开头则为银联发卡。Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行注册，持卡人以“4”字开头的双币卡境外消费将自动从Visa账户进行结算，即在美元以外地区消费将产生手续费。而银联和万事达合作发行的双币卡目前仍可以在境外走银联通道。　　目前，个别银行对外币账户可批准大额消费分期还款。如工行信用卡美元账户单笔消费100美元以上、欧元账户单笔消费100欧元以上、港币账户单笔消费600港币以上，都可以在免息期内即最后还款日前申请分期，手续费则一次性在第一期收取。
标签：汇率浮动购物换汇汇率波动币种
本栏目最新文章
俄罗斯前所未有地在中西部地区举行军备检查，虽如普京...
热门关键词