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存款机 吞钱不认账
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评论: 0|原作者: 谢珊珊
摘要: 通过自动存款机存钱，钱进到存款机肚子里面，而自己银行卡账面余额却没有显示所存的这笔款，这事也许大多数储户没有遇到过，而2月10日下午，阜城市民王女士就遇到了这件蹊跷事。“我到颍州北路一家建行营业网点的自动 ...
&&&&通过自动存款机存钱，钱进到存款机肚子里面，而自己银行卡账面余额却没有显示所存的这笔款，这事也许大多数储户没有遇到过，而2月10日下午，阜城市民王女士就遇到了这件蹊跷事。&&&&“我到颍州北路一家建行营业网点的自动存款机上存款，没想到2000块钱放进机器后，自动存款机突然‘没了下文’。当我把银行卡取回再次刷卡时，却发现刚刚存进的2000元钱没有显示。卡上的钱还是原来的钱。”当时，王女士就感觉不对劲，“存进去的钱没退出来，又没到我的账上，银行还能承认吗？我的钱是否打了水漂？”&&&&王女士在阜城有一家自己经营的公司。因第二天要出差，王女士就在2月10日下午5时许，拿着当日2000元营业款到银行存款，因为当时银行已经下班，所以她只好到门外的自动存款机上存款。据王女士介绍，她已经在这家建行的自动存款机上存过好几次款了。以前没有发生过这样的事情。王女士说，她当时是先把银行卡放到存款机里，然后按照存款机提示，进行存款操作，应该没有什么问题。可刚把2000元现金放到存款机存钱盒里，自己的银行卡就退了出来。&&&&王女士意识到可能是存款机出了毛病，于是她的同事赶紧和建行这家营业网点的工作人员联系，得到答复是，他们没有自动存款机的钥匙，爱莫能助。于是，王女士又拨打了建行的客服电话95533，工作人员在了解这一情况后，当时也没有进行及时处置，只是给了王女士一个固定电话联系号码，让王女士次日联系。&&&&11日上午，王女士与这家营业网点的工作人员进行联系，反映遇到的这桩尴尬事。工作人员在了解相关情况后，按照有关程序对王女士存进的2000元现金进行补登。11日下午5时，王女士已经收到了这笔存款的记录。&&&&至于为何会出现这种“存款机吞钱不认账”的问题，记者在致电这家银行营业网点时，一位姓许的主管介绍，可能有两方面原因，一是存款人操作超时，钱存进了，而卡已经退出，所以账面上没能显示刚刚存进去的这笔钱；二是自动存款机出现了问题，让储户虚惊一场。“储户遇到这种情况，要及时向我们进行反映，我们会在第一时间妥善处理的。”许主管说。记者&&&刘成
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4亿存款神秘消失 &内鬼&可怕存款失踪谁该担责？
17:01:19 来源：互联网 责任编辑：紫天 网友评论
　　吴建平用他名下的这张号称可以“透支200万”的信用卡购买了一辆路虎车，但他却无法从建设银行得到这张卡的开户资料。（李根/图）　　吴建平发现他的公司和他个人在长沙市范围内的多家银行，至少开设了358个账号，他“完全不知情”。　　“你几次去要查账，银行里很多人都怕你了，好几个都得抑郁症了。”　　“过去5年，至少有4个亿不见了，我的钱到底去哪儿了？”　　1973年出生的吴建平，在长沙做了二十多年生意，如今管理着一家横跨房地产开发、酒店管理等多个行业的大型民营企业，并因此而先后担任长沙市第十三、十四届人大代表。　　但从2010年开始，他陷入了一场至今没有尽头的“资金迷局”—吴建平发现他的公司和他个人在长沙市范围内的多家银行，至少开设了358个账号，其中建设银行湖南分行长沙天心支行范围内，最为集中，有一百多个，且存在频繁的大额资金流动，对此，他“完全不知情”。　　“我不知道在天心行到底消失了多少钱，但至少也有几个亿。”吴建平说，如果银行能提供完整的资料和流水单，以及监控视频，一切的谜底都将揭开。
?　　钱去哪里了？　　2010年12月底，吴建平公司的副总裁、财务总监陈奇英告诉他，公司账面上没钱了，“流动资金大约只有3000万”。这让吴建平大吃一惊，他说自己“完全不能相信”。　　自从2005年起当上集团副总裁、财务总监，陈奇英就负责了公司的所有财务管理，吴建平说自己“平时很少过问”。现在，他不得不自己算算账：2009年至2010年，公司的“生活艺术城”和“金房·万树丹堤”两个楼盘的销售额大约9.6亿，公司还从中国建设银行和长沙雨花农村合作银行分别贷款9500万和5000万元。不仅如此，这一年，吴建平还以4000万元的价格转让了手中的佳楠酒店。“别的零碎业绩不算，仅这四项，账目资金不少于12亿元。”吴建平说，减去同期集团的总支出大约4.6亿，公司账面上至少得有7个亿。“就算用最最保守的算法，减去各种误差，也至少得有4个亿流动资金。”　　吴建平决定在公司内查查账。这一查，犹如打开了潘多拉的盒子。　　最初的惊讶是，在长沙市范围内的各家银行，居然存在至少358个以他或者他公司名字开设的账户，其中仅建设银行长沙天心支行(湖南省行下属的一级支行，旗下又有10个二级支行）范围内就有一百多个，并且，建行的这一百多个账号，存在最频繁的巨额资金流动，而其他各家银行的账号，至少到目前，他还没有发现类似情况。　　“对这些我完全不知情，那些签了我名字的账目，彼此间有大量资金流动，但我过去几年里居然一无所知。”吴建平很费解。　　日，吴建平将32份有他签名的公司借支单送到湖南省鉴真司法鉴定中心，结果显示，其中15份借支单上吴建平的签名是模仿的，涉及金额共计760万元。　　这让吴建平更有理由怀疑，那358个以他名字开户的账号的签名，都是别人模仿的。他将最初的怀疑重点，放在陈奇英、公司财务经理苏晓波、总出纳黄宇等公司高管身上，于是报了案。但经过司法部门的调查和审理，最后仅陈奇英以非国家工作人员受贿罪被判处有期徒刑一年四个月。　　南方周末记者获得的长沙市雨花区人民法院（2012）雨刑初字第809号判决书显示，陈奇英最终获刑，主要是其在担任集团财务总监期间，收受了一笔8万元的现金。　　吴建平很不满意，这样的判决结果和最初的报案案由几乎就是风马牛不相及，“我几个亿都消失了，陈奇英完全有侵吞嫌疑，却没有人来过问”。　　如今，陈奇英也早已结束了牢狱生活，但不愿与南方周末记者见面，而她的丈夫徐恒亮（原中国建设银行长沙天心支行所属赤岗支行行长），2012年1月却在网上发帖，声称自己的妻子是冤枉的，吴建平公司的账目黑洞，与他的妻子无关。　　4月末的一天，在长沙市一家茶馆，徐恒亮与南方周末记者见面，一再声称，他看到吴建平前几天又在网上发帖实名举报，其中再次指控陈奇英涉嫌勾结建行内部人违法套取巨额资金，而他被继续怀疑从中提供交易便利。　　“我已经不做行长了，但还在建行内工作，他们指控我，上面都来查过，没查出问题。”徐恒亮一脸自信。
?　　账号演习？　　徐恒亮的说辞，吴建平始终不会相信。　　为了找回自己的钱，5年来，吴建平每天会花大量时间去搜集证据，研读各种银行的材料、流水单、开户资料等等，这让他在下属看来，几乎有些偏执。他特地改变了自己的签名风格，与原来狂草的风格相比，现在的签名更有棱角。　　他陆陆续续搜集到的银行资料，显示出“越来越多的问题”，这让他相信，自己遭遇的，不仅仅是陈奇英等公司高管的“贪腐”，更有银行内控的失职和涉嫌经济犯罪的可能性。　　比如早在日，吴建平不知情的尾号1750账号，转账170万元到陈奇英名下尾号3442的账号。长沙市公安局天心分局刑侦支队调取陈奇英的3442账号流水中显示，这笔钱先后划转进了刘金凤、彭华英等人的账户，然后又从何丽萍的账户转回吴建平的1750账户中。刘金凤、彭华英和何丽萍三人，都是建设银行天心支行的工作人员。　　早在2013年，吴建平就找到媒体，期望帮助他找到答案，当时前来采访的《中国青年报》驻湖南站记者洪克非曾找到中国建设银行长沙市天心支行一位张姓副行长，得到的解释是：“上述3名工作人员，在2011年时，有两人因故离职，如今联系不到。当时银行正在开展网银业务，刘金凤等三人与吴建平公司财务主管商议，进行了一次‘操作演习’，主要是为了锻炼业务。后来这些钱最终归还到了吴建平尾数为1750的账户里。”　　吴建平无法接受银行这样的解释，他通过进一步核查相关单据发现，在170万元转了一圈回到他的账户后的第4个月，尾号为1750的“吴建平”账户又向尾号6306的“吴建平”账户转账180万元，“这两个账户都是以我名字开户的，但直到我后来查账，才发现它们的存在。”吴建平说，这180万元，在自己不知情的前提下，在自己“名义下的”两个账户兜转后，于日，被人冒用他的签名，分两笔各75万元，以现金方式提取共150万元。　　曾受托调查的律师舒畅说，他们在建行查询吴建平名下个人账户信息时，尾数为的两账户都显示不存在；直到中国人民银行长沙市中心支行介入后，天心支行才提供两账户的信息。“像这种大笔资金从一个账户转到另一个账户交替出现的情况，在其他账户中都大量存在，我们认为，这可能是银行工作人员参与‘洗钱’。”　　但张姓副行长否认了律师的指控，他说，所谓客户查询到账户不存在的问题，是因为近年来随着业务的发展，银行系统不断升级。有些资料在现有系统内可以找到，一部分时间已久的，则需要在备份系统内查找，这可能造成了误会。　　《中国人民银行关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定，办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付；且必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行分支机构备案。　　吴建平奇怪的是，银行在这其中，怎么没有必要的监管？
?　　内部疑云　　随着资料的积累，吴建平后来又发现了一个不可思议的问题：早在2005年，居然就存在了一个以他名字开设的建设银行内部证劵号：。　　“我又不是银行员工，怎么会有这样的内部号？”吴建平有些自嘲。进一步查阅对账单时，可以发现，早在日，吴建平名义下的尾号5120账号，转出人民币202410元，通过银行内部证券号进行证券业务交易，“也就是炒股”。　　到了日，这个内部证券号突然被挂失、更换密码、变号为一个以吴建平名义开设的银行卡号，尾号是1535。目前能查到的当天《个人开户与电子银行服务申请表》中，没有账号或者卡号显示，只有客户简单信息，同时没有当事人填写的资料，吴建平坚持说，上面那个自己的签名，也是伪造的。　　就在变号当天，又发生了一次大额资金流动，一笔1500万元从另一个以吴建平名义开设的尾号7040的账号，转入到尾号1535的卡中，并全部买了股票，8天后，这1500万元又从尾数1535的账户转回7040账户，收益3000多元。而这些操作，吴建平都是在事后查账时才发现的。　　诸如此类吴建平声称“并不知情”的往来账目不胜枚举。例如，2010年3月，建行香樟路支行行长欧阳山从吴建平账户尾数7040账上转账48600元到欧阳山尾数51602的账上，三个月后欧阳山又转回客户原账户。　　“虽然只是几万元，但这个性质你不觉得恶劣吗？在我毫不知情下，把我账户里的钱随意转走，今天转几万，将来会不会转几十万，几百万？这还只是我发现的，没有发现的呢？”吴建平说。　　这些发现加深了他此前对银行内部失控的怀疑，他除了上网发帖实名举报，开始四处上访，也找到湖南省纪委，举报建设银行长沙天心支行涉嫌经济犯罪。湖南省纪委随后将一份题为《关于请求立案查处建设银行天心支行单位犯罪的报告》（以下简称《报告》）转给湖南省公安厅。　　据南方周末记者获得的湖南省公安厅回复省纪委的材料中显示，最后，“经查，我厅认为：吴建平举报的建设银行长沙天心支行涉嫌经济犯罪的证据不足，未达到立案条件。”　　“要想得到充分证据，就需要银行给我司更完整的材料，但至今没能实现。”吴建平说，他曾多次找到建设银行，但都被告知，有事找律师谈。
?　　查自己的账有多难？　　事实上，以近年银行的内控要求和安全措施，建设银行只需要提供吴建平这些账户的开户资料和交易流水就可以回答吴建平的疑问；只需要调阅银行柜台的交易监控，就可以确认究竟是谁开立了这些账户、进行了这些转账交易，但是5年来，建设银行却并没有拿出这些“硬碰硬”的证据来。　　2009年陈奇英给他一张号称可以“透支200万”的信用卡时，他并不相信，但不久后他在4S店购买路虎车，这张卡一下子刷了120多万。从此，这张卡成为他的日常个人消费支出卡，但他也一直没有想过，这张卡具体是怎么办下来的。　　日，吴建平带着助手，到中国建设银行湖南省分行信用卡中心，试图索取自己当初办卡时的开户资料。　　“我去索取信用卡的开户资料，是想看看当初这张卡开户时，具体是谁帮我办理的。”吴建平说，这只是5年多来，他为了找回数亿资金的路上，寻找各种证据的尝试之一，他坚信，这么大透支额度的信用卡，当初办理的时候，一定需要很多资料。　　但吴建平没想到的是，开户资料没有拿到，他这张天价信用卡，却被银行冻结，无法使用。这让他更不解，再去问，得到的答复是，“去和我们律师谈”。　　吴建平质问：“作为建设银行的大客户，索取自己的开户资料不是天经地义的事儿吗？怎么还要惊动律师？”　　2015年4月，吴建平又一次在网上实名举报，期望得到舆论的支持，他在举报信里列举的疑点包括：银行工作人员蓄意隐瞒公司对公账户、私人账户、网银业务；隐藏贷款资料；办理对公账户及私人账户手续均违规违法办理，账户账号均没按规定到中国人民银行报备；公司更名后，新老名称及账户账号同时使用几年……　　“不知道这次，我能否找回自己消失的钱？”5年多下来，他有些疲惫，也显得忧心忡忡。看起来有些效果，很快中国建设银行湖南分行与他联系，该行的法律顾问、来自长沙市天地人律师事务所的专职律师叶强胜，在4月27日下午，到吴建平的办公室与之见面，期望能协调解决问题。　　据吴建平说，按照叶强胜的解释，对于举报信里提到的问题，不排除银行在过去几年里，有些工作存在一些瑕疵，但孰是孰非，对于是否有数亿资金消失，还需要双方进一步沟通，比如可以双方组成一个联合查账小组，但需要在银行指定的房间里，并且所有资料不得复印。“如果真的将来查出有几个亿的问题，那就不是经济案，而是刑事案了，有人将涉嫌犯罪。”　　叶强胜还说，针对吴建平此前的诸多疑问，银行内部也查过，但没有发现问题。　　“你几次去要查账，银行里很多人都怕你了，好几个都得抑郁症了。”叶强胜笑着说。吴建平追问：“他们心里没鬼，干嘛要怕我查账？”(南方周末)
??? 4亿存款神秘消失?回应:是自身管理混乱、内盗所致??? 红网长沙5月21日讯（时刻新闻记者 张添 通讯员 吴辉云）今日，有媒体报道称，建行等银行员工或涉洗钱，长沙商人吴建平4亿资金神秘消失。5月21日，中国建设银行湖南省分行回应称，建行没有员工与吴建平存在不正当经济往来，也没有员工因为受贿、挪用、侵占吴建平或者吴建平公司款项被司法机关立案侦查或者移送起诉。声明全文如下：关于湖南金房投资集团有限公司法人代表吴建平诬陷银行违规情况的说明我们已注意到南方周末有关报道，湖南金房投资集团有限公司及法人代表吴建平系建行重点支持成长起来的家族企业，吴建平多次举报我行工作人员违规造成其公司巨大损失。2011年10月，吴建平及其关联公司向公安机关报案，举报其财务总监陈某等涉嫌职务侵占、受贿等犯罪，公安机关对我行相关的往来账目、业务凭证进行了查封、调阅和取证，陈某最终被雨花区人民法院以非国家工作人员受贿罪判处有期徒刑一年零四个月，法院审理查明其受贿行为与我行及员工没有任何关联，我行没有员工与其存在不正当经济往来，我行也没有员工因为受贿、挪用、侵占吴建平或者吴建平公司款项被司法机关立案侦查或者移送起诉。日，吴建平的湖南金房大地装饰有限公司等四家公司作为原告，以我行对其公司存款进行“没收、上缴”为由向雨花区法院提起诉讼，庭审当天，原告邀请十多家媒体现场采访给我行施压，最终因为事实不成立，原告主动撤诉。吴建平反复投诉、举报、诬陷我行和我行工作人员挪用、侵吞其本人和关联公司存款。如今法院已作出公正判决，公安部门也定案，其根本原因在于其家族企业管理混乱、内盗所致，与我行无关。吴建平的行为严重干扰了正常金融秩序，为我行声誉带来负面损害，我行将通过法律渠道维护正当权益。
??? 近期多地储户存款失踪谁该担责？张净经过8年的不懈努力，终于换来清白。　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，近日，多地银行存款频频“失踪”。2014年以来，已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案件，涉及数十位个人储户及多家上市公司。有媒体报道称，最近杭州的42名储户丢失9505万元存款一案中，5000万元存款目前已被追回。　　看来，存款丢失并不是个例，能顺利追回存款也算是幸运的。相比之下，如果银行的存款丢失了，自己因为索要存款却引来“牢狱之灾”，这就让人感到“太背了”。但是，这种事情还真在重庆的张先生身上发生了。　　张净今年71岁，是重庆一家公司的退休工人。经过八年的申诉，已到古稀之年的他终于等到了重庆市高级人民法院的无罪判决书。不过，张先生却一点儿也高兴不起来：　　张净：我平反过后已经将近两个月了，没有任何人向我赔礼道歉，更没有人给我恢复名誉。还有一百多万的钱(没有追回来)。
　　　　作为曾经的全国劳模，重庆市第一届、第二届人大代表，张先生为何会锒铛入狱？这还要从十几年前说起。张净在退休后创办了一家塑钢管道公司。2001年初，张净的朋友找到他，动员他把一部分款项存入指定的银行。考虑到存款能够得到贷款，并有利息收入，张净在日将多年积攒的38万元存到了农业银行梁平县支行营业部。同时，他还得到了银行出具的一份还款承诺书，保证一年内还本付息。随后的近一年时间里，张净又先后三次以自己或妻子的名义，到梁平支行营业部存入了近86万元。　　一年后，第一笔38万元存款到期。张净来到银行支取这笔钱却被告知：存款不见了。　　张净：为什么不见了？他就跟我们讲，是营业部的主任把钱取走用了。答应我们，追回我的存款，然后再交付我们。　　又隔了一年多，银行仍然没有追回欠款。为了要回这笔钱，张净去梁平县法院，起诉了农行梁平县支行。　　张净：后来我们就起诉了梁平法院，后来在法院的调解之下梁平银行就从营业部主任追回了38万，我当天就取出了。　　不过，张净很快发现，后来存入的86万元，大部分也已经被银行划走了。愤怒的张先生再次把农行梁平支行告到了法院。不过，这次不仅没有把钱要回来，反而给自己带来了“牢狱之灾”。　　张净：刚刚起诉不到几个月之后，梁平支行就到县公安局去报案，说我诈骗农行，就把我关起来了。逮捕过后，法院中止审理。　　存款不见了，为什么还被说成是诈骗呢？原来啊，张净把钱存到农行梁平支行后，这些款项很快就被银行一位名为蓝振贵的工作人员取走了，并转给了雷锐和陈天明两人。法院经调查认为，是张先生故意把存折密码泄露给蓝振贵。待钱款转移后，张先生再以存款丢失为由，向银行要求赔偿。　　虽然张净对此并不认可，但梁平县人民法院还是于2007年10月判决他构成诈骗罪，判有期徒刑4年，并处罚金10万元；同案的蓝振贵犯受贿罪，判有期徒刑1年3个月；陈天明和雷锐因为在向张净提供承诺书的过程中，伪造企业印章，分别被判有期徒刑1年3个月和有期徒刑1年6个月。2008年4月，重庆市第二中级人民法院终审维持原判。那么，张先生的密码又是如何泄露的？此案又是如何出现转机的呢？　　日，张净刑满释放。为了还自己一个清白，张净走上了翻案之路。在翻看案件卷宗的过程中，张净发现了两份材料，让他明白了自己密码泄露的原因。经过鉴定，这两份材料上张净夫妇的签名都是伪造的。这份证据让张净看到了希望，但他的申诉之路并不平坦。在八年多的时间里，张净找过重庆市人大和最高人民法院。终于在2014年12月份迎来了重庆市高级人民法院的无罪判决。
?　　张净：如果我不是人大代表的话，这条路走的可能还要长。　　那么，当初挂失密码和申请银行卡的两份材料到底是谁出具的呢？对此，农行梁平支行到底是不是知情呢？记者联系了该行行长张奎，他给出了这样的解释：　　张奎：这些都不清楚，我是后来的。既然判他有罪，我不相信是无缘无故把他搞进去了。还有现在他说无罪，高院的这些东西我们都不知道。这个问题我也不知道，没有任何官方的消息。我还要报告上级，有什么情况才搞的清楚。　　当记者问到当初涉案的银行工作人员蓝振贵是否在该行工作时，张行长称不便回答。　　记者：蓝振贵还在咱们银行嘛？　　张奎：这个我无可奉告。　　记者：他在不在您应该知道吧？　　张奎：我正在和上面衔接这个问题，有些东西我现在不方面说。　　张净说，尽管自己已经被宣判无罪，但还有几点期待，希望能够早点实现。　　张净：我一个要求就是要给我赔礼道歉，第二个要追责、要把真正有罪的人要绳之以法。　　有关事件的最新进展，中国之声也将持续为您关注。
?　　南京山寨银行行骗一年 近200人被骗2亿　　英媒近日称，中国南京出现了一家山寨银行，这家自称的“合作社”没有任何金融资质，但内部装修却同国有银行一模一样，一年多时间里就令近200人上当。　　英国广播公司网站1月24日报道，据中国媒体称，这家在南京浦口的“高仿真”银行除了承诺给储户同国有银行一样的基准利率外，还给储户高额的贴息，以此吸引市民前去存款。　　短短一年多就有近200人受骗，涉及金额达2亿元。　　据媒体报道，假银行被曝光是由于一位王姓杭州人经“中间人”介绍，将1200万元公司的流动资金存进了这家“银行”。然而在连续4个星期收到贴息款后，这家银行就不再付给他贴息款了。不仅如此，连存入的1200万元也取不出来。这位储户于是报警。　　警方调查发现，这家自称为“农村经济专业合作社”的公司营业执照上写的经营范围是农业信息咨询，与金融类没有任何关系，更没有中国人民银行颁发的从事金融业务的许可证。　　据中国媒体报道，这家山寨银行里面完全仿照国有商业银行进行装修，柜台像正规银行，银行里还有LED显示屏、叫号机等，甚至还有“身着貌似银行统一制服”的“职员”在柜台后办公。让储户看到后确信不疑这是一家正规的信用合作社。　　据报道，目前“银行”的法人代表刘某和三位“银行业务经理”已经被刑事拘留。一名携款外逃的女高管后来也自首。还有刘某聘请的两位助理目前在逃。他们“涉嫌非法吸收公众存款”。　　山寨银行的消息被披露后引起中国网民不少议论。有网民评论说：“正规金融机构也有违规高息揽储的，这也就别太怪市民真假莫辨了。”　　不少人指责监管部门不作为。署名“昨夜星辰”的网民说：“怎么行骗的不重要，重要的是它为何能够存在了一年多！”　　还有网民说：“路边摆个摊位马上就给掀了，这么大的骗子，一年了，有关部门愣是看不见！！！以前银行出事了就说是临时工干的，现在连整个单位都说是假的了。”
?　　贴息存款的骗局 浙江多家银行出现存款失踪多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。　　没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。　　这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。　　亿元巨款被“黑”？　　“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足—银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。　　而另两位储户，杨东于日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。　　诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。
?　　不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。　　对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。　　发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。　　等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。　　“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？”王炎说。　　日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。　　而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。　　至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。
　　　　灰色“贴息存款”　　身居南京的王炎们为何舍近求远，要将巨额资金存到苏州市两家支行？　　王炎称，一年多前，一位理财经理给他介绍业务说，这两家支行为了吸储，正在开展“贴息存款”业务，利率约为15%，比正常存款利率要高很多。　　身家过亿的王炎身边一直不乏这类理财经理，也多次听说过银行业内的类似业务，以为撞上了“好事”，异乎寻常的高额利息，多少让他放松了警惕。而在储户杨东看来，不管利息多少，只要将钱存入银行就是最安全的理财方式。　　存款的当天，在银行大堂，银行柜员登记了他们常用银行卡的账号。存款后不久，三人名下的银行卡分别收到640万、61万和30万利息的短信提示。一切显得那么顺当。　　所谓的“贴息存款”，一位亲历过“贴息存款”业务的银行工作人员告诉南方周末记者，为了吸储，银行承诺给储户在国家规定利率以外更高的利息，以10万元为例，定期存款一年利率为3.3%，利息即为3300元；为了吸储，“贴息存款”中银行私下给予储户6%的利率，但在存款单上利率仍为3.3%，而多出来的2700元利息银行会悄悄打到储户卡上。　　“本金越高，利率越高。”这位工作人员说，“这其实是银行业的潜规则，是一项非阳光业务。”在他们看来，“有市场就有需求”。只要银行对存款业务量存在考核，“贴息存款”就有存活的土壤。　　“热钱较多的江浙一带，早已形成活跃的市场。并且业务已蔓延至全国，除海南、新疆、内蒙古等少数省份，其他诸省份均有涉及；上自省级市，下至小县城，甚至国有银行也有涉及。”《中国证券期货》杂志曾专门刊发署名文章报道此类现象。　　直到日，所谓的“贴息存款”业务才被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。　　对于涉嫌“贴息存款”业务，中国银行苏州分行的工作人员陈伟雄坚决否认。“我们绝对没有这个业务的”，陈说，这是银行违规员工自己诈骗储户的手段，"贴息存款’一经查出，是要被银监会严惩的。”　　作为佐证，陈伟雄提到了一个细节，王炎们存款当天收到的贴息款并不是由中国银行打出的，是被转账后不久，被转入账户返还给他们的。而王炎们则称，在银行柜台存款后短时间内就收到贴息款入账的短信，他们当然会以为钱来自银行，而非另有其人，“短信上也没有显示钱的来源信息”。
?　　另外值得一提的细节是，在王炎转账的业务单据上竟有他本人的签字，苏州分行一位人员认为，银行暂无法确定王炎与转走存款的账户是否认识。言外之意是，如果双方认识，说不定钱已回到王炎手中，现在又来试图多套走银行1个亿。　　王炎对此推测表示不满，并称一定要弄个清楚，捍卫存款更要捍卫清白。他并不否认转账单上的字是“自己的签字”。起初，他从警方获知这一消息时也懵了，事后回忆，他怀疑这张经他签字的转账单就是在柜台开卡时混在该项业务的众多单据中一起签了，“谁能想到银行窗口递出来的单子会有陷阱？”　　是银行“灰色业务”惹祸，还是内部员工内外勾结诈骗存款，更或者是储户设套，骗取银行赔偿款，究竟谁在黑谁的钱，公安部门和银监机构已经介入调查。　　巨额存款如何消失？　　据王炎回忆，当时他在柜台存款时，本人就在柜台边，但银行出具的《个人账户开户及综合服务申请单》均非本人填写。另外，属于必填项的手机号码也没有要求填写。杨东也告诉南方周末记者，在蓬朗支行办理业务中，支行负责人交待柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都不需要开通。　　这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。　　事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。　　中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。
　　　　但在这个环节上，日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。　　苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。　　如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。　　即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。　　当南方周末记者询问这些转账为何不作为“可疑支付交易”记录并及时报告时，苏州分行受访代表回应，“中国银行有严格的规定，客户的信息我们是不能随便去查的”。　　蹊跷的细节还体现在转账交易单上。在王炎出示的其3600万被转出的“个人业务交易单”上，金额处手写着“”，有银行业内人士告诉南方周末记者，“称职的银行从业人员都不会这么写”，至少要有表明数字含义的“￥”符号；而且2500万被转出的“交易单”上，金额一栏甚至是空白，但2500万仍悉数被转出。　　王炎怀疑，这其实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件。这一说法也得到了中国银行苏州分行的证实，他们“基层分行监管中存在薄弱环节”。　　12月5日，中国银行苏州分行更新微博声明中提到，“苏州分行原员工陈华、周恩祥已被警方控制”。南方周末记者获悉，二人被控制的罪名为“涉嫌非国家工作人员受贿罪”。被控制前，周恩祥的身份为中国银行昆山市蓬朗支行行长，陈华为相城支行负责审核的业务经理。　　中国银行何时解决　　银行和警方的调查正在继续，但对于储户而言，王炎们更关心的是钱何时能取回。　　储户们认为“钱是存给中国银行，不是存给个别犯罪的员工”。中国银行总行相关人士在接受南方周末记者采访时，表达了两点意见，第一，在这一涉嫌诈骗的事件上，中国银行不回避基层的监管责任，但本身也是受害者，个别人的作案危害了银行整体的声誉。第二，对于储户的利益，中国银行会负责任地予以协调解决。　　据悉，中国银行总行在获悉事件的第一时间已就基层分行监管进行完善，并排查相关情况。　　但在解决的路径和时间表上，双方的分歧明显。中国银行方面认为应坚持“先刑后民”，即刑事案件调查清楚后，再进行储户存款的民事处理。　　而王炎们等不及，刑事侦查需要多久，何时结束，均还是未知数，而这上亿的存款在此期间的财务损失，怎么办？　　中国政法大学民商法学博士张远忠告诉南方周末记者，“只有民事案件的处理需要依据刑事案件的判决结果时，这样的处理方法才合情合理；在民事案件责任清晰的情况下，可以单独先处理民事案件。”　　民事责任清楚，这是中国银行与储户杨东、马爱玲12月15日曾达成的共识。经过4个多小时的交涉，苏州分行监察部总经理刘某曾给出了回应—“12月31号前，一定给储户一个解决方案”。　　但四天后，12月19日，受访的苏州分行人士，又否定了先行解决的可能性，他说，“我们不是私企，不是一个人决定赔钱就能赔钱的，需要严格的程序和机制”。即使先民后刑，也需要法院或者某个第三方机构给出这样的判定或通知。　　中国银行总行亦承诺，法院给出判决后，银行该负的责任一定会负，受害储户要有耐心等，要相信中国银行。　　“我们等不起，”坐在南方周末记者面前的三位受害人倍感焦虑，“我们的一天和银行的一天不一样。”　　等待的日子里，还有更令人意外的事情发生。中国银行苏州分行方面告诉储户马爱玲，她当时从柜台窗口得到的存款单，经证实是假的。　　对于储户们而言，时间并不仅仅意味着损失，他们更担心，如果再有更多类似的“意外”出现，会让事件变得越来越复杂。
　　　　浙江多家银行出现存款失踪 违规贴息被指惹祸　　没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞！近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己遇上了这种事儿。　　钱到底去了哪里？为什么钱被转走没有任何征兆？这背后又着什么？《每日经济新闻》记者调查发现，这些储户存款不翼而飞，多与“贴息存款”紧密相关。　　《每日经济新闻》记者采访知情人士获悉，贴息存款分为两种，一种是“阳光贴息”，在银行贷款额度不足的情况下，某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款，贴息为银行拉存款，这种情况下，储户的钱还是在个人银行账户上；另一种是“非阳光”的贴息存款，即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款，这时，贴息存款在存进银行后就会被转到企业账户上，如果到期企业还不出钱来，储户才会发现自己账户上的钱没了。　　记者对部分涉事银行进行了采访，其中一家银行相关负责人表示，涉案员工是该行一普通临柜员工，银行已经作了开除处理，并承认银行管理在执行环节出现了问题。当地公安分局则婉拒了记者的采访要求。　　多家银行出现存款失踪　　浙江义乌的刘先生，2013年在某国有大行宁波奉化城东支行存了250万元。最近，他发现这笔钱没了—存折账户上只剩4元钱。　　从刘先生的存折账目看，日，有一笔250万元的存款进账，但其后没有任何支出信息。据了解，刘先生经人介绍，将钱存到了200多公里之外的奉化，并当场获得了额外的一个红包：250万元的10%，即25万元的贴息。　　对此，《每日经济新闻》记者联系了上述银行，但对方拒绝接受采访。　　无独有偶，《钱江晚报》近日报道，网上逃犯何某最近被抓获，其从杭州某银行42位储户盗窃了总计9505万元。这些储户查询自己的存单时，发现户头上一分钱都没有了，于是向银行方面投诉。银行查询后发现，这些储户存入的钱其实当即被转入另外一个账户内。目前该案还在调查中，杭州市公安局西湖分局婉拒了记者的采访要求。　　1月13日，上述杭州这家银行法律合规部总经理章先生在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，银行在自查中发现了问题并报案，涉案的这名员工是该行一普通临柜员工，银行已经作了开除处理。　　同时章先生亦承认，出这样的事情银行管理肯定有问题，“银行在技术上、制度上是没有问题的，但在执行环节出现了问题。”　　据介绍，该银行拥有5道监管程序。章先生称，此次事件主要是涉案员工利用了同事之间的信任，在授权监督环节出现了问题，只核对了操作界面与单据相符，没有进一步询问储户具体办理的业务内容，同时这也超过了远程监控监测的范围。　　银行拥有完善的制度和严格的风控体系，但相比上述银行的“主动发现”，其他一些银行很被动，直到储户找上门才意识到问题。　　贷款千万先拉500万存款　　《每日经济新闻》记者注意到，一些储户存款不翼而飞，与“贴息存款”紧密相关。所谓“贴息”，是指除去原有的银行利息外，另外根据存款金额给予储户额外的利息。　　某股份制银行高层表示，银行特别是小型银行，经常会为完成指标采用贴息存款。　　据介绍，贴息存款的具体流程通常如下：企业找银行贷款，双方谈好后，银行同意放款。但因为银行贷款遭遇调控，没有额度，便只能“开口子”。银行的信贷员联系中介，中介找到储户，谈好贴息的点位。贴息的那部分钱由企业出，企业把贴息打给银行信贷员。储户把钱存进银行后，把存单复印一份给中介，中介把账号报给信贷员，信贷员核实后便把贴息款打给中介，中介再给储户。一个流程下来一般当天就能完成。　　《每日经济新闻》记者联系了一家资金中介，对方表示，贴息存款需要存到他指定的银行，算银行客户经理的业绩。贴息率根据银行的不同和资金的大小略有不同。以50万元为例，年化贴息率为2.1%~2.3%。　　一位知情人士告诉《每日经济新闻》记者，贴息存款分为两种，一种是所谓“阳光贴息”，贷款企业符合银行贷款资质，企业为获得贷款贴息拉存款，这种情况下，储户的钱还是在个人银行账户上的；另一种则是非阳光的贴息存款，暗地里操作的，这时的贷款企业是不符合银行贷款资质的，贴息存款在存进银行后，马上就被转到了企业的账户上，一般情况下，企业生产经营正常，时间到期，储户的钱会被返回，现在出问题的是企业还不出钱，储户就发现自己账户上的钱没了。　　该知情人士表示，这种暗地里的操作，储户往往在存钱进指定银行的同时，不知不觉“被签署”了转账给陌生企业的单据。　　上述知情人士所说的情况，是银行员工个人行为还是银行管理层默许行为？　　上述股份制银行高层表示，“非阳光贴息”存款多为银行员工个人行为或小集体行为，不大会是银行整体行为。　　此外，记者采访了某银行一位大客户主管，他表示，假设企业要贷款1000万元，银行会要求企业拉500万元的存款，目前给大客户的贷款年利率一般为7%左右，拉的存款年化贴息率为2.5%~3%。　　按此计算，通过“阳光贴息”，大型企业的实际贷款利率约为9.5%~10%，小微企业则更高一些。而“非阳光贴息”的实际贷款利率在10%～15%之间。此次杭州联合银行出问题的存款多数贴息为13%，即储户将钱存入后，一次性获得13%的利息。
　　　　律师：阳光贴息也“不阳光”　　事实上，无论阳光贴息还是非阳光贴息，都是“不阳光”的。监管部门对于“贴息”早已叫停。日，银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，明确商业银行不得“违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息”。　　盈科律师事务所合伙人傅明明表示，即便是“阳光贴息”也是银监会禁止的，要求贷款企业必须要拉来一定的存款，实际上这是一种变相的拉存款。银行让企业去拉存，表面上与银行无关，但事实上银行工作人员也是参与的，整条利益链是一样的。但因为没有法律合作文本，多为口头协议，所以无法抓住直接证据。　　他同时表示，“非阳光贴息”，直接将钱打到企业账户，银行这么操作是必须要经储户同意，且必须事先告知。作为正常的存款人，肯定是基于银行的行为或者银行的合同范本才会签，其初衷是来存款的，是要和银行发生法律关系的。不管是不是银行员工个人行为，银行都是要承担责任的，因为对储户来讲，有理由相信这是银行的代理行为、银行的合同行为。　　也有专业人士提出质疑，即便多道监管程序都没有发现问题，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据央行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。虽然其主要作用是反洗钱，但还是可以发现资金流动异常的。　　针对多家银行出现存款失踪的问题，浙江金融职业学院教授应宜逊告诉记者，从外部原因看，目前银行吸收存款越来越难，一些客户经理为了获取业绩提成，采用了一些不规范的方法拉存款；而从内部来看，银行管理不够严密，对客户经理疏于管理。　　银监会回应个别储户存款"蒸发"：正调查具体原因　　国务院新闻办公室今日举行吹风会，通报2014年金融改革、支持实体经济进展成效等情况。银监会副主席王兆星回应近期储户存款失踪事件时表示，具体原因和情况还在进一步调查，总体上讲，银行有义务保护存款人的合法权益。　　最近从杭州开始，全国各地发生了很多储户存款失踪的事件。对此，王兆星回应称，在新闻上看到发生个别储户存款在银行失踪、蒸发的报道。具体原因和情况还在进一步调查，总体上讲，按照中国的法律规定，老百姓的存款合法存在银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。　　王兆星表示，发生了存款案件后，这需要调查，包括司法机关的调查，到底是什么原因引起的，是因为银行的管理的漏洞还是信息系统的漏洞，还是因为有个别的社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等等，要分清不同的情况、不同的性质、不同的责任来分别加以处理。但不论是什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身的管理，要更加有效的保护存款人，同时也要更加有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。
?　　杭州42名客户存款失踪 涉案银行先垫付损失　　2014年以来，已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案件，涉及数十位个人储户及泸州老窖、酒鬼酒、东风汽车等A股上市公司。从数额来看，单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元，尚未追回的个人存款近5000万元。　　存款“失踪”究竟是谁的责任?储户索赔会不会不了了之?据警方调查，杭州42名储户丢失9505万元存款一案，事发银行为杭州市联合银行。“目前，该案两名嫌疑人已以主罪盗窃罪移诉至杭州市检察院。警方还将全力追回赃款，以保护储户权益。”浙江杭州西湖区公安局负责人说。　　经初步调查，该银行古荡支行文二分理处原负责人祝超菊，是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前，祝超菊先是协助不法分子冒用银行名义，并负责伪造盖有银行公章的保证书，宣称可提供事先一次性给予13%利息的“贴息存款”。当储户来到指定窗口存款时，祝超菊再趁储户不备，打开转账界面要求多次输入密码，将存款转入其同伙账户分赃。　　据了解，超过5000万元存款目前已被追回，剩余缺口部分将由杭州市联合银行先行垫付。　　多地储户被曝存款失踪　　1月15日，新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称，近日多地银行存款频频“失踪”，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零;泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。　　此外，1月23日，媒体报道称南京一家名为“南京某农村经济专业合作社”的假银行非法吸储2亿元。该“合作社”的内部装潢与真银行无异，不仅柜台设计像正规的银行，还有LED显示屏、叫号机等，并以高额贴息款诱惑市民存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。
　　　　在国务院新闻办23日召开的政策例行吹风会上，中国人民银行副行长潘功胜表示，存款丢失在我国银行仍属少数个案，人民银行和银监会将督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察。“即便是这种个案现象，也不应该再发生。”　　“总体上讲，按照我国法律规定，老百姓的存款合法存在银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。”中国银监会副主席王兆星在23日召开的政策例行吹风会上表示，银行存款失踪、蒸发的具体原因和情况还在进一步调查中。　　“不论是什么情况，银行在日常经营中都必须要加强自身的管理，要更加有效地保护存款人，也要更加有效地防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款安全。”王兆星说。
?　　储户银行存款频现不翼而飞 媒体曝出三种原因　　据警方及银监部门通报，存款“失踪”案件近期在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生。　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，在浙江绍兴做汽车配件生意的韩国人朴先生，银行卡从来没有离过身，1月6号晚上，他突然收到一条手机短信，晚上8点，卡上被刷走37万。后经查实，是山东的一台POS机转走的。银行表示，有可能朴先生的银行卡信息和密码被盗取了，目前，警方正在调查。　　2014年年底，浙江义乌的刘先生到宁波奉化的一家农业银行取款，突然发现一年前存在这里的250万不见了，卡上只剩下4块钱。刘先生的存折上确实显示存入了250万，此后并没有出账记录，为何钱就不见了呢?银行方便表示，里面比较复杂，为了方便破案不能明说。　　不只是个人，企业存款也遇到类似事件。泸州老窖1月9日发布公告称，除2014年10月份发现的1.5亿存款丢失外，再发现在工行南阳中州支行的3.5亿存款异常，公司将合计5亿的存款计提40%减值准备。　　据《半月谈》报道，存款消失的原因大致有：一是不法分子与银行“内鬼”合伙冒领，去年2月14日，杭州联合银行古荡支行一名储户存折上的200万元存款在其本人不知情的情况下被人划走。经查，该案嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而收取利益;二是储户遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”;此外还有一种原因是系统缺陷、信息泄露，导致存款被盗取。　　银行是否该承担责任不能一概而论 “内鬼”所为银行应承担责任　　中国银行法学会副会长、西北政法大学经济法学院院长强力教授表示，这些案件反映出我国银行在安全管理方面确实存在隐患。如果银行没有漏洞，自然不会发生储户存款消失的情况，都是安全制度存在着问题。　　他强调，但是得具体问题具体对待，对于媒体报道的三种原因都要具体分析，“就我们目前看到的情况而言，案情不是很清晰，而以事实为根据，要在充分掌握全部事实、依托证据的基础上来针对个案的分析来得出的结论可能要更客观一些。 ”　　中国人民大学民商事法律科学研究中心主任、中国民法学研究会副会长杨立新教授接受中新网金融频道的采访中多次强调，对于储户存款消失，不能一概而论是银行还是储户的责任，得看具体的事实。　　“如果储户把钱存在银行，储户和银行之间有合同关系，银行作为代理人把钱弄没了，就要追究银行的责任。但是指向具体的人操作问题上，这个人是用了银行的名义还是没用?银行知不知情?事情就很复杂了。”此外，他表示，如果储户的钱进了银行的账户，但要是被人骗走了，那这就涉及个人诈骗，储户在维护权益的时候可以报警，先刑事再民事。　　中国诉讼法学会会长、清华大学教授张卫平也持相同的观点，他对中新网金融频道表示，银行该不该承担责任，不能一概而论。储户与银行具体是何种法律关系，还是根据具体的案例来分析，“如果储户的钱是存在银行，银行应该是有责任;如果确定是银行内鬼的话，银行得承担责任。其他的情况得另行分析，得分析具体的法律关系。”
?　　监管层督促银行加强管理 专家提醒储户提高安全防范意识　　银监会副主席王兆星曾在23日就储户存款消失一事表示，银行在日常经营中必须加强自身管理，更加有效地保护存款人，同时更加有效地防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款安全。发生了存款消失案件后，需要调查，是因为银行管理漏洞还是信息系统漏洞，还是因为有个别社会犯罪分子和银行工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，要分清不同的情况、不同的责任来分别加以处理。　　强力认为，在这些个案中出现了一些基本的规律，按照基本规律采取防范措施比较好。　　如何防范存进银行账户的钱款消失?他表示，首先，储户要有安全防范意识，掌握相关法律法规，恪守安全防范的义务，不要轻易向陌生人透露自己的身份信息;按照商业银行法有关法律规定来参加金融存款活动，按照银行规定的存款、取款程序进行操作，要提高警惕。　　其次，商业银行、信用合作社这些可以收取存款的金融机构要进一步提高自己的安全防范措施，包括规章制度的建立，安全系统漏洞的补充、技术上或者制度上漏洞的防范。此外，要加强银行员工的职业教育和道德风险教育，“尤其是法制教育，强化他们的法律责任意识。”　　据中国新闻网、新京报、重庆晚报报道
?　　警方破获犯罪团伙勾结银行“内鬼”大案　　在众人眼里，把钱存进银行就好比进了保险箱一样安全，但最近曝光的一起银行盗窃案却颠覆了人们的这一观念：原来，存进银行的钱也可能被偷！　　去年初，杭州42名银行储户发现，自己的上百万元存款有的仅剩少许，有的甚至被“清零”。后经杭州市西湖区警方查明，总计有9505万元存款“不翼而飞”。记者近日从警方获悉，目前，该案9名主要犯罪嫌疑人已经落网并移送检察机关，其余人员警方还在继续　　详情请访问评校网：
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