贷款月利息怎么算？
贷款月利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。
　　月利息计算公式：
　　贷款本金x月利率/30(天)x一个月(30天)=贷款月利息
　　贷款利息计算
　　1、短期贷款利息的计算
　　短期贷款(期限在一年以下，含一年)，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
　　短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。
　　2、中长期贷款利息的计算
　　中长期贷款(期限在一年以上)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
　　中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。
　　3、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息
　　4、贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。
　　5、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季(短期贷款也可按月)计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。
　　6、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。
　　贷款利息的计算方法
　　1.定期结息的计息方法
　　定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营业终了时，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数(贷款积数计算方法与存款积数计息方法相同)，登记贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷出的那一天算起，至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。
　　其公式为
　　贷款利息=累计贷款计息积数&日利率
　　例如：某行于5月2日发放一笔短期贷款，金额为20万元，假定月利率为4&，期限4个月，则：
　　&#日银行按季结息时，该笔贷款应计利息为：
　　200000元&50天&4&&30=1333.33(元)
　　&#日至9月2日还款时，该笔贷款应计利息为：
　　&4&&30=1946.67(元)
　　③若6月20日银行未能收到l333.33元利息，则到期日还款时，该笔贷款应计利息为：
　　)&73&4&&30=3292.97(元)
　　2.利随本清的计息方法
　　它是指银行应在借款单位还款时，按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天数，计算贷款利息。
　　贷款满年的按年计算，满月的按月计算，整年(月)又有零头数可全部化成天数计算。整年按360天，整月按30天计算，零头有一天算一天。
　　其计算公式为：
　　贷款利息=贷款金额&贷款天数&日利率。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。日发放第一笔短期农户贷款30万元,借款利率为8.1‰,按月结息,为每月20日。则6月20日结息金额是_百度知道
日发放第一笔短期农户贷款30万元,借款利率为8.1‰,按月结息,为每月20日。则6月20日结息金额是
可以给出详细的计算公式吗？？？？？谢谢了
最好每步分开
提问者采纳
不到整月，利息按天计算；您的利率不知是年利还是月利率。如月利率8.1‰。公式为：30*8.1‰/30*20=0.0162万元，即162元；如是年利率，则再除个12个月。
提问者评价
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出门在外也不愁121、日某支行发放一笔贷款本金为500万元整,利率为5.4%,合同约定按季结息,第一个结息日应计收客户利息（C）.A、46000.00B、48750.00 C、49500.00 D、49000.00_百度作业帮
121、日某支行发放一笔贷款本金为500万元整,利率为5.4%,合同约定按季结息,第一个结息日应计收客户利息（C）.A、46000.00B、48750.00 C、49500.00 D、49000.00
121、日某支行发放一笔贷款本金为500万元整,利率为5.4%,合同约定按季结息,第一个结息日应计收客户利息（C）.A、46000.00B、48750.00 C、49500.00 D、49000.00
应计利息=×5.4%/360=49500元4月16到4月30=15天5月=31天按季结息到6月20日结息,6月20天计息天数为66天.银行向某企业发放一笔贷款，贷款额为200万元，期限为3年，年利率为6%，_百度知道
银行向某企业发放一笔贷款，贷款额为200万元，期限为3年，年利率为6%，
试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。
回答如下：
1、单利计息（即每季度银行结息后，从企业的存款帐户中将款项划出、记入银行的利息收入帐户）：
2000000*（6%/12*3）*12=360000元。或者直接：%*3=360000元。
2、复利计息（即每季度银行结息后，企业不付息，结出的利息转入本金参与下一季度的结息，也叫“利滚利”）：
2000000*[（1+6%/12*3）^12-1]=元。（注：^12表示12次方，共结息12次）。
以上计算的都是利息，如果要计算本利和，将利息加上200万元万即可。
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其他1条回答
计算方式是什么？是按月、按季、按年？一般来说，银行在结了利息以后，企业如果及时归还了利息，那么，是不存在复利的，计复利应该是以欠息额按合同利率再计利息的概念
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出门在外也不愁.5信托财产现金流的支付顺序 1.6清仓回购条款 1.7信用增级措施说明1.1项目参与方? 发起机构/贷款服务机构:重庆银行股份有限公司 ? 发行人/受托机构:兴业国际信托有限公司 ? 资金保管机构:浙商银行股份有限公司? 主承销商:中国际金融有限公司? 登记托管机构：中央国债登记结算有限责任公司 ? 法律顾问：北京市海问律师事务所 ? 评级机构：联合资信估有限公司、中债资信估有限责任公司 ? 会计顾问：普华永道中天师事务所（特殊通合伙）1.2交易结构1.3资产支持证券简介发行总量（面值）为 191,300.00 万1.3资产支持证券简介优先A级资产支持证券的基本特征（1）“优先A档资产支持证券”的比例为73.71%，即“优先A档资产支持证券”的 发行总量（面值）为14.10亿元。 （2）面值：每张“优先A档资产支持证券”的面值为人民币100元。 （3）发行价格：按面值发行。 （4）预期到期日：日。 （5）票面利率：“基准利率”+“基本利差”。其中，“基准利率”为“人民银行 ”公布的一年期定期存款利率；“基本利差”根据“招标”结果确定。 （6）计息期间：一个“计算日”所在月的次月的第17日（含该日）到下一个“计算 日”所在月的次月的第17日（不含该日）的期间。 （7）计息方式：“优先A档资产支持证券”在“计息期间”之初的“未偿本金余额 ”×票面利率ד计息期间”实际天数÷“计息期间”起始日所在公历年全年的实际 天数； （8）还本付息方式：根据“《信托合同》”第10条约定的支付顺序进行支付。其中 ：本金还款金额的计算方式按照“《信托合同》”规定的“资产支持证券”本金还 款金额计算方式进行。 （9）信用级别：在“资产支持证券”发行之日，“优先A档资产支持证券”信用级 别为AAA级（联合资信）和AAA级（中债资信）。1.3资产支持证券简介优先B级资产支持证券的基本特征（1）“优先 B档资产支持证券 档资产支持证券 ”的比例为12.54% ，即 “优先 B档资产支持证券 档资产支持证券 ”的发行总量 （面值）为 2.4 0亿元。 （2）面值：每张 “优先 B档资产支持证券 ”的面值为人民币 的面值为人民币 100 元。 （3）发行价格：按面值发行。 （4）预期到日： 2016 年 7月 17 日。 （5）票面利率 “基准利率 ”+“ 基本利差 ”。 （6）计息期间：一个 “计算日 ”所在月的次第 17 日（含该）到下一个 “计算 日”所在月的次第 17 日（不含该）的期间。 （7）计息方式： “未偿本金余额 未偿本金余额 ”× 票面利率 ד 计息期间 ” 实际天数 ÷“ 计息期间 ”起始日所在公历年全的实际天数； （8 ）信用级别：在 ）信用级别：在 ）信用级别：在 “资产支持证券 ”发行之 日， “优先 B档资产支持证券 档资产支持证券 ”信用级别 为 AA 级（联合资信 ）和 级（联合资信）和 A+（中债资信）。1.3资产支持证券简介次级资产支持证券的基本特征? （1）“次级档资产支持证券 次级档资产支持证券 ”的比例：在 的比例：在 “ 资产支持证券 资产支持证券 ”发行之日， “次级档资产支 持证券 ”占发行总 量（面值）的 13.75% ，即 “次级档资产支持证券 ”的发行总量（面值） 为 2. 63 亿元。 ? （2）面值：每张 “次级档资产支持证券 ”的面值为人民币 100 元。? （3）发行价格：按面值。? （4）预期到日： 2017 年 7月 17 日。 ? （5）票面利率：无。 ? （6 ）信用级别： “次级档资 次级档资 产支持证券 ”不1.3资产支持证券简介次级资产支持证券的基本特征? （1）“次级资产支持证券”的比例：在“资产支持证券”发行之日，“次级资产支 持证券”占发行总量（面值）的10.53%，即“次级资产支持证券”占发行总量（面值 ）为916,693,200.00 元。 ? （2）预期到期日：2018 年1 月26 日。? （3）年预期期间收益率：不超过4%。? （4）期间收益计算方式：未偿本金余额×年预期期间收益率×”计息期间÷365； ? （5）信用级别：未评级。1.4资产池基本情况-信贷资产选择标准基础资产的标准1. “信贷资产”中包含的各笔“贷款”全部为“重庆银行”合法所有的人民币信用贷款和/或人民币保证 担保贷款； 2. “信贷资产”对应的全部“《借款合同》”项下各笔“贷款”适用法律为“中国”“法律”，且在“ 中国”“法律”项下均合法有效； 3. 每笔“贷款”项下债权均可进行合法有效的转让；每份“《借款合同》”及其“保证合同”（如有） 中均无禁止转让或转让须征得“借款人”或“保证人”（如有）同意的约定； 4. “信贷资产清单”列明的各笔“贷款”所对应的保证（如有）均合法有效； 5. “借款人”、“保证人”（如有）均系依据“中国”“法律”在“中国”成立，且合法有效存续； 6. “信贷资产”项下各笔“贷款”对应的全部“借款人”近三年在“重庆银行”均未发生任何利息、本 金逾期支付或拖欠的情况； 7. “信贷资产”项下各笔“贷款”不包含军工或国家机密的“贷款”； 8. “借款人”对“信贷资产”不享有任何主张扣减或减免应付款项的权利（但法定抵销权除外）； 9. 各笔“贷款”的贷款利率不低于同期中国人民银行公布的同档次贷款利率（包括贷 款基准利率下浮10%的情况）； 10. “信贷资产”所包含的每笔“贷款”的合同到期日不早于日且不晚于日； 11. “信贷资产”所包含的全部“贷款”均未涉及违约和未决的诉讼或仲裁； 12. “信贷资产”项下各笔“贷款”的担保类型（如有）为保证方式（包括最高额保证）； 13. “信贷资产”项下各笔“贷款”均为“委托人”的自营商业贷款，不含银团贷款； 14. 同一“《借款合同》”项下的“贷款”的未偿款项已全部入池； 15. “信贷资产”中每笔“贷款”的质量应为“委托人”制定的信贷资产质量5级分类中的正常类资产。1.4资产池基本情况-信贷资产选择标准资产池状况详细介绍1.4资产池基本情况-信贷资产统计维度（1）行业分布统计（6）合同期限统计（2）地区分布统计（7）账龄统计（3）担保情况统计（8）剩余期限统计（4）贷款五级分类统计（9）贷款利率结构统计（5）信用评级统计（10）贷款余额分布1.5信托财产现金流的支付顺序-项目涉及的信托账户服务转移和通知准备金账项下资金的运用 1、 用于支付“后备贷款服务机构”或“替代贷 款服务机构”（如适用）为接收服务所发生的费 用。 2、用于支付发送“权利完善通知”的费用。 3、在“结息日”后的第一个“工作日”，将“服 务转移和通知准备金账”项下资金所产生的利息 转入“收益账”。 4、在“信托终止日”后 3 个“工作日”内，将“ 服务转移和通知准备金账”项下全部资金转入“ 收益账”。“税收专用账”项下资金的运用 1、缴纳与“信托”相关的税收和规费，“受托人”指 令“资金保管机构”将“税收专用账”项下按以下顺 序进行支付： （1）支付“信托”届时应缴纳的税收和规费； （2）将剩余金额保留在“税收专用账”项下。 2、在“结息日”后的第 1 个“工作日”，“资金保管 机构”应根据“受托人”的指令将“税收专用账”项 下资金所产生的利息转入“收益账”。 3、 在“信托”所有应付税收和规费全部支付完成后 ， “受托人”应指示“资金保管机构”将“税收专用 账”项下资金转入“收益账”。1.5信托财产现金流的支付顺序-违约事件发生前的回收款分配1.5信托财产现金流的支付顺序-违约事件发生前的回收款分配1.5信托财产现金流的支付顺序-违约事件发生后的回收款分配1.6清仓回购条款清仓回购的定义 “清仓回购”是“发起机构”的一项选择权。“发起机构”有权在以下情况发生后进行清仓回购：1、“资产池”中“资产”的“未偿本金余额”总和在“清仓回购起算日” 二十四时（24：00）降至“初始资产池余额”的10％或以下；并且2、截止“清仓回购起算日”二十四时（24：00）剩余“资产池”的市场价值不少于下列A+B 之和：A 为在“发起机构”发出进行“清仓回购”的书面通 知的当个“收款期间”届满后的下一个“支付日”前一日全部“优先级资产支 持证券”的“未偿本金余额”及其已产生但未支付的“优先级资产支持证券” 的利息加上“信托”应付的服务报酬和实际支出之和（包括“《信托合同》” 第10.2 款(a)中第(i)至第(vi)项及第(viii)项的全部应付款项）之和。B 为下 列(1)和(2)两者之间数值较高者，其中(1)的数值为0；(2)的数值为截止“清 仓回购起算日”二十四时（24：00），“次级资产支持证券”的“未偿本金余 额”减去“累计净损失”的差值。1.6清仓回购条款清仓回购的执行 “清仓回购”程序：? 1、“发起机构”决定进行“清仓回购”的， 应于作出决定的“收款期间”（以下简称“相 关收款期间”）之最后一日的前15 个“工作日”之前（或“受托机构”和“发起机构”同意 的更晚日期），向“受托机构”发出关于收购“资产池”的书面通知。 ? 2、收到“发起机构”的通知后， “受托机构”应不迟于“相关收款期间”之最后一日的前 10 个“工作日”之前（或“受托机构”和“发起机构”同意的更晚日期），以“资产池”的 市价作为购买价格， 向“发起机构”发出书面要约， 于“相关收款期间”后的第一个“回收 款转付日”出售“资产池”。 ? 3、如果“发起机构”同意接受上述(2)项规定的要约， 则应在收到上述要约通知后2 个“工 作日”内， 向“受托机构”书面发出不可撤销的承诺通知，并抄送各“评级机构”。在“发 起机构”于“相关收款期间”后的第一个“回收款转付日”（或“受托机构”和“发起机构 ”同意的更晚日期）向“受托机构”支付上述(2)项规定的购买价款后， “清仓回购”即告完 成。 ? 4、“发起机构”于“相关收款期间”后的第一个“回收款转付日”支付“资产池”购买价款 后， “受托机构”应将该款项分别作为“收入回收款”和“本金回收款”转入“信托收款账 户”， 并按照“《信托合同》”第10.3 款的规定加以运用。 ? 5、“受托机构”应于“发起机构”向“受托机构”支付收购价款之日向“发起机构”转让其 基于“资产池”和“账户记录”的（现时的和未来的、实际的和或有的）全部权利、所有权 、利益和收益，该“账户记录”此后由“发起机构”自行持有。此外，在由“发起机构”承 担费用的前提下， “受托机构”应协助“发起机构”办理“发起机构”合理地认为必要的所 有变更登记和通知手续。1.7信用增级措施说明内部信用增级 1、利息回收款的信用支持 2、信用触发机制 （1）“违约事件”发生前 （2）“违约事件”发生后 3、结构化安排 （1）优先/次级结构 （2）触发机制 （3）超额利差 （4）清仓回购安排 外部信用增级无目录一、渝元2014年第一期信贷资产证券化信托二、吉林城建BT项目专项资产管理计划二、吉林城建BT项目专项资产管理计划2.1项目参与方2.2交易结构 2.3资产支持证券简介 2.4资产池基本情况 2.5专项计划资产管理 2.6专项计划的费用 2.7专项计划资产收益的分配 2.8专项计划ABS本金及收益的兑付顺序 2.9现金流测算2.1项目参与方原始权益人、吉林城建回购主体、项目回购方、吉林市政府 管理人、推广机构、广发证券 财务顾问 托管人 资产支持证券登记机构、中证登上海公司 代理推广机构 律师事务所 评级机构、中诚信证评吉林市城市建设控股集团有限公司吉林市人民政府 广发证券股份有限公司 长江证券承销保荐有限公司 中国建设银行股份有限公司上海市分行 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 广发证券委任的担任专项计划的代理推广机构的商业银行或证券公司 北京市长安律师事务所 中诚信证券评估有限公司会计师事务所、北京兴华验资机构北京兴华会计师事务所有限责任公司天健会计师事务所（特殊普通合伙）2.2交易结构图2.3资产支持证券简介优先级 证券分层 吉市城建 收益01 规模（亿元） 规模占比 预期收益率 利率类型 4.00 13.47% 7.10% 固定利率 吉市城建 收益 02 4.70 15.82% 7.60% 固定利率 吉市城建 收益 03 6.00 20.20% 8.00% 固定利率 吉市城建 收益 04 7.00 23.57% 8.50% 固定利率 吉市城建 收益 05 6.00 20.20% 8.80% 固定利率次级次级2.00 6.73% 无票面利率 -信用评级期限（年）中诚信证评给予优先级资产支持证券产品“吉市城建收益”01-05 均为AA+级1 到期一次还本 付息2 每年付息，3 每年付息， 最后一期还本4 每年付息，最 后一期还本5 每年付息， 最后一期还本5 到期分配剩 余收益还本付息方式最后一期还本2.4资产池状况-基础资产基础资产 指吉林城建依据与吉林市人民政府签署的《回购协议》所依法享有的要求吉林市人 民政府支付“吉林市 2009 年道路重点工程”、“吉林市七家子区域基础设施建设工 程”和“吉林市大长屯-石井沟老工业区基础设施建设项目”自 2013 年 7 月 1 日至 2018年 6 月 30 日的全部回购款的合同债权及其从权利。 项目简介原始权益人 回购协议 《吉林市 2009 年道路重点 工程回购协议》及补充协议 吉林城建 《吉林市七家子区域基础 项目名称 吉林市 09 年道路重点工程 吉林市七家子区域基础设 施建设工程 回购期限 回购主体 6年 吉林市 5年人民政府《吉林市大长屯-石井沟老吉林市大长屯-石井沟老工 业区基础设施建设项目5年2.4资产池状况-回购情况简介（1）吉林市 2009 年道路重点工程回购款基数＝工程投资建设总额＋投资收益， 该项目的工程投资建设总额为 857,729,907.00 元。 投资收益由吉林市人民政府按工程投资建设总额的2.95％支付给吉林城建。 故回购款基数＝工程投资建设总额×102.95％，为883,032,939.26 元。各期回购款支 付截止日 回购款基数期 回购比 初余额 例 10% 每期回购款基 88,303,293.93 利率 7.05% 每期回购款构成 回购期各期利息 62,253,822.22 每期回购款金额 150,557,116.142012 年6 月 30 883,032,939.26 日2013 年6 月 30 794,729,645.33 日2014 年6 月 30 706,426,351.41 日 2015 年6 月 30 529,819,763.55 日 2016 年6 月 30 353,213,175.70 日 2017 年6 月 30 176,606,587.85 日 合计10%20% 20% 20% 20% 100%88,303,293.93176,606,587.85 176,606,587.85 176,606,587.85 176,606,587.85 883,032,939.267.05%7.05% 7.05% 7.05% 7.05%56,028,440.0049,803,057.77 37,352,293.33 24,901,528.89 12,450,764.44 242,789,906.65144,331,733.92226,409,645.63 213,958,881.18 201,508,116.74 189,057,352.29 1,125,822,845.912.4资产池状况-回购情况简介（2）吉林市七家子区域基础设施建设工程回购款基数＝工程投资建设总额＋投资收益 该项目的工程投资建设总额为 1,348,830,000.00。 投资收益由吉林市人民政府按工程投资建设总额的3.45％支付给吉林城建。 故回购款基数＝工程投资建设总额×103.45％，为1,395,364,635.00 元。每期回购款构成 回购期各期利 利率 6.55% 6.55% 91,396,383.59 82,256,745.23各期回购款支 付截止日回购款基数期 初余额回购比 每期回购款基数 例 10% 15% 139,536,463.50 209,304,695.25每期回购款金额2014 年6月30 1,395,364,635.00 日 2015 年6 月30 日 2016 年6 月30 日 2017 年6 月30 日 1,255,828,171.50230,932,847.09 291,561,440.481,046,523,476.25 767,450,549.25 418,609,390.5020% 25% 30% 100%279,072,927.00 348,841,158.75 418,609,390.50 1,395,364,635.006.55% 6.55% 6.55%68,547,287.69 50,268,010.98 27,418,915.08 319,887,342.57347,620,214.69 399,109,169.73 446,028,305.58 1,715,251,977.572018 年6 月30 日 合计2.4资产池状况-回购情况简介（3）吉林市大长屯-石井沟老工业区基础设施建设项目回购款基数＝工程投资建设总额＋投资收益 该项目的工程投资建设总额为 1,239,100,000.00 元。 投资收益由吉林市人民政府按工程投资建设总额的3.45％支付给吉林城建。 故回购款基数＝工程投资建设总额×103.45％，为1,281,848,950.00 元。各期回购款支付截 止日 回购款基数期初 余额 回购比 例 每期回购款基数 每期回购款构成 利率 回购期各期利息 每期回购款金额2014 年6 月 30 日1,281,848,950.0010%128,184,895.006.55%83,961,106.23212,146,001.232015 年6 月 30 日1,153,664,055.0015%192,277,342.506.55%75,564,995.60267,842,338.102016 年6 月 30 日961,386,712.5020%256,369,790.006.55%62,970,829.67319,340,619.672017 年6 月 30 日705,016,922.5025%320,462,237.506.55%46,178,608.42366,640,845.922018 年6 月 30 日 合计384,554,685.0030% 100%384,554,685.00 1,281,848,950.006.55%25,188,331.87 293,863,871.79409,743,016.87 1,575,712,821.792.4资产池状况-各期现金流入汇总基础资产各特定期间现金流入预计金额特定期间日-日金额（元）669,488,493.94日-日日-日773,362,659.77868,468,951.10日-日日-日 合计 覆盖倍数954,807,367.94855,771,322.45 4,121,898,795.20 1.3882.5专项计划资产管理专项计划资产构成1、在专项计划募集资金用于购买基础资产前，为专项计划募集资金；或专项计划募集资金用于购买基础资产 后，为以下 2－3 项的总和： 2、专项计划成立后，管理人管理、运用认购资金购买的基础资产产生的现金收益以及该现金收益再投资产生 的孳息等； 3、吉林城建履行差额补足义务支付的现金及其孳息；专项计划资产管理（一）基础资产现金收入划转1、吉林市政府将《回购协议》和《基础资产买卖合同》约定的相应回购款，按时、足额地直接划付至专项计划专用账户。 2、托管人监管吉林市政府于各期回购款支付截止日是否按时足额将回购款直接支付至专项计划专用账户。 3、管理人根据初始核算报告情况并结合《基础资产买卖合同》的约定，在差额补充条件触发后启动相关程序，由吉林城建补足 相关款项。（二）现金及利息管理1、专项计划成立前的认购资金，应由管理人在推广期结束时划转至专项计划专用账户。 2、专项计划存续期内，专项计划专用账户收到的资金及其利息在分配前应全额存放于专项计划专用账户。（可以用于进行合格 投资）（三）专项计划资产投资1、在专项计划存续期内，专项计划专用账户内的资金在分配之前可投资于货币市场基金、央行票据、短期同业拆借、逆回购、 短期融资券、保本型信用产品和银行存款，但管理人必须保证在初始核算日之前将上述投资中相当于当期分配所需的部分及时 变现。 2、管理人、托管人违反上述约定运用专项计划资产导致专项计划资产受到损失的，应以其固有财产进行赔偿。 3、在专项计划存续期内，专项计划资产管理、投资所产生的收益均属于专项计划资产，在扣除专项计划费用后按照《计划说明 书》等专项计划文件的约定向资产支持证券持有人分配。2.6专项计划的费用专项计划的费用支取方式? 计划管理人的管理费专项计划存续期的管理费总额为人民币 400 万元（RMB：4,000,000.00）。 管理费在专项计划存续期内共 支付五次，每十二个月支付一次，每次支付人民币80 万元（RMB：800,000.00），由托管人复核后于每个 R-1 日从专项计划资产中优先支付给管理人。注：费率为千分之一点三五? 托管银行的托管费专项计划存续期的托管费总额为 10 万元（RMB：100,000.00）。托管费在专项计划存续期内共支付五次， 每十二个月支付一次，每次支付 2 万元（RMB：20,000.00）。由管理人复核后于每个 R-1 日从专项计划资 产中优先支付给托管人。费率为万分之三点三七? 其他费用专项计划存续期间专项计划资产所承担的跟踪评级费、税费、审计费、登记结算公司费用、银行结算费和手 续费、清算费、上市月费、兑付手续费、信息披露费等与专项计划相关的各项费用支出，以及与专项计划资产相关的诉讼和仲裁费用等。下述费用不得从专项计划资产中支付： 1、首次评级费、律师服务费等中介费用；2、专项计划推广费用；3、文件或账册制作、印刷费用。2.7专项计划资产收益分配基础资产产生的现金收入应纳税负（如有） 上市月费、兑付兑息 费、资金划付费用 管理费、托管费、其 他杂项费； 当期优先级ABS预期 收益 当期优先级ABS本金合格投资收入专 项 计 划 账 户基础资产的现金收入不能正常产生时， 原始权益人支付的差额补足款项次级ABS2.8专项计划ABS本金及收益的兑付顺序不启动差额补足的兑付顺序顺序 1 日期 R-10 具体日期 初始核算日 描述 托管银行对专项计划专用账户进行核算，向管理 人提交初始核算报告23 4R-4R-2 R-1收益分配公告日分配指令发出日 分配资金划拨日管理人公告《收益分配报告》管理人向托管人发出分配指令 托管人按照管理人的指令划拨资金，用于支付专 项计划费用支付，及中证登上海公司账户用于资 产支持证券本金及预期收兑付 在中证登上海公司登记在册的资产支持证券持有 人享有收益分配权的日期 中证登上海公司根据权益登记日数据向资产支持 证券持有人兑付本金及预期收益5R权益登记日6R+1兑付日2.8专项计划ABS本金及收益的兑付顺序启动差额补足的兑付顺序顺序 1 日期 R-10 具体日期 初始核算日 描述 托管银行对专项计划专用账户进行核算，向管理人提交初 始核算报告2R-9补足通知日管理人按照《授权及承诺书》约定向原始权益人发出履行 差额补足义务的通知并提交相关证明原始权益人自补足通知日（不含该日）后的 1 个工作日内 根据《补足通知书》的要求将相应款项划入专项计划专用 账户 托管人按照《托管协议》的约定对专项计划专用账户进行 核算并按照相关格式要求向管理人提交补足资金核算报告 管理人公告《收益分配报告》 管理人向托管人发出分配指令 托管人按照管理人的指令划拨资金，用于支付专项计划费 用支付，及中证登上海公司账户用于资产支持证券本金及 预期收益兑付 在中证登上海公司登记在册的资产支持证券持有人享有收 益分配权的日期 中证登上海公司根据权益登记日数据向资产支持证券持有 人兑付本金及预期收益3R-8补足划款日4 5 6 7R-7 R-4 R-2 R-1补足资金核算日 收益分配公告日 分配指令发出日 分配资金划拨日8 9R R+1权益登记日 兑付日2.9专项计划现金流测算日期 日 日 日 日 日 规模（亿元） 规模占比 预期收益率 每期的利息支出 现金流入量 669,488,493.95 819,602,335.94 1,028,105,592.15 1,233,807,311.74 1,295,389,563.22 .47% 7.10%
现金流出量 .82% 7.60%
可供合格投资的现金流 合格投资利率 合格投资收益 44,248,493.95 152,762,335.94 266,985,592.15 420,687,311.74 641,769,563.22 .20% 8.00% .50% 4.50% 4.50% 4.50% 4.50% .57% 8.50% .20% 8.80%300000 覆盖倍数 1..... 分配给次级的剩 余收益 次级收益率（年） 670,649,193.57 0.谢 谢！
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