案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财
&&&&&来源：&&&&&日09:21&&&&字号：|
您好！我今年32岁，已婚，有一对2岁的双胞胎，个人月收入6000元，太太月收入约4000元，夫妻两人社保医保齐全。目前自住的房产约值30万元，去年5月买了另外一套房产，目前约值100万，银行贷款35万，月供款约3000元，除家庭日常支出外，每月约有3000元的盈余。另外父母给了120万的现金资产，打算明年利用其中的20万元装修新房，请问根据本人的状况和目前的经济环境，该怎样制定理财投资方案，谢谢!
顺德大良李先生
【理财师回复】
一、 理财分析
李先生正值盛年，因此可以承受的理财风险相对较高。
李生的家庭收入在顺德来说属于中等偏上，目前的家庭支出不算很高，未来主要的支出是双胞胎的教育资金，好在有了父母过百万元的资金支持，因此可以侧重于资金管理与增值。
二、理财建议
一般来说理财方案比较注重平衡配置，高低不同风险的产品按照一定的比例根据不同的经济周期去调整。结合李生目前的状况，给出如下建议：
保险规划：由于李生及太太都是家庭收入的主要来源，因此两人都应该购买相应的保险，建议各购买30年的定期寿险100万并附加30万的重大疾病，另各加100万的意外险；
房产规划：根据目前顺德旧房租金房价相对较低的状况，建议在新房入住后，可卖出旧屋或出租，将获得的租金再进行资金规划；
现金规划：建议将手上持有的120万元现金按70%的比例投资于股票型基金或“一对多”基金专户理财，可以选择投资一些折价率高的封闭式基金，或一些表现不错的开放式基金如沪深300指数型基金、华夏复兴、银华核心、兴业社会责任等。“一对多”基金专户理财投资起点在100万元，因此如果李先生要投资“一对多”的话，就要适当提高股票资产类的投资至80%了，但由于“一对多”是追求绝对收益的，而且股票资产的投资比例为0~100%，因此风险反而比一般的基金低了。
另外30%存三个月整存整取(自动转存)，急需现金时部分提前支取；建议将每月盈余中的2000元基金定投兴业社会责任，每月盈余的1000元存自动通知存款（获得比活期存款高3.75倍收益），以作备用。
一个好的理财方案不是一成不变的，需要根据时势而进行不断的微调，由于本方案对宏观经济周期更为敏感，因此建议此方案执行后每隔一个月理财顾问必须要与投资人进行一次沟通并决定是否有必要对方案做出微调。
招商银行理财师 陈明辉
（责任编辑：孟雄薇)
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月收入2000元，如何理财？
提问者采纳
制定方案如下：本方案比较全面希望值得参考！1、首先预留备用金 大概是1万左右，这备用金可以购买货币基金
以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。2、 可以购买几支 基金 包括股票型
混合型 债券型基金
由于本案家庭年龄尚轻 投资比例在 50%股票型基金
40%混合型基金
10%债券型基金
适时调整！3、每月2000总收入除去月支出 为1500元，可选择定投基金 可以选择指数型基金
混合型基金 定投还 可以 购买保险 可以是分红险
还有医疗保障
养老保险！大概保费 每月 200元 占总收入10%-20% 剩余资金可以 定期 积存黄金长线投资！剩余可以贮备零用或者旅行经费
定期外出旅游！
提问者评价
谢谢大家的帮助
剩下的1020可以实行合理分配。800作为零存整取，就是每个月固定都要存1000进银行，你可以在网上银行办理，还可以在网点柜面办理。 买一注双色球，三天开一次奖，每个月需要花费20块。 150，其偶尔请朋友吃一次炒菜，要可能对自己有帮助的，不管是心性上，品德上还是工作道路上。 剩余50，多买点书看，可以以后用自己零存整取的钱去考相关的证书。会计从业，...
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充实自己找个高工资的工作
有长期计划，并不惧怕暂时亏损的就做基金定投，长期来看历史数据表明10年有平均年化10%的收益要么就买买货币基金，一个月大概也就10几块钱2000块最重要的不是理财，其实也没财可理，要么就只能定投彩票等发财了还是要做好日常的现金流管理，不要信用卡刷爆，消费量力而为就行了
可以考虑做点小投资，小风险的，操作简单的。
2000元要是投资实体店面的话 也太少了点 做生意总是要承担风险的，如果你没有做过生意的话
建议你可以先做个小本投资，找找感觉，别第一次就把家当都投进去，如果亏了就有的哭了，总不至于第一次做生意就像挖个金娃娃吧，我能理解你的心情，很多人都这个想法，但是想法总的去实践，建议你可以在淘宝网上开个店
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出门在外也不愁月收入2000元如何理财？高手进_百度知道
月收入2000元如何理财？高手进
本人25岁有房 银行卡里有5万存款 月收入2000元,无任何负担.请问高手 我应该怎样理财？？ 给个计划.
提问者采纳
首先，25岁有这么强的理财意识，相当不错。我可以给点建议。 不知道你们那边用钱的人多不，假设经济发达的话，做生意的人多，借钱的也比较多。这样，你可以通过“中介金融平台”借出去，（避免广告嫌疑，可以去网上查查）也可以找当地的其他中介，如房产中介等。 这样的好处： 一般都有抵押物，慢慢也让你视野开阔，同时可以认识一些圈内的人事，你的理财圈会越来越大。对你理财相当有帮助。 同时，利息比银行高得多，财力人脉双收！ 稍微详细的建议：现在国内好多人知道理财，大都不会理财。 因为大都自己不懂，直接去找第二方（银行，证券公司等）容易被人左右而没有自己的主意。从而也不知道怎么分散自己的理财。 正确的理财方式： 配置很重要。就拿你现在5万存款来讲，除了上面的建议，你还可以配置一下。如：30%买债券（收益稳定安全性高），30%存银行（急用时的储备），20%用于期货、股票等风险较大的投资。 另外20%留作平时的生活开支。
还有你每个月的2000元，如果都用不到，可以分散的买买收益相对可以的基金，或者拿出1500来买也可。 以上只是一种思路，你可以根据你的情况自己来定。 只要风险大的产品和风险小的或者没风险的适当组合就可。 希望对你有帮助，如满意，请设为“满意回答”相互支持下
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股市不是一个能随意赚钱的地方，不操心 则不会长期赚钱 不专心 更不可能 偶尔赚点可能 一只赚不可能 要不你找个专业人士 选一只 或两只 绩优股 做一个长期投资 那样的收益毕竟会高出很多 你要是随便买 那恭喜你只能是赔钱的 买到 ST或者空壳的 上市公司你有可能 面临退市的风险 一分钱没有
&p&老师您好！我给您的建议如下：1、五万元可购买银行利率理财产品，一般周期为1月至半年，按照现行利率，平均年化收益率在3%-5%。2、月收入2000元，首先你要计算一下您所在城市的生活水平，也就是除去生活费、通讯、交通、交际之后，两千元大概每月最低能剩下多少？例如能剩500元，那建议您可做每月500元基金定投，当然银行有些基金定投200元起您也可咨询下。3、如果每月有多剩余，你可以考虑买一份保险：缴费年限10-20年，年缴费1000元左右。（建议理由：您是初学理财者，不建议一开始5万元便投入股市，因此您应该从保本产品开始理财，学习适当理财之后逐步加深。同时买保险的作用在于未来养老等积累一些保障，毕竟年轻可考虑长远点。）&/p&[金斧子股票问答网
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可以学习炒股，不要投机只要投资，以5W为基础，每月坚持存500或1000到股市，坚持2年，保证每年的收益20%-30%，之后就不在需要存钱，但是股票里赚的钱不能花，继续投资，5年后你会有多少？你自己算算，按20%算，复利的。
这时候正是要考虑到投资理财，目前A股估值水平已处于历史低位投资价值显现可适当配置一些另外证券公司的一些理财产品都会比银行的利率都高也可以配置[金斧子股票问答网
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&p&您好，您可以将5万元投入证券公司的现金理财产品，年化收益率都在4%以上，每月2000元的可以分开参与指数型基金与货币式基金的定投业务。&/p&[金斧子股票问答网
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&p&您好，建议您银行卡的5万可以做做股票，短线长线都可以。您月收入的2000元不防做做基金定投，时刻理财，收益稳定。&/p&[金斧子股票问答网
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&p&您好,5万元存款建议您可以做一下中短期的理财,如果您愿意承担风险的话,建议拿出一部分来做股票,然后工资的一部分可以做做基金定投&/p&[金斧子股票问答网
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资金太少，又要满足流动性，暂时考虑将5万存款兑换成1年期的货币型基金或银行定存吧，之后有一定资本积累后再介入股市投资等积极型理财方式。下面，你要结婚生子，压力依然还是有的。[金斧子股票问答网
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你好，这五万就可以购买货币型基金，等待股市跌到极度低迷时才进入股市，在这之前也可以投入几千元买股票练练手，稳定赚钱了再大量投入[金斧子股票问答网
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&p&您好，建议您做基金定投，可以是货币基金，也可以是股票基金的定投，前者风险为0，后者有风险&/p&[金斧子股票问答网
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出门在外也不愁　大多数月收入2000元的人都觉得钱太少,不便投资,买更是难为人,不如吃好玩好。但是吃好玩好并不能改变一生。金融理财师谢强(又名旺仔)在其博文中为这一群体做出了股票理财规划。
　　文章写到,月收入2000元,其中至少500元不知道是怎样用掉的,可能是交通费,下馆子,买衣服等方式花掉的。那么,每个月&溜掉的&500元可以买什么呢？或许那些热门股、高价股统统高不可攀,只可以买能够买得起的股票。
　　谢强认为,三天打鱼二天晒网是失败者的共同爱好。往往刚开始会有热情与激情,二三个月以后就会有所松懈,半年后会觉得很痛苦很无聊,尤其是半年没涨的话。但是,假如你能够坚持一年,你会发现投资已成为了一种习惯。
　　谢强:博客名称旺仔,中共党员、经济师、国家规划师、金融理财师、具备证券从业资格、股市投资者。
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补充：无需买房买车
不区分大小写匿名
可以考虑做现货黄金投资
不懂理财的人先趁现在有钱为自己家庭建立一份长期的疾病、意外、养老保障，推荐你够买个万能寿险或者投资连接险，一来比较灵活，想交多少都可以，又比较安全。来得买份社保，国家和企业帮你交的钱为什么不要？存款留下30万做应急，保费就用20万，20万做一个房贷车贷的还款保证，最后拿其他的闲钱做一个中长期的投资，股票、证劵、房子都可以！
那你就做一个资金分流吧，要保障钱不会贬值，还要升值，可以考虑买分红保险，应为它抵了通货膨胀钱会缩水的问题，而且回报高，如果你帮小孩买保费便宜，回报更高，反正投保人是你，钱依然是你拿的，买保险是比较安全，有国家监控保险公司破产也要指定其他保险公司赔给你，主要是给不会炒股投资的人一个平台，也多一个保障。
不过保险流动性差，是中长期投资，最好你要留20—40万的现金流在银行，由自己调控支配。即使亏了，有保险支撑生活过的还是好！
首先 根据您的情况&&&主要&& 问题 是 对您的 存款 90W元&& 做 一个 稳步增值的 理财性 投资& 因为 您的 月收入 与支出 基本平等&& 但是现在的通胀问题逐渐加剧& 所以说&& 您的资金& 单纯的 存在银行 已经 不能保证其价值&& ！&&&&
首先 推荐黄金现货投资& 理由&&&& 黄金本省的 商品性货币属性&& 保值性强&&& 并且 近期 各方预测出 黄金的未来前景很& 好&&& 升值空间大！& 还有就是 您的 资金量& 也不算少&&& 无论选择 实物投资&& 还是& 黄金现货电子盘& 都可以& 达到一个很好的 收益&& 我们公司 也推出& 了& 几种&& 黄金的保本投资模式&& 的理财产品&
&还有一点&& 鸡蛋不能 放在同一个 篮子里&&&&&&&&& 所以说&& 资金除了 必须要留出的 一部分 应急& 外&&& 其他部分的资金要分开来 投资&&&& 当然& 我建议&& 黄金是 必然投资产品&&&&&& 其次可以选择& 基金&&& 基金也是一个 很优秀的 产品&&&& 收益相对 稳定&&&&&& 你可以 就近选择银行&& 去 咨询&& 做任何形式的 基金&& 月收益& 可以 优先选择& 因为& 有宝宝了& 每个月的& 支出& 必定还有 增加&&& 所以说& 拿出一小部分& 做基金 大部分 做 黄金& 而且现在的 黄金市场的未来前景走势&& 可以说不存在 什么 风险&& 而且 有 保本性质的 产品可供选择 ！
先讲这么多吧&& 如果 需要 详细计划& 可以 直接 电话联系我&& 1.50.913.76.761& Q.q....58..97..3.393
你好。根据你的情况。我建议你可以做外汇投资。我们公司每月承诺给客户做到8%以上的收益。公司100%的承担客户的个人风险。如果有兴趣的话可以加我QQ聊。3.5.7.512.946.
可以考虑，找个黄金投资的代理，不用费太多的时间
经济萧条`股市低靡`你选好投资方向了吗？在当今这样的金融危机中，什么才是最保值的投资呢？自古就有谚语说：盛世收古董，乱世藏黄金。&◆黄金投资介绍 黄金投资俗称炒金，是通过对黄金及其衍生物进行购买、储藏及销售等过程来获 得财产保值、增值及盈利的行为。其中，中国大陆和香港投资者主要是以投资伦 敦金（国际黄金现货）为主。 黄金投资已进入黄金时代，炒黄金就像炒股般简单，但比炒股票更容易赚钱，更 突显财富效益。 ◆炒黄金开户流程就像炒股一样， ①找专门从事黄金投资的公司开户(广东省内提供该服务的公司有超过300家，但 真正由国内银行监管，保证金买卖比例严格控制在国家法律允许的20%，提供实 实在在真金白银现货延期交割的公司，就仅仅广东中粤皇黄金有限公司这一家！) ②取得交易账号 ③存入资金 ④下载行情软件与交易平台 ⑤按照行情价格波动买卖，赚取差价 ◆但从操作方式与获利上，相比炒股票，炒黄金却有着更大的优势， ①交易时间。股票交易时间只有每天固定的4个小时，限制性大，极不灵活；黄 金每天24小时交易，在任何您有空的时候和任何想赚钱的时候都可以操作，特别 是晚上价格波动较大，套利更方便。 ②交易品种。股票买卖要从一千多个股票里面做选择，工作量大，盲目性也大； 黄金投资只关注黄金一个品种。 ③双向操作。股票只有涨的时候才可以赚钱，跌的时候就套着，只能等待回升解 套或割肉保本，不但容易亏损，更浪费了时间成本； 黄金可以双向操作，既可以买升，也可以卖跌，升和跌都可以赚钱，不存在套牢 。 ④交易方式。股票是T+1，当天买，次日才能卖出，不仅资金使用效率低，而且 次天的股价走势，投资者只能被动地接受，人为地增加了投资风险；黄金是T+0 ，当天可以买卖无数次，即使夜间有重要信息公布都能立即做投资决定，不像股 票市场等待到明日开市，这大大地降低了信息对投资者带来的风险，同时也使投 资者拥有更多投资机会。 ⑤保证金形式。股票买卖需要全额投入，想要获得越多收益，就需要投入越多成 本；黄金买卖以保证金形式，按照杠杆原理，资金放大量约为5倍，即投入少量 资金，其余由银行借贷，以小搏大，获取更大的收益。（如投入1万美金，相当 于5万美金在市场上买卖交易，获得的利润可想而知。） ⑥人为操作。股票买卖由于市值较少，资金量较大的庄家可以随意操控股价，做 出相应的K 线图形，骗取散户跟风，从而使散户产生亏损；黄金全世界每天的交 易量大约为20万亿美元，根本不存在人为操作，因为世界首富的资产也就300亿 美元左右，占市场总额的600分之一而已。 ⑦市场公开透明。影向黄金价格变动的各种因素都是公开透明的，可以通过互联 网等媒体迅速获得，而对股市而言，时有虚假财务报表和巨额潜亏情况，使投资 者损失惨重。 ⑧敲单制度。黄金现货交易更迅捷。只要投资者报单时，其价格存在，投资者就 一定会买入或沽出，而不必像股票哪些受到价格优先，时间优先规定的限制。 ⑨止盈止损制度。黄金现货市场有止盈止损制度，投资者可以根据自己的承受风 险能力合理设置盈亏价格，不像与国内证券市场受涨跌停影响。 ◆投资黄金的理由 1、收益高。黄金投资的收益率超过20%，每天波动至少十几块，抓住其中几个波 段就可轻松赚大钱，在现在股市不景气，通货膨胀导致银行存款贬值，房地产面 临严格的宏观调控的时候，投资黄金确实是一种稳健而快捷的投资方式。 而 广东中粤皇黄金有限公司的每笔交易才收取31人民币（单边），远远低于任 何平台的50美金或者上海黄金交易所的500多人民币！ 2、抵御通胀的良药。在近期国内除去工资不涨剩下什么价格都在涨的感受可能 大家都有很深的体会，“钱越来越不值钱”，在无形中我们的资产在缩水。在温 和的通货膨胀下，投资者几乎感觉不到黄金投资的“诱惑力”。而当通货膨胀加 剧时，货币实际购买力会下降，而由于全球黄金几乎没有增加，所以黄金的价格 也会随着货币购买力的降低而迅速上涨，投资者投入黄金市场的钱就会得到有 力的“保护”。 从长期看，投资于黄金意味着获得了抵御通货膨胀的保障，因 为黄金无论在通胀还是通缩的循环中，其购买力都保持了稳定。短期而言，在首 饰加工需求和美元价值波动的条件下，黄金能脱离其长期对冲通货膨胀的稳定价 格，获得短期的超额收益。 3、前景好。目前国际局势风云变化，自事件至今，黄金价格一路上涨 ，从当时的250美圆/盎司升至25年新高805美圆/盎司，黄金价格2006年到2008年 持续走强。甚至突破了1000美圆/盎司，而目前的价格为稍微回调整理，而罗杰 斯表示800美圆以下他会持续买入黄金，甚至预言黄金价格将上涨到2000美圆/盎 司。 ①过去5年，黄金价格上涨近两倍，说明黄金的价值被重新被认识。牛市是未来 5-10年甚至20-30年内的主调。 ②目前金价主要受投资需求推动，因而波动较大，这种情况可能会维持一段时间 。 ③金价波动主要受美元和原油价格走势的影响。一般而言，美元下跌黄金就升值 ，原油价格上涨，金价也会随之上升。 4、风险可控。相信这是众多投资者最感兴趣的一点，做投资无非就是想赚钱， 没有谁会愿意亏，当然因为投资市场的必然性，肯定会有亏的投资者，那么能最 大限度地降低风险，会有人不愿意吗？（恭喜你，答对了：没有）黄金交易当中 引进了一个新型的功能， 即止赢止损功能。这一功能可以帮助大家在不方便盯 盘的情况下最大限度的降低投资风险，能把亏损限制在自己资金可以承受的范围 内，同时又可在自己心目中理想的高位平单，效果可想而知。 ◆什么人适合投资黄金？ ①如果你炒过股票基金、外汇期货，或有一定的投资经验，那黄金投资更是你创 造财富的舞台。股票市场的不健全、人为的操控、股票品种的繁多、再加上有限 的精力，个人投资难以见成效。而黄金凭借其单一的交易品种，透明的市场体系 ，更易于研究掌握，再加上可全天候交易的便利性，更不会与你的上班时间产生 冲突！ ②如果你对投资一窍不通，或没有相关的投资经验，只要你有一定的闲余资金， 黄金也是你投资的一片沃土。我们拥有一批非常稳健专业、经验丰富的黄金技术 分析团队，为顾客提供行情分析、操盘指导建议，为你的投资保驾护航。公司的 首席分析师是赵相宾先生，他经常被全国各大银行及保险机构邀请去进行经理级 以上的金融知识培训。另外还有一位在美国华尔街从事10多年基金、股票、黄金 、外汇买卖的银行经理及基金经理，多年的实盘操作经验令其客户群获利多多！ ◆基本投资方案分析 投资开户资金： 50000RMB （不需要进行兑换成为港元或者美元） 月基本回报率约20%-30%，按月回报20%计算则是；5000RMB 按月回报率进行超短线操作量化规划安排；则可以分四个星期，每个星期需要有 10RMB的回报；每天需要RMB的回报。现所做的黄金投资 品种每升跌0.1美金的值假设为定值68RMB，若每天要拿到400RMB的回报的话则需 要400÷68×0.1≈0.6美金的回报，以1手单(1个合约值)的投资来算，每次只须 赚到0.6美金再加上手续费0.5美金每次做单只须有1.1美金的盈利。(从802.5美 元/盎司买涨/跌,到804.0美元/盎司平单就可以获利1.5美金) 简单地说每次做只要有1.1美金左右的盈利就已经足够。 而我们所做的黄金现货这个投资品种每天的波幅都在20美金左右，所以每天捕捉1.1美金左右的波动行情相对来说非常轻松的事。 风险控制1、每次动用账户20%左右的资金入市（保证金比例为20%），以保持账户资金的 安全性和万一发生亏损状况下保证资金再操作的后续能力。 2、如果操作有失误，每次的止损不应多于账户资金的3%-4%，以避免亏损的过分 扩大。 3、如若有以止损平单，马上离场休息，待行情明朗再入市。坚持细水长流，稳 打稳扎的做法，行情天天都有，不应急于一时。 4、高沽低渣，去头去尾赚中间，保证在小风险区间操作。 ◆操作原则 1、疲劳不入市、心情不好不入市； 2、行情不明朗不入市； 3、止损后不能马上入市； 为求简单易懂，本方案少用专业名词，有部分地方用词可能不够专业及准确，但 不影响分析。若您对本方案各方面不清楚或有疑问， 想更详细了解黄金现货交 易或其它投资工具，并希望结合个人实际情况提供更详细合理的操作建议，可以 联系本人。QQ
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