从国人理财来看，80，90年代国人把钱存在银行，这时银行处于高息时代，90年代中期国人不满足银行理财找到了证券这条途径，但是风险较高，而此时保险公司在中国大地开始遍地开花，国人接触到这个既有保障也可以理财的产品。所以国人不管买任何理财产品，大多数本质需求是可以本金安全稳定赚钱。而谁可以保证高收益低风险呢，这时保险站出来了，为了迎合大众心理，保险代理人口述话术，带着产品，粘着熟人，告诉你快来理财了，其实代理人话术无所谓好坏，没有任何人可以说服一个人，只可以认同观点，因为你有需求，所以在被忽悠后其实是一个愿打一个愿挨。　　
有位理财专家讲保险，买合适，够保障就好了，不要追求多么多么高的保额；保险，说到底，从投资角度看，就是个“风险无限大，收益几乎为零的一种投资方式”，买保险，买的还是保障　　平平安安，有些钱还是要消费掉的（不管是消费型还是非消费型），只是我们宁愿作最坏的打算，就宁愿这部分钱打水漂而已。保险产品，经过层层包装，只不过是为了满足不同食客的不同口味，那些所谓保险专家，争来争去，号称专业，实际上就如同那些天天在电视台知道人家如何如何炒股的专家一样，就是为了要把你搞晕，实际人家根本不是那样炒股的。　　　　
从理财金字塔看理财是阶段型的，收益是和风险成正比的，而理财的第一要诀是本金安全，第二要诀还是本金安全，第三要诀依然是本金安全，所以我们进行风险投资钱需要给自己一个保底基础，就如我长期问客户的一个问题，如果你今天出门后，突然发现家里的大门没有关，这时你第一反应是什么，客户回答都不一样，但是最终是要把门关好。所以银行和人寿保险就是我们家庭理财的基石，余下可支配的钱在有足够保障是进行其他理财方式使家庭资产增值。　　　　
很多朋友在选择保险产品时往往越挑越晕，在中国的保险公司都是在保监会的监管下运营的，也是一个精算模式设计出来的，所以说只是各自的表现形态不一，本质上是没有多少区别的。从上图可以看出任何保险产品在我们付费以后要扣除保障成本和初始费用（保险公司收取的管理费，代理人服务费等），剩余的钱进入理财账户，而保障成本是没有什么差别的，不可能说那个公司每万元保障成本会很低，另一个公司会很高。另一块是初始费用，这个要根据各个公司情况和险种不同而定。剩下的现金就进入投资账户，我们可以简单的看成在银行存款一样，但是放在保险内的资金和利息是要按保险产品约定的方式才可以领取的。　　　　
我们从内往外看保险的话，核心就是保障成本，外面裹的就是现金，如果我们在同一人同样总保费情况下，买的保额越低，保障成本越低，用来理财的钱也就越多，而反之则保障越高，这样可以出现了以下几种　　　　1.保障型　　（1）纯消耗型
这种就是去掉现金层，也就成了最便宜的保障产品　　（2）返还型保障型 这种产品根据现金层厚薄觉得到期返还多少，这里对比国寿的康宁定期和平安鑫祥，康宁定期是一赔一，平安鑫祥是买一万赔3万，但是康宁是到期按所缴付的保险费（不计利息）给付满期保险金，鑫祥是返回保额双倍加红利，但是同等保额康宁定期是比平安鑫祥便宜，从用最少钱买最高保障看应该选择康宁定期，但是从强制储蓄补充养老却要选择鑫祥，这就看客户的喜好了　　　　2.理财型　　（1）隔年固返型 常见的是几年一返产品，简称快返产品，这类产品往往用在小孩身上做为教育金或婚嫁金，这类产品同样的钱买的保障是少于保障型产品的，其实说个实话固返产品前期返还的钱是羊毛出在羊身上都是自己的钱，前20年收益还比不了银行定存，只要经过30年左右才可以见到理财效果，而且这类险的玩法不是放着等着定期拿钱。　　（2）定期返还型 这类险种用在养老金比较多，在退休前重保障，后期补充养老。但一般前期保障不是很高　　　　
很多人希望理财成分大，而保障成本少，但实际上却是错误的。我们只要仔细想两个问题：一就是如果我在赚钱的时候出现状况谁养我的妻儿老小，再一个就是人一生生老病死是可以避免的吗？这样说该发生的一定会发生，只是我们不知道什么时候发生，该用的钱总是要用到的只是不知道什么时候用，那么这个钱现在去准备，用最少的钱买最高的保障，把风险无限转嫁给保险公司，这样只要我们平平安安，就可以赚更多的钱。所以在选择保险产品原则是先保障后理财。　　
而最后谈到保险理财，如果说是生钱不确切，说成护钱才是正确的。我们常说的一句话就是在中国家庭间的贫富差就是一场疾病，如果我们用最少钱买最高保障，当我们生病的时候就有保险公司赔钱我们，最小减少家庭资产流失。从本质上就是省钱，也就是理财。　　
由上可见我们买保险是首先选择的是保障型产品，再选择外裹现金层的最少的保障型产品，将风险无限转嫁出去。最后根据家庭实际情况进行债券，基金，股票投资进行理财。　　下面是我做的一个家庭保单　　
岁，年收入
万，月支出
千（含房贷
千），今年刚有了宝宝，希望给宝宝买份教育金，年出保费 1
年，要求重疾，教育金及双豁免。和他们沟通了一个概念，如果要求双豁免就是怕未来父母有问题，既然这样你们先确认谁可能出现问题谁就做投保人，不然双豁免有意思嘛，夫妻两人看了对方半天没有说话，我再告诉他们就是你选准了也就豁免了
20 万保费，如果我给你们设计成一人年缴
，先生缴费
年，太太缴费
年，身价均
万，意外根据你们情况再决定，小孩花
年，保终身
万重疾，加张
元卡式医疗，这样重疾和住院医疗，意外医疗全解决，小孩教育金问题可以选择基金定投的形式储备，是否可以。经过对比同意我设计，但是希望后期加上补充养老保险。解决方案为在缴费期内任意时候将期交保费改为期交
，不但可以解决后期因通货膨胀问题造成保额不够情况，也可以通过追加功能解决后期补充养老问题。
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　　@鼠标的密码 　14:11:52　　　　水贴　　-----------------------------　　怎么说是水贴呢？朋友 能给个理由吗？
　　水贴，俺除了交强和商业车险，什么也商业险也不保，NND，净是骗子
　　@shaguadezhishang
21:28:10　　　　水贴，俺除了交强和商业车险，什么也商业险也不保，NND，净是骗子　　-----------------------------　　
我只问你，是你的车值钱还是你的人值钱？为什么你要保你的车而不保你的人？　　
我想知道你为什么说保险净是骗子？难道你受骗过？还是你听别人说的？
要是你受骗过，你若是信得过我，可以跟我说说经过，我看能不能帮你！
　　@shaguadezhishang
21:28:10　　　　水贴，俺除了交强和商业车险，什么也商业险也不保，NND，净是骗子　　-----------------------------　　我QQ是569
要是我能帮你一定帮你！
　　到这里来骗啦？是国家默许的骗子公司的人吧？
　　@mengzniu
22:25:10　　　　到这里来骗啦？是国家默许的骗子公司的人吧？　　-----------------------------　　
你哪点值得别个骗？　　
你了解保险的宗旨吗？　　
要是保险是骗人的，为什么200年来所有国家都不管？　　
为什么保险在外国能流行？　　
朋友...希望等你了解清楚后再来发言！　　
你晓得不？中国就是因为像你这样的人太多了，所以才有人言可畏一说！
　　卖保险的！
　　骗子，冷眼看你们表演　　　　还保险，平安耍伎俩忽悠老太太银行的存款变保单，已经在我们那边臭名昭著了　　　　以后碰到推销保险的上门，直接一瓢洗脚水泼过去，干这种行当的人，品行都不好
　　做看楼主被骂
　　@行走江湖不是我
21:06:39　　　　骗子，冷眼看你们表演　　还保险，平安耍伎俩忽悠老太太银行的存款变保单，已经在我们那边臭名昭著了　　以后碰到推销保险的上门，直接一瓢洗脚水泼过去，干这种行当的人，品行都不好　　-----------------------------　　
老太太能买保险？你瞎说也要有根据好不好？即使老太太想买保险，保险公司也不会承保！
麻烦你搞清楚后在来发言！　　
再说，假如真有这事，那也是个别保险从业人员的素质问题！难道你能因为某个个别事件或者个人行为而否定所有？　　
我可以给你个建议：要是真有这样的保险从业人员，你可以到保险公司去投诉，要是在保险公司投诉没有作用，你可以去保险监督委员会去投诉或者去法院打官司！害群之马没有地方会留的！　　
要真是有这样的人，你去投诉他肯定会有结果的！对他最轻的处罚是，这份保单无效同时从保险业除名，永远不得在从事与金融行业有关的工作！
　　@业余搅粪棍
21:31:02　　　　做看楼主被骂　　-----------------------------　　看楼主被骂很爽吧？
　　什么好政策到中国就变味
　　@陈庆之1
14:27:09　　　　什么好政策到中国就变味　　-----------------------------　　 怎么说？保险业变味了吗？
　　银行里存单变保单收益率根本达不到说推荐的收益率，我就买了两份，五年到期还赶不上五年银行利息
　　骗子，冷眼看你们表演
　　可能吗
　　@启航帆
14:09:29　　　　@行走江湖不是我
21:06:39　　　　　　骗子，冷眼看你们表演　　　　还保险，平安耍伎俩忽悠老太太银行的存款变保单，已经在我们那边臭名昭著了　　　　以后碰到推销保险的上门，直接一瓢洗脚水泼过去，干这种行当的人，品行都不好　　　　-----------------------------......　　-----------------------------　　你少忽悠人了　　我爸明年就60了　　去银行转存钱，还是被忽悠买了个破保险，结果回来被我们反对，又去退，损失了一部分钱。就是十一之前被忽悠的，十一之后退的。　　人家说那是披着理财外衣的保险骗子，你说的是寿险吧？　　做过保险的都懂里面怎么回事，所以不招人待见也是正常的。
　　这行业在国内已经臭了　　
　　哈哈，今年几个保险公司投资亏的钱数以百亿计，楼主还有脸发帖忽悠分红险！
　　说实话，穷人不会买保险的，吃饭都愁还能想明后天的事？　　富人才对保险感兴趣。
　　要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资，　　不要把现在的钱留到未来花--因为通货膨胀导致资金按复利速度贬值　　　　看看过去10年有钱人是如何有钱的， 就明白了！　　穷人尤其不要上保险的当！
　　穷人买保险是找负担　　应该相信自己和后代的能力， 未来会更好　　　　有钱人， 钱多没处去， 买保险不妨
　　　　@启航帆
14:09:29　　@行走江湖不是我
21:06:39　　骗子，冷眼看你们表演　　还保险，平安耍伎俩忽悠老太太银行的存款变保单，已经在我们那边臭名昭著了　　以后碰到推销保险的上门，直接一瓢洗脚水泼过去，干这种行当的人，品行都不好　　-----------------------------......　　-----------------------------　　@娜小妞儿
23:19:08　　你少忽悠人了　　我爸明年就60了　　去银行转存钱，还是被忽悠买了个破保险，结果回来被我们反对，又去退，损失了一部分钱。就是十一之前被忽悠的，十一之后退的。　　人家说那是披着理财外衣的保险骗子，你说的是寿险吧？　　做过保险的都懂里面怎么回事，所以不招人待见也是正常的。　　-----------------------------　　你是在哪个公司买的什么保险？快60岁了还能买进去？到55岁以后保险公司一般都不会保了，除非是特约保险！再说
保险生效后有10天的犹豫期，在犹豫期里面退保，保险公司要全额退款的！（我们武汉平安寿险是这样规定的，那些小公司是怎么规定，我就不知道了！）我建议你去多了解下人寿保险！这样对你将来会有好处的！
　　保险可以给你银行所给不了的...　　========================================　　一点不错，，，，，，，，　　问题是保险给你的是什么？？？？？？？　　被欺诈的感觉，，，，，，，，，，，，，，，　　百分九十的买保险的都认可保险等于欺诈，，，，，
　　@我的维尼
00:41:19　　　　这行业在国内已经臭了　　 本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　保险业之所以在国内已经臭了，不是应为他不好，而是应为里面的败内太多了，但是不是所有保险从业人员都是败内！请你们不要以偏概全，毕竟好的保险从业人员还是占多数的！要想一个行业里面没有败内，那是不可能的！所以大家在买保险前，一定要知道：1、什么人可以投保。2、自己想保什么。3、保险金额是多少。4、保险金额领取的时间或方法是什么。5、这个保险能保多长。6、这个保险的保费怎么计算。7、交纳保费的形式有哪些。8、这个保险里面哪些不保。9、这个保险还有什么特殊功能。　　
只有大家了解了这些，才能选择自己最适合的产品！才不会呗那些败内误导！当然要是保险从业人员误导大家，大家可以就下证据，去投诉他或者到法院去告他！保证一告一个准，从而可以避免更多的人被他误导！
　　@__555
01:27:42　　　　哈哈，今年几个保险公司投资亏的钱数以百亿计，楼主还有脸发帖忽悠分红险！　　-----------------------------　　
我有忽悠分红险吗？保险公司亏几百亿，银行会亏更多！毕竟保险公司投资的是低风险的国家重大项目！即使在怎么亏，也不会赔客户的钱！最惨的也就是当年没有红利！更何况保险公司会没有红利分配给客户吗？具我们平安这些年的投资来看，虽然有亏损的项目产生，但是在年末的分红上还是能给客户不低于银行存款利润的！就拿08年的金融海啸来说，我们平安在年底给客户的分红不低于4个点！这些就是实力！　　
如果客户把钱放到其他地方，有可能会大幅度缩水!从这点上来说，保险公司在怎么亏，最起码他没有让客户本金，对客户来说，这就是盈利了！　　
老兄看问题不要片面，要全面的看待问题！我想在这里面混的朋友，都是有理财意识的人！ 你不能因为你的片面认识，让别人拿辛苦钱去投资高风险的项目，要是别人亏得血本无归，怎么办？你负责吗？在理财类产品来说，保险是最稳当的投资！他的回报虽然没有高风险的投资回报率高，但是也不比高风险的投资低多少！我之所以推广保险理财，一、跟我从事保险业的工作有关。二、它在怎么亏损，都能保证客户本金不亏。三、它能给客户人寿保障，哪天客户不在了也不用怕家人受苦！四、因为保险投资的都是国家基础建设！凭这四点，你说我发这个帖子行不行呢？我有没有脸发呢？
　　@草根梦游
16:55:12　　　　保险可以给你银行所给不了的...　　========================================　　一点不错，，，，，，，，　　问题是保险给你的是什么？？？？？？？　　被欺诈的感觉，，，，，，，，，，，，，，，......　　-----------------------------　　你先要搞清楚保险的意义！　　保险的意义：只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。——胡适　　
这就是保险能给你的！
　　@老鲁999
03:33:23　　　　穷人买保险是找负担　　应该相信自己和后代的能力， 未来会更好　　有钱人， 钱多没处去， 买保险不妨　　-----------------------------　　
不知道你听没有听过这样的话？　　
“辛辛苦苦几十年，大病一场回到解放前”　　
穷人在怎么有能力，他要是不知道规避风险，如果出现意外情况，那么他到头来又会回到起点（两手空空）或者债台高筑！　　
当然如果他既有能力一辈子又是鸿运当头！他肯定不需要！　　
你能保证你一辈子都鸿运当头吗？　　
具中国统计年鉴显示，从出生到死亡的整个过程，换重大疾病的几率为72.18%，随着工作压力越来越大，重大疾病明显呈年轻化趋势......随着医疗水平的提高，从被确诊为癌症开始，五年存活率男性为65%女性为78%......　　
有钱人他不是钱多得没有地方花了，而是他深深的明白风险转移的重要性！
我们越穷，越要管理自己和家人的风险，只有这样才能一步步的追上那些有钱人！
　　@老鲁999
03:31:56　　　　要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资，　　不要把现在的钱留到未来花--因为通货膨胀导致资金按复利速度贬值　　看看过去10年有钱人是如何有钱的， 就明白了！　　穷人尤其不要上保险的当！　　-----------------------------　　我对你这个“要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资”很感兴趣，能教教我吗？　　
“不要把现在的钱留到未来花--因为通货膨胀导致资金按复利速度贬值”我想问问，还有什么比把钱放保险公司更能保值升值的？保险也是在按照复利计息给客户啊！
　　@嘟嘟的papa
01:54:05　　　　说实话，穷人不会买保险的，吃饭都愁还能想明后天的事？　　富人才对保险感兴趣。　　-----------------------------　　穷到连吃饭都成问题的人肯定不会买保险啦！　　
保险只是帮助那些能吃上饭，又有上进心的人抵御风险的一道坚实屏障！　　
富人买保险，是想更富有！因为他们明白怎样用最少的钱，起到最大的作用！　　
如果那个穷人他有上进心，他肯定会为明天做好准备的！那么他肯定会买保险的，因为他死后能给他的后人一笔相对来说，比较可观的财富！如果那个穷人没有上进心，那么他死后还要家人出钱办后事，托家人的后腿......
　　lz还是不要拿这个敏感话题来争了，保险意味着安全感，现在活着在哪有安全感？安全感还是来源自己的感悟。在这个大环境啥都不安全。
　　@陈庆之1
21:51:03　　　　银行里存单变保单收益率根本达不到说推荐的收益率，我就买了两份，五年到期还赶不上五年银行利息　　-----------------------------　　
你为什么不把眼光放长远点呢？存保险里面五年是不一定抵得上银行，但是银行里面最多只能存五年，五年过后又需要你在从新买其他产品理财...但是他除了这点利润外还能给你什么？更何况在银行里面产生的利润还要收税...　　
你在看看保险，他能帮你产生可观的利润，还有保障给你！你存里面的钱可以一直的存下去...产生的利润还不收税...　　
保险理财和银行理财的利润都是浮动的！但是保险投资的都是低风险，国家重大项目！而银行呢？他们是什么风险投资都做......
　　@emptywood
23:05:15　　　　可能吗　　-----------------------------　　怎么不可能？
　　在只有两种人:一种是临时工,一种是个别从业人员
　　我就奇了怪了,出了事都是临时工,我们碰到的都是个别从业人员.　　就如百年不遇的,我们年年遇,呵呵
　　@ziegers
21:46:35　　　　lz还是不要拿这个敏感话题来争了，保险意味着安全感，现在活着在哪有安全感？安全感还是来源自己的感悟。在这个大环境啥都不安全。　　-----------------------------　　
我们真正的保险从业人员就是要给客户建立一个保障！让他和家人有安全感（风险保障）！　　
我们的宗旨是：我为人人，人人为我！　　
假如今天我帮助一个客户建立了保障，那么明天或者以后这个社会就会少一个悲剧家庭，多一份美好！　　
虽然我知道保险业有很多臭虫，现在很不好做！但是我在今年十一月份还是义无反顾的投身进来了，我不是说我多么的善良纯洁，我只是想要尽自己的微薄之力帮助别人！我不想再看到或者听到有人被车撞倒后，没有人敢去帮助那个不幸者！像个样的丑闻在国外是基本看不到的！为什么呢？就是应为他们的保障齐全，即使被冤枉了，也不用担心什么...
　　@sydkdt
22:03:02　　　　我就奇了怪了,出了事都是临时工,我们碰到的都是个别从业人员.　　就如百年不遇的,我们年年遇,呵呵　　-----------------------------　　
我说了保险从业人员里面有很多臭虫啊！可能是你运气不好吧！　　
你要知道有很多新人在自己都不知道自己卖的是什么产品的情况下向客户推荐...这样的从业人员能做好吗？　　
在加上有的小保险公司里面为了业绩所采取的不正当竞争或者故意引导...碰到这样的事都是在所难免的...所以客户要做的就是：1、什么人可以投保。2、自己想保什么。3、保险金额是多少。4、保险金额领取的时间或方法是什么。5、这个保险能保多长。6、这个保险的保费怎么计算。7、交纳保费的形式有哪些。8、这个保险里面哪些不保。9、这个保险还有什么特殊功能　　只有自己明白了这些，才不会被那些不良的从业人员忽悠...　　
在买保险前，一定要选择实力很强的保险公司（实力强悍的保险公司，制度就会越严格！对客户的保护液会最大！）！只有这样才能做到自己的利益最大化！
　　@sydkdt
22:01:08　　　　在只有两种人:一种是临时工,一种是个别从业人员　　-----------------------------　　
你不用这样讽刺，这是现在的所有逃避责任的一种社会风气！　　
当你明白保险的重要后，还要找个好的从业人员！　　
毕竟买份保险对客户来说是关系到自身最大利益的问题！
　　1、保险可以给银行所给不了的东西，但它目前还没给；　　2、投保人没必要非把条款彻头彻尾滴剖析清楚啊，否则得多累呀；　　3、保险和银行其实都是一个信任度的问题：譬如，去银行办卡，要填一沓单子，估计连抬头都不看，刷刷签下了大名；　　4、保险要做好，真正要发挥出自身的功能：飞机掉下来了、火车追尾了，保险上啊，不能老拿捐款了事；　　5、保险产品内部同质化并不可怕，可怕的是跟银行的产品也同质，那哪能拼得过呀。　　今年寿险业无论是投资还是业绩都不乐观，该趁这个机会好好反思啦，从最基本的保障做吧，少说点理财吧！
　　回复第7楼，@启航帆　　　　@mengzniu
22:25:10　　到这里来骗啦？是国家默许的骗子公司的人吧？　　-----------------------------　　
你哪点值得别个骗？　　
你了解保险的宗旨吗？　　
要是保险是骗人的，为什么200年来所有国家都不管？　　
为什么保险在外国能流行？　　
朋友...希望等你了解清楚后再来发言！　　
你晓得不？中国就是因为有你这样的人太多了，所以才有人言可畏一说！　　--------------------------　　麻烦楼主去百度下
啥叫国外保险就能流行？ 说人家不明白，　　 中国的保险业与外国比差的远了
国情制度啥都不同
中国的保险业能跟人家比分，我要是外国人不用你说我也会买的，为什么国人说你们骗人
你们到底错在哪里 这才是你应该思考的问题 ！是个人懂不懂就能卖保险 … …　　　　
　　HEAD WASHED　　鉴定完毕~~~~~
　　@种菜alumni
22:48:07　　　　1、保险可以给银行所给不了的东西，但它目前还没给；　　2、投保人没必要非把条款彻头彻尾滴剖析清楚啊，否则得多累呀；　　3、保险和银行其实都是一个信任度的问题：譬如，去银行办卡，要填一沓单子，估计连抬头都不看，刷刷签下了大名；　　4、保险要做好，真正要发挥出自身的功能：飞机掉下来了、火车追尾了，保险上啊，不能老拿捐款了事；　　5、保险产品内部同质化并不可怕，可怕的是跟银行的产品也同质，那哪能拼得过呀。......　　-----------------------------　　1、银行现在给你什么了？你买保险了吗？你知道什么保险的意义吗？如果你买保险了，那么保险从生效的那个时刻起，他就在付出...　　2、作为投保人，你为什么要买保险？就如同做生意，难道你在签合同时连合同里面是什么内容都不知道的情况下你会签吗？　　3、银行难道就能信任吗？　　例：8月中旬，《商界》编辑部接到了这样一个来电：电话那头是山西太原的一位企业主，她称自己几位亲属在存在当地农行的4000多万元的存款竟然不翼而飞，而银行方面却拒绝处理此事。他对此感到十分愤慨。　　在大多数人的印象中，钱放在银行自然是万无一失。当这样的事件突然出现在人们面前之时，人们往往难以看出其中的玄机。然而，这样事情已经不是一桩两桩，频发的银行资金事件......　　这不是信任的问题，而是习惯、观念问题！　　4、保险是所有被保人的保命、抗风险的钱！而不是无关人员的救助钱！你愿意把你的积蓄给别人，让自己在需要的时候没得用的？　　5、拼短期，现在中国的保险公司肯定银行拼不过银行！但是你要搞清楚，在长期里面，银行能跟保险拼吗？
　　：am困困 　　麻烦楼主去百度下 啥叫国外保险就能流行？ 说人家不明白，　　　　 中国的保险业与外国比差的远了 国情制度啥都不同 中国的保险业能跟人家比分，我要是外国人不用你说我也会买的，为什么国人说你们骗人 你们到底错在哪里 这才是你应该思考的问题 ！是个人懂不懂就能卖保险 … …　　——————————————————————　　
我问你，中国的国情跟国外有什么区别？国外的保险不间断的发展了多长？而我们中国的保险间断了多长？从什么时候开始复苏的？　　
不说其他的，光文化大革命时期，就把我国的保险业给洗白了！　　
可以说我国的保险业现在才起步不久！就如同，一个壮年跟一个瘫痪才开始恢复的人比赛跑步一样，这有得比吗？　　
你要是有能力，可以去查查国外保险业的起步！还不是经历过了我国这样的情况！
你在去对比下国人跟外国人的保险意识？　　
现在的保险业就如同建高楼大厦一样，地基不打好，高楼大厦能建立起来吗？即使建起来了，也经不起挑战！　　
你可以对比下我国保险业刚刚复苏，到现在的差距！就可明白我国的保险业在不断的成长！记住还只是在不断的成长！还没有长成！　　
一个行业在成长期间有错误那是不可避免的！只有经历了错误，才知道哪些地方还不足！才能改进！　　
就如同第一代电脑发展到现在一样......　　
至于你说的“是个人懂不懂就能卖保险 … …”其他公司我不知道是什么情况，但是我们平安在针对这样的情况进行改善中！　　
在怎么改善，也杜绝不了那些臭虫份子！所以，你们作为潜在客户，也要多学学保险知识！只有这样才能更好的保障自己的利益不受损失！
　　保险让人不信任主要是有一些害群之马
如果没有那些保险推销员吹得天花乱坠 夸大收益率 也不至于如此让人不信任
　　上天涯发这些只有挨骂的份　　　　天涯的网民钱没有，但好坏还是有个谱的，　　　　这次经济危机就要看看你们这些保险公司如何再继续行骗下去了
　　保险这玩意，在中国这个环境中很难。　　就说理赔吧，现在除了车险理赔比较方便外，其他的理赔业务都是难上加难。所谓的分红险，直接就是坑爹一族。人寿险还凑合，不过俺们没这么多钱丢里面。　　至于教育险之类的，其实一个保险员跟不了这么长时间的单子。　　就如你举得例子，缴费20年，但是你能保证你能跟这个单子20年。所谓的保险到最后都是没人跟了。然后一些必要的福利什么的都会被忽悠完。　　
　　哪个行业出来乱叫唤，哪个行业就危险了。。。等什么时候开饭馆的和鸡也出来发帖招生意就真完了。。。
　　ｓ　ｂ　才买中国的保险
　　车险除外
　　lou zhu sha
　　zzzzzzzzzzzz
　　我买了平安保险！
　　@tony230
20:56:11　　　　保险这玩意，在中国这个环境中很难。　　就说理赔吧，现在除了车险理赔比较方便外，其他的理赔业务都是难上加难。所谓的分红险，直接就是坑爹一族。人寿险还凑合，不过俺们没这么多钱丢里面。　　至于教育险之类的，其实一个保险员跟不了这么长时间的单子。　　就如你举得例子，缴费20年，但是你能保证你能跟这个单子20年。所谓的保险到最后都是没人跟了。然后一些必要的福利什么的都会被忽悠完。　　-----------------------------　　一个真正合格的保险从业人员是不是让他的客户成为孤单的！
　　@金手指888
13:47:03　　　　车险除外　　-----------------------------　　是你人值钱还是车子值钱？为什么你买车险而不买人寿保险呢？
　　@金手指888
13:46:14　　　　ｓ　ｂ　才买中国的保险　　-----------------------------　　
那你是天才，你去买国外保险吧！我对
像你这样的人很不感冒！最好你搬到国外去住，不然你买了国外的保险，理赔是很爽的....
　　　　-----------------------------　　　　一个真正合格的保险从业人员是不是让他的客户成为孤单的！　　====================================　　你会在一个岗位一个地点工作20年以上？不升迁，不跳槽？　　升迁还好点，还有下属接单，跳槽了呢？都是死单了。　　自己忽悠保险出去拿了提成闪人，保险的人就得跟保险公司扯皮去了。
　　　　@老鲁999
03:31:56　　要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资，　　不要把现在的钱留到未来花--因为通货膨胀导致资金按复利速度贬值　　看看过去10年有钱人是如何有钱的， 就明白了！　　穷人尤其不要上保险的当！　　-----------------------------　　@启航帆
21:27:05　　我对你这个“要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资”很感兴趣，能教教我吗？　　“不要把现在的钱留到未来花--因为通货膨胀导致资金按复利速度贬值”我想问问，还有什么比把钱放保险公司更能保值升值的？保险也是在按照复利计息给客户啊！　　-----------------------------　　保险公司就是合法的麦道夫
　　我对你这个“要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资”很感兴趣，能教教我吗？　　---------------------------------------------　　还用我教你， 保险公司就是这么干的啊！ 房地产商， 买房发财的人也是这么干的啊！　　他们借别人的钱赚大钱。 借给他们的大多是傻瓜！
　　楼主首先不是一个合格的保险业务员。最基本的十天犹豫期不是你平安才有的，而是保监会的硬性规定。　　
　　其次。楼主强调保险的收益更是滑稽。保险最主要的功能是提供保障而非收益。之所以说保险是骗人的，是因为合同条款几乎都是霸王条款。真正到理赔时，十个有八个要产生纠纷。别说人家不专业，这是事实。　　
　　最后。你在这边是无法推销出任何产品，也无法改变别人对保险的看法。我劝你早点离开这行业，除非你公司里有人。你能早点走上这合法传销的顶端。否则我断言，你将来会后悔。　　
　　骗子，脸皮厚
　　1.中国的保险业就是有执照的骗子。　　　　映证了一句话：在中国不会偷、抢、骗是弄不到钱的。　　　　2.在中国一退保就要折掉大半本金，试问为什么不跟国外接轨？　　　　不肯吃亏就又映证另一句话：政策保护的企业，有特权的企业都是喝老百姓血的。　　　　LZ还在大喊什么银行给不了的。　　我倒是想说第二点，倒是保险公司比不上银行的。　　至于其他所谓给老百姓什么好处，大都是在玩游戏，把大家当猴耍。　　　　
　　@启航帆
20:11:57　　　　@种菜alumni
22:48:07　　　　　　1、保险可以给银行所给不了的东西，但它目前还没给；　　　　2、投保人没必要非把条款彻头彻尾滴剖析清楚啊，否则得多累呀；　　　　3、保险和银行其实都是一个信任度的问题：譬如，去银行办卡，要填一沓单子，估计连抬头都不看，刷刷签下了大名；　　　　4、保险要做好，真正要发挥出自身的功能：飞机掉下来了、火车追尾了，保险上啊，不能老拿捐款了事；...........　　-----------------------------　　1、譬如，花了1万买了个保险，人没了，赔了1万2，请问这叫保障吗？　　2、生意人当然要看清合同，请问每个人都要把自己搞成生意人才有资格买保险是吗？　　3、第一，lz这个例子有点极端吧；第二，我说的意思是保险产品标准化的问题，是保险公司产品标准化的一个发展趋势。　　4、这一条类第1条，保险的很大程度上没有发挥其应发挥的保障功能。　　5、请问保险公司的投资渠道有哪些？保险公司的平均收益率是多少？
　　@tony230
21:59:49　　　　　　-----------------------------　　一个真正合格的保险从业人员是不是让他的客户成为孤单的！　　====================================　　你会在一个岗位一个地点工作20年以上？不升迁，不跳槽？　　升迁还好点，还有下属接单，。......　　-----------------------------　　
我估计你买了保险后你的保单成孤单了！你心理很不爽！　　
我前面说了，一个真正合格的保险从业人员是不是让他的客户保单成为孤单的！他会在离开前把客户的保单转移给其他比较好的从业人员！　　
很少有人能干20年保险！但是你说的“跳槽了呢？都是死单了”这句话就不对了！保险公司会让客户的保单成为死单吗？如果照你这么说，那保险公司现在有多少死单了？那它还能在这个市场竞争下去吗？　　
殊不知每年到固定时候，保险后勤都会把各个辖区的孤单整理出来，给其他的业务员去做保单年检...　　
那些成为死单的客户，是实在联系不上，又搬迁住址和工作单位了！不然，保险公司会让他们的保单成为死单吗？那它每年要损失多少客户源？
　　@老鲁999
04:08:15　　　　我对你这个“要学会把未来的钱拿到现在花--包括投资”很感兴趣，能教教我吗？　　---------------------------------------------　　还用我教你， 保险公司就是这么干的啊！ 房地产商， 买房发财的人也是这么干的啊！　　他们借别人的钱赚大钱。 借给他们的大多是傻瓜！　　-----------------------------　　你的观点让我很无语！对此我只能说，那些人贷款投资的人好胆量！但是不是所有人都能赚到钱的！如果大家都有胆，那么我愿意去做那个傻瓜！让你们做天才！
　　@莎林之舞
04:20:35　　　　楼主首先不是一个合格的保险业务员。最基本的不是你平安才有的，而。　　 本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　我承认我的错误！　　
我知道十天犹豫期是保监会的硬性规定！　　
但是我不了解国外在我国办的分公司里面是怎么规定的...所以没有吧话说死！
要知道我十一月份中旬才开始做保险的，要学和接触的东西很多，还要每月开发客户，所以还没有去怎么了解国外保险！　　
我现在还不是一个合格的代理人，正在努力中！希望有前辈逛到我这里时能给我多点指教！　　
我非常感谢！
　　@莎林之舞
04:24:11　　　　其次。楼主强调保险的收益更是滑稽。保险最主要的功能是提供保障而非收益。之所以说保险是骗人的，是因为合同条款几乎都是霸王条款。真正到理赔时，十个有八个要产生纠纷。别说人家不专业，这是事实。　　 本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　
那不叫霸王条款，那是格式合同！（当然，也有人戏称格式合同为霸王合同）　　
我说的收益是投资理财收益！不是保障收益！明白没有？难道我前面没有说清楚吗？　　
我看你好像是同行吧？不管是不是，既然你这么了解保险，干脆在深入了解点保险的收益来源！
　　@莎林之舞
04:27:50　　　　最后。你在这边是无法推销出任何产品，也无法改变别人对保险的看法。我劝你早点离开这行业，除非你公司里有人。你能早点走上这合法传销的顶端。否则我断言，你将来会后悔。　　 本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　我对于在此拉客户，没有抱太大幻想！只是想更多的了解大家对保险的看法！我还有个目的就是让大家多多了解保险，让需要家庭风险管理的人能找到一个好的规避家庭风险的途径，让那些辛辛苦苦奋斗几十年的人不至于大病一场回到解放前......　　
我希望能带给更多家庭欢乐和无忧！　　
至于你叫我早点离开保险业，对此，我非常感谢！但是我将来是不会真正离开保险业的！　　
我短时间更不会离开，因为我还没有达到锻炼自我的目的！
　　@MildTiger-27 11:10:24　　　　1.中国的保险业就是有执照的骗子。　　映证了一句话：在中国不会偷、抢、骗是弄不到钱的。　　2.在中国一退保就要折掉大半本金，试问为什么不跟国外接轨？　　不肯吃亏就又映证另一句话：政策保护的企业，有特权的企业都是喝老百姓血的。　　LZ还在大喊什么银行给不了的。......　　-----------------------------　　哎......你这样的想法，前面就有了，我也不想多说什么！保险和银行的对比只有那些需要的人才知道好坏！希望你和你家人及后代永远都不买保险！否则，你说的这些话就是在打自己的嘴巴！　　
忘记告诉你了！这个社会本来就是站在最高点的人玩弄下面的人！我们生活的环境就如同游戏一样！那些法律什么的就如同规则 ！如果你遵守了，那你就有继续下去的资格，如果你不遵守，那么你将失去继续游戏的资格！　　
劝你有时间还是多把现实世界和游戏对比下把！　　
祝愿你不要被淘汰就好！
　　　　@启航帆
20:11:57　　@种菜alumni
22:48:07　　1、保险可以给银行所给不了的东西，但它目前还没给；　　2、投保人没必要非把条款彻头彻尾滴剖析清楚啊，否则得多累呀；　　3、保险和银行其实都是一个信任度的问题：譬如，去银行办卡，要填一沓单子，估计连抬头都不看，刷刷签下了大名；　　4、保险要做好，真正要发挥出自身的功能：飞机掉下来了、火车追尾了，保险上啊，不能老拿捐款了事；...........　　-----------------------------　　@种菜alumni
23:30:48　　1、譬如，花了1万买了个保险，人没了，赔了1万2，请问这叫保障吗？　　2、生意人当然要看清合同，请问每个人都要把自己搞成生意人才有资格买保险是吗？　　3、第一，lz这个例子有点极端吧；第二，我说的意思是保险产品标准化的问题，是保险公司产品标准化的一个发展趋势。　　4、这一条类第1条，保险的很大程度上没有发挥其应发挥的保障功能。　　5、请问保险公司的投资渠道有哪些？保险公司的平均收益率是多少？　　-----------------------------　　1、保险买了，被保人不在了，这个钱当然是留给受益人或者后代了！这是保障受益人或者后代能够继续好好地生活下去！　　2、什么是生意人？只要有利益产生就是生意！保险难道不属于生意嘛？　　3、这个例子极端吗？不见得吧？你可以在网上去找找看 ，同类的绝对不少！估计还有很多没有报道的！　　4、他的保障功能是什么？是客户保多少钱，出险后，他赔多少钱给你治病或者给你家人生活...你还要他保你什么？难道你想本来只保1万块钱的，在客户出险后，赔十万、百万？　　5、前面都说了，寿险公司只能投资低风险的国家重大基础项目！像道路西气东输等等......至于平均收益，你可以到我们平安网站去找！上面都有！
　　@启航帆
16:59:54　　　　　　@启航帆
20:11:57　　　　@种菜alumni
22:48:07　　　　1、保险可以给银行所给不了的东西，但它目前还没给；　　　　2、投保人没必要非把条款彻头彻尾滴剖析清楚啊，否则得多累呀；　　　　3、保险和银行其实都是一个信任度的问题：譬如，去银行办卡，要填一沓单子，估计连抬头都不看，刷刷签下了大名；......　　-----------------------------　　1、既然投保人拿的出来1万，那么1万2对其或其家人的保障程度有多大意义呢？　　2、请问，俺要不识字，还能买保险吗？　　3、再查下相应的保险！　　4、保费是1万，保额为啥不能是十万、百万呢？　　5、中国平安人寿保险股份有限公司于日公布2011年12月万能保险结算利率：4%。日公布的最新金融机构人民币存款基准利率整存整取　　一年3.50%
；二年4.40%
；三年5.00%
；五年5.50%。　　
投连险- 平安发展投资账户-4.31%；平安基金投资账 户-8.01%；平安保证收益投资账户1.89%；平安价值增长投资账户0.39%；平安精选权益投资账户-13.56%；平安货币投资账户1.90%。
　　保险可以给你银行所给不了的...。。。。。。骗
　　后悔买了1万块的平安万能险。
　　1、一看楼主所述，就是标准的保险行业用语，专业叫法称为话术！很让人反感的一个词！尤其是楼主争辩的语调，处处套用话术，略显生硬且锋芒毕露，不利于现实中保险行销，一个合格的保险行销首先是心平气和的，不急于争辩和善于聆听的，最关键的一点是用良心做保险，而不是用嘴和腿“跑保险”！一定要把别人能力和需求搞清楚，并清楚陈述所推荐险种利弊！　　2、对保险本人并不排斥，因为存在就是合理的！但是保险行业在中国有问题！　　
首先是体制问题，国内体制下的商业保险和国外商业保险有本质上的区别，体现在保险服务、险种设计及理赔上，名为保障，但是除了身故理赔外，基本不具备保障意义，至于投资功能，扣除初始费用和佣金提成后就是一个笑话，因为商业保险首先以盈利为目的，集腋成裘集中大家的钱去投资获取收益，各家保险公司投资水平和收益如何暂不谈，但是仅平安保险CEO马明哲，一年年薪多少？近8千万！！！旗下地区和部门经理数以万计！薪酬数十至数百万不等！这个薪酬方式和数量决定保险客户的利益最小化！　　
其次是行销问题，该行业从业人员道德品质良莠不齐，业务水平参差不一，真正能做到真心为客户着想量身定险、用良心讲透险种利弊的有几个？为了业绩昧着良心卖人情险、返佣险，甚至卖身险的不在少数，这也和商业保险公司考核体制有关！没品行的人为了一口饭，哪还顾廉耻？结果恶性循环，造成商业保险恶名昭著，保险从业者皮厚心黑不要脸的骂名！这其实是保险行业自发展开始，由体制大环境、公司考核小环境造成的恶果。　　
最后是服务的问题，保险作为无形商品，关键在售后服务上，交钱之前是上帝，交钱之后变孙子了，客户的维护应该是保险公司承担费用，但是保险公司只盯着大客户，梳理出有钱有潜力的所谓优质客户、VIP客户进行服务，中小客户完全由行销人员自行维护，费用自理，这很难持续。最可耻的就是保险公司由此垄断资源，因为你买保险。一切信息包括身份证件、家庭情况、资产情况、银行账户基本全对其透明！！！这很可怕！！！谁保证该保险公司及公司员工有起码的道德保护您的隐私？　　
这个金钱至上的年代，一份详尽的资料值十元！千百个优质客户的资料对于某些行业来说就是金山！　　
　　作为一个保险行业的执证从业人员，在现有大环境和考核体制下，如果坚持不蒙不骗不欺不诈，坚持不昧着良心，一般人很难保证业绩通过公司考核，呵呵,奉劝楼主一句；您可以从业于保险，锻炼自己社交和口才，但是一定不能昧着良心忽悠人！做保险其实就是做人！而保险条款对于一般人而言，陷阱实在太多。有没有良心就在于面对这些陷阱的时候是详细注解还是避而不谈，至于投连险的销售，您最好以最低假设收益为范本，别去忽悠人家看中等收益、高等收益多是笑谈！尤其要注意，保险以保障为主，别吹得除了保障又有高收益赶超国债、一专多能似的，对于保障意识不到的人，基本就不具备保险需求，别拿您那些保险公司学来的话术去忽悠人家，当心淬你一脸唾沫！
　　@启航帆
16:29:34　　　　@MildTiger-27 11:10:24　　　　　　1.中国的保险业就是有执照的骗子。　　　　映证了一句话：在中国不会偷、抢、骗是弄不到钱的。　　　　2.在中国一退保就要折掉大半本金，试问为什么不跟国外接轨？　　　　不肯吃亏就又映证另一句话：政策保护的企业，有特权的企业都是喝老百姓血的。......　　-----------------------------　　您回复这位网友的话语很恶毒！估计您不超30岁，最好改行吧！您真不适合做保险，缺乏稳重平和的心态和对人起码的尊重，偏偏又具备伶牙俐齿，这就不是一件好事了！尤其是行销保险的大忌！做保险首先要学做人，看再多励志学、行销经典都是浪费。
　　@启航帆
14:05:00　　从国人理财来看，80，90年代国人把钱存在银行，这时银行处于高息时代，90年代中期国人不满足银行理财找到了证券这条途径，但是风险较高，而此时保险公司在中国大地开始遍地开花，国人接触到这个既有保障也可以理财的产品。所以国人不管买任何理财产品，大多数本质需求是可以本金安全稳定赚钱。而谁可以保证高收益低风险呢，这时保险站出来了，为了迎合大众心理，保险代理人口述话术，带着产品，粘着熟人，告诉你快来理财了，...........　　-----------------------------　　保险大约也是讲概率的吧，法律条款那么多，您只捡好的说。　　希腊国债再保险直接硬性规定希腊国债减计50%不算作违约滴呢，何况国内，嘿嘿，保险完全被您吹成了投资产品了？有点变味道。
　　　　@嘟嘟的papa
01:54:05　　说实话，穷人不会买保险的，吃饭都愁还能想明后天的事？　　富人才对保险感兴趣。　　-----------------------------　　@启航帆
21:37:53　　穷到连吃饭都成问题的人肯定不会买保险啦！　　保险只是帮助那些能吃上饭，又有上进心的人抵御风险的一道坚实屏障！　　富人买保险，是想更富有！因为他们明白怎样用最少的钱，起到最大的作用！　　如果那个穷人他有上进心，他肯定会为明天做好准备的！那么他肯定会买保险的，因为他死后能给他的后人一笔相对来说，比较可观的财富！如果那个穷人没有上进心，那么他死后还要家人出钱办后事，托家人的后腿......　　-----------------------------　　借钱买房， 借钱投资，就是把未来的钱拿到现在花　　保险公司就是承诺把自己未来的钱给人， 吧人家现在的钱拿来自己花　　穷人应该自信点， 相信未来比现在好， 所以要设法借用未来的钱， 而不是相反---如买保险　　
　　富人拿保险当投资， 那是不懂复利，走错了门　　只有意外伤害， 以为灾难才值得保险
　　去你妈的保险　　
　　坐看楼主被骂，一提卖保险的，你父母脸上都无光。哈哈哈
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规