车险签单操作规范_百度文库
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车险签单操作规范
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谢谢 的邀请。 两位的回答，从旁观者的角度，已经够全备了。我所补充的是1、看看保诚的网站，去了解一下你即将购买的产品，请了解保险原理的人给予参考建议2、请查看保诚网站上的“理财顾问索引”，确认代理人是保诚授权认可，保诚网站：…
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先撇开寿险和财险保险标的的不同。&br&&br&财险&u&多数&/u&都是短期业务，也就是保险期间不超过1年的YRT（Yearly Renewable Term 每年续保）业务，如车险家财险等。通常1年时间之后公司就能知道承保该项财险业务是赚钱还是亏钱，然后对续年业务承保假设进行调整。虽然近年诸如随机模型等新型精算技术在财险领域大量应用，但是由于财险市场（无论国内外）都是竞争异常激烈，费率议价通常都是“去年我们赔了今年求你们给我们加一点呗”或“去年我们就赚那么一点你们就少砍点呗”的模式，精算仅在公司准备金评估等方面稍微用多一点，连巨灾这种听起来需要玄乎精算模型去定价，其实只要和再保人说“哎呀，你们不要看什么模型啦，去年我们没赔穿呀，今年就在去年上面打个8折吧”，这样多数就能决定了。&br&&br&而寿险主要产品很多都是长期业务，也就是1年以上业务，如终身寿险、定期重大疾病等（也有1年期的保险，以意外或者医疗险为主），保险公司需要对通常是5年以上的保险责任发生率、投资收益率、费用率等进行假设预测去计算合理的承保费率、利润等，对于动辄保险期间20年甚至更长的寿险保单，保险公司不太可能等到20年后所有保单结束才去算这些保单的利润或损失，进而调整精算假设，那时已经太晚了。精算工作这时候就掺和进来了，这包括各种费率充足性分析、敏感性测试、极端情景测试等、未来现金流测试等。&br&&br&如果财险和寿险一样以长期保险为主，比如出现一种保险期间10年的车险，相信财险也会使用寿险一样的贴现技术进行风险分析定价评估等。可是其实这不太可能，因为寿险如死亡率是一个非常稳定的经验参考，每10年才会有一定的小调整。而财险如车险发生率每年每辆车每个地区都不一样，一个非常不稳定的发生率注定是需要一个每年一调的价格才能适应市场。随机模型也是适应这个特性而发展进财险精算领域的（寿险也可以用，但对于多数产品来说完全没有必要搞那么复杂）&br&&br&也就是风险的nature不一样，注定寿险和财险能采用的精算技术不一样。
先撇开寿险和财险保险标的的不同。财险多数都是短期业务，也就是保险期间不超过1年的YRT（Yearly Renewable Term 每年续保）业务，如车险家财险等。通常1年时间之后公司就能知道承保该项财险业务是赚钱还是亏钱，然后对续年业务承保假设进行调整。虽然近年…
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1、投资回报高，导致寿险理财产品红火，反过来继续支撑了投资，这是寿险的经营逻辑。&br&2、车险盈利周期点抢得很好，在人保和其他公司反应过来之前，上半年增速拉得很高，下半年调整品质，加上非车险没出巨灾，产险的利润就来了&br&3、银行，貌似也没比其他股份制银行好多少，考虑到集团其他子公司给予的支持，也就一个及格分吧&br&4、陆金所、信托各挨了一下，否则账面更好看&br&5、其他小的都一般了&br&6、对于80万人的集团来说，1000人的持股计划好意思叫“员工”持股么？&br&7、奖金就不能多点么，再怎么说也创历史了啊
1、投资回报高，导致寿险理财产品红火，反过来继续支撑了投资，这是寿险的经营逻辑。2、车险盈利周期点抢得很好，在人保和其他公司反应过来之前，上半年增速拉得很高，下半年调整品质，加上非车险没出巨灾，产险的利润就来了3、银行，貌似也没比其他股份制…
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你们老师脑子坏了。
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&p&我刚写了一篇文章看看吧！&/p&&p&最近集中接到朋友电话询问在某某银行或者某某保险公司的代理人处得知了少儿教育金（教育金保险）类的产品，一年缴费少则数万，多则十数万，向我咨询这种产品好不好，需不需要购买。从朋友的描述中我总结出初为人父人母的人身上的一些共同点：&/p&&p&&br&1、想给宝宝买份保险，但是不知道该买什么产品、怎么买、去哪买。&/p&&p&2、给宝宝买东西不太重视实用性，容易冲动购买。&/p&&p&3、因为1和2所以很容易被忽悠。&/p&&p&从我几个朋友身上看，如果不是保险业务员推荐的方案累计缴费近百万，估计也就不会找我咨询，而是直接购买了。为了比较清楚教育金如何准备更好，我们将一款XX银行代销的少儿教育金、一年期定期存款（基准利率上浮20%）和银行理财产品（预期回报5%）的长期回报进行比较。我们假设定期储蓄和理财产品与教育金一样从宝宝刚出生开始连续缴费10年，缴费期间本息合计进行下一年的投资，缴费期结束后每年续存，直到宝宝年满25周岁。结果请见下图：&/p&&img src=&/ac03ec3c056bf44c5eacabf97e8acd53_b.jpg& data-rawwidth=&491& data-rawheight=&341& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&491& data-original=&/ac03ec3c056bf44c5eacabf97e8acd53_r.jpg&&&br&&p&原来看起来高大上的教育金产品长期回报还没有定期储蓄来得高，建议各位父母应用其它理财工具为宝宝准备教育金&b&&i&。&/i&&/b&&/p&&p&那么，到底该不该为宝宝投保一份人身保险呢，答案是：一定要买！！！那么问题来了，该怎么买呢？我们就来看一下宝宝从出生开始所面临的风险有哪些以及如何规划保险方案：&/p&&p&1、 父母收入中断的风险。父母是宝宝最可靠的保护伞，一旦父母因疾病或意外不能再给宝宝提供保护，那么宝宝的成长之路将布满荆棘。所以如果新爸爸妈妈已经考虑为宝宝投保，一定要先为自己购买充足的保险。至于怎么买我们另外有专题讨论。&/p&&p&2、 宝宝生病就医的风险。包括重疾和普通门诊住院，可以通过相应的重疾险和医疗险解决这项风险，如果不能一次解决的话，按照先解决重大风险的原则应该先为宝宝投保重疾保险。&/p&&br&&br&&p&3、 由于宝宝活泼好动，这会增加宝宝意外受伤的风险，所以意外保险必不可少。&/p&&br&&br&&p&综上所述，除了父母本人的人身险外，推荐为宝宝购买重疾险、医疗险与意外险的产品组合。&/p&&p&由于保险产品回报率不高（具体原因参见教育金部分），来自精算师的建议是购买消费型重疾险与医疗险。首选在互联网平台购买（免除被代理人骚扰之苦同时投保与理赔都很简单）。&/p&&p&以重疾险为例，消费者可以在淘宝保险、网易保险、慧择与大特保这类互联网保险平台上找到非常划算的商品，30万保额的重疾险一年只要300元，4岁以上的宝宝更是只要200元左右。&/p&
我刚写了一篇文章看看吧！最近集中接到朋友电话询问在某某银行或者某某保险公司的代理人处得知了少儿教育金（教育金保险）类的产品，一年缴费少则数万，多则十数万，向我咨询这种产品好不好，需不需要购买。从朋友的描述中我总结出初为人父人母的人身上的一…
又是一个不问“是不是”就问“为什么”的问题。你说的事情并不是没人干过，只是你不知道而已。&br&&br&早在德隆系时代，德隆旗下就有金新信托和伊斯兰信托两家信托公司，为德隆输血创下汗马功劳。后来随着德隆系的崩塌，两家信托公司也都分别被宣告重组。&br&&br&信托行业几十年来遭遇了六次整顿，监管层在历次整顿中对信托公司的实际控制人早已了解，在这种牌照审批的行业，能不能控股多家公司并不需要一个明文法律来规定，在审批过程中由监管层自己把握即可。&br&&br&即便是在现在，私底下控制多家信托公司的也存在，只是这些资本大鳄都在低调行事，没有必要对外大张旗鼓地宣传。
又是一个不问“是不是”就问“为什么”的问题。你说的事情并不是没人干过，只是你不知道而已。早在德隆系时代，德隆旗下就有金新信托和伊斯兰信托两家信托公司，为德隆输血创下汗马功劳。后来随着德隆系的崩塌，两家信托公司也都分别被宣告重组。信托行业几…
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谢邀。&br&首先，肯定是根据统计数据来测算保费与赔款之间的杠杆率的。例如百度中都可以查到的数据：我国有文献报道急性酒精中毒患者占同期急诊患者的0、5%，占急性中毒患者的49%。结合医疗卫生等数据，是可以有机型酒精中毒患者以及致死致病率的数据的。根据这些数据测算出来的保险产品，保险公司应该是不会赔钱的。更何况，这个产品的保障期很短，只有30天，风险更是会控制的。&br&其次，道德风险是肯定会存在的。理论上，所有保险都有道德风险。不过这一点肯定也已经在保费核定中测算进去了。另外这个产品一人仅限投保一份，道德风险也高发于医疗部分，这部分保额并不高，风险在可控范围内。高额的死亡责任，估计没人为了1万元能这么豁的出去。&br&最后，说一个这个产品的奇葩条款：&br&&img src=&/69f924da7f9cf19add6b9_b.jpg& data-rawwidth=&687& data-rawheight=&186& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&687& data-original=&/69f924da7f9cf19add6b9_r.jpg&&这难不成是一个超级大坑？！（仅供娱乐）
谢邀。首先，肯定是根据统计数据来测算保费与赔款之间的杠杆率的。例如百度中都可以查到的数据：我国有文献报道急性酒精中毒患者占同期急诊患者的0、5%，占急性中毒患者的49%。结合医疗卫生等数据，是可以有机型酒精中毒患者以及致死致病率的数据的。根据这…
以下答案引用自葛巾的答案。&br&&br&&blockquote&1、对于大数人而言，保险公司所谓10-20%的实际收入（指扣税和社保外）做为商业保险保费的开支的合理范围都偏高了，我个人理解这个数额是保险代理人为了增加销售额而做的营销战术。事实上，我个人认为中国家庭在没有避税需要的情况下，家庭保费支出一年在年收入的5%以下比较合适——一位年薪10万的年轻人一年花1万-2万去买保险？真没有太多的必要。&br&如果你不保障医疗险种和车险，这个保费开支更应当降低到年收入的1%以下。为什么？因为意外险的费率一般是每万元20元，即千分之2，精算师算出来你出意外的可能性也就是千分之2，别把世界想得太危险了。（只是类比，并不完全科学）&br&2、消费险才是主流，所有带投保意义还演算红利的险种都没有太多的意义。保险的主旨是用你交的钱去对赌各种意外，而不是为你生财。事实上，由于返还险种中涉及大量如”现金价值“之类的危险点，大部分涉及保险投诉的都是因为返还险。&br&3、尽量不买短期附加险种，因为保险公司随时可以在一年合同到期后取消。短期限注意”保证续保“条款。&br&4、建议30岁以下的人投保定期险，一般保障到60-75岁，而人一般出现意外、疾病给家庭或自己带来最大损失的也是这个年龄。没有必要一定要保障到终生，要做出相应的取舍。&br&6、越早买保险越划算。&br&7、社保一定要买。养老险就当强制储蓄或奉献国家了，重点是那个不管你怎么生病永远也承保的医保。&br&8、重疾险尽量不要投国内的而投香港的，因为无论是费率、理赔条件都要宽泛太多。（便宜近3分之一到一半，但注意汇率风险）同时记住，重疾险的主要作用不是你得了病有钱治病，因为其各种赔付条件相对苛刻（比如心脏病必需是开胸手术而不能做微创一类），所以只能作为保障你在生了病后，家庭失去一部分收入而带来的经济补充，个人觉得在有社保的情况下，个人保30万足够了。&br&9、注意增加财产险除种。&br&10、可以在网上买的保险尽量在网上买 ，如中民保险网，慧择保险网或保险公司官网，如此可尽可能的降低你的保费支出（保险公司因为不用付提成给保险代理人，所以一般会给予一定的折扣）&br&&b&————我是正文的分割线——————&/b&&br&我家人所保的保单列表：（数字部分指保额）&br&A|社保&br&B|商业险长期部分&br&1、定期寿险：50万 合众保险 国内不多的定期寿险提供商且性价比相对较高。保至75岁 消费险 &br&2、&b&综合意外及意外医疗&/b&：100万 太阳保险常青树 其他保险公司的意外险虽然较之低廉，但请注意它们的保单内大多数都只规定”在社保范围“内的用药限制，你不想自己出了意外跌断了腿还因为价格问题打不了进口钢板用不了进口药吧。 消费险 （&b&综合意外加意险种加医疗是是所有保险中最应当买的基础险种，如果你暂时不想在保费上开支太多，那么选这个吧，一年几百元而已&/b&）&br&3、定期重大疾病保险：50万 香港宏利，保至75岁，保费低廉且返还。 返还险 &br&4、医疗险：2000万 CIGNA寰球至尊，保至终身，几乎所有疾病的所有开支，消费险，保证续保到死。&br&5、家庭财险：20万 人保财险，家中财物被盗，水暖管爆裂，失火淹水，客人在我家跌倒，花盆掉下去砸人的保险。消费险 &br&6、个人责任险：50万 人保财险，保障不小心烫伤别人；熊孩子伤人（虽然我没有）之类的险种。消费险 &br&7、家政服务保险：10万元 平安保险，应对钟点工阿姨可能受伤的的情况。消费险 &br&8、车险：太平洋保险，第三者责任险保到100万，其余按常规保。消费险 &br&9、个人账户资金损失保险：平安保险 50万，保障各种网购账户被盗，信用卡盗刷，或个人遭抢。消费险 &br&&br&C| 商业险短期部分&br&1、各种旅游险：只要自己出门旅游都买，一般买美亚万国游踪。赔偿境外医疗、行李被盗、航班延误等。消费险 &br&2、淘宝退运险：大家都懂的。消费险 &br&3、户外运动险：先生潜水必买。消费险 &br&4、信用卡送的各种交通意外险。消费险 &br&5、买房贷款时曾经买过的保险。消费险&br&……………………&br&大致是这些，它们都是经过我多方比较研究后的险种，我个人觉得可以比较全地保障生活中的各种风险了。&br&保费支出除第4项之外也不高，30岁左右单人一年的保费支出可以控制在1万左右（除第4项），第4项医疗险如果换用保额较少的险种，如一年800万（寰球精英）或者100万的（优选安康）或者其他公司产品，只买住院部分，30岁左右，以上险种一年保费所有全加起来也可以控制在13000元以内。当然，如果觉得个人医疗险还是太贵，可以取消这个险种，改买世纪泰康个人住院医疗保险，年保费大约也在1000元左右。&br&其他人个经验（具有浓厚个人色彩，不代表普遍意见）&br&1、绝不碰任何分红险、投资险&br&2、绝不和总是对你特别热情的保险代理人打交道。（我选择的是险种，又不是你这个人……）&br&3、除非险种仅有此保险公司提供，否则绝不买平安的保险。保费又贵理赔又坑爹……&br&4、看好老爹老娘，杜绝他们脑子一糊涂就被骗投保。&br&5、孩子的教育保险真没必要投。定期储蓄再买货基+意外险，都比这个划算。大陆儿童最高重疾险也基本都只能赔到10万（保监会95号文件《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，从日起，“对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元”。虽然这里只规定了死亡给付，但大部分儿童重疾险的在成年之前的赔付也不会超过10万。&br&要么就去香港买，那个没有限额的。&br&&br&去香港投保一定要本人亲自到港签单（家长替未成年人签单除外），虽然存在着汇率风险，但香港保险索偿投诉局从日起已经开始受理内地客户的投诉了，所以也是有相当监管的。可以视家庭情况考虑。理赔时也不用亲自跑香港一趟，单据寄往香港就可以理赔成功。&/blockquote&
以下答案引用自葛巾的答案。1、对于大数人而言，保险公司所谓10-20%的实际收入（指扣税和社保外）做为商业保险保费的开支的合理范围都偏高了，我个人理解这个数额是保险代理人为了增加销售额而做的营销战术。事实上，我个人认为中国家庭在没有避税需要的情…
身为业内人士，首先第一点我完全没意见，确实&b&烦死人&/b&。我个人也是不太接受电销渠道的。&br&至于第二点，我想稍微谈一谈。&br&都说&b&理赔难&/b&。原因有二：&br&&ol&&li&&b&首先是因为理赔真的难&/b&。如果理赔很容易会有什么后果？保险公司就变成&b&自残自杀俱乐部&/b&了。多少生活拮据的人愿意用某个器官来换几十万啊？总有的。而且不会很少。那这样我们就相当于变相鼓励大家自残自杀了。而且不该赔的赔多了，就很难保证有钱赔给该赔的人。纠结吧？出于对社会负责，对真正有需要的人负责，保险公司理赔确实“难”！&br&&/li&&li&&b&其次是因为舆论导向&/b&。社会上都是理赔难的说法，但不会有人站出来告诉你保险公司理赔容易。因为一般发生理赔的保户都没那个时间、没那个心情。而保险公司出于对客户隐私保密的基本原则，也不会高调宣扬我们赔了谁、赔了多少。我们有时候会给出一些某先生的理赔案例，已经是我们最高调的举动了，数字是确实的，人名是模糊化的，你很难有真实感。出于写作的角度来说，我会把主角的姓名写出来，甚至他家住地址童年经历每月收入都给你呈现，那你肯定会有共鸣。但我们不能这样做对不对？&br&&/li&&/ol&所以保险公司多郁闷啊，十几年来背负着“理赔难”这顶帽子。珠三角地市级公司每个月平均赔几百多万，人家还是有好好履行职责的。买了保险，并发生合同约定的事故，你想不赔才难。那都是&b&有法律效力的民事合同&/b&。&br&至于第三点，确实是一个概况，毕竟我们门槛比较低。但一竿子不要打全，因为高学历从业人士也是不在少数。最后，学历并不能作为检验寿险从业人员的素质指标，因为高效热枕的服务才是一名有益于客户的业务员必备的素质，至于你想要的专业水平，很多时候都是一个电话打向后台就可以解决的。&br&谈完子标题，我来回答主标题。当然完全是个人见解，仅供参考。&br&今时今日保险行业名声不好，原因主要有二：&br&&ol&&li&国人财商普遍还没上去。绝大多数人理财只看眼下的、只看收益。保险这种东西有时候很虚，同时它是彻头彻尾的&b&逆选择&/b&商品，风平浪静的人生并不需要，但没有中国人会相信未来自己有可能遇上叵测。买彩票的概率跟被车撞的概率哪个大大家心知肚明，但买彩票的人络绎不绝，买保险的人屈指可数。归根结底，趋吉避凶的主观唯心思想还在作怪。&/li&&li&保险行业确实出现过一些人渣。各种保险骗人的新闻层出不穷，特别是披着银行外皮骗老人家棺材本的这种行为，比杀人放火并没有更善良。如果有机会并不用负责，我真想一刀一刀把那些人渣捅死。出现这种情况跟保险行业粗放经营和招募是有非常大关系的，什么垃圾都捉进去，只为人数指标达成。不过没办法，不用这种方式保险行业没法匹配当前经济状况来发展。谁都知道慢工出细活，但这个行业等不起。&/li&&/ol&国际上的话只能简单说说，因为我没去过外国，也是通过不同渠道去窥视的。&br&总体来说，保险是一个&b&&u&普普通通&/u&&/b&的行业，在金融发达的欧美，个别地域享有很高社会地位，非德高望重者不能从业。在亚洲的话，人均7保单的日本就不说了（当然人家也有发展的过程，三十年前的日本，保险这个职业比殡仪馆更惹人忌讳），就是台湾省的保险密度和深度都远超内陆。不负责任说句，一个国家经济越好，保险地位就越高。当然也有些特例，比如泰国，虽然经济没上去，但由于国家高度重视并支持，当地的保险也发展得非常好。&br&我国商业保险这个行业的上升空间还非常大，其利好趋势已经是毋庸置疑的了，希望我能真正看到它壮大辉煌。
身为业内人士，首先第一点我完全没意见，确实烦死人。我个人也是不太接受电销渠道的。至于第二点，我想稍微谈一谈。都说理赔难。原因有二：首先是因为理赔真的难。如果理赔很容易会有什么后果？保险公司就变成自残自杀俱乐部了。多少生活拮据的人愿意用某个…
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C2C业务和B2C业务两类。&p&个人业务主要是指在用户可以在平安好房网上传自己想要出售的房产，而购房者看中了这套房产之后，可以在平安好房网上实现从买房的全过程，包括可以在好房网上获得平安银行的商业贷款。&/p&&p&企业业务主要是指开发商可以将自己的待售项目放在平安好房网上，在这样一个平台上进行销售，记住是实现销售全过程，而非仅仅是广告或者说线上导流。&/p&&p&平安好房网的模式不同于以往的地方还在于：&/p&&p&以往是线上向线下导人流，实现线下交易；而好房网是线下向线上导人流，实现线上交易。&/p&&p&以往是要跟中介、银行、政府部门等方方面面打交道，最终完成销售；而好房网可能打通这些复杂的中间环节，全部在一个网站一条龙完成。&/p&&p&倘若真是这样子，或许还存在一些颠覆房地产代理行业的可能。想想吧，新房和二手房销售过程中，中介和代理的所有环节都可以在这个平台上实现，数以百万计的售楼员还有多大的存在必要？一个强大的云客户服务中心全部可以取代。&/p&
C2C业务和B2C业务两类。个人业务主要是指在用户可以在平安好房网上传自己想要出售的房产，而购房者看中了这套房产之后，可以在平安好房网上实现从买房的全过程，包括可以在好房网上获得平安银行的商业贷款。企业业务主要是指开发商可以将自己的待售项目放在…
这个问题，应该由精算专业或专门从事产品设计的人士来回答。以下均为本人在有限范围内搜集资料后的猜测。&strong&请专业人士多多指正。&/strong&&br&我认为25种重疾与60种重疾，健康保险产品之间的差距并不大。理由如下：&br&一、例如可以参考 &a class=&member_mention& href=&/people/60f86cc914a2b3b46be206be622f957e& data-tip=&p$b$60f86cc914a2b3b46be206be622f957e& data-hash=&60f86cc914a2b3b46be206be622f957e&&@Teastain&/a& 在&a href=&/question/& class=&internal&&如何用保险保障自己的一生？&/a&中的答案（他从事精算工作）：&br&&blockquote&作为精算从业人员，我手头的数据显示，除了少儿阶段（高发重疾是脑膜炎、再生障碍性贫血、失明失聪这几样）和老人阶段（老人基本很难拿到重疾理赔，因为通常达到重疾标准之前往往就因为器官衰竭身故了……），中间的50年时间里面，癌症+心梗+脑梗三样的理赔基本占了重疾理赔的80%~90%以上，癌症尤其大头，男性占比60%以上，女性占比70%以上。&/blockquote&二、从保监会发布的&a href=&http://www./web/site0/tab5168/info3891919.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006&i class=&icon-external&&&/i&&/a&特别将6种重疾的的发生率和死亡占比单独制表，我推断，这6种重疾的的发生概率应该相对更高，更具代表性。&br&三、从市场竞争角度分析。若两者间有较大差距的话，产品费率必然会产生较大差距。目前保险市场，客户仍然属于价格敏感型，费率相差大，必然导致市场竞争上的劣势。
这个问题，应该由精算专业或专门从事产品设计的人士来回答。以下均为本人在有限范围内搜集资料后的猜测。请专业人士多多指正。我认为25种重疾与60种重疾，健康保险产品之间的差距并不大。理由如下：一、例如可以参考
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还有一个原因是救急不救穷。&br&&br&雷曼的资产负债表早已经被那些金融产品亏损拖累的千疮百孔，破产是板上钉钉了，但AIG不是。AIG当时面临的只要问题是流动性。AIG本来是AAA评级，衍生品交易亏损后不需要交抵押品。但是被降级后必须交出上百亿的现金抵押品。当时AIG虽然家底丰厚，至少几万亿实打实的高质量资产，但迫于各州监管和类似于保监会那样的机构监管，不允许AIG随意变卖子公司的资产帮助母公司。再加上第二天就要交抵押品，现在变卖也来不及。&br&&br&所以AIG是急，马上需要现金交出去，至于亏损的几百亿，AIG还是能咽下去的。而雷曼是真穷了，亏损的元气大伤，没准equity都成负的了，手头更没有现金交出抵押品。巴克莱本来计划买雷曼，但最后关头没有通过英国监管的审核，拯救行动功亏一篑。
还有一个原因是救急不救穷。雷曼的资产负债表早已经被那些金融产品亏损拖累的千疮百孔，破产是板上钉钉了，但AIG不是。AIG当时面临的只要问题是流动性。AIG本来是AAA评级，衍生品交易亏损后不需要交抵押品。但是被降级后必须交出上百亿的现金抵押品。当时AI…
口技很重要&br&&br&对于熟人，不能说买保险，应该说在保险公司做售后，遇到困难尽管来找你帮忙。（可是他不买保险，怎么用的到售后~）&br&&br&可以把周围人的车险都解决了，价格低一点，就会有熟人的车险也介绍过来。&br&&br&对于不熟的人主要是理财，保障之类的说法。&br&&br&其实合理运用自己身边的资源真的很重要。&br&&br&私企老板的员工保险&br&&br&运输公司的大量车险&br&&br&中年人的遗产转移问题。（国家开始有遗产税了，但是属于保险的理财产品不用交遗产税）。&br&&br&类似的还要发展官员（贪腐后没收的财产不包括保险，虽然保险利率低，但是真的很安全）&br&&br&以上是熟悉的人的发现路线原则。&br&&br&&br&然后就是艰难的发展客户了&br&&br&口碑很重要（你要让买过你保险的人觉得你在帮他而不是骗他）&br&&br&我知道类似平安这样的保险公司会有出门摊位咨询的安排，可以与高档小区物业联系，这一点的灵活运用要看个人的办事能力了，然后在小区入口，停车出口等地方设摊位。请逼格好一点，正式一点，注意措辞态度。（你是某公司定点摊位负责人，不是搞传销的。）&br&&br&&br&如果认识某些大小学校幼儿园的内部人员，一定要把握机会，准备长线，看是否有机会拿到学生的集体保险。如果已经有别人垄断了，也可以提出新的学生保险，自愿报名。介绍有抽成~&br&&br&还有，有咨询的情况下，抓紧客户，保险公司会定期举办理财讲座，酒会什么的，邀请高端客户。&br&公司有福利也要多上门联系。&br&&br&线路大概就是这样了。&br&&br&最后，强调自己的身份，言辞（不是说，是气质，举止）&br&我知道有卖保险的人有年薪大几十万上百万的，大家都是拿来做事业的。也有家里本来很有钱的女性，为了让大家的生活保障意识来做保险的。你和客户的沟通，是平等的，自由的，思想上的交流。不要自己制造心理上的阶级障碍。你自信的来做，别人才会相信你。&br&&br&加油，祝好。
口技很重要对于熟人，不能说买保险，应该说在保险公司做售后，遇到困难尽管来找你帮忙。（可是他不买保险，怎么用的到售后~）可以把周围人的车险都解决了，价格低一点，就会有熟人的车险也介绍过来。对于不熟的人主要是理财，保障之类的说法。其实合理运用…
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在成熟的电影市场，保险是电影制作环节不可或缺的一环。一部普通电影的完片担保收费为预算的2.5%，并根据电影项目的预算和难度有所调整。《纽约时报》的一篇报道曾指出，一部动作影片的总保费可能将占到制作预算的4%。而据加州保险信息网络的数据，早在1998年，好莱坞与电影制片相关的保险费便超过了1亿美元。&br&&br&电影是一个高投资、高风险的行业，在电影拍摄过程中会出现各种各样的意外，而保险的参与能够将这种意外事件所带来的风险降到最低。&br&&br&在整个电影的制作过程中，电影保险可介入的承保领域非常多，比如在剪辑过程中，剪辑工作室意外地损坏了电影片段，重新拍摄或修复损坏部分需要额外资金；又比如因为主角生病，不得不中断拍摄，而摄制组其他人在这几天处于待命状态，这将产生高于预期的费用等等。因此，电影拍摄需要第三方责任保障，以规避可能出现的超额开支。&br&&br&在好莱坞，保险介入电影拍摄领域已是常态，明星们眼花缭乱的电影动作：诸如酒吧枪战、市区飚车或是悬挂在高楼外墙的高危险镜头，如果没有专业电影保险公司参与，这一切都很难实现；&br&&br&（引用）据加州保险信息网络（The Insurance Information Network of California）的报告，电影保险大致可以分为四大类：&br&&br&&b&第一类是剧组成员保险（cast insurance）&/b&，涵盖因导演、主创人员或其他工作人员意外去世、生病或因故不能再参与拍摄而给电影项目造成的额外花费。它通常是一部电影保险最大的花费所在。而电影项目中越重要的人，投保费用和获赔额也越高。 明星自然是电影项目中最为“金贵”的部分，稍有闪失便可能使整个项目前功尽弃，于是制片方往往会为明星出演投下巨保；《终结者3》片方就为施瓦辛格出资254万美元投了保险，一旦施瓦辛格发生意外而无法出演这部电影，保险方会给予高达1.82亿美元的赔付。&br&&br&&p&&b&第二类是失误保险（Errors and Omissions insurance）&/b&，当电影项目因为涉及个人的权利、专利或是诽谤等问题而招致官司时，保险公司会负责赔付。当然保险公司承保的前提是请法务代表对该项目可能引起法律纠纷的地方一一进行核查和处理。&/p&&br&&p&&b&第三类称为一般性制作保险（General production insurance）&/b&，它包括几乎所有行业都需要的标准保险，例如可能产生的员工赔偿、一般责任保险以及为交通工具所投的保险等。此外剧组还会为天气、设备问题或布景损坏而导致重拍或延误所产生的费用投保，也可归入此列。&br&&/p&&br&&p&&b&第四类是完片担保（Completion guarantee）&/b&，是电影保险中最特殊的一类。提供完片担保的公司需承担三项责任，一是保证项目能被完成和递交发行，当影片超过预算时，需提供超支资金；二是如果电影项目制片人中途无法或不愿继续项目，由完片担保方接手；三是在最糟的情况下，当完片担保方决定放弃完成电影项目，其要向影片投资方赔偿已经投入的资金。完片担保已成为好莱坞电影制作中非常重要的一项制度，尤其对于独立电影而言。私募基金在向电影项目投资或银行为电影项目提供贷款时，一定会要求这些项目取得完片担保。&br&&/p&&br&&p&目前世界上电影保险行业已经高度集中：在常规电影保险领域，德国安联集团旗下的消防员基金保险公司占据统治地位，据其公司提供的数据，他们每年为好莱坞生产的80%以上的电影提供保险。而在完片担保领域，英国劳埃德保险公司旗下的电影融资担保公司（Film Finances, Inc）处于绝对领导地位。此外，还有消防员基金保险公司与近北国家集团（NearNorth National Group）成立的合伙公司国际电影保险者公司等。&/p&&p&.................................................分割线................................................&/p&&p&回到中国电影市场上来，国内保险第一次“触电”，正是&b&华谊兄弟出品的《夜宴》&/b&；在2006年，由中国信保为《夜宴》在海外销售提供了出口信用保险，保额为1500万美元至2000万美元；同时，还对华谊兄弟公司影片拍摄的资金需求进行了担保支持，使其顺利获得深圳发展银行5000万元贷款。&/p&&br&&p&2011年，保监会、文化部联合下发的《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，并将人保财险、太平洋产险和中国信保作为试点企业。但是这三家都不给力，上述公司开发的相关保险产品仅限于文化活动公共安全综合保险、演艺活动财产保险、演艺活动公共责任险、演艺人员意外和健康保险等相关产品，产品范围并不广。跟国外多种层次多种体系的保险相比差距很大。&/p&&br&&p&华谊兄弟作为中国电影公司中第一个吃螃蟹的人，在体会到了保险的好处后，自然想去更好的利用保险来降低自己的制作风险。而平安保险作为中国最大的民营保险集团，相比于上述三家国有保险公司来说，拥有更为灵活的决策机制；双方此次能够走到一起，相信在中国未来的电影保险市场会出现越来越多，越来越丰富的电影保险产品。这对国内电影市场的良性发展也是十分有利的。&/p&
在成熟的电影市场，保险是电影制作环节不可或缺的一环。一部普通电影的完片担保收费为预算的2.5%，并根据电影项目的预算和难度有所调整。《纽约时报》的一篇报道曾指出，一部动作影片的总保费可能将占到制作预算的4%。而据加州保险信息网络的数据，早在1998…
&a data-hash=&d19ec5276cda3aaf089a5804& href=&/people/d19ec5276cda3aaf089a5804& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@何琰& data-tip=&p$b$d19ec5276cda3aaf089a5804&&@何琰&/a& 谢谢邀请。&br&想问的是“保险产业”是否成熟，还是“保险产品”是否成熟，亦或“保险服务”是否成熟？请原谅，需要把这几个概念分离开——当然如果题主的“产品”似乎是包括了“服务”。&br&如果是是“产业”，在下认为还不够成熟；如果指的是“产品”，相对而言“成熟”程度会好一些；如果是指“服务”，那么则介于两者之间。&br&强行打分的话，个人认为“产业”60分，“产品”80分，“服务”70分。分述理由如下：&br&&br&&br&&b&&u&先说产业：&/u&&/b&&br&以中国商业保险发展的历史和速度来看，算是比较快的了，但是产业的基础，比如法律法规环境、公用数据基础、保险企业的法制观念、消费者的保险观念等等，以及上层建筑“监管”等等，都还存在较大的缺失或者不足，市场乱象比比皆是，比如你问题中提及的货不对板、理赔纠纷等等。&br&这些基础建设不是一朝一夕就能做到的，包括企业巨头也没办法，依赖于大的国民经济环境，甚至社会文明程度。&br&&br&&br&&b&&u&再说产品：&/u&&/b&&br&但保险产品这事儿，保险企业本身的自主性、掌控权会“大一些”。目前门类比较齐全，但是产品不够亲民，无论是多样化、覆盖范围、形态体现，还是成本价格。通俗一点说，就是性价比不够好，而且消费者看不懂。&br&再深入析原因也可以，但会有点扯远了。说回来。&br&&br&&br&&u&&b&最后说服务：&/b&&/u&&br&保险公司的服务能力在提高，但是没跟上市场和消费者进步、“成熟”的速度。原因不在保险企业控制不了的社会大环境和消费者，而在于本来有能力却没有做得更好的自己。&br&毕竟有企业做得不错，比如题主提到的两家——但是，注意，但是来了，就算是最优秀的保险公司，依然可以有挑得出毛病的地方。&br&以“扯不清”这一现象为例，首先，“扯不清”的理赔案例一定是少数。其次，这其中既有消费者自身的原因（如法律意识淡漠、想当然、自己糊涂信错人），也有保险公司的原因（有意设置障碍、销售误导、专业技能不足、利益导向），也有市场在变化、新东西出来、难以界定的原因。&br&一旦扯不清、弄到上庭的地步，保险公司败诉的可能性大——这倒不是说保险公司没道理，而是国内法律倾向于保护消费者。&br&但保险公司并不傻，败诉导致的成本增加，早就已经精算进价格里了，只是赚少而已。所以，官司该打就打呗。&br&建议可以参考这篇文章：&a href=&/articles/315-lipei-jiufen& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&业内行家怎么看理赔纠纷背后和对策&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&b&&u&所以，没必要为了担心理赔扯不清而不买保险。&/u&&/b&&br&&br&&b&&u&最后总结：&/u&&/b&&br&&ol&&li&保险要早买、多买，这是前提；&/li&&li&要买对，包括对象（被保险人）的优先级和顺序、保险种类、额度的分配、保多久、交多少......没钱不要考虑分红险或者有返还的，小孩子不要考虑养老险。实在不行就使用第三方推荐工具，比如靠谱保网站（&a href=&& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）的&a href=&/evaluations/new& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&保险需求分析&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，可以自动推荐最高性价比保险产品。买不对，是扯不清的最重要原因&/li&&li&千万不要授权别人代签名，一定要如实告知问卷。&/li&&li&仔细阅读保险条款的每一个字，不要只看保险销售人员给你看的，要索取全部文件，不懂就问，并要求销售人员书面解释。&/li&&/ol&&br&买个保险这么累！有没有这种感觉？但是想想：保险，可能是全家人、一辈子的事儿，多花点儿心思，还是值得的，也就释然了。&br&祝你买的安心、没纠纷！
谢谢邀请。想问的是“保险产业”是否成熟，还是“保险产品”是否成熟，亦或“保险服务”是否成熟？请原谅，需要把这几个概念分离开——当然如果题主的“产品”似乎是包括了“服务”。如果是是“产业”，在下认为还不够成熟；如果指的是“产品”，相对…
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这是领导布置给你的工作任务么……？
这是领导布置给你的工作任务么……？
如果有熟人在保险公司理赔口上，楼上所述皆为浮云，所有的问题都好处理。
如果有熟人在保险公司理赔口上，楼上所述皆为浮云，所有的问题都好处理。
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靠国有控股起家，靠资本运作壮大，靠国际化名目勾搭外人，靠股本增发为海外资本大鳄输送利益，最终公司国际化了，某些国资退出了，某些领导发达了，某些外资赚发了，某些屁民赞曰：九年资本翻十倍，中国平安！民族骄傲！&br&&a class=& wrap external& href=&/2012_pingangq/& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&更多详情见： 平安难“平安”：万亿金融帝国易手何方？_21世纪网-&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
靠国有控股起家，靠资本运作壮大，靠国际化名目勾搭外人，靠股本增发为海外资本大鳄输送利益，最终公司国际化了，某些国资退出了，某些领导发达了，某些外资赚发了，某些屁民赞曰：九年资本翻十倍，中国平安！民族骄傲！
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仔细学习了各位的回答，最近也给知友看了不少产品，忍不住也来说说我的看法~~~&br&&br&佛家有云：人生有三个境界——看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山还是山，看水还是水。题主在购买了这个保险组合后产生了疑惑，感到不靠谱，可以恭喜题主在这件事情上已经达到了第二个境界，但这样似乎还不够，还需要有人助一臂之力，向前迈进。&br&于我之见，这一问题上一、三境界的区别在于&b&你看待事物的程度深浅&/b&。具体表现就是你是真正了解了这款产品，还是别人说什么就信什么。当你足够了解时，疑云自会烟消云散。&br&&i&PS：前阵子给一个朋友的亲戚看了保单，平安鑫祥，交了一年退掉了。&b&犹豫期后退保，通常只是一个长痛和短痛的问题。&/b&&/i&&br&=========这个保险有什么保障=========&br&先贴个前阵子答过的题，后面会以这款产品为例进行对比：&br&&a href=&/question/& class=&internal&&朋友介绍我买海康人寿终身寿险和重疾，业务员制定了保险计划如下，请懂得人帮我分析下，万分感谢！? - 保险&/a&&br&&ul&&li&关于&b&「保什么」&/b&&br&&/li&&/ul&这款保险组合的容量可不小，“1 + 6”，1个主险搭了6个附加险：&br&（A）鑫盛终身寿险（主险）&br&身故赔保额&br&&br&（B）鑫盛提前给付重疾（长期附加险）&br&诊断出患有合同中写明的&b&29种&/b&（好像只有1种仅限女性）重大疾病时赔保额&br&&br&（C）重疾豁免（长期附加险）&br&得了上述29种病，后续主险的保费（如果有）就不用交了&br&&br&（D）健享人生住院医疗A（短期附加险）&br&1、住院了，医疗费用报销80%，且不超过上限（主要的）&br&2、手术了，手术费用报销80%，且不超过上限（可选的）&br&3、器官移植手术了，手术费用报销80%，且不超过上限（可选的）&br&&br&（E）附加意外（短期附加险）&br&1、意外身故了，赔保额&br&2、意外残疾了，赔保额×按残疾程度确定的比例&br&3、公交意外身故了，赔2倍保额，就是坐火车、飞机出事了这类的&br&&br&（F）住院日额（短期附加险）&br&1、住院了，从第4天开始每天每笔津贴，最多180天&br&2、因为得重疾住院了，从第1天开始每天给两笔津贴，最多90天&br&&br&（G）意外医疗（短期附加险）&br&就是因为意外事故去医院了，补偿100元以上的医疗费用，且不超过上限&br&&br&=========具体到这个例子而言=========&br&&ul&&li&关于&b&「保多少」&/b&&/li&&/ul&&img src=&/ce6d0fe2e33d64a814ba9_b.jpg& data-rawwidth=&1003& data-rawheight=&568& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1003& data-original=&/ce6d0fe2e33d64a814ba9_r.jpg&&&br&&ul&&li&关于&b&「&/b&&b&主险和附加险之间的关系&/b&&b&」&/b&&br&&/li&&/ul&&ol&&li&主险A带领大部队B、C、……G前进，A赔了则其他全部终止&br&&/li&&li&如我前面所贴的那个产品，特意把身故和重疾拆开说，让人误以为重疾赔过了身故还能赔，其实不然，这款产品的重疾10万赔过后，&b&主险的保额自动调减10万→2万&/b&&br&&/li&&li&D、E……G这些短期附加险是独立的，每过一年以续保的形式产生&br&&/li&&/ol&&br&=========观点分析=========&br&以下是我的一些&b&&u&个人观点&/u&&/b&，有些也是这款产品的&b&&u&痛点&/u&&/b&：&br&&ul&&li&&b&关键词1：20岁&/b&&br&&/li&&/ul&各位可能并没有过多关注被保险人的投保年龄，投保时被保险人的年龄只有20岁，如前面贴的那个问题一样，涉及的产品是海康的康健一生，也是终身型的身故+重疾，常见的观点认为20岁出头的年轻人买终身型的保险大多属于为时过早——保费贵而保障不到位，从20岁交到50岁，跨越了被保险人的整个黄金时代。&br&正如张焘所言，给20岁的年轻小伙买终身险，真是当成定期险卖了。&br&&ul&&li&&b&关键词2：分红&/b&&br&&/li&&/ul&红利有多少向来是保险公司不能说的秘密，给多少，凭什么给这么多，不得而知。&br&“终身+分红”是支撑这个组合理财功能的主要元素。领取方式是累积生息，往往要到合同终止时方可领取，但这个组合的分红仅仅是针对主险的，也就是说，主险投了多少保额，红利就相应的是多少，不管它拖家带口了多少附加险都是如此。所谓“拿回本金”，一定年份的现金价值+红利往往兑现的是主险的总保费，附加险的保费交一年保一年，若也想拿回来，即使能拿回来也要再熬不少年头。&br&也就是说，如果赔了重疾，主险剩2万保额，那分红也就只有原来的1/6了。&br&&ul&&li&&b&关键词3：提前给付，12→10，336&/b&&br&&/li&&/ul&不少保单在制定的时候巧妙之处就在于附加重疾所谓的提前给付，这个词通常是不提的，要的就是重疾赔身故也赔的效果，如果重疾保额等于身故保额，那就真的玩完了，所以让重疾保额比身故少一点，当问到“重疾赔了身故还赔吗？”的时候，可以自然而然的说“当然赔啊！”——实际上就有2万了，意义何在。这与单独买一个重疾险加一个寿险是不同的效果。&br&这也就解释了第一张图的最后一句话，豁免的是2万保额对应的336元，如果没有这2万的保额差，也就没有这个豁免了~&br&&ul&&li&&b&关键词4：医保报销&/b&&br&&/li&&/ul&被保险人20岁可能确实没有社保，健康人生选的是A款，但是条款里写明了如果有社保要转换到B款。我那个朋友的亲戚当初买的时候就说了好几遍有社保，结果硬是上了A款，只能吃哑巴亏。A款的确比B款报销得多，但是B款的保费还便宜呢~单单一个报销比例不足以说明问题吧~社保+B的报销金额可能还大于单纯A款的金额吧~&br&如果存在销售人员或者保险公司的故意行为，理论上应该可以申请退还第一年的健享人生的保费~&br&再说一点意外医疗报销，小打小闹涂点跌打损伤，手划破了贴个创可贴，就算去医院了，买个药不到100元，还不是得自己付钱么~&br&&ul&&li&&b&关键词5：现金价值&/b&&/li&&/ul&题干中贴出的现金价值表是主险（保额没减至2万的前提下）退保可以拿到的保证金额，附加险退保虽然也会损失惨重但也多少也有一点点，再加上些许分红，退保实际能拿到的钱要比表中的数字多一些。也算是多了些跌倒了重新爬起来的勇气。&br&=========花这么多钱买，值不值？=========&br&&ul&&li&关于&b&「要交多少钱」&/b&&/li&&/ul&天下没有免费的午餐，7个产品都是要收费的，保单上也写的清清楚楚。上述关于&b&「保什么」&/b&和&b&「保多少」&/b&的介绍，只是解决了“买到了啥，什么情况下能拿到钱以及不同情形能拿多少钱”的问题，需要解开更多疑团还需要深入地了解他们&b&「值不值」&/b&所收取的保费。&br&所谓的“保障+理财”，别的金融产品实现不了的、难以两全的事情，保险真的实现了吗？理论上是可以实现的，但是少得可怜，多数情况下都在和老百姓玩躲猫猫，深闺绣花或是还在酝酿中，大面积的地雷让人不得不踩。表现良好的称得上中庸，表现不好的只能说是平庸。&br&这款产品每年要交3553.33，其实不是固定的，因为未来附加险的保费可能是会上调的，暂且按这个数算，交30年，期间没身故没重疾的话，大约总计交了。关于“为啥交了11万，身故了只赔12万；为啥交了11万，得病了只赔10万？”这类的问题，其实我也是很期待后面有精彩的答案的，还要加上分红可以理解，不过分红同时分担了理财和保障，也挺辛苦的。两年后自杀赔12万，这话着实让人有点意外，话糙理不糙，但是用这样一个非常极端的例子解释上述困惑总觉得不太够。&br&&img src=&/d156f0233d11ddfe21aa7e56_b.jpg& data-rawwidth=&803& data-rawheight=&374& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&803& data-original=&/d156f0233d11ddfe21aa7e56_r.jpg&&非常粗略的估计，按照现金价值表的年份，横轴至85年，主要得出以下三点：&br&&ul&&li&&b&未来20年内，这保险买得值，超过20年，不如直接加入宝宝大军来得实在；&/b&&br&&/li&&li&&b&重疾和身故的2万差距几乎不见，足见复利的力量，每年几千元的保费最终上涨到了百万以上；&/b&&br&&/li&&li&&b&红利是估算的，差别可能不小，也没办法；没考虑其他附加险，也没办法，可以适当把19-21这个区间往后推一点，也没什么影响；&/b&&br&&/li&&li&&b&20年定期险，大概就是这个意思吧！&/b&&/li&&/ul&所以说，保障好不好，好；全不全，全；要不要，那还得看价格。价格不好比，20时岁保终身，至少上图的交点明显往后移一移，才更加有意义。&br&这一点我在以前已经计算过不少了，不再赘述：&br&&a href=&/question/& class=&internal&&首次入保对泰康康逸人生重疾险感兴趣。想了解专业人士对这款产品的看法？ - 保险&/a&&br&&a href=&/question/& class=&internal&&我的孩子3岁了，能给他买鸿运英才吗？ - 保险&/a&&br&&a href=&/question/& class=&internal&&人寿少儿英才两全保险是怎么样的 ？ - 保险&/a&&br&对于20岁的年轻人而言，未来20年的发病率相对是很低的，在非常需要进行财富积累的时期把资金投入到返本型的保险产品当中期望理财和保障兼得往往是划不来的；&br&以平安的这个附加意外为例，保险行业意外的发生率是0.034%，即万分之3.4，340的保障成本，却收2000的保费，额外附加的成本未免太高。&br&如平安客所说，这个年纪觉得确实需要保障，就把保障做到位；要攒钱就选更好的理财工具，可谓明智之举。&br&当然，每年3000+对于高薪白领而言可能不算什么，我说这么多、算这么多的目的也是希望让更多在意这些钱的人们加以思考，以做出更加有益于自身生活和发展的选择，如果有一天真正能够“一石二鸟”的好产品走出深闺或是诞生于世，再垂爱它也不迟。&br&PS：保险公司要比保险产品靠谱多了，很安全，大家也都说了。再者说，也没从保险公司分得多大的蛋糕也没必要那么担惊受怕。&br&★★★&b&特别提醒：买保险请慎重，一旦买了，通常10天内可退保费，之后再退往往会遭受损失&/b&★★★
仔细学习了各位的回答，最近也给知友看了不少产品，忍不住也来说说我的看法~~~佛家有云：人生有三个境界——看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山还是山，看水还是水。题主在购买了这个保险组合后产生了疑惑，感到不靠谱，可以恭喜题主在这件…
最近几年一直致力于这个事情，总算有人关注了，看来方向还是正确的。&br&提醒：&br&保险并不是只有价格一个因素，正常情况下，同等保额，同样责任，同样的服务水平下才有性价比一说，可是理想很丰满，现实很骨感，某些性价比高的产品，也常常存在服务不过关的情况，包括。。。算了，有兴趣私信吧。&br&一、社保医疗。&br&我要说社保医疗是性价比最高的医疗险，恐怕有的挨喷了，我不怕，我不说话，我就看看谁识货。&br&二、各大保险经纪公司推出的定制型保险。&br&1、保障型寿险，重疾险。&br&&a href=&/prod/jxyxjh.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险&i class=&icon-external&&&/i&&/a&算一个代表吧。&br&不要被人保寿险这几个字迷惑了哦。&br&做为明亚保险经纪与德国慕尼黑再保险合作研制的第一款定期保障型保险，精心优选采用按健康状况收取保费的新模式开了国内保险业风气之先，但当时却没有一家保险巨头愿意接收(国家尚不允许除保险公司以外的其余保险实体拥有保险产品)，只有人保寿险表示：来吧，反正也没有多少量。后面就放在人保寿险了。&br&尽管精心优选做为有竞争优势的定期保障型保险，这几年名声鹊起，但是在人保寿险的体系中，其保费贡献度也还远远比不上其余的产品，如分红险，终身险，万能险。&br&做为经纪公司的人经常与人保寿打交道，人保寿负责接待我们的同业伙伴常常很奇怪：你们经纪公司还能干点正事不？这个消费型保险赚不了多少钱还卖得这么火？我们的两全型保险多好啊，为什么不帮我们卖卖？&br&现实中，保障型保险壁立千仞，孤独求败，市场的残酷，令再有理性的人也会有不自信的一面。&br&2012年，我的第一位精心优选客户，站在体检中心熙熙攘攘的人群中，给我打了一个电话：咱们的选择是正确的吗？为什么这么多人只有我一个是投精心优选的？&br&这位是软件公司的老总，年收入至少50万往上。&br&理性经济人稀缺如斯。&br&中国的保险业先天不足，后天虚火，多少人把保险当储蓄，当理财，就是不当保险，加之国人受人情所累，好面子，拼里子，多少人买的是不符合自己需求的保险尚不自知。&br&中国保险业未来的希望，就在于一批了解保险的理性经济人成为主流客户。&br&这几年，各大保险公司销售排行榜的前五位，无一例外是分红险。&br&任重道远。&br&&br&2、明亚定制太阳联合系列意外险：&br&&a href=&/prod/rsaywzx.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&意外险自选方案&i class=&icon-external&&&/i&&/a&(百万级别) &br&&a href=&/prod/dzgeyw1.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&明亚大众高额意外保障计划（计划A）&i class=&icon-external&&&/i&&/a&(百万级别)&br&&a href=&/prod/dzgeyw2.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&明亚大众高额意外保障计划（计划B）&i class=&icon-external&&&/i&&/a&(二百万级别)&br&&a href=&/prod/dzgeyw3.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&明亚大众高额意外保障计划（计划C）&i class=&icon-external&&&/i&&/a&(三百万级别)&br&后面三个货理赔的时候还需要提供收入证明，实在是很奇葩的，已经向相关合伙保险公司提意见了，希望他们能去掉这条。不过价格确实还是不错的。三百万居然才要2650元。&br&&br&3、中端医疗系列&br&&a href=&/prod/yaxyyl.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&永安星奕医疗保险&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&2000元就可以买到包括非社保用药的20万住院医疗，值得考虑。&br&&br&4、境外留学保险&br&&a href=&/prod/yalxyl.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&永安国际留学生医疗保险&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&6700元可以买到50万美元的医疗保障，还有更划算的吗？
最近几年一直致力于这个事情，总算有人关注了，看来方向还是正确的。提醒：保险并不是只有价格一个因素，正常情况下，同等保额，同样责任，同样的服务水平下才有性价比一说，可是理想很丰满，现实很骨感，某些性价比高的产品，也常常存在服务不过关的情况，…
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