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怎么借到100万？盘点五种常见借钱渠道
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发布者：tf178868
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源：家财网&& 作者：旺财除了银行，其他渠道貌似只能救急，成本太高。借100万利息给30万见过吗?找银行很难哦，通过担保公司能搞定银行，但要付2-3%的额外成本。P2P没房没车也能贷，最高50万，找外资银行靠信用贷款也就是这个数。怎么才能借到100万?p.s.我有套市值四五百万的房子。只说结论，个人借100万这样的大额，基本没法靠信用，除非你的信用卡额度够大，或者脸够大，即使你是那谁谁谁的老公，碰到衰事，银行也会第一个调低你的额度。靠谱的能借着钱只能是抵押贷款，比如，有套值钱房子才行。即使有房抵押也未必能借到钱，常见有如下五种方法可用：银行、担保公司、小额贷款公司、P2P、典当行。从谁最高、谁最贵、谁最快、谁最长、谁最难这五个维度分析，如果不是特别着急，找银行最划算。它最便宜，可以贷款的年限也最长。旺财大小银行都问了一圈，如果能贷到的话，利息大概在 6.6 %&7.8%之间(银行贷款一年期基准利率是6%，五年以上的基准利率是6.55%)更关键的是，如果要借的是一笔长钱，就是一大笔只能慢慢还的那种，银行最多能帮你10年，而且可以用等额本息，还出房贷的赶脚。如果手续齐备，放款时间为一个月左右。银行会根据你所提供的各种还款证明和贷款年限来界定给你贷多少钱，利息是多少。我们都能理解，价格决定一切，银行肯定也是审批最难最慢的，就现在的行情，个人能从银行借到钱特别难。下面这张图是五种贷款方式的所有信息精华，财友们可以存手机里一备不时之需。旺财需要说明的是：第一，只限于个人申请贷款，有公司要借钱的就是另一回事了;第二，就说抵押贷款，比如最高能贷70%，拿房子抵押，你最多能贷这套房评估值的70%，就是这个意思。第三，对月息没感觉不要紧，乘12就有了，一年定期存款是3%，找银行借钱一年利息大概6-7%，信用卡一年利息是18%，p2p或者小贷可能会收你24%，相当于借100万一年，要付利息24万。第四，图中利息都是参考，同人不同价，就算是银行贷款，在基准利率上浮20%还是30%看个人表现。在借钱之前，无论是银行还是什么渠道，都会问你这三个问题，它们决定了能不能贷到钱以及贷到多少：& 你有抵押物吗?最可靠的抵押物是房子，比如银行的个人消费贷款只认房屋抵押，而且房龄要在20年以内，注意，是无抵押无贷款的。当然像担保公司、小额贷款公司、P2P、典当行对于抵押的房屋限制就相对宽松些，比如没还完贷款的房子或是房龄在20年以上也是可以用来抵押的。如果没有房子，第二种常用的抵押物是车。抵押车的话，去银行基本不让贷。只能去小额贷款公司、P2P、典当行，但是利息就上去了。比如旺财咨询了一个小额贷款公司，市值30万的车最多能给你贷10万，而且每月要还三、四千元的利息，还款负担还是挺重的。如果你没房没车，纯靠信用从银行能借到的最高上限是你收入的2-15倍，最高不超过50万，一些外资银行可以办理这种信用贷款。也可以去现在新兴的P2P平台做信用贷款，最高上限是50万，毕竟你的还款信用肯定没有一栋房子来的值钱。即使有房子，个人找银行贷款会直接跳到下一个问题。& 你贷款干嘛?一般银行是按照用途区分贷款类别，比如消费贷款还是助学贷款。我们这里主要说的是个人消费贷款，银行最高能给你贷房屋评估值的70%，一般不超过100万，貌似最近大银行都不让贷了。银行对于贷款用途的审核是很严格的，你可以说用来装修房子、买车、旅游、购买耐用消费品、婚嫁、教育等。而且只说装修不行，还需要提供你跟装修公司的协议合同和发票。再给一个装修公司的对公银行账号，银行经过核实后，会把贷给你的钱直接打到装修公司的对公账号里。够严格吧!你想把钱再用到别处都没有办法。当然如果装修公司里有你们家亲戚也就另当别论了。傻子都知道，贷款用途的大忌是投资、买房或炒股票。因为国家明文规定，严禁贷款资金流入证券市场、期货市场和股本权益性投资、房地产项目开发，当然做违法的行为更不行。& 你怎么还钱?还钱这事其实就是一句话，拿出所有&你能&的证据，这是你的还款能力。还款方式上，银行和担保公司如果借款一年，可以用先息后本，时间再多就只能用等额本息、等额本金了。这3种还款方式，先息后本最划算，其次是等额本金，利息最多的是等额本息。小额贷款、P2P、典当行的抵押贷款可以用先息后本。银行和P2P的信用贷款只能用等额本息。割，想了解更多细节，往下看，旺财从这五个渠道收集的小情报。----------------------------------------------------------------------------渠道一：找银行贷款即使是在银行做抵押贷款，对你的抵押品也是有要求的。旺财之前说过了，大部分银行只认房屋抵押，也有少数银行认股权、知识产权等，但并不常见。房子年限需要在20年以内，无抵押无贷款的。有人也用这招盘活资产，房子住着的同时手上还拿着活钱。再有，个人还得证明有良好的还款能力，银行才有可能把钱贷给你。交给银行一系列证明，包括身份证、户籍证明(拿身份证、户口本到户口所在地派出所开具)、婚姻状况证明、房产证、房屋评估证明(找专业评估公司进行评估，费用大概四五百元)、收入证明(每月收入基本是你每月还贷金额的2倍以上)、近半年银行流水。这里还有个年龄限制，在18到65周岁之间。你没有房也可以办理信用贷款，说的是一些外资银行。在大部分国有银行，除非你是银行的大资产存量客户或是社会知名人士，银行才可能放贷给你。最高的贷款金额是100万，利率在10%以上，最长只能贷款5年。但是有些外资银行是可以给你信用贷款的。只要你在职时间超过3个月，每个月税前工资超过5000元，年龄在22&60岁之间。最高能贷给你50万，一般是税前工资的2&15倍。利率是每个月1%左右，你得用等额本息的方式还款，加上费用一般超过19%。渠道二：找担保公司担保公司可以这么来理解，它是可以让你从银行能够顺利贷到款的帮手。你要去银行贷款会有很多严格的条件，也会有贷款金额的限制，但担保公司可以帮你搞定。比如银行一般是只能抵押房子，但是你去担保公司，也可以抵押车子、没还完贷款的房子、外地的房子等，这样你能抵押物品的范围就扩大了。再比如从贷款金额上，银行一般会告诉你最高能贷款100万或是房屋价值的70%，但是担保公司甚至可以给到你房屋价值的100%或150%。当然担保公司给你贷来的钱其实也是从银行贷的，只不过担保公司事先会给银行一些保证金，这样银行才能放心的通过担保公司，再把钱贷给你。因为要走银行的流程，所以放款时间一般也是在一个月左右，贷款年息在6.6%-7.8%之间。一般担保公司都会收你贷款金额2%&3%的担保费也就是如果担保公司帮你贷到100万，就有可能会收你2万块钱的担保费。另外还有房屋评估费400元，抵押登记费85元，所以动用担保公司还是要掂量一下你的成本问题。渠道三：找小额贷款公司小贷一周搞定，也很严。选择小额贷款公司最大的好处就是放款时间短，一般在一周之内就可以把钱贷给你。这是因为银行贷款相当于国家的钱，所以审批的时间会比较长。但是小额贷款公司贷给你的是股东自己的钱，所以审批就会快一些。但是别以为小额贷款公司的贷款条件就会放松，他们对你的还款能力审核可能更加严格。第一，看有没有房产抵押。第二，需要交的个人材料跟上文提到的银行贷款差不多，用这些材料综合考察你的还款能力。房子还有贷款没还完的也可以抵押，只不过贷款金额会降低。比如一套全款的房子你最高能贷到的金额是房屋价值的70%，但是没还完贷款的房子，就用70%的这个折扣价格减去房屋未还贷款部分的钱。也就是比如你200万买的房子，有80万的贷款没有还，那么你得到的贷款就有可能是200万&70%&80万=60万，同时房龄应该在30年以内，当然不同公司都会有规则上的差别。小额贷款公司不会贷给你太长时间，一般最多期限是6个月。每个月还的利息大概在2%左右，另外还会收你咨询费之类的，每个月利息和咨询费等加在一起大概在2.2%&2.5%之间。你可以选择先还利息再还本金的方式(一般这种还款压力较小)，或者有些小贷公司会让你选择等额本息、等额本金的还款方式。如果抵押一辆30万的车，可能只能得到10万的贷款，每个月的利息大概在三、四千左右。没房没车不伺候。如果你没有房屋、车辆抵押，大部分小贷公司是不会贷给你的。不过你可以到P2P贷到钱，怎么贷下文会介绍给你。渠道四：找P2PP2P服务就是给你一个平台，让有闲余资金的人通过这个平台把钱贷给需要用钱的人。其实这也是P2P和小额贷款最大的区别，就是小额贷款公司给你的钱是公司股东自有的钱，而在P2P贷到的钱是拥有闲余资金的个人的钱。利息+费用=真实利息P2P贷款大多是信用贷，也就是不需要抵押就能贷到钱。一般P2P平台和出借人都会收你费用，P2P平台收的钱叫平台服务费或手续费，费率大概在3%&5%;出借人收的钱是利息，月息在1%&3% 。最高能借给你50万，但具体能借多少还要根据你的信用评估和借款时间确定，借款时间可以选择3个月到3年不等。信用评估主要看两点：1，央行征信报告(上面有你的信用记录)2，近半年银行流水，要求工资在每月4000元以上。当然有的P2P也可以做房屋、车辆的抵押，但要交的费用和信用贷款的费用都差不多，所以在费用上抵押贷款没有便宜多少。但是可以借到更多的钱，房屋抵押最高能借你房屋评估值的70%，车辆抵押能借给你车辆评估值的80%&90%。放款时间很快，一般在2到3天。还款的时候，有抵押可以每月还利息、最后还本金，信用贷款要选择等额本息。渠道五：典当行房子、车子、珠宝钻石、钟表，什么都能抵押抵押房子你可以贷到70%&75%的额度，如果是全款房月利息是2.5%，有贷款的房月利息大约是2.8%。抵押车子可以贷到80%&90%的额度，利息在3%&3.5%之间。贷款期限是5天到5年，一般来说典当一年以上的较少，因为每个月要支付很高的利息。你可以每个月还利息，最后再还本金。典当行贷款是有手续费的抵押登记费80元，公证费是借款金额的千分之一。抵押房子你还可以住，只不过这段时间你没有处置房产的权利。但是抵押车子的话，车子就要放到典当行，每月还要收你车辆保管费。一般2&3天或是当天就能放款，放款速度还是挺快的。所以，要好好衡量下用哪种方式借款。
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100万房产最高可贷90万 房子抵押给银行搞装修
&&房子抵押给银行
&换钱&买车搞装修&&丹妮理财&&(记者王丹妮 通讯员徐珊珊)用房子作抵押到银行贷款，以前银行最多只贷房价的五成。昨天，中信银行武汉分行表示，该行的&房抵贷&最高可以达到评估值的九成，为最高。与此同时，市民可将房子变成提款机，用来购车、装修、子女留学等。&&洪女士的女儿在国外读书，一年需要50万元。洪女士在武汉天地有一套90多平方米的商品房，市场评估价为200万元，她想以房子作抵押到银行贷款。询问多家银行后，有的可贷80万元、有的可贷100万元，其中最高的就是中信银行，可以贷到180万元。&&怎么可以贷到九成呢？该行表示，商业银行一般对于房产抵押授信的最高成数规定是七成，但由于洪女士信用较好，房产地段好，未来仍有升值潜力，中信给予40万元的附加贷款，贷款就能达到90%。这些钱以授信的形式关联到洪女士的银行卡里，洪女士随时用随时开始起息，无需再到银行办理其他手续。&&近来，各银行都在收紧住房抵押贷款，即使个别可办理&房抵贷&业务的银行，也将门槛设定得很高。中信为何逆市而行呢？&&&房抵贷并不是普通的房贷业务，而是属于金融消费业务。&中信银行相关负责人表示，通过盘活&房产&，把纸上富贵的&死钱&变成活钱，满足人们的消费需求，将是未来个人信贷的方向。&&与此同时，由于贷款利率市场化，金融消费贷款的利率空间也很大。&未来这样的贷款利率每个人都会不一样，有的人可能上浮10%，有的人可能是30%，而有的人可能还会享受下浮的优惠利率，这取决于贷款人对银行的贡献率和个人信用。&中信银行相关负责人表示。
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原标题：民间高利贷的隐秘真相：相当一部分钱来自银行
高利贷这种经济形式在我国延绵千年，有时它游离在金融法规之外，却隐藏在生活的角落，形成特殊的金融生态。在实体经济增速下行的当下，高利贷生意又会遭遇什么？
“我现在收手不干了。”广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物姚将军告诉记者。这是他十几年来从没有过的事情。此前，虽然也有经济形势不好的时候，但还可以做“倒贷”生意。
在钱生钱的游戏中摸爬滚打，姚将军看惯了民间资本江湖的风风雨雨，对当下高利贷生意的急转弯，总结出了八个字：“成也银行、败也银行”。
很多企业老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱，实际上却是干着“资金贩子”的活，姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱，因为“说不准什么时候就踩了地雷”
“高利贷在中国是最好的生意，同时也是最坏的生意。”姚将军是广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物，做高利贷生意十多年，见到记者先是一番感慨。
从当年五万、十万起家，到现在的每笔放款达到几百万乃至上千万，从业十多年，姚将军早已身家不菲。因为放高利贷很少失手，人称“万花丛中过，片叶不沾身”，他对此颇有几分得意。对于高利贷“元老”的称呼他并不感冒，相比之下，他更愿意别人叫他“姚将军”――作为从部队退休多年的干部，他乐意得到这样的“尊敬”。
“我对这一行看得太多，了解的黑幕也太多。”说到桂林高利贷圈内的事情，姚将军了然于胸。
姚将军知道，做他们这一行，迟早会“踩雷”。但事情发生时，他还是觉得突然。日，借他钱的一名江西老板跑路了，他放的1400多万元，一下子打了水漂。
让人猜不透的是，姚将军不仅劝逃了这名江西老板，还亲自送他走上逃亡之路：“你赶紧跑吧，再不跑别人会砍你的。”
这名江西老板在桂林做酒生意，已有不少年头，但姚将军认识他也是一年前的事。一开始是通过圈内朋友介绍，后来经常一起吃饭混熟了，觉得江西老板人还可以。
“他借钱不是玩虚的，而是搞实实在在的买卖，我就看中这一点。”
“当时酒的市场还算可以，江西老板打算扩张，银行也给他放了款。”姚将军考察了一番后，决定给他放款。不过，随着中央八项规定的出台，中高端酒的市场骤然跌落，低端酒也是市场萎缩、利润微薄。江西老板在不恰当的时候盲目扩张，让自己陷入了困境。
姚将军的手机中，有一份拍下的江西老板的债主名单，上有22人，包含每个人的联系方式和涉贷数目，整个高利贷规模达1.2亿。
“我也不是傻子。” 姚将军向记者算了一笔账。他当时借给江西老板的1400万，并不是一次性借出，而是先借100万，一个月后连本带息还上。再贷100万、200万，如此反复。累计下来，总共借出去的是1400万，但利息大概收了1000万。所以，总的来说，他亏得并不多。
“你就是要他命，他也拿不出钱来。”姚将军说他想开了。他听说那名江西老板现在被另一个债主藏匿保护了起来，“所谓保护，说白了就是单独逼债。”
姚将军尽量让自己不把这单损失当回事。“就跟银行一样，它一单出问题，亏上一两亿，也就是几个月的利润。我损失这几百万，就权当是三个月的利润打了水漂吧。”他还说，高利贷就是击鼓传花、借新钱还旧债。所以在姚将军后面借钱给江西老板的人，损失要比姚将军严重得多。
他向记者透露，与江西老板借钱做实事不同，很多公司老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱，实际上却是干着“资金贩子”的活。“一般是以(月利)2分的息借进来，再以(月利)5分的息放出去。专门倒腾资金，低息借进来高息借出去赚利差。”
现在这些资金贩子很多放出去的钱收不回来，“他们欠别人的窟窿，也就没办法填了。”姚将军不愿意给这些“倒钱”的人筹钱，因为“说不准什么时候就踩了地雷”。
“入行早的人，三年翻十倍都有可能。”但是，现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。做高利贷发了家的人，缘何现在沦为生活拮据的 “地主”？
在送这名江西老板跑路后，姚将军还做了件匪夷所思的事――他给银行和其他的放贷人分别打电话报信。这引来了债主们哄抢江西老板仓库里的存酒，而姚将军却在一旁看起了热闹。
不去抢酒还报信，姚将军有自己的算计。姚将军说，他告诉别人来抢酒，别人还会念着他的好，顺水赚个好名声。“抢到手的酒，实际上连个零头都抵不到，要它干什么呢？自己还得出钱出力、找人找车拉。抢到后还要找仓库放，又得花钱，还不如利用这个时间和精力再找一单做呢。”
这还只是表面上的一层。
姚将军说，银行从仓库里抢到这批酒，拉回来打开一看，顿时傻了眼，原来堆放在仓库里的并不都是高端酒，中间很多是假酒。
银行当初做贷款的时候，用仓库里的酒做了抵押，银行贷款员也亲自来看过，也拍了照。但是，这些酒却存在三种可能性：第一，这些酒不一定就是这位老板的，可能是其他人暂时存放的；第二，这些酒很可能被做过重复抵押，这很难被发现；第三，这一堆酒造假，外面的几层是真的高端酒，里面只是些低端酒，以次充好。
“我现在即使钱投出去要不回来，也永远不会去收这些资产。”姚将军说，现在债务人还不起钱，说要拿房子、土地、车子什么的来抵债，他都统统不要。
要了，就会陷入更大的麻烦。“我就是这种态度。”姚将军说，因为这些东西都没用，肯定早就抵押出去了。
“入行早的人，早就发了大财了。三年翻十倍都有可能。但是，现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。”姚将军说现在高利贷行当有个怪现象，早年靠高利贷发财的人，现在其实手上并没有富余钱过日子，他们手中拿到的多是纠纷不断的房屋、土地等很难变现的资产。
姚将军举例说，某人手头有1000万元，若是运作得好，又不出意外，两三年赚到5000万真没大问题。但赚的这些钱，这个人不会放在手上，因为尝到了甜头，所以会继续往外放，玩“钱生钱”的游戏。
姚将军接着说，游戏继续下去，若要遇着借款者不还，就去收他的资产，再抵押给银行贷款，然后再放贷，如此周而复始。但是，这两年还不起款的人多了，今天倒一个、明天再倒一个……最后砸在放款者手中的房地产、工厂、甚至公司股份越来越多，资产质量越来越差。到最后，这些“烫手山芋”很难用来在银行抵押贷款，游戏就结束了。
于是债主们便骑虎难下：收了地块的，转手出不去，自己就成了“地主”；收了公司股份的，就更加麻烦，要想公司继续运转就得继续投入，作为股东还得再掏腰包。不掏，公司要倒；想卖，没人接盘。
姚将军说，他身边就有好几个这样的，账面身家上亿，口袋囊中羞涩，远没有外人想象中的风光。
“以前跟银行搞好关系，‘倒贷’无风险、高收益；现在银行抽贷断贷，高利贷老板也得跑路。”
“我现在收手不干了。”姚将军告诉记者。这是他十几年来从没有过的事情。此前，虽然也有经济形势不好的时候，但还可以做“倒贷”生意。
“倒贷，也就是大家说的过桥贷款。”姚将军说，这曾经是无风险、高收益的活，“是稳赚不赔的买卖”。他打了个比方：债务人有100万元的银行借款要到期，但手头上只有20万元，就要先从高利贷手中借80万元来还银行，之后银行会给他续贷100万元。这样一来，放高利贷者收回那80万元就有保障了。
风险再低的活也要按照“行规”走：放出高利贷的时候，放贷人会扣押债务人的身份证、银行卡以及U盾。“没有身份证，银行不放款；没有卡和U盾，钱就转不走。”
细心的姚将军还会给自己再上一道保险。“我还会做一件银行做不到的事情，就是紧盯债务人。”姚将军说，银行的贷款员手上有几十个客户，根本管不过来，“而我们则可以派专人跟着债务人，去债务人的公司上班、甚至陪他回家，24小时跟踪。”
更多的时候，还会要求债务人把家人、家庭和单位等重要信息都写下来。“等真到了他还不起钱的时候，追债时会用得上。债务人还不起钱，差不多也会无法立足了。”
在整个过程中，放高利贷面临的最大风险就是银行是否放贷。
如何确保银行放款？姚将军说这绝对是一门很深的学问，需要在银行环节疏通好关系，而且形成默契。
有了这道保障，本来倒贷没啥风险。但是，从2014年9月份开始，大家都开始害怕了。
出现这种变化，跟2014年上半年广西柳州民企龙头正菱集团的“爆单”，关系很大。日，正菱集团资金链断裂深陷巨额债务危机，老板廖荣纳夫妇跑路，被警方通缉。
桂林一家银行中心支行行长说，正菱集团出事后，整个桂林的高利贷市场几乎崩盘。“很多放高利贷的老板都跑路了。通过公安局经侦报案的规模，不低于20亿元。”
姚将军没落到“跑路”境地，这得益于他一直坚持的“风控”策略。庆幸之余，他也有几分自赏：“在做到一定规模之后，将资产作了配置，三分之一用于放贷，三分之一存于银行，另三分之一添置了房、车享受。”
正菱集团的爆单，姚将军说自己深知内幕。“正菱集团可能出事，大家一年多之前就知道。本来还可以再撑一撑，但银行突然抽贷，直接导致廖荣纳崩盘。”
姚将军称，2013年底，正菱集团在北部湾银行和柳州银行的贷款即将到期，银行找到廖荣纳，让他先去找渠道筹款把到期的贷款还上，然后再给他贷款。结果，廖荣纳千方百计通过民间高利贷筹钱还上银行贷款，而银行不仅不续贷，北部湾银行还收回对正菱集团的8亿承兑汇票授信，柳州银行也收回了4个亿。
“除了正菱集团，还有一家大企业，也是被银行给抽贷了，还完贷款之后，但银行没有按承诺继续放贷。”姚将军透露，这两件事情之后不久，柳州银行有高管莫名其妙被人砍伤，坊间传言即与抽贷有关。
“聪明的高利贷者，现在都休息了，因为银行不放钱。”姚将军说，这种情况下，你承诺多高的利息，再怎么保证，倒贷这事也会变得越来越危险。
高利贷生意“成也银行，败也银行。” 银行放贷出来的钱，相当比例被转手流入高利贷渠道。“一笔看似有抵押的正常贷款，骨子里可能已经烂得不行了。”
十多年的高利贷经历，在钱生钱的游戏中摸爬滚打，姚将军看惯了民间资本江湖的风风雨雨，对当下高利贷生意的急转弯，总结出了8个字：“成也银行、败也银行”。
姚将军说，“我估摸着现在的流动性紧张，也是由于高利贷造成的。银行放贷出来的钱，有相当一部分进入了高利贷渠道，尤其是城商行。”
虽然姚将军的看法难以核实，但他举了自己身边的例子：一个做高利贷的朋友租了一间办公室，注册了几十个公司，利用这些公司去不同银行贷款。这位朋友从银行贷出的钱，成本(月息)1分，但他再贷出去，就可以赚好几倍，几乎是“空手套白狼”。
“这家银行来了，就换成这块牌子，那家银行来了，就换成另一块牌子。”姚将军说，其实上门的银行信贷员也知道这些事情。但现在银行的生意也不好做，放给高利贷公司的风险反而比放给实业的要小，还能增加信贷员自己的业绩。
姚将军还在几位银行人士那里了解到，现在国家信贷支持农业、环保等中小企业的政策也被钻了空子，不少高利贷公司就频繁地去收购这些快不行了的企业，或者直接跟它们合作。付出一定费用后，贷出钱来对半分。
“这类小企业，每家最多可以从银行贷出3500万，但贷出来后，它们多半没办法花完。”姚将军说，其实这些小企业资产已经烂得不行，加上经济形势不好，就算是用足这些钱，也是根本救不活，还不如将贷来的钱借给高利贷公司，自己收些好处。
“银行被骗贷出去的钱真不少。”姚将军说，但是从账面上看，还真难查出问题来。
姚将军起底了银行的做法：“很简单，银行放贷都是有资产抵押的，问题就在抵押上面。”比如银行借出去100万，但债务人还不起，事实上就变成了坏账。但银行会想办法让这个贷款一直存续下去，比如找人帮忙将账给还上，再利用原抵押物做续贷。还旧借新，表面上看，这笔贷款就看不出有什么问题来。“行长在任期内就可以这么干，只要在他任期内不出事就行了，到继任者来出事了，他可就不管了。”
高利贷公司的老板，从来都不会用自己的真实身份去从银行弄钱。要么是用手下员工的名义，要么利用刚招来实习大学生的名义，利用抵押物从银行贷款出来。还有更恶劣的，就是拿几百块钱雇车到农村拉一车村民出来，给他们一些小恩小惠，然后借用他们的身份证去银行运作贷款。“如果最后出了事，从法律上没依据找到他。”这种事情时有发生。
总结十多年的高利贷生涯，姚将军说自己就得出这么一个感悟：“你放钱给他，是想赚他的利息；他借你的钱，是想赚你的本金。就是这么一场斗争。”
(责编：吕骞)
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