使用银行承兑汇票的好处和注意事项
企业为了保证生产经营的资金需求，应加强应收账款的管理，应充分发挥银行承兑汇票在货款回笼中的重要作用。现就使用银行承兑汇票谈几点浅见，供大家参考：
一、银行承兑汇票给出票人带来以下的好处
1、可以给出票人降低财务费用。通过“信用货币”购买公司所需的材料或设备，从而降低财务费用
2、可以获得谈判的筹码,提高企业形象。在资金难以回笼的市场上，公司提出支付银行承兑汇票，比企业信用强多了，在谈判中可要求供应商降低采购价格而获得利益；另外，因为银行承兑汇票本身就是“信用票据”，说明该企业的经营效益好、信用高，在当地是优秀的企业之一，以此来增加合作者的信心。
3、可以加强企业的财务监督，提高财务管理水平。银行承兑汇票可以控制资金流向和流量，防止资金人为的流失，同时还可以更有效的实施资金筹划和合理化库存结构。
4、可以解决固定资产流动性的问题。要获得银行承兑汇票开票权，除企业本身的信誉外，银行还会要求用固定资产作为担保，其实质就是固定资产流动化。
二、银行承兑汇票给收票人带来以下的好处
1、可以增加资产的流动性，进而增强资产的弹性。银行承兑可用于背书、贴现等，财务部门根据财务票据的运用原则，弹性使用。
2、可以避免应收帐款的风险，提高资金的回笼速度。收到银行承兑汇票后，增加了应收票据，减少了应收账款的坏账风险，提高收账率。
3、可以扩大销售。金融危机进一步扩大，对企业信用产生了严重的影响，仅凭企业信用的销售往往不敢做，而附加了银行信用，收款风险就明显降低，增强了营销能力。
4、加强银行对企业的信用。银行通过开出汇票时，要求企业存入一定数额的保证金（10%-30%不等），增加银行存款；还可以通过办理贴现、再贴现、转贴现等业务取得收益，从而加强了企业与银行之间的合作。
三、银行承兑汇票收票人应注意的问题
后，应对其完整性进行检查，因为银行承兑汇票是到期无条件支付的票据，对票据本身的要求很高，如：填写是否规范、内容是否正确，背书是否连续等，任何一点暇疵都会影响承兑。
2、印签要清晰，除背书要盖印签章外，粘接处也要加盖骑缝章；如出现不清楚状况时，可要求相应的公司出具《保证书》；粘贴单是背书转让过程中经常遇到而又最容易产生分歧的地方，应使用由人民银行统一印制的粘单，而不得自制。
3、目前可出具承兑汇票的银行很多，其中国有四大银行的诚信度较高，收到后都能够贴现，但是农村信用社及地方商业银行的信誉度不高，到其本行（社）都难以贴现，所以，此类汇票尽量不收，或收到后及时背书转让，以免贴现不了。
4、注意承兑期，因为承兑期是一种利益衡量，不同的到期日，其价值实质是不一样的，要精细计算其现值。
5、贴现率，各银行的自主权较大，可以根据汇票金额大小、承兑银行、承兑期长短、银行业务员的权限来确定，公司应联系多家银行进行贴现业务。（公司要开一般性账户）。
6、持票人最好在汇票到期日前一个星期左右，向开户银行提示票据，经审查合格后办理委托收款，以尽量保证票款在汇票到期后及时入户。
四 银行承兑汇票开票人应注意的问题
1、申请开具银行承兑汇票时，银行一般要求提供：申请书、供销合同复印件、增值税发票复印件（部分银行要求）、供应商资料等，内容要有对应关系，来检验交易的真实性。
2、办理承兑汇票一般要3-4天时间，因为办理银行要向其上级申请、审查、审批等，手续相对麻烦，开承兑汇票时，经办人要尽量约定时间、集中办理。
3、办理银行承兑汇票的手续费为票面金额的万分之五，每笔手续费不足五元的，按五元计收，各银行可以自主的给予优惠。
4、开票人应于汇票到期前将票款足额交存开户银行，如果没有及时足额存入款，银行则要开罚息，而且影响企业的信誉。所以，企业一定要有台账来跟踪、反映汇票情况。
5、 汇票必须通过邮局或比较正规的快递公司传递，因为此类有价票据的责任重大，应该谨慎。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。企业为什么要用银行承兑汇票？相对于其他方式，银行承兑汇票有什么优势？
知乎第一答，献给承兑业务。 的回答，内容我基本认同，但还不够深入，我说一下我的理解：1、银行承兑汇票是商业汇票的一种，企业作为承兑人的称为商业承兑汇票，银行作为承兑人的称为银行承兑汇票。何为承兑？顾名思义，承诺兑付，即这张商业汇票项下的付款义务谁来承担。在国内，银行的信用普遍被认为高于企业信用，因此银行的承兑行为提高了出票人开出商票的市场接受度和流通性，所以银承才普遍称为市场认可的支付工具。2、我自己的理解，银行的业务可分为“融资”、“融信”和“融智”三类。银行的承兑行为是典型的“融信”业务，即银行向市场融出自身信用，实质上是银行对开票人付款能力的连带责任担保。由于银行实质承担了开票人的信用风险，因此承兑敞口部分确认为风险资产，与贷款一样需要占用资本。3、从产生源头来看，商业汇票是一种支付工具，因贸易背景而生。但是，其一旦产生，则具有了票据法所规定的“无因性”，不因贸易背景而灭。因此，银行的承兑行为一旦产生，便与之前的贸易背景分离。不论之前发生了什么，只要所持票据符合形式要求，持票人均有权利要求银行到期承兑。4、作为一种延期支付工具，如果寻根究源，商票实质可看作应收账款的一种凭证，是应收账款的表现形式。票据贴现和保理业务有什么本质区别？不过是把企业未来预期能够收到的现金流在金融机构折现而已。只不过，如果有了银行承兑，持票人未来预期收到现金流的确定性更高而已。因此，就可以理解，为什么承兑行在本行有授信额度或承兑人为本行的银票贴现一般在银行是低风险业务，而保理业务则是一般风险业务。5、票据的应用在国内产生了异化，按理说，买方争取了三个月的账期，你可以三个月以后现金付款，也可以给人家开一张三个月期限的商票。但三个月后，你再给人家开一张期限三个月的银承是什么鬼？说白了，这实质是六个月的账期，或者说是三个月账期的折扣付款。买方过于强势，讲产品就有点too simple了。6、银承到底是支付工具还是融资工具？反正是没人承认银承是融资工具的，银监不承认，央行不承认，总行不承认。于是，每年的各种检查报告里，“贸易背景不真实”、“融资性票据”之类的词都看的让人吐了。问题解决了吗？我认为解决不了，因为要解决只能承认银承在国内70%以上归根结底是融资工具。平均70%的杠杆，承认是融资工具怎么了？7、企业为什么要用银承？从正常角度来讲也得分情况，但大家记住一点，中国归根结底是产能过剩的经济结构，买方比卖方牛是一种常态。最牛逼的企业，各种账期还有各种供应商跪舔，因此“欠你钱是爷看得起你”，这类祖宗是不需要采用商票这种不入流的东西的；次牛逼的企业，虽然还是各种账期，但我至少给你开个凭证，比如商业承兑汇票；再次的企业，自己的开的商票卖方不敢收，只好拉上银行给撑门面，当然谁付票据的贴现利息就看买卖双方谁稍微牛那么一点点了。8、再看看不正常的角度。现阶段，银行的信贷规模仍然是极为稀缺的资源，受存贷比、流动性、央行核定规模等多种因素限制。近几年，银行正常的表内信贷规模基本只能满足最优客户的需求。其它客户怎么办？要不直接用表外产品，要不采用各种结构把表内业务表外、表表外化。前面讲过，承兑是银行的“融信”业务，不融出资金，只占用资本不占用规模，因此成了银行维护客户的重要表外产品，此为其一；其二，在利率市场化完全实现之前，对银行最重要的是什么业务？拉存款啊。1000万的承兑，300万保证金起码的，只要存款仍是商业银行的核心考核指标，由此带来的业务冲动无可遏止。对企业来讲，只要能拿到钱，管他什么形式，如此而已。9、对企业来讲，贷款、国内证、承兑哪个成本更低？不要跟我算。都是市场主体，实质成本一定是趋同的，不信可以问问企业。银行对存款过于饥渴的考核，实质上是在损害银行自身的利益。存款利率和贴现利率倒挂的时候，银行客户经理大量鼓励企业循环开票套利，到底谁赚了便宜？好像都赚了便宜，银行有了存款，客户经理拿了奖金，企业获得了无风险收益，那到底吃亏的是哪个鬼？10、就不凑第10条。
银行承兑汇票被企业广泛使用，一方面是源于结算需要，另一方面是融资需要。&br&&br&先通俗地解释下一张银行承兑汇票的产生，企业b给企业a供货，企业a欠了企业b钱，企业a找到银行c，“小c啊，你帮我给企业b写张欠条，保证过一段时间你替我把钱还给他。你放心，你给他付款前，我会先把钱打你账上”。银行c评估了下，答应了，然后开了一张“欠条”，注明“欠条”还款时的收款人为企业b，再盖上自己的章，郑重承诺，到时拿这个“欠条”来找我拿钱就行了，见票就付款。企业b拿着“欠条”不知是喜是忧地走了。&br&&br&一、常规来说，使用银行承兑汇票是企业和一种支付方式，和其他支付方式比，不能说有什么绝对的优势，确切说是特定条件下出票企业最合适或者最无奈的支付选择。&br&如上例中，如果企业a对企业b能足够强势(比如企业a是企业b唯一的核心下游，但企业b有无数个可选上游)，那银行承兑汇票也可以不给，直接定一个很长的账期，到时你再来找我拿钱吧，欠款拖的时间越长，财务角度上对企业a越有利；但如果两者的相对关系反过来，企业b可以要求企业a别啰嗦，马上付现钱，甚至你得给我预付，钱付得越早，不管信用风险上还是财务上对企业b更越有利。现实中很多时候，两个企业商量商量，考虑下彼此的相对地位、流动性状况、合作关系还有财务总监的心情，“这样吧，兄弟你也不容易，我也不容易，我找银行给你开个票（票据开立），这样你也不用担心我将来不还你钱了，你把票卖了（票据贴现），还能提前拿到钱。实在不行，你们不是还欠企业d钱嘛，你把票塞给他抵债（票据流转）。”&br&企业用银行承兑汇票结算，更多是一种由双方的现实状况决定的可行支付手段。对于双方来说，本质是一个财务收益和信用风险保障的折中点，对结算双方的好处只是相对而已。这个过程中，唯一的积极改进就是加入了银行信用做担保，缓释了企业的信用风险。&br&&br&二、上面是比较传统情况下，银行承兑汇票纯粹作为结算的使用，企业大量银行承兑汇票开立其实一开始目的就不是因结算产生，开立承兑再搭配贴现就是直接的融资手段。银行一般性贷款规模不足时，企业a找到银行c要贷款，c银行行长：“最近我们手头紧，放不了款。这样，我帮你开承兑，你找个关联企业接着，然后再把这票拿到我这或别的银行那去贴现。和贷款一样，你都是真金白银到手。”&br&这个做法，本质上是利用票据的高流动性和金融机构票据业务经营的高灵活性拓宽了融资渠道。&br&&br&三、看了上面两条，似乎感觉银行承兑汇票还是个不错的东西，明天就去银行填个申请书，是不是就可以弄点。等等，银行承兑汇票的优点来源于银行的信用背书，实质是银行站出来承担了信用风险。银行不是雷锋。想到银行开承兑，先要有银行授信，授信的门槛和贷款申请基本一样，就是说企业基本有资格能从银行那贷到款，银行才和你玩这个。其次，开票时还需要缴纳一定比例的保证金和各种手续费（开票费以及授信使用费一类的，这些当前都是市场化收费了，价格可高可低）
银行承兑汇票被企业广泛使用，一方面是源于结算需要，另一方面是融资需要。先通俗地解释下一张银行承兑汇票的产生，企业b给企业a供货，企业a欠了企业b钱，企业a找到银行c，“小c啊，你帮我给企业b写张欠条，保证过一段时间你替我把钱还给他。你放心，你给他…
&div class=&highlight&&&pre&&code class=&language-text&&银行承兑汇票是银行信用，普遍被企业接受，其次，银行承兑汇票对申请企业来说，可以放大资金量，
比如可以存银行保证金20万，开出100万元承兑
再次，手续费很低，仅为万分之五贴现利率低于贷款利息
给收票人带来的好处
&/code&&/pre&&/div&&p&1、可以增加企业资产的流动性，进而增强资产的弹性。银行承兑汇票可用于背书、贴现、转贴现等，从而更大的增强了资产的弹性。&/p&&p&2、能避免应收账款回笼的风险，提高资金回笼的速度。收到银行承兑汇票后，减少了账款的坏账风险，提高收账率。&/p&&p&3、扩大了企业的销售量。金融危机逐步扩大，对企业信用产生了严重的影响，仅凭企业信用是不够的，但如果增加了银行信用这个附加条件，收款风险就明显降低，增加了销售能力。&/p&&p&4、加强银行对企业的信用。银行开出汇票时，会要求企业存入一定数额的保证金（10%-30%），这样也就增加了银行的存款，还可以通过办理贴现、转贴现等业务取得收益，从而加强了企业与银行之间的合作。&/p&&p&二、给出票人带来的好处&/p&&p&1、可以提高企业的形象。在资金难以回笼的市场上，公司提出支付银行承兑汇票，比企业信用强多了，在购货时可要求供应商降低采购价格而获得利益；另外，因为银行承兑汇票本身就是“信用票据”，说明该企业的经营效益好、信誉高，以此来给合作者增加更多的信心。&/p&&p&2、增强了企业的财务监督，提高财务管理的水平。银行承兑汇票可以控制资金的流向和流量，防止资金人为的流失，同时还可以更有效的实施资金的筹划和合理化库存结构。&/p&&p&3、可以解决固定资金流动性的问题。要获得银行承兑汇票的开票权，除了企业本身的信誉外，银行还会要求用固定资产作为担保，其实质就是固定资产流动化。&/p&
银行承兑汇票是银行信用，普遍被企业接受，其次，银行承兑汇票对申请企业来说，可以放大资金量，
比如可以存银行保证金20万，开出100万元承兑
再次，手续费很低，仅为万分之五贴现利率低于贷款利息
给收票人带来的好处1、可以增加企业资产的流动性，进而增…银行承兑汇票贴现这样办理更快
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