央行延长信用黑名单周期? 业内建议:每年查个人征信报告
　　辟谣：相关政策未调整 建议：每年查个人征信报告
　　最近，一则关于“央行征信系统新政出台”的消息在朋友圈流传。消息称“原记录周期5年提升为7年，超过一天为逾期，连续三天逾期者纳入黑名单……”
　　这则听起来很“严重”的新政是否属实？如果真的有了不良记录该怎么办？三湘都市报记者一一为您核实解答。
　　传闻：不良信用记录周期变7年？
　　“征信系统新政策出台：原记录周期5年提升为7年，超过一天为逾期，连续逾期三次者拉入黑名单，上了黑名单，飞机票、高铁票、宾馆都无法享受，子女将无法上重点学校。失信者将寸步难行！”近日，长沙市民小李在微信朋友圈里看到了这么一条信息。
　　该信息在微信朋友圈中被频繁转发，有不少市民信以为真。同时，一些有信用卡逾期情况的市民也担心，这样的“政策”出台后，自己的生活会受到很大影响。市民黄女士就表示，自己的信用报告上有3笔逾期记录，都是不小心忘了还款日期造成的，“黑名单”的说法让她感到很是不安。
　　核实：相关政策暂未调整
　　对于上述传言，人行长沙中心支行征信管理处李海林处长回应：目前并未调整。“日颁布实施的《征信业管理条例》中规定，不良信用记录保留期限为5年”。
　　值得注意的是，“征信机构对个人不良信息的保存期限是自不良行为或者事件终止之日起的5年。”因此，“市民不要误认为，征信不良记录五年后自动消失，因此欠的钱不必归还。钱一定要还清，但记录仍需保留五年。”
　　而对于朋友圈中所称的“还款逾期一天，连续三次即拉入黑名单”的说法，长沙多家银行信用卡中心工作人员均表示，信用卡目前都有容时容差服务，对于持卡人在1-3天内的还款，都不会计入逾期，但持卡人最好在还款后，致电发卡行所在行用卡中心进行说明。
　　疑问：不良信用记录有何影响？
　　首先会降低借款人的贷款金额。在将来买房时，银行就会审核贷款人的信用，如果有不良记录，要贷款60万，银行可能只会审批20万。
　　其次是不给借款人优惠利率或使贷款利率上浮。如果有不良的信用记录，银行或许会不给借款人本来该享有的优惠利率，或者还会提高贷款利率。很大程度上影响了贷款的成本。
　　如果有多次的信用不良记录，那么这些信息都会被记录在案。银行可以查询到借款人这些严重的不良的信用记录，他们会直接拒绝借款人的贷款申请。
　　此外，不良的记录可能对招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都有影响。
　　“还款销卡”不可行
　　要刷掉负面记录
　　不少人认为，一旦出现信用卡还款不良记录，把钱还了再注销卡就行了，这样不良记录就会被注销掉。
　　长沙某股份制银行信用卡人士对此解释道，很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。“因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。”
　　另外，有些持卡人表示，因为逾期时间过长，可能登上了银行黑名单或者被强制停卡。对此，也有银行人士支招，即便如此，销卡也是万万不可的，持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良记录。
　　每年查一次个人征信报告
　　记者了解到，《征信业管理条例》实施两年多来，长沙市民对个人征信记录越来越重视了，2014年，到人行长沙中支征信窗口进行现场查询的达38.1万人次。
　　长沙某国有大行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过他建议，一年至少一次，这样可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”
　　上述人士指出，如果在查询当中发现信用报告有问题，跟你实际的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。
　　市民可多渠道查询征信报告
　　在人民银行长沙中心支行单一现场查询网点的基础上，2014年，长沙市新增招商银行蔡锷路支行、建设银行芙蓉南路支行、华融湘江银行金星路支行、长沙银行星城支行4个查询网点，各个网点的自助查询机采用“人像识别”技术和身份证读取技术完成身份验证，市民只需按提示操作，即可查询个人信用报告。
　　此外，身份证前两位数字为43的湖南居民，可登录人民银行个人信用服务平台进行个人征信相关信息查询。与现场查询不同，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。验证通过后，平台将在一个工作日内准备好征信报告，市民可登录注册账户查看。
　　小贴士
　　避开不良信用雷区
　　不良信用记录主要是在办理信用卡或银行贷款的还款过程中产生的。
　　●“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
　　●信用卡透支消费、没有及时按期还款或没有达到最低还款额的。
　　●贷款没有按期还款或由于利率上调，仍按原金额支付“月供”产生欠息逾期。
　　●为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，本人信用记录也受牵连。
　　●被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
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最新播报：
个人信用现污点 “消黑机构”承诺内部人员后台消除
据经济之声《天下公司》报道，因为一个信用污点，无法办理购房贷款，碰上这样的事情，您会怎么办？
我就收到过提供消除个人信用污点服务的短信，在网络上也有这样的广告或者帖子，宣称只要提供信用卡号、发卡银行、身份证号码等相关信息，然后支付一笔费用，就可以帮助消除征信系统的不良记录。
经济之声记者通过网络搜索，随机咨询了一个号称专业消除不良记录的人士。他说，这个记录需要内部管理人员在后台直接处理。
业内人士：我跟你讲，像这个呢内部人员嘛，直接在号台系统把你直接处理了，只有在后台系统才能消除，不在后台系统是删除不了的。
有意思的是，他也承认，这样消除信用污点是违法行为。
业内人士：因为消除这个是违法行为，所以我们这个安全，对话呢是采用外地电话，这个你放心，肯定你们这边的话是不会有任何法律责任的，这个你大可放心。
至于费用方面，这位人士说，整个收费是5800元，用户要先交1800定金，等不良记录取消了，再付剩下的部分。
业内人士：消除的话这边支付费用你可以通过网银转账，或者是柜员机转账、无卡存卡、银行汇款都可以的。我们这边是先收定金的，然后我们消除了，这个记录就没有了，剩下再付给我们。如果你们支付现金给我们了，我们不做的话呢，你可以举报我们的，因为毕竟我们这样做是违法行为的，我有这个必要收这点钱，把我后半生都毁掉吗？再说了，我拿你那点钱我也发不了财的啊。
如果从众多做不良记录消除的广告来看，这样的价格并不算贵，还有的要直接缴纳一万元的全款。对于能否真正消除，这位人士显得很肯定，表示只要提供了需要的相关资料，一般差不多3个小时内就能处理好。
业内人士：肯定能消除掉，为什么能做到今天呢，讲的就是实力。没有什么程序，你只要提供你的身份证号码、姓名、联系电话给我们就行了，我们助理的话大概也就是三个小时之内处理好，到时候我们会联系你的。
在北京东卫律师事务所律师李永健看来，所谓“消黑机构”的这种做法既不合法，也不可信。
李永健：这个肯定不可信的，不合法的也是不可取的，肯定有风险啊。从法律上实现不了的，那么你为了消除这个肯定要付相应的费用，有可能你交的这个费用消不掉，等于是人财两空了，有可能你消掉以后呢，也影响了社会的正常经济秩序、正常管理秩序，还会损害到别人的利益。
李永健认为，要真正消除不良记录肯定也有难度。
李永健：既然是人来操作的话，从这个技术手段上肯定是能做到的，但是你现在中国人民银行也好，技术机关也好，肯定是做严格的管理，所以说做这种事情呢，理论上是有可能，我想现在管理这么严也不太好实现。
对企业和个人来说，信用报告已经成为了“经济身份证”。
以个人征信系统为例，它由三个组成部分。第一部分是个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。第二部分是信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等。第三部分是非银行信息，指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。
根据实际情况，客户本人声明也将被纳入到系统信息中。管理机构中国人民银行征信中心的工作人员表示，个人信用系统出现污点，之后有不少业务会受到影响。
征信中心：影响主要是以后你在银行申请信用卡、或者贷款业务的时候，银行那边都会去查这个记录，有可能会作为给您审批业务的一个参考的。
中国人民银行的数据显示，截至2007年底，央行征信系统已为近6亿自然人建立了信用档案。只要有不良记录产生，那些所谓的“消黑机构”可能就会存在。
征信中心工作人员说，不良记录如果属实，是无法消除的。如果存在异议，可以进行异议申请，这个程序是不收取任何费用的。不良记录并不会跟你一辈子，达到5年的时间之后，就会予以删除，也提醒消费者不要相信所谓的“消黑机构”。
征信中心：逾期记录要从您把逾期欠款还上的时候开始算，保留五年，五年之后，我们系统会自动消除的，
记者：网上就是有人代理消黑，就是可能交一些钱啊就行，有这个可能吗？会不会是银行内部的人通过系统完成这个的？
征信中心：这个一般都是诈骗的。
[责任编辑：征信报告怎么可以看出本人有没进黑名单_百度知道
征信报告怎么可以看出本人有没进黑名单
提问者采纳
一般出现过90天以上的逾期就会进入黑名单的，看银行怎么给你判定的，是恶意拖欠哗丹糕柑蕹纺革尸宫建还是无能力偿还，征信黑了就麻烦了，想解决我们这边也许可以帮忙
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个人征信数据T+1项目上线 逾期一天就上“黑名单”
　　这几天，一则个人征信系统调整的消息在微信朋友圈等社交平台引起广泛关注，记者发现，转发者不乏银行业内人士，可信度看似颇高。
　　消息称，按照人行T+1接口规范要求，人民银行个人征信数据T+1项目于6月1日正式上线。今天贷款明天就会被登记在征信系统，同时银行原有的3天还款宽限期将统一取消。对于不了解信用记录重要性的亲们，该消息还特别提醒：&征信是否良好，对于您以后工作生活都有重要影响。信用良好，车贷房贷出国签证等都是非常快速审批的；信用不良，车贷房贷出国签证，飞机高铁五星级酒店，高消费与你绝缘，想出门就坐绿皮车吧，情节严重者不但影响你的一生，也会影响你孩子一生的命运，子女不允许上重点高中！中国已经与国际接轨，进入个人信用时代，珍爱信用，且用且珍惜！&
　　逾期一天，哪怕一分钱，都要被征信列入&黑名单&？征信信用不良人员不仅影响自己出行，还影响下一代？这都是真的吗？带着疑问，记者第一时间向人行和各大银行求证。
　　　人行回复：非官方说法
　　一听到记者提起这条消息，人行嘉兴市中心支行征信管理科相关人士立即表示，此消息是假的。目前，人行嘉兴市中心支行并未向各家银行下发过传言中所说的调整个人征信数据报送频率的通知。&消息非官方说法，我省何时启动此模式，现在还没有确定时间表。&
　　工作人员针对此传闻进行了逐一解释：首先，现在虽然全国性商业银行和部分地方金融机构实现了个人征信数据T+1报送，但仍有部分地方性金融机构是T+30报送。征信中心正在积极推进这部分机构的个人征信数据T+1改造工作，各个机构完成改造时间肯定有快有慢，并不存在网上流传的&日正式上线&的情况；其次，个人征信系统不存在&黑名单&；再次，&银行原有3天还款宽限期统一取消&的说法不准确，有无宽限期、宽限期长短是银行根据自身信贷政策自主确定的，征信中心没有做出统一规定，也不会统一取消银行宽限期。而对于消息后半段的特别提醒，对方表示，征信中心没有相关规定。
　　上述人士告诉记者，这个消息其实是谣言，只是这次把时间改成了6月1日，全国多地都曾出现过此消息，并先后进行了辟谣。
　　　银行信贷：期待&T+1&
　　记者随后又采访了建行嘉兴分行信用卡业务部相关工作人员，对方表示，目前各家银行对于特殊原因造成的逾期行为，制订了相应的&容时容差&还款规定，信用卡少还几元钱或不小心晚了两三天还款，银行都会有一定的&容忍度&，不会即刻上报失信数据。但需要强调的是，每家银行的&容差&不同，到底有没有、是多少钱、多长时间，持卡人要自己搞清楚。
　　尽管此消息未经官方证实，但无论是银行信贷从业人员还是人行征信相关负责人均坦言，不管是个人还是企业，信用记录在未来将越来越受重视。对于因特殊情况忘记按时还款的市民，开通还款短信通知或绑定借记卡每月自动还款是很好的选择。
　　&近年来各家银行的不良资产率都呈上升趋势，骗贷、信用卡套现、金融诈骗等违规违法行为也时有发生。眼下，银行个人征信数据更新频率为每月一次，但在这段时间内由于银行间信息不对称，借款人个人信用状况无法真实反映出来，会引起银行对风险的误判。如在这一个月的&真空期内&，一个人可以同时向几家银行申请贷款或申办信用卡，但银行相互间无法从征信系统中掌握此信息，这就给一些骗贷、套现的不法分子留下了可乘之机。&采访中，一位城商行嘉兴分行的信贷经理表示，&一旦数据上报模式全部调整为&T+1&，在一家银行申请贷款，第二天就会上报征信系统并更新，这样就能更快掌握客户真实的信用状况，从而避免一些不良行为发生。&
　　　民营征信开闸在即
　　　信用能影响&网上相亲&
　　2015年1月，央行下发通知，要求蚂蚁金服、腾讯、拉卡拉等8家民营机构做好个人征信的准备工作，时间为6个月。个人征信牌照即将正式亮相，对于这项新生事物，各家民营征信机构都做出了相应的准备，有机构预测，中国个人征信市场空间高达1030亿元。
　　5月20日，婚恋网站百合网宣布，已经引入国内首个个人信用分&芝麻信用&，百合网用户以后可以先查看心仪对象的芝麻分，了解对方的信用如何，然后再决定是否和对方互动。
　　事实上，&芝麻信用&自1月28日启动公测以来，已经接入租车出行、酒店住宿等生活场景，推出多项针对性服务。除此之外，今年4月&芝麻信用&还宣布，与蚂蚁微贷旗下&花呗&、招联金融旗下&好期贷&达成合作，达到一定芝麻分的用户有领用&花呗&和开通&好期贷&的资格，最高能享受3万元的消费额度。这是&芝麻信用&首次进入金融领域，接入消费信贷场景。
　　&芝麻信用&相关负责人在接受采访时表示，近期他们还在和大使馆、旅行社方面谈合作，希望能把芝麻分接入签证签发系统，让达到一定芝麻分的用户不用冻结资产或者提交大批材料就能申请签证。作为国内个人征信市场的第一个产品，&芝麻信用&会向全社会正规的机构开放，不断进入各种生活消费场景，成为全社会诚信系统的基础设施，为金融机构提供底层的信用数据和风险控制服务。
　　　征信中心+民营征信
　　　多层次立体化的体系覆盖更广
　　据悉，到目前为止，我国提供个人征信服务的&正规军&只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。其中，征信中心作为央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。截至2014年10月底，征信系统收录1963万户企业和其他组织以及8.5亿名自然人的信用信息。去年前10个月，企业和个人征信系统的查询量分别达到8398万次和3.27亿次。其中，嘉兴辖内有8万家企业和264万个自然人查询征信系统。2014年全年，金融机构在征信系统中月均查询企业信用报告11万次、个人信用报告12万次。尤其值得一提的是，自2013年我市小贷公司分批接入征信系统进行查询和报数，月均查询信用报告220份。
　　然而仅依靠这两个机构是无法满足目前互联网金融的征信需求的。在互联网金融&野蛮生长&的背后，互联网征信、大数据征信等各种风控解决方案层出不穷。
　　业内人士分析，民营征信机构拿到个人征信牌照以后，对我国个人征信服务的影响将是不可估量的。&原来个人征信主要集中在信贷系统，对个人影响也主要体现在信贷业务方面，民营征信则会渗透到个人生活细节中，对信贷系统征信将是一个很好的补充。&上述人行征信管理科相关负责人告诉记者。
　　这8家有望拿到个人征信牌照的民营企业中，&芝麻信用&和腾讯征信分别隶属于阿里的蚂蚁金服和腾讯，均出身于互联网。和传统征信数据的主要来源、群体覆盖有所不同，脱胎于互联网的信用数据来源更广、种类更丰富、时效性更强、覆盖面更广。
　　&央行征信系统侧重于发生信贷关系的人群，而目前正在QQ、微信平台内测的腾讯征信个人对象将覆盖到学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等尚未发生信贷关系的人群。另外，数据也将涵盖信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤交付、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。&有银行信贷经理跟记者说，&我们现在考察客户一般是三方面，资产负债率、人民银行的个人征信记录、实地调查经营状况。如果面对一个没什么可供参考信息的&陌生&个人用户，我们甚至连放贷标准都很难确定，因此更丰富的个人征信信息会给予我们更多参考。&
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