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投资P2P中雷概率很大，防骗须通过三关
摘要: 【网贷中心内容摘要】投资P2P网贷中雷是一个大概率事件，为什么这么说呢?据网贷中心统计数据，2016年2月初，全国P2P网贷平台3720家，而问题平台数量就占了31%，也就是说三家平台中有可能一家是问题平台。 ...
|来自: 网贷中心
　　【内容摘要】投资P2P中雷是一个大概率事件，为什么这么说呢?据网贷中心统计数据，2016年2月初，全国平台3720家，而问题平台数量就占了31%，也就是说三家平台中有可能一家是问题平台。　　通常而言，诈骗平台较为大众的具有以下几种特点：1、网站的网页设计相对来说比较粗制滥造;2、团队成员及介绍造假，办公地址偏远;3、以收益高、收益快为诱饵(年化利率正常范围在8%-15%);4、成立时间普遍偏短;5、没有采用;6、活动强度大，标很快被抢完。　　如何预防诈骗P2P平台?简单来说，通过以下几关的P2P平台才是真正安全的理财平台，才值得放心。　　第1关：通过工商局辨别平台的真伪　　1.查询方法：在百度打上“工商局”即可搜索到“全国企业信用信息公示系统”网站。　　2.进入以后，选择平台所在地，输入平台所属的公司的全名或者注册号，查询一下法人、注册资本、实缴资本、经营范围、股东相关经营信息是否齐全，以及点击中间栏的“企业公示信息”，里面有一些相关股东的实缴资本的缴纳情况。如果说，在全国企业信用信息公示系统无法找到平台的相关信息，那么，这样的平台果断放弃，小心使得万年船。　　第2关：查看平台高层的背景，是否过硬与专业　　一般而言，平台的官网上都会有高层团队的介绍，投资人可以点击查看一番。另外，为了以防万一，看看平台的管理层是否作假，可以在搜索栏搜搜其信息，因为也有平台是摘抄别的团队的信息。　　对于管理团队的背景，风控类的职业最好是有银行信贷部门或P2P的从业经验。搜索一下相关创始人的背景资料，是否有银行、保险，中高管经历是最好的。因为P2P从业需要一定的金融背景，如果员工中都是一点都没有经验的，那么风控定不会太出色。那么，这样的平台也是可以舍弃的。　　第3关：平台是否托管、风险准备金　　建议投资人最好选择有资金托管的平台，这样资金安全就会有保障一些，一个平台有资金托管，很大程度也避免了自融的发生。能跟银行建立存管业务的P2P网贷平台是具备一定实力的，但也仅能作为参考，不能作为判断依据。　　第4关：判断标的真实性　　信息在不泄露借款人隐私的前提下要最大程度公开。借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否详细，如年龄、职位、收入、学历及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。　　第5关:良好的体验也很重要　　平台的安全、收益等情况比较重要之外，也要看看平台的网页设计，有没有很优美，手机软件是不是很流畅，不会有闪退的情况，客服是否热情，回答问题是否专业，一般而言，网站首页最顶端都会有客服电话，投资人可以拨打电话谈谈虚实。当然，也可以关注平台微信公众号，在微信上问更方便。　　另外，可以加平台的QQ群或者进入到论坛社区，以投资人的角度与其他投资人交流交流，看看他们对平台的评价与看法，感受一下平台的用户体验如何。通常来说，一个注重用户体验的平台比不注重的要让人舒心的多。　　当然，如果有时间，则可以去实地考察一下，现场感受一下平台的办公氛围，不过，最好邀请几个人一起实地考察，一是为了人身安全考虑，二也可以相互交换一下看法。
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客服婷婷QQ:金融防骗手册：骗术呈四特征 仅7%居民维权
作者：融360
第1页:49%网友表示曾遭遇理财产品虚假宣传
第2页:P2P网贷跑路潮汹涌 投资者七招防骗
第3页:问题平台共性大 七招防骗
第4页:借5000元 却被骗5000元
第5页:五招轻易识破贷款骗术
&&& 问题平台共性大 七招防骗
&&& 据融360在3.15之际发布的“金融防骗手册”，一般问题网贷平台带有以下普遍性：平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多（一个月以内）、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。
&&& 因此，融360理财分析师建议投资者在选择P2P平台的时候应掌握如下原则：
&&& 一、警惕年化收益率超过24%的平台。一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎；如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”，在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办？
&&& 二、警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。
&&& 三、警惕团队金融背景不强的平台。P2P网贷作为的重要分支，核心并不脱离金融的本质，互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前，请认真研究创业团队有无从业经验，风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。而且不能只从公司官网获取公司信息，不要迷信“广告”，多做背景调查。
&&& 四、警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道是干什么用的，只看到高额回报率，建议放弃；另外，如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。
&&& 五、警惕超短期项目过多的平台。这个道理很好理解，比如我们分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。在此提醒大家：对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎，能不碰坚决不碰。
&&& 六、警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充，直白点说，就是帮助那些或因企业流水不够，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道，更应该想一想，一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗？平台投资者的资金安全还有保障吗？
&&& 七、警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的；有出娘胎就是为了圈钱倒闭的；更有甚者就是来诈骗的。如果不让时间去检验，怎么可能知道运营者是抱着什么样的心思在运营平台？
（责任编辑：HF052）
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日 11:44&&&转载：&& 作者:爱有财&& 编辑:陈明 分享
爱有财原创 by晓虹日，鑫利源的官网惊现“跑路公告”，内容为两张已经清空的办公室照片；11月30日，上海的元宝街、恒通金融、富嘉资本纷纷跑路，且在当天，北京的久久理财出现提现困难……如果上面这些平台你没听说，你应该知道了e租宝被调查事件，涉及700亿成交量和数十万投资人，可谓举国震惊。难道P2P一到年底就中了“跑路”的魔咒？相关数据显示，11月问题平台数量总数则达到82家，环比上涨60.8%。其中“跑路”平台数共64家，环比上月激增433%。11月全国新成立P2P网贷平台仅64家，新增平台数量已低于问题平台数量。据零壹财经数据分析师苏鹏飞介绍，在所有问题平台中，“跑路”和“提现困难”出现的次数最多。平台“跑路”一般有两种情况：有的是“捞一笔钱就跑”；另有一些平台为“经营比较正规，但会因为其他方面的原因无法维持经营”。苏鹏飞称，按以往的趋势来看，从现在到年底，将会迎来问题平台爆发的高峰期。一旦P2P平台跑路，追回损失的可能性较小。与其事后追讨，不如事前做好预防。但怎么预知一个P2P平台是否会跑路呢？小爱带着大家通过这些细节发现容易跑路的平台。1.股东老板背景不够大，干爹也不牛老板或者团队的学历、经验虽然不是P2P网贷平台好坏的硬性标准，但一个平台如果因为团队资历浅，管理不力，出现逾期标、提现困难……等，这样的平台就会有卷款跑路的风险。2.公司注册名称和地址有猫腻如果一个骗子想通过P2P平台来圈钱，那么他首先得快速注册个公司。在公司注册的名称中，以投资管理有限公司和电子商务有限公司，注册起来相对比较容易，没有什么门槛，方便快速开公司上P2P项目。还有办公地址，投资者一定要调查走访。有些线上和线下并不是一个地址。3.收益远高于行业均值，天标、秒标出现，频繁奖励投资小白很容易被某些P2P平台的高收益所洗脑，却不去思考这些高收益的标下面有什么陷阱，比如看到一个平台上，有借给银行的标，20%的年化收益，这是不是不符合银行的经营规律；汽车抵押标，自称是自办的豪车租赁公司；“宝石标”年化收益高达30%，这些都是问题标。还有如果发现一个平台以往发布都是长期标，忽然出现天标、秒标、或者突然提高标的额度，频繁发布大额标，以各种奖励手段做活动等不正常的现象，投资者就要注意了，说明这些投资平台可能有吸引资金提现跑路危机。4.网站低劣，没有https协议保护关键页面涉及到支付的网站，就必须使用https协议。主要目的是为了防止用户登录的信息被截取，造成用户资料的泄露，保证数据的安全性。连一个技术都请不起的平台，你敢把金钱交给它么？5.无第三方托管有些平台以奖励的方式，鼓励投资者线下充值，投资的钱直接打入他们的公司账户或是私人账户，不经过第三方支付。这样，他们就拥有更多的主动权，去动用这笔资金，随时都有跑路的危险。6.有重大负面只要是出现了重大负面的P2P平台，尤其是被正规媒体报道过的，哪怕一次，小爱都是能不碰就不碰！以上这些只是表面现象，还有很多更深层的迹象只有平台内部或者从业人员才能知晓。但希望对年底的投资小白能起到警示作用。小编温馨提示：年底理财重在防骗，如果不幸在年底踩雷，投资人不要选择民事诉讼，还是选择效率高，花费少的刑事报案，看能否追回损失。
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P2P如何防骗攻略 四类平台需绕行
日期： 12:47:12 &&&来源：
　　P2P的诞生，原本是对传统金融业的有益补充，可是由于部分P2P网站经营不善甚至用心不正，导致P2P行业出现了跑路和倒闭潮。2014年开始，京华时报[微博]金融周刊曾报道和调查过多起P2P网贷平台的风险事件，无论是网金宝跑路导致投资者再也不相信网贷平台，还是科讯网跑路使得投资者购房钱血本无归，无不暴露了这个行业存在的问题。　　在3&15到来之际，京华时报金融周刊将过去发生的问题平台案例与读者分享，为消费者提供一些网贷平台&防骗思路&。　　四类问题平台解析　　某第三方机构分析师认为，问题平台可以分为四大类型：纯诈骗跑路型、提现困难型、经营不善停业型、经侦主动介入型。　　1、纯诈骗跑路型平台　　风险指数：★★★★　典型案例：网金宝跑路关门　　北京首例P2P网贷平台&跑路&事件主角，上线仅有4个月的网金宝悄悄关闭。据百度[微博]快照信息，截至去年5月5日，网金宝累计成交额2.6亿多元。　　据报道，网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层，但该大厦电梯最高只到20层，该大厦也没有网金宝运营的痕迹；其次是假造背书，网站宣传与央行合作&平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管&，但是目前商业银行尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行；第三，根据出借人提供的合同，平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司，但湖北中州投资担保有限公司称其与网金宝无任何合作关系；第四，网金宝是&认证网站&，据出借人称，网金宝的网站通过第三方商业认证，出借人应该更理性地看到&认证&的含金量。 点评：信息造假为诈骗纯诈骗型网贷平台最大的特点是信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。与此同时，办公地址偏远。因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远，多为城乡接合部或县城的某处民房。　　此外，网页粗制滥造、极高的收益率、成立的时间普遍很短等也是投资者用来辨别网贷平台真伪的证明。　　2、提现困难型平台　　风险指数：★★★★★　典型案例：东方创投非法吸存　　东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继因非法吸收公众存款罪被判刑。东方创投案是我国首例P2P网贷平台自融被判&非法吸存&的案件。此次判决也是司法体系对P2P网贷平台自融案件的首次裁量。东方创投案是典型的自融平台庞氏骗局，截至日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合收益率高达38%以上。 点评：自融平台透明度差一般情况下，自融型网贷平台的透明度都比较差。因为，自融平台没有真实的借款业务，所以，在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。　　此外，有实体企业关联公司。自融平台设立的目的多数是为背后的实体企业&输血&，这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的。　　此外，这类平台过于注重门面。一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场。　　最后就是，没有分工明确的团队。有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，团队实力过差，老板顶大梁。　　3、经营不善停业型平台　　风险指数：★★★　典型案例：大地贷主动宣告关门　　由于经营不善，武汉大地贷在宣布网站关张前提前一个月发布公告，告诉投资人，经公司股东大会决议通过，决定终止大地贷网贷平台的运营，并公告相关的善后安排。　　公司决定日终止经营，日起关闭充值通道，包括线上和线下通道，同时不再接受投标；2月15日到3月15日期间到期的流转标可以正常申请提现，如未到期可以申请提前赎回，提前赎回如果发生费用则由系统先扣除后再通过后台返还。 点评：管理团队专业性差经营不善停业型平台，通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开了网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调关张。　　 4、经侦主动介入型平台　　风险指数：★★★　典型案例：中宝投资停业整顿　　日，中宝投资发布通告称，&中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。&落款为衢州市公安局经侦支队。日，中宝投资企业法人代表、犯罪嫌疑人周辉因涉嫌&非法吸收公众存款罪&被衢州市人民检察院批准逮捕。　　中宝投资成立于2011年，到&停业整顿&已经运营了3年时间，是第一家被立案侦查的&老牌&P2P。根据数据统计，截至日，中宝投资总成交量45.39亿元，有效待收本金共计4.69亿元，该平台有待收的出借人共1068人。中宝投资&停业整顿&的主要原因是平台自融。 点评：经侦介入提现难此类平台数量较少，情形特殊。平台存在自融等固有风险，就算经侦没主动介入，之后因提现困难而倒闭的概率也较大。　　调查 网友认为行业监管最重要　　为了更好地了解网友对于P2P行业的认识，上周，京华时报金融周刊联合手机腾讯网做了一个3&15金融消费者调查，截至3月10日中午，近2000名网友参与了调查。调查结果显示，74%的网友从来没有在P2P平台投资过，只有9.9%的网友表示自己经常在P2P平台投资。此外，26%的网友表示自己经常购买银行理财产品，是购买P2P产品网友的2.6倍。　　调查显示，有33%的网友认为P2P行业风险很大，不会轻易接触。同时，有67.9%的网友表示自己听说过P2P平台跑路事件，这表明网友在了解P2P平台的同时，也了解了风险。　　值得注意的是，在参与调查的网友中，理性的网友占据了较大的一部分，有14.5%的网友认为，P2P跑路事件并不会影响到自己对于P2P投资的判断，因为&风险和收益是成正比&的，而有41.9%的网友认为，虽然P2P跑路事件会对自己投资P2P的选择产生影响，但是影响不大，仍然会选择&靠谱平台&。只有不到一半(43.6%)的网友认为，P2P跑路事件影响到了自己的投资，不会投资P2P。　　此外，在对监管问题的认识上，绝大多数网友认为应当加强行业监管，70.8%的网友认为，政府等有关部门的监管是P2P平台控制风险的主要因素，15.7%的网友认为应当靠行业自律组织，另有13.5%的网友认为应当通过技术手段控制风险。　　上海严义明律师事务所律师严义明对京华时报记者表示，&P2P网贷平台改变了人们现有的资金筹集方式，能帮助解决资金短缺问题，特别是对中小企业投融资有一定帮助。这一背景下，保障借贷者信用等问题就亟须解决。但是目前中国社会信用缺失严重，教育培训学校收费关门，健身养身卡关门跑路等等现象层出不穷。现在又加了一个网贷平台。&　　他指出，&P2P网贷平台跑路频出，需要有人出来承担监管责任。对于恶意欺诈跑路的这种平台，法律上应该严厉打击。此外，还要呼吁行业加强自律。&　　中央财经大学金融法研究所所长黄震对京华时报记者表示，&在消费者层面，投资者需要了解一些维权的基本常识，应尽快加强金融消费者的教育工作。部分消费者金融知识缺乏，受夸大的投资宣传诱导，致使个人权益易遭受损害。。&　　黄震表示，在互联网金融时代，金融监管者的主要任务是平衡互联网金融经营者和金融消费者的权利与义务，只有这样，互联网金融才能真正实现健康可持续发展。
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