亿元理财产品血本无归 银行“飞单”谁之过
亿元理财产品血本无归 银行“飞单”谁之过
15:51:24 under
　　1月18日讯 &&是银行员工推荐的理财产品，合同也是在银行大厅签署，怎么银行突然间就翻脸不认账了呢?&市民于女士拿着这份&血本无归&的理财合同欲哭无泪。近年来，一线经理，利用银行渠道做私单，已不是个别现象，而这种个人行为很容易对消费者造成误导。上海最近就发生了光大银行员工&飞单&事件：两名理财经理私售理财产品给众多客户，结果产生无法兑付的风险，涉及的投资者达80余人，金额达上亿元。上海银监局也首次就银行&飞单&公开答复，坦承相关银行在员工管理上存在漏洞，内部控制严重违反审慎经营规则。
　　VIP客户落入&飞单&陷阱
　　于女士告诉记者，她于日在光大银行真新支行，签约购买了一个预期年化收益率为11%的理财产品，当时该产品是100万元起售，3个月结一次利息。而该产品是她相识十多年的理财经理朱某所推荐的。&她跟我们讲，这是银行内部的高收益理财产品，只针对VIP客户，并且承诺到时候保息绝对没问题&，于女士回忆起当初的决定后悔不已，&我只知道在外面买理财产品会有很大风险，但我不知道原来银行买的理财产品也会让我血本无归。&于女士说，正是出于对银行理财经理的信任，所以便听信了她的话，买了这份名为&瑞昌中央商务区投资基金&的理财产品，并且也是在银行大厅进行了网银转账。网银转账凭证显示，账户的开户行是光大银行真新支行，收款方是上海巽益投资管理中心，而合同上前方的落款也是上海巽益资产管理有限公司。
　　一开始，利息的确打到了于女士账上，但从2014年9月起，她就再也没有收到过利息，到去年12月产品到期，连200万元本金也没有拿回来。（特别关注：1月13日，问理财手机APP发布的值得关注的优质股票，三毛派神(日股价最低23元，14日涨停，15日最高涨逾7%，三天收益超15%。1月14日，问理财手机APP发布的锦江投资(600650)股价最低29.61元，当天收益超10%。如有投资问题可关注问理财微信账号：asklicai或咨询Q：。）
　　市民石先生的遭遇与于女士如出一辙。2013年，他在光大银行真新支行理财经理的推荐下，购买了50万元的名为&瑞昌中央商务区投资基金&的产品，年化收益率近12%。2014年5月，收到了两次丰厚的利润后，石先生又听从理财经理的建议，再次购买了100万元名为&四安天城投资基金&的理财产品，约定2015年11月本息一次付清。但令石先生没有想到的是，2014年10月，&瑞昌&到期了，第四次应当连本带息将钱返还给他，但这笔钱却迟迟不见踪影。&四安天城&的情况也是如此，利息和本金都没有了踪影。
　　于女士和石先生来到银行&讨说法&时，才发现签署的合同里压根没有银行的盖章，这两家基金都是一家名为上海骏福股权投资基金有限公司名下的。与他们有着相同被骗经历的，都是与银行理财经理有着多年交情的VIP客户。
　　&飞单&成银行业务员提成潜规则
　　由于我国的商业银行，尤其是几大行在群众心目中有着极好的声誉，所以一般情况下，老百姓还是比较信任那些来自银行的经理，这就给了一些人可乘之机，借助银行内部平台，私自销售非本行自主发行的或非本行授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品，这也被称为理财产品中的&飞单&。
　　而暴露在光大银行真新支行的&飞单&事件并非第一例。2015年6月，媒体曝光了一件发生在银行身上总价值767万元的&飞单&事件：2014年，市民黄先生在民生银行厦门分行的一个支行遭遇&飞单&;中国农业银行北京分行前不久刚刚处置了一个&飞单&的理财顾问;市民谭先生因为&飞单&，在光大银行珠海分行损失了3000多万元&&
　　尽管上至银监会下至各银行分行，都明文规定不许理财经理&飞单&，但为什么银行&飞单&却屡禁不止呢?业内人士告诉记者，理财经理属银行一线员工，工资并不高，但除工资外，在销售理财产品、保单等金融产品时，会有一定提成。按照银行要求，销售金融产品时，需要向客户说明产品性质，让客户充分了解产品。据统计，银行理财产品多投资于货币市场、市场、证券基金、央行票据等非标资产。但&飞单&产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业，或某某项目。还有部分&飞单&产品的投资方向为股市或海外市场，因此风险相对较高。&飞单&产品通常以超高的投资收益率吸引投资者，加上个别理财经理可能会故意模糊理财产品、基金等概念，只向客户介绍产品的回报率，回避产品风险，让客户误以为是银行的产品，而受骗上当。理财经理在&飞单&中获得的提成也远远高于银行自有理财产品的提成，这也使得一些理财经理对&飞单&产品的推销趋之若鹜。&飞单&的理财经理一般都是&杀熟&，因为是老客户，甚至是VIP，所以客户才会相信理财经理推荐，并对那些高回报的理财产品不加怀疑。
　　银行该不该负责?
　　在银行购买的理财产品遭遇&飞单&，银行该不该负责?如果负责又该负多少责任?
　　于女士等人购买的理财产品是一款有限合伙产品，主要投资方向是江西九江的一处房地产项目，不过那个项目从2014年下半年起就开始烂尾，开发商已经撤走。对于产品背后的故事，于女士等人并不了解，只以为是光大银行自有的理财产品。
　　对此，光大银行表示，这款产品跟他们无关。时任行长曾对媒体表示，通过对产品的调查发现，这个产品不是光大银行的理财产品，也不是光大银行的代销产品，合同上没有光大银行的章，没有业务章也没有公章。根据账户倒查，消费者所买的这款产品，是自己销售的。
　　然而，消费者却有些想不通，因为当时从填表到签合同都是在银行网点进行的，银行怎么突然就翻脸不认账了呢。法律人士解释说，要出现上述情况有两种可能，第一种情况是理财经理把银行的客户信息倒卖给其他的公司，在这种情况下购买的是其他公司的理财产品;第二种情况就是理财公司主动利用了银行这一场所，来销售他的产品，让客户误以为是银行的理财产品，但实际上和银行没有任何关系。但业内人士也表示，如果&飞单&想达成，光靠一个人往往干不成，常常需要从行长到理财经理都达成默契。如在广发银行的案子中，就是理财经理和副行长一起出马。但也不可否认，个别银行网点，明知道会存在这种情况，但没有进行大力禁止。这些&飞单&一般发生在银行的营业时间，在银行的营业场所，由穿着银行制服的理财经理介绍，甚至还是通过银行窗口完成汇款过程，银行最起码也要负监管不力、用人不当的责任。近年来受佣金回扣的诱惑，银行客户经理&飞单&已经不是个别的现象，之前银监会还专门进行过大面积的排查，但由于举证困难，只有少数投资者能够维权成功。
　　如何让钱不再&飞&?
　　2015年6月，上海市公安局经侦总队已将涉案的两名光大银行理财经理、基金公司及其负责人等以涉嫌非法吸收公众存款罪为由，进行立案处理。上海银监局也专门下发了监管意见，认为光大银行真新支行&在员工管理上存在漏洞，内部控制严重违反审慎经营规则&，对其采取了责令暂停个人理财销售业务及代销业务、责令暂停主要负责人职务等监管强制措施。并已依据《银行业监督管理法》相关规定予以行政处罚立案。截至目前，公安机关已将案件移送至检察机关进行审查。
　　对此，上海纵横律师事务所律师严佳斌指出，两年前的华夏银行&飞单&事件，就是我国理财产品的一个缩影。据媒体报道，华夏银行嘉定支行销售的理财产品没有在总行报备，更没有按照程序报监管部门审批、报备，是理财经理揽的私活。虽然这款理财产品购买、签署合同等都在银行贵宾室里发生，但是直到东窗事发，银行才知道这一情形。尽管华夏银行一直对外否认理财产品由该行代销，但从管理上看，银行的确有用人失察、内控薄弱、管理松懈之嫌。
　　而这次发生的光大银行&飞单&事件，对比两年前华夏银行的前车之鉴，在情节上颇有相似之处：两者在内部控制上都存在着疏忽和漏洞，对经营风险缺乏系统性认识，部分从业人员即使出现越权、违规操作的现象，也只是批评教育或开除了事，不能有效地遵循已有的内部控制规章制度，使得各种来路不明的理财产品借助银行&飞单&，通过各种影子渠道抵达客户的手中，造成客户的经济损失。
　　近几年频频曝出的&飞单&事件，也已引起监管机构和银行业的高度关注。为进一步规范银行理财业务，银监会2013年4月出台了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，要求所有销售柜台均应配备录音系统，记录销售人员对产品关键交易信息及风险的提示，以及客户对上述提示确认的过程。
　　当然，银行的监管还是有限的，投资人本身也要增强风险意识。首先要强化风险意识，理性分析产品收益风险，查证所购产品是否银行正规产品。一定要阅读理财产品合同的细节，尤其要关注上面有没有银行的公章。其次，不被&超高&投资收益诱惑，仔细阅读理财产品说明书，了解产品是否保本，募集资金具体投向、收益、期限等。第三，购买产品的资金是否汇入银行账户是关注重点。凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。消费者一旦发现异常情况，应及时向银行和监管部门投诉和举报。
　　何谓&飞单&
　　借助银行内部平台，私自销售非本行自主发行的或非本行授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品，这也被称为理财产品中的&飞单&。近年来，一线银行理财经理，利用银行渠道做私单，已不是个别现象，而这种个人行为很容易对消费者造成误导。上海最近就发生了光大银行员工&飞单&事件：两名理财经理私售理财产品给众多客户，结果产生无法兑付的风险，涉及的投资者达80余人，金额达上亿元。上海银监局也首次就银行&飞单&公开答复，坦承相关银行在员工管理上存在漏洞，内部控制严重违反审慎经营规则。(来源：上海法制报)
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今天在朋友圈看到一条中信银行买理财爆雷的消息， 郑女士被中信银行兰州分行某银行员工忽悠，把57万积蓄全部投入到银行理财中，3季度的利息42750元已兑现，但2015年7月，本息到期无法兑现。正如郑女士一样，很多老百姓都有老观念，在银行卖的产品有保障、有实体店、有纸质合同。但我觉得你们想多啦！有些不法分子，利用银行理财经理之职，挂羊头卖狗肉，做着“飞单”或者非法集资的坏事。所以，信银行没错，但信理财经理就有错。郑女士向业务员买的是一家不知名的投资公司的产品，在本金无法兑付后，该公司给了她一份履约延期函，但负责人在约定兑付时间再次失联。这家公司其实是自己担保自己，后期警方也介入了调查。中信银行为了把这事撇干净，把那位业务员辞退后，又伪造了一份免责声明，郑女士明确表示不是自己签的字。银行方面声明这是个人行为，要求她走司法程序。我们如何提高警惕？防止自己被骗呢？让我来教教你吧！首先我们需要让银行业务人员了解自己的购买需求、投资金额、并进行风险评估，填写个人档案表。根据你的风险评估，他会给你推荐相应产品。银行理财中风险最低的是票据、债券和货币；其次是结构化产品，结构化产品就是国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合，有保本和非保本两种，要看清保本的比例；基金等产品小白就不要买了，可能会让你亏损很大。在我的眼中，商业时代，白纸黑字是最重要的！毕竟银行的很多理财师学历都不高，而且满嘴跑火车。有些业务员为了自己多拿提成，给你推荐高风险的、不适合你的理财方式，那这时候就要非常小心！保持自己的观点，不要轻信他的话！最关键的这一步，就是必须要看清合同。比如你想购买一款由某银行代销的产品，那么就要看看合同中有没有写清楚；比如你想购买一款保本比例为95%的产品，就要看清合同中有没有注明。如有看不懂的条例时，不要不懂装懂，及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。银行理财有猫腻，有一些产品有高额的手续费或管理费，在购买时也要好好咨询业务员费用的情况。一定要记住，了解清楚后，才能签字付款。很多银行为了招揽客户而推出送油的活动，我提醒大家，如果家里有老年人，要告诉他们不要轻易去购买，如要购买也要带上一个懂理财的亲人一起陪同购买。往往，老人会被小利而迷惑，这样容易出事。欢迎关注公众号：理财工厂（ID:licaigc)
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　　从2011年起，中信银行郑州黄河路支行支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利，最终资金链断裂。据初步统计，截至目前共有110多名银行客户的4000万元无法追回。
腾讯新闻综合 发布日期: 责任编辑:admin股盘中暴涨,截至发稿,、涨停,涨逾9%,、、涨逾8%.在监管部门的工作愿景里,打造蓝筹市场多次被提及,作为第一大权重板块,银行业的蓝筹身份毋庸置疑,况且论及赚钱能力,当了很多年"带头大哥"的银行板块无疑称得上市场的"最强产金地".从基本面来看,A股16家上市银行三季报显示,各家银行的净利润均保持了增长态势,其中,连续数年盘踞全球最赚钱银行宝座的再度夺魁,以前三季度2204.64亿元的净利傲视群雄,而、、前三季净利也获得了不同程度的增长.然而,在不俗的赚钱效应之下,部分上市银行的净利增速有所减缓,不良贷款率则相对增加.东莞证券分析师认为,受限于资产规模减速、净息差压力、消化不良等因素,银行业盈利能力整体上呈下降趋势,但银行业不良资产加速情况的暴露,却有利于市场对银行真实净资产状态进行客观评估,加强估值底的确认,沪港通的开通也有利于市场逐渐改变对银行板块的预期.渤海证券表示,央行降息基本上可以确定降息通道打开,同时存款利率市场化进一步推进,对于银行股而言,都在预期之中.但从中期看,降息带来经济逐步转暖,银行资产质量压力有望缓解,以时间和息差换空间和资产质量向好,也不见得是坏事.从历史数据看,降息周期的银行股投资收益率要高于加息周期.原标题:银行板块暴涨 中信银行光大银行涨停 银行理财又出事:中信银行理财经理假公章骗2400万事件回顾: &&&&&&中信银行（601998）温州柳市支行一“高”姓员工,以一款“中信投资宝”的投资产品为名,诱使黄乐琴夫妇先后分12次通过网银汇款2400万元至其私人账户.据记者从公安机关了解到,目前该员工已经自首,公安机关正在侦查.黄乐琴夫妇已经起诉中信银行温州柳市支行,要求归还2400万元资金.该产品目前仅该夫妇涉及其中. &&&&黄乐琴夫妇将“中信投资宝”报告书上的“中信银行温州柳市支行零售业务部”印章拿到公安部门做了鉴定.李金育说,鉴定结果显示报告书上的印章不是真的.中信银行温州分行副行长黄自强对记者表示,这名员工自己也承认,这枚印章是假的. &&&&跟踪银行理财产品风波以来,华夏、工行、建行、中信...名单正不断加长,为什么银行员工那么轻易得手,客户的钱是如何转入其私人账户的？在近乎国家信用的光环下,银行的客户变得很弱智！ &&&&――这也不难解释,为什么股市一直被称为“政策市”,我们对政府公信、国家信用已近乎盲目,如果政府有用,要市场经济干吗?@卢山林对于都市白领而言,购买理财产品的确是个闹心的事情:白天忙于上班没时间关注银行理财产品,而多数好的理财产品基本在白天已销售一空,晚上下班也就“无财可理”.上周,一则关于理财产品的消息刷遍了白领们的朋友圈:中信银行手机银行夜间理财开市,首发夜市专属理财1亿额度在两分钟售罄.据了解,理财夜市推出的专属理财产品“收益宝”起售金额5万元,投资期限91天,本期的申购日期为5月4日、5日两晚.该理财产品一经推出,引起了市场的强烈反响,首发1亿元额度两分钟内就全部售罄.“理财夜市首发引起了市场的强烈反响,充分表明夜间理财客户需求强烈、市场潜力巨大.”中信银行相关负责人表示,随着移动互联网技术的快速发展,人们的时间管理趋于碎片化,对个性化的金融服务需求愈加旺盛,“中信理财夜”正是顺应市场需求推出的移动金融产品.(邵凡凡)
中信银行(601998 )现推出理财夜市“收益宝”,让白天忙碌的你晚上轻松在家就可通过手机银行购买理财产品,且预期收益率较普通理财产品高,让您足不出户,享到家服务！现在就来开通手机银行吧,扫一扫下载手机银行,还有好礼赠送！详询各网点.（责任编辑:hn666） 原标题:中信银行理财经理指导解套 使其成为黑金卡客户服务无小事、服务无止境――这句看似空洞的口头标语,对在银行一线营业网点的工作人员来说却有着特别深切的体会.中信银行西安分行电子城支行的工作人员就是在自己每一次的服务中,践行真诚服务,努力使服务超越客户的预期,实现“承诺于中,至任于信”的承诺！故事 1客户没下车没进网点成功换得100张10元新钞曾经有位客户急匆匆驾车来到中信银行电子城支行,该网点大堂经理在引导客户停车时了解到,客户只是要换100张10元新钞,并且非常着急.于是,大堂经理让客户将车直接停在支行门前,而他进入网点帮助客户进行兑换.客户未走进支行大厅,也没有多余的言语,换好新钞就匆忙驾车离开了.一星期后,该客户再次来到支行,直接找到大堂经理转进100万元,并申请了白金卡.这位客户谈到当时的感受时只有一句话,“我跑了很多家银行,只有你们帮我把这个小事办好了,所以我认可你们的服务”！故事 26年前买的基金亏损专业指导让客户解套赚钱中信银行西安分行电子城支行的贵宾理财经理孙萌坚信,理财产品是很容易被复制的,但是难以复制的是服务以及提供服务的人.看似简单的“服务”两字,在她心里,却有着深刻的内涵和价值,那意味着简单的事情要重复做,重复的事情要认真做,认真的结果是快乐的.一次,一位客户气哄哄来到营业厅,嫌存款收益太低,买的基金也亏本了.很明显能看出来,这位客户心情不怎么好,于是孙萌微笑着对客户说:“先生,您先请坐,我给您倒杯水,再慢慢跟您聊,好吗？”近日,中信银行前员工在中信银行郑州黄河路支行营业大厅和办公室里私卖“理财产品”涉嫌犯罪被媒体广泛报道.据初步统计,截至目前共有110多名银行客户的4000万元无法追回.近年来,中信银行理财诈骗案频发,一方面银行无法推卸自己内部的管理责任,另一方面也提醒民众应该提高风险意识,一味追求高收益率可能会得不偿失.【中信银行理财诈骗案频发 民众血本无归】中信银行2012年远低于同业的净利润增长率引来骂声一片近期,银行理财纠纷案件频发,其中风险日益凸显.以中信银行为例,仅去年至今就有广东佛山南海支行前职员邓倩娴以过桥业务诈骗公众资金2亿、温州分行前员工涉嫌私售2400万元理财产品被抓等案件.近日中信银行再曝理财诈骗案,从2011年起,中信银行郑州黄河路支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报,向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元,再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利,最终资金链断裂. 2012年初,郑州市公安局经侦支队按“个人诈骗”对此事立案,并对主要涉案人员郭文雅进行了批捕.截止案发时,仍有4000万元左右的客户资金无法追回.【理财产品出事 中信银行别推卸内部管理责任】
产品点评: 中信银行于日至8月14日推出“中信理财之惠益计划稳健系列9号69期”人民币368天产品.  产品投资币种为人民币,期限368天,起点金额为5万元.产品募集资金主要投资于:货币市场投资工具或利率型产品（包括但不限于现金、银行存款、7天以内的现金回购、银行承兑汇票、大额可转让存单、央票、货币市场基金、债券逆回购等）；债券投资(包括但不限于中期票据、短期融资券、中小企业集合票据、国债、金融债、非公开定向债务融资工具（定向债）、企业债、公司债、可转换债券、资产支持证券、金融机构次级债、中小企业私募债、债券基金等)；一级市场的申购投资（包括但不限于首发新股、增发新股、可转债、分离交易可转债等）;应收债权投资（包括但不限于应收账款、应收租金、应收租赁款等）；符合监管机构要求的非银金融机构的同业借款（含资产回购）、信贷资产投资（包括但不限于银行贷款、票据资产（含票据收益权）、信托贷款、委托贷款等）；基础设施债权计划；基金公司与证券公司等管理的资产管理计划份额及其他我行批准的资产种类.    若国家金融政策、信贷政策未出现重大调整,本产品投资的标的资产发行人或债务人按约定时间和方式偿还本金和利息、或标的资产正常转让、或本产品采取其他方式变现等,从而使得本产品投资本金与收益正常、及时收回的,则本产品费后年化收益率为5.65%.
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