小额贷款公司实习心得3篇_实习心得体会
小额贷款公司实习心得3篇
【实习心得体会】 学习啦编辑：刘园
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　　贷款客户首先需要填写贷款申请表，并根据我们的要求提供资料，我们客户经理会同时进行双人行调查，收集齐资料，然后撰写，实际情况实际分析。下面是学习啦为大家准备的小额贷款公司实习心得，希望大家喜欢!
　　小额贷款公司实习心得范文1
　　岁月如梭，如同白驹过隙，时间就这样悄无声息的从我身边走过。回顾这一个月的工作，感触很深，收获颇丰。在领导和同事的悉心关怀和指导下，同时通过我自身的不懈努力，对小额贷款公司的运作和风险管理等有了初步的了解。俗话说&隔行如隔山&，以前在金融方面我就是一门外汉，但是通过这一个月的学习和了解，对金融方面的知识有了些初步的认识。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。
　　一、工作收获 1、业务内容 通过学习，了解了汇恒小额贷款公司的各种贷款品种，作为&微贷&团队的成员，我们主要负责的产品是&三农&贷款，小额贷款这两种，所面向的客户为农户、个体工商户和中小型企业，主要的抵押方式为动产抵押、房产抵押、土地抵押和保证抵押等。作为一名刚入门的客户经理实习生，熟悉业务是必须要过的关卡，经过公司培训，学习到很多。其营销流程主要分为5步：初次认识、再次邀约、深入了解、合作、长久伙伴，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。 2、风险控制 对于小额贷款公司来讲风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。控制信用风险的主要手段具体体现在与借款客户除了签订外，还需要签订抵押合同，保证合同以及家庭财产联保，股东会决议等。落实到细节就体现在借款申请时，客户要提供近期财务报表，收入证明，企业或个人基本资料等，而且我们还会用客户签订的授权书去人行征信系统查询客户的征信报告，分析报告内容得出客户征信状况。 控制操作风险的主要手段具体体现在贷款申请到借出再到收回的流程上。
　　贷款客户首先需要填写贷款申请表，并根据我们的要求提供资料，我们客户经理会同时进行双人行调查，收集齐资料，然后撰写调查报告，实际情况实际分析。完成后给相关风险审查员审批，并回复一份风险审查报告，如通过则开展风险审查大会，会上必须要4位风险审查员参加，如果审批通过就与客户签订各相关借贷合同和决议、等。把签订完成的文件交风险部审查，如无问题交财务部最后审批，通过就按照合同规定日期放款。放款后做好贷后管理，直到贷款本息收回。 3、业务拓展 客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。汇恒小贷公司与国家开发银行，以及华夏银行都有密切的合作，并得到他们的大力支持。公司通过农户贷款，提高公司信誉，同时也通过不断摸索和创新金融服务来满足客户的需求，如开发顾问式营销模式等。
　　二、工作中自身存在的诸多不足和问题 1、理论水平有待提高 大学里我学习的专业为电子信息工程，而现在从事金融行业，作为客户经理，有时候会遇到各种问题，由于受理论知识的限制，无法及时做出准确的判断，给发展客户带来一定麻烦。 2、自我约束力不够强 刚到公司我给自己安排了很多，但由于受到周边事情的影响和诱惑，便失去了给自己充电的恒心，总是想着还有明日，这样日积月累，是我浪费了很多提升自己的机会。 3、对事情的轻重能力把握不够强4、考虑问题不够周全 任何贷款都有一定的风险，但我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会与客户签订各种合同，有时候我不能从多角度去思考问题，考虑事情欠周全。针对以上的不足和问题，在以后的工作中我将打算做好以下几点来弥补工作中的不足： 1、做好每天。每月、每年的，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。 2、以理论带实践全方位提高自己的工作能力。在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。 3、培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新信息，培养
　　自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。
　　总结体会在汇恒实习一个月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神，和客户交流时注意培养&商业感情&，给客户留下一个好的印象，为以后的工作打下伏笔。学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。 以上是我对自己一个月工作的总结与回顾，在今后的工作中，我将继续发扬好的习惯和方法，扬长避短，查漏补缺，再接再厉，时刻以一名中国共产党党员的身份要求自己，切实为公司谋效益，从各个角度提高自己。
　　小额贷款公司实习心得范文2
　　正如我中所记录的那样，我进入的是公司的业务部，而业务部工作性质的特殊性，自从我进入公司的第一天，几乎就没有在办公室内呆过一整天就可以看出&&无休止的奔波于商圈与公司之间，是一种社交角度的忙碌。
　　在这短短的一个月的实习中，我有幸跟随业务部经理王蕾一起，辅助他的工作。公司主营贷款业务有： 1、农业小额贷款：提供与种植、养殖业以及高效科技农业生产经营相关的贷款服务。 2、个体工商户贷款：满足个体工商户经营过程中的资金周转需要。 3、中小企业贷款：解决中小企业流动资金短缺的燃眉之急。 4、个人消费贷款：面向有固定工作或稳定收入来源的客户，旨在解决上班一族在急需现金周转、投资、子女上学、家居装修、购买大件电器、筹备婚礼等情况下的现金需求。 5、贷款：为农村青年、农民及大学生等创业提供资金帮助。公司坚持诚信创新，以一流的管理、一流的品质、一流的效益，为顾客提供一流的服务。三月份刚好是年后的第一个月，一般按往年经验业绩向好，我们所受理的业务中，有4起是中小型企业的企业贷款审核，其中两起贷款成功办理，共计贷款260余万元;有5起个人住房贷款审核，其中3起贷款成功办理，共计50余万元;有7起个人消费贷款审核，其中5起贷款成功办理，共计32.4万元，其余的贷款共计15.7余万元，发放贷款总额358.1余万元。
　　跟随王哥的实习中，针对中小型企业贷款的审核，因为企业贷款最为高风险业务，公司产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款。 在日常工作中，我看到，业务部从上至下每一个员工，对于企业贷款都保持着警惕的态度，在接到企业贷款时，都会从基础进行清查，一旦发现不利因素，便立即停止贷款审查，取消贷款资格。从手续上使企业贷款不再畅通无阻。具体审查时，公司对申请贷款企业要进行资产评估，涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。我们都亲自对贷款企业的生产部门(包括员工精神面貌、生产线完善与否、生产线是否持续生产等)、市场部门(包括市场销售状况、xx市产业份额占有情况、产品消费者满意情况等)和财务部(年度、季度及最新三个月的报表，包括企业资产负债表、企业利润表、企业损益表等)等部门进行相应的检查与资料审核，对于其真实性、合法性、有效性做出审核，最终做出初步审核意见，随后提交我公司风控部进行风险评测、审批意见及风险防范措施设计，所有通过风控部、总经理等部门审核通过最终决定发放贷款之后，我们业务部负责最后的贷款手续办理和贷后定期复查工作。针对个人贷款，我公司主要是进行个人住房贷款和个人消费贷款，因为这两项业务的信贷风险是所有信贷业务中最低的，所以用较低的利率水平以吸引更多的贷款业务，实现创利。再从具体操作方式上看，在利率下调基础上，银行通过贷款中特定的条例，和保险公司合作，对所贷资金进行投保，这样既保证了所贷资金的安全性，又在和保险公司合作中得到利润，作为纯粹企业意义上来说是很好的盈利方式。当然，在具体规则的制定上，都是有利于公司利润的增长，并对个人住房贷款和个人消费贷款还分别做了关于实际贷款金额、最高贷款金额、首付金额、贷款年限、抵押资产内容、抵押方式、资产评估等方面不同的要求。这些要求又为贷款提供了安全性保障，使公司的坏帐率达到最小。 个人信贷业务，风险还是比较小的，利润的多少，仅仅取决于贷款数额的多少。只要根据市场特点制定相对应较低的利率水平，公司是可以从个人信贷上取得固定利润的，这两项贷款业务是可以实现资产增值的。因此，业务部的忙碌是不可避免的，当然这个部门也是最能锻炼人的部门，能很快的帮助一个人提升自己的业务能力和专业涵养!
　　通过短短的一个月的实习，准确的说是见习，我确实学到了很多更实用的东西，比课本上的知识显得鲜活很多也实用很多，但通过见到这些从前都不可能见过的贷款公司业务部的工作任务之后，使我更加想要学更多的理论知识来扩充我的知识面，使将来在用到的时候能很随意的拿出结合实践很好的运用，不断学习，不断进步!特别感谢我的直接领导王蕾，作为业务部经理，王哥耐心的带我&感受&到了现在的市场上小额贷款公司的基本业务运营方式，特别是业务部的日常工作，另外感谢贵公司给我实习机会，让我更加真实的感受到我们身边的金融，突然觉得&金融学&并是不我们在课本上所看到的空洞和学术，希望以后的工作生涯依然能够与金融相关，感受其的丰富内涵和特别的精彩!
　　小额贷款公司实习心得范文3
　　时间随着北风吹过，让树叶飘落，让人影婆娑，时间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我身旁逝去，终于走到了日，我在宜信工作告一段落了。
　　回顾在宜信普惠这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈努力，我对宜信公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。
　　一、工作经验
　　1、业务操作流程
　　通过培训，我了解了宜信普惠公司的各种产品，如宜人贷、精英贷以及助业贷等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。宜信普惠公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、个体工商户、上班族等。宜信桂林作为宜信普惠公司在桂林开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询(或是客户经理电销)、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。
　　在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。
　　2、风险控制
　　对于小额借款公司而言，其风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。宜信普惠公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代为查询客户信用报告，若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申请借款。另外，如果客户此前曾在宜信普惠申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向宜信普惠公司申请借款。
　　在操作风险的控制方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人(朋友或亲属)以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，若出现客户逾期请款则进行催收。
　　通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。
　　3、发展业务
　　客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性，所以，我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小额借款行业中，展业渠道早已经呈现固定化的现象了，传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜，然后是以前客户所转介绍的客户，其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式，而客户的转介绍稍微少些，网络宣传则是持久型广告。
　　在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。
　　二、在工作中我所存在的诸多不足之处
　　1、专业水平有待提高
　　我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。
　　2、展业方向有所偏差，反思力度不够
　　展业方向决定了展业效果。
　　俗话说物以类聚、人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。同时，并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思，应该在什么区间展业，在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够，不够深刻，所以我总会犯同样的错误，最终导致的是我的客户资源较少，并且客户资质都较为普通。
　　要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩，那么我就不得不学会反思，反思自己以往的展业方向，同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。
　　3、自我约束力不够强
　　不论从事任何行业任何工作，想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力，清楚自己应该做什么以及不应该做什么，同时为自己定下一个工作目标，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目标与工作方案之后，需要的是努力工作，为达成目标而奋斗!
　　成功由汗水浇灌，成功的诀窍永远只有一个：努力!
　　4、对问题把握程度不够全面
　　小额借款行业是一种具有一定风险性的行业，但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会审核客户所提供的各种资料，而有时候我不能从多角度去思考问题，对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。
　　对于以上我自身所存在的不足和问题，在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力：
　　(1)做好每天、每月、每年的工作计划，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。
　　(2)以理论带实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。
　　(3)培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新大脑信息，培养自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。
　　三、总结体会
　　在宜信普惠工作一个半月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进，只有坚持学习新的知识，才会促使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。
　　在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。
　　一分耕耘一分收获，只有付出了努力才会有所收获，无论从事何种职业何种工作都应该坚持&做一行，爱一行&的工作态度，并且对待自己的职业有一份荣誉感，才会做出更好的成绩。
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保险公司风控工作总结
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【保险风控】风险、内控与合规风控中心2010.3目录一 二 风险管控面临的形势 强化内控的几个方面三合规经营的重点提示一、风险管控面临的形势（一）风险由于各种不确定 因素的影响,实际 可能的结果组织预期实现的 目标，例如价值 增长由于风险的存在, 使得实际结果和预 期结果之间总会存 在一定偏差，风险 管理就是要将这种 偏差控制在可接受 的范围内。时间风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响（二）风险管理的目标风险管理满足外部监管 要求，遵循适 用的法律法规满足公司战略需求，为实现战略目标提供 合理保证（三）外部监管新动向 1、保险中介业务检查准备工作已经启动? 日，保监会召开贯彻落实《保险公司中介业务 违法行为处罚办法》视频会议。?去年10月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司 中介业务及保险代理人。?去年11月初，保监会在长沙举办保险中介监管会议。2、保险机构重大案件问责高管已成必然之势? 保监稽查?号：责令撤换安华农险高管3人；批评处分4人。? ? 09年责令撤换高管共113人。保监会《保险机构案件责任追究指导意见》7月1日起实施（保监发[2010]12号）。采用了“双线问责”、“向上追责，直至总公司”的问责原则。3、2010年人身保险监管检查重点陈文辉主席助理在2010年全国寿险监管工作会议上强调：?寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控检查和风险排查处Z工作有机结合起来。?以意外险经营标准的实施为契机，开展对保险公司意外险现场检查。? 以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司 误导问题的专项检查，打击销售误导。? 要开展银保业务专项现场检查。(重点检查公司：新华、中德安联)4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势? 2009年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司法 机关共同打击“三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的联 合执法机制。? 去年9月24-25日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风险 培训班 ”在南昌举办，各保险公司共计300多人聆听了公安 部、上海经侦大队的领导、专家的授课。?日，国务院正式批准，同意对外发布《中国年反洗钱战略》。5、保险机构准入趋严? 日，保监会召开视频培训，会议指出机构管理的规范性将纳入2010年监管的重点? 三四级机构负责人的选聘和职场规范在《保险公司管理规定 》中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理 范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。6、寿险公司全面风险管理监管已经启动? 2009年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调 查 ? 日，保监寿险[号文发出关于人身保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进 行全面排查?日，寿险部函[2010]21号发出对《寿险公司全面风险管理实施指导意见》征求意见的通知（四）近两年保险监管处罚情况2009年，各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施 976家次处罚，同比增加14.49％。其中，责令撤换高管人员113人；责 令停止接受新业务51家；吊销许可证35家；罚款4838万元。实施时间 处罚种类 警告 罚 同比增减 数量 幅度年机构
款159家 345人 3467.3万元105人 43家 17项 8534838万元 113人 51家 35家 976家1370.7万元 8人 8家 18 .61% 18.60% 105.88% 14.42%责令撤换高管 责令停止接受新业务 吊销许可证 处罚机构家次2009年，向司法机关移送案件298件，移送442名涉案人员 。2009年公司接受监管处罚情况全系统受到保监局、人民及工商局处罚16家次，涉及14家分支机构，罚款共计78万元， 7名个人受到处罚。其中受到保 险监管处罚的有13家次共罚款68万元，受到人民银行处罚的有3家共罚款8万元，受到工商机关处罚的有1家共罚款2万元。?导致监管处罚的三大主要原因包括一是销售人员私印材料及销售误导行为；二是套取费用，数据真实性问题;三是反洗钱措施实施不规范问题。（五）公司战略对风险管控提出更高要求 ? 成为国内最优秀的保险公司康典董事长指出，新华公司在新的董事会带领下，将进入新的 转型发展时期，下一步公司的发展目标是成为国内最优秀的保险公司。最优秀的企业必然是依法合规的典范，合规经营是其走向成功的基石。? 在1月10日情况通报会上，董事长进一步对风险防控等方面进行 了阐释和部署，并指出，我们应该以精神提升、约束、流程梳理、 技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险。? 实现上市战略目标目前，董事会已经着手开始增强资本实力的工作，已经明确了 股东增资、香港H股上市、国内上市三步走来大力提升资本实力 的，在今后两到三年的时间里，将为公司的业务发展提供强 有力的资本保证。类似美国上市合规要求的萨班斯法案，香港H股上市也需要遵从 PN21内控标准，国内也拟将以《企业内部控制基本规范》作为上市公 司内控标准。加强风险管控，实现合规经营，已经是保证公司战略目标实现而迫在眉睫的重要工作。二、强化内部控制的几个方面? 内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在 实现控制目标的过程。? 内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。? 财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合发布企业内部控制基本规范(2008.5)，从五个方面对企业内部控制 提出要求内部环境 监控 风险评估 信息和沟通 控制 控制活动 风险评估 信息与沟通 控制环境 内部监督部 单 单 门 单 位 位 位部 门三、合规经营的重点提示（一）经营活动与合规工作经营活动制度合规流程合规执行合规合规工作制度管理流程管理风险监测风险处置（二）2010年加强合规经营的重点提示1.认真学习领会法律法规和监管规定，把握公司战略需要及领导要求，全面遵循适用的法律法规，确保经营 管理的合规性。? 新《保险法》及其配套，保险监管工作会议 精神? 人民银行以及工商、、人保等相关监管要求? 公司董事会及总裁室的要求，公司战略目标及的需要2.努力学习研究内部控制与风险管理理论知识和外部最佳实践，借鉴先进经验，科学地开展风险管理工作。? COSO委员会《企业内部控制――整合框架》 ? 五部委联合发布《企业内部控制基本规范》 ? COSO委员会《企业风险管理――整合框架》? 国资委发布了《中央企业全面风险管理指引》? 其他同业公司(如国寿、平安、太平等）内部控制与合规管理实践案例等… …3.研究分析监管重点举措，根据公司战略目标，分析 评估公司面临的主要风险，遵循“急用先行”原则 ，开展合规管理工作。? 组织体系建设? 制度修订 ? 流程改进 ? 风险监测、违法违规行为治理 ? 合规风险教育谢谢！
【保险公司风控工作】工 作 总 结目 录一、理算工作 ........................................................................ - 2 1、案件理算 .......................................................................... - 2 2、立案系统的操作和处理工单 .......................................... - 3 3、清理未决 .......................................................................... - 3 4、我的不足 .......................................................................... - 3 二、诉讼工作 ........................................................................ - 4 1、登记管理诉讼案件 .......................................................... - 4 2、将案件上传风控系统 ...................................................... - 4 3、诉讼案件公文流转系统 .................................................. - 4 4、诉讼案件前期手续准备及资料准备 .............................. - 5 5、联系法官及律师 .............................................................. - 6 6、庭审旁听及出庭应诉 ...................................................... - 6 三、我的不足 ........................................................................ - 7 四、下一步的工作计划 ........................................................ - 7 --1-工作总结尊敬的各位领导同事你们好！ 时光飞逝，不知不觉，我已加入民安这个大家庭有多的时间了，在这半 年多的时间里，在各位领导和同事的大力帮助下，我学习了不少知识，对保险行 业有了更直观的了解，提升了工作技能，收获了许多宝贵的工作经验。转眼半年 时间已过， 在此， 我对这半年多的工作分以下几个方面向大家做一个详细的报告 和总结。一、理算工作1、案件理算 进入公司以来，我在各位领导和老师的指导下，学习了理赔相关工作流程， 全面学习了常规车险赔案索赔所需单证、涉及人员伤（亡）赔案索赔所需单证、 被盗（抢）车辆索赔所需单证以及理赔财务手续等相关事故的索赔资料，熟悉了 案件理赔手续，学习并熟练操作民安产险核心业务系统、立案修改系统、报表系 统、工单处理系统等常用的理算系统。到 12 月底，我共理算的案件接近 1400 件，其中 90%是简易快处案件，其中 盗抢案件 17 件，涉及人伤案件 50 多件，法院判决案件 1 件。每天的理算工作都是充实的，每天都能学习到新的理算知识。从最初的学习 理算单车事故，到后来的涉及双车或者多车事故，涉及物损、互碰自赔、无责代 赔等情形；以及后来学习处理盗抢案件，学会了如何计算盗抢赔付金额；后来学 习处理人伤案件， 更加清楚的知道了交强险项下医疗赔偿限额及死亡伤残赔偿限 额，以及各个分项项目的具体内容。-2-每一个案子的理算过程，都有需要注意的细节，每次案件理算，也都让我学 习到了新的知识，对保险理赔有了更直观的了解。通过处理这些案件，我也增加 了自己的信心， 增强了独立做事的能力，也认识到理赔服务工作的必要性和责任 心的重要性。同时通过每一个具体的案件，我才更加深刻的理解交强险、商业险 相关条款的含义，也到理论结合实践的重要性。2、立案系统的操作和处理工单 在理算工作的同时，我也学习了如何操作使用立案系统、报表系统。在各位 老师的指导帮助下，我学会了如何修改金额、如何注销案件报表系统。在白老师 的指导下， 我也学习了如何处理工单，学会了如何处理定损员的任务改派调度工 作， 学习处理工单事宜。由于自身对理赔流程的定损环节还不是很清楚和工作经 验的不足，在遇到客户投诉工单的时候，往往缺少自己的处理思路，常常是请教 了白老师后，自己才会有处理意见。对此，我还需要多花心思学习保险条款和理 赔服务的相关内容，学习如何同客户沟通。3、清理未决 未决清理，是一项长期的工作，进入公司以来，我也加入到案件的未决清理 工作。在未决清理的过程中，跟踪人伤案件，回访客户。通过人伤案件的回访跟 踪，让我对人伤案件有了进一步的学习和了解，增加了对人伤案件的认识。通过 未决清理，我认识到团队合作的重要性以及工作责任心的重要性。4、我的不足 在理算案件过程中，我也犯了不少错误，有的是细节性错误，有的是技术性 错误。刚开始的时候，由于理算不熟悉，常常犯一些细节性错误，比如，忘记输 入车牌号码， 银行信息输入错误， 忘记增加免陪等情形。在我理算的人伤案件中， 总共退回了 4 件，其中一件是自己犯了粗心的错误，将 16000 元的车损录成了 160000 元，当易总把退回原因告诉我时，我自己都吃了一惊，如果自己稍微核 对一下理算总金额， 特意注意一下最后的理算金额，那么这个错误其实可以避免 的。所谓吃一堑长一智，我对现在的案子都会刻意注意一下，以免再犯类似的错 误。还有一件退回案件是我确实没考虑到标的主责情形下， 标的车损未超过 2000 元，标的车损应该由对方交强险予以赔付。而我在理算的过程中，完全没有考虑-3-到这一点。这也是我还需好好加强学习的重点，不要被无责代赔搞昏了头，要清 楚的知道标的主责时车损的理算思路。通过我犯的错误来看，我还需要好好的学 习巩固知识， 增加理算处理经验，也希望各位领导和同事能给我锻炼的机会和时 间，也希望得到各位领导和同事的耐心指导，再此表示衷心的感谢。二、诉讼工作对于诉讼方面，我主要的工作如下1、登记管理诉讼案件 登记诉讼案件看似简单，其实需要注意的细节很多。当每次收到一个法院传 票的时候，我都必须将案件详细登记在诉讼案件登记表上，录入收到的时间，打 印保单抄件， 装入卷宗， 同时请老师和领导给予处理的方案。由于处理经验有限， 我对登记表格的登记项目多有遗漏、填写不及时或者是填写格式不恰当，造成目 前诉讼登记表格的混乱。通过这个表格的登记，让我深刻的认识到对于诉讼案件 及时登记及登记完整性的重要性，诉讼案件一环扣一环，如果平时登记工作没做 好， 那么到时候就不能对诉讼案件有一个直观的数据认识，以致给后续工作造成 不必要的麻烦。通过登记诉讼案件，也让我认识到，不管做什么，都需要有一个 清醒的头脑和清晰的思路。2、将案件上传风控系统 由于总公司的要求，每个诉讼案件都需要上传到风险控制系统，以便总公司 风险部门予以跟踪和监督。因此，每收到一个诉讼案件的时候，我又多了一项任 务， 就是按照风控系统的要求将相关诉讼资料上传到风控系统，并及时添加案件 动态。做好风控录入系统，同样需要细心和耐性，结合案件登记表，我也在 不断的思考，如何才能提升我的工作效率，如何才能简化我的工作流程。这些我 还在进一步的思考和实践摸索当中。3、诉讼案件公文流转系统 根据总公司的要求， 对于诉讼金额超过 12 万元及外聘律师案件、重大调解案 件都需通过公文上报总公司， 征询总公司的意见。根据案件的复杂情况和涉诉金-4-额，采取不同的应诉方式。每一个案件，都需要考虑诉讼成本和尽可能的为公司 减损，看怎样的处理才能最好。进入公司以来，在易总和赵老师的帮助和指 导下，我前后共上报了 34 个公文。其中 14 件是关于车险案件外聘律师的请示， 7 件关于车险案件调解方案请示， 12 件关于我司自行处理案件的请示以及 1 件涉 及案件上诉方案的请示。在接收案件和录入风控系统、上报公文的同时，也促使我加深了对每个诉讼 案件的了解，促使我思考如何应对。但是，我对案件的思考，还不够深入，还不 够具体。这还需要我多花心思，多花时间来学习。4、诉讼案件前期手续准备及资料准备 当每件案件确定好处理人后，根据案件具体情况，在李老师的指导帮助下， 我学会了根据不同的情形，书写不同的授权委托书（有的是委托律师，有的是一 般授权，有的需要特别授权，有的是需要委托代为调解或者申请重新鉴定） 。书 写好后，将其打印盖章，然后将相关诉讼材料复印后寄往案件处理人。在准备手 续和资料的过程中，我知道了，案件资料的保存非常重要，除非特别需要，案件 资料原件都应由我司保管以便今后查证。在准备授权委托书的过程中，对于南充 的案件， 我们一般是委托四川鑫中云律师事务所的赵云律师出庭应诉，由于南充 司法环境的影响，律师常常是通过调解来为公司减损，如果是调解，就需要我们 出具特别授权，但是，出于减少我司风险的考虑，我们都是最先寄的一般授权， 当律师出具调解方案并得到我司同意后，我司才出具特别授权委托书，然后我们 又重新寄委托书给他。虽然处理过程有点麻烦，有时候寄送时间比较紧急，但我 觉得，目前来看，这样的举措是非常有必要的。但是，如果有更好的处理方法就 更好了。从目前南充委托律师的案件来看，法院判决的案件，各项赔付标准都是 按照最高标准来判决，比如蒲玉斌案件（此案虽然是委托律师，但是并不是通过 调解程序，我司现已提起上诉） ，南充的司法环境，判决结案确实对我司不利。同时，我也学着书写上诉状及答辩状。我前后书写了王建梅案件、廖茂国案 件、陈建全案件、柴敏案件的答辩状。书写了泸州嘉文商贸案件、刘元猛案件、 杨承宁案件的上诉状。在书写文书的过程中，我对诉讼思路有了进一步的学习-5-5、联系法官及律师 随着进入我司时间的增长和自身工作经验的积累，我对车险诉讼案件有了进 一步的熟悉，也必须学会如何同法官和律师沟通。比如王明珊案件，我和铸信律 师事务所的袁雪律师一同前往成都中级人民法院，并与审判法官前往都江堰，找 到原被告当事人，在法官的见证下，王明珊将 6 万元现金退还我司，在与当事人 达成和解协议后，我司予以撤回上诉。通过王明珊案件，我认识到，法官对于涉 及到自我工作效率的时候，还是比较负责的。另外，也让我认识到，车险诉讼案 件潜藏的风险及诉讼证据真实性的重要性。此案中，王明珊通过伪造伤者方签名 的收条，在我司得到赔偿款，但是伤者方起诉到法院，称并未获得该项赔款。此 案二审中，经过法官和律师的积极沟通，我们找到王明珊本人，追回 6 万元，并 重开赔案， 将款项赔付给伤者， 此案才予以结案。有的案子， 还需要与法官联系， 比如案件上诉、领取法院传票、判决书、法院强制执行通知书等。在与法官沟通 的过程中，我也慢慢的学习沟通技巧。6、庭审旁听及出庭应诉 从进入公司以来，我陆陆续续跟随赵老师、匡老师去旁听在成都开庭的案件 庭审。每次开庭，都有新的认识和体会。我先后出庭旁听了彭州杨锦案、谭小凤 案件、柴敏案件、刘珍强案件、王柳萍案件，出庭应诉了广西建筑公司的非车险 案件。通过这些案件的庭审，我学到了，车险诉讼案件应诉的注意事项。首先应该 明确事故车辆是否在我司承保， 要验明标的， 应当庭查看核实保险合同、 行驶证、 驾驶证。而这个环节，往往被我们所忽略，等到后期理赔环节了，才发现这个案 子，标的资料什么也没有。我和匡老师一起出庭的王柳萍案件就是这样。在庭审 时，提出了要看行驶证，但是当时没有，调解书领到后，理赔时，才发现，行驶 证没有，驾驶证没有，被保险人身份证也没有。其次，针对不同案子，看需要什 么证据资料。伤者户口性质的认定很重要，需要伤者提供户口本，公安机关盖章 的居住证明等。如果起诉了误工费，就要看是否提供了劳动合同、收入证明、工 资表等相关可以支持该项诉由的合法的真实的证据。对于伤者有评残的，要看司 法鉴定书， 分析是否需要重新鉴定以及对其鉴定意见的采纳情况。存在被抚养人 的情况， 要看伤者与被抚养人的真实关系，核实被抚养人是否还有其他的共同抚-6-养人，同时也要核实被抚养人的户口性质。第三，对于法院判决赔款支付给多个 人，而无法明确计算每人应得的计算金额时，为了尽可能减少风险，咨询了律师 和总公司老师后，主要处理意见为：1、转给法院，当事人到法院去领。2、如果 法院不提供账号， 则要求当事人出具委托书， 且要经过公正。但是， 实际操作中， 由于具体案件当事人之间的身份关系和住所关系， 在法院不提供账号和无法公正 的情况下， 我司只得派工作人员去见证签字场面，以此来核实出具委托书的真实 性。总之，在诉讼案件的处理中，我所学的知识还远远不够，实务经验还需多多 积累。在诉讼的每个环节，都需具备清晰的应诉思路，并且尽快处理，核实案件 真实性，调取相关证据，及时跟进，占据主动，以减少后续不必要的麻烦。三、我的不足通过这半年多的工作，我也发现我工作中存在很多不多。具体如下1、对车险诉讼案件的分析还不够透彻，对保险知识的学习还不够全面，考虑 问题和解决问题的思维还不够开阔，对车险诉讼涉及的相关法条细节不够深究。自己的知识储备还欠缺，仍需在今后的工作中加强学习。2、在理算工作中，收集盗抢险资料和人伤资料时，处理还不够仔细。在处理 客户的问题时，回答问题还不够全面，不够专业，处理经验还不足，对理算的合 理性考虑不到位。3、对于诉讼案件，还不够仔细和深入，对于出庭诉讼或者案件的具 体处理流程，参与程度还不够，对于具体诉讼注意事项和细节，把握还不是很到 位。出庭应诉的胆量还需大大加强，对于自己不能处理的问题，还有些怯场，不 知如何处理，临场随机应变能力还需大大提高。4、 在工作中， 工作主动性还有待加强， 与领导和老师的沟通交流还不够充分。5、职业素养还不够高，工作行为规范有待加强，还需严格要求自己。四、下一步的工作计划1、加强并巩固自己知识的储备，全面了解和掌握《保险法》 、 《中华人民共和 国道路交通安全法》 、 《机动车交通事故责任强制保险条例》 、 《中华人民共和国道-7-路交通安全法实施条例》 、 《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若 干问题的解释》 、 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的 解释》 、 《民安车险条款》 、 《民安保险 （中国） 有限公司机动车商业保险条款 （2009 版） 》 、 《查勘定损操作实务》 、 《交强险操作实务》等相关保险理赔的政策法规、 行政法规、操作实务，对于这些条款，结合具体案件，深入学习。2、继续学习各种案件的理算，尤其注意学习预付案件、涉及人伤案件、盗抢 案件、诉讼案件的理算，学习并理顺复杂案件的理算思路，注重对案件理算的正 确性和合理性的思考。3、继续加强对理算系统、报表系统、风险管控系统、公文呈报系统等相关业 务系统的学习和操作。4、坚持看保险案例及我司已决的诉讼案件，分析并学习其中的判案思路，把 握细节，熟悉并掌握判案流程。5、继续加强和学习对答辩状、上诉状等法律公文的学习和写作，完善案件处 理流程，加强案件资料管理，按规定及时上报案件。同时，加强与律师和领导的 沟通联系，学习并积累与客户的沟通技巧，增强随机应变能力。6、加强对反洗钱、保险稽查审计等相关法律法规的学习，关注反洗钱动态， 熟悉并掌握反洗钱相关工作。7、端正工作态度，规范个人职业行为。加强与领导同事的沟通，虚心请教， 合理安排并处理好工作和学习生活之间的关系。以上便是我对我进入公司以来的工作总结及，由于自己知识能力有 限，对于保险事务的处理经验还不够，总结和肯定存在不足，难免有不成熟 的看法，还望各位领导同事批评指正。再次对各位领导、同事对我的帮助表示感谢，谢谢大家的理解和帮助，我会 在今后的工作中继续努力，好好回报公司。汇报人2013 年 1 月 9 日-8-
【保险公司风控工作总结】风险管理部 2013 年工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标， 牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵 活性相结合的风控原则，突出“五抓” ，在有效实施风险管理的同时， 促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就 2013 年本部所做的主要 工作汇报如下一、抓规范，着力完善风控流程 制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理 部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发， 坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风 控规程》《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平 、 台及股东业务授信管理办法》 ；三是对原有的合同、协议进行了清理， 按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公 司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部 实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》 ，确 保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作 风险、合规风险、道德风险的发生。二、抓源头，严把风险入口关 任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头 抓起，严把“四关” ，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严1把“项目立项关” ，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资 料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可 能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结 合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认 为不符合风控要求的， 业务部门均主动撤回了立项申请； 二是严把 “尽 职调查关” ，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调 查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持 “听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及 项目一手资料；三是严把“综合审查关” ，结合现场尽职调查所掌握的 信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整 性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项 目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时 收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、 保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资 信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支 持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关” ，对符合公司投资及 风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发， 本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施， 尽可能地为领导决策提供最佳建议。与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估 186 个，其中参与尽职风险调查 129 个，2通过风险审查 78 个。三、抓落实，杜绝内生风险发生 事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充 分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个 人风险的重要性。另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步 骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚 持做到了“有签必审、先审后签” ，重要合同一律经过法律顾问审查、 领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮 助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风 险、道德风险和法律风险的发生。四、抓监控，适时化解投资风险 俗话说“三分种七分管” 。为确保项目投资按时顺利回收，风险 管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己 逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人 催收与向担保人、介绍人催收相结合的手加强清收。对生产经营正 常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用 的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理3部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的 项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业 务部门通过约见借款人、前往企业实地，全面摸清项目投资风险 状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手 段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础 上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控 的有效性。五、抓评价，不断提高风控水平 投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨 论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时， 还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是 对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险 跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进 而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项 目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统 风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质 培养，轻团队风控能力建设。来年工作打算 新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发4展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继 续和五加强” ，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在 继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切 实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管 控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制 的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做 好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客 户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险， 防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管 理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜 绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚 持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新 理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方 式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。5
【保险公司风控工作总结】XX 公司风险控制管理工作总结当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化 波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有 助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业 本身之附加价值。目前，风险管理已经发展成企业管理中一 个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展 目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有 十分重要的意义。为落实 XX 对 XX 公司下达的试点工作要求，提高 XX 公司风险防范和管理能力，XX 年 XX 月 XX 日上午我们在 XX 召开了 《XX 公司全面风险管理暨内部控制体系建设启动 大会》 ，就此 XX 公司风险控制管理工作拉开序幕。现将风险 控制管理工作的情况汇报如下一、严格组织领导，制定正确发展方向。XX 年 XX 月 XX 日， 公司下发 《关于落实 XX 公司全面风险管理工作的通 知》 ，要求深入落实 XX 公司《关于建立健全全面风险管理组 织体系的通知》 ，建立了以 XX 规范性文件为方向标，以 XX 公司全面风险管理为核心，以各部门和各分子公司为 基础，以全体风险控制专员为骨干的工作体系。积极应对、 分层管理、统一协调、多种手段、循环往复围绕工作目标， 按照统一部署， 转变观念， 理清思路， 突出重点， 履职尽责， 不断提高执行力， 保证了重大经营活动符合 XX 的政策要求。我们根据相关要求，建立风险管理的三道防线：各职能部门 和各单位为第一道防线；风险管理职能部门和风险管理办公 室为第二道防线；内部审计部门和 XX 公司审计委员会为第 三道防线。为了将风险管理工作流程落到实处，有效地预防 和控制各类风险，XX 公司还与各单位签订《风险管理责任 书》 ，明确 XX 公司和各单位的风险管理主体责任，制订各单 位的风险管理责任指标、相应的考核及奖惩办法，由 XX 公 司风险控制办公室监督执行，并组织风险管理考核评价工作。二、抓住风险识别，努力提高风险识别能力。一是制定 和完善了 《全面风险管理实施办法》 细化了风险识别标准， ， 使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是 加强了风险识别能力的培训，对公司 XX 以上人员进行风险 管理工作的相关培训，有效的提高了管理人员的风险识别能 力。三是各职能部门和各单位设立风险控制专员，负责风险 管理工作的推进和日常工作。三、 抓住风险量化， 按时保质完成风险点归属分类工作。在《全面风险管理实施办法》下发的第一时间里，我们打破 常规，加强计划，提高效率，按照风险管理办公室的统一部 署， 组织实施了风险点的分类工作， 协调风险点的归属问题， 确保了分类工作的有序开展，较好的完成了前期的准备工作。根据风险管理总体安排，现阶段的主要工作是在 XX 公司范 围内全面开展风险管理，重点推进 XX、XX 建设及 XX 三大领域的风险管理工作。并按计划制定了完成时间，除特别注 明外，本阶段实施安排的启动时间为 XX 年 XX 月，完成时 间为 XX 年 XX 月，只标注启动时间的根据实际情况推进。此阶段工作主要包含两部分内容：1、对风险评估所识别的 风险点， 制订相应的风险与内控管理改进措施， 并安排实施； 2、对 XX、XX 及 XX 三大领域单独制订实施办法并组织实 施。四、抓住风险监测，坚持适时、动态监控风险点的归属 变化。首先我们建立了风险管理进度月报分析制度，通过按 月对各单位、部门风险管理工作报表的统计分析，全面实施 已识别风险点的内控完善计划，重点推进 XX、XX、XX 三 大领域风险管理的落实。特别是对接近完成时间节点的风险 点的完成情况更是实时监测，随时掌握进度变化，为风险防 范提供准确的信息和依据。其次，对于风险点的职能归属发 生变化的情况进行跟踪落实，确保风险防范工作落到实处。还有每个风险点由专门的职能单位或部门牵头，涉及到的单 位配合，形成合力，更好的完善风险管理工作。五、 抓住风险控制,强化风险管理的制度防范。今年以来, 我们先后制定、修订和转发了 XX 管理综合考核办法》《关 、 于做好 XX 应对工作的通知》《关于 XX 调查结果的通知》 、 、 《关于开展 XX 专项活动的通知》等与风险管理相关的规章 制度， 分别从紧密结合公司治理层面、各业务流程、三大领域风险点改善措施的要求，充分考虑待建立、完善的各种 机制及用以规范流程的表单入手。并将三大领域分解为规章 制度、公司层面、战略规划流程、财务流程、与成本流 程、安全管理流程、经营管理流程、 、投资领域、工程领域、 法律事务领域等 XX 分项逐一细化，努力做到用完善的制度 管理企业，增强企业风险管控能力。六、坚持“依法依规办事、风险控制优先、程序至上、权 责对等”的原则，努力做好风险管理办公室的日常性、事务性 的管理工作。在人手少、 事务杂、 工作多、 要求高、 程序多、 时间紧的情况下，我们一方面及时与风险点所归属的职能部 门、单位沟通、协商，以求用最短的时间，最高的效益深入 分析经营中面临的风险因素，制定风险防控的措施和应对预 案，实现风险管控目标和管控能力、风险预防和抓住机遇之 间的平衡；加强企业日常风险评估工作，切实把风险管理与 各项经营管理活动特别是关键业务环节紧密结合，探索适合 本企业特点的风险量化分析和风险监测预警的技术手段和 实现方式， 提高风险预警、 反应能力和管理水平。截至目前， 我们已经完善了 X 项公司层面、X 项财务流程、X 项安全管 理流程中存在的风险点。七、控制经营管理风险，完善内部控制工作。公司于 XX 年 X 月成了以 xx 和 xx 为组长的内部控制工作领导小组，并 聘请了专业咨询机构为公司内部控制工作提供管理咨询建议。本次内部控制工作主要目标在于通过全面梳理公司已制 订的主要内部控制制度、针对重要管理环节和核心业务流程 已设置的相关控制、各管理和业务职能部门岗位设置及权责 划分、以及所有控制要求是否得到实际遵循等情况，就公司 相关内部控制的恰当性和有效性展开充分评估及深入讨论， 并结合公司实际情况及内部控制相关规范的要求进行填缺 补漏，以进一步完善公司内控体系。在具体实施过程中涉及 内控体系中内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和 内部监督等五个基本要素。并根据公司的实际情况，内部控 制工作领导小组拟定分阶段对咨询机构出具的改进意见加 以改进完善，并制定了近期、中期及远期改进完善时间表， 编写了公司《内部控制手册》 ，并在公司内部全面实施。通 过推进内部控制工作，完善了公司的各项规章制度，优化了 业务流程，加强了公司的内部管理，强化了各单位的内控意 识，降低了管理经营风险，提高了公司的规范运作水平。加强企业管理是企业永恒的主题，也是企业核心竞争力 之所在。我们将继续加强各部门、各单位之间的学习交流， 推动 XX 企业管理水平不断提升，促进经济持续健康发展， 为实现做强做优 XX 企业的目标而努力！
【保险公司风控工作总结】计划时间转眼即逝， 一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进 入公司工作的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年 5 月 3 日进入公司，到现在已经已经快 7 个月了，在这段时间里我得到了很多的收获， 从而自己也有了很多感悟，回顾一年的工作，现总结如下：一、主要工作内容1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习 业务流程。其中， 公司的同事给了我很大的帮助， 接下来， 在部门领导的安排下， 开始接触项目，协助做项目审核的同事做一些辅助性工作。2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经 营状况，财务情况、还款来源等进行了综合的评估。3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额 7190 万元，其中已经放款的在保项目 5390 万元。4、审核业务合同，出具承诺函等， 协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉 办理反担保的流程， 目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房 屋买卖公证，会泽金土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有 可能出现代偿风险的企业，作出相应的处置措施。6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。