作为“机不离手”的现代人，已经成了日常办理业务的不二之选。目前，不仅已经覆盖了支付转账、结汇、、等金融属性，而且在生活缴费、就医挂号等多个民生方面，为广大用户提供便民、惠民的体验。
现如今，随着自主创业的人员越来越多，很多人选择挂靠在人才中心缴纳社保，但对于这类灵活就业人员来说，缴纳社保是个既操心又烦心的事，光是排队就要好长时间，有时候甚至还要专门请假。
90后的范女士就为了这个没少抱怨：“我是开网店的，平时大部分时间都要在电脑前处理各种订单和客服的事情，每次到了要缴纳社保的时间，都得让朋友过来帮忙盯着，我去人才中心和银行排队缴费。缴费期间天气都比较热，不但浪费时间耽误生意，还得顶着大太阳，真是很辛苦。”
范女士缴纳社保已经有5年了，每次都要折腾大半天，而今年，她在中国银行的网点缴费时，中行的工作人员建议她使用中行手机银行进行自助缴费，这样可以省去来回奔波和排队的麻烦。得知这样的情况，范女士非常开心，她认为年轻人特别怕排队这种麻烦，如果能在手机上解决问题，那再好不过了。在中行网点人员的指导下，范女士用了不到5分钟的时间就完成了缴费，“操作非常简单，界面也很友好，只要会使用智能手机，都能正常完成操作，而且，中行这个缴费操作还非常的智能，我只要先选择档案挂靠机构，选择社保种类如养老或医疗，再输入身份证号，选择缴费比例，系统会自动生成我今年要缴纳的费用明细，非常的人性化。”
据中国银行陕西省分行的工作人员介绍，该行手机银行针对档案在陕西省人才交流服务中心、西安市人才服务中心、西安市雁塔区职业介绍所的灵活就业人员，已经开通社保缴纳功能，在每年7月初至年底的缴费期内，即可通过手机操作7×24小时在线缴纳社保。同时，还可通过手机银行为亲戚朋友代缴，缴费流程也很简单，同本人缴费流程一致。另外，中行工作人员特别提醒，针对部分档案在陕西托管、工作地却在外地的灵活就业人员，该行手机银行也可异地缴费，只要选择定位地址为西安，即可按流程正常缴费，免去了异地的奔波和让年迈的父母去银行排队之苦。
这9所大学的学生有福啦
又到开学季，每年这个时候在大学校园里，总能见到很多学生带着现金从家乡赶到学校，排队缴学费。看着那又长又拥挤的队伍，估计很多新生对校园美好的憧憬恐怕也会减弱几分。目前就读于西北农林科技大学的大四学生小陈，今年开学则十分的轻松，不但没有去排那长长的队，还有更多的时间做接待新生的工作。“今年中国银行手机银行上线了学费缴纳功能，还没开学，我就已经在线成功缴纳学费啦。不但方便快捷还安全，不用担心拿着现金怕丢了。”
据了解，中国银行陕西省分行为解决陕西高校学生缴学费的问题，开通了手机银行在线缴学费的功能，目前包括：西安交通大学、西北农林科技大学、西安电子科技大学、长安大学、西安理工大学、西安外国语大学、陕西中医药大学、职业技术学院、陕西国防工业职业技术学院等9所高校的学生，已经可以通过中行手机银行进行在线缴纳学费，只需动动手指，学费轻松缴纳。
中国银行秉承“担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”的新时代全球一流银行价值观，充分利用了移动互联、、等新技术开发了手机银行，为广大客户提供功能完备、特色突出、技术先进、个性定制的一站式金融服务，实现“一机在手，走遍全球；一机在手，共享所有”。
中国银行手机银行全面升级后，功能齐全，除账户查询、转账汇款、生活缴费、、、等各类业务外，还新推出ATM扫码取款、签证通等功能，支持银行超过200项主要金融服务，有关功能特色突出，贴合实际，极大地方便客户使用。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐一：不妨试试中行手机银行
作为“机不离手”的现代人，手机银行已经成了日常办理金融业务的不二之选。目前，中国银行手机银行不仅已经覆盖了支付转账、结汇、购汇、金融等金融属性，而且在生活缴费、就医挂号等多个民生方面，为广大用户提供便民、惠民的体验。
现如今，随着自主创业的人员越来越多，很多人选择挂靠在人才中心缴纳社保，但对于这类灵活就业人员来说，缴纳社保是个既操心又烦心的事，光是排队就要好长时间，有时候甚至还要专门请假。
90后的范女士就为了这个没少抱怨：“我是开网店的，平时大部分时间都要在电脑前处理各种订单和客服的事情，每次到了要缴纳社保的时间，都得让朋友过来帮忙盯着，我去人才中心和银行排队缴费。缴费期间天气都比较热，不但浪费时间耽误生意，还得顶着大太阳，真是很辛苦。”
范女士缴纳社保已经有5年了，每次都要折腾大半天，而今年，她在中国银行的网点缴费时，中行的工作人员建议她使用中行手机银行进行自助缴费，这样可以省去来回奔波和排队的麻烦。得知这样的情况，范女士非常开心，她认为年轻人特别怕排队这种麻烦，如果能在手机上解决问题，那再好不过了。在中行网点人员的指导下，范女士用了不到5分钟的时间就完成了缴费，“操作非常简单，界面也很友好，只要会使用智能手机，都能正常完成操作，而且，中行这个缴费操作还非常的智能，我只要先选择档案挂靠机构，选择社保种类如养老或医疗，再输入身份证号，选择缴费比例，系统会自动生成我今年要缴纳的费用明细，非常的人性化。”
据中国银行陕西省分行的工作人员介绍，该行手机银行针对档案托管在陕西省人才交流服务中心、西安市人才服务中心、西安市雁塔区职业介绍所的灵活就业人员，已经开通社保缴纳功能，在每年7月初至年底的缴费期内，即可通过手机操作7×24小时在线缴纳社保。同时，还可通过手机银行为亲戚朋友代缴，缴费流程也很简单，同本人缴费流程一致。另外，中行工作人员特别提醒，针对部分档案在陕西托管、工作地却在外地的灵活就业人员，该行手机银行也可异地缴费，只要选择定位地址为西安，即可按流程正常缴费，免去了异地的奔波和让年迈的父母去银行排队之苦。
这9所大学的学生有福啦
又到开学季，每年这个时候在大学校园里，总能见到很多学生带着现金从家乡赶到学校，排队缴学费。看着那又长又拥挤的队伍，估计很多新生对校园美好的憧憬恐怕也会减弱几分。目前就读于西北农林科技大学的大四学生小陈，今年开学则十分的轻松，不但没有去排那长长的队，还有更多的时间做接待新生的工作。“今年中国银行手机银行上线了学费缴纳功能，还没开学，我就已经在线成功缴纳学费啦。不但方便快捷还安全，不用担心拿着现金怕丢了。”
据了解，中国银行陕西省分行为解决陕西高校学生缴学费的问题，开通了手机银行在线缴学费的功能，目前包括：西安交通大学、西北农林科技大学、西安电子科技大学、长安大学、西安理工大学、西安外国语大学、陕西中医药大学、陕西财经职业技术学院、陕西国防工业职业技术学院等9所高校的学生，已经可以通过中行手机银行进行在线缴纳学费，只需动动手指，学费轻松缴纳。
中国银行秉承“担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”的新时代全球一流银行价值观，充分利用了移动互联、大数据、生物识别等新技术开发了手机银行，为广大客户提供功能完备、特色突出、技术先进、个性定制的一站式金融服务，实现“一机在手，走遍全球；一机在手，共享所有”。
中国银行手机银行全面升级后，功能齐全，除账户查询、转账汇款、生活缴费、理财、购汇结汇、管理等各类业务外，还新推出ATM扫码取款、签证通等功能，支持银行超过200项主要金融服务，有关功能特色突出，贴合实际，极大地方便客户使用。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐二：人民日报：金融服务也应“最多跑一次”
如今，**部门都在全力简政放权、减少审批环节、提升服务水平，金融机构不妨检视一下自身存在的问题，最大限度改进金融服务质量，在现有条件下让客户少
不少企业和个人到银行、券商、办业务，时常会发出这样的感慨：，要先挂失等待7天，补办新卡至少跑两趟；想要注销证券账户，需要分别关闭信用账户、，最终销户至少跑三趟；车险理赔，报案、定损、修车、索赔，一圈手续跑下来，事耽误不少，人也累得够呛。
兴起后，在市场竞争的促动下，传统金融机构服务水平有了不少提升，但不可否认，一些金融机构还在抱着“坐等上门”的老经营理念。特别是在不带来直接收益的服务环节上，一些银行“办卡容易销卡难”、一些券商“开户容易销户难”、一些公司“投保容易理赔难”，消费者跑酸了腿、磨破了嘴甚至被要求开具各种奇葩证明的现象还时有发生。
造成这些现象的原因很多，既有金融行业传统管理方式的束缚，也有金融机构自身业务能力、人员素质的欠缺，但最根本的还是没有树立以消费者为中心的思想，没有把消费者的时间、精力和诉求当回事。如今，**部门都在全力简政放权、减少审批环节、提升服务水平，努力实现办事“最多跑一次”，金融机构不妨也检视一下自己存在的问题，最大限度改进服务质量，争取早日实现办理金融业务“最多跑一次”。
“最多跑一次”需要办事流程的不断优化。平心而论，业务流程多、手续繁、时间长，并不能完全怪金融机构，银行等金融机构对安全性要求高，有些事项去网点办确有必要。但在现有条件下让客户少跑路，依然有不少改进空间。以注销一张为例，现在银行卡普遍都绑定了、理财、银证等业务，如果这些业务需要分别注销，自然要多次往返银行网点，但如果采取客户一次授权、银行内部流转方式来办理，可以最大限度节省消费者的时间。做到这些，一方面需要金融机构努力改进自身业务办理方式；另一方面，金融监管部门要结合实际情况和行业发展，不断调整业务规则，鼓励服务创新。
“最多跑一次”需要信息技术的不断运用。互联网金融一日千里的发展证明，运用信息技术提升现代金融业，既有利于金融机构降低成本，更有利于改善消费体验。在保证交易安全的前提下，让信息“多跑网路，少跑马路”，是金融机构未来改进服务的重要着力点。近年传统金融机构大笔的信息技术投入确实带来不少便利，“无人银行”“”等新兴服务的尝试，也给消费者带来科技与金融结合的无穷魅力。然而，很多金融机构搬到了网上，理念却没有跟上互联网思维，服务体验差、验证程序多、容易受欺诈，让很多消费者不得不重回网点办业务。
“最多跑一次”需要服务意识的不断提升。“最多跑一次”不仅是一种服务标准，更应成为一种服务追求，其目标不仅是让客户少跑路、少排队，更是要最大限度享受金融服务的舒适与便利。以保险为例，当大部分企业还在拼价格、拼赠品时，少数险企已经把发力点聚焦于拼服务：交通事故发生了，车险管家上门接车，同时提供免费代步车，以方便维修期间客户使用；生病住院了，手机拍照上传药费清单，理赔快速到账，还能帮忙挂号约大夫。类似这种人性化的周到服务，必然受到消费者的喜爱，最终将使相关金融机构在激烈的市场竞争中占据优势。
我国已经按下金融开放的快进键。不久的将来，中国金融业将与世界高水平的金融机构同台竞技，除了做好风险防控、业务创新等工作，加快服务升级和提高办事效率恐怕也是当务之急，只有把客户的利益放在首位，时时处处为客户着想，金融业才能在更加开放的环境下迎来更高质量的发展。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐三：商业银行APP不妨竞合发展
商业银行APP不妨竞合发展
= 随着移动金融的发展，越来越多的金融消费行为转移到了移动端，App成为银行触达客户的主要渠道。如何利用App更好地服务于自身发展，不同银行有着各自不同的认知与打算。
有些银行围绕App做“加法”，将主推业务单独设计上线。中国针对租赁市场推出“CCB建融家园”App，还针对公寓、长租房推出了“CCB建融公寓”“CCB建融共租”两款App。发布企业App，主打“智能牌”“体验牌”和“生态牌”。还有部分银行的App是将拆分出来，如招商银行的“掌上生活”、的“买单吧”、的“浦大喜奔”、的“动卡空间”等。
与之相反，有的银行则在App上做“减法”，尽可能将覆盖率较高的App功能加以整合。上线的“口袋银行”4.0版，就将原平安口袋App、橙子银行App以及App三个应用合一，整合后新的App可实现全部功能与服务，解决入口过多、App功能重复等问题。
商业银行App究竟该做“加法”还是“减法”？自然不好一概而论。可以肯定的是，各家银行不会无的放矢，其选择也是认真考虑了各自的实际情况，基于自身业务重心的拓展，基于更好地满足市场需求、改善客户体验而进行探索与改良。
不过，不得不指出的是，个体层面上的理性之举，放在整体经营态势上审视，往往则适得其反、缺憾百出，经济性、便利性等方面未免受到一定程度影响。据观察，商业银行App批量面世的同时，也造成市场同质化现象加剧，且用户体验差、缺乏使用场景、页面不美观、使用过程易出现卡顿等问题，使得用户打开率远远不及支付宝、微信这类。
稍加分析不难发现，各个银行开发、维护各自的App，投入的财力、物力、人力成本不容忽视；而且，每个银行推出的App通常不止一款，太多的App泛滥、打架，客观上也给客户的熟练使用增添了不小障碍。与其这样各顾各而导致App数量膨胀、功能重复，反倒令客户感觉不便，还不如走集约化、竞合式发展之路。
在此方面，当初在国内率先推出的银银合作品牌或可借鉴。银银平台本着“联网合作，互为代理”的建设构想，较好地实现了银行之间的合作共赢。它将管理、科技、业务流程等作为可输出产品，为各类合作银行提供全面的金融服务解决方案。据悉，签约银行已达446家，上线银行372家，其中柜面互通联行187家，连接网点25600多个，科技输出合作银行签约218家，从而成为我国颇具规模的支付结算网络和商业银行信息系统提供商。借助于银银平台和兴业银行推出的“钱大掌柜”综合平台，广大客户与合作银行在支付结算、投资理财等业务上皆获得了经济与便捷。
商业银行App的开发应用，不妨也在“竞合”上多做文章。笔者建议，相关银行最好能以开放的心态处理同业之间的关系，在央行、银保监会及银行业协会的组织协调下，静下心来共同分析研究各自业务现状与当前市场需求，进而选择由那些具备诚信合作精神、实力强、基础设施相对完善的商业银行挑头，结合相关金融业务对App予以适度整合，尽力搭建起集中统一的业务操作平台，引导各个银行的同质化业务皆在此平台上运行，精简、高效地服务于客户，以此降低银行经营的无谓成本，使银行、客户更多地因之受益。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐四：一般银行不能告诉你的存钱方式
目前，有很多人都热衷于将手中的钱存入银行，但不知你是否注意过，存钱也是有技巧的，如果存钱得当，带来的收益相当可观。还有一些人将钱存入银行却不知道银行有哪几种存款方式?接下来，为您介绍以下几种存款方式，看你是否是真正地想要手中的闲钱更好的转动起来，让钱通过时间的赚钱。大家不妨尝试一下，争取更多的存款利息。
如果你现在手中有一笔闲置资金，在短期内未必能用到，但又不确定将来什么时候用，就可以选择短期自动转存的方式进行。比如你有3万元资金办理了短期自动转存业务，那先存银行3月定期，并以1.1%来计算，那3个月后可以拿到利息137.5元。如果3个月后这笔钱用不到，银行将自动帮你连本带利进行转存，也是一种“利滚利”的存款方式。
金字塔式存款，是指将一笔资金由少到多划成几份，并分别存入银行定期。举个例子，假如你手头上有20万资金需要存银行，你就可以将这20万资金分成2万、4万、6万、8万四笔分别存一年银行定期。这样存款理财的目的在于，万一你有急事需要用1、2万，那你只要把其中2万的部分取出来就可以了。其他三部分的利息照样不会受其影响。这种存款方式适用于在一年内有用钱，但不确定用钱时间和金额的情况。如果无用钱预期，可采用更好的方式。
组合式存款，是一种将和相结合的储蓄方法。以20万为例，先选择存本取息的方式存银行，1个月后将利息取出，并将其存为零存整取的储蓄模式，以后每月都照此办理。这种存款理财方式不仅可以让大家获得存本取息时的利息，还能获得零存整取方式下的利息，实现“利滚利”，充分利用每一分钱。
如果觉得以上这些方式比较麻烦，或者喜欢存银行定期，又想省事，那就选择择优存款。所谓的择优存款，就是货比三家，选择利息较高的银行存钱。比如根据显示，中国银行、工商银行等1年定期为1.75%，而华夏银行、浦发银行等则为1.95%，那肯定选利率高的存更划算。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐五：价投者为何在便宜的上踌躇不前?
来源微信公众号：圈
在过去的一年里，大家对于的接受度都高了不少，现在随便抓起一个还在股市里搏杀的，在分析时都会不时蹦出低估值、护城河等几个价投专用术语。当然，衡量股票的长期，最不能忽略的还是PE、PB、ROE等几个最重要又常用的指标。
去年基于这些漂亮的指标做出了长期决定，可今年回报似乎并不理想，首当其冲的就是内银股。
半年前，很多人都认为跟国际同行比较，内银股PE、PB都低成这个样子了，还能跌到哪里去？！事实上，今年内银股却持续下跌。
内银股到底怎么了？
一、银行低估到了什么水平？
在当下这个时点，对于指标极低的银行股，市场持有两种声音：
看多：有人看中了银行的，认为只有按照目前的估值水平，持有5~7年就能回本。而且，几乎不会倒闭，对银行来说堪称梦想的国度。现在买入是非常值得的。
看空：有人认为银行会由于而元气大伤，到时利润将会面临断崖式下滑，这使得银行投资的安全边际极小。
这两种观点都不无道理，到底哪种观点才更靠近客观真理呢？我们不妨先来看一看目前银行股的估值，判断其是否具有一定的吸引力。
PE方面：大多数银行都进入了8倍以下的区域。对应年化12.5%的无风险报酬率，一些银行的PE甚至已经到了5倍，对应20%的。
PB方面：除了，平均都在0.8倍以下。
假如银行的利润和率得以保持，我们大可用4~5%的贷款来买银行股，这样每年从银行获得的分红将高于贷款的利息，看起来像无风险？任何人看了，难免会心动。
如果只考究以上指话，钢铁股似乎也很合适。
钢铁股在之后，多数公司的PE滑落到在5倍以下，但很明显，市场对钢铁股的态度非常坚定。钢铁是，其波动极大，也许明年业绩就由正转负，谁都难以预测。
可以肯定的是，现在买入钢铁股，大概率就买在周期高位，但谁能保证现在不是银行股的周期高位呢？
二、银行是怎么盈利的？
从银行的盈利方式来看，银行无疑是信用的承载者。
中国的银行有着全世界最愿意存款的(,)，全宇宙最愿意借钱的企业家，为它们的盈利创造了肥沃的土壤。它们通过低利率吸收存款形成负债，再通过高利率放贷形成资产，其中的以及生息的资产规模，决定了银行最主要的盈利能力。
业务，银行也有其他的盈利点，包括中间业务等表外业务。
从银行的商业模式看，它是一门低利率借款和高利率放贷的生意，只不过银行要承担和信用风险。
理论上，银行的杠杆受制于，可实际上，银行可以通过多种表外的方式继续加大杠杆，只是我们看不见罢了。目前要去的杠杆，指的也是表外杠杆。
对银行而言，（下称“ROA”）是更直观的盈利能力衡量指标。ROA不变，杠杆越高，银行的（下称“ROE”）也会越高。这是银行的生意本质决定的。
大家都说银行很有钱，但真正属于银行的资本非常少，因此，一旦银行资产出现大问题，以资本来补窟窿就是天方夜谭。而现在看上去很美好的PB，也会荡然无存。
从以及过往的历史看，ROA在1%左右属正常，ROE取决于银行采用的杠杆。经济周期对这两个量的扰动极大，如90年代的金融危机和2008年的金融海啸。而且，周期的切换需要较久的年限。
在信用周期上升阶段，银行会为了高盈利而，在相同的ROA下，放大ROE。
中国目前的ROA，处于相对合理正常的水平。平均水平小于1%。但ROE仍然较高，这与客观的经济周期有关。一旦进入下行周期，ROA和ROE都可能出现较大幅度下滑。
现在，对银行股的担忧在于“”，经济下行以及***的多方压力，这些都是信贷周期下滑的预警信号。周期下滑，会造成资产的骤然提升。
金融世界本身就环环相扣，楼市、股市、债市、汇市的风险相互传递，一旦某个资金链条断裂，银行的资产难免会大面积减值。从世界几百年的银行史来看，这种事情多如牛毛。
三、最坏情况下的银行股演化
“去杠杆”已成为了最重要的主题。银行的任务非常艰巨，包括清理、打破来满足迎合资产新规。
在经济下行、M2增速开始放缓、倡导“去杠杆”的情况下，银行的很难再继续保持增长，相应的也要降低。
理论上，银行的资产和ROA将一起下滑，相应的，盈利能力也将下滑。但按银行现在漂亮的财务指标判断，这远远算不上是信用周期底部。
做一个情况不差的推演，假设信用周期收缩，但平稳过渡，不发生。银行的ROE下滑，假使不受“去杠杆”影响，维持稳定，那么即使ROE稳定下行至6%附近。
目前的PE仍然在10倍左右，长期持有的价值依然非常高。这也是一大帮投资者愿意在这个位置长期持有的核心原因。
但是，我们假设去到最差的情况时，银行股是这样的：大批贷款违约，资产不良率骤升，为了弥补，首先消耗资产拨备，然后最后消耗银行的净利润。
以(,)为例，资产规模为21万亿，2017年的拨备大概是4千亿左右，虽然达到了208.37%左右，但不良的资产在系统性风险未暴露之前都是优良资产，因此这个数据无法衡量是否有安全边际。
我们以2017年数据测算，农行的减值拨备+净利润+净资产的数目大概为2.06亿左右，一旦中的减值额超过2.06亿，银行将自动变为负资产。届时，一个没有自有资本的银行，如果没有人来抢救一下，基本就是信用破产了。
1.增发补充资本是隐形的屠刀
当然银行如果发现真的有那么大数额的资产出问题了，银行自然就会想方法来保全自己，当减值拨备和净利润都用得差不多，核心资本也被侵蚀时，银行就必须发出求救信号了。
对于四大银行，倒的可能性微乎其微，是行业中最高的，而且它们也代表着中央金融体系。只不过在没钱的时候，往往就需要一部分人作出牺牲了。
看看美国多次金融危机中的银行股，我们就可以发现，银行灾后重生的概率很高，之后的经营会比之前更好，但是奇怪的是，很多股东都无法享受到深V后反弹的过程。
其原因在于低位补充资本。
由于缺钱身陷囹圄，金融危机中的银行股往往已经处于不良暴增以及股价大跌的双杀中。申请借贷显然不会解决信用问题，对资本的侵蚀于事无补。
于是乎，银行只能选择再来补充资本。低位增发对于每一东来说，无疑就是一把屠刀。
这意味着自己股权的稀释极其严重，以农行为例子，假设我们农业银行的成本为4元，农行假设为了补充五千亿，约等于的2.5%左右的资本，在目前价位发行1，250亿股，相对目前的3，500亿股，大概使EPS摊薄了26%左右。
假设农行的股价下滑至2元，那么要发行2，500万股，EPS将被摊薄42%，而当农行大跌至1元时，EPS将被摊薄59%左右。
这意味着，即使农行复苏，回到大跌前原先的盈利水平和估值水平时（利润×PE=市值，即市值回到大跌前水平），你仍将持有亏损59%的农业银行。
大家可能会觉得农行不至于低位增发那么多，也不至于跌那么多，但金融恐慌来时，资产由于不足，其折价水平超乎想象，甚至会搞垮银行。
最后高盛不得不向求助，引入巴菲特的资金来救济，在低位发行了等值近50亿的优先股，还附带给了巴菲特不少看多
在这个银行的过程中，先前持有银行的投资者基本难以回本，银行自身也损失了很多，只有接盘的巴菲特受益。当然，股神承担的，也是银行倒闭所带来的资金损失的风险。
一旦这种情况发生，股东如果持股无动于衷，那么结果就是被套多年了。解决问题的方法只有在低位跟随增发的比例动态，让成本相应降下来，才有探底回升后不亏损的可能。
2.错误的价值投资
根我们观察，一大批已持有较大仓位的银行股，甚至已经上杠杆了。可能现在银行股的高股息率还能让投资者觉得是套利，非常划算。他们也认为自己在执行越跌越买的价值投资准则。
但上述的坏情况一旦发生，首先融资要么强平，要么是没有钱来动态补仓，因此，这种做法安全边际非常小。
在这个时候，满仓银行股的行为是不理智的，除非有100%判断不会发生的能力，可从现在看来，*****似乎也不敢打包票。
上杠杆满仓银行股只会使自己失去主动性，而这本身就已经违反了价值投资第一条安全性的原则。
3.银行已经悄然行动
银行资本薄弱，出现问题时非常依赖外部注资。今年3月，农业银行宣布了进行一次大规模的增发，筹措近一千多亿资金来补充核心资本。除了农行，其他银行行动也差不多，纷纷推出、。
可能有很多投资者会纳闷，银行明明经营业绩那么好，分红回报率那么高，为什么还要增发筹钱呢？
他们目的都是一致的，为资产新规做好准备。
表外大量资产回流，就会引发资本充足率不足，原先的隐性杠杆就会变成显性杠杆，需要补充核心资本来满足资本充足率的要求。如果不依赖外部融资，银行补充自身资本的资金来源就只有利润了。
然而，对银行来讲，在计提拨备后，剩余的利润已是杯水车薪了，除非停止分红，但这样对于看好的投资者来说，就是重大打击了。
因此，融资补充资本在银行“去杠杆”，甚至发生信贷危机时很常见，这会对持仓银行股的股东造成损失，这才是银行长期逻辑的薄弱之处。
且上述的再融资仅仅是为了满足回流的需求，如果是因为信用危机而导致的融资需求，将会比目前的融资额还要大出几倍。
目前，压制银行股估值的“黑手”是信贷周期收缩，无论银行是否遭遇信贷危机，在周期向下过后，始终会迎来回升。而且，每一次银行从周期底部回升，涨幅都会很可观。
如果是长期看好国运，对于，基本面的V型走势无可厚非。哪怕银行股随着M2的收缩，资产缩小一倍，其长期ROA基本稳定，但实际上现在的长期PE也仅仅只是扩大一倍，估值仍说不上贵，更何况发生概率极小。
因此，此时，我们不应过分看空银行股。
如果是假设信贷危机爆发，那又怎么办？
在大银行不会倒闭的前提下，只要我们保证有足够的现金流来进行动态调仓，让我们一样拥有如巴菲特般低位抄底的机会。根据2008年美国金融海啸后，美国银行的表现，银行股价深蹲后爆发的盈利足以弥补或超出出事前银行股的损失。
因此，即使系统性风险不在我们的判断能力范围内，银行现在也还处于“薛定谔的金融危机”状态，对银行股轻仓观望，不上杠杆，等待机会买入，仍是一个不错的。
（责任编辑： HN666）
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐六：传统银行惊现“关门”潮，你的钱是否会“无处安放”？
曾几何时，国人最热衷的就是将钱存在银行，因为这样既能得到相应的收益，又能得到银行赠送的礼品。为了能拉来存款，银行想出来的招数可谓无所不用其极，存款一万元送大米、存款两万元送大米加省内游……礼品清单丰富多彩，为了能将大爷大妈口袋里的钱“转移”到银行他们可谓煞费苦心，但这也是无奈之举，因为银行也是有存款任务的嘛。
不过，随着市面上等的出现，银行存款所给的定存利率早已形同虚设，即便是礼品多多，也再不能够吸引到存款者，如今银行日子也不好过了。尤其是近期一组数据，揭开了当下各大银行的现状，包括中国五大行以及股份行、在内的银行都在相继“关门”，近4个月以来，它们关闭的银行营业网点足足有326个，此次关停波及到全国29个省和直辖市，其中浙江最为惨烈，共关闭42个网点。
除了各银行网点愈发萧条，大量的ATM机也正在关停，因为随着、手机银行以及支付宝、微信等支付手段的出现，现在大家越来越少的能使用到现金，支付一般都靠手机解决，这样一来就没有人取现金也没有人再去ATM转账了，再不关停收取的手续费连租金都不够。此外，各大银行纷纷掀起“减员潮”，这是为什么？因为银行已被替代，相比去银行排队办理业务，一个手机软件就能解决，于是再雇佣那么多的员工就显得十分浪费。而随着租金成本、人力成本和维护成本的增加，支出不断增加收入却在减少，为此银行不得不靠裁员节省成本。
同时，银行的业务也在遭受冲击，随着各种的出现，银行再不能单单靠拉存款过日子， 为了生存银行只能靠来拉资金，但对于投资者来说，任何投资都是有风险的，银行产品其实也会出现违约兑付的情况，针对此类问题监管层绝不手软，旨在清理银行同业、委贷等业务中存在的违规通道。
在银行前路迷茫，甚至开始大撤退的时候，投资者们是否会继续购买银行产品呢？其实只要是投资都会存在相应的风险，具体还要看投资者自己如何看待。也许你看到，在网上银行和支付宝等业务的双重夹击之下，银行正经历着前所未有的困境，但不可否认未来货币去现金化或数字化会成为大势所趋，银行正迎来一个全新的时代。
不过如果当下投资者还是心存顾虑，没有选择到合适的投资产品，不妨试试，公司是，专注房产、等类型，收益稳健、安全放心。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐七：宁波银行出国通 出国留学更轻松
通讯员毕然报道 近年来，宁波银行南京分行推出的出国留学特色产品——出国通，使得出国留学更轻松。据悉，宁波银行出国通业务是指向
发放的用于支持出国留学人员在申请出国留学过程中或留学期间支付学杂费、生活费所需资金的人民币贷款。
宁波银行南京分行出国通采用的方式有个人信用（附加质押）、抵质押和我行认可的其他担保方式。采用信用（附加质押）担保方式时，贷款金额最高可达100万元贷款。用途为出国留学期间生活费、学杂费所需资金时，最高可达150万元。
王女士近来正为女儿的出国留学申请过程中所需的资金发愁。身为外企的一名普通职工，面对所需的100万元留学申请所需的存款证明显得力不从心。幸运的是，朋友给王女士介绍了宁波银行南京分行的“出国通”个人
，很快就帮她解决了这个难题。
对王女士而言，整个出国通办理过程简单便捷，在短短的时间内就通过了授信，起初抱着不妨一试的心态竟然收获意外之喜，解决了她的当务之急。事后还特意联系业务经理并表示对该产品的满意和宁波银行办事效率的认可。
宁波银行出国通业务办理手续简便，客户只需提供夫妻双方收入证明、身份证、户籍证明、婚姻状况证明、贷款所需的证明材料、担保所需的证明文件。出国通采用单笔
，结合借款人贷款资金用途的差异，设定不同的
，短期、中长期的贷款期限更加灵活。
目前宁波银行南京分行正在全面推广出国通业务，针对拟出国留学人员本人、拟出国留学人员的配偶、父母或其法定监护人提供的出国留学所需资金的贷款。详情可垂询宁波银行南京分行辖属15家营业网点。
宁波银行南京分行温馨提示：提高自我保护意识，关注财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八项基本权利。
宁波银行南京分行温馨提示：识别非法金融广告，远离投资
诈骗陷阱，抵制虚假金融广告，维护安全。
《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐八：贝科德丰利达北理财科技:的一些注意事项
贝科德丰利达北理财科技：随着中国财富管理行业步入2.0时代，市场上的
琳琅满目，投资者在选择理财产品时往往要花费大量的时间和精力，还不一定能挑选到靠谱的理财产品。如果你手里正好有一笔闲置资金，不妨试试银行理财，下面就说说一些注意事项。
银行理财产品一般5万起售，金融搜索平台监测数据显示，最近一周银行理财产品平均预期仅3.73%。而且，银行理财产品有的保本保息，有的保本不保息，有的既不保本也不保息，买之前一定要弄清楚，别只看到利率高就买。另外，不同银行的也不同。一般来说，城商行>股份制银行>国有四大行。
想追求高点的收益率，可以考虑股份制银行和较大的城商行。还有，一旦银行破产，银行会对储户存款，进行最高50万的赔偿，但是破产赔偿并不包括银行理财产品！最后，银行卖的并不都是银行理财产品，买之前一定要弄清楚，尤其要看清楚盖的是不是银行的章，别稀里糊涂买成了保险。
贝科德丰利达北理财科技提示，选择好产品后还要选择购买产品的期限，银行推出的理财产品期限各不相同。选择理财产品之前不要忘记考察平台的相关资质是否齐全，平台背景是否够强、交易规模是否够大、是否达标和客户服务是否到位等一系列因素。
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《不妨试试中行手机银行》 相关文章推荐九：全民理财时代 各路理财该怎么进入？
曾几何时，理财是一部分人的专有权利。而现如今的大中国，尤其是随着移动互联网的崛起，理财逐渐流行起来，越来越多的人开始关注理财这个概念，现如今市场“乱花渐欲迷人眼”，有的理财方式精彩刺激，有的理财方式平稳安逸。今天来跟大家分享一下理财的各个渠道。
1． 放在家里：利率0%
不要笑，放在家里曾经很长一段时间都是作为人民群众的理财方式。老一辈的人，就曾经把大量的现金放在枕头底下，因为置放于银行里面相当于把钱交给别人，不太信得过；而老人家不会使用银行的各种系统也是一大硬伤。一通下来，床底和枕头下成了最佳的选择。
进入门槛：你需要有个床，或者枕头，然后把钱放在下面。
购买渠道：可以去家具城买个床。
接下来提到的银行活期存款以及定期存款两项，是目前我们国家所有“有回报”的里面，资金额度最大的两个板块。而在讨论活期存款和定期存款之前，大家可以了解一个额外的消息，那就是，国家每年都会有个基准利率的规定，2018年的基准利率为：活期0.35%，定期从三个月到五年，利率从1.1%至2.75%不等。而除了基准利率以外，各大银行可以将利率上调10%，如0.35%上升至0.385%。相关历史数据可在央行官网查看。
1） 银行活期存款：收益率0.35
目前引行活期存款年化回报率仅仅只有0.35%。0.35%是什么概念呢？就是相当于你存10000块钱进入银行，一年里面完全不动他，最后能获得35块钱，日均收获不足1毛钱。
进入门槛：你需要有个银行账户。
购买渠道：把钱放在银行里就可以了。
比起活期存款，定期存款的利率显然要可观的多。一年1.5%的年化回报率，一万块钱一年下来，起码能有150块钱呢，每天有超过4毛的收入呢！当然，最大的不便在于，你的钱的用度和取出相对比较麻烦，当然，有些银行也会采用其他的形式，让你在未满储蓄期的时候把钱取出来，也不会受到太大的损失.
进入门槛：你需要有个银行账户。
购买渠道：你可以咨询银行业务人员，如何存蓄定期存款。
3． 银行理财产品：收益率4% - 6%
和活期与定期存款不同，银行理财产品相对的，利润一般都会高于同样时期的定期存款。而从大方向上说，理财产品一般分为两种。一种是银行自发的理财产品，一种是银行“代发”的理财产品（即银行代替其他机构发售理财产品。）关于后者，如果出了什么情况，银行是有可能不负任何责任的，签合同之前记得了解清楚哦。
而在一个月前，《关于规范的指导意见》（简称《资管新规》）正式**，明确不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。同时新规明确，过渡期为发布之日起至2020年底。换言之，今后的银行理财产品可能就不会再去承诺客户保本保息啦!
谈到互联网金融，我想目前最为知名的大概就是余额宝了。尽管它也是货币基金的一种，尽管余额宝之外的货币基金有更多。但鉴于余额宝的受众更多，知名度更高，而且是开创了这种模式的第一家公司，所以我把他单列出来。尽管有许多人对此有不屑的态度，但我始终认为，拿着较低的存款利率是一个更加不。需要说明的是，余额宝也好，货币基金也好，也好，在收益高的同时，也会有相关的高风险在里面的。所以，一定要衡量好风险哦。
进入门槛：视公司情况而定，如同余额宝，几乎没有最低存蓄限定。
P2P是建立在互联网基础上的金融，和借款人可以直接实现资金的对接，借款人支付的利息可以直接转化为投资人的收益，而平台本身在其中担当了信息传递者的角色，把控借贷双方可能存在的风险，通过完善的体系，借款主体提供抵质押物等担保措施降低，从而保障客户资金安全，并收取少量的居间费用。
进入门槛：50-100元，几乎没有门槛，适合大众群体
6．房地产：收益率#说不准#
比起前面的很多投资渠道来说，我想只要有钱的人们，都或多或少的会参与到当中来。关于房地产投资的利弊，我就不多说啦，纯粹当做是一个收录，毕竟如果讲投资不讲房地产，那未免太对不起观众了。
进入门槛：视地理位置而定，少则数十万，多则要你命。
购买渠道：每个小区都有房地产中介，你也可以考虑去购买新上市的楼盘。我想，房地产那么热门的东西，应该不用我过多介绍了吧？
7．股票/：收益率#说不准#
股票大概是最为激进的投资手法之一，相信这些年来，大家对，股票大亏损，等各种新闻已经见怪不怪了。在这里加入股票的元素，仅仅是为了让这个理财文档更全面一点而已，比起前面几个投资手法，股票是最为复杂的，所以大家选择之前，一定要多加斟酌。
进入门槛：只要选择一家券商，并且在那里获得属于你个人的即可。
购买渠道：请咨询各大券商，他们会手把手教到你会为止的。
讲到这里，基本的和一些可能的产品也就差不多了。事实上，理财的渠道还有非常的多，可供大家选择的理财产品也层出不穷。文章内指出来的这些只是一些比较常见的理财产品，也只是做希望给大家有一个最基本的了解而已。如果你们确实有理财的兴趣，不妨来隆发金融了解，毕竟我们这里的客户经理也会为大家详细介绍每种不同之处，希望你能够合理分散配资。
隆发金融预期年化收益9%~10.8%，国有担保、，严格风控，50元即可轻松理财！
