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懒财宝：互联网金融的未来是平台加大数据(1)
16:13:18 & & &
&&&&在余额宝大获成功的的带动下，各种&宝宝&类产品层出不穷；与此同时， P2P平台的数量也井喷增长。无论是互联网公司切入金融行业，还是传统金融企业拥抱互联网，只有将信息技术、互联网思维和传统金融理财业务的有机结合，才有可能在混沌中找到指引前进的光亮。
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网贷平台也玩“余额宝”——懒财宝搅局宝宝类产品&&
11:24&&&& 来源：商业电讯
&&&&北京&()－－&余额宝&给广大互联网用户带来一个摆脱银行低息收益的契机，它风靡一时，一度被称为&理财神器&。但仅过了一年，&余额宝&收益便开始出现明显下滑，而且至今无法停止下跌的迹象。 &&&&随着收益连续下滑，&余额宝&的用户也开始不再那么有粘性，撤出的资金也越来越多。但是不可否认的是，&余额宝&的诞生让&互联网金融&这个新概念在千家万户埋下了种子，随着更多创新型互联网金融理财产品的出现，不少投资用户开始寻求更好更适合的投资平台。 &&&&群雄逐鹿，大量出现的宝宝类产品 &&&&在 &余额宝&的成功的激励下，互联网大公司首先反应过来，纷纷推出自己的宝宝类产品加入战局，如百度的&百赚&和&百发&、腾 讯微 信的&理财通&、京东的 &小金库&、苏宁的&零钱宝&等。百度2013年底首发的&百发&理财产品，号称&8.8产品&，在&余额宝&收益开始走跌之时，&百发&的出现一时激起广泛关注，但随后百度停止了&百发&的申购，紧跟着推出的&百赚&与同期的&理财通&、&零钱宝&等一样，走上了&余额宝&般地跌势，目前年化收益率大幅下降。 &&&&面对互联网金融产品攻城略地之势，银行再也不能坐视不理，各自推出&银行版余额宝&进行反击，如工商银行的&现金宝&、交通银行的&快溢通&招商银行的&溢 财通&、民生银行的&如意宝&、平安银行的&平安盈&等。这些银行的宝宝类产品基本实现了低起点申购和快速赎回，但由于都是对接货币基金理财产品，年化收益率与货币基金看齐，大多在3%-5%。 &&&&以 P2P网贷平台为代表的新兴互联网金融公司也不甘落后，有利网推出了1000元起投的&定存宝&，人人贷于2014年上线了&U计划&，这些P2P网贷的理财产品和上述宝宝类产品不同，前者对接的P2P理财项目通常拥有较高的收益率。 &&&&懒财宝上线，半路杀出的创新者 &&&&据悉，懒财网近期上线了一款名为&懒财宝&的理财产品，与其他宝宝类产品不同的是，&懒财宝&通过大数据匹配技术实现理财资金的随存随取，兼顾&高安全&、&高灵活性&、&高收益&的优势。 &&&&无论是否节假日，&懒财宝&能做到随时投资，1元起投的超低门槛也吸引了工薪族的目光。据介绍，懒财网大数据匹配引擎能够实时撮合和释放理财资金和小微债权，当理财用户发起&懒财宝&取现申请时，引擎系统自动释放债权并实时进行二次撮合匹配，从而实现用户的随时取现高灵活性需求。 &&&&&懒财宝&定位中小额闲置资金，随时可将零钱存入或将小企业贷的每月付息进行投资，随着用户投资金额的增加，&懒财宝&收益不会降低。 &&&&同期上线的&懒财定期&同样是1元起投，不同资金流动性要求的投资用户根据自己需要进行投资安排：30日、180日、365日，最大收益可达到银行定存利率2倍有余。
&&&&懒财网精选维信理财和趣分期等专业机构，建立合作关系，理财项目均经过严格审核。维信理财和趣分期对标的进行担保，一旦发生逾期由担保方进行本息全额赔付。同时，平台联合全国首批获得支付牌照的第三方支付公司&首信易支付&打造了一套完善的资金托管账户体系，保障理财用户资金安全。 &&&&专家提示，安全是选择网贷平台的关键 &&&&P2P 网贷行业正处于野蛮生长时期，&跑路潮&频发，屡次把P2P行业推向舆论的风口浪尖。根据《2014互联网金融白皮书》数据显示，仅2014下半年以来就 有超过50家平台&跑路&，行业健康发展引发社会极大关注。报告提醒广大理财用户，网贷平台的安全性是选择的关键。 &&&&《互联网金融P2P平台运营标准基本框架》中明确倡导六个拒绝，包括拒绝接触资金、拒绝资金池、拒绝非法吸收公众资金、拒绝平台自行担保或平台关联公司提供担保、拒绝高息吸引投资人和大金额标的、拒绝不合格或不适合P2P网贷风险的投资人投资。P2P平台一直遭遇非法集资质疑，对此，央行提出的方案是：建立平台资金第三方资金托管机制。 &&&&网贷平台要做好信息中介平台的角色，需能建立出借人与借款人的债权实时匹配机制。第三方资金托管机制可以杜绝资金池，出借人与借款人的资金完全通过在第三方支付建立的独立账户实现流转，P2P平台无法动用本金及利息，这样的平台才没有&跑路&的风险。&&&&&
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&& 懒财宝怎么样？投资安全吗？
懒财宝怎么样？投资安全吗？
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发布者：ahnuwaq 来源：网络转载
　　余额宝带起的宝宝类的热度有目共睹，随着市场上&宝宝&越来越多，P2P公司也不甘落后，纷纷推出自家的宝宝。比如推出的&定存宝&，推出的&U计划&等等，当然这些&宝宝&和余额宝类的&宝宝&不同，他们对接的不是货币基金，而是P2P平台上的产品，近期，也推出类似的活期理财产品&&懒财宝。这款产品号称享受全网最高活期收益，收益率8%起，下面我们就来对这个宝宝一探究竟。
　　投资方向
　　根据懒财网的官网信息，懒财宝实际标的是信托质押贷产品，有90%的标的投向信托。目前懒财网上的信托质押贷产品主要为政信信托和地产信托。
　　收益率最高可达10%
　　据悉，2014年底懒财宝就已经上线，当时的年化收益率为6.18%，背后对接的信托产品收益情况是两年投资9.5%-10%。据悉，新懒财宝会运用匹配技术将效率提高，年收益率将提高到最低8.00%，最高可达10.00%以上，此外，不像其他理财产品一样要等1-2个工作日收益，懒财宝买入成功即开始按秒付息。
　　懒财宝信托质押的业务模式
　　简单来说，就是借款人将购买的信托产品的收益权作为质押物质押给担保公司，然后到懒财网平台发布借款标的，投资人在懒财网进行投资，投资人的收益即为借款人应收的信托产品的收益。
　　灵活性
　　据官方资料显示，懒财宝启用了大数据引擎，能够实时撮合和释放理财资金和小微债权，当理财用户发起&懒财宝&取现申请时，引擎系统自动释放债权并实时进行二次撮合匹配，从而实现用户的随时取现的需求。据悉，懒财宝买入和赎回懒财宝的平均时间只需要5分钟，提现平均3分钟到账。
　　安全性
　　懒财网用户的所有理财资金均由首信易支付进行第三方资金托管，在懒财网注册后，平台会给投资者和借款企业分别在第三方支付&首信易支付&开通独立账户。另外，懒财宝项目由第三方担保公司进行担保。
　　总的来说，懒财宝投资门槛低，1分起投，最低8%的收益率也秒杀一众宝宝类理财产品和银行理财产品，风险方面，虽然信托是风险较低的理财产品，而且有着刚性兑付的保障，但是不排除刚性兑付潜在的风险，投资人要记住收益和风险是对等的道理，投资要谨慎。
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简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入
不过好像听说这个产品已经停了
到希财网P2P超市看看，有些还是可以的，比如易通贷，合拍在线，融资易，小牛在线，都还不错啊。
我觉得他肯定会出的，不然枉为抄袭王啊只要有利可图，利润够大，肯定买啊，不买傻缺啦！
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懒财宝 第一款按秒付息的活期理财产品
　　作为投资者，你可曾想过，利息可以按秒支付？　　这一异想天开的想法已成为现实，由懒财网推出的“懒财宝”产品，开创活期理财按秒付息的先河，彻底颠覆了传统金融机构理财的付息方式。　　“活期理财，按秒付息”，在这个框架下，投资者不需要再以“天”作为考量，规划资金流转，而是能更灵活方便的使用资金。　　值得注意的是，懒财宝不仅为投资者提供了高灵活性的便捷体验，同时兼顾安全性、高收益。　　目前，懒财宝为投资者提供年化8%的收益率，是互联网活期理财中收益率最高的产品。这个收益率是余额宝的2倍，是活期存款的23倍。　　“活期理财，是灵活，但并非超短期”，懒财网CEO陶伟杰说到，他认为以前投资者利用各种周期的产品组合投资，也很难达到8%这样的收益，更不要说活期理财的方式，懒财宝这样简单的体验，能够秒杀一切银行、基金的固定收益理财服务；从此互联网理财，有活期就够了。　　懒财网是一个以互联网技术为主的公司，公司的宗旨即是“上懒财网，再懒也能理好财”。由于公司不大，要了解它并不困难，作为懒人，也可以轻松了解。　　更优于余额宝的客户体验　　客户体验一直被誉为互联网金融机构逆袭传统金融机构的一把利剑。懒财网作为偏重互联网技术的互联网金融公司，在懒财宝产品的设计上，自然是把客户体验放在了首位。　　余额宝在购买和赎回方面，为投资者提供优于银行理财的便利性和流动性，实际上，余额宝仅是将传统货币基金直销系统内嵌到支付宝，然而这么一个简单的设计，就创造了一个互联网金融的奇迹。　　按秒付息、随时投资、即时到帐、无节假日，懒财宝为投资者提供更优于余额宝的体验。让投资者的每一份资金都能随时享受8%的年化收益，真正做到资金理财无滞留。　　懒财宝直接与受担保的优质债权进行对接，根据用户选择的期限自动投资，不仅去除了中介，而且减少了传统 P2P单个用户和单个债权手动对接的操作成本。因此，懒财宝既具备了很好的流动性，又具备很高的收益率。　　懒财网大数据匹配引擎能够实时撮合和释放理财资金和小微债权，当用户发起“懒财宝”取现申请时，引擎系统会自动释放债权并实时进行二次撮合匹配，从而实现用户的随时取现高灵活性需求。“懒财宝”定位中小额闲置资金，随时可将零钱存入，截至今6月17日，懒财网为懒人打理的金额达到4.25亿元。　　保障懒人利益　　懒财宝能够做到如此便捷，强大的技术环节是必不可少的一面，另一方面主要是靠公司理念以及公司机制。懒财网CTO李子拓介绍称，由于余额宝对接的是传统的货币基金，仍有一些局限性，比如当天下午3点前存入，第二天开始付息，如果3点后存入，则需要第三天才开始付息，这是因为传统金融机构都是以天作为付息单位，很难改变，而懒财宝在设计之初就将其定位于一款按秒付息的互联网活期理财产品。　　实际上，在购买“懒财宝”时，与余额宝一样，公司在第三方托管的账户需要第二天才能收到银行的资金，不过，为了提高客户体验，做到实时到帐功能，懒财网先行垫付了这部分资金。　　李子拓强调说，“为懒人服务就不能让懒人吃亏”。公司提供了高流动性，就要同时防止“勤快人”利用这个进行套利，摊薄“懒人”的收益，不同的资金，享受着相同的活期服务，这就让较长期限的高价值资金吃了亏。公司开发的大数据监控系统，可以记录、分析、甚至预测每个投资者的资金变动，为每个投资者准备充足流动性的同时，为每个投资者配置最符合其特点的资产。对有套利倾向的账户进行惩罚，暂时降低其收益率，如果该账户有一段时间资金不再快进快出，收益率会再次回到正常水平。　　等同于银行理财的安全性　　懒财宝做到高收益、高流动性固然很好，但安全性同样是必不可少的部分。　　据了解，懒财宝选用传统金融体系里最直达客户的产品，作为资金投向的载体。信托产品的年化收益率普遍高达10%左右，是能够稳定供应且无历史坏账的金融产品中收益最高的。每年约为4万亿的集合类信托面对合格投资者公开募集，是为懒财宝金融资产的稳定支撑。　　值得注意的是，懒财宝的资金并不是直接投向于信托，而是投资于持有信托资产的合格投资人的债权，信托资产是作为合格投资人的借款质押物。　　将借款作为投资标的，一方面解决信托了合格投资人的资金流动性需求；另一方面，懒财宝投资的债权就兼具信托兑付以及高净值合格投资人还款的双重偿还保障。　　懒财宝的投资金额中，95%的资金用于投资上述有信托资产作为保障的稳健型债权，5%投资于小企业贷款；而银行理财产品中约有6~7成的资金投资在与信托同风险等级的金融产品上，所以懒财宝的安全性等级同于银行理财产品。　　作为投资者，除了要注意投资标的安全性外，还需要了解互联网理财公司是否做到信息透明、第三方托管，以防范平台跑路的风险。　　懒财网为投资者提供每一次债权转让的合同下载，每笔资金都有清晰的交易流转信息，不建立资金池。同时，平台资金均由全国首批获得支付牌照的第三方支付公司“首信易支付”进行托管，保障理财用户的资金安全。
（责任编辑：HN666）
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