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超过60岁也能买保险,意外险和重疾险受青睐
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中国的保险公司是不允许破产的。再就是保险主要功能就是保障，这份保险保障挺全了。下面附加险都是一年期的，所以长期险一年是两千五。总的是75000。长期来看，与股票什么的比，收益肯定不高，但是加上保障就不能只关注收益率了。保本生息吧。
我个人认为，保险的主要功能就是保障。添加理财只是一种营销手段。理财不如买一只可分红转股类的股票，定期买，三十年后你一定比保险分红类投资收益要高许多倍。年轻人的钱是不易留下的，每个人都有投机心里，今天失去了，明天还会赚回来。其实财富不在于你赚多少钱，而在于你留下来多少。保险只要在你意外，或重疾时有一个保命钱就万好了。1都没了，其余再多的0还有意义吗。另外一个，保险多一份保障的同时也多了一份爱。虽然我们知道亲人的故去是我们每个人都不愿意看到的，但是由于自己的故去而造成家庭的落破，更是我们不愿意看到的。“一病回到解放前”。爱的传承，责任的圆满。买保险首要任务就是保障。如果是保障全面了，这就是一份好的保险产品。
你一定要问清楚，满30年后，你确定你能取到本金加分红么？别搞笑了，你取到的一定＜你的本金。
我本人买过很多保险。大概六分左右，三份意外险、三份疾病险，其中两份储蓄型保险，四份消费型保险（何为储蓄型和消费型，下文解释）。从一个经常被电话销售人员那里训练过来的人，以为再也不会买类似返还型保险。但是，最近还是被一家保险公司给绕进去了。两年前有一本杂志《好运Money+》关于买保险，介绍过一些，我这里凭印象简单说一些，具体的大家可以找当时的文章。保险从种类很多，对于我们而言，可以如下分类：1、从花钱角度看：a）储蓄型保险（返还保费）；b）消费型保险（保费不返还）；2、从保障类别看：a）寿险；（不了解）b）健康险；（疾病险、重疾险）c）意外险；（意外伤害、乘坐交通工具出现意外）首先保险最好买一些，可以解决一些意外事故（重大疾病或者意外伤害，而且一些保险带野外救援，出门旅游最好买上）。但是如何买呢？需要从保险种类、年龄两方面考虑。最好做到更多的保险种类，覆盖需要的保障范围。年龄小的（30岁以下），尽量买消费型。年龄大的（30岁以上），可以适当考虑买储蓄型。我们经常接到的买保险的电话，在保险公司那里，属于电销平台。保险公司还有网销平台，人工销售。电销一般卖的都是返还型保险，类似两全类的。因为这个对于保险公司而言，收益最大，风险较小。由于这类保险最终会返还本金和收益，所以比一般的保同样额度的保险要贵至少一倍，例如如果同样保额30万的保险，储蓄型保险的保费一年要10000，而消费型保险的保费大约需要不到2000，甚至更少。而几十年后的保险的现金价值，可能还不到现在一年交的保费。------------------------------------------以下是自己的建议-------------------------------------------------------------年少的时候，需要用钱的地方多，还没有到需要考虑20年之后的事情。与其用于投资保险，不如投资自己的大脑。在买保险的时候，记住以下几点：1、买保险的时候，只考虑保险即可。千万不要考虑理财的事情。2、保险不在多，在保障的范围是否全面。3、30岁以下，不需要考虑储蓄型保险。（由于我们不怎么了解保险，很少会找到适合的消费型保险，这个建议大家去各个保险公司的网站上找。那里都会看到合适的消费型保险。）
看了题主的保单搭配我说说我的看法。 第一 你的朋友其实还是专业的，你的保单设计其实很全面，涉及人寿 意外 重疾 住院医疗和意外医疗 还有住院补贴 。这样的设计很符合公司对业务员的要求，就是尽量用有限的保费为客户做到全面的保障。当然，你愿意交多少保费是你自己的事，成年人3000多保费做全面保障产品大多是没多大保额的。 第二就是如果你朋友跟你谈保险的点是用来投资赚钱那就是有点误导你了，保险的最终作用还是保障，虽然现在有很多投资理财型的保险，但那基本都是纯理财，对于保障没有多大意义。你的这份保险是属于分红型的保障产品，但是不要看到有分红就以为有很多，也要看自己交了多少保费，具体的前面也有答主回答得很详细。最后 其实保险公司
保险产品本身是没有好坏的，主要看产品适不适合自己，自己在买的时候一定要了解自己需要什么样的产品，不过一般专业建议是先买保障，再买理财的，所以题主的这份保单本身也没有多大问题，就看你自己是想保障更多还是想理财更多。
看了题主的纠结，其实如果你真的和你朋友好好沟通，你的诉求是1，保障，2，年纪大了返还。可以设计一个鑫祥，顺带附加一些短期险就可以了。
肯定会有保险金额贬值的风险，不过不需要担心平安会破产，国家是不允许寿险公司破产的，就算是破产，国家也很保护投保人，被保险人的利益，会将破产公司的有关保险合同转移给其它保险公司。
仔细学习了各位的回答，最近也给知友看了不少产品，忍不住也来说说我的看法~~~佛家有云：人生有三个境界——看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山还是山，看水还是水。题主在购买了这个保险组合后产生了疑惑，感到不靠谱，可以恭喜题主在这件事情上已经达到了第二个境界，但这样似乎还不够，还需要有人助一臂之力，向前迈进。于我之见，这一问题上一、三境界的区别在于你看待事物的程度深浅。具体表现就是你是真正了解了这款产品，还是别人说什么就信什么。当你足够了解时，疑云自会烟消云散。PS：前阵子给一个朋友的亲戚看了保单，平安鑫祥，交了一年退掉了。犹豫期后退保，通常只是一个长痛和短痛的问题。=========这个保险有什么保障=========先贴个前阵子答过的题，后面会以这款产品为例进行对比：关于「保什么」这款保险组合的容量可不小，“1 + 6”，1个主险搭了6个附加险：（A）鑫盛终身寿险（主险）身故赔保额（B）鑫盛提前给付重疾（长期附加险）诊断出患有合同中写明的29种（好像只有1种仅限女性）重大疾病时赔保额（C）重疾豁免（长期附加险）得了上述29种病，后续主险的保费（如果有）就不用交了（D）健享人生住院医疗A（短期附加险）1、住院了，医疗费用报销80%，且不超过上限（主要的）2、手术了，手术费用报销80%，且不超过上限（可选的）3、器官移植手术了，手术费用报销80%，且不超过上限（可选的）（E）附加意外（短期附加险）1、意外身故了，赔保额2、意外残疾了，赔保额×按残疾程度确定的比例3、公交意外身故了，赔2倍保额，就是坐火车、飞机出事了这类的（F）住院日额（短期附加险）1、住院了，从第4天开始每天每笔津贴，最多180天2、因为得重疾住院了，从第1天开始每天给两笔津贴，最多90天（G）意外医疗（短期附加险）就是因为意外事故去医院了，补偿100元以上的医疗费用，且不超过上限=========具体到这个例子而言=========关于「保多少」关于「主险和附加险之间的关系」主险A带领大部队B、C、……G前进，A赔了则其他全部终止如我前面所贴的那个产品，特意把身故和重疾拆开说，让人误以为重疾赔过了身故还能赔，其实不然，这款产品的重疾10万赔过后，主险的保额自动调减10万→2万D、E……G这些短期附加险是独立的，每过一年以续保的形式产生=========观点分析=========以下是我的一些个人观点，有些也是这款产品的痛点：关键词1：20岁各位可能并没有过多关注被保险人的投保年龄，投保时被保险人的年龄只有20岁，如前面贴的那个问题一样，涉及的产品是海康的康健一生，也是终身型的身故+重疾，常见的观点认为20岁出头的年轻人买终身型的保险大多属于为时过早——保费贵而保障不到位，从20岁交到50岁，跨越了被保险人的整个黄金时代。正如张焘所言，给20岁的年轻小伙买终身险，真是当成定期险卖了。关键词2：分红红利有多少向来是保险公司不能说的秘密，给多少，凭什么给这么多，不得而知。“终身+分红”是支撑这个组合理财功能的主要元素。领取方式是累积生息，往往要到合同终止时方可领取，但这个组合的分红仅仅是针对主险的，也就是说，主险投了多少保额，红利就相应的是多少，不管它拖家带口了多少附加险都是如此。所谓“拿回本金”，一定年份的现金价值+红利往往兑现的是主险的总保费，附加险的保费交一年保一年，若也想拿回来，即使能拿回来也要再熬不少年头。也就是说，如果赔了重疾，主险剩2万保额，那分红也就只有原来的1/6了。关键词3：提前给付，12→10，336不少保单在制定的时候巧妙之处就在于附加重疾所谓的提前给付，这个词通常是不提的，要的就是重疾赔身故也赔的效果，如果重疾保额等于身故保额，那就真的玩完了，所以让重疾保额比身故少一点，当问到“重疾赔了身故还赔吗？”的时候，可以自然而然的说“当然赔啊！”——实际上就有2万了，意义何在。这与单独买一个重疾险加一个寿险是不同的效果。这也就解释了第一张图的最后一句话，豁免的是2万保额对应的336元，如果没有这2万的保额差，也就没有这个豁免了~关键词4：医保报销被保险人20岁可能确实没有社保，健康人生选的是A款，但是条款里写明了如果有社保要转换到B款。我那个朋友的亲戚当初买的时候就说了好几遍有社保，结果硬是上了A款，只能吃哑巴亏。A款的确比B款报销得多，但是B款的保费还便宜呢~单单一个报销比例不足以说明问题吧~社保+B的报销金额可能还大于单纯A款的金额吧~如果存在销售人员或者保险公司的故意行为，理论上应该可以申请退还第一年的健享人生的保费~再说一点意外医疗报销，小打小闹涂点跌打损伤，手划破了贴个创可贴，就算去医院了，买个药不到100元，还不是得自己付钱么~关键词5：现金价值题干中贴出的现金价值表是主险（保额没减至2万的前提下）退保可以拿到的保证金额，附加险退保虽然也会损失惨重但也多少也有一点点，再加上些许分红，退保实际能拿到的钱要比表中的数字多一些。也算是多了些跌倒了重新爬起来的勇气。=========花这么多钱买，值不值？=========关于「要交多少钱」天下没有免费的午餐，7个产品都是要收费的，保单上也写的清清楚楚。上述关于「保什么」和「保多少」的介绍，只是解决了“买到了啥，什么情况下能拿到钱以及不同情形能拿多少钱”的问题，需要解开更多疑团还需要深入地了解他们「值不值」所收取的保费。所谓的“保障+理财”，别的金融产品实现不了的、难以两全的事情，保险真的实现了吗？理论上是可以实现的，但是少得可怜，多数情况下都在和老百姓玩躲猫猫，深闺绣花或是还在酝酿中，大面积的地雷让人不得不踩。表现良好的称得上中庸，表现不好的只能说是平庸。这款产品每年要交3553.33，其实不是固定的，因为未来附加险的保费可能是会上调的，暂且按这个数算，交30年，期间没身故没重疾的话，大约总计交了。关于“为啥交了11万，身故了只赔12万；为啥交了11万，得病了只赔10万？”这类的问题，其实我也是很期待后面有精彩的答案的，还要加上分红可以理解，不过分红同时分担了理财和保障，也挺辛苦的。两年后自杀赔12万，这话着实让人有点意外，话糙理不糙，但是用这样一个非常极端的例子解释上述困惑总觉得不太够。非常粗略的估计，按照现金价值表的年份，横轴至85年，主要得出以下三点：非常粗略的估计，按照现金价值表的年份，横轴至85年，主要得出以下三点：未来20年内，这保险买得值，超过20年，不如直接加入宝宝大军来得实在；重疾和身故的2万差距几乎不见，足见复利的力量，每年几千元的保费最终上涨到了百万以上；红利是估算的，差别可能不小，也没办法；没考虑其他附加险，也没办法，可以适当把19-21这个区间往后推一点，也没什么影响；20年定期险，大概就是这个意思吧！所以说，保障好不好，好；全不全，全；要不要，那还得看价格。价格不好比，20时岁保终身，至少上图的交点明显往后移一移，才更加有意义。这一点我在以前已经计算过不少了，不再赘述：对于20岁的年轻人而言，未来20年的发病率相对是很低的，在非常需要进行财富积累的时期把资金投入到返本型的保险产品当中期望理财和保障兼得往往是划不来的；以平安的这个附加意外为例，保险行业意外的发生率是0.034%，即万分之3.4，340的保障成本，却收2000的保费，额外附加的成本未免太高。如平安客所说，这个年纪觉得确实需要保障，就把保障做到位；要攒钱就选更好的理财工具，可谓明智之举。当然，每年3000+对于高薪白领而言可能不算什么，我说这么多、算这么多的目的也是希望让更多在意这些钱的人们加以思考，以做出更加有益于自身生活和发展的选择，如果有一天真正能够“一石二鸟”的好产品走出深闺或是诞生于世，再垂爱它也不迟。PS：保险公司要比保险产品靠谱多了，很安全，大家也都说了。再者说，也没从保险公司分得多大的蛋糕也没必要那么担惊受怕。★★★特别提醒：买保险请慎重，一旦买了，通常10天内可退保费，之后再退往往会遭受损失★★★
我们老师说→保险公司或者说营销员打出所谓的理财牌子本身就是一种忽悠的说法(可能你朋友受公司产品宣传影响→又或许相比其他单纯保障性保险确实多了一点小优势)。或许到时候是有点赚的但是也绝对不是你所期望的收益。买保险主要买的是保障嘛，这30年你不可能一点意外都遇不到，一点病都没有(原谅我，没有诅咒的意思!)。作为一个保险专业的学生(不打算进保险公司)表示以后经济允许且有好产品的话是绝对会给家人买保险的。前两位答主答案分析很全面啊!佩服佩服!
@ 上面说了一些基本的，但是哎哟哟，好久没看见鑫盛了，很怀念的险种啊~~~~我还是再详细针对这个保险说一些吧这个险呢，针对保障其实你朋友给你做的蛮全的。相关的保险解释在保单里面都会详细说明，我大概给你捋一下。怕看太多字可以拉到最后看结论。主险是鑫盛，一个终身寿险。啥意思呢，就是万一你嗝屁了（一般我们说万一你不在了）那么你会得到12万元的一个赔偿，这里的嗝屁针对的是所有情况（病死啊、意外死啊、老死啊等等）但是这个保额不是一定的，我们先按下，后面再说具体的赔付情况。每年的年交保费是3553.33元，交费时间是30年，也就是合计缴纳保费106,599.9元。不要着急，不要想着我交了将近11万，为什么我嗝屁了只赔12万的事情，我接着往下说。鑫盛重疾也就是重大疾病，我在平安的时候男性是28类，女性是30类，合计应该有470种。其中癌症350种，心肌梗塞21种，脑中风21种，良性脑瘤40种。不知道现在有没有多加几种，这个呢具体的判定在保单里面也有列明，你翻到鑫盛重疾的细则，里面会写的很清楚。鑫盛的重大疾病是采用提前给付，就是医院确诊后就可以到保险公司理赔，拿到理赔款再去看病这么一个流程。赔多少呢，按照保额是10万元，也不要惊讶，为啥我交了11万赔10万，这个我还是放到后面一会再说。健享A是一个住院医疗补助的，我要是没记错的话A是针对没有社保的，直接报销住院费用的80%，包括器官移植类和非器官移植类等等（这个地方要注意，有很多限定条件，比如每次的限额、比如得是合理支出费用、比如是住院180天以内的费用等等等等）。如果你有社保的话，你朋友倒真的是好意，因为健享B是社保报销后再由平安报销剩下部分的65%（同上，也有一些限定条件，保单中都有列明，你自己看看）这个健享吧，我很喜欢，大多时候都会给客户加上，赔付概率相当高。附加意外：这个很常见了，就是因为意外导致的死亡或者伤残赔付。最多赔付15万，伤残按照伤残比例来赔付，同样在保单上也有详细列明具体赔付比例~~这个我也很喜欢加，很便宜，特别是年轻人，意外保障高点，有备无患。（所谓意外是什么呢，不是你理解的意外，而是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，同样这个在保单中也有列明）住院日额理解也很简单，住一天院就给你一定金额的住院补助。从XX天开始算起，最高不超过XX元，你看下保单，这个我记得不是很清楚了。意外医疗也很简单，就是因为意外导致的医疗费用，包括门诊及住院。我们以前常用的一个话术就是包括猫爪狗咬，磕着碰着摔着，菜刀切了手都给你赔钱。为啥这么说呢，因为被狗咬了，打预防针是自费药，社保是不管你的，这个管。就这么好~好了，险种给你捋完了，我们再来说下你的问题1）保费交了30年是否就可以把当时交的钱都拿出来吗？答：可以，当然可以拿。但是拿多少，说不好。到30年后，你总的钱数包括（现金价值+分红收益）现金价值表里面也有51036，大概是你交的保费的一半。红利有多少说不好，你朋友一开始给你看的计划书上应该有个测算表。说句良心话，根据过去十几年的数据来看的话，一般平安中档收益确实还是可以做到的。但是这个毕竟不是一定会拿到的钱。另外还有一点是楼上的答主没有说的，不是只有退保才可以拿回所有的钱，还有一种方式叫保单贷款，非常方便，在平安就能操作，急用的时候能拿出80的现金价值+分红红利。2）还有30年后拿到的金额是否会按照贬值的人民币计算？这个你就别想太多了，跟你存银行一样，你存个100年，算出来的数字是多少就是多少，别想着还有人给你算上什么通胀啦等等，这个纯属做梦。3）要是这30年之间平安突然倒闭了那我的钱哪去了？倒闭这个上面说过了，会有别的公司接手，接手后区别在哪？分红，最大的影响是分红，因为每家寿险公司的经营能力、投资能力不同，分红水平不同，这个就会导致最终的收益差距巨大。其他的保障啦，现金价值啊，这个都是按合同约定，不会发生变更。好了，你想问的说完了，我再说点我想说的：第一：你的朋友应该是怕年缴保费太多，把你吓到，所以做了个3000的，也是你年轻，你要是30-40岁，年缴3000多那个现金价值简直不能看。年轻就是资本，这句话在保险里最见真章。第二：是不是既能保险又能理财，这个确实是的，因为一年3000多，一个月300来块钱。说句不好听的，说不定你哪天就花了。有个保险，万一有点啥事总比没有强，特别是你朋友给你家的意外医疗和住院医疗，这个赔付比例是相当高的，我一直觉得这些附加险是赔本赚吆喝。回头钱啥的你就别想了，这玩意真不是给你赚钱的，动辄30几年你靠这个赚钱不现实。第三：我上面说的赔的那些钱到底怎么赔。按照保额-现金价值及分红之和。这两个，取较大。哪个大配哪个，不一定就是12万或者10万。第四：说回以前的老话了，千万别想着我交了11万，就赔我12万。真要赚钱，第二年交完7000自杀去，保险公司赔你12万，赚了17倍，你干不干这个事？综上，其实你朋友给你做这个真的挺对得起你的。他应该也知道你是啥性格的人。没人帮你捋的时候，这个保险就跟屎一样。真帮你捋捋，万一有个万一的时候，谁能平白无故给你10万块钱看病呢？想过没？
谢邀。你被保险业务员最常用的一种误导方式忽悠了：终身险当做定期险卖，重疾险当做理财险卖。其实这个产品组合，保障性挺强的，该加的附加险也加了不少，如果题主是为了有份保障，这个组合还难言很差。但是从题主的问题看，关心的明显是30年后能拿到多少钱，这个保险业务员就明显是在忽悠了。1、保费交了30年是否就可以把当时交的钱都拿出来吗？答：很可能拿不回来，要看退保当时的现金价值情况。题主可以把保单的现金价值表拍了发上来看看。注意，这是终身险，30年要拿钱，是要退保的。前提是30年内，你没用上重疾保障。2、还有30年后拿到的金额是否会按照贬值的人民币计算？答：保单约定的金额，就是能拿到的金额，不会根据通胀率什么的折算的。3、要是这30年之间平安突然倒闭了那我的钱哪去了？答：可能性太小了，题主犯不上操这个心。万一真发生了，有ZF在兜底（第九十二条有保险公司倒闭后对客户保单的保护规定，自己看吧）；万一ZF倒闭了？那也啥都别想了。
朋友是做保险的，然后他介绍我买一份保险啊，一年需要交保费3500多，需要交满30年才能把全部的钱取出来，听了他说的感觉也不错，既能保险又可以理财用，脑子一冲动就买了；现在的疑惑是，保费交了30年是否就可以把当时交的钱都拿出来吗？还有30年后拿到的金额是否会按照贬值的人民币计算？要是这30年之间平安突然倒闭了那我的钱哪去了？希望了解保险的朋友能够给我解答我心中的困惑，感谢。其实看完了题主的困惑，我也有个困惑：您买的是保险吗？查了下，题主应该是20岁男性，下面按题目中的计划做出个完整的计划书。查了下，题主应该是20岁男性，下面按题目中的计划做出个完整的计划书。成功复制。成功复制。一、计划解说。这都是与保障有关的，题主都没关注到？关于分红：分红有不确定性!分红有不确定性!怎么理解？一切以实际经营状况为准。若确定有红利分配，才分配。若确定没有红利分配呢？不分配，合法。(显然可能性不大，但不能说没有。)关于身故保障：注意意外身故和疾病身故保障程度不同。注意意外身故和疾病身故保障程度不同。关于住院医疗保险：注意住院险是补偿性质。注意住院险是补偿性质。关于住院日额保险：关于重大疾病保险：关于重大疾病保险：关于意外伤害保险：关于意外伤害保险：关于意外伤害医疗保险：关于意外伤害医疗保险：五年保证续保。五年保证续保。交通意外可获得多一倍的保障。交通意外可获得多一倍的保障。关于等待期：等待期发生风险，不承担保险责任。等待期发生风险，不承担保险责任。关于几项附加功能：科普完毕，回答问题：科普完毕，回答问题：1、保费交了30年是否就可以把当时交的钱都拿出来吗？不能。不能。30年交下来，交了115800，假如退保，按A+B=C，退保可拿72949(分红不确定，假设中档)。2、还有30年后拿到的金额是否会按照贬值的人民币计算？当然。30年后肯定拿的是当时的72949，并非现在的72949。3、要是这30年之间平安突然倒闭了那我的钱哪去了？中华人民共和国保险法其中有关条款：第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。所以，很简单，假如平安突然倒闭，国家会指定另外一家保险公司接手，客户的保障利益不受影响。然而，其中的合法权益怎么理解？个人观点：保额做为合同确定的重要内容，即使保险公司破产，也不会改变；而分红做为一项“期待利益”，很明显与保险公司的经营状况有关，既然破产，那就毕竟是经营不善，破产后分红会大幅低于预期，甚至为零，而过往已经确定的分红应不受影响。保险还是以保障为目的，理财终非强项。附上对比表，应该看得更清楚。其中的低利率是按日后的银行一年期各大银行定期利率考虑。其中的低利率是按日后的银行一年期各大银行定期利率考虑。中利率是按日余额宝年化利率考虑。高利率是按天天基金网前50名货币基金年化收益率考虑。可以看到，即使是按银行利率，存钱的收益也要高过保险。当然这样比较是不公平的，因为保险还有保障功能。所以，就把保险当保障产品来考虑吧。奉送几个终身寿险加重疾险的组合，供参考。
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