商业银行金融创新论文中，银行怎么维护客户利益

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-05-30 01:44 标签： 商业银行金融创新
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第四章银行管理-金融创新的基本原则 5324字 投稿：段暧暨
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第四章银行管理-金融创新的基本原则 5324字 投稿：段暧暨
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3秒自动关闭窗口2010年《公共基础》辅导：银行金融创新_中大网校
2010年《公共基础》辅导：银行金融创新
发表时间：日10:46 来源：中大网校
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1、金融创新的概念
（1）日，银监会发布的《商业银行金融创新指引》正式施行。
（2）定义&&银行金融创新是银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，从而实现可持续发展战略的重要组成部分。
2、银行金融创新的内容
（1）战略决策创新
战略决策是关于银行发展方向的决策。
（2）制度安排创新
制度安排是经济主体之间进行合作的一种方式和机制。
（3）机构设置创新
一是实现从&部门银行&向&流程银行&的转变；二是扁平化（通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构）
（4）人员准备创新
通过创新的方式培养吸引并留住优秀人才、培训现有人才、提升现有人才的素质，并能使其作用得到充分发挥。
（5）管理模式创新
基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。主要包括战略规划、资本预算、项目管理、绩效评估、内部沟通、知识管理。它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用，提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度。
（6）金融产品创新
是银行金融创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。
3、金融创新的基本原则
（1）合法合规原则
遵守法律、行政法规和规章的规定，不得违反法律规定或变相逃避监管。
（2）公平竞争原则
不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争
（3）知识产权保护原则
应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
（4）成本可算原则
尽可能保证创新成本能比较准确地核算，避免创新活动偏离银行经营目标
（5）风险可控原则
只要是创新就是未曾验证的，就存在一定的不确定性。银行创新必须保证风险可控，以保证银行的安全和整个金融体系的稳定。
（6）信息充分披露原则
银行须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露
（7）维护客户利益原则
银行应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。
（8）四个&认识&原则
包括：认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手
4、客户利益保护
强调客户利益保护既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展、尤其是创新活动正常进行的需要。
（1）审慎尽责
为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务。
（2）充分信息披露
向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
（3）引导理性消费
向客户销售适宜的投资产品。
（4）客户资产隔离
严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
（5）妥善处理利益冲突
公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
（6）客户教育
为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；使他们接受和遵循&买者自负&（产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险）这一市场经济基本原则。强调买者自负的原则包含两层意思：一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；另一方面，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。&
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（责任编辑：）
共2页,当前第1页&&&&&&以下试题来自：
多项选择题在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在(
)方面。A．审慎尽责B．充分信息披露C．引导理性消费D．客户资产隔离和客户教育E．妥善处理利益冲突
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1A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分2A．金融租凭公司B．金融资产管理公司C．期货公司D．保险资产管理公司E．信托公司3A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．信息共享E．为储户保密4A．经济增长B．充分就业C．通货膨胀和缓D．物价稳定E．国际收支平衡5A．高B．低C．相同D．不一定
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单项选择题银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。这是银行金融创新中保护客户利益要注意的(
)方面。A．妥善处理利益冲突B．充分信息披露C．客户资产隔离管理D．引导理性消费
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1A．可以获得利息收益B．以接受客户委托为前提C．直接承担市场风险D．直接运用银行的自有资金2A．国务院B．中国人民银行C．中国银监会D．中国保险监督管理委员会3A．不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行4A．股票B．商业汇票C．期权D．期货5A．保持物价总水平的大体稳定B．通货膨胀为零C．通货紧缩为零D．保持基本生活资料价格不变
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