农民合作社 精准扶贫贫户扶贫贷款的风险承担人是政府还是农民？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-07-21 14:27 标签： 农民增收精准扶贫
人民银行加大政策实施力度&提升贫困地区金融服务水平&
发挥金融力量&着力精准扶贫
本报记者&&王&&观
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精准扶贫、精准脱贫是新时期脱贫攻坚的基本方略，《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》提出金融支持脱贫攻坚的一揽子政策。作为金融扶贫的牵头部门，中国人民银行加强与财政部、银监会、证监会、保监会、扶贫办协调合作，加大政策实施力度，创新金融产品和服务，夯实金融基础设施，使扶贫开发金融服务和普惠金融发展取得了显著成效，贫困地区金融服务水平明显提升。
重点精准指导&加大信贷投入
“有这么好的政策，我感觉自己明年就能脱贫。”湖北省十堰市竹溪县贫困农户孙有来说。
2015年4月，中国邮政储蓄银行竹溪县支行到水坪镇沙坝村进行“扶贫贷”业务整村推进宣传工作，当银行工作人员讲明来意之后，孙有来一听说发展养猪可以在银行贷款并有政府贴息，喜出望外，立即递交了贷款申请。
孙有来说，之前没钱建造固定养殖场，以散养方式养猪，除去成本所赚无几，因此去年决定建立规范化猪舍，但苦于无资金，计划一直难以实施。“扶贫贷”对他来说无疑是雪中送炭。邮储银行工作人员现场办公，通过“一站式”服务，没过几天，他便获得7万元扶贫贷款。
竹溪县是国家级贫困县，该县金融部门将建档立卡贫困人口纳入扶贫帮扶的重点对象，采用信贷融资与服务融智相结合的方式，专门为贫困户量身订制信贷产品――“扶贫贷”，实行“精准扶贫、一户一策”，开辟“绿色信贷通道”。
中央扶贫开发工作会议召开后，人民银行多次召开系统内、部门间和金融机构金融扶贫推进会，细化分解脱贫攻坚任务，推动金融服务精准对接“五个一批”和建档立卡贫困户有效需求，促进产业扶持和贫困户脱贫有机结合，引导金融资源向贫困地区聚集。
与此同时，人民银行加强专门政策指导，通过建立集中连片特困地区协调联动机制，引导金融机构加大对贫困地区金融支持，实现贫困地区每年各项贷款增速高于当年贫困地区所在省各项贷款平均增速。今年3月末，贫困地区832个县人民币各项贷款余额4.2万亿元，同比增长17.4%，比全国平均增速高出2.7个百分点。
创新产品服务&增强攻坚能力
近年来，人民银行综合运用宏观审慎政策工具，多次实施“定向降准”政策，引导金融机构增加有效信贷投入。
目前，农发行法定存款准备金率比国有商业银行低8.5个百分点。县域农商行、农合行、农信社、村镇银行法定存款准备金率比国有商业银行分别低5个、8个、8个、8个百分点。涉农贷款投放较多的农业银行“三农金融事业部”法定存款准备金率比农业银行低2个百分点。
今年3月，人民银行在全国832个国家级贫困县和未纳入上述范围的省级扶贫开发重点县开办扶贫再贷款业务，明确扶贫再贷款发放标准，实行比支农再贷款更为优惠的利率，要求金融机构将扶贫再贷款优先和主要支持带动贫困户就业发展的企业和建档立卡贫困户。截至今年5月末，全国累计发放扶贫再贷款245亿元。
金融机构创新产品和服务，离不开政策支持。今年3月，人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，明确贷款条件、贷款管理、风险补偿、配套措施等政策，有效盘活67个贫困地区试点县的农村资产，拓宽了贷款抵押担保物范围和融资渠道。
此外，人行还创新开展农机具抵押、林权抵押、应收账款质押等信贷业务，适度延长贷款期限，简化贷款审批流程，并创新开展扶贫小额信贷业务，引导金融机构为符合条件的建档立卡贫困户提供5万元以下、期限3年以内的信用贷款，支持贫困户发展产业增收项目。
金融服务到村&优化金融环境
“乡镇级金融网点跨行资金汇划乡乡通。”广西百色市田东县为解决贫困农户支付结算难题，积极推动现代化的支付方式覆盖所有贫困村，个人网银、短信通、银行卡等得到广泛使用。该县是全国首个实现转账支付电话“村村通”的县，被人民银行总行确定为十个“全国农村支付服务环境建设联系点”之一。
金融支持扶贫开发，搞好基础设施建设尤为重要，特别是要加强贫困地区支付基础设施建设。近年来，人民银行不仅积极巩固助农取款服务乡村覆盖面，还鼓励探索利用移动支付、互联网支付等新兴电子支付方式开发贫困地区支付服务市场。截至2015年末，贫困地区已设立县级银行业金融机构5185个，服务网点4.4万个，共布放ATM机、POS机具等自助设备120.3万台。
贫困地区往往金融知识普及不高，人民银行为加大金融知识宣传培训力度，深入开展“金融消费者权益日”“金融知识普及月”“金融惠民工程”等活动，提高贫困地区金融消费者的金融素养和风险识别能力，维护金融消费者合法权益。
今年5月，人民银行会同扶贫办和“三会”建立长效工作制度和信息共享机制，明确信息对接共享工作的总体要求、职责分工、系统建设等要求。同时建立金融精准扶贫信息系统，实现金融扶贫信息的精准采集、实时监测和准确评估。
人民银行有关负责人表示，为准确掌握金融精准扶贫信息，在加强金融信息对接共享的基础上，人民银行就金融精准扶贫的指标设计、数据可得性等问题进行研究，将制定出台金融精准扶贫统计制度，及时掌握金融精准扶贫进展。
《 人民日报 》（ 日 06 版）
(责编：栗翘楚（实习）、张雨)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by .cn. all rights reserved我是个农民，我的精准扶贫贷款被村长等人贪了，，我现在改怎么办呢，_百度知道哪些人能贷扶贫专项款，怎么用好扶贫款？
来源：中共渭源党政网
| 添加时间：日
| 作者：渭源县
&为了增强贫困农户脱贫致富“造血”功能，促进贫困户脱贫致富奔小康，省委省政府决策实施贫困户户均额度5万元、3年期的精准扶贫贴息专项贷款工程。甘肃作为一个欠发达省份，在财力十分有限的情况下，由省级财政挤出资金给银行支付精准扶贫专项贷款的利息，可谓省委省政府用心良苦！
作为负责实施精准扶贫专项贷款工程的县、乡镇、村各基层，尤其是经办部门和人员，应充分领会省上的政策初衷，把省委省政府决定的这项好事办实、办好！这就要求在实际操作中，既要遵守基本要求，又要创新思路方法，让精准扶贫专项贷款尽可能惠及所有贫困家庭，应注意把握好以下三个要点：
一是该贷款按照“对象精准”原则，仅仅是针对建档立卡贫困户的，不能带给非贫困户；
& & 二是该贷款尽管是针对贫困户的，但不一定非要贷到每个贫困户去；
三要尽可能使贷款给每个贫困家庭带来长期收益，即帮助产业培育和发展，起到脱贫致富“造血”作用。
对于第一点容易理解，第二、三点有些人可能不完全理解，需要加以说明一下。目前农村中，有致富产业基础或者致富产业发展规划、又有能力使用贷款资金发展产业的农户，占贫困户大多数，把款直接带给他们是没问题的；但是还有两类农户，一类是没有能力使用该贷款资金发展致富产业的农户，他们怕把贷款资金花掉后到期了还不上，所以不愿贷，实际是不敢贷，一类是游手好闲、好吃懒做、甚至有赌博等不良习气的农户，想贷但是不能给贷，这两类农户占贫困户的少数，把款直接贷给他们是不妥当的。
那么，对这两类人是不是就不管了呢？当然要管！习近平总书记讲，脱贫攻坚，全面建成小康社会，不能落下一个贫困人口！对这两类贫困户，贷款指标不能放弃，应灵活办理贷款手续，使该贷款能够带动他们发展经济、脱贫致富。那就是，由村扶贫工作室会同村产业发展资金合作社共同协调，组织这两类贫困户、农村新型经营主体（龙头企业或者农民专业合作社、种养大户）、村产业发展资金合作社共同协商并签订协议，把这两类贫困户的贷款资金直接打到农村新型经营主体的帐户上，并折算出每个贫困户占农村新型经营主体投资总额的出资比例（股份），使这两类农户应享有的扶贫贷款直接转变成产业投资，债权直接转变成股权，债务人直接转变成股东。
这样做的好处，首先，对这两类贫困户而言，一是不仅可以从农村新型经营主体中享受贷款资金投资带来的分红收益；二是可以把自己不愿种、不会种或者种不好的土地流转到农村新型经营主体中来，盘活土地资产，增加土地流转收入；三是可以在农村新型经营主体中优先务工，增加劳务收入；四是在务工的同时，无疑还会学得有关农业技术和知识，增强致富技能，收到“一举四得”之效果。其次，对农村新型经营主体而言，有利于缓解其发展资金短缺、土地面积少、产业规模小、劳动力紧缺等困难，加快产业发展。当然，也可以鼓励有能力使用专项扶贫贷款资金发展产业的农户把贷款资金投入到农村新型经营主体中来。再次，对于全村整体而言，有利于推进“一村一品”工程实施，把主导产业做大、把特色优势产业做强，扩大产业规模，培育职业农民，促进现代农业发展步伐。
虽然精准扶贫专项贷款是3年期的，但是在操作上要使其作用不局限于3年。贫困户间接贷款投入到农村新型经营主体的资金，在贷款期限届满后，由农村新型经营主体负责还本后，贷款资金三年间累计产生的利润，除每年给农户分配一部分外，三年期满还有一定的剩余。这些剩余红利可继续留存在农村新型经营主体中，重新折算为农户的股权，长期持有，以继续带动农户的发展，也继续支持农村新型经营主体的发展，实现互利共赢，并发挥长效性！
另外，还应注意掌握贷款的用途，既然是精准扶贫专项贷款，就应当专款专用，用在为农户“造血”上，也就是发展脱贫致富产业上。既不宜用于其它方面，也不宜存在银行吃利息。
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