1千万不够养老？ 教你如何赚出“提前退休”钱
日10:32　来源：
第1页:化解退休金储备五大矛盾妙法
第2页:每月储蓄不够却向往优质退休生活
第3页:合理调整规划 化解五大矛盾
第4页:罗伯特?清崎：怎样才能提前退休
第5页:算算退休后能拿到多少钱
第6页:算一算我们到底需要多少养老金
第7页:如何为自己的养老钱买单
第8页:教你如何赚出“提前退休”钱
第9页:工薪家庭如何赚出百万养老金
第10页:如何快速积累百万养老金
第11页:我的百万养老金不愁了
　　【精彩推荐】
　　我的百万养老金不愁了
　　养老保险的窟窿在哪里？
　　年轻的时候，从没有考虑过养老金问题。
　　那时是公费医疗，不管多少医疗费全额报销；那时年轻力壮，事业蒸蒸日上、收入日渐增加，从没考虑过老年后需要大笔银子养老。
　　考虑到养老金问题，大约是7年前。
　　一位老同事患了绝症，做手术、化疗，每个月都是几万元送进医院。此时我们这里已经医疗改革，住院费用中也有相当比例需要自掏腰包。很快他家经济拮据，儿女开始为了分摊费用、轮流请假陪床而吵架，当他咽下最后一口气后，留下了负债累累、亲人反目的家庭在痛苦中煎熬。
　　这个活生生的实例提醒了我：老迈后手头必须有足够的银子，否则下场同样可悲。
　　对金钱一向漠视的我一改常态，开始注意开源节流。
　　首先要开源：
　　一、尽力尽责做好本职工作，保证圆满退休。我在稳定的教育界，职称已经晋升到了尽头，每年完成自己的工作任务、考核合格后，每二年会自然晋升一级工资，尽力上好自己担负的授课任务，还有客观的课时费可拿；工作完成的出色，可以拿到奖励金。数年后功德圆满退休后，每月可以拿到固定的退休工资。
　　二、空余资金尽量做好投资理财，争取收益上最大化。很多年前处于对新鲜事物的好奇，我就用少量资金玩过股票。从2001年开始我拿出一定比例的资金投入证券市场，少量股票、部分封基；从2003始拿出一定比例的资金买了开放型基金，不贪不躁，意在长远。在08年一月获利出局时，收益丰厚。至今我的大部分资金依然放在基金，根据市场的变化我适时转化于封基、债基、货基以及ETF间,今年依然获得远超银行存款利率的收益。
　　即便是必须存放在银行的资金，我也会尽量做到高收益。譬如：每月的工资、奖金等一到帐，我只留下一千元放在银行卡上以备零用，其余资金及时做理财安排，二千元转进货币基金(货币基金赎回灵活、但收益却远高于活期存款，这笔钱是以备急用)；二千元存一年定期存款，这样的好处是每月有二千元到期可取。但是由于银行利率低，我只保留10万元定期存款，多出来的钱会转进基金。这十万元是以备不时之需。
　　三、买足保险、以免后顾之忧：
　　从97年开始，我就着手给家人都买了数份重大疾病保险。现在看来，当时的几个险种很划算，既起到了保障作用又理财。譬如当年买的“九九鸿福”每年按保额的5％递增，而且每隔三年返还一次生存保障金。我当时选的缴费期限是十年，现已经交完保费，静等笑纳每三年一次的返还生存金了。又是一笔收入嘛！
　　四、同时节流，减少浪费：
　　说实话，节流意识是早就有，但不严格执行。过去我只是大约计划一下每个月花费多少，譬如计划花费二千元，那就花完了不再追加。真正从这计划中的花费中再尽量节约，还是从今年秋天开始的。目前收效显著！我每月的支出不超过二千元，剩余的钱用来投资了。
　　五、身体健康长寿，等于增加财产性收入；
　　现在我把运动锻炼当作“留在青山在，年年有柴烧”的长期投资计划，只要我健在，每年起码有近七万固定工资收入到手。只要不生大病重病，等于累积了财富。
　　目前我已拥有九十余万金融性资产，按每年起码增加三万计算，再活二十年的话，可以再增加60万。届时起码有150万金融性资产，加上每月近七千元的工资(二十年工资怎么也得涨一点吧？呵呵！)自忖垂暮之年不会给海外的女儿增添经济负担。女儿曾建议我移民，我不想去。能活动时可以去小住，但不想移居海外。我打算不能自理时找一家高质量的养老院住进去以终天年，那时我的住宅可以再卖一笔银子呢。哈哈！11
【来源：】
(责任编辑：吴剑)
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工薪族月入8000元 如何理财能提前退休
作者：嘉丰瑞德
　　【理财案例】
　　周先生，今年28岁，上海某世界500强公司的工程师，每月税后收入8000元，公司缴纳五险一金。每月给父母2000元生活费，1000元自用。目前有现金及活期存款1万元，定期存款5万元。目前周先生和父母住在一起。面对较大的工作压力，周先生希望能通过合理的理财，适当的投资让自己50岁钱提前退休。希望嘉丰瑞德理财师能给予理财建议。
　　【理财目标】
　　1、让家庭资产保值增值。
　　2、增加家庭保障。
　　3、实现50岁退休，储备养老金。
　　【案例分析】
　　嘉丰瑞德理财师分析周先生目前还是单身，由于和父母住在一起，没有房贷压力，也没有其他负债。不过周先生以后要面临，组建家庭，各项开支也将有所增加，虽然公司缴纳了社会，但是按照目前物价飞速上涨的压力，仅仅依靠个人收入，未来退休金根本就不够。
　　周先生收入9.6万元/年，年支出3.6万元，年结余6万元，结余比率62.5%，高于一般参考值为30%，但是家庭除了个人收入，没有其他任何收入来源，家庭没有做投资，闲置的资金也比较多，家庭资产的增值能力偏低。
　　【理财建议】
　　1、现金规划
　　家庭的现金规划主要是为了准备家庭应急资金，一般为家庭的3-6个月的开支，嘉丰瑞德理财师建议周先生可以备1万元应急储备金，来应对家庭意外事件的发生。另外，周先生每月5000元的结余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攒到351850元，享受复利带来的收益，长期坚持定投，也能储备退休金。
　　2、规划
　　周先生还有增强个人保障，除了基本养老保险，最好再配置健康险、意外险等，做足个人风险保障规划。对于家庭购买保险，理财师表示参考双十定律，保险费一般为年收入的10%左右，保额是年收入的10倍比较适合。
　　3、退休养老规划
　　周先生计划50岁提前退休，除了努力工作，升职加薪外，还要运用好闲置资金进行投资，让钱生钱。目前周先生家有1万元活期存款和5万元定期存款，嘉丰瑞德理财师认为过于保守，应加大风险资产投资比例，可以配置低风险的理财产品，比如银行理财产品，投资门槛5万元起，年化收益率一般在5%左右，6万元投资1年，收益为3000元。周先生若能坚持理财，存下的钱增多，投资资金也会增多，就可以转为投资更高门槛，更高收益的产品，比如国债，3年期年利率一般为5%，5年期年利率一般为5.41%；小额产品，年化收益率8%左右；固定收益类理财产品，年化收益率10%起，10万元投资，1年就有1万元收益，来获取较高的收益，积累退休养老金，从而进一步提高现在和未来的生活品质！
　　通过嘉丰瑞德理财师提供的以上理财规划，只要周先生长期坚持理财，不仅家庭保障增强了，而且资产也得到了保值增值，还能实现50岁提前退休。
　　扫描下方二维码，添加和讯理财官方微信“什么能赚钱”推荐低风险、无风险的理财产品，介绍理财投资技巧，爆料理财产品问题，关注理财领域变化，预警理财潜在风险，点评理财案例分析。为中产阶级财富增值服务。
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（责任编辑：HF009）
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来源：富爸爸穷爸爸
　　相信大家都看过这样一则报道：台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy 出生于普通家庭，过去他们和大多数人一样：认真读完大学，找一份工作，有多余的钱就存起来，等待每年的年假，然后再回到工作岗位，继续奋斗……
　　2012 年10 月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标，他们提前退休，成为了行走天地宽的自在背包客。
　　可是，他们依靠什么来呢？一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的？在这里，我们不做详细介绍，有兴趣的朋友可以去网上了解一下他们的故事。
　　我们能成为Jeremy吗？我们离Jeremy 有多远？
　　那么，我们也能成为Jeremy 吗？是的，我们也可以。即使你一个月只挣5000 元，只要认真存钱，45 岁时也能够实现财务自由。
　　不信？跟着我们算一算。
　　小林和小芳是一对生活在中国的夫妇，今年25 岁，现在他们每个月的家庭收入是1 万元，一年挣12 万元。小林和小芳也想在45 岁提前退休，前提是他们得存下一笔钱帮助他们实现财务自由。
　　等你到了45岁如何不工作钱也够花？
　　对他们来说，有两个挺有利的条件。
　　一是他们还年轻，收入增长的潜力很大，我们假设前10年他们的收入增长快一些，年均增长10%，后10 年收入增长速度稍微慢一些，年均增长7%。
　　二是他们挺会过日子的，虽然不像Jeremy 那样一个月能存70%的收入，他们每个月存下一半收入的问题并不大。
　　再做一个假设，他们每年存下来的钱都投在低风险的稳健产品中，年化收益率稳定在5%，这一点即使对于毫无经验的人来说也是非常容易实现的。
　　那么，如表所示，在小林和小芳45 岁的时候，就能够存到444.6 万元。到那时，就算不工作，靠着这笔钱，他们每年也能赚到22万元的投资收益，轻轻松松实现财务自由！
　　怎么来看这张表呢？如第一行，小林和小芳25 岁时，年收入是120000 元，当年可存下一半，也就是60000 元，这笔钱在20 年后通过持续投资（5%的年化收益率）累计增值到 元。第二行，他们26 岁时，年收入132000 元（年收入增长10%），存下一半也就是66000 元，这笔钱在他们45 岁时累计增值到 元……依此类推，除了从第11 年开始他们的收入增长开始放缓到7%，别的计算方法都是一样的。
　　这样，在他们45 岁时就攒到了足够的钱，不工作也能够自在地生活。因为他们的总资产444.6 万元，每年按5%的收益率来计算的话，至少能够生息22万元，基本能够满足一年的生活支出。在这个时候，他们的被动型收入大于等于生活支出，这也正是“财务自由”的基本要求。
　　需要做个说明的是：在这个预算中，我们没有考虑养育子女的情况。如果考虑要抚养下一代的话，可能需要收入更高，才能实现目标。
　　走向财务自由的4个前提
　　这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山，即使你收入一般，也会有实现财务自由的那一天。
　　当然了，要想走向财务自由，必须满足4 个重要的前提。
　　第一个前提是“能挣”。对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重要的。
　　一方面，收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。
　　第二个前提是“能存”。月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy 和曾琬铃那样，他们通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活。
　　我们在方面一定要理性规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废。
　　第三个前提是“不买房”。对于一对普通收入的夫妇来说，购房所需要的首付、装修、各种税款、交易费用至少需要占掉他们10 年工作的积蓄。这还只是个开始，供房贷的钱也会占到收入的一多半。要想积累一大笔存款的愿望就此告别。
　　有人会说，买房也是一种投资，存房子比存钱来钱快多了。到45 岁的时候再卖出，换取现金，不是一样可以达到财务自由吗？但是，必须看到的是，在经历了城市化高速发展之后，除了北上广深等一线城市和少量的二线城市，大部分城市的房价已经停止上涨。
　　未来随着人口结构变化，人均拥有的住房面积也会增加，对房产的需求进一步下降。如果把购房当作一种投资来看，不仅前期投入的成本很大，资产的流动性很低，预期收益率也不见得会高。
　　第四个前提是“会投”。在我们的测算中，达到每年5%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为，这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资，也能够找到合适的产品。
　　有了这4个前提，再加上合理规划、严格执行，我们也能在45岁前实现财务自由，不工作也够花！
　　免责声明：本文仅代表作者个人观点，与网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
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理财产品推荐提前退休：45岁不工作也够花 你也可以
来源：理财周刊
作者：尹娟
　　一对平凡的夫妇，通过自己的努力，40 岁不到就步入了财务自由，过上了不工作也够花的逍遥日子。他们的经历不仅仅是“别人的故事”，对我们来说，只需要作出努力，也能够顺利实现45岁不工作也够花。
　　这样的梦想我们都曾经有过，可是我既不是富二代，有着金山银山等着我享用；又不是高级打工仔，一年就能赚上百万元；我也没有那么好运，被大奖砸中……45岁就退休，谁来养我呢？
　　45岁不工作也够花！
　　他们做到了。据台湾媒体报道，台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy 出生于普通家庭，过去他们和大多数人一样：认真读完大学，找一份工作，有多余的钱就存起来，等待每年的年假，然后再回到工作岗位，继续奋斗……
　　直到有一天，曾琬铃和Jeremy 开始思考：怎么样才能天天过上像度假一样逍遥的日子？或许这个想法我们都有过，可是不同的是，曾琬铃和Jeremy 做到了。
　　2012 年10 月曾琬铃和Jeremy 达到了财务自由的目标，他们提前退休，成为了行走天地宽的自在背包客。
　　眼下，曾琬铃和Jeremy 正在中国台湾，不久前他们的小宝宝出生了，他们即将带着宝宝开始新的旅行，他们在博客上写道：
　　“我们带着宝宝在台北适应了一段时间，我们的下一站是京都――悠闲地逛逛京都的寺庙，品尝当地的海鲜、拉面、大阪烧，我们相信这对宝宝来说将是一次全新的尝试。”
　　在这对夫妇眼里，生活就是在世界的这里住几个月，然后换一个地方再住几个月，不需要朝九晚五，不需要看老板的脸色，一切都是自由而美好的。
　　可是，他们依靠什么来生活呢？一对平凡的夫妇又是怎样实现财务自由的？
　　每人都有个梦想
　　其实，Jeremy 曾经也是个卡奴、房奴。
　　Jeremy 大学一毕业就在摩托罗拉公司从事手机设计工作。他每周工作80 小时，并且一干就是四五年。为什么工作这么卖命？因为Jeremy 上大学时还欠着3.5 万的学生，另外，Jeremy 还有5000 美元的卡债。而且，虽然Jeremy 当时的年薪只有4 万美元，但是为了实现自己的“美国梦”，他又贷款买了一部新车和一套三居室的公寓。这里面的逻辑是：为了提高生活质量，不断借债，然后不停地辛苦工作来还债。
　　当然，作为一名工程师，Jeremy 的薪水也随着资历的增加不断见涨：他的第二份工作在微软，起薪是8.5 万美元，工作到第12 年底，年薪14 万美元。他也搬到了西雅图，又重新买了一套房。
　　改变Jeremy 的是一次度假，他去了菲律宾。第一周里，Jeremy 还挂心工作，查看邮件。但是到了第三周，他忽然想到一个美妙的问题：怎样才能天天都过得这么逍遥惬意呢？
　　后来Jeremy 还邂逅了现在的妻子、中国台湾姑娘曾琬铃（英文名Wennie）。曾琬铃是个很特别的女孩子，她一直把自己的一半薪水存起来用作经费。
　　他们走到了一起，不仅开始认真地考虑提前退休的问题，比别人多一步的是，他们真正着手行动起来了。
　　平凡夫妇的财务自由之路
　　第一个行动：卖房。
　　Jeremy 的第一个行动是卖掉了房子，因为每个月为了供房贷需要花很多的钱，而且房子大，需要的开支也很多。Jeremy 和太太在公司附近租了一套房子，每天不开车，而是骑自行车上下班。由于支出减少，一直“月光族”的他忽然能够存下钱来了！
　　第二个行动：过上“抠门”的生活。
　　Jeremy 和曾琬铃对自己的生活做了一些“改变”，他们每个月甚至能够存下70%的收入。他们的改变是什么呢？
　　一、改租小公寓。美国房子的大小一般在200 多平方米，可是Jeremy 和曾琬铃发现，80 多平方米对两个人的生活来说非常合适，他们租的公寓约合84 平方米，租金也只需要980 美元。
　　二、降低生活支出。骑自行车上下班，因为搬到离公司很近的地方，交通成本也减少了很多。他们吃的东西也都从农贸市场和社区菜市那里买。最后，他们的月花费还不到2000 美元。
　　三、不花钱的娱乐。他们并没有放弃娱乐。他们经常去远足，二三十分钟车程开外就有一处美丽的户外风景，可以花点油钱到那里去玩上一整天。
　　更重要的改变是心态的改变。过上节俭的生活后，他们发现，自己许多朋友的花销高得离谱，而那正是他们以前的生活。
　　第三个行动：投资。
　　存下来的钱呢？当然不会只存在里啦。Jeremy和曾琬铃的投资除了美国的401（k）退休金账户外，还有一些资金投资于、，剩余的在美国股市和全球股市之间进行分配。
　　投资带来的收益也为他们实现财务自由出了力，他们提前两年实现了自己的目标。在退休前两年，他们把全部薪水都存入了证券账户，因为他们靠股息和利息就能生活！
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　　对他们来说，有两个挺有利的条件。
　　一是他们还年轻，收入增长的潜力很大，我们假设前10年他们的收入增长快一些，年均增长10%，后10 年收入增长速度稍微慢一些，年均增长7%。
　　二是他们挺会过日子的，虽然不像Jeremy 那样一个月能存70%的收入，他们每个月存下一半的收入，问题并不大。
　　再做一个假设，他们每年存下来的钱都投在低风险的稳健理财产品中，年化收益率稳定在5%，这一点即使对于毫无投资经验的人来说也是非常容易实现的。
　　那么，如表所示，在小林和小芳45 岁的时候，就能够存到444.6 万元。到那时，就算不工作，靠着这笔钱，他们每年也能赚到22万元的投资收益，轻轻松松实现财务自由。
　　1、走向财务自由的3个前提
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　　当然了，要想走向财务自由，必须满足3个重要的前提。
　　第一个前提是&能挣&。对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重要的。
　　一方面，收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新台阶。
　　但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。
　　第二个前提是&能存&。月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy 和曾琬铃那样，他们通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活。
　　我们在消费方面一定要理性规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废。
　　第三个前提是&会投&。在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为，这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资，也能够找到合适的产品。
　　有了这3个前提，再加上合理规划、严格执行，我们也能在50岁前实现财务自由，不工作也够花了。
　　2、理财前，要明确这几点
　　1、投资理财不是有钱人的专利，不要因为自己没有赚大钱就放弃理财；
　　2、理财重在规划，别让&等有了钱再说&误了你的钱程；
　　3、没有人是天生的理财高手，经验来源于学习和积累；
　　4、不要梦想一朝致富，要脚踏实地，稳步前行。
　　理财不能盲目，因为如果你一味瞎理财，财自然不会理你。要理财，首先需要学习基本的理财知识，如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益 的。
　　其次，多看理财书籍，树立理财意识，一步步积攒自己的小金库；再次，多看新闻，尤其是民生新闻、财经新闻，这些内容很多都会反映在股市中，对于理财来说十分重要。
　　3、理财要有合理的计划
　　第一、坚持记录财务情况，明确自己的收入情况、净资产、花销以及负债，一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位，有效改变自己的理财行为。
　　第二、按照自己的消费情况，给自己的收入制定一个合理的规划，分出比例来，比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面，保证每个月都有不低于上个月的投资额度。
　　第三、削减开销，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。例如，假如你24岁，每个月都多存100块钱，并且可以拿到10%的年利润，34岁时就有了20000元钱，投资的时间越长，复利的作用就越明显。
　　第四、对于使用信用卡的人来说，要杜绝信用卡的盲目透支行为，信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一，为了防止盲目透支，建议只办一张信用卡。
　　4、如何进行理财
　　零存整取：每月固定存一笔钱，存期一年，到期后全部转为一年定期存款或国债，存款和国债是没有风险的，可以作为生活备用金或以后购房的首付款。负利率时代，不建议存太多的钱到银行，每年还要倒贴银行一部分，实在不划算。
　　基金定投：基金定投不一定需要大价钱，可以选择那种在固定时间自动扣款的投资，每次只需要100-200元资金，这一类的有股票型、混合型、指数型基金等，定投收益高，净值波动大，但长期投资可以平摊成本，提高收益。
　　P2P网贷：门槛低，很适合低收入人群，年化收益率在6%~12%左右，且风险较小，可以把控，但一定要学会甄别，注意一定要选择安全可靠的平台，不要太冒险！
　　保险：对于大部分女性来说，股票如过山车一般变化莫测，不如保险产品安全稳定，所以买保险对于女性来说是一项很好的投资，既可以规划人生财务，又能在发生意外事故时分摊一定的损失。
　　5、如何制定理财计划
　　现在以小A为例，来看看如何实现自己的目标。小A每月收入4000元，年终奖4000元，平均每月正常支出1200元，公司有完善的五险一金保障。
　　1、现金和理财消费规划：每月拿出500元资金零存整取，应付日常应急开支，并且在后来的买房中作为首付款；申请了一张信用额度尽可能高的信用卡，平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时，都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款，保证了信用的积累。
　　2、风险管理：小A为自己购买了一份重大疾病保险，每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益。
　　3、 投资规划：首先，采用基金定投的方式积累财富，每月支出1000元作为基金定投，虽然有风险，但收益也大；其次，小A对股市有一定的了解，于是拿出一笔小额资金做股票投资，虽然风险大，但是小A始终保持清醒，不冒进，不多买，所以也获得了不错的收益；再次，小A根据自己的实际情况购买了债券，以及一些银行的理财产品，都很有成效。
　　4、个人提升规划：小A利用平时空闲时间，不断提升自己的能力，从而升职加薪，提高了个人的月收入，使得自己的理财计划顺利完成。
　　小A的经历可以告诉我们：理财并非有钱人的专利，更不是一朝一夕之事，你不理财，财不理你，尽早开始着手理财，日后才不会手忙脚乱，对自己的未来也是十分有好处的。
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