支付宝账单十年花费惊呆自己 余额宝收入能每天“加道菜” | 北晚新视觉
支付宝账单十年花费惊呆自己 余额宝收入能每天“加道菜”
日，微博用户“白衣卿相刘聪”说：“翻了翻支付宝十年账单，马总，分点股份呗。”有类似想法的用户不在少数，因为他们都在十年时间内无数次在淘宝网购，用支付宝付款，千千万万用户的消费，积累出了阿里巴巴这个上市公司。
互联网是有记忆的，看了支付宝的十年账单，有人发现自己原来如此有钱，有人觉得这十年都是在白打工，有人不明白为什么花的比赚的还多，更有人感慨，怪不得自己买不起房，原来买房的钱都给了支付宝。网友调侃，曾经有那么多钱摆在我面前，我都没有珍惜，在看到账单的那一刻，才会恍然大悟，现在想来后悔莫及。如果上天还能再给我一次机会，我一定会对自己说三个字，买房去。
水电煤费用缴纳都用支付宝
张琳在一家互联网公司上班，每次早晨出门的时候，银行还没有开门，而晚上下班基本都是深夜。对于她来说，到银行排队去办理一笔业务，根本是不可能完成的任务，所以她的水电煤气等消费，还有信用卡还款等，全部都是通过网络完成，其中多数使用的是支付宝。“白天上班累的要死，晚上到家就不想出门，就是那个ATM机也不想用，而到了周末，银行都是排大队，我看着那些排队的人群就眼晕，远远不如躺在床上，用手机给自己的信用卡还款。”她的钱夹内有多张信用卡，每个月的月底，她都会将它们在床上排好队，一张张查询、还款。“如果要排队，我要到这些银行一家家去排队，一天时间也完成不了，还是在网上快。”
省钱又省心，使得四大便民支付让用户一年比一年更习惯使用支付宝。以生活缴费为例，2008年，生活缴费上线，那时人均生活缴费笔数为2.17笔，六年后，这个数字已经上升为5.96笔。除了交水电煤费用，还信用卡、手机充值也是支付宝用户高频使用的生活类服务。从2009年至今，共有6.55亿笔信用卡还款是通过支付宝完成的。人均信用卡还款笔数从5年前的3.39笔上升至12.26笔.也就是说，有越来越多的实名注册用户让支付宝充当了每个月信用卡还款的“贴心助理”。
十年花费惊呆自己
虽然事先有思想准备，但是看到展现在自己眼前的账单，刘晖还是有些吃惊：“我怎么花费了这么多钱啊！”他给记者展示的对账单显示，在十年时间内，他在支付宝花费了将近13万元。
核对这些账单，他发现购物占了30%，排第二位的是还款，然后是服饰、通讯、彩票等，不过都不超过10%。
“这其实就是我的生活状态，网上的消费，基本上都是用来网购了。我的包裹在单位绝对属于多的，现在前台收到我的包裹后都懒得通知，都是直接替我签收，看到我下班的时候才喊住我，然后指向旁边放着那些大大小小的箱子。”爱网购，刘晖花出去的是时间与金钱，也收获得了同事的喜爱，因为他的桌子上经常有各种零食。每到临近双十一，单位不同楼层的同事也会过来打听，今年买什么最划算，爆款是哪个？
十年前，刘晖还在上学，网购的多是小零食，逐渐的，他的日常消费更多转向虚拟的互联网，现在家里的大家电，包括冰箱彩电洗衣机，全部都是从网上买的。“过去我最多在网上买张存储卡，大件根本不敢买，因为看不到卖家也看不到要买的东西什么样，担心受骗啊。现在，网购已经习惯了，去商场不是为了购物，而是为了遛弯，和朋友聚会看电影吃饭。”即使是这些不能通过虚拟的网络实现的日常消费，他也多是团购的，“省钱，方便”，这是他越来越接受网络虚拟消费的理由。“过去还谈网购72小时生存，现在离开网购，我24小时都生存不了。”
支付宝十年账单显示，有一位80后在淘宝购买彩票后，中奖36000多万元。刘晖也是一个彩民，十年时间，他在支付宝花费的6%交给了彩票。对于账单上显示的彩票花销，刘晖也以平常心对待：就当做慈善了，中奖的几率太小， 500万大奖哪能那么容易得到？不过，他以后仍决定继续买，“万一中了呢？那样我的下半辈子就不用上班了，天天在家喝茶。”
余额宝收入能每天“加道菜”
马纤纤本身也是一个“剁手族”，吃喝玩乐虽然事先有思想准备，但是看到展现在自己眼前的账单，刘晖还是有些吃惊：从网上来，“我已经不习惯逛街了，商场看衣服的时候，我都是直接看标签，然后找二维码向扫一扫比价，总是被商场的服务员鄙视。”她的“十年账单”，网购来的更多是服饰和零食。
看到支付宝的“十年账单”，马纤纤更关心的是自己余额宝的收益情况。“你注意到了吗，最近几天余额宝的收益又开始涨了，前几天都要接近4.9了。”
支付宝十年账单的一个功能，就是记录用户的余额宝收益情况，在她的手机上，记者发现余额宝的收益最近确实确实呈上扬的态势，去年年12月月初在4.0左右，9日的时候甚至到了4.01，从当月18日开始，余额宝的收益突破4.1，而且继续上扬，12月底的时候超过了4.85。
2013年余额宝推出，马纤纤开始存了一点儿钱，随后将自己的银行存款取了出来，全投到里面去了，接近15万元的存款，每天的收益接近20元，“这样的收入，我每天都能加道菜了。”而从她开始大手笔投入至今，她从余额宝上已经拿到了4000多元的“利息”。支付宝的“十年账单”，反映出了互联网金融的魅力。现在，各种“宝宝”网上概念火爆，P2P金融理财讲座不断，一些大爷大妈也开始在买菜的时候算计，自己的“宝宝”收入能给老伴儿多加个什么菜。
“十年账单”成为多行业推广方式
核对这些在微博上，记者发现“十年账单”成为一个现象：支付宝发布十年用数据的方式梳理十年来的变化，多个领域学习支付宝，也利用“十年”的概念总结本行业及个体的变化。
微博名为“传说中的女网警”发布微博称，警察蜀黍学习支付宝，精心梳理了近年来电话、网络诈骗发案特征，向大家晒出了电话、网络诈骗的“十年账单。
另外，“一个警察的十年账单”在微博上传播也比较广，这位微博用户用一张张诙谐幽默的照片以及简短的文字，反映了自己十年来的生活变化，还有十年来自己的“时间都去哪儿了”。一位公关策划行业人士发布的“十年账单”显示，自己绝大部分的时间都给了客户，在一遍遍的“被虐”中完成了人生的跨越，从刚出校门的青涩的学生，变成了一个能熟练应对各色用户的客户经理，即使面对客户的咆哮也能照样笑脸相迎。同时，自己在城市中也从十年前合租的一个小单元，变成了现在超过100平方米的大房子。十年不变的业界流传的一句格律：客户虐我千百遍，我待客户如初恋。“这是我入行的时候，师傅告诉我状态，网上的消费，基本上都是用来网购了。我有传给了我的徒弟。估计再过十年，这句话还是行业格律。
本文来源：北京晚报-北晚新视觉网 记者 贾中山
互联网是有记忆的，看了支付宝的十年账单，有人发现自己原来如此有钱，有人觉得这十年都是在白打工，有人不明白为什么花的比赚的还多，更有人感慨，怪不得自己买不起房，原来买房的钱都给了支付宝。网友调侃，曾经有那么多钱摆在我面前，我都没有珍惜，在看到账单的那一刻，才会恍然大悟，现在想来后悔莫及。如果上天还能再给我一次机会，我一定会对自己说三个字，买房去。
水电煤费用缴纳都用支付宝
张琳在一家互联网公司上班，每次早晨出门的时候，银行还没有开门，而晚上下班基本都是深夜。对于她来说，到银行排队去办理一笔业务，根本是不可能完成的任务，所以她的水电煤气等消费，还有信用卡还款等，全部都是通过网络完成，其中多数使用的是支付宝。“白天上班累的要死，晚上到家就不想出门，就是那个ATM机也不想用，而到了周末，银行都是排大队，我看着那些排队的人群就眼晕，远远不如躺在床上，用手机给自己的信用卡还款。”她的钱夹内有多张信用卡，每个月的月底，她都会将它们在床上排好队，一张张查询、还款。“如果要排队，我要到这些银行一家家去排队，一天时间也完成不了，还是在网上快。”
省钱又省心，使得四大便民支付让用户一年比一年更习惯使用支付宝。以生活缴费为例，2008年，生活缴费上线，那时人均生活缴费笔数为2.17笔，六年后，这个数字已经上升为5.96笔。除了交水电煤费用，还信用卡、手机充值也是支付宝用户高频使用的生活类服务。从2009年至今，共有6.55亿笔信用卡还款是通过支付宝完成的。人均信用卡还款笔数从5年前的3.39笔上升至12.26笔.也就是说，有越来越多的实名注册用户让支付宝充当了每个月信用卡还款的“贴心助理”。
十年花费惊呆自己
虽然事先有思想准备，但是看到展现在自己眼前的账单，刘晖还是有些吃惊：“我怎么花费了这么多钱啊！”他给记者展示的对账单显示，在十年时间内，他在支付宝花费了将近13万元。
核对这些账单，他发现购物占了30%，排第二位的是还款，然后是服饰、通讯、彩票等，不过都不超过10%。
“这其实就是我的生活状态，网上的消费，基本上都是用来网购了。我的包裹在单位绝对属于多的，现在前台收到我的包裹后都懒得通知，都是直接替我签收，看到我下班的时候才喊住我，然后指向旁边放着那些大大小小的箱子。”爱网购，刘晖花出去的是时间与金钱，也收获得了同事的喜爱，因为他的桌子上经常有各种零食。每到临近双十一，单位不同楼层的同事也会过来打听，今年买什么最划算，爆款是哪个？
十年前，刘晖还在上学，网购的多是小零食，逐渐的，他的日常消费更多转向虚拟的互联网，现在家里的大家电，包括冰箱彩电洗衣机，全部都是从网上买的。“过去我最多在网上买张存储卡，大件根本不敢买，因为看不到卖家也看不到要买的东西什么样，担心受骗啊。现在，网购已经习惯了，去商场不是为了购物，而是为了遛弯，和朋友聚会看电影吃饭。”即使是这些不能通过虚拟的网络实现的日常消费，他也多是团购的，“省钱，方便”，这是他越来越接受网络虚拟消费的理由。“过去还谈网购72小时生存，现在离开网购，我24小时都生存不了。”
支付宝十年账单显示，有一位80后在淘宝购买彩票后，中奖36000多万元。刘晖也是一个彩民，十年时间，他在支付宝花费的6%交给了彩票。对于账单上显示的彩票花销，刘晖也以平常心对待：就当做慈善了，中奖的几率太小， 500万大奖哪能那么容易得到？不过，他以后仍决定继续买，“万一中了呢？那样我的下半辈子就不用上班了，天天在家喝茶。”
余额宝收入能每天“加道菜”
马纤纤本身也是一个“剁手族”，吃喝玩乐虽然事先有思想准备，但是看到展现在自己眼前的账单，刘晖还是有些吃惊：从网上来，“我已经不习惯逛街了，商场看衣服的时候，我都是直接看标签，然后找二维码向扫一扫比价，总是被商场的服务员鄙视。”她的“十年账单”，网购来的更多是服饰和零食。
看到支付宝的“十年账单”，马纤纤更关心的是自己余额宝的收益情况。“你注意到了吗，最近几天余额宝的收益又开始涨了，前几天都要接近4.9了。”
支付宝十年账单的一个功能，就是记录用户的余额宝收益情况，在她的手机上，记者发现余额宝的收益最近确实确实呈上扬的态势，去年年12月月初在4.0左右，9日的时候甚至到了4.01，从当月18日开始，余额宝的收益突破4.1，而且继续上扬，12月底的时候超过了4.85。
2013年余额宝推出，马纤纤开始存了一点儿钱，随后将自己的银行存款取了出来，全投到里面去了，接近15万元的存款，每天的收益接近20元，“这样的收入，我每天都能加道菜了。”而从她开始大手笔投入至今，她从余额宝上已经拿到了4000多元的“利息”。支付宝的“十年账单”，反映出了互联网金融的魅力。现在，各种“宝宝”网上概念火爆，P2P金融理财讲座不断，一些大爷大妈也开始在买菜的时候算计，自己的“宝宝”收入能给老伴儿多加个什么菜。
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另外，“一个警察的十年账单”在微博上传播也比较广，这位微博用户用一张张诙谐幽默的照片以及简短的文字，反映了自己十年来的生活变化，还有十年来自己的“时间都去哪儿了”。一位公关策划行业人士发布的“十年账单”显示，自己绝大部分的时间都给了客户，在一遍遍的“被虐”中完成了人生的跨越，从刚出校门的青涩的学生，变成了一个能熟练应对各色用户的客户经理，即使面对客户的咆哮也能照样笑脸相迎。同时，自己在城市中也从十年前合租的一个小单元，变成了现在超过100平方米的大房子。十年不变的业界流传的一句格律：客户虐我千百遍，我待客户如初恋。“这是我入行的时候，师傅告诉我状态，网上的消费，基本上都是用来网购了。我有传给了我的徒弟。估计再过十年，这句话还是行业格律。
本文来源：北京晚报-北晚新视觉网 记者 贾中山
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余额宝运营利弊
一种新兴的完全创新的理财方式迅速进入了人们的视野，开辟了互联网金融模式的新途径，以最快的速度吸纳资金，占据了可观的市场份额，同时让传统的银行业感受到巨大的威胁，甚至感到不安，这就是余额宝。余额宝给百姓消费者带来便利的同时，也一定程度上冲击了银行储蓄业务，本文将探讨余额宝的利弊作用。
[关键词]货币基金;理财产品;消费者市常
2013年6月，从余额宝推出相应产品后，全国各大理财机构都相应推出了类似的投资方式，极大地充实了货币基金型产品在中国市场的比例，改变了许多年轻人甚至部分中老年人的理财观念。有权威数据显示，截止到日，余额宝用户已超过4900万，余额宝背后的天弘基金规模已突破2500亿元，那么这种全新的理财方式以其高收益、低风险的特点被网络用户所津津乐道，但凡事都具备两面性，那么客观辩证地分析，余额宝等理财产品给百姓带来高于银行利息的同时，对中国的市场乃至经济是否产生了一定程度上消极的影响呢?这里我将从不同角度出发，分析探讨这种新产品在中国市场上发挥的利与弊的作用都有哪些。
支付宝本身已构成网络金融时代重要的组成部分，全方位跨越多个领域，在各行各业都有极其广泛的应用，余额宝与支付宝绑定，号称“会赚钱的支付宝”横空出世，让百姓极大地享受了方便快捷。相比传统银行的活期储蓄和定期储蓄，余额宝没有最低理财限额，即使投入一元钱也可以享受收益，而且随时支出存取，不受门槛时间等限制，在两个工作日内即可看到收益，最重要的是它活期的收益要远远高出传统银行定期的收益，对于很多手里资金中等水平的百姓来说，是一款非常好的理财产品，也绝对值得我们广泛关注。
余额宝从日上线，便席卷了中国市场特别是年轻人的网络金融市场，对于绝大部分人来说，特点应该在其高收益，收益和风险始终是焦点问题所在，以中国银行为例，如果存取定期5年，收益率在4。75%，如果用户提前支配存款，利率便由定期转为活期，相比之下，余额宝等理财产品则不存在利益的损失情况，而且余额宝是按照每天来计算收益，每天都可以获得前一天的收益，虽然每天的收益率不同，但收益浮动并不大，在2014年年初，收益率在6。4%到6。7%，因此有人这样形容“余额宝存的是活期，利率是高于定期的”。
支付宝作为网络金融的第三方交易平台，其金额是不允许产生收益的，但与天弘基金合作，相当于购买了天弘基金，天弘基金使用其每天产生的效益，再给大家分配，单单用利息一词形容是不准确的，应该是购买货币基金得到的合理收益。基金实际是一项风险较大的理财产品，甚至一度让人“谈基金色变”的程度，但余额宝属于货币基金，又着实让基金行业又风风火火了一把，货币基金不同于股票型基金，它是聚集社会上的闲散资金，再由相关基金管理人员运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，如短期货币工具等，包括国债、中央银行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券，以及同业存款等其他短期货币工具的基金产品。而余额宝仅仅是一个通道，用户投入的钱都交给了天弘基金，天弘基金又将这些钱应用于只有银行企业可以进入而个人不得涉足的银行间市场，同时货币基金必须保留有一定的余额，用以保证用户可以随时赎回资金。
余额宝的操作过程极其灵活，只要在有网络的情况下就可以完成这项操作，传统模式无论是去银行存款，或是去购买其他方式的理财产品，都有一些繁杂的手续，需要填写表单、身份认证、获取存折等步骤，余额宝则完全免除了这些烦琐的步骤，只需用电脑或手机在网络状态下轻轻一点，就可以立刻实现由支付宝到余额宝的转账。尤其是年轻的朋友，每天打开自己的智能手机，很大的乐趣来源就是看到自己投入余额宝的钱又增值了，从收益的可视化，到心里的踏实，而且不管是否赎回，用户的利息都不受损害，而且可以实现2小时到银行转账手续费零收取，可以转出到银行再去银行把现金提取出来。
综上，除了高收益和门槛低以外，重要的可观之处仍在于收集闲散资金，我们平时做了一笔消费后，可能手里的余额不够购买设有最低下限的理财产品，小额存入银行又嫌费事，放在余额宝里无疑是一个不错的选择，但这无疑造成了对银行产业的冲击，多数银行也在叫停余额宝，并请求证监会出台相关的金融政策来管限余额宝，那么余额宝又是怎样抢了银行的奶酪呢?背后的赢家又是谁?
2余额宝等货币基金式理财产品的影响。
截止到2013年年底，天弘基金的盘子规模几近突破3000亿元，也就是说支付宝创造余额宝不到半年的时间里，整个余额宝的整体资金实现了极大规模的扩展，这里面与余额宝相关的就达到2500亿元，有支付宝的用户很多已经将全部支付宝的资产转入其中，没有支付宝的用户开通支付宝，只为得到其中收益。银行间市场目前是中国市场中重要的组分，是散户无法进入的，不同银行之间通过借贷的方式合作，这种利息比我们一般想象的利息要高一些，进入货币基金的银行间市场，来获取更高额的回报。第三方支付平台结合互联网的这种创新模式，再加上传统银行理财产品的业务，糅合到一块，组成了余额宝。
樊路远，来自阿里小微金融服务集团国内事业群，曾表示创业的初衷主要是针对年轻的消费者进行碎片化的理财，同时天弘基金副总经理周晓明也曾解释，余额宝的作用就是“把自己的钱拿出来一部分去生钱，再用生出来的钱去购物”。
我们再来看看其他机构的声音，中消协在最新一次调查表示，在购买其他理财产品时，有超过三成的消费者有过被误导的经历，被销售误导、夸大收益，出现巨额亏损，资金被占用，与信息不透明以及网络不安全以及密码泄露等问题，是近年来金融消费者对理财产品集中投诉的问题，现在银行推出的各类理财产品，其投资和收益的计算方式，都很烦琐复杂，加上各种晦涩难懂的专业术语，一般的理财者，根本就看不明白，更别提精于理财只能听从工作人员的建议，而部分工作人员可能会故意夸大理财产品的收益，对其中存在的风险往往避重就轻，甚至避而不谈，给理财者带来一种只要买了就稳赚不赔、甚至能发大财的错觉。这种信息上的不对称，导致很多消费者出现错误投资，成了甜蜜的陷阱。
尽管大量的用户从传统银行业撤资，但其作用还不至于达到抢了银行饭碗的程度，其收益相比普通的储蓄存款是要高些，但仍有一些其他的理财产品虽然有更高的风险，但也能带来更高的收益，余额宝无法满足这类用户的需求，尽管他不能冲击传统的银行业，但绝对冲击了大部分银行的储蓄业务，毕竟储蓄业务才是广大百姓理财的主体，如果有低风险高回报的简单方式，百姓又何必让闲散的零钱躺在银行存折里，按照市场化的利率去收益，为什么不追求更高的呢?这样一来大量碎片化的资金就涌入到余额宝中。各大银行在2014年1月发现，已经有几千亿的存款被转入了余额宝中，享受更高的收益和更快捷简便的服务，银行业已经感受到了威胁。另外，在天弘基金借助余额宝业务站上公募业龙头之际，各大互联网纷纷拉上基金公司，模仿余额宝进行产品设计，推出“类余额宝产品”，日，苏宁云商旗下的南京苏宁易付宝网络科技有限公司，推出的余额理财产品“零钱宝”
正式上市，而微信平台的理财业务也于当晚悄然上线试运行，平台名为“理财通”，华夏基金成为首家接入的基金公司，据不完全统计，市面上仅取名为某某宝的理财产品已达20余只，他们联合作用，对传统银行业的冲击就会越来越大，逼着他们改造，对老百姓进行更多的让利和服务，这也不会不说是个好的促进，让银行企业感受到竞争压力，真正的拿出更多的精力和产品来惠及百姓，陆续已经有多家银行开启了“T+0”的基金投入，当天买入的证券或者期货在当天就可以卖出，同理T+1就是在买入后隔一天才能卖出，当然，这些带来了一个宏观的效益，那就是利率的市场化，利率市场化让社会将更多的闲散资金利用起来，很多嗷嗷待哺的企业等着用钱，不得已向银行去贷款，如果这些闲散资金利用起来一定会在利率市场化上产生更大的作用，利率市场化仍伴随着一个“边际递减效应”，本质就是参与的人越多，成本就越低，每天有大量的用户在使用余额宝，如果这些用户退出余额宝平台而选择集体到银行网点办理理财业务，银行一定不能承受如此繁多的接待业务，无法承受人力物力的成本，所以在一定程度下，互联网的这种创新的金融模式可谓利弊参半，不但冲击了传统银行业，也可以弥补传统银行业效率的不足，也能使金融行业进一步活跃起来，对社会主义市场经济，以及货币流通等方面，起到了非常积极的作用。
同时，余额宝也是有风险的，毕竟它不是银行存款，“理财有风险，投资需谨慎”这句话在这里同样适用，享受得到收益的快乐时，同样也要面临安全的考验，网络支付，手机操作也一定程度上产生了安全隐患，所以如何降低风险，建立一种出现不可预知损失后的弥补机制才是至关重要的。银行的损失自有银行承担，公安部可以正式立案，银行系统也可以查到资金的具体来源去向，就算找不到损失的钱，也可以起诉银行使之赔偿，支付宝用户不经过柜面，人人可以注册，这样的管理也就带来了一定困难，如果电脑中毒资金丢失，会有保险赔付，若因为个人原因使密码泄露，可能就要自行承担这个损失了，余额宝与支付宝绑定，更在一定程度上刺激了网民网购的欲望，逢年过节总有铺天盖地的打折促销活动，在一定程度上也增加了一部分经济负担吧。
所以，还是“理财有风险，投资需谨慎”，希望消费者与中国市场都能扬长避短，谨慎操作，获得彼此的双赢!
参考文献：
[1]王崇志。余额宝的经济学思考[J].经济研究导刊，2013(32).
[2]王春丽，王森坚。互联网金融理财的法律规制―――以阿里余额宝为视角[J].上海政法学院学报(法治论丛)，2013(5).
[3]王天宇。浅析余额宝对我国金融行业的影响[J].中国商贸，2014(1).
[4]张燕。余额宝视角下的沉淀资金法律监管问题研究[J].
商场现代化，2013(Z1).
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