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四步自检, 平衡收入带来的焦虑感
看到果果发的这个话题, 正好最近有一些感悟. 顺便分享分享 感悟来自于一个远房妹妹, 参加工作两三年, 处在”刚成长的社会人, 认识到房价与收入的差距”的焦虑状态. 她广州工作. 做商务工作, 单位还不错, 平均月收入在6k左右. 她现在很焦虑, 觉得身为独生子女, 父母家境一般, 她喜欢广州这个城市, 希望在那里安家, 但收入和房价的差距还很大.
然后联想到周围一些年纪小的朋友们, 或多或少都会有焦虑. 那么, 如何去平衡收入带来的焦虑? 其实, 还是有一些公式的 1. 赚一万, 花五千 对于支出的控制, 我们听到过要保证自己的赚钱能力大于消费能力. 这个概念还不够清楚, 什么情况下的”大于”才能足够有安全感呢? 就是保证50%的结余率.
这方面的思路有两个方向一个是收入不够高, 要保证50%的结余率, 可能需要强制性存下50%再去花. 相当于要克扣自己的日常用度, 对于年轻人来说, 我是不建议这样做的, 年轻朋友们, 收入还低的时候, 不要太看重结余率, 多花一些钱在自己身上, 比如穿衣打扮, 自我投资, 娱乐消遣, 到处旅行, 这样, 一则你度过一个”不后悔”的青春, 二则这方面的投资总会带来丰厚回报. 远不是当初那区区50%结余可以比的二是收入够高, 但是消费欲望可能刹不住车, 那么, 建议还是攒点钱吧, 用处很多. 理财, 买房, 种种机会, 都是要有本金的. 攒多少呢? 50%最好 赚一万，花五千，可以从这个最简单的定律开始。 2. 学会聪明的花钱 如果钱还不够让你任性的花, 那么要明白一点, 聪明的花钱, 可以达到事半功倍的效果.
怎么说? 比如学会海淘可以买到物美价廉的东东, 比如了解价格行情方便你第一时间进行采购, 比如有靠谱人脉花少的钱买同样的物品……聪明的花，这里，动动脑都是钱呀。 如果那些都没有，那么就混理财论坛吧。 3. 打造自己的理财体系 体系如何打造？还是从论坛开始呗。不走出来，不知道这个世界最大。而你了解得越多，你看到的风险和机会就更多，这些阅历，都可以打造你的安全感。 看别人踩坑，你可以当作提醒看别人投资，你可以了解一下自己是否也适合看别人记帐，你可以知道怎么入门看别人消费，你可以了解各类物价行情，还能解锁各种闻所未闻的日用好物。…… 完整的理财体系包括什么？足够了解自己的财务状况、有自己擅长的投资领域、掌握一定的投资技能。大体如此。 体系的建立，让你知道自己与目标的差距，知道焦虑的原因，那么，焦虑的问题，就可以解决大半。 4. 最重要的，给自己打造一个黄金饭碗。 没有哪份工作是永久的，只有你的技能是永久的。技能不仅仅是你的学识、经验，更包括你的人脉。同样一份工作，两个资历差不多的候选人，对方往往更容易选择有靠谱朋友推荐的。所以，打造金饭碗，包括三方面：学识、经验和人脉。 这样的安全感，才是足足的。 无论月入多少，如果你焦虑，按照1234做一个自检，看看哪个环节有问题，解决完也许就不焦虑了。
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南开12秋学期《个人理财》在线作业
一、（共 20 道试题，共 40 分。）V 1.&&小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
& && &满分：2&&分
2.&&申请小额信贷须年满()岁。
D. 无年龄限制
& && &满分：2&&分
3.&&张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
& && &满分：2&&分
4.&&A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
& && &满分：2&&分
5.&&小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
& && &满分：2&&分
6.&&在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
& && &满分：2&&分
7.&&某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
& && &满分：2&&分
8.&&下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
& && &满分：2&&分
9.&&某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
& && &满分：2&&分
10.&&以下不属于保障型保费的是()
A. 定期寿险
B. 退休年金
& && &满分：2&&分
11.&&有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A. 已实现资本利得是收入科目
B. 财产险保费是负债科目
C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D. 预收款是负债科目
& && &满分：2&&分
12.&&某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
& && &满分：2&&分
13.&&老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
& && &满分：2&&分
14.&&某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
& && &满分：2&&分
15.&&不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
& && &满分：2&&分
16.&&5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
D. 三者相同
& && &满分：2&&分
17.&&一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
& && &满分：2&&分
18.&&有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A. 以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B. 变现资产现金流入含有本金与资本利得
C. 未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D. 房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
& && &满分：2&&分
19.&&消费性负债与流动资产之比被称为()
A. 负债比率
B. 融资比率
C. 自用贷款比率
D. 借贷流动率
& && &满分：2&&分
20.&&某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
& && &满分：2&&分
二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1.&&借记卡的优点有()
A. 可在ATM提款
B. 不能透支
C. 密码联机消费
D. 无须担保和保证金
& && &满分：2&&分
2.&&下列各项属于子女教育金特点的有()
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
& && &满分：2&&分
3.&&紧急预备金的形式有()
A. 活期存款
B. 短期定期存款
C. 长期定期存款
D. 备用的贷款额度
& && &满分：2&&分
4.&&以下说法正确的是()
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
& && &满分：2&&分
5.&&以下哪项属于我国养老收入来源()
A. 国家社会养老保险计划
B. 企业年金计划
C. 商业寿险
D. 个人养老储蓄
& && &满分：2&&分
6.&&下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
& && &满分：2&&分
7.&&保险的功能包括()
A. 保障功能
B. 投资功能
C. 避税延税功能
D. 避债功能
& && &满分：2&&分
8.&&以下说法不正确的是()
A. 如果当月工资性收入&所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B. 如果当月工资性收入&所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C. 如果当月工资性收入&所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D. 如果当月工资性收入&所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
& && &满分：2&&分
9.&&一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A. 身体健康状况
B. 收入能力
C. 信用评级
D. 抵押资产价值
& && &满分：2&&分
10.&&投资目标包括()
A. 资产保值
B. 资产增值
C. 当前收入
& && &满分：2&&分
三、（共 20 道试题，共 40 分。）V 1.&&最大信用额度=收入＋资产
& && &满分：2&&分
2.&&制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
& && &满分：2&&分
3.&&资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
& && &满分：2&&分
4.&&由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
& && &满分：2&&分
5.&&最适合退休人员的投资目标是资产增值。
& && &满分：2&&分
6.&&计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
& && &满分：2&&分
7.&&遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
& && &满分：2&&分
8.&&投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
& && &满分：2&&分
9.&&一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
& && &满分：2&&分
10.&&家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
& && &满分：2&&分
11.&&银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
& && &满分：2&&分
12.&&在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
& && &满分：2&&分
13.&&货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
& && &满分：2&&分
14.&&附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
& && &满分：2&&分
15.&&由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
& && &满分：2&&分
16.&&投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
& && &满分：2&&分
17.&&个人理财的目的是为了追求财富最大化。
& && &满分：2&&分
18.&&可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
& && &满分：2&&分
19.&&净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
& && &满分：2&&分
20.&&紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
& && &满分：2&&分
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