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2014最新建行房贷申请资料、流程与提前还款注意事项
14:57:54&&来源：&&编者：若雨
摘要：房屋贷款可能是现在很多人已经或者未来会接触到的问题，如果在买房子的时候无法支付全额，那么贷款就是大家最好的一个选择。而建设银行作为四大行之一也是很多人选择房贷非常青睐的一个银行，那么建设银行对于房贷的申请者又提出了什么样…
&　　可能是现在很多人已经或者未来会接触到的问题，如果在买房子的时候无法支付全额，那么贷款就是大家最好的一个选择。而建设银行作为四大行之一也是很多人选择房贷非常青睐的一个银行，那么建设银行对于房贷的申请者又提出了什么样的一个要求，如果提前还款了你需要支付多少的违约金呢？一起来看看吧。　　建行房贷申请资料　　（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；　　（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；　　（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；　　（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；　　（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；　　（6）贷款行规定的其他文件和资料。　　建行房贷流程　　（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；　　（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；　　（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；　　（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；　　（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；　　（6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。　　建行注意事项　　第一、要注意查看购房贷款合同中关于提前还贷的要求。　　第二、需要向贷款银行咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。　　第三、要按照银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。　　第四、银行人士指出，在办理提前还房贷的过程中，客户尤其要注意带好身份证和贷款卡。办理提前还贷一般都是要由本人亲自办理，这一点要特别注意。　　建行房贷提前还款违约金　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。　　贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。　　贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
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热门阅读排行>房贷提前还款
房贷提前还款综述
每年的年底年初都是房贷提前还贷的高峰，很多手头有了宽裕现金的贷款购房者在考虑是否提前还贷。不过，去年以来，市场上的理财产品选择多了起来，余额宝等产品率也居高不下，闲置资金除了提前还贷外有了更多选择。有购房者就在是否房贷提前还款上拿不定主意，究竟该还款减轻贷款压力，还是应该投资理财来抵消贷款利息？理财专家指出，虽然当前市面上各种理财产品率攀高，甚至还高出贷款利率，但这只是短期现象，因此就放弃房贷提前还款计划并不明智。不过，对于一些已经享受了利率优惠的购房者，房贷提前还款并不合算。
房贷提前还款究竟划不划算？
房贷提前还款流程
房贷提前还款办理程序说明
1.房贷提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
2.房贷提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
房贷提前还款手续
根据银行的规定，房贷提前还款的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定房贷提前还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
各家银行对于房贷提前还款并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。
部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。
值得一提的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为逾期还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。
房贷提前还款注意事项
适合房贷提前还款情况
1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。
2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。由于近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
4、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。
不建议房贷提前还贷情况1、如果市民享受7折贷款利率，不必着急还款，因为这种情况的折后贷款利率比存款利率还低。
公积金贷款买房用着急提前还贷,公积金贷款因为含有一定福利，贷款利率相对商业贷款更低
对于还款3-5年以上的房贷者不建议提前还贷。
由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息，还款在3-5年以上，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，这个时候提前还贷，无异于主动放弃低成本的资金使用权，肯定不划算。
4、做生意往往需要拆借资金，一旦需要用钱，到银行办理贷款的话，利率会比房贷高出很多，不建议生意人提前还贷。
公积金贷款提前还款办法
公积金贷款和商业按揭贷款，在提前还款上有不同的规定。公积金贷款还款没有商业按揭提前还贷那样灵活，因此我们需要提前了解公积金贷款提前还款都需要什么手续。
个人贷款程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
个人贷款的偿还方式
办理流程及费用：
1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款；
2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。
房贷提前还款特别提醒
房贷提前还款提醒一：不要忘了退保
在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
房贷提前还款提醒三：办理抵押注销
银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
房贷提前还款提醒二：组合贷款不必先还公积金贷款
对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款？业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
提醒四：提前还贷后，市民与银行重新签订一份补充协议
因各大银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有终确定，所以市民在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，以尽可能取得银行的房贷利率下限。
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办理商业贷款 提前还款啥流程?
　　购房者问：
　　小王已经还了4年房贷了，现在想提前还款，咨询一下提前还款怎么办理?
　　购房网答：
　　由于各家银行具体的提前还款流程不一样，但办理商业贷款提前还款都会有以下7个主要环节。
　　第一步，查询贷款余额和原贷款合同条款。
　　查看还款明细表，提前准备还款资金。查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交违约金，如合同上注明，提前准备好相应资金;
　　第二步，电话咨询
　　一般银行都会让您直接联系本楼盘贷款办理支行的信贷部门，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间和其他所需要准备的资料。一般需要携带身份证、借款合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等资料，到贷款经办银行办理新预约，一般需要由本人亲自办理。
　　第三步，填写提前还款申请书
　　到银行信贷部门填写提前还款申请书，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单后，按预定时间来领取该申请的批准书。
　　第四步，领取申请批准书并还款
　　借款人携相关证件到银行领取审批好的提前还款申请表，到银行指定的网点柜台存入提前偿还的余款，领取还款回单。
　　第五步 领他项权利证书和购房合同原件。
　　带上房产证/身份证/和保单，按约定日期到银行信贷部门领取房产他项权利证和购房合同原件，银行告诉您退保费的地点和房产解抵押的地点
　　第六步，房产抵押解除。
　　贷款人办理注销时需要凭在银行申领的房产他项权证，到房屋管理机构申请注销登记表，办理抵押注销手续。
　　第七步，办理提前还款保费退该手续。
　　在2006年之前贷款的购房者是需要交纳保险费用。在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，因此按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。
(责任编辑 周鑫)
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11/24 11/24 11/18 11/11【字号： 】 【】 【】
购房贷款提前还清后还需要办理哪些手续？
作者：来源：南昌晚报
　　问题编号为11243的网友反映： 在贷款期间，房产证和土地证都已经拿到手，请问还要办理什么相关的手续。　　市住房保障和房产管理局回复：您好，购房贷款还清之后，需要先去贷款所在银行办理手续，领取房屋他项权证，由银行在他项权证上盖好公章，写明注销意见，例如：贷款已还请，同意注销抵押字样。然后由产权人本人携带房产证、他项权证、身份证原件前来我局产权处抵押科办理抵押注销登记手续。如果产权证上有多个人的名字的，至少要一个产权人到场，其余产权人身份证原件需带齐也可以办理，有未成年人名字的，监护人需携带证明监护人身份的证明到场办理。谢谢！
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China Securities Journal. All Rights Reserved　　是带上证件，贷款合同，卡，去银行，然后签一份 申请提前还贷 的申请书就行了，然后就不用跑银行，等银行电话通知，就存款进房贷卡上就行了，对吗？　　看到网上说的：1、还要持银行方面出具的“房款结清证明”到保险公司退保。2、到当地的房地产交易大厅办理“注销抵押登记”，楼主记得贷款时没买什么保啊，而且房产证也拿了呀。这两点有点搞不明白。因为贷款银行不在楼主目前所在地，所以先了解清楚情况再去办理。
楼主发言：3次 发图：0张 | 更多
　　刚提前还款的飘过。　　你当初贷款是把房子通过置业担保公司抵押给银行的，所以提前还款要去担保公司办理退保。　　先带上证件去银行申请提前还款，手续办完后还钱（具体到了银行问清楚流程），之后会收到银行寄来的贷款结清信函，再去银行盖章。拿到盖完章的贷款结清证明后去置业担保公司办理退保，记得带银行卡，提前还款会退一部分担保费。之后到交易中心注销抵押登记的手续我这边是担保公司直接代办的。　　银行有电话，你可以打电话咨询清楚先。
　　除了钱以外带上你当初购房的那一套东西就行，我就在银行办的，没去别处　　
　　@happychair
14:06:05　　刚提前还款的飘过。　　你当初贷款是把房子通过置业担保公司抵押给银行的，所以提前还款要去担保公司办理退保。　　先带上证件去银行申请提前还款，手续办完后还钱（具体到了银行问清楚流程），之后会收到银行寄来的贷款结清信函，再去银行盖章。拿到盖完章的贷款结清证明后去置业担保公司办理退保，记得带银行卡，提前还款会退一部分担保费。之后到交易中心注销抵押登记的手续我这边是担保公司直接代办的。　　银行有电......　　-----------------------------　　你是几年去还的？扣违约金没？
　　不麻烦，你是哪个银行的，有的银行不需要预约，有的需要，手续什么的都很快，加上去行政服务中心的时间2个小时差不多　　
　　@happychair
14:06:05　　刚提前还款的飘过。　　你当初贷款是把房子通过置业担保公司抵押给银行的，所以提前还款要去担保公司办理退保。　　先带上证件去银行申请提前还款，手续办完后还钱（具体到了银行问清楚流程），之后会收到银行寄来的贷款结清信函，再去银行盖章。拿到盖完章的贷款结清证明后去置业担保公司办理退保，记得带银行卡，提前还款会退一部分担保费。之后到交易中心注销抵押登记的手续我这边是担保公司直接代办的。　　银行有电......　　-----------------------------　　@兔纸的吐槽小马甲
18:51:23　　你是几年去还的？扣违约金没？　　-----------------------------　　贷了10年，第7年还的，不过我是公积金贷款，没有违约金。具体问打个电话问银行呗。
　　建行不麻烦 到贷款部填个单子 钱存银行会自动扣的 没有违约金
　　@蓉已醒
19:03:11　　不麻烦，你是哪个银行的，有的银行不需要预约，有的需要，手续什么的都很快，加上去行政服务中心的时间2个小时差不多　　-----------------------------　　还需要去担保公司退保不？
　　一点不麻烦，大额还款要先预约，到时带了相关材料去就可以了。
　　没担保公司退保过，给你的贷款银行打个电话问一下就清楚了顺便预约还款，银行会告诉你准备什么材料。
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