外管局官方说法：不要误读2017中国个人往境外汇款申报新规
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外管局官方说法：不要误读2017中国个人往境外汇款申报新规
&2016年最后两天，一份外管局在上海的会议通知在朋友圈疯转。很多消息里什么哭晕啊，好惨啊之流的秀逗描述大行其道，也不知道这样讲的依据在哪里？其实概括起来：换汇额度没变化，但加强个人外汇信息申报和外汇用途核查，不涉及真格调整。&中国国家外汇管理局在最近一次记者会上提到：如果个人存在虚假申报，导致此后用汇和申报不符的，有可能会被纳入“关注名单”，并根据违法违规的性质，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。&外管局重申：&当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。&说得再直白一点：如果你通过自己、亲友的账户以“留学”、“旅游”之名换取了外汇，但是汇出后，实际上是最终购买了房子、投资性保险等的话，外管局如果查证确认，未来将可能限制你的换汇额度，影响个人信用记录，金额大的可能会承担刑事责任。昨天有网友亲测了自己在工商银行和民生银行的网络银行的账户，发现现在网上换汇其实只是多填写些项目，增加了相应的提示。登录工商银行结售汇功能时，跳出了以上这个页面等确保你阅读了这份“个人购汇申请书”后，明白编造申报用途可能的后果后，才能进入到换汇页面。&上面的红字：如果未来外汇用途跟目前申报的不同时，要到银行重新填写。蓝色字链接到了“个人购汇申请书填报说明”的页面（见下图）。&好啦，放APP上的，看得清晰些：无非就是和以前比起来，信息再细化一些。要填写资金用途，要选择旅游还是留学，目的地国家，什么时候去，要呆多久要填写清楚。最后，还要对所填信息的真实性作出承诺。一句话：换汇时请认真填报用途（因为之后外管局会进行抽查）。大额交易报告谈不上“管制”中国人民银行12月30日发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》后，网上出现了一些对新管理办法的不准确解读，也有观点认为这变相修改了“每人每年可购汇5万美元”的规定，是新的资本管制。央行研究局首席经济学家马骏12月31日晚在接受新华社记者专访时强调，新管理办法是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。其中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分析，不是“行政审批”或者“行政许可”，因此也就谈不上所谓的“管制”。企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。申报这种字眼本身让人紧张，让人不想申报，让你觉得好像变麻烦了，也就起到了抑制大额换汇的作用，效果也就达到了。但另一方面，如果你明明是个合理用途，却反而为此缩手缩脚，搞得要用钱的事情被耽误了，办不成，搞得不开心的话，就有点傻了，其实没必要。有太多不良媒体又混淆视听，说得像天塌下来一样。所谓日起要实行的新政以及通知是发给谁的？是说给银行等金融机构听的。它并非是面向老百姓的通知，并非意味着老百姓要多做额外的事情。上报那是银行要上报，是他们工作量大了，系统累了。所谓申报又怎么了？为何要怕申报？你是什么大目标？对不起，相信你的价值度应该还不够吧。申报不是不给你换钱，汇钱了。查就是了，报就是了。哭晕什么？叫惨什么？很多人是不是撒？你要用外币做的那件事情的重要性总归大于申报本身吧，没错吧，不至于就不做了，因为申报这钱就不花了吧。要上报的交易额度降低了。从技术上讲，报表系统里某几个过滤项目被调整了，系统要处理的数据量变大了而已。它不是一个影响用户操作层面的事情。那些银行的IT维护还没叫惨加班呢。所谓“将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元”，但与此同时，每年5万美元的额度并没有改变，对境外旅游和留学也不会产生影响。有些公众号在那里叫唤说难道以后在澳洲买100万的房子，要汇100次1万澳元吗？这一看就是没在国外买过房子的人讲的话，是拿读者当白痴吗？建议大家不要因为所谓银行那里上报的交易额度降低之后心虚，去改做类似蚂蚁搬家的事情，和你这个名字相关的交易变多时，你反而会被怀疑。有额度也不要滥用。今天有一点大家不要搞错。你汇大钱汇小钱都有记录，很多担心是没有意义的，并不是说通知之前，新政之前，或者说金额小的，交易就没人知道了。你汇钱的事国家清楚得很。所谓额度的事情我此文里根本就不屑重点说。在调查面前，在所谓“怀疑名单”的概念面前，汇款额度是一个无关紧要的参数。换外币换成了，汇出去，以及之后用了，这都是不同的几件事情。官方并非说是会卡你，不让你的钱出去，而是会在未来做一个抽查，一旦发现用途不符，特别是用于投资项目时，则可能有惩罚措施。再者，真要说查，钱就算到了国外，中国没查，国外的银行和税局要查也是会查的。换汇和汇款，涉及到收入的问题，不少朋友只考虑了汇款，没有考虑将来报税的问题。比如澳大利亚的银行账户那里收到了大额汇款，也会触发系统向税务局备案，总之，入账时也希望大家考虑好这个钱的来源和报税，以免只考虑了汇款而被国外的税务局作为当年的大额收入而增加额外的税收。此前很多人一直在谣传要中国要取消5万美元的换汇额度，降低到1万美元，还有人谣传强制结汇，这种想法实在图样图森破，严重低估了央妈的智商。不管是取消5万美元的额度，还是强制结汇，都会引起非常大的恐慌，引起类似羊群的挤兑效应，后果不堪设想。国家没有这么笨。这次就是个“要给银行加点班”的消息就能被炒成这样，已经可想而知了。根据蒙代尔不可能理论，中国政府既追求货币政策的独立性，又要在一定程度上控制汇率，那么资本势必无法完全自由流动。稳定的汇率和独立的货币政策，能确保中国经济发展的稳定，增强中国抵御热钱的冲击，防范全球金融危机对自身带来的威胁。此次新管理方法的出台，并没有改变个人和企业的换汇额度，但加强了对地下钱庄洗钱的监管力度，提高了资本管制的效果。国家确实有资本外流压力，小伙伴们选择安全、合法的汇款方式吧！其实每次看到大家看了外币汇率下跌的消息就一片欢呼时，都在想，所以大家是都在花着国内的人民币，都不是在海外挣钱的人吗？新的一年了，觉得绿票子难换了的话，好事啊，激励自己去挣外币，出国在外多努力，更有出息，挺好的。有多少人看了网上传来传去的消息，却没有真的读过《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》？实在有申报恐惧症的人也可以读下第7条的内容：对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（六）金融机构内部调拨资金。（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（九）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（十）中国人民银行确定的其他情形。其实这事再多讲啥都是白搭，不放心的人都放宽心吧，反正这事都得银行操作，你该做什么，怎么做，办理业务时银行的人总归都会告诉你的。最后附上【外管局记者会上几个重要的问答】近日外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，是否涉及个人年度购汇额度调整？答：不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度（5万美元）没有变化。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。本次改进个人外汇信息申报管理有何背景？答：随着对外开放程度的不断提高，目前我国每年出境人次已达1.2亿，个人用汇明显增多，但相应的国际收支个人购汇统计仍沿用过去较为简化的模式，这种统计现状既满足不了经济金融分析的需要,也与国际组织提出进一步细化和提高国际收支统计的要求有较大差距。根据G20和国际协作有关原则，各国需在反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等方面加强合作配合，需要进一步增强金融交易的透明度，提高数据统计质量。因此,有必要提升我国国际收支统计质量,包括加强购汇真实性审核、细化支出分类等。过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。在改进个人购汇事项申报统计后，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。此外,个人购汇及使用情况也是社会信用体系的有机组成部分,加强个人购汇事项申报有利于建立健全企业和居民诚信大数据平台，推进全社会信用体系建设，加快实现诚信社会。本次改进个人外汇信息申报管理主要涉及哪些内容？答：一是细化申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。二是强化银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号）报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。四、完善个人外汇信息申报管理，对境外留学和旅游等用汇有何影响？答：没有影响，个人购汇政策没有变化。出境留学，便利化额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。五、如何看待目前部分个人在境内配置外币资产或购买外币理财现象？答：当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。个人在境内配置外币资产的选择面较窄，只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。目前主要发达经济体利率水平仍处于低位，欧、日实施“零利率”政策，美国的利率水平也较低，外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财。且国际汇市波动频繁，人民币有效汇率基本稳定，对美元汇率双向波动，市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险。相比之下，目前人民币利率水平仍显著高于其他主要货币，境内人民币理财产品的收益率相对较高，产品种类非常丰富，也是投资者更为熟悉的市场，能够满足市场主体多元化的资产配置需求。市场主体要树立正确的风险意识，克服从众心理，根据自身实际需要，谨慎理性投资。从我国经济基本面、境内外利差，以及人民币汇率的长期表现看，人民币在全球货币体系中仍是稳定的强势货币，人民币汇率有条件继续在合理均衡水平上保持基本稳定。六、新的一年，外汇管理部门对个人外汇业务监管有何举措？答：强化外汇市场监管，严厉打击外汇违规违法行为，坚决维护外汇市场健康稳定。目前个人经常项目下购付汇比较便捷，我们将继续优化相关政策、督促银行进一步提高服务质量，同时加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。加大惩处强度，提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。根据《外汇管理条例》进行行政处罚；涉嫌洗钱的，根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任等。（以上问答内容来自：央视记者 王雷）
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胳膊动作不灵活有的无法伸展手臂，有的无法翻转，还有的只能像鸭子一样僵直着在医院手外科门诊经常有这样一群患产瘫的小患者，他们中的绝大多数还有一个共同点是：出生时均是超过4000克的巨大儿。上海壹博医生集团外科学科带头人、复旦...
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信用卡申请准备：申请建行卡需提供哪些材料？ 主卡：1.有效身份证件；2.财力证明（如：最近3个月的社保单、公积金缴纳记录或个人所得税扣缴证明的复印件等）等。 附卡：有效身份证件（16周岁以下附卡申请人，须提供户口簿等）。 注：境...
史上最全建行信用卡还款方式，总有一种适合你！ 目前，我行提供灵活多样的信用卡还款渠道，您可以根据您的使用习惯或喜好选择最为便捷的方式为您的龙卡信用卡还款。 人民币还款： 1）约定账户自动还款 办理方式请参考 账务管理-基础知识...
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建行信用卡积分累计规则：建行信用卡消费如何累计积分？ 龙卡信用卡持卡人刷卡消费（龙卡商务卡除外）可累计个人客户综合积分（中国建设银行指定的不累计积分的交易或商户除外）。 个人客户综合积分为持卡人使用龙卡信用卡，按入账金额...
【建设银行】最新建行信用卡收费标准一览 (来源:南^方^财^富^网) (来源:南^方^财^富^网)...
建行微信公众号怎么绑定信用卡？建行信用卡绑定微信公众号流程一览 成功添加 中国建设银行 公众账号后，可通过以下几种方式验证身份后完成信用卡绑定 1） 直接点击 绑定账户 链接； (来源:南^方^财^富^网) 2） 切换对话模式输入 绑定 (...
花费26800元做眼部整形，没想到却几乎毁容。深圳女子张晶（化名）近一年来几乎天天因自己整失败的眼睛而流泪。2015年到2016年之间，张晶先后3次到深圳港丹医疗美容医院做了眼部整形及修复手术，但现在她的右眼上仍然留下了肉眼可见的疤...
】3月13日消息，男子专偷学生物品，爱学习连学生试卷都不放过。小偷多奇葩，但你见过专门偷专门偷学生的吗？不单如此，这个奇葩小偷竟还特别热爱学习，就连学生的试卷也都不放过，偷到手之后，还要自己做一遍，既然如此热爱学习，他为什...
银行信息港财经3月14日讯：2017年考研国家线什么时候出来?考研复试要注意什么呢? 2017考研国家线公布时间一般是在3月15日，考研复试，就是指考生在通过初试的基础上，对考生业务水平和实际能力所做的进一步考察。考研复试关系到研究生是...
近日，微博上传出一女子疑似在乐天玛特超市直播破坏商品的短视频（点此观看），引发网友热议。视频中，女子恶意捏损、破坏、偷吃食品，并因此洋洋得意。 据了解，该网友在快手平台的用户昵称为四平饶哥，自称吉林四平人，现居沈阳。直播...
13日，不知道你是否被琼瑶的遗言刷屏了呢?作为唯一能和金庸媲美的小说家，和金庸的武侠一样，她是言情小说的巅峰，而她的小说，也和金庸一样，曾无数次被搬上荧屏。 一直以来，琼瑶的书中总是真爱无敌，所有其他事物都不及真爱高贵，她...
小虎队老磁带上万，关于青春，你的记忆是什么？是和小伙伴们的嬉笑打闹，一张小虎队《再见》专辑的磁带，就以1100元卖出。有磁带收藏者在网上出售张学友的磁带，其中20盘张学友的原版磁带，开价一万元。目前，市场上售价较高的磁带，多...
目前，乌鲁木齐住房公积金管理中心对老弱病残孕、单位集体等开通了上门服务绿色通道。为方便市民提前预约，该中心公布了各管理部预约电话。 2月23日，记者从乌鲁木齐住房公积金管理中心了解到，近期，该中心召开在两学一做学习教育中开...
每个月发工资的时候，真是又兴奋又心累啊，兴奋的原因自不必说，每个月上班不就盼着这一天早点到来吗？心累的原因嫌工资这点就不说了，而是本来就不高的工资还要交那么多的五险一金。 大白就常常听到一些职场小朋友对此事愤懑不已，其实...
上海公积金自助机具查询服务又添新成员工商银行也加入了大家庭 为方便广大缴存职工了解个人住房公积金账户信息，市公积金中心在已与多家银行开展合作开通了建设银行、农商银行、浦发银行、上海银行、交通银行、农业银行携手推出自助机具...
住房公积金应尽量取出来 公积金存在账户上并不划算，因为当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而往年缴纳的则只能获得三个月的定期存款利率。可如果取出来投资医界贷理财产品，就能获得8%-10.5%的预期年化收益哦~比躺在银行收益高多啦...
12月12日，工商银行湖南省分行营业部与长沙住房公积金管理中心、湖南长银担保投资有限公司举行住房公积金组合贷款三方签约仪式。至此，长沙公积金组合贷款的支持银行已增至4家除工商银行外，长沙公积金组合贷款的支持银行还有建设银行、...
上海公积金提交的过程及所需材料： 昨天晚上从公积金网站(/)下载填写了两张表格（非常easy），复印了身份证，带了银行卡。早上去静安区这边的公积金办公室8点45分开始，8点50分完成，收到确认文件一份。 我申请了20...
3月1日，在国新办举行就业和社会保障有关情况的新闻发布会上，人社部针对延迟退休、养老保险入市等备受关注的问题做出了回应。在此次发布会上，值得关注的一点是，对于影响70后、80后、甚至90后的延迟退休方案，可能又要延迟了。 将适时...
今年1月初，乌鲁木齐市市民周庆凤10个月大的儿子患肺炎住院一周，因为在孩子出生后及时为其办理了城乡居民基本医疗保险，几千元的医疗费用，将近一半由社保埋单。周庆凤感慨地说，多亏社保部门宣传得好，不然自己还真不知道刚出生的孩子...
杭州市房产档案馆确认，自3月7日起，凡外地居民，社保交在临安、建德、桐庐、淳安四个县市的，其购房资格，杭州市房产档案馆将均不予认可。 换言之，如果外地人社保是交在杭州的，但并没有交在限购区域(萧山、余杭、富阳、大江东和主城...
2017年养老金并轨改革启动，近4000万公职人员将缴养老金。外媒称，中国将实行养老金改革，数千万端公家饭碗的公职人员将和企业职工领取同样水平的养老金，还有一千多万退休人员的养老金也将受到下调影响，其养老由公家管变成社会管。 据...
西班牙《国家报》报道，拉霍伊主政的人民党时代，94%的非职业独立护工退出了社会保险缴纳体系，2016年11月参加社保的不到一万，主要是中年妇女，和2011年12月的16.36万人相比明显下降。退保人数如此众多与2012年7月修订劳动法规有关，政...
新华网济南3月8日电 为加强对贫困残疾人的帮扶力度，充分发挥商业保险在扶贫攻坚中的作用，近日，山东省淄博市张店区傅家镇为全镇717名残疾人办理了商业保险，进一步提升残疾人社会保障水平。 据了解，张店区残联为保障残疾人基本生活，...
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