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经济观察网记者田进52612018年10月16日，蚂蚁保险、信美人寿相互保4102险社(简称“信美相互”)在支付宝平台联合推出了一项互助型健康保障服务——相互保相互制寿险作为在中国的一种新生事物吸引了人们的目光。呮是“相互保”保障的范围有多大，是否真能实现一人生病药费均摊成为了人们新的关注点。
据信美相互相关负责人介绍“相互保”是信美相互在相互制寿险上的一个实践。相互制保险即有共同风险的人缴纳保费形成保障资金池，通过互保互助来分摊风险相互制壽险便是主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险
2015年1月23日，保监会印发《相互保险组织监管试行办法》相互保险迎来首份规范化文件。2016年6月22日保监会正式批准筹建国内首家相互制寿险机构——信美相互。
中央财经大学保险学院院长郝演蘇对经济观察网介绍开发相互制寿险必须要有牌照，从监管角度来讲“相互保”是属于信美相互的，支付宝并没有开发产品的资格呮是售卖的平台，与其他可在1653支付宝售卖的保险产品一样
据了解，“相互保”与一般的商业健康保险不同满足“相互保”条件的用户，0元加入后即处于保障状态当发生支付患病成员保障金情况时，所有参保人将分摊赔付的保障金参保人同时还需分摊保障金10%的管理费。保障金与管理费分摊金额将于每月14日及28日通过支付宝自动划扣但每一个赔付案件的分摊金额不会超过0.1元。
那么以此推算一年下来，保障金与管理费分摊到参与“相互报”的客户将是多少钱对此，信美相互相关负责人向经济观察网介绍相互保的分摊额度与相互保成員的实际重疾发生率高度相关，而实际重疾发生率受人群的年龄分布、性别分布、地域分布等多种因素影响基于中国的重大疾病发生情況以及保险行业的经验数据，预估相互保第一年每个人的实际分摊额度为100多元但也有可能为200多元。据记者了解当前，市面上现有互联網重疾保障年付费价格最低在200-300元之间。
在支付宝的“相互保”产品的宣传语上“0元加入，30万保障”成为最大的吸引点之一与此同时，“相互保”也设置了系列门槛
在客户参加“相互保”前需同意的《相互保规则》中，提到加入相互保的条件为需满足年龄在18-59岁之间、芝麻分达650分及以上且身体健康状况符合健康告知的要求而健康告知包括被保险人近两年内没有连续服药超过30天或连续住院超过15天等系列規定。
在赔付金额上蚂蚁金服相关工作人员向经济观察网介绍，赔付金额按照大病初次确诊时的年龄划分两段40岁以下30万，40-59岁10万
武汉夶学社会保障研究中心主任向运华向经济观察网表示，与社保和传统商业保险相比“相互保”弱势体现在设置门槛和赔付金额上。首先門槛决定了保障的对象群体有限60岁以上的老年人就不能加入，50多岁的中老年人芝麻信用分达到650分以上的不是很多他们并不常用支付宝，因此实际上很多50多岁的人也不能加入其次，超过40岁保障金为10万保障水平有限。
向运华补充说道相互保也有其独特的优势，如先享受保障后分摊费用保的大病种类包含
恶性肿瘤在内100种疾病。相互保借助支付宝的强大平台品牌优势和营销渠道优截至10月18日，已有超两百万人参与能对现有的大病重疾保障提供补充，可以惠及更多缺乏商业健康保障的群体
郝演苏对经济观察网表示，当前中国的相互保險市场业务和规模并没有做起来还有很大的发展空间，当前仍是传统商业保险占主导地位一方面是因为相互保险市场基础薄弱，在中國的发展时间短另一方面是相互保险是针对特定的人群，联合起来做的一个保障化安排但很多人仍对相互保险不了解，认同感也较低