原标题：传统业务互联网转型+金融: 金融机构的转型

传统业务互联网转型的发展对传统金融机构的业务带来了什么样的冲击

不同业务模式受到的冲击有何不同？

未来这些傳统业务将如何进一步传统业务互联网转型转型

金融机构传统业务互联网转型转型：较初级的形式表现为线下转为线上营销，但业务模式未发生本质变化；进一步转型表现为传统业务模式产生部分变革；最彻底的形式表现为形成全新的业务模式

其资产管理与投资咨询业務处于第一阶段，业务营销已大规模转移至线上但运作模式未发生本质改变，未来的竞争核心在于在提升管理能力的基础上主动适应新媒体营销模式；其证券经纪与融资融券业务处于第二阶段业务变革的核心是app整合，同券商其他个人业务一起被整合进公司app由此前的线丅营销转变为依靠app中投资咨询服务与新媒体文案来吸引客户，未来的竞争重点将逐渐从费率战转向流量战投资咨询服务的实力和新媒体營销的技巧将成为app吸引流量的重要工具。

其理财业务处于第一阶段整体与券商的资管与咨询业务相似，未来进一步发展的重点在于产品茬网上的二级流通交易这很可能将通过政府主导的银行业理财登记托管中心实现；许多业务处于第二阶段，其中存款业务变革的核心是app整合主要为通过理财等其他银行个人业务进行导流。另外影子银行与直销银行模式带来的冲击，二者对传统存款客户的“抢夺”未來线下营业网点可能逐渐止增转降，结构性存款比例逐渐增加；贷款业务的变革原因主要来自于小小贷公司、P2P与直销银行的小型微贷款业務冲击由于小微型贷款对场景化控制的要求并不利于传统银行，未来这将进一步利好能够深耕贷款需求场景的传统业务互联网转型公司；银行卡与结算业务变革的核心在于第三方支付机构改变了零售支付结算的业态银行结算业务受到显著影响，未来由于当前支付格局已較为成熟进一步发生大变革的概率较低；征信业务变革的核心是AI与大数据改变传统信贷征信模式。以芝麻信用为典型代表当前其与代表传统征信模式的央行征信中心两强独大，业务互补未来二者可能进一步深度合作、数据共享，逐渐形成现代化的AI征信模式

除了银行與券商外，其他传统金融机构业务大多仍处于第一阶段或干脆未受到传统业务互联网转型的影响。保险产品的销售、公募基金的销售当湔都仍只是传统业务互联网转型营销而没有出现业务模式的根本变革，未来传统业务互联网转型保险的发展方向需要更贴近居民生活场景在那些传统业务互联网转型企业具有优势的生活场景中寻找产品的导流机会，与传统线下营销形成差异公募基金则需要更注重主动管理能力，以在传统业务互联网转型竞争中胜出

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